Avis Freedom24 : Un courtier régulé avec un nombre important d’actions et obligations

Freedom24 est un courtier en bourse européen encore confidentiel en France. Il offre quelques arguments intéressants, notamment grâce à la réactivité de son service client et le nombre d’actifs disponibles.

Même si Freedom24 a une image de courtier de trading, il est totalement adapté à l’investissement long terme.

Cet article a été écrit en partenariat avec Freedom24, qui m’a laissé libre de donner un avis complètement indépendant.

Mon avis sur Freedom24 : en résumé

Mon avis sur Freedom24 est plutôt positif, c’est un courtier régulé avec les grandes fonctionnalités que l’on peut attendre d’un tel courtier et un grand nombre de produits financiers proposés.

La quantité de produits financiers disponible sur Freedom24 est un des grands points forts puisqu’il concurrence des courtiers comme DEGIRO réputé relativement complet.

Cependant, la plateforme connaît quelques points faibles :

• Notamment, une interface peu intuitive ;
• Des frais un peu difficiles à comprendre.

Rien de problématique surtout si vous avez un peu d’expérience dans l’investissement en bourse vous pourrez faire de la recherche d’actifs, par code ISIN par exemple.  Cependant, le manque de filtres est peut-être problématique aux plus débutants.

*Les investissements comportent toujours un risque de perte en capital

L’avis des clients de Freedom24

Freedom24 a bonne réputation. Ses avis sur TrustPilot sont bons, avec 4,0 / 5 sur 1 105 avis.

Sur Apple Store, les avis des utilisateurs sont similaires, avec une note de 4,0/5 avec 53 avis :

La note de l’Apple Store représente principalement le ressenti des utilisateurs concernant leurs expériences avec l’application, et cette note est relativement basse pour une application. Cela s’explique par le manque de certaines fonctionnalités pour faciliter la vie des investisseurs.

Globalement, il y a de nombreux témoignages positifs. Cependant, on notera qu’il y 20 % des avis à 1 étoiles qui reflètent certains points faibles de la plateforme :

• Les frais de retraits ;
• Des incompréhensions sur le système de parrainage ;
• Quelques bugs.

À qui s’adresse le courtier Freedom24 ?

Théoriquement, Freedom24 s’adresse à un public relativement large. Cependant, je conseillerais d’avoir un peu d’expérience en investissement en bourse pour appréhender l’interface graphique qui ne guide pas assez les investisseurs.

Cependant, si vous recherchez une plateforme avec un nombre d’actifs relativement large et un accès à un nombre important d’obligations ou actions, vous trouverez votre bonheur.

Présentation générale de la société Freedom24

Freedom24 est le courtier en bourse détenu par la société Freedom Holding Corp, une société cotée en bourse au Nasdaq. Il est toujours intéressant qu’un courtier soit coté en bourse puisque cela l’oblige à une plus grande transparence sur ses résultats ainsi que sur ces objectifs futurs.

Freedom24 est un courtier en bourse qui permet d’investir dans un nombre important de titres financiers en provenance de 45 places de marché différentes. D’ailleurs, ils proposent certains marchés exotiques que l’on retrouve rarement ailleurs comme la Grèce ou le Kazakhstan.

Malgré tout, ce broker reste peu connu en France, probablement pénalisé par son expérience utilisateur à améliorer, et le peu de communication autour de ce dernier.

Type plateforme	Courtier en bourse
Régulateur	CySEC (équivalent AMF à Chypre)
Pays	Chypre
Dirigeants	Timur Turlov (Fondateur) Evgeniy Tyapkin (CEO)
Année de création	2008
Avis clients (Trustpilot et AppStore)	4,0 / 5 et 4,0/5
Dépôt minimum	1 €
Nombre d’investisseurs	300 000 utilisateurs en Europe
Produits financiers proposés	✅ Actions ✅ Obligations ✅ ETF ✅ Fonds d’investissement ℹ️ Matières premières (Via ETF) ℹ️ Cryptomonnaies (Via ETF) ✅ Produits complexes ❌ Forex
Fonctionnalités	✅ Comptes-titres ✅ Comptes en devise (USD, EUR, GPB et RUB) ❌ PEA ❌ Comptes démo ✅ Transfert de compte ❌ Plan d’investissement (DCA) ❌ Fractionnement ❌ Rémunération compte dépôt (Désactivé) ✅ Vente à découvert
Bonus parrainage	Jusqu’à 20 actions gratuites, pour le découvrir utilisez ce lien

Listes des produits disponibles sur Freedom24

Freedom24 propose un éventail de produits relativement restreint, et orienté vers le trading :

• + 40 000 actions ;
• + 145 000 obligations ;
• + 1 500 ETF ;
• + 800 000 produits complexes.

Les produits proposés par Freedom24 en font un courtier parmi les plus complets et pertinents pour l’investissement à long terme.

La sélection d’actions, d’ETF et d’obligations permettra de répondre aux besoins de la plupart des investisseurs qu’ils cherchent à investir activement ou passivement. Cela répondra aussi aux personnes qui ne veulent pas investir 100 % de leur patrimoine en actions pour réduire le risque.

Freedom24 est-il fiable et régulé ?

Oui, Freedom24 est un broker fiable, il opère depuis 15 ans et est une entreprise cotée en bourse, ce qui permet d’avoir confiance dans la plateforme.

Ce courtier en ligne est réputé fiable, de plus il est régulé en Europe, par la CySEC, même s’il faut reconnaitre que ce n’est pas le régulateur le plus exigeant et réputé.

Quelles garanties sur Freedom24 ?

Le montage de Freedom24 leur permet d’avoir des garanties à hauteur de 20 000 €. Il faut rappeler que les titres sont au nom de l’investisseur et donc, qu’en cas de faillite, ces derniers seront transmis à l’investisseur pendant le processus de faillite.

S’inscrire sur Freedom24 : jusqu’à 20 actions gratuites

Si vous souhaitez essayer Freedom24, il y a régulièrement des offres intéressantes pour les nouveaux investisseurs. Jusqu’à fin juin 2025 vous pouvez bénéficier de 1 à 20 actions gratuites dont le prix unitaire varie de 3 à 800 € (liste des actions).

Pour cela, il faudra ouvrir un compte

• 1 action si vous déposez entre 1 000 et 4 999 € (WELCOME1) ;
• 3 actions de plus (soit 4 au total), si vous déposez entre 5 000 et 19 999 € (WELCOME5) ;
• 6 actions de plus (soit 10 au total), si vous déposez entre 20 000 et 49 999 € (WELCOME20) ;
• 10 actions de plus (soit 20 au total), si vous déposez plus de 50 000 € (WELCOME50).

Pour cela, il faudra saisir les codes entre parenthèses dans votre profil. Et vous l’aurez compris, les codes sont cumulables : si vous déposez 5 000 € vous devez saisir les codes WELCOME1 et WELCOME5 pour bénéficier de 4 actions “cadeaux”.

*Les investissements comportent toujours un risque de perte en capital

De nombreuses actions et obligation proposées

C’est incontestablement une des forces du produit, qui se met à la hauteur d’un DEGIRO ou d’un Saxo Bank que cet aspect, c’est dire !

Vous pourrez investir sur 40 000 actions des plus grands marchés connus, ce qui est plus que suffisant pour la plupart des investisseurs qui trouveront toutes les sociétés qu’ils recherchent.

Et votre action n’est pas présente ? Vous pouvez la demander au support. Bien entendu, rien d’assuré, il faut que cette dernière soit disponible sur les 45 marchés auxquels est connecté Freedom24 et qu’il y ait un minimum d’intérêt pour eux.

Vous êtes plus ETF ? Bien que le choix ne soit pas exhaustif, les 1 500 ETF permettront de trouver la plupart des meilleurs ETF existants.

Une offre très importante sur les obligations

Plus surprenant, Freedom24 offre l’accès à près de 150 000 obligations, accessibles dès 1 000 dollars avec des échéances de 1 an à 50 ans. Il y en a de tout type :

• + 50 000 obligations d’entreprises ;
• + 90 000 obligations municipales : de la dette de collectivité territoriale ;
• + 4 000 obligations d’État.

Vous pouvez ainsi vous constituer assez facilement un portefeuille d’obligations à court terme pour investir sur des durées assez courtes avec un risque maîtrisé. Ou bien, choisir d’investir sur des obligations à moyen – long terme avec des rendements (et un risque) un peu plus élevés.

Quels sont les frais chez Freedom24 ?

Sur ce point Freedom est un courtier classique, tout comme ses frais qui ne sont ni élevés, ni faible. En revanche, il y tout de même 1 mauvaise surprise et 1 bonne surprise.

2 Modèle de frais : All inclusive et Smart

Voici les frais des deux formules :

Formule	All Inclusive	Smart
Frais de transaction Europe / US	1,2 € + 0,5% + 0,012 € par action	2 € + 0,02 € par action
Frais de transaction Action Asie	0,25 % + 10 $HK	0,25 % + 10 $HK
Frais de change	Aucun	Aucun
Frais de retrait	7 €	7 €
Frais d’alimentation de compte	CB : 2 % Virement : Aucun	CB : 2 % Virement : Aucun

Globalement, les frais sont relativement attractifs, notamment pour les ordres importants tant que vous n’investissez pas sur des actions faiblement valorisées.

Par exemple, si vous achetez 100 actions à 50 €, soit un ordre à 5 000 €, les frais seront de :

• All inclusive : 27,4 € (1,2 € + 0,005 * 5 000 € + 0.012 € * 100) ;
• Smart : 4 € ( 2 € + 0.02 € * 100) .

Pour finir, avec le forfait Smart, les frais sont faibles pour les ordres supérieurs à 5 000 €, surtout sur les actions dont la cotation est levée. Les frais restent assez acceptables jusqu’à des ordres de 1 000 €, en dessous cela devient cher…

*Les investissements comportent toujours un risque de perte en capital

Aucun frais de change appliqué sur Freedom24

Une excellente surprise, c’est l’absence de frais de change chez Freedom24. Ces frais peuvent être un piège car assez peu visibles. Freedom24 a décidé de ne pas en prendre (vraiment). C’est un avantage important de Freedom24.

Des frais de retrait décriés

Après la bonne nouvelle, la mauvaise : il y a des frais de retrait de 7 €. Je trouve ces frais particulièrement curieux, il est très rare d’avoir des frais de retrait aujourd’hui.

C’est une mauvaise nouvelle, mais si l’on part du principe qu’il faut faire des ordres importants pour que Freedom24 soit intéressant alors ce frais de retrait n’est pas si handicapant que cela tant que vous ne multipliez pas les retraits.

Comparaison des frais de Freedom24 avec ses concurrents directs

Si l’on compare à certains concurrents directs en termes de sérieux et de d’accessibilité, à savoir Interactive Brokers et Saxo Bank. Freedom24 a des frais assez similaires à ses concurrents.

Type d’ordre	Freedom24	Interactive Brokers	Saxo Banque
Note de frais	4,0	5,0	4,5
Frais de change	0 %	0,002 % à la demande (2$ mini) 0,03 % à l’ordre	0,25 %
Ordre CAC 40 100 € (2 actions)	2,04 €	3 € (Fixed)  ou 1,25 € (Tiered) + frais de marché	2,00 €
Ordre CAC 40 1 000 € (20 actions)	2,40 €	3 € (Fixed)  ou 1,25 € (Tiered) + frais de marché	2,00 €
Ordre CAC 40 5 000 €  (100 actions)	4 €	3 € (Fixed)  ou 2,50 € (Tiered) + frais de marché	4,00 €
Ordre CAC 40 20 000 € (400 actions)	10 €	10 € (Fixed)  ou 10 € (Tiered) + frais de marché	16,00 €
Ordre USA 100  $ (2 actions)	2,04 €	1,00 $ (Fixed) ou 0,35 $ (Tiered) + frais de marché	1,00 $
Ordre USA 1 000 $ (20 actions)	2,40 €	1,00 $ (Fixed) ou 0,35 $ (Tiered) + frais de marché	1,00 $
Ordre USA 5 000  $ (100 actions)	4 €	1,00 $ (Fixed)  ou 0,35 $ (Tiered) + frais de marché	4,00 $
Ordre USA 20 000  $ (400 actions)	10 €	2,00 $ (Fixed)  ou 1,4 $ (Tiered) + frais de marché	16,00 $

Mon avis sur les frais de Freedom24

Les frais de Freedom24 sont globalement un peu supérieurs aux acteurs de référence, mais restent proches de ces derniers voir fait mieux que les frais de change car il n’y en a simplement aucun sur Freedom24.

Cela en fait un courtier intéressant du point de vue des frais.

Une expérience utilisateur à améliorer

C’est le point noir de la solution ! L’ergonomie est à améliorer sur certains points, notamment sur la partie achat-vente de titres financiers car :

• Aucun filtre ou presque pour rechercher ses actions, ETF ou obligations ;
• Choix limité à quelques actifs par défaut :
  • Les plus échangés ;
  • Les derniers recherchés.

Pour aller plus loin, il faudra utiliser la recherche afin de saisir le nom ou le code ISIN de l’actif dans lequel investir.

Il est important selon moi d’ajouter des filtres selon le type d’actif, par exemple :

• Action : pays, dividende, taille de société ;
• Obligation : durée restante, rendement, type ;
• ETF : région, indice.

Cela permettra de rechercher les valeurs qui nous intéressent.

Concrètement, Freedom24 n’est pas du tout adapté à effectuer des recherches. Il est préférable de savoir dans quel actif vous souhaitez investir avant d’aller l’acheter sur la plateforme.

Les inconvénients et axes d’amélioration possibles de Freedom24

Ajouter des filtres dans l’interface graphique

L’interface d’achat- vente / de trading de Freedom24 doit être amélioré pour faciliter la découvrabilité des actifs dans l’application. Cela est d’autant plus important que la quantité de titres est un des avantages de Freedom24.

Il est dommage de ne pas mettre plus en avant ces points forts, avec une jolie interface qui permettrait de filtrer selon plusieurs critères afin de trouver de nouveaux actifs à acheter.

Suppression des frais de retraits

Dans les avis négatifs, les frais de retrait sont un sujet régulier qui crée une certaine frustration. Je pense que la suppression des frais de retraits est une manière simple et efficace de supprimer un élément de frustration évident.

Si cela est pour cibler les investisseurs réalisant de nombreux retraits, il est également possible de proposer 2 ou 3 retraits gratuits par an. Cela permet de cibler uniquement la population qui retire souvent.

*Les investissements comportent toujours un risque de perte en capital

Quelles sont les alternatives à Freedom24 ? 

Si vous cherchez des alternatives intéressantes pour ouvrir un compte-titres, je vous propose de regarder également les avis que j’ai rédigés sur : 

• Saxo Bank : adapté aux portefeuilles supérieurs à 50 000 €, il aligne un large choix de produits financiers et un IFU pour faciliter les déclarations fiscales, Saxo Bank propose également un PEA ; 
• DEGIRO : idéal pour les portefeuilles supérieurs à 20 000 €. Il propose une large sélection de titres et de fonctionnalités ; 
• Interactive Brokers : pour les investisseurs confirmés avec de gros portefeuilles, offrant une vaste gamme de titres financiers et des frais très compétitifs. 

Pour explorer d’autres alternatives, voici mon classement des meilleurs comptes-titres du marché. 

FAQ pour tout savoir sur Freedom24 : affinez votre avis !

Disclaimers et rappel des risques

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Veuillez noter : les investissements comportent toujours un risque de perte de votre capital. Les prévisions ou performances passées ne garantissent en rien les résultats futurs. Il est essentiel de faire votre propre analyse avant de prendre toute décision d’investissement.