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Revenus passifs Décembre 2022 – Le dernier mois de l’année a été plus calme que le précédent, avec un mois de novembre très compliqué, notamment sur le marché des cryptomonnaies. Cependant, le mois de décembre n’est pas venu nous réconforter pour autant, les marchés sont restés ternes.

Aujourd’hui, nous allons détailler l’ensemble de mes sources de revenus passifs de décembre 2022. Comme chaque mois, avant de faire le bilan de mes investissements, je vais revenir sur l’évolution du marché des cryptomonnaies.

En décembre 2022, le père Noël est venu avec un chèque de 563,67 € de revenus passifs :

  • mon portefeuille crowdfunding a généré 277,28 € pour 44 600 € investis, soit un rendement de 7,5 %
  • mon portefeuille immobilier fractionné a généré 146,34 € pour 16 000 € investis, soit un rendement de 11,0 %
  • mon portefeuille bourse a généré 140,05 €

Dans l’article, tous les gains sont exprimés bruts et les rendements sont annualisés.

Les informations de Décembre 2022

Un canal Telegram pour les meilleures opportunités d’investissements

Vous êtes 2 100 à avoir rejoint le canal Telegram sur lequel je poste régulièrement de nouvelles opportunités d’investissements. J’accompagne chaque descriptif des points forts et des principaux risques identifiés.

Pour rejoindre le canal Telegram, je vous invite à suivre ce lien.

Cryptomonnaies : le FUD !

Le mois de décembre n’a pas permis de redresser le marché des cryptomonnaies. Une partie de la confiance mise en place ces dernières années est brisée. La moindre information créé des peurs irrationnelles. Par exemple, ce mois-ci Binance a été au cœur de la tourmente, entrainant des retraits encore plus importants que ce FTX a connu.

Point positif, malgré les retraits massifs, la plateforme a continué de fonctionner correctement.

Pour autant, je conseille à tous d’être très prudents si vous déposez sur des plateformes qui ne sont pas fortement régulées et transparentes et de privilégier des investissements dont vous connaissez la provenance des rendements (masternode, staking par exemple).

Au mois de décembre, le marché crypto a perdu un peu moins de 10 %.

Capitalisation cryptomonnaies Décembre 2022
Capitalisation cryptomonnaies Décembre 2022

Les revenus passifs en Décembre 2022

En décembre 2022, j’ai obtenu un total de 563,67 € de revenus passifs.

Revenus passifs décembre 2022 : Le père noël est-il passé ?
Revenus passifs Décembre 2022

En plus de mes revenus du crowdfunding, d’immobilier fractionné et de la bourse que je vais détailler, je dispose d’autres sources de revenus passifs :

  • Les cryptomonnaies
  • L’immobilier physique

J’ai reçu 0 € de Summit Mining et 0 € de Summit Gravity, la faute à Summit qui ne gère pas bien la période actuelle et à un très mauvais mois de novembre pour les cryptomonnaies.

Mon immobilier physique (un T2 dans une petite ville) est loué depuis plusieurs mois. Je pourrais indiquer environ 75 € de revenus passifs, mais je conserve ce cash flow positif comme provision pour l’entretien du logement et compenser la vacance locative.

Revenus du portefeuille d’immobilier fractionné en Décembre 2022

L’immobilier fractionné vous permet d’investir dans une fraction de bien immobilier dans l’objectif d’en tirer des loyers et/ou une plus-value. Le modèle le plus répandu est celui de la détention au travers d’une société dont vous êtes actionnaire.

Si vous réfléchissez à investir, vous trouverez votre bonheur dans mon top des plateformes de 2022 qui contient également les plateformes réalisant de l’immobilier fractionné.

Performance et historique

Tableau Résultats Immobilier Fractionné - Revenus Passifs Décembre 2022
Tableau Résultats Immobilier Fractionné – Revenus Passifs Décembre 2022

** Ces rendements sont exprimés en prenant en compte les fluctuations des taux de changes, si le dollar se renforce par rapport à l’euro, cela augmente le rendement et inversement.

Ce mois-ci, le dollar continue de se déprécier par rapport à l’euro, ce qui a conduit à une baisse du rendement de RealT. Le dollar a déjà baissé de plus de 10 % par rapport à ses plus hauts !

Revenus passifs décembre 2022 : Le père noël est-il passé ?

J’obtiens un rendement annualisé de 11,0 % en décembre 2022 grâce aux bénéfices réalisés sur la revente de certains tokens.

Les défauts et pertes

Comme il s’agit de détenir la fraction d’un bien sur le long terme, la notion de défaut a moins de sens, il ne devrait pas y en avoir. Cependant, ce n’est pas impossible, alors je me permets de préciser que je n’ai pas de défaut dans cette partie de mon portefeuille.

Les investissements en cours

Aucun. Le mois prochain, Brik Club viendra compléter mon portefeuille d’immobilier fractionné.

Reventes et sorties

Revente de quelques tokens RealT pour 150 $

RealT

Place à ma plateforme coup de cœur

Inscription : Si vous passez par mon lien d’inscription à RealT, j’obtiens 2% de vos investissements.

Revenus passifs décembre 2022 : Le père noël est-il passé ?

Début d’investissement le 24/12/2020
Investissement : 12 412,72 $ (-245,00 $)
Rendement global : 24,09 %
Revenus du mois : 145,42 $ dont 36,42 $ de plus-value (-33,76 $)
Plus-value latente : +146,32 $
Dette (RMM) : 666,25 $
Coût de la dette : 4,38 $

RealT - Revenus Passifs Décembre 2022
RealT – Revenus Passifs Décembre 2022

J’ai reçu 4 semaines de loyer et il n’y a pas eu de réévaluation ce mois-ci.

Je n’ai pas acheté de token ce mois-ci et j’ai revendu quelques tokens me dégageant une plus-value de 36,42 $. Avec l’argent récupéré, j’ai remboursé une partie de ma dette RMM (280 $).

Si vous souhaitez en savoir plus sur la tokenisation de l’immobilier et RealT, je vous invite à regarder mon article de présentation de RealT et l’article de débunk (mis à jour récemment).

Baltis

Inscription : Baltis est un partenaire d’Investissements Faciles et je vous invite à consulter la page dédiée au partenariat pour profiter des bonus exclusifs liés à ce partenariat.

Revenus passifs décembre 2022 : Le père noël est-il passé ?

Début d’investissement le 18/02/2022
Investissement : 2 000 €
Rendement global : 5,31 %
Revenus du mois : 0 €
Revenus anticipés par mois : 10 €

Baltis Immo - Revenus Passifs Décembre 2022
Baltis Immo – Revenus Passifs Décembre 2022

Comme ce projet est financé pour partie par de la dette, aucun loyer n’est versé aux investisseurs, les loyers viennent rembourser les échéances du prêt. Pour être conservateur, j’ai décidé de prendre en compte un rendement de 6% brut (soit l’équivalent des loyers versés) pour lisser les revenus.

Selon les dernières nouvelles, les loyers sont à jour.

Revenus du portefeuille crowdfunding en décembre 2022

Si vous souhaitez plus d’informations au sujet du crowdfunding, j’en parle plus en détail dans mon article sur le crowdfunding immobilier.

Si vous réfléchissez à investir, vous trouverez votre bonheur dans mon top des plateformes crowdfunding 2022. Il y en a pour tous les budgets, de 1 € à 2 000 € le ticket d’entrée.

Diversification, Performance et Historique

Mon portefeuille crowdfunding est très diversifié. Avant de vous donner tous les chiffres, voici un graphique avec la répartition de mes investissements :

Répartition du portefeuille crowdfunding - Revenus passifs Décembre 2022
Répartition du portefeuille crowdfunding – Revenus passifs Décembre 2022

Maintenant que vous avez une idée de la répartition de mon capital, voici les résultats détaillés sur le mois :

Tableau Résultats Crowdfunding - Revenus Passifs Décembre 2022
Tableau Résultats Crowdfunding – Revenus Passifs Décembre 2022

** Ces rendements sont exprimés en prenant en compte les fluctuations des taux de changes, si le rouble se renforce par rapport à l’euro, cela augmente le rendement et inversement.

Revenus passifs décembre 2022 : Le père noël est-il passé ?

J’obtiens un rendement annualisé de 7,5 % en décembre 2022. Le résultat n’est pas impacté par les taux de change.

Les défauts et pertes

L’investissement n’est pas sans risque, d’autant plus que pour les besoins de ce blog, et par curiosité personnelle, j’ai testé quelques investissements vraiment risqués. Par exemple, j’ai été victime d’une arnaque qui représente presque un tiers de mon montant de défaut.

Défaults Crowdfunding- Revenus Passifs Décembre 2022
Défaults Crowdfunding – Revenus Passifs Décembre 2022

Le montant récupérable est une estimation. À ce jour, je n’ai aucune perte. Mais cela arrivera inévitablement. En l’état, mes pertes prévisionnelles sont d’environ 1 430 €.

J’ai reçu un troisième remboursement de la part de Mintos RUB pour environ 4 € du montant bloqué.

Je profite également de ce début d’année pour revoir les montants récupérables :

  • J’ai baissé les pourcentages pour Grupeer, Mintos EUR et Iuvo Group. Ce sont des affaires qui durent depuis des années (2 à 3 ans), plus cela dure dans le temps, plus les chances de revoir une part importante de mon capital se réduisent.
  • J’ai augmenté le montant récupérable pour EstateGuru, qui a tendance à avoir un bon taux de recouvrement.

Les investissements en cours

Depuis quelques mois, je me concentre sur la diversification de mon portefeuille en investissant sur les plateformes qui ont les montants les moins élevés. Voici les investissements réalisés ou en cours :

  • 1 projet Lendosphere pour 400 €
  • 2 projets EnerFip pour 780 € (1 en attente d’émission)
  • 1 projet ClubFunding pour 1 000 €

Remboursements ou Réduction de certains investissements

J’ai reçu plusieurs remboursements et effectué plusieurs retraits :

  • Des remboursements sur Mintos pour 4 € (280 RUB)
  • Des remboursements sur Lendermarket pour 112 €
  • Des remboursements sur BienPrêter pour 20 €
  • Des remboursements WeShareBonds (1 intégral) pour 100 €
  • Des remboursements sur MyOptions pour 30 €

ClubFunding

Inscription : Offre exceptionnelle ! ClubFunding est un partenaire important et sérieux, il vous permet d’obtenir 100 € avec le code IF21, il suffit de remplir un formulaire sur la page dédiée au partenariat après votre premier investissement.

Revenus passifs décembre 2022 : Le père noël est-il passé ?

Début d’investissement le 06/11/2020
Investissement : 9 465,53 € (+930,36 €)
Rendement global : 9.81 %
Revenus du mois : 87,37 € (+6,02 €)

ClubFunding - Revenus Passifs Décembre 2022
ClubFunding – Revenus Passifs Décembre 2022

ClubFunding est mon plus gros investissement en crowdfunding, j’en suis très satisfait : un petit retard pour le moment sur 19 projets financés. Le suivi est fait correctement.

En décembre, j’ai financé un projet dont l’obligation a été émise.

Retrouvez l’article qui vous présente mon avis et le fonctionnement détaillé de ClubFunding

Baltis

Inscription : Baltis est un partenaire d’Investissements Faciles et je vous invite à consulter la page dédiée au partenariat pour profiter des bonus exclusifs liés à ce partenariat.

Revenus passifs décembre 2022 : Le père noël est-il passé ?

Début d’investissement le 18/02/2022
Investissement : 5 000 €
Rendement global : 9,60 %
Revenus du mois : 0 €
Revenus anticipés par mois : 40,00 €

Baltis Crowdfunding - Revenus Passifs Décembre 2022
Baltis Crowdfunding – Revenus Passifs Décembre 2022

J’ai décidé de lisser les revenus pour les plateformes qui proposent des intérêts annuels ou à terme, ce qui est le cas pour Baltis. J’ajusterai en cas de fin prématurée du projet ou en cas de pertes.

Rien de nouveau ce mois-ci du côté de Baltis.

Retrouvez l’article qui vous présente mon avis et le fonctionnement détaillé de Baltis

FundImmo

Inscription : Pas d’offre pour le moment avec FundImmo, mais ça devrait arriver, montrez leur votre intérêt en cliquant sur ce lien !

Revenus passifs décembre 2022 : Le père noël est-il passé ?

Début d’investissement le 28/12/2020
Investissement : 4 678,02 €
Rendement global : 9,43 %
Revenus du mois : 0 €
Revenus anticipés par mois : 39,43 €

FundImmo - Revenus Passifs Décembre 2022
FundImmo – Revenus Passifs Décembre 2022

J’ai décidé de lisser les revenus pour les plateformes qui proposent des intérêts annuels ou à terme, ce qui est le cas pour FundImmo.

Un projet en retard devait être remboursé partiellement le 30/11 puis le 31/12. Mais je n’ai eu aucune nouvelle, les travaux (promotion immobilière) prennent de gros retards, empêchant les déblocages de fonds des acheteurs. FundImmo va devoir durcir le ton pour « motiver » l’opérateur.

Raizers

Inscription : Vous pouvez profiter d’une offre de parrainage récompensée par 100 € à réinvestir lors de votre premier investissement. Pour cela, il vous faudra saisir le code parrain INVEST-FACILES à l’inscription.

Revenus passifs décembre 2022 : Le père noël est-il passé ?

Début d’investissement le 04/12/2020
Investissement : 2 737,69 €
Rendement global : 10,12 %
Revenus du mois : 0 €
Revenus anticipés par mois : 28,33 €

Raizers - Revenus Passifs Décembre 2022
Raizers – Revenus Passifs Décembre 2022

J’ai décidé de lisser les revenus pour les plateformes qui proposent des intérêts annuels ou à terme, ce qui est le cas pour Raizers. J’ajusterai en cas de fin prématurée du projet ou en cas de pertes.

Pas de nouvelles ce mois-ci.

La Première Brique

Inscription : La Première Brique propose un partenariat, saisissez le code promotionnel IF1 au moment d’investir pour obtenir 1,1 % de rendement supplémentaire sur chaque projet. Inscrivez-vous ici.

Revenus passifs décembre 2022 : Le père noël est-il passé ?

Début d’investissement le 30/09/2021
Investissement : 4 622,96 €
Rendement global : 1,36 %
Revenus du mois : 0 €

La Première Brique - Revenus Passifs Décembre 2022
La Première Brique – Revenus Passifs Décembre 2022

J’obtiens 47,28 € d’intérêts par mois si je les mensualise. Tout se passe bien sur La Première Brique, le suivi est bon et régulier.

EnerFip

Inscription : Offre exceptionnelle ! Vous pouvez obtenir 25 € si vous investissez 100 € ou plus sur votre premier projet EnerFip, en saisissant le code AIF21 lors de votre inscription. Tous les détails de l’offre sont disponibles sur page dédiée.

Revenus passifs décembre 2022 : Le père noël est-il passé ?

Début d’investissement le 02/04/2021
Investissement: 3 709,75 € (+ 61,43 €)
Rendement global: 3,25 %
Revenus du mois : 23,29 € (+ 1,87 €)

EnerFip - Revenus Passifs Décembre 2022
EnerFip – Revenus Passifs Décembre 2022

J’ai financé 2 projets ce mois-ci, dont une obligation a été émise et la seconde devrait l’être au mois de janvier. De plus, j’ai été remboursé d’un projet.

WeShareBonds

Inscription : Pas d’offre pour le moment. Cependant, vous pouvez me soutenir en vous inscrivant au travers de mon lien.

Revenus passifs décembre 2022 : Le père noël est-il passé ?

Début d’investissement le 15/11/2020
Investissement : 1 085,39 € (-107,42 €)
Rendement global : 3,28 %
Revenus du mois : 9,27 € (-6,09 €)

WeShareBonds - Revenus Passifs Décembre 2022
WeShareBonds – Revenus Passifs Décembre 2022

Tout se passe bien avec WeShareBonds, j’ai eu mon troisième remboursement intégral ce mois-ci. Globalement, les rendements ne sont pas extraordinaires sur la plateforme, mais sur mes projets les délais sont respectés. Ce qui très appréciable !

Crowdestate

Inscription : Pas d’offre pour le moment pour Crowdestate

Revenus passifs décembre 2022 : Le père noël est-il passé ?

Début d’investissement le 15/06/2021
Investissement : 1 116,51 €
Rendement global : 5,02 %
Revenus du mois : 4,59 € (-22,41 €)

Crowdestate - Revenus Passifs Décembre 2022
Crowdestate – Revenus Passifs Décembre 2022

Rien à signaler ce mois-ci. Des news et des remboursements devraient arriver début 2023.

Lendosphère

Inscription : Lendosphere propose un partenariat, saisissez le code promotionnel IF2022 comme code partenaire pour obtenir 30 € dès 500 € investis.

Revenus passifs décembre 2022 : Le père noël est-il passé ?

Début d’investissement le 02/11/2021
Investissement : 1 187,63 € (+ 400,00 €)
Rendement global : 3,15 %
Revenus du mois : 0,00 €

Lendosphere - Revenus Passifs Décembre 2022
Lendosphere – Revenus Passifs Décembre 2022

Les taux ont pas mal augmenté sur ce type de projet, je vais augmenter un peu mon exposition aux projets d’énergie renouvelable dans les prochains mois.

L’obligation du projet financé il y a presque 2 mois a été émise. Je trouve que le délai entre le financement et l’émission est long. Cela nous impose un cash-drag important.

Lymo

Inscription : Lymo vous propose un bonus de 100 € pour 1 000 € investis en une ou plusieurs collectes. Pour cela, vous devez vous inscrire en suivant ce lien.

Revenus passifs décembre 2022 : Le père noël est-il passé ?

Début d’investissement le 15/11/2022
Investissement :
1 000 €
Rendement global :
11,38 %
Revenus du mois :
9,16 € (+ 4,64 €)

Lymo - Revenus Passifs Décembre 2022
Lymo – Revenus Passifs Décembre 2022

J’ai décidé de lisser les revenus pour les plateformes qui proposent des intérêts annuels ou à terme, j’ajusterai en cas de fin prématurée du projet ou en cas de pertes.

Rien de nouveau ce mois-ci, la seconde tranche du projet a été financé.

Monego

Inscription : Monego ne propose pas de partenariat pour le moment.

Revenus passifs décembre 2022 : Le père noël est-il passé ?

Début d’investissement le 10/11/2022
Investissement : 1 000 €
Rendement global :
10,59 %
Revenus du mois :
5,83 € (+ 2,50 €)

Monego - Revenus Passifs Décembre 2022
Monego – Revenus Passifs Décembre 2022

J’ai décidé de lisser les revenus pour les plateformes qui proposent des intérêts annuels ou à terme, j’ajusterai en cas de fin prématurée du projet ou en cas de pertes.

Pas de nouveauté sur Monego, j’attends des remboursements d’autres plateformes pour augmenter mes financements au travers du PEA-PME.

EstateGuru

Inscription : Aucun bonus en vous inscrivant sur EstateGuru.

Revenus passifs décembre 2022 : Le père noël est-il passé ?

Début d’investissement le 24/04/2020
Investissement : 454,70 €
Rendement global : 9,07 %
Revenus du mois : 2,64 € (-2,52 €)

Estateguru - Revenus Passifs Décembre 2022
Estateguru – Revenus Passifs Décembre 2022

1 projet a été remboursé sur EstateGuru, il me reste 9 projets, dont 6 en défaut.

myOptions

Inscription : Pas d’offre pour le moment pour myOptions

Revenus passifs décembre 2022 : Le père noël est-il passé ?

Début d’investissement le 22/02/2021
Investissement: 812,68 €
Rendement global: 5,71 %
Revenus du mois : 3,12 € (-0,09 €)

myOptions - Revenus Passifs Décembre 2022
myOptions – Revenus Passifs Décembre 2022

Je n’ai plus que 2 projets sur 5 qui remboursent, je n’ai probablement pas de chance, mais c’est EXTRÊMEMENT décevant. De plus, la communication de myOptions n’est pas bonne, ils ne font que retransmettre les promesses non tenues des entrepreneurs.

Durant, le mois d’octobre, j’ai reçu 2 emails qui n’annoncent rien de bon. ll est probable que 2 projets passent en défaut dans les prochaines semaines.

Revenus du portefeuille actions à dividendes en décembre 2022

Je vous dévoile également une partie importante de mon portefeuille boursier, avec le détail des actions proposant des dividendes. Je vous listerai aussi les autres actions que je détiens pour être complet.

Les actions à dividende

Tableau Résultats Bourse - Revenus Passifs Décembre 2022
Tableau Résultats Bourse – Revenus Passifs Décembre 2022

* Valeur calculée sur le prix d’achat
** Rendement brut du dernier dividende connu sur la valeur du PRU

Voici l’historique des dividendes perçus dont je fais le suivi depuis mi-2021 :

Revenus passifs décembre 2022 : Le père noël est-il passé ?

Comme vous le constatez, il s’agit d’un mois de dividende normal.

Les autres actions

Au-delà de ces actions à dividendes, je possède un certain nombre d’actions pour compléter et diversifier mon portefeuille. Parmi lesquels :

  • Alibaba
  • Alphabet (Google)
  • Amazon
  • Palantir
  • Un ETF Russie, bloqué à cause des sanctions économiques

Alibaba, Palantir et l’ETF Russie sont des positions spéculatives que je déconseille si vous n’avez pas une bonne expérience avec la bourse. Globalement, j’ai acheté ces actions dans le passé, rien ne dit que j’achèterais ces positions à leur cours actuel et/ou dans le contexte actuel.
La présentation des actions détenues n’est en aucun cas un conseil en investissement, je ne me considère pas comme un expert en bourse, je ne suis pas un exemple à prendre.

Changement dans le portefeuille action

Pas de changement dans le portefeuille ce mois-ci.

En conclusion

Décembre a été un bon mois avec 563,67 € de revenus de passifs même si mes craintes sont fortes sur les positions Summit Mining et Summit Gravity qui ne génèrent plus de revenus. À l’avenir, les revenus devraient continuer d’osciller entre 450 € et 600 €, sauf exception.

Le nombre de remboursements reçus va continuer de croitre dans les prochains mois, même si mes revenus ont baissé, cela me permettra de continuer à investir pour diversifier et tester de nouvelles plateformes.

Les objectifs des prochains mois sont :

  1. Adapter mon portefeuille et profiter des opportunités offertes par la crise (actions à dividendes injustement massacrées par exemple)
  2. Améliorer la diversification (Crowdfunding, Bourse etc…)
  3. Découvrir de nouvelles plateformes

Pensez à partager cet article à deux de vos proches pour m’aider à diffuser mon expérience d’investisseur. Merci !

Disclamers

Cet article contient des liens de parrainage et d’affiliation qui sont susceptibles de me rémunérer. L’article présente un avis personnel et n’est pas un conseil en investissement. Je vous invite à faire vos propres recherches et à garder un esprit critique. Les investissements en crowdfunding, en immobilier fractionné, en bourse et en cryptomonnaie présentent des risques de perte en capital (bien diversifier) et d’illiquidité.