Classement des meilleurs PEA 2025 (Frais, Service client, fonctionnalités)

Vous souhaitez savoir quel est le meilleur PEA en 2025 ? C’est une question légitime car le PEA est un outil d’investissement INDISPENSABLE pour investir en Bourse. Il offre un cadre fiscal très avantageux pour les investisseurs, c’est un MUST-HAVE. 

SI vous souhaitez également ouvrir un CTO ? Voici notre classement des meilleurs comptes-titres.

Qu’est-ce que le Plan d’Épargne en Actions ?

Le PEA est une enveloppe d’investissement réglementée à destination des résidents fiscaux français. Elle vous permet d’investir en bourse et de bénéficier d’avantages fiscaux importants qui en font une des niches fiscales les plus intéressantes pour les investisseurs.  

Les règles spécifiques au PEA

Le PEA est soumis à différentes contraintes. Premièrement, vous devez être résident fiscal français  et vous ne pouvez détenir qu’un seul PEA par personne majeure.

En plus de cela :

• Les dépôts sont limités à 150 000 €  (soit 300 000 € pour un couple); 
• Vous ne pouvez investir que dans des sociétés européennes (action, ETF éligible au PEA, société non cotée);

Le PEA permet de bénéficier d’un avantage fiscal important après 5 ans de détention.

Cas	Imposition en cas de retrait	En cas de retrait
PEA < 5 ans	30 % sur la plus value (flat tax)	Fermeture du PEA
PEA > 5 ans	17,2 % sur la plus-value (prélèvements sociaux)	Le PEA reste ouvert

Un autre point très important du PEA, il n’y a pas d’imposition chaque année même si vous réalisez des plus-values. L’impôt est prélevé UNIQUEMENT en cas de retrait. Cela vous permet de réinvestir pleinement et de profiter de l’effet des intérêts composés.

Quel est le meilleur PEA en 2025  ?

Le meilleur PEA de 2025 est le nouveau PEA d’Interactive Brokers. Il propose des tarifs agressifs, notamment pour les portefeuilles importants, avec une très large sélection d’actifs et de fonds achetables. Cependant, il y a quelques limites :

• Ce dernier ne propose pas de PEA-PME ;
• Et il est impossible d’inscrire des titres non cotés.

L’une des stratégies possibles est d’ouvrir votre PEA chez Interactive Brokers, et d’ouvrir un PEA-PME chez un courtier plus adapté, en fonction de vos besoins.

Mon classement des meilleurs PEA de 2025

Voici mon classement des meilleurs courtiers pour votre PEA. Chaque plateforme présente des avantages et des inconvénients spécifiques, et le choix final dépendra surtout de vos besoins particuliers et de votre niveau d’investissement. 

Courtier	Point fort	Point faible	Public visé	Note globale
Interactive Brokers	Coût très faible des transactions pour les ordres > 500 € Coût des ordres européens	Pas de titre non coté ou nominatif administré PEA seulement	Gros portefeuille (> 50 K€) pour action et ETF	4,38
Fortuneo	Coût faible des transactions pour les ordres < 300 € 1 Ordre < 500 € gratuit	Coût élevé des transactions pour les ordres > 1 000 €	Bon intermédiaire pour les petits portefeuilles, équilibrant qualité de service et frais	4.32
Saxo Bank	Coût faible des transactions pour les ordres > 1 500 € Coût des ordres européens	Pas de titres non cotés	Gros portefeuilles (> 50 K€) pour les actions et ETF	4.3
BforBank	Support Titres non cotés	Coût des transactions	Très intéressant pour le PEA-PME (titres non cotés) grâce à la réactivité de l’équipe sur le sujet	4.26
Trade Republic	Application simple orientée débutant Fonctionnalités suffisantes	Utilisation du « marché » LSX Pas de titre non coté	Investisseur débutant ou confirmé cherchant la simplicité	4.16
BoursoBank	Sélection d’ETF à ordre gratuit	Transactions chères Support quasi inexistant	Débutants ayant déjà un compte chez BoursoBank	4.14
XTB	Pas de frais sur actions et ETF (jusqu’à 100 K€ par mois)	Frais de change élevé Pas de titre non coté et de PEA-PME	PEA très polyvalent Attention, l’UX rend XTB peu accessible aux plus débutants.	4.12
Shares	Application simple orientée débutant Support réactif	Utilisation de «  »marché » » non-public Pas de titre non coté ou nominatif administré	Investisseur débutant ou confirmé cherchant la simplicité, attention aux frais pour les gros portefeuilles	4,02
Bourse Direct	Coût faible des transactions sur instruments français	Frais d’inscription au nominatif élevés Support limité	Très bien pour actions et ETF, toutes tailles de portefeuilles. Service client en difficulté pour questions complexes (titres non cotés)	3.96
Easy Bourse	Ordres étrangers relativement compétitifs Frais de non coté plafonnés	4 tarifications différentes Support très limité	Investisseurs réguliers sur des titres non cotés supérieurs à 5 000 € le ticket	3.74
Crédit Agricole	Avoir un interlocuteur « physique »	Frais de garde Prix de transaction élevé	Vous avez un très bon contact avec votre banque physique.	3.14

Il existe 7 très bon PEA, d’Interactive Brokers à XTB, chacun a de grandes qualités. Pour les départager, je vous invite à réfléchir sur l’usage de votre PEA pour savoir lequel sera le plus adapté à votre situation et vos besoins. Shares et Bourse Direct sont deux alternatives intéressantes également mais avec certains petits défauts, cependant si vous y avez vos habitudes, je ne pense pas qu’un changement soit nécessaire.

Bon à savoir : malheureusement le PEA-PME de Bforbank est actuellement fermé à la souscription pour les nouveaux clients. 

Recevoir le comparatif complet des PEA

Pour recevoir le tableau comparatif complet des PEA (plus de 30 critères), je vous invite à vous inscrire dans le formulaire suivant, vous le recevrez par e-mail :

Mon classement des meilleurs PEA 2025 en vidéo

Pour avoir une vue d’ensemble plus détaillée sur les meilleurs PEA, j’ai réalisé une vidéo complète sur le sujet. Dans celle-ci, je passe en revue chaque courtier en détail, en expliquant les avantages et inconvénients spécifiques de chacun. 

Notez cependant que les informations de cette vidéo ne sont pas actualisées comme cet article. Elles sont valables à date de la publication de la vidéo (mars 2025).

Les fonctionnalités proposées par le courtier PEA

Les fonctionnalités proposées sont presque toutes les mêmes car elles sont encadrées par la législation du PEA. Il y a donc peu de différence entre les courtiers en termes de fonctionnalités de base. 

Comme elles sont relativement similaires, voici un exemple des fonctionnalités que vous pouvez attendre de ces meilleurs courtiers pour PEA : 

Types de PEA	Types d’ordres disponibles	Fonctionnalités supplémentaires
PEA PEA-PME PEA Jeune	Marché Cours limité Seuil de déclenchement Plage de déclenchement À meilleure limite (Parfois ordre suiveur)	Titres non cotés  Inscription au nominatif Ordres programmés

Voici un tableau récapitulatif des notes des courtiers selon leurs fonctionnalités offertes : 

Courtier	Note des fonctionnalités
Fortuneo	5
Bourse Direct	4.5
BoursoBank	4.5
BforBank	4.5
Easy Bourse	4.5
Crédit Agricole	4.5
Saxo Bank	4.0
Trade Republic	3.3
Shares	2.8
Interactive Brokers	2.5
XTB	2.3

Bourse Direct, BoursoBank, BForBank et Easy Bourse sont très complets et vous permettent d’ouvrir des PEA, PEA-PME et PEA Jeunes. Ils offrent de la diversité et de la flexibilité dans les types d’ordres disponibles, et la possibilité d’investir dans des titres non cotés.

Mentionnons également que Trade Republic, Saxo Bank, XTB et Interactive Brokers qui ne proposent pas de titres non cotés, ce qui peut être un critère décisif pour certains investisseurs. Tout comme Interactive Brokers, XTB, Trade Republic et Shares ne propose pas de PEA-PME, pour le moment.

Les frais du PEA

Les frais de compte 

Ce sont les frais annuels pour la tenue du compte Plan d’Épargne en Actions. Ils incluent divers coûts associés à la gestion de votre PEA comme les frais de tenue de compte, les droits de garde, les frais d’inactivité et les frais de dépôt ou de sortie de fonds. J’ai aussi ajouté quelques frais spécifiques comme le frais de mise au nominatif administré 

Voici un tableau des frais de compte pour ces différents courtiers PEA : 

Courtier	Frais d’inactivité	Droits de garde annuels	Frais de dépôt/sortie	Frais nominatif administré	Note des frais de compte
BforBank	0 €	0 €	0 €	0 €	5
Fortuneo	0 €	0 €	0 €	0 €	5
Interactive Brokers	0€	0 €	0 €	Pas de nominatif administré	5
Shares	0€	0 €	0 €	Pas de nominatif administré	5
BoursoBank	0 €	0 €	0 €	0 €	5
Trade Republic	0 €	0 €	0 €	2 € par ligne (action allemande)	4.5
XTB	0 €	0 €	0 €	Pas de nominatif administré	4.5
Saxo Bank	0 €	0 €	0 €	10 €	4
Bourse Direct	0 €	0 €	0 €	18 €	3,5
Easy Bourse	0 €	0 €	0 €	18 €	3,5
Crédit Agricole	0 €	4,80 € par ligne + 0,30 % du montant global	0 €	0 €	1

Aujourd’hui, de nombreux PEA offre la possibilité d’investir sans aucun frais de compte. Ils ne facturent aucun frais d’inactivité, de droits de garde annuels, de dépôt ou de sortie, ni de frais pour le nominatif administré.  Je pénalise légèrement XTB car les frais de change y sont élevés.

Les frais d’ordres 

Il s’agit ici des frais appliqués à chaque transaction d’achat ou de vente d’actions. Cela inclut les frais de courtage pour l’achat et la vente d’actions, ainsi que des frais supplémentaires pour les ordres sur des marchés étrangers ou pour des titres non cotés. 

Voici un tableau extrait de mon document de synthèse pour vous donner un ordre d’idée :

Type d’ordre	Interactive Brokers	Saxo Banque	BforBank	Trade Republic	Fortuneo	Bourse Direct	BoursoBank
Ordre CAC 40 100 €	0,50 € (Fixed)  ou 0,50 € (Tiered) + frais de marché	0,50 €	0,50 €	0,5 € + probable spread (0,1 %)*	0,35 € (starter) 0,50 € (autres)	0,50 €	0,50 € (toutes offres)
Ordre CAC 40 1000 €	2 € (Fixed)  ou 1,25 € (Tiered) + frais de marché	2,00 €	2,50 €	1 € + probable spread (0,1 %)	3,50 € (starter) 5,00 € (autres)	1,99 €	5,00 € (toutes offres)
Ordre CAC 40 5000 €	3 € ou 4 € (Fixed)  ou 2,50 € (Tiered) + frais de marché	4,00 €	10 €	1 € + probable spread (0,1 %)	17,50 € (starter) 7,50 € (progress) 9,50 € (trader)	4,50 €	25,00 € (Découverte 16,65 € (Trader)
Ordre CAC 40 20000 €	10 € (Fixed)  ou 10 € (Tiered) + frais de marché	16,00 €	26 €	1 € + probable spread (0,1 %)	70 € (starter) 30 € (progress) 20 € (trader)	18 €	100,00 € (Découverte) 44,00 € (Trader)
Ordre Xetra (All.) 100 €	0,50 € (Fixed) ou 0,50 € (Tiered)	0,50 €	0,50 €	1 € + probable spread (0,1 %)	0,50 €	0,50 €	0,50 €
Ordre Xetra (All.) 1000 €	2 € (Fixed) ou 1,25 € (Tiered) + frais de marché	3,00 €	5,00 €	1 € + probable spread (0,1 %)	5,00 €	5,00 €	5,00 €
Ordre Xetra (All.) 5000 €	3 € ou 4 € (Fixed)  ou 2,50 € (Tiered) + frais de marché	4,00 €	25,00 €	1 € + probable spread (0,1 %)	25,00 €	15,00 €	15,00 €
Ordre Xetra (All.) 20000 €	10 € (Fixed)  ou 10 € (Tiered) + frais de marché	16,00 €	78,00 €	1 € + probable spread (0,1 %)	50,00 €	30,00 €	60,00 €

Prenons un exemple, également extrait de mon document de synthèse :

Si je vous résume cela en un tableau de note, les meilleurs PEA sur le critère des frais d’ordres sont :

Courtier	Note des frais ordres
Interactive Brokers	5
Saxo Banque	4.5
XTB	4.5
Trade Republic	4
Bourse Direct	4
Easy Bourse	3,5
Fortuneo	2,5
BForBank	2,5
Crédit Agricole	2,5
BoursoBank	2

Ici, c’est Interactive Brokers et Saxo Bank qui se démarquent nettement car les coûts associés aux ordres sont très compétitifs, notamment sur les ordres importants.

Les frais d’ordre de Trade Republic et Shares peuvent être intéressants également, notamment en passant par les ordres programmés, il faut faire rappeler que l’utilisation d’une place privée (LSX) implique des décalages de prix d’environ 0,1 % (et plus sur les titres peu liquides).

Les tarifs de Bourse Direct sont intéressants pour les petits ordres et sur l’Euronext, mais moins compétitifs lorsque l’on va sur des marchés étrangers. Sur les marchés étrangers (Allemand par exemple), Easy Bourse s’en tire plutôt bien, ainsi que sur les ordres non cotés supérieurs à 5 000 €.  

Le service client aligné par le courtier PEA

D’expérience, si vous souhaitez réaliser certaines tâches (non coté, mise au nominatif), un service client réactif et compétent est ESSENTIEL. Il peut faire une grande différence, notamment en cas de dysfonctionnement technique ou pour obtenir des conseils sur la gestion de votre portefeuille. 

La qualité du service client au sens où je l’entends inclut :

• La disponibilité ;
• La réactivité ;
• La qualité des réponses fournies.

Voici un tableau évaluant la qualité du service client des courtiers PEA sélectionnés : 

Courtier	Note client (Trustpilot)	Qualité service client	Commentaire	Note service
Shares	3,8 (89 avis)	⭐️⭐️⭐️	Service client réactif	4.8
Interactive Brokers	2,9 (3 039 avis)	⭐️⭐️⭐️	Service client réactif	4.4
Fortuneo	3,9 (9 874 avis)	⭐️⭐️	Service client réactif	4.3
BforBank	2,8 (1 344 avis)	⭐️⭐️⭐️	Très bon accompagnement	4.3
XTB	4,6 (2 600 avis)	⭐️⭐️	Service client relativement réactif	4.3
BoursoBank	4,5 (31 694 avis)	⭐️	Très bon service bancaire	4.2
Saxo Bank	3,7 (6 686 avis)	⭐️⭐️	Les solutions multi-produits sont avantagées	4
Trade Republic	4,2 (25 634 avis)	⭐️	Service client lent	4
Bourse Direct	2,6 (810 avis)	⭐️⭐️	Service client parfois lent	2.8
Crédit Agricole	2,2 (3 339 avis)	⭐️⭐️	Service client standard	2.7
Easy Bourse	2,3 (9 avis)	⭐️	Peu d’avis	2.2

BforBank et Interactive Brokers se distinguent une fois encore. Le service client est le meilleur chez Shares grâce à une très grande réactivité, comme la plateforme est récente, il faudra surveiller que la qualité de service persiste. Interactive Brokers et BForBank viennent juste après.

Fortuneo et Sako Bank ont un service client relativement réactif, ce qui permet de réaliser des investissements en non coté sans difficulté. 

Enfin, les services clients de Boursorama Banque, d’EasyBourse et de Trade Republic sont réputés difficiles à joindre et pas forcement efficace, ce qui pose un problème pour certaines actions, notamment celles liées aux titres non cotés ou le transfert de compte. 

Analyse des meilleurs PEA de ma sélection  

Interactive Brokers  : le leader mondial des CTO qui s’attaque au PEA

Interactive Brokers est un courtier d’envergure internationale, il est particulièrement adapté aux investisseurs ayant de gros portefeuilles (>20 000 €) grâce à ses faibles frais sur les ordres supérieurs à 500 €.

Il faut avoir en tête qu’il ne sera pas possible d’acheter des titres non cotés est un point faible majeur, tout comme l’absence de PEA-PME. Cela peut être un frein pour si vous souhaitez diversifier votre portefeuille, par exemple avec du crowdfunding immobilier ou sur de petites sociétés. 

Interactive Brokers est, pour moi, la solution la plus complète si vous souhaitez investir sur des actions ou ETF. Pour des opérations plus spécifiques (petite société, non-côté), il vous faudra vous tourner vers la seconde solution.

Fortuneo : un bon compromis frais/qualité 

Fortuneo se classe second car il a un bon équilibre entre frais et qualité de service. Il est parfaitement adapté pour les petits portefeuilles, avec des frais faibles pour les ordres inférieurs à 300 € et un premier ordre inférieur à 500 € gratuit.  Fortuneo offre toute la palette de fonctionnalités attendues d’un courtier PEA complet : PEA-PME, non coté, nominatif administré.

Cependant, les frais peuvent rapidement augmenter avec la taille de vos ordres, ce qui la rend moins compétitive pour des portefeuilles plus importants, principalement pour les ordres supérieurs à 1 000 €. 

Saxo Bank : le courtier des gros portefeuilles 

Saxo Bank est particulièrement adapté aux investisseurs ayant de gros portefeuilles (>50 000 €) grâce à ses faibles frais sur les ordres supérieurs à 1 500 €. Si vous cherchez à investir en actions et ETF européens, Saxo Bank est un choix intéressant. 

Cependant, l’absence de titres non cotés est un point faible majeur. Cela peut être un frein si vous souhaitez diversifier votre portefeuille, par exemple avec du crowdfunding immobilier. 

BforBank : un très bon service client 

BforBank est très bon pour l’investissement dans les titres non cotés via le PEA-PME. Son support client est d’excellente qualité, un point très important pour souscrire à ces titres Vous disposerez d’un accompagnement sérieux dans vos démarches.  

En revanche, ces frais de transaction sont élevés. De plus, notons que l’ouverture de PEA-PME pour les nouveaux clients n’est pas disponible pour le moment. 

Trade Republic : l’expérience investisseur la plus intuitive

Trade Republic offre une expérience investisseur fluide et intuitive au travers d’une application particulièrement bien travaillée. Cela permet aux investisseurs débutants, ou ceux recherchant un maximum de simplicité, de trouver un outil intéressant pour investir dans les grandes actions et ETF. 

Il ne faut pas oublier que, même si Trade Republic affiche des prix d’ordre imbattables, ce courtier travaille avec une place de marché alternative (LSX) : il y aura de décalages de prix. Ces derniers seront faibles (0,1 % ou un peu moins) sur les plus grosses actions et ETF, mais les actifs moins liquides peuvent connaître des décalages importants (> 1 %). De plus, le support n’est pas réputé pour être particulièrement bon.

BoursoBank : une sélection d’ETF à ordre gratuit 

Si vous êtes déjà chez BoursoBank, cela peut valoir le coup de tester leur offre PEA. Il bénéficie d’excellents avis pour ses services de banque en ligne. 

Son point fort est sa sélection d’ETF à ordre gratuit. Cependant, les frais de transaction sont élevés, et obtenir une réponse rapide et efficace à une question spécifique peut parfois relever du parcours du combattant.  

Donc, si vous voulez vraiment tester, et que vous êtes déjà client chez eux, pourquoi pas. Sinon, il vaut mieux passer votre chemin.  

XTB : Pas de frais de transaction jusqu’à 100 000 € par mois

XTB comme d’autres courtiers propose des transactions sans frais jusqu’à 100 000 € / mois mais il peut y avoir un décalage de prix (spread) plus ou moins important selon la liquidité des actifs. La limite n’est pas problématique dans le cadre du PEA qui est limité à 150 000 € de dépôt au total.

XTB propose aussi un screener ce qui vous permet de filtrer les actions selon vos préférences pour trouver des idées d’investissement.

Il faut noter que l’UX n’est pas forcément simple à appréhender et que les plus débutants peuvent être déroutés. Je privilégierai d’autres courtiers pour ce public.

Shares : Le nouveau courtier Français

Shares est un nouveau courtier; je me suis inscrit comme client et ai consulté le service client en posant des questions pointues, j’ai été surpris de recevoir une réponse pertinente et très rapide. C’est probablement le courtier en bourse qui m’a répondu le plus rapidement !

Shares a un modèle à la Trade Republic avec des ordres programmés à prix imbattable, puisqu’ils sont gratuits … sauf qu’ils travaillent avec des places de marchés alternatives : il y aura de décalages de prix. Ce dernier sera parfois inférieur à 0,1 %, parfois supérieur à 1 %. Cela dépend :

• De la liquidité de l’action, plus elle est liquide, plus l’écart sera faible;
• De l’heure d’exécution de l’ordre.

Bourse Direct : les frais les plus bas pour les petits ordres 

Bourse Direct est un courtier particulièrement adapté pour les portefeuilles d’actions et d’ETF de toutes les tailles. Il offre les frais de transaction les plus bas du marché pour les ordres de petite taille, ainsi que sur les instruments français. 

Le principal bémol reste la qualité de son service client, souvent critiquée pour sa réactivité et sa capacité à traiter des demandes complexes. On notera également que ses frais d’inscriptions au nominatif sont assez conséquents. 

Easy Bourse : pour le non coté à gros montant 

Easy Bourse est intéressant si vous souhaitez investir régulièrement sur des titres non cotés avec des gros montants, supérieurs à 5 000 € car ils plafonnent les frais de non coté à 50 €. Cependant, en dehors de cette niche, leur offre n’est pas très compétitive. 

La suppression des frais d’inactivités leur permet d’être plus compétitifs pour les investisseurs long terme qui réalisent peu d’opérations. De plus, son support est très limité.  

Crédit Agricole et banque traditionnelle : le non coté en PEA-PME ? 

Les banques traditionnelles comme le Crédit Agricole ne sont pas du tout compétitives pour un Plan d’Épargne en Actions. Les frais de garde et les coûts de gestion sont très élevés, ce qui plombe vite la performance de votre portefeuille. 

Le seul scénario dans lequel cette option peut devenir intéressante, c’est que vous ayez besoin d’un interlocuteur physique, et d’être vraiment très copain avec votre banquier afin d’obtenir des conditions préférentielles. 

Cependant, certaines banques physiques peuvent quand même être pertinentes sur le non coté en PEA-PME, entre autres parce qu’elles proposent des offres et placements non disponibles sur les plateformes. 

Avoir un interlocuteur physique peut aussi faciliter vos démarches administratives et la gestion de votre compte.  

Pour avoir toutes les informations nécessaires pour choisir le meilleur courtier PEA, vous pouvez télécharger gratuitement le document récapitulatif en cliquant sur ce lien. 

Les PEA en gestion pilotée : une solution intéressante ?

Le PEA est une enveloppe d’investissement habituellement peu chargée en frais, grâce au fait que chacun gère son enveloppe directement en « gestion libre ». Cette gestion libre est facilitée par la présence d’ETF, puisqu’un seul ETF monde éligible surperformera, la majorité du temps, les gestions pilotées existantes.

Ceci dit, je pense aujourd’hui qu’un PEA en gestion pilotée commence à faire ses preuves : le PEA de Yomoni.
Même s’il affiche une sous-performance par rapport à un simple MSCI World, il reste sûrement le produit en gestion pilotée le plus performant du segment disponible sur le marché.

Alors, si vous tenez à déléguer votre PEA pour ne pas avoir à y penser, cela est probablement la meilleure solution.

En effet, les gestions pilotées impliquent une gestion humaine qui engendre des coûts supplémentaires, et qui viennent pénaliser la performance globale. La faiblesse des coûts habituels d’un PEA en gestion libre, la simplicité de gestion possible avec des ETF et les coûts supplémentaires engendrés par la gestion pilotée expliquent pourquoi l’offre de PEA en gestion pilotée est très faible.

Le PEA-PME

Le PEA-PME fonctionne de la même manière que le Plan d’Épargne en Actions, mais avec quelques différences spécifiques. Il permet d’investir dans des petites et moyennes entreprises. 

Les entreprises éligibles au PEA-PME doivent : 

• Compter moins de 5 000 salariés ; 
• Et réaliser un chiffre d’affaires inférieur à 1,5 milliard d’euros. 

Le PEA-PME est plafonné à 225 000 €, mais la somme de votre PEA et de votre PEA-PME ne doit pas dépasser ce montant. Par exemple, si vous avez déjà réalisé 100 000 € de dépôts sur votre PEA, vous ne pourrez pas dépasser de dépôt 125 000 € sur votre PEA-PME. 

Il permet également d’investir dans les titres du financement participatif, par exemple au travers des obligations du crowdfunding, ce qui permet de profiter de la fiscalité du PEA dans vos investissements en crowdfunding immobilier et ENR (énergies renouvelables). 

Quel est le meilleur PEA-PME de 2025 ?

De mon point de vue, le meilleur PEA-PME, dépendra de votre usage principal :

• Est-ce pour faire du non-coté (crowdfunding, private equity) ?
• Vous souhaitez n’acheter que des titres cotés ?

Selon le cas, ma réponse sera différente !

Si vous achetez uniquement des titrés financiers cotés, le meilleur PEA-PME sera Saxo Bank grâce à son offre relativement large de titres et ses frais relativement faibles. Si vous souhaitez acheter des titres non cotés (crowdfunding ou private equity), c’est la qualité et la réactivité du service client qui est important. Ainsi, tournez-vous plutôt vers Fortuneo.

Le PEA Jeunes  

Le PEA Jeunes s’adresse aux moins de 25 ans, toujours présents dans le foyer parental. Ce compte est limité à 20 000 €, mais son grand avantage est qu‘il se transforme automatiquement en PEA classique en conservant son ancienneté une fois que le titulaire atteint l’âge de 25 ans. 

Le PEA Jeunes permet d’investir dans les mêmes types d’entreprises que le PEA classique, offrant ainsi la possibilité d’utiliser les mêmes stratégies d’investissement. De plus, le plafond du PEA Jeunes des enfants ne vient pas impacter le montant maximal du PEA des parents, ce qui permet de maximiser les avantages fiscaux familiaux. 

Pourquoi choisir le PEA pour investir en Bourse ?  

Investir en bourse peut sembler complexe, mais le PEA offre une solution avantageuse et relativement simple pour les résidents fiscaux français. Pourquoi choisir le PEA pour vos investissements ? Voici les principales raisons (et limites). 

Les avantages du PEA

Une fiscalité avantageuse après 5 ans de détention

L’un des gros points forts du Plan d’Épargne en Actions, c’est sa fiscalité avantageuse après 5 ans. 

Si vous gardez votre PEA pendant au moins 5 ans, les gains que vous réalisez ne sont plus soumis à l’impôt sur le revenu, juste aux prélèvements sociaux de 17,2 %. Contrairement à d’autres supports d’investissement où les gains peuvent être taxés chaque année, le PEA permet de différer l’imposition des plus-values et des dividendes jusqu’au moment d’un retrait des fonds.  

Répliquer la performance d’indice mondiaux

Les ETF disponibles sur le PEA vous permettent de vous exposer à la performance de tous les indices mondiaux, même sans avoir la capacité d’acheter les actions américaines par exemple.  Grâce aux ETF à réplication synthétique, vous pouvez investir sur un ETF qui réplique l’indice comme le MSCI World qui représente les 1 400 plus grosses sociétés de 23 pays développés . 

Retrouvez ma sélection des meilleurs ETF World éligibles au PEA en 2025 et plus globalement les meilleurs ETF éligibles dans cet article. 

Les inconvénients du PEA

Une restriction sur les titres éligibles 

Le Plan d’Épargne en Actions ne permet d’investir que dans des actions et des ETF de sociétés européennes, ainsi que certains fonds communs de placement (FCP) et organismes de placement collectif en valeurs mobilières (OPCVM). 

Cela limite les possibilités de diversification internationale, à l’inverse du CTO qui ne connaît aucune limitation à ce niveau. Cependant, ils existent aujourd’hui de nombreux produits éligibles, en particulier des ETF. 

Un plafond relativement faible (150 000 €) 

Le montant maximal que vous pouvez loger dans votre PEA est de 150 000 €. Bien que cela puisse sembler élevé pour les investisseurs qui débutent, pour certains investisseurs ayant des portefeuilles plus importants, cette limite peut être restrictive. Vous pouvez combiner ce plafond avec celui du PEA-PME pour atteindre 225 000 €. 

Pour aller plus loin sur le sujet, voici mon article sur les plafonds du PEA.

Quels sont les critères pour choisir son PEA ? 

Pour choisir le meilleur PEA, plusieurs critères sont à prendre en compte : 

• Les fonctionnalités ; 
• Les frais  ; 
• La qualité du service client ; 

Même si votre choix dépend de critères techniques , le PEA que vous choisirez doit avant tout répondre à vos besoins spécifiques (montant investi, type d’actifs acheté).

La fiscalité du Plan d’Épargne en Actions  (PEA)

Ici, nous allons rentrer plus en détail sur la fiscalité du PEA, qui est son principal atout. Contrairement à un CTO, vous n’êtes pas imposé chaque année sur les plus-values réalisées ou les dividendes perçus. L’imposition intervient uniquement lorsque vous retirez de l’argent de votre PEA. 

Fiscalité du PEA avant 5 ans 

Si vous retirez de l’argent d’un PEA ouvert depuis moins de 5 ans, votre PEA sera clôturé et vos gains nets seront imposés : 

• 12,8 % au titre de l’impôt sur le revenu ;  
• + 17,2 % de prélèvements sociaux ;  
• Soit un total de 30 % sur vos gains nets. 

Cette imposition est équivalente à celle d’un compte-titres classique, mais elle n’est appliquée qu’au moment du retrait, ce qui reste un avantage. 

En cas de retrait avant 5 ans, votre PEA sera clôturé, sauf dans les cas suivants :  

• Licenciement ; 
• Invalidité ; 
• Ou retraite anticipée. 

Vous pouvez aussi opter pour le barème progressif si votre Taux Marginal d’Imposition (TMI) est inférieur à 12,8 %. 

Fiscalité du PEA après 5 ans 

5 ans après l’ouverture de votre PEA, sa fiscalité devient encore plus avantageuse. Les gains réalisés sont soumis seulement aux prélèvements sociaux de 17,2 %. C’est pourquoi il est crucial d’ouvrir un PEA le plus tôt possible, même avec un petit montant initial. 

De plus, les retraits partiels sont autorisés et vous pouvez continuer à alimenter votre Plan d’Épargne en Actions. Il est donc préférable de garder votre PEA ouvert, même avec une petite somme, pour conserver son ancienneté et ses avantages fiscaux. 

Un point faible du PEA : la gestion des prélèvements à la source

Lorsque vous investissez au travers du PEA et que vous percevez des dividendes d’une société basée à l’étranger, il peut y avoir un prélèvement à la source dépendant du pays de base de la société. Dans le cadre du PEA, comme vous n’êtes pas imposé sur les dividendes directement, vous ne pourrez pas récupérer ces prélèvements à la source.

Ainsi, il n’est pas optimal de détenir des actions étrangères distribuant des dividendes, plus le dividende est important, plus cela est pénalisant. Voici quelques exemples de pays réalisant du prélèvement à la source :

• 30 % en Belgique ;
• 26,375 % en Allemagne (SAP par exemple) ;
• 15 % aux Pays Bas (Stellantis par exemple).

Transfert de son PEA vers un meilleur courtier 

Peut-être lisez-vous cet article alors que vous avez déjà un PEA, et vous vous dites que ceux présentés ici sont meilleurs que le vôtre. La bonne nouvelle, c’est que vous pouvez le transférer vers un autre courtier. Ce qui peut vous permettre de bénéficier de meilleures conditions, par exemple de frais et de services. 

Voici la procédure habituelle : 

1. Une fois choisi, contactez-le pour connaître les procédures spécifiques de transfert ; 
2. Il vous fournira des documents et autorisations à remplir pour autoriser ce transfert ; 
3. Votre nouveau courtier se chargera de contacter l’ancien pour effectuer le transfert. Cela peut prendre quelques semaines à 2 mois, alors soyez patient ; 
4. Une fois transféré, assurez-vous que tous les titres et les liquidités ont bien été transférés et vérifiez s’il y a des frais de transfert appliqués par votre ancien courtier.  

PEA et frontalier : c’est encore plus avantageux ! 

Si vous travaillez dans un autre pays tout en vivant en France, et que vous utilisez la sécurité sociale du pays dans lequel vous travaillez, le PEA peut être encore plus avantageux pour vous. En effet, à la suite d’une décision de la justice européenne, un travailleur ne peut être soumis à cotisation sociale de deux pays différents. 

En 2025, les prélèvements sociaux en France sont composés de : 

• 9,2 % de Contribution Sociale Généralisée (CSG) ; 
• 0,5 % de Contribution au Remboursement de la Dette Sociale (CRDS) ; 
• Et 7,5 % de prélèvement de solidarité. 

Si vous êtes dans ce cas précis, vous n’êtes assujetti qu’aux 7,5 % de prélèvement de solidarité. 

Disclaimer

Cet article présente une analyse indépendante, mais il contient des liens d’affiliations ou des offres vers différents produits, dont des partenaires d’Investissements Faciles. Il constitue donc une communication commerciale. 

FAQ pour tout savoir sur le PEA en 2025