Je vais vous proposer une solution d’investissement en bourse 100 % automatique et GRATUITE. Cette solution consiste à utiliser l’application Trade Republic qui propose une fonction d’investissement programmé sans frais.

De plus en plus de produits permettent d’investir simplement en bourse, mais le sérieux ou le niveau de qualité ne sont parfois pas au rendez-vous. Trade Republic est à la fois un acteur extrêmement sérieux (régulé en Allemagne), simple d’utilisation et ils proposent des tarifs agressifs.

Après une présentation de l’investissement en bourse et de Trade Republic, je vais vous montrer étape par étape comment acheter des actions, mais aussi comment planifier et automatiser vos investissements sans frais.

Investir en bourse

La bourse est un excellent moyen d’investir, elle vous permet une grande diversification. Vous pouvez investir dans de nombreux domaines et partout dans le monde en quelques clics.

Par exemple, lorsque vous achetez une simple action Total, vous achetez une société qui travaille dans le secteur du pétrolier, des énergies renouvelables et c’est un revendeur d’électricité qui a des activités aux quatre coins du monde. Même au sein du secteur du pétrole, Total permet de diversifier sur plusieurs activités : Total est à la fois producteur, raffineur et revendeur.

Trade Republic - Vue action
Trade Republic – Vue action

La bourse vous permettra d’obtenir des performances long termes remarquables sur les 100 dernières années le résultat moyen du SP500 (indice action américaine) est de plus de 10 % par an. Le CAC40 (indice français) tourne lui autour à 8 % par an.

Acheter des actions de sociétés, vous permets aussi de prendre part aux grandes décisions de l’entreprise lors des assemblées générales.

Pourquoi Trade Republic ?

Trade Republic est une fintech allemande, cette société propose un broker (courtier) en action sur mobile. Aujourd’hui, c’est le second courtier allemand et ils ont débarqué en France début 2021.

Trade Republic - bourse sans frais
Trade Republic – bourse sans frais

Trade Republic est régulé par le BaFin (l’organisme de régulation de la finance allemande) comme un organisme bancaire ce qui assure une protection plus élevée à vos investissements. En cas de défaut de Trade Republic, vous êtes couvert à hauteur de 100 000 €. Ce n’est pas le seul élément de nature à rassurer, elle a pour partenaire de grands noms comme :

  • HSBC qui gère les ordres de bourse
  • SolarisBank qui fournit les comptes de dépôt aux clients

Trade Republic propose des tarifs très intéressants :

  • si vous réalisez des ordres programmés, ils sont gratuits. Et vous pouvez acheter des fractions d’actions.
  • Les autres ordres coûtent 1 €, peu importe le type d’ordre
  • Si vous avez acheté des actions d’une autre devise, Trade Republic applique une faible marge de change d’environ 0,12 %.

Vous pouvez retrouver tous les détails des tarifs sur cette page et sur une page du support pour les marges de change.

Investir avec Trade Republic

Il y a deux manières principales d’investir au travers de Trade Republic :

  • Acheter des actions ponctuellement
  • Planifier l’achat d’action à interval régulier

Stock picking sur les marchés étrangers et exotiques

Les tarifs proposés pour les ordres de bourse classique par Trade Republic en font un broker de choix pour acheter des actions pour les actions sur des marchés hors France.

Par exemple, pour des ordres de 1 000 € sur les courtiers en ligne bon marché (Bourse Direct, DeGiro, Boursorama et consorts), il vous en coutera entre :

  • 4 € et 20 € sur le marché allemand
  • 0,5 € et 15 € sur les marchés américains
  • 2 € à 20 € à Londres

Pour tous ces ordres, vous n’aurez qu’à payer 1 € grâce à Trade Republic. Cela place Trade Republic en bonne place pour prendre la place de votre compte titre ordinaire.

Trade Republic - Type d'ordre
Trade Republic – Type d’ordre

Pour l’achat d’action classique, vous pouvez exécuter des ordres au marché, des ordres limites et des ordres stop.

Investissement régulier et programmé

Le Dollar Cost Averaging

Il existe une stratégie long terme efficace et simple : le Dollar Cost Averaging (ou DCA).

Un des plus grands investisseurs de son époque, Benjamin Graham (mentor d’un certain Warren Buffet…) détaille cette approche simple dans son célèbre ouvrage « L’investisseur intelligent“ véritable bible de l’investisseur long terme.

Le Dollar Cost Averaging (ou DCA) consiste à investir un certain montant à intervalle régulé, que ce soit 50 € ou 10 000 € par mois cette stratégie donne des résultats excellents. Ainsi vous achèterez parfois à très bon prix, d’autres fois un peu cher, mais en agissant mécaniquement de cette manière vous ne pouvez pas faire d’erreur majeure et vous lissez votre prix d’achat.

En effet, si vous achetez une quantité importante d’action d’une société d’un seul bloc, vous êtes alors exposé à une baisse violente de cette action. Alors que, si vous achetez progressivement, vous profiterez de cette baisse avec vos ordres d’achat réguliers.

Les investissements programmés de Trade Republic vous permettent de mettre en place cette approche en quelques minutes.

Les investissements programmés de Trade Republic

Trade Republic permet de passer des ordres programmés et ils sont gratuits. Vous devez alors :

  • choisir l’action ou le fond (ETF)
  • choisir la périodicité : bimensuelle ou mensuelle ou trimestrielle
  • choisir la somme à investir périodiquement sur cette action

Par exemple, vous pouvez prévoir un ordre programmé pour acheter 100 € d’action Amazon 1 fois par mois.

Cette solution vous permettra d’acheter des fractions d’actions, ce qui est utile pour les actions relativement chères. Si l’on reprend l’exemple de l’action Amazon, celle-ci est à environ 2 800 € aujourd’hui. Lors de mon premier achat programmé (100 € d’actions Amazon par mois), j’ai 0,0365 action Amazon.

Trade Republic - Confirmation investissement programmé
Trade Republic – Confirmation investissement programmé

Comment automatiser l’investissement en bourse avec Trade Republic ?

Étape 1 : Choisir vos investissements

C’est la phase la plus importante, mais ce n’est pas le sujet de l’article, je vous donne tout de même 2 stratégies classiques en fin d’article. Cependant, prenez le temps de définir vos critères, surtout n’en déviez pas et soyez consciencieux.

Il existe plusieurs grandes stratégies long terme :

  • Les fonds indiciels ou ETFs
  • Les actions de croissances
  • Les aristocrates dividendes
  • Les valeurs sous-évaluées
  • Un mix de tout ça

Renseignez-vous et déterminez la stratégie qui vous convient le mieux.

Étape 2 : Programmez vos investissements

Programmer ces investissements sur Trade Republic est extrêmement simple.

1/ Recherchez l’action ou fond avec son nom.

Trade Republic - Recherche action Apple
Trade Republic – Recherche action Apple

2/ Cliquez sur l’action et descendez un peu pour voir si l’investissement programmé est possible :

Trade Republic - Créer plan d'investissement programmé
Trade Republic – Créer plan d’investissement programmé

3/ Sélectionnez la fréquence d’investissement :

Trade Republic - Fréquence d'investissement
Trade Republic – Fréquence d’investissement

4/ Et enfin le montant à investir (minimum 10 €) :

Trade Republic - Montant investissement
Trade Republic – Montant investissement

Étape 3 : Planifiez vos versements

Il ne vous reste qu’à planifier des versements réguliers depuis votre banque vers votre compte Trade Republic quelques jours avant le jour d’investissement choisi :

Trade Republic - Virement permanent
Trade Republic – Virement permanent

La démarche dépend de votre banque, mais toutes les banques permettent aujourd’hui de programmer des virements réguliers.

Étape 4 : Profitez !

Félicitations ! Vous avez mis en place une des stratégies d’investissements les plus rentables ! Vous recevrez des notifications lorsque les achats seront exécutés et vous pourrez vérifier les cours d’achats grâce aux documents générés à chaque achat.

Pensez à suivre vos investissements.

Si vous investissez sur des actions spécifiques, il est indispensable de suivre un minimum vos investissements. Tous les ans, faites le bilan de vos investissements, évaluez si votre stratégie est toujours cohérente ou si le marché a évolué et que vous devez l’adapter (vendre certaines actions et en acheter de nouvelles).

Si vous investissez au travers de fonds ou d’ETFs, vous devriez rééquilibrer vos investissements. Par exemple, si vous aviez prévu d’investir :

  • 30 % dans un fond 1
  • 30 % dans un fond 2
  • 40 % dans un fond 3

Si après 1 an votre premier fond a pris plus de valeur que les autres, vous pourriez avoir une distribution de :

  • 40 % dans un fond 1
  • 25 % dans un fond 2
  • 35 % dans un fond 3

Vous devez réajuster le montant de vos investissements pour revenir à la parité initiale. Il suffit de prendre des bénéfices sur les fonds qui performent et de le réinvestir dans les autres fonds.

2 Stratégies d’investissements :

Ces stratégies d’investissements ne sont pas des conseils d’investissements, mais des exemples de portefeuille classiques. Ces approches ont pour objectifs d’être simples. Elles vous permettent d’investir avec peu de connaissances et en minimisant les risques.

Ces stratégies sont facilement applicables et vous trouverez beaucoup d’informations à leur sujet sur internet.

ETF Diversifié

C’est la stratégie la plus simple et accessible pour les débutants. Les ETFs sont des fonds qui représentent des indices. Par exemple, un ETF CAC40 montera de 1 % lorsque le CAC 40 gagnera 1 %. Les deux gros avantages sont des frais faibles et une excellente diversification.

Voici un exemple de stratégie possible à partir de 3 ETFs :

  • 35 % sur un ETF Europe
  • 50 % sur un ETF USA
  • 15 % sur un ETF marchés émergeant (Chine, Brésil, etc.)

Voici quelques exemples d’ETF :

Beaucoup d’ETFs sont éligibles aux formules d’investissement programmé dans Trade Republic. C’est pour moi la solution la plus simple et la plus évidente lorsque l’on fait de l’investissement.

Les dividendes aristocrates

Les dividendes aristocrates sont des entreprises qui augmentent leurs dividendes depuis 20 ans sans discontinuer, il existe même les rois du dividende (dividends kings) avec plus de 50 ans de dividendes croissants.

Les aristocrates dividendes ont tendances à surperformer leur indice de référence. Par exemple, les aristocrates dividendes du SP500 ont plus une performance autour de 12 % vs 10 % pour le SP500.

Par exemple, en France, on trouve :

  • Total  – Énergie
  • Air Liquide – Énergie
  • Sanofi – Santé
  • Danone – Alimentaire
  • Vinci – Construction
  • Dassault Systèmes – Logiciel
  • LVMH – Luxe

La liste des dividendes aristocrates est très longue, vous en trouverez de nombreux aux USA et en Europe, une simple recherche Google vous aidera à trouver des listes. Personnellement, j’utilise cette approche, mais j’essaye d’être sélectif et de choisir des secteurs d’activités en croissance ou les leaders d’un secteur.

Toutes ces actions sont disponibles sur Trade Republic.

Disclamer

Tout investissement comporte des risques, veuillez n’investir que des sommes dont vous n’avez pas besoin pour vivre. Vous pourriez perdre l’intégralité de votre investissement sur une action.

Cet article contient des liens affiliés, ils me permettent de financer le blog.

Conclusion

Trade Republic est le meilleur outil pour automatiser vos investissements en bourse et appliquer des stratégies efficaces. Vous n’avez qu’à définir la liste d’actions ou de fonds à acheter, puis paramétrer vos investissements programmés. Enfin, il ne vous reste qu’à programmer vos versements afin qu’ils arrivent quelques jours avant vos investissements programmés.

Investir régulier à long terme en bourse est une stratégie gagnante avec une performance qui sera bien loin de votre livret A à 0,5 %. Sur le long terme, les actions ont plutôt une performance autour de 8 % par an. Et l’effet boule de neige permet d’obtenir des gains exponentiels.

Pensez à partager cet article à deux de vos proches, depuis quelques semaines, le blog stagne en termes de fréquentation. Je souhaite aider le plus grand nombre de découvrir l’investissement qui peut être une source de satisfaction immédiate, en plus d’assurer financièrement votre futur et celui de vos proches.