Ce top des meilleures plateformes crowdfunding 2021 est là pour vous donner des idées d’investissements en évitant les plus mauvaises plateformes.

La liste des meilleures plateformes crowdfunding 2021 qui suit est à la fois basé sur des critères objectifs et sur mon ressenti qui est lui totalement subjectif. Par ailleurs, j’ai essayé de sélectionner le meilleur dans différentes sous-catégories de crowdfunding pour vous permettre de diversifier vos investissements.

Pour rappel, vous pouvez découvrir mes choix et l’évolution de mes investissements en crowdfunding dans mes articles mensuels sur la question.

[Update 26/01/2020] Ajout de plateformes intéressantes supplémentaires (hors classement)

1er – ClubFunding

ClubFunding est partenaire de Investissements-Faciles. Ils me permettent de vous offrir un bonus exceptionnel de 100 € avec le code IF21 à leur envoyer par email lors de votre premier investissement! Pour en savoir plus, je vous invite à visiter la page dédié au partenariat.

Meilleures plateformes crowdfunding 2021 - ClubFunding
Meilleures plateformes crowdfunding 2021 – Logo ClubFunding

Secteur : Immobilier
Performance moyenne : 9,90 % (9,6% en 2020)
Taux de perte (selon critère FPF) : 0 %
Investissement minimum : 1 000 €
Bonus : 50 € pour votre 1er investissement, plus d’information ici
Lien indicateur de performance

ClubFunding est la plus grosse plateforme française de crowdfunding immobilier. Pour l’investisseur, elle est particulièrement satisfaisante. Vous n’avez qu’à vous inscrire, valider votre identité et votre RIB et vous n’aurez plus grand-chose à faire.

Contrairement à la plupart des plateformes, ClubFunding vous prélève directement sur votre compte et vous envoi les intérêts nets d’impôts sur celui-ci. La tâche de l’investisseur se résume à sélectionner les projets intéressants!

Points forts

  • Facilité d’investissement
  • Qualité des projets présentés
  • Pas de perte, très peu de défauts et de retard
  • Rapport performance / risque très intéressant
  • Plusieurs projets par semaine
  • Projet diversifié (localisation, type de projet)
  • Site très réactif lors des mises en vente
  • Description des projets

Points faibles

  • Le ticket d’entrée à 1 000 €, pas pour toutes les bourses
  • Si vous n’êtes pas soumis à la CSG-CRDS, elle est encore prélevée (solution en cours de développement)

2nd – FundImmo

Meilleures plateformes crowdfunding 2021 - FundImmo
Meilleures plateformes crowdfunding 2021 – Logo FundImmo

Secteur : Immobilier
Performance moyenne : 9,10 % (9,02% en 2020)
Taux de perte (selon critère FPF) : 0 %
Investissement minimum : 1 000 €
Lien indicateur de performance

J’ai découvert FundImmo suite à la suite d’une discussion avec son CTO autour du crowdfunding. Quelle bonne découverte ! FundImmo est un des leaders du marché, et fait franchement bien le travail.

La nouvelle version du site est sympa malgré quelques petites lenteurs. Autre point positif, la description des projets est détaillée, probablement la meilleure sur le marché. La plupart des projets sont très intéressants et relativement sûrs, ce qui explique le taux moyen un peu plus faible.

Points forts

  • La meilleure description des projets
  • Qualité des projets présentés
  • Pas de perte, très peu de défauts et de retard
  • Rapport performance / risque intéressant
  • Projets réguliers
  • Projet diversifié (localisation, type de projet)

Points faibles

  • Le ticket d’entrée à 1 000 €, pas pour toutes les bourses
  • Si vous n’êtes pas soumis à la CSG-CRDS, elle est encore prélevée (solution prévu en 2021)
Meilleures plateformes crowdfunding 2021 - Estateguru
Meilleures plateformes crowdfunding 2021 -Logo Estateguru

3 ème – EstateGuru [Petit budget]

Secteur : Immobilier européen
Performance moyenne : 11,53%
Taux de perte : 0 %
Investissement minimum : 50 €
Bonus : 0,5% de cashback sur vos investissements pendant 3 mois par ce lien
Lien indicateur

EstateGuru vous propose d’investir, dès 50 €, dans des projets immobiliers et vous permet de diversifier au travers de plusieurs pays d’Europe (Estonie, Lituanie, Finlande, Allemagne, Suède, Espagne, etc.).

EstateGuru est mon coup de cœur en Europe, cette plateforme est la première plateforme pour les plus petits budgets. C’est une plateforme estonienne, sur le papier cela peut vous faire peur, mais les flux d’argent sont gérés par un prestataire français très réputé (LemonWay).

Il y a un peu plus de retard que sur les plateformes françaises précédentes, mais EstaGuru n’a jamais connu de perte, c’est pourquoi elle est parfaite pour les petits budgets, mais aussi ceux qui souhaitent diversifier.

Points forts

  • Rendement moyen à 11,5 %
  • Très fiable même si non régulé
  • Investissement dans l’immobilier dès 50 € 
  • Diversité des projets
  • Projets dans différents pays européens

Points faibles

  • Description des projets un peu faiblarde
  • A vous de faire la déclaration aux impôts
Meilleures plateformes crowdfunding 2021 - Raizers
Meilleures plateformes crowdfunding 2021 – Logo Raizers

4 ème – Raizers

Secteur : Immobilier
Performance moyenne : 9,76 % (9,35 % en 2020)
Taux de perte (selon critère FPF) : 0 %
Investissement minimum : 1 000 €
Bonus : 100  pour votre premier investissement avec le code Lefevre-22576 à l’inscription
Lien indicateur

Raizers est un des poids lourds du crowdfunding immobilier en France. La qualité des projets est bonne, certains projets offrent des garanties très fortes (hypothèque et important fond propre de l’opérateur) avec des rendements intéressants. À côté de ces bons projets, il y a quelques rares projets que je trouve un peu moins convaincants. Le plus souvent, ces projets sont dans des régions avec des risques spécifiques (Corse ou DOM-TOM).

Pour finir, le programme de parrainage de Raizers est particulièrement intéressant, vous obtiendrez 100 € pour votre premier investissement avec le code Lefevre-22576 à saisir lors de l’inscription.

Points forts

  • Qualité de la majorité des projets
  • Pas de perte, très peu de défauts et de retard
  • Rapport performance / risque très intéressant
  • Diversité des projets
  • Internationalisation progressive

Points faibles

  • Le ticket d’entrée à 1 000 €, pas pour toutes les bourses
  • Quelques projets moins convaincants
Meilleures plateformes crowdfunding 2021 - Enerfip
Meilleures plateformes crowdfunding 2021- Logo Enerfip

5 ème – EnerFip [Petit budget]

Secteur : Entreprise énergie renouvelable
Performance moyenne : 4,99 % (5,57 % en 2020)
Taux de perte (selon critère FPF) : 0 %
Investissement minimum : 10 €
Bonus : 25 € pour un premier investissement de plus de 100 € avec le code AIF21 à l’inscription
Lien indicateur

EnerFip est un acteur du financement participatif qui finance des projets d’énergies renouvelables (solaire, éolien, biomasse…). Aujourd’hui, la plateforme semble avoir de très bons résultats, il y a très peu de défauts et il n’y a pas de perte pour les investisseurs. Élément intéressant, la plateforme vous permet de voir votre contribution en termes de production d’énergie renouvelable sur votre compte.

Si pour vous l’écologie est au cœur de vos investissements, c’est une plateforme indispensable.

Points forts

  • Le financement de projet responsable
  • Investissement dès 10 €
  • De grands acteurs de l’énergie (Engie, CNR, EDF et Total)
  • Qualité des projets
  • Projets de plus en plus nombreux et intéressant
  • Pas de perte, peu de défauts ou de retard

Points faibles

  • Vous ne pouvez investir que dans les projets de votre région ou département limitrophe
  • Durée des investissements parfois long
Meilleures plateformes crowdfunding 2021 - myOptions
Meilleures plateformes crowdfunding 2021- Logo myOptions

6 ème – myOptions [Petit budget]

Secteur : Entreprise innovante
Performance moyenne : 8,5% (8,5 % en 2020)
Taux de perte (selon critère FPF) : 0 %
Investissement minimum : 50 €
Indicateur non disponible en ligne, disponible sur demande

MyOptions est un petit acteur du crowdfunding qui permet de financer des sociétés en leur prêtant de l’argent (minibons amortissables ou obligations) ou en investissant dans ces dernières (actions). L’une des grandes forces de myOptions est sa synergie avec le groupe Asteryos auquel cette plateforme appartient. Ce groupe propose de définir des stratégies de financement globales pour les entreprises dont le crowdfunding est une des solutions et les résultats parlent d’eux-mêmes, presque 9 % par an et sans perte.

Points forts

  • Description des projets
  • Rapport performance / risque très intéressant
  • Investissement dès 50 € 
  • Pas de perte, très peu de défauts et de retard
  • Diversité des projets (type de projet et de financement)

Points faibles

  • Volume de projet peu important et financement lent
  • La plateforme en évolution qui doit encore être améliorée
Meilleures plateformes crowdfunding 2021 - October
Meilleures plateformes crowdfunding 2021- Logo October

7 ème – October [Petit budget]

Secteur : Prêt à des entreprises Françaises et Européenne
Performance moyenne : 4,11 % (5,07 % en 2020)
Taux de perte (selon critère FPF) : 3 %
Investissement minimum : 20 €
Bonus : 20 € pour 500 € investis par ici
Point d’attention : Taux de défaut élevé
Lien indicateur

October est le leader français du crowdfunding, il vous permet d’investir dans des entreprises françaises, mais aussi Italienne, Néerlandaise et Espagnol. Son gros avantage est son volume d’affaires très important et la diversité de ces projets. Vous pourrez avoir un portefeuille diversifié dans de très nombreux secteurs (santé, alimentaire, immobilier, artisanat, etc..).

Son point faible est que de nombreux projets connaissent des défauts et des pertes ce qui impacte fortement le rendement. Ne vous attendez pas à des performances extraordinaires.

Points forts

  • Leader du crowdlending en France
  • Diversité des secteurs d’activité
  • Diversité géographique
  • Dès 20 €
  • Vous financez l’économie réelle

Points faibles

  • Les prêts garantis par l’état
  • Rendement assez moyen à cause des pertes
  • Qualités globales des projets
Meilleures plateformes crowdfunding 2021 - Mintos
Meilleures plateformes crowdfunding 2021 – Mintos

8 ème – Mintos [Petit budget]

Secteur : Prêt personnel, Prêt voiture, Immobilier
Performance moyenne : 11%
Taux de perte : + /- 3 % (Inconnu)
Investissement minimum : 10 €
Point d’attention : Sélection drastique des partenaires de crédit nécessaire
Lien indicateur

Mintos est le leader européen du crowdlending et est un excellent moyen de diversifier vos investissements dans l’Europe et le Monde. Il s’agit d’une marketplace du prêt où des sociétés de crédit proposent leurs prêts aux investisseurs. Comme October, Mintos mise sur le volume, mais parfois la qualité des sociétés de crédit ne suit pas. En 2020, avec la crise Covid, un certain nombre de ces sociétés ont fait faillite et nous aurons quelques pertes.

Dans mon article dédié aux notes que Mintos attribue aux sociétés, je vous invite à être très sélectif sur le choix des sociétés de crédit à qui vous achetez ces prêts. Ce sont elles le vrai garant des prêts.

Avec une sélection drastique de ces sociétés de crédit, vous pouvez obtenir un rendement de plus de 11 %!

[UPDATE 27-01-2021] Mintos vient d’interdir les inscriptions pour les Français. Il n’y a pas plus d’informations pour le moment.

Points forts

  • Diversité géographique et du type de prêt
  • Dès 10 €
  • Gros volume de prêt
  • Marché secondaire (revente de prêt)
  • Rendement intéressant même avec une sélection drastique
  • Investissements possibles plusieurs monnaies

Points faibles

  • Une année 2020 compliquée
  • Faire une sélection drastique des partenaires est quasiment obligatoire
  • Qualités globales sociétés de crédit
Meilleures plateformes crowdfunding 2021 - Wiseed
Meilleures plateformes crowdfunding 2021 – Logo Wiseed

9 ème – Wiseed

Secteur : Entreprise et immobilier
Performance moyenne : 5,92 % (net de risque)
Taux de perte (selon critère FPF) : < 1 %
Investissement minimum : 100 €
Lien indicateur

Wiseed est une des plus vieilles plateformes de crowdfunding / crowdequity. Elle permet de financer des entreprises soit par des prêts ou par l’actionnariat. Wiseed propose aussi des projets immobiliers. À noter, les financements sous forme d’achat d’action sur de petites entreprises sont particulièrement risqués, il y a quelques d’entreprises qui ont simplement fait faillite.

Je ne suis pas client de cette plateforme pour diverses raisons, mais elle reste une alternative reconnue et fiable du crowdfunding en France.

Points forts

  • Type de financement varié
  • Dès 100 €
  • Devenir actionnaire de start-up et petite entreprise 
  • Domaine d’investissement varié
  • Plateformes reconnues

Points faibles

  • Quelques frais pour l’investisseur (0,9 % du montant investi)
  • Retards plus importants que d’autres plateformes
  • Risque particulièrement élevés sur les projets en action
Meilleures plateformes crowdfunding 2021 - RealT
Meilleures plateformes crowdfunding 2021 – Logo RealT

10 ème – RealT : Le futur du crowdfunding [Petit budget]

Secteur : Immobilier tokenisé (blockchain)
Performance moyenne : 11,3 %
Taux de perte : Pas cohérent
Investissement minimum : 50 $
Point d’attention : Récent et novateur, très gros potentiel, mais plus risqué
Pas de statistique

RealT est une plateforme très particulière qui mêle crowdfunding et investissement immobilier. Vous pouvez détenir des parties de maison et appartement américaines avec d’autres investisseurs.

Grâce à cet immobilier tokenisé, vous êtes réellement propriétaire de ces bouts de maison. Vous allez recevoir des loyers (hebdomadaire, voire journalier) et ces maisons vont voir leur prix évoluer. Bref tout ce qui fait le charme de l’immobilier, directement géré par RealT et des agences immobilières au travers de la blockchain.

Pour moi, cela peut être LE futur de crowdfunding et de l’investissement locatif. C’est un exemple d’application concret de la technologie de la blockchain.

Points forts

  • Un investissement concret dans l’immobilier
  • Dès 50 $
  • Une rentabilité importante
  • Utilisation de la blockchain et de la finance décentralisée (DeFi)
  • Une équipe surmotivée
  • Vous n’imaginez pas toutes les possibilités offertes par la finance décentralisée

Points faibles

  • Projet encore jeune, qui a besoin de faire ses preuves
  • Les risques sont nombreux
  • Des difficultés probables dans la gestion de la propriété si la société RealT disparaît
Meilleures plateformes crowdfunding 2021 - RoboCash
Meilleures plateformes crowdfunding 2021 – RoboCash

11 ème – RoboCash [Petit budget]

Secteur : Prêt personnel Asie et Espagne
Performance moyenne : 12%
Taux de perte : 0 %
Investissement minimum : 10 €
Point d’attention : Entreprise en très bonne santé malgré la crise
Pas de statistique

RoboCash est une plateforme européenne qui propose aux investisseurs d’investir dans des prêts personnels en Espagne et en Asie, à un taux fixe (12%) pour 1 mois à 1 an. Le gros point fort est le rachat de prêt en cas de défaut de l’emprunteur. Je m’intéresse particulièrement à RoboCash car les résultats financiers de cette entreprise ont été bons même au plus fort de la crise Covid.

Points forts

  • Très bonne santé financière
  • Taux de 12 %
  • Dès 10 € 
  • Financement de courte durée
  • Auto-investissement
  • Protection contre les défauts des emprunteurs

Points faibles

  • La configuration de l’outil d’investissements
  • Financement de prêt à la consommation à taux élevé
  • Un peu plus de transparence serait la bienvenue

Quelques autres plateformes intéressantes

Je ne peux évidemment pas citer toutes les plateformes comme il s’agit d’un top des meilleures plateformes dans lequel j’essaye d’apporter un peu de diversité (type d’investissement, localisation) , mais il existe d’autres plateformes avec de très bonne réputation :

  • Humonity – Crowdfunding Immobilier – Très intéressante et sérieuse
  • Anaxago – Crowdfunding Immobilier Très intéressante et sérieuse
  • Lendosphère – Crowdlending Projet transition énergétique Très intéressante et sérieuse
  • WeShareBonds – Crowdlending entreprise et crowdfunding Immobilier Très intéressante et sérieuse
  • Immocratie – Crowdfunding Immobilier – Meilleur taux de France
  • BienPrêter – Crowdlending en France – Meilleur taux de France
  • SoWeFund – CrowdEquity entreprise – Entreprise et solution innovante

Rappels de rigueur

Ce top des meilleures plateformes crowdfunding 2021 n’est en rien un conseil en investissement, je vous invite à vous renseigner avant d’investir dans une de ces plateformes pour vous faire votre propre avis. Ayez bien en tête que chacun de ces investissements est sujet à des risques, même si vous les réduisez en diversifiant vos investissements, ces risques existent.

Des liens de cet article sont des liens affiliés, vous pouvez retrouvez ma rémunération sur la page bonus et parrainage.

Pour en finir avec les Meilleures plateformes crowdfunding 2021

Personnellement, j’investis principalement dans l’immobilier résidentiel en ce moment dans mon portefeuille, car cela résiste mieux à la crise. Autant les magasins peuvent fermer, mais chacun d’entre nous aura toujours besoin d’un toit pour se loger.

C’est pour cela que ces derniers mois, mes plus grosses sommes prêtées sont des projets immobiliers résidentiels de ClubFunding, EstateGuru et Raizers. C’est également pour cela que je suis très intéressé par le petit nouveau RealT (en plus de la dimension blockchain).

N’hésitez pas à partager en commentaire, votre top des meilleures plateformes crowdfunding 2021, je serai heureux de découvrir d’autres solutions intéressantes !

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