Avis Epargnoo : mon analyse du courtier SCPI avec cashback jusqu’à 5 %

Epargnoo est une marketplace de l’épargne en ligne connue pour son large catalogue de SCPI et la possibilité d’investir en SCPI à crédit. La plateforme s’est fait un nom en proposant des offres de cashback parmi les plus agressives du marché : 3 % en standard sur les SCPI éligibles, jusqu’à 5 % lors d’offres promotionnelles sur une sélection de produits.

Si vous cherchez à affiner votre sélection de SCPI, je vous invite à regarder mon classement des meilleures SCPI basé sur plus de 30 critères.

Mon avis global sur Epargnoo

Epargnoo : pour quel profil d’investisseur ?

Epargnoo convient à un investisseur déjà informé qui cherche à optimiser ses frais de souscription en SCPI ou à centraliser plusieurs enveloppes sur une seule plateforme. Le profil-type est un investisseur intermédiaire, à l’aise avec une interface 100 % digitale, capable de choisir ses SCPI sans accompagnement poussé.

Epargnoo n’est en revanche pas le bon choix pour un débutant total qui a besoin d’être tenu par la main étape par étape, ni pour un investisseur qui veut un compte-titres ou un PEA pour gérer des actions et ETF : ces enveloppes ne figurent pas au catalogue. Le contrat d’assurance-vie Epargnoo, sans gestion libre classique, ne conviendra pas non plus à l’investisseur autonome qui souhaite sélectionner ses fonds ou ETF individuellement.

L’avis de la communauté d’investisseurs sur Epargnoo

Les avis sur Epargnoo sont majoritairement positifs. La plateforme revendique plus de 4 500 investisseurs, et a une note de 4,9/5 répartie en 88 avis sur Google :

Quelques avis plus critiques remontent sur des forums d’investisseurs, principalement liés à un manque de réactivité du support sur les cas complexes (montages SCPI à crédit, situations patrimoniales particulières).

Cela s’explique en partie par la taille encore réduite de l’équipe, mais la réactivité reste un critère important pour un courtier 100 % en ligne : c’est un axe clair d’amélioration.

Présentation générale d’Epargnoo

Epargnoo est une marketplace de produits financiers qui regroupe de nombreux supports d’investissement, au premier rang desquels les SCPI. Son offre couvre :

• De l’assurance-vie (contrat avec Generali) et du PER ;
• Des comptes à terme et livrets d’épargne ;
• Des GFI (groupements forestiers) ;
• Des profils d’investissement en cryptomonnaies ;
• Des fonds en direct et via enveloppes.

L’objectif affiché est de devenir une place de marché complète, consultée régulièrement par les investisseurs pour identifier de nouvelles opportunités.

Type de plateforme	Courtier / Marketplace
Agréments	Conseiller en Investissements Financiers (CIF) Courtier en Assurance (COA) Courtier en Opérations de Banque et en Services de Paiement (COBSP) Numéro Orias 22005614
Pays	France 🇫🇷
Dirigeant	Thibaud Lecomte (Fondateur & PDG)
Année de création	2022
Avis clients (Google)	4,9 / 5
Investissements proposés	✅ SCPI ✅ Assurance-vie (Generali) ✅ PER ✅ Compte à terme et livrets ✅ Cryptomonnaies ✅ Crowdfunding ✅ GFI ✅ Fonds divers
Offres de bienvenue	100 € pour votre 1er investissement (code IF100) Cashback SCPI 3 % (jusqu’à 5 % en promotion) 4 mois de frais de gestion offerts sur l’AV Profiter de l’offre IF100

100 € pour votre premier investissement avec le code IF100

C’est sur ce terrain qu’Epargnoo se distingue le plus clairement de ses concurrents. La combinaison parrainage + cashback est parmi les plus généreuses du marché du courtage SCPI à date.

Avec une prime de parrainage de 100 € pour vous via le code IF100 à l’inscription, Epargnoo propose l’une des offres les plus attractives du marché. Pour en bénéficier, il faut investir au moins 2 000 € sur votre premier investissement dans les 60 jours suivant l’inscription. Une fois le produit souscrit (délai de rétractation inclus).

Je vous renvoie aux conditions du parrainage pour les détails techniques.

3 % de cashback en standard, jusqu’à 5 % lors des offres promotionnelles

Sur les SCPI éligibles, vous pouvez récupérer 3 % de cashback en standard sur chacune de vos souscriptions. Lors de périodes promotionnelles ou sur une sélection de SCPI, le taux peut grimper jusqu’à 5 %. C’est une rétrocession d’une partie des frais d’entrée des SCPI que la société de gestion vous aurait facturés.

Précision importante : seules les SCPI avec frais d’entrée sont éligibles au cashback. Les SCPI sans frais de souscription (Iroko Zen, Remake Live, Neo…) ne peuvent pas en bénéficier, puisqu’il n’y a pas de commission de distribution à rétrocéder.

Le cashback est versé sur votre compte bancaire dans un délai de 2 mois suivant la validation de votre souscription par la société de gestion. Il est cumulable avec le bonus de 100 €.

4 mois de frais de gestion offerts sur l’assurance-vie

Si vous souscrivez au contrat d’assurance-vie Epargnoo, un autre avantage s’applique : 4 mois de frais de gestion offerts, remboursés entre le 8ᵉ et le 12ᵉ mois de la première année. Cet avantage est cumulable avec les 200 € de parrainage et avec le cashback de 1 % prévu sur les versements en unités de compte.

Epargnoo est-il fiable et régulé ?

Oui. Epargnoo est inscrit à l’ORIAS sous le numéro 22005614, en tant que Conseiller en Investissements Financiers (CIF). La société dispose également des habilitations pour distribuer des produits bancaires (COBSP) et des produits d’assurance (COA).

Le modèle économique d’Epargnoo repose sur la rétrocession des commissions perçues auprès des sociétés de gestion. Ce mécanisme de cashback sur les SCPI a fait l’objet d’un rescrit favorable de l’AMF en 2022, validant sa conformité réglementaire.

Enfin, Epargnoo ne détient pas votre argent. Les fonds sont transférés directement aux sociétés de gestion partenaires : si Epargnoo disparaissait, vos titres resteraient en votre possession chez les gestionnaires concernés.

Quels produits financiers trouve-t-on chez Epargnoo ?

Epargnoo ambitionne de devenir une véritable place de marché de l’investissement, ce qui suppose de proposer un large éventail de produits pour répondre aux besoins de profils variés. L’objectif commence à prendre forme, avec une offre fournie :

• Près de 90 SCPI en direct ainsi que plusieurs OPCI ;
• 5 GFI éligibles à l’IR-PME ;
• Plus de 900 fonds accessibles via différents supports (en direct ou via des enveloppes) ;
• Un contrat d’assurance-vie avec Generali, accessible dès 1 000 € ;
• 3 profils d’investissement en cryptomonnaies ;
• Des partenariats en crowdfunding ;
• Des PER et des comptes à terme.

Parmi les produits proposés, certains sont particulièrement attractifs : des SCPI parmi les plus dynamiques du marché et une offre de fonds variée, couvrant un large spectre de classes d’actifs et de styles de gestion.

Un bémol : l’absence de Compte-Titres Ordinaire (CTO) et de PEA, ce qui empêche d’avoir une couverture 100 % complète. Ces produits restent majoritairement distribués en direct par les courtiers spécialisés actions et ETF.

Un catalogue SCPI parmi les plus larges du marché

Ce sont près de 90 SCPI référencées dans le catalogue d’Epargnoo, ce qui en fait l’un des courtiers avec la sélection la plus large. Plus important, on y retrouve la quasi-intégralité des SCPI de rendement les plus dynamiques de ces dernières années :

• Transitions Europe ;
• Comète ;
• Remake Live;
• Iroko Zen et Atlas ;
• Epsilon 360 ;
• Épargne Pierre Europe ;
• Corum Origin, XL et Eurion.

Les SCPI sont accessibles dès 180 € par part selon les produits, et peuvent être souscrites en pleine propriété, nue-propriété, au comptant ou en versements programmés. Cette flexibilité, associée à l’offre de parrainage et de cashback, fait d’Epargnoo un canal de souscription pertinent pour construire votre portefeuille SCPI.

Epargnoo propose d’investir dans des SCPI à crédit

Un autre argument fort de la plateforme tient à la possibilité de souscrire des SCPI à crédit avec l’accompagnement d’Epargnoo.

Epargnoo développe cette offre activement depuis début 2025. Le taux proposé au moment de l’écriture de l’article est de 4,25 %, sans contrainte sur le choix des SCPI. Les taux évoluent selon les périodes et les partenariats bancaires, je vous conseille donc de consulter directement la page dédiée à la SCPI à crédit pour connaître l’offre en cours.

Cette flexibilité est stratégique : en passant par une banque classique, vous seriez souvent limité aux SCPI « maison » ou à celles d’un nombre restreint de partenaires. Epargnoo vous laisse une liberté de sélection beaucoup plus large, utile pour construire un portefeuille optimisé.

L’acceptation du dossier et les conditions définitives dépendront de votre profil. Vous pouvez tester votre éligibilité ou prendre rendez-vous avec l’équipe pour obtenir tous les détails.

Un simulateur SCPI à crédit bien construit

Epargnoo propose aussi un simulateur SCPI à crédit plutôt bien construit, avec plusieurs paramètres ajustables :

• Conditions du crédit ;
• Rendement moyen des SCPI ;
• Pourcentage de biens à l’étranger ;
• Situation fiscale personnelle ;
• Scénario de revalorisation des parts.

Voici un exemple de rendu :

Le contrat d’assurance-vie Epargnoo avec Generali

Epargnoo a lancé en 2026 son propre contrat d’assurance-vie avec l’assureur Generali. La plateforme communique agressivement. Le contrat à certes une approche intéressante, avec un contrat plutôt bon, mais on est loin d’être sur une rupture.

La structure du contrat d’assurance-vie Epargnoo

Le contrat est accessible dès 1 000 €. Il repose sur une logique particulière : il ne propose pas de gestion libre classique, mais 9 orientations thématiques multi-gérants que vous pouvez pondérer selon votre profil :

• Actions Monde (JP Morgan AM, Fidelity) ;
• Private Equity ;
• Obligation (Tikehau, BNP Paribas AM) ;
• Immobilier ;
• Dette privée (Blackstone) ;
• Monétaire ;
• Fonds Euro Generali ;
• Matières premières ;
• Infrastructure (Eiffel, Infranity).

Des portefeuilles préconstruits sont également disponibles pour les investisseurs qui ne veulent pas composer leur allocation eux-mêmes (UBS Gestion de Fortune, Best-seller, Social & Environnement, Rente Mensuelle, Liquidité Court Terme).

Les frais de l’assurance-vie Epargnoo

La grille tarifaire est compétitive sans être la plus basse du marché :

• 0 % de frais d’entrée, de versement, de sortie et d’arbitrage ;
• 0,5 % de frais de gestion annuels sur les unités de compte ;
• 0,6 % de frais de gestion sur le Fonds Euro ;
• 1 % de cashback sur les versements en UC ;
• 4 mois de frais de gestion offerts à l’ouverture.

À titre de comparaison, Lucya CNP affiche 0,30 % de frais de gestion UC. Le contrat d’Epargnoo reste sur un bon niveau de marché, mais plusieurs acteurs font mieux côté frais.

Le rendement du Fonds Euro Generali d’Epargnoo

C’est le point qui demande le plus de vigilance. Le rendement de base du Fonds Euro Generali est de 1,9 % en 2026, un niveau faible par rapport aux meilleurs fonds euros du marché (plutôt 2,5 à 3 % pour les leaders).

Epargnoo communique un rendement « jusqu’à 4,7 % » qui correspond en réalité au cumul de deux bonus conditionnels :

• Bonus diversification : +1,5 % si vous maintenez au moins 60 % du contrat en unités de compte ;
• Bonus investissement : +1,3 % si vous investissez 50 000 € ou plus.

Autrement dit, le 4,7 % n’est pas « le » rendement du fonds euro : c’est un plafond théorique atteignable seulement si vous remplissez les deux conditions cumulées. La plupart des investisseurs auront une réalité plus proche des 1,9 % de base, éventuellement majorée d’un seul bonus.

Mon avis sur l’assurance-vie Epargnoo

Le contrat est correct, sans être révolutionnaire malgré la communication de la plateforme. Son atout principal est la simplicité (9 orientations prêtes à pondérer) pour un investisseur qui ne veut pas piocher parmi des centaines d’UC. Ses principales limites :

• Pas de vraie gestion libre : vous ne choisissez pas vos fonds ou ETF individuellement, vous pondérez 9 thématiques multi-gérants. Disqualifiant pour l’investisseur autonome qui veut construire son allocation fine ;
• Fonds Euro Generali à 1,9 % de base, en retrait des meilleurs fonds euros du marché ;
• Frais UC à 0,5 %, compétitifs mais battus par plusieurs contrats en ligne.

Le 1 % de cashback sur les versements en UC est une compensation sympathique, à ne pas surestimer pour autant : sur plusieurs années, 0,1 à 0,2 % d’écart annuel sur les frais de gestion finit par rattraper voire dépasser l’économie initiale.

Une interface de souscription intuitive

C’est l’un des points les plus fréquemment cités dans les avis positifs sur Epargnoo : leur interface de souscription est intuitive et efficace. Cela peut sembler anecdotique, mais c’est l’une des missions principales d’un courtier : faciliter l’accès à des produits parfois complexes. À ce titre, je considère que c’est un vrai point fort.

Les nouveaux courtiers comme Epargnoo mettent un accent particulier sur l’expérience utilisateur, et cela se ressent nettement sur le parcours de souscription SCPI.

Du conseil en investissement personnalisé

Epargnoo est Conseiller en Investissements Financiers (CIF), ce qui lui permet de construire des stratégies patrimoniales pour le compte de ses clients. Cela peut être utile, par exemple si :

• Vous hésitez sur la répartition dans votre stratégie d’investissement ;
• Vous voulez des précisions sur l’impact fiscal de vos choix.

Ce conseil est particulièrement intéressant pour arbitrer entre les différentes stratégies existantes autour de la SCPI :

• Pleine propriété ;
• Nue-propriété ;
• Démembrement croisé.

Le conseil vous permettra de choisir l’option la plus adaptée en fonction de votre situation personnelle et de vos objectifs (limiter l’imposition, préparer la transmission, par exemple).

Une limite à garder en tête : ce conseil est surtout intéressant si vous avez déjà prévu de souscrire à des produits avec Epargnoo. Le conseil étant gratuit, les équipes vous orienteront naturellement vers les produits de leur marketplace pour se rémunérer. Ce fonctionnement est la norme sur les CIF qui offrent un conseil gratuit, il n’est pas exclusif à Epargnoo.

Les axes d’amélioration d’Epargnoo

Parfois, un manque de réactivité du support

Plusieurs retours investisseurs indiquent que dans certains cas, Epargnoo peut manquer de réactivité. Cela concerne surtout des situations spécifiques, et une partie des délais constatés tient à la nature même des produits (plusieurs acteurs impliqués dans un montage à crédit par exemple).

Epargnoo reste une équipe réduite, et la charge de travail peut être importante par moments. Pour un courtier 100 % en ligne, la réactivité est un critère clé. Il pourrait être intéressant d’automatiser davantage le suivi client pour réduire la friction.

Personnellement, j’ai des retours assez rapides à mes questions, mais je bénéficie peut-être d’un accès privilégié.

Une offre large et une ergonomie à améliorer

Si vous n’êtes pas un investisseur avec un minimum d’expérience, le nombre de produits proposés peut perdre l’investisseur. L’ergonomie, avec jusqu’à 3 niveaux de menu, accentue cette impression.

Epargnoo aurait intérêt à proposer un parcours plus adapté aux débutants, avec un accompagnement plus poussé dès le départ. C’est un enjeu important pour satisfaire le plus grand nombre.

Pour les investisseurs plus expérimentés, les informations sur les produits sont parfois insuffisantes pour faire un choix en pleine autonomie en restant uniquement sur l’application Epargnoo. Il faut souvent compléter la recherche avec les documents directement publiés par les sociétés de gestion.

Quelles sont les alternatives à Epargnoo ?

Si vous cherchez des alternatives intéressantes pour investir en SCPI ou diversifier votre épargne, je vous propose de regarder également les avis que j’ai rédigés sur :

• Louve Invest : courtier SCPI 100 % en ligne avec cashback jusqu’à 3 %, catalogue de plus de 60 SCPI et interface épurée appréciée pour sa pédagogie ;
• La Centrale des SCPI : acteur historique du courtage SCPI, catalogue très large (plus de 200 SCPI), cashback standard de 3 à 3,5 %, accompagnement humain plus appuyé ;
• France SCPI : courtier SCPI avec un accompagnement humain mis en avant, sans cashback, à considérer si vous privilégiez le conseil à l’optimisation tarifaire.

Pour explorer d’autres pistes, voici mon classement des meilleures SCPI basé sur plus de 30 critères.

Quels sont les risques à investir chez Epargnoo ?

Epargnoo est un courtier : son rôle est de distribuer des produits financiers de tiers. Il n’y a donc pas de risque spécifique lié à Epargnoo en tant qu’intermédiaire : même si le courtier disparaissait, vous resteriez propriétaire de vos titres financiers et des enveloppes souscrites, détenus directement chez les sociétés de gestion.

Il reste utile de rappeler les principaux risques liés aux produits distribués :

• Le rendement n’est pas garanti : il existe des risques liés à chaque type d’investissement, qui peuvent faire fluctuer les rendements perçus. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures ;
• Le risque de perte en capital : la majorité des investissements présentent un risque de perte en capital. Avant d’investir, renseignez-vous sur le niveau de risque encouru ;
• Le risque de liquidité : il peut être difficile de sortir rapidement d’un produit pour récupérer votre argent. Selon la typologie du produit, cette sortie peut occasionner une perte de valeur.

FAQ : faites-vous votre propre avis sur Epargnoo

Disclaimer

Cet article a été rédigé de manière indépendante, mais il a été relu par Epargnoo. Notre partenariat vous permet de profiter de plusieurs avantages cumulables sur votre premier investissement :

• 200 € pour vous et 200 € pour votre filleul avec le code parrain IF100 ;
• 3 à 5 % de cashback sur les SCPI éligibles selon les offres en cours ;
• 4 mois de frais de gestion offerts sur le contrat d’assurance-vie.

Plus d’informations sur l’article dédié au partenariat.

Ce contenu est destiné exclusivement à des fins pédagogiques, éducatives et informatives et ne doit pas être considéré comme un conseil en investissement. Il ne s’agit en aucun cas d’une recommandation d’acheter ou de vendre un instrument financier. Avant d’investir, vous devez réaliser vos propres recherches et/ou consulter un conseiller financier professionnel.