Les 35 meilleurs ETF en assurance-vie et quels contrats choisir ?
Investir dans les ETF en assurance-vie est une stratégie qui peut vous permettre de combiner la diversification des ETF avec les avantages fiscaux de l’assurance-vie. Mais, pourquoi c’est une idée intéressante ? Dans cet article, je vous explique tout ce que vous devez savoir avant de vous lancer : avantages et inconvénients, meilleurs contrats et ETF à loger de votre assurance-vie.
Table des matières
Quelles sont les meilleures assurances-vie pour investir en ETF
Si vous souhaitez investir dans des ETF en assurance-vie, voici une sélection des meilleurs contrats adaptés à cet objectif. Ces contrats se distinguent par leur nombre d’ETF disponibles, des frais de gestion compétitifs et des frais spécifiques aux ETF réduits.
Pour en savoir plus, consultez mon comparatif des meilleures assurances-vie.
| Contrats | Nombre d’ETF | Frais de gestion Unités de comptes (ETF) | Frais arbitrage ou transaction ETF |
| Linxea Avenir 2 | +110 | 0,50 % | 0,10 % |
| Lucya Cardif | +65 | 0,50 % | 0,10 % |
| Linxea Spirit 2 | +200 | 0,50 % | 0,06 % |
| Meilleurtaux Liberté Vie | +190 | 0,50 % | 0,06 % |
| Lucya CNP | +100 | 0,30 % | 0 % |
| Placement Direct vie | +55 | 0,80 % | 0,10 % |
| Bourse Direct Horizon | +110 | 0,75 % | 0 % |
Mes trois contrats préférés pour acheter des ETF en assurance-vie sont :
- Lucya CNP : Uniquement 100 ETF, mais une sélection d’ETF très intéressants avec seulement 0,30 % de frais de gestion.
- Linxea Spirit 2 : avec plus de 200 ETF et des frais de gestion très bas (0,50 %) ;
- Lucya Cardif : un contrat performant et de nombreux supports (+2 300) ;
Quels sont les meilleurs ETF disponibles en assurance-vie ?
Les 6 meilleurs ETF World en assurance-vie
Voici une sélection des meilleurs ETF World en assurance-vie:
| Nom | ISIN | Indice | Frais | Disponible en assurance-vie |
| Vanguard FTSE Global All-Cap (USD) Acc | IE000VAHT5T0 | FTSE All Cap | 0,07 % | Lucya CNP |
| Amundi MSCI World SRI Climate Net Zero Ambition PAB Acc | IE000Y77LGG9 | MSCI World SRI Filtered PAB | 0,18 % | Lucya Cardif Lucya CNP Linxea Avenir 2 Linxea Spirit 2 Meilleurtaux Liberté Vie Bourse Direct Horizon |
| UBS Core MSCI World USD acc | IE00BD4TXV59 | MSCI World | 0,06 % | Lucya CNP |
| Vanguard FTSE All-World USD Acc | IE00BK5BQT80 | FTSE All-World | 0,14 % | Lucya CNP |
| Amundi MSCI World II Dist | FR0010315770 | MSCI World | 0,30 % | Linxea Avenir 2 Linxea Spirit 2 Meilleurtaux Liberté Vie Bourse Direct Horizon |
| Amundi MSCI World II Acc | FR0014003IY1 | MSCI World | 0,30 % | Placement Direct vie |
Le Vanguard FTSE Global All-Cap (USD) Acc est l’ETF le plus large de la sélection avec un indice répliqué qui comporte près de 10 000 actions du monde entier et de toute taille de la giga capitalisation à la small cap. C’est ce qui se rapproche le plus de l’investissement d’une représentation mondiale des actions.
Vous pouvez aussi retrouvez nos sélections d’ETF monde et d’ETF monde éligible au PEA via les liens précédents.
Les 5 meilleurs ETF USA en assurance-vie
Voici une sélection des meilleurs ETF USA en assurance-vie:
| Nom | ISIN | Indice | Frais | Disponible en assurance-vie |
| State Street SPDR S&P 500 | IE000XZSV718 | S&P500 | 0,03 % | Lucya CNP |
| Amundi Nasdaq-100 II Acc | LU1829221024 | Nasdaq100 | 0,22 % | Lucya Cardif Linxea Avenir 2 Linxea Spirit 2 Meilleurtaux Liberté Vie Bourse Direct Horizon Placement Direct vie |
| Amundi S&P 500 II EUR Dist | LU0496786574 | S&P500 | 0,05 % | Lucya Cardif Linxea Avenir 2 Bourse Direct Horizon |
| Amundi S&P 500 EUR (C) | LU1681048804 | S&P500 | 0,15 % | Linxea Spirit 2 Meilleurtaux Liberté Vie |
| Amundi S&P 500 II Acc | LU1135865084 | S&P500 | 0,05 % | Placement Direct vie Lucya CNP |
Vous pouvez aussi retrouvez nos sélections d’ETF S&P500 et d’ETF Nasdaq via les liens précédents.
Les 6 meilleurs ETF Europe en assurance vie
Voici une sélection des meilleurs ETF Europe en assurance-vie:
| Nom | ISIN | Indice | Frais | Disponible en assurance-vie |
| Amundi CAC 40 Acc | FR0013380607 | CAC 40 | 0,25 % | Lucya Cardif Lucya CNP Bourse Direct Horizon Placement Direct vie |
| Amundi EURO STOXX 50 II Acc | FR0007054358 | STOXX 50 | 0,20 % | Lucya Cardif Linxea Avenir 2 Bourse Direct Horizon Placement Direct vie |
| Amundi CAC 40 ESG DR | LU1681046931 | CAC 40 ESG | 0,25 % | Linxea Avenir 2 Linxea Spirit 2 Meilleurtaux Liberté Vie |
| Amundi EURO STOXX 50 EUR (C) | LU1681047236 | STOXX 50 | 0,09 % | Linxea Spirit 2 Meilleurtaux Liberté Vie |
| Amundi MSCI Nordic EUR (C) | LU1681044647 | MSCI Nordic Countries | 0,25 % | Placement Direct vie |
| Amundi Stoxx Europe 600 Acc | LU0908500753 | STOXX Europe 600 | 0,07 % | Lucya CNP Placement Direct vie |
Les 8 meilleurs ETF en assurance-vie des émergeants et autres régions
Voici une sélection des meilleurs ETF en assurance-vie pour investir dans d’autres pays et région du monde (Asie, pays émergents) :
| Nom | ISIN | Indice | Frais | Disponible en assurance-vie |
| Amundi Index MSCI Pacific ex Japan SRI PAB DR | LU1602144906 | MSCI Pacific ex Japan SRI Filtered PAB | 0,45% | Lucya Cardif |
| Amundi MSCI Japan Acc | LU1781541252 | MSCI Japan | 0,12 % | Lucya Cardif |
| Amundi MSCI India II EUR Acc | FR0010361683 | MSCI India | 0,85 % | Linxea Avenir 2 Placement Direct vie |
| Amundi MSCI Emerging Markets EUR (C) | LU1681045370 | MSCI Emerging Markets | 0,20 % | Linxea Avenir 2 Linxea Spirit 2 Meilleurtaux Liberté Vie |
| Amundi Core MSCI Emerging Markets Acc | LU1437017350 | MSCI Emerging Markets | 0,18 % | Lucya CNP |
| Amundi Index MSCI Emerging Markets SRI PAB DR (C) | LU1861138961 | MSCI Emerging Markets SRI Filtered PAB | 0,25 % | Linxea Spirit 2 Lucya CNP |
| Amundi MSCI Emerging Markets Asia EUR (C) | LU1681044480 | MSCI Emerging Markets Asia | 0,20 % | Bourse Direct Horizon Lucya CNP |
| iShares MSCI EM ex-China USD Acc | IE00BMG6Z448 | MSCI Emerging Markets ex China | 0,18 % | Bourse Direct Horizon |
Les 8 meilleurs ETF obligataires en assurance-vie
Voici une sélection des meilleurs ETF obligataires en assurance-vie :
| Nom | ISIN | Indice | Frais | Disponible en assurance-vie |
| iShares EUR Corporate Bond 0-3yr ESG EUR Dist | IE00BYZTVV78 | Bloomberg MSCI Euro Corporate 0-3 Sustainable SRI | 0,12 % | Lucya Cardif |
| Lyxor Smart Overnight Return C-EUR | LU1190417599 | Fonds monétaires | 0,10 % | Lucya Cardif Lucya CNP |
| Amundi EUR Overnight Return Acc | FR0010510800 | Fonds monétaires | 0,10 % | Placement Direct Vie |
| Amundi Euro Government Inflation-Linked Bond Acc | LU1650491282 | Bloomberg Euro Government Inflation-Linked Bond | 0,09 % | Linxea Avenir 2 |
| iShares USD Treasury Bond 1-3yr Dist | IE00B14X4S71 | ICE US Treasury 1-3 Year | 0,07 % | Bourse Direct Horizon |
| JPMorgan EUR 1-5 yr IG Corporate Bond Active EUR acc | IE00BF59RW70 | ETF actif Bonds 1 à 5 ans Investment grade ESG et en Euros | 0,04 % | Lucya CNP |
| Amundi EUR Corporate Bond PAB Net Zero Ambition Acc | LU1829219127 | Bloomberg MSCI Euro Corporate Paris Aligned Green Tilted | 0,14 % | Placement Direct Vie Lucya CNP |
| iShares Core Global Aggregate Bond EUR Hedged Acc | IE00BDBRDM35 | Bloomberg Global Aggregate Bond | 0,10 % | Lucya CNP |
Autre suggestions d’ETF en assurance-vie
Pour aller plus loin, voici des alternatives d’ETF en assurance-vie à explorer, qui proposent des stratégies d’investissements prédéfinies et réparties entre actions et obligations :
| Nom | ISIN | Stratégie | Frais | Assurance Vie |
| Vanguard LifeStrategy 80% Equity (EUR) Accumulating | IE00BMVB5R75 | 80% actions 20% obligations | 0,25% | Linxea Spirit 2 Meilleurtaux Liberté Vie Bourse Direct Horizon |
| Vanguard LifeStrategy 60% Equity Accumulating | IE00BMVB5P51 | 60% actions 40% obligations | 0,25% | Linxea Spirit 2 Bourse Direct Horizon |
| Vanguard LifeStrategy 40% Equity Accumulating | IE00BMVB5M21 | 40% actions 60% obligations | 0,25% | Linxea Spirit 2 Bourse Direct Horizon |
| Vanguard LifeStrategy 20% Equity UCITS ETF Accumulating | IE00BMVB5K07 | 20% actions 80% obligations | 0,25% | Linxea Spirit 2 |
Investir en ETF au travers d’une assurance-vie : le duo gagnant !
Intégrer dans des ETF en assurance-vie permet de bénéficier de l’avantage fiscal propre à ce support tout en profitant de la diversification offerte par les ETF. Cela combine le meilleur des deux.
Vous profitez ainsi :
- D’une fiscalité avantageuse après 8 ans (abattement + prélèvement forfaitaire réduit) ;
- En cas de changement d’ETF, s’il y a un bénéfice, vous n’êtes pas imposé comme avec un compte-titres ;
- Outre les ETF, d’un accès à une large palette de marchés financiers.
En effet, grâce à votre assurance-vie, vous pouvez par la même occasion vous diversifier sur d’autres produits, comme des titres-vifs, des SCPI, etc.
Pourquoi choisir d’investir en ETF ?
Tout d’abord, vous pouvez répliquer un indice potentiellement large. En effet, les ETF permettent de suivre fidèlement la performance d’un indice boursier, qu’il soit géographique, sectoriel ou Smart Beta.
Cela offre une exposition à un marché entier au travers des indices sans avoir à sélectionner individuellement chaque action :
- CAC 40 : l’indice des 40 plus grandes capitalisations boursières françaises représentant le marché actions en France ;
- S&P 500 : l’indice des 500 principales entreprises américaines, couvrant le marché actions des États-Unis.
- MSCI World : un indice englobant des actions des marchés des pays développés à travers le monde.
À cela s’ajoutent des faibles frais de gestion. Contrairement aux fonds traditionnels, les ETF ont des frais de gestion annuelle généralement plus bas, entre 0,15 % et 0,25 %.
La fiscalité de l’assurance-vie : son gros avantage
Le principal atout de l’assurance-vie est sa fiscalité. Vos gains ne sont imposés qu’au moment du retrait, ce qui permet à votre capital de croître sans être réduit par l’impôt chaque année.
Après huit ans de détention, vous bénéficiez :
- D’un abattement annuel sur les gains retirés :
- de 4 600 € pour une personne seule ;
- de 9 200 € pour un couple ;
- Seuls les prélèvements sociaux de 17,2 % s’appliquent.
Vous pouvez ainsi retirer cette partie de vos gains sans payer d’impôt sur le revenu.
Au-delà de cet abattement, les gains retirés après huit ans sont imposés à un taux réduit de 7,5 % (pour les versements jusqu’à 150 000 €).
Enfin, en cas de succession, l’assurance-vie permet également de transmettre jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire sans droits de succession. Pour en savoir plus, voici mon article sur la fiscalité de l’assurance-vie en cas de succession.
Les inconvénients des ETF en assurance-vie
Un choix limité d’ETF
Le choix d’ETF disponibles au sein des contrats d’assurance-vie est restreint. Tous les contrats ne proposent pas une gamme étendue de trackers, ce qui peut limiter vos options en matière de diversification et de stratégie d’investissement.
En effet, il existe des milliers d’ETF. Cependant, les meilleurs assureurs n’en proposent d’environ 200 au plus, cependant, au delà d’une cinquantaine d’ETF, il y a normalement suffisamment de bon ETF pour diversifier convenablement.
Des frais spécifiques
Dans la majorité des contrats d’assurance-vie, des frais supplémentaires s’appliquent pour investir dans des ETF. Par exemple, des frais d’arbitrage, qui s’élèvent souvent à 0,1 %, sont facturés lors de l’achat et de la vente d’ETF.
Toutefois, ces frais ne sont prélevés qu’une seule fois par transaction et non chaque année, ce qui les rend relativement peu contraignants par rapport aux avantages potentiels des ETF.
De plus, il existe des frais de gestion des UC en assurance-vie, compris entre 0,3 % et 0,7 % par an.
Pour aller plus loin sur le sujet, voici mon article complet sur les avantages et inconvénients de l’assurance vie.
Comment choisir un ETF pour son assurance-vie ?
Les critères d’un bon ETF en assurance-vie sont les mêmes que pour un ETF classique.
Le choix de l’indice détermine les actifs sous-jacents, le potentiel de rendement et la diversification géographique ou sectorielle de votre investissement. Assurez-vous que l’indice correspond à vos objectifs financiers et à votre stratégie d’investissement.
L’encours, ou taille du fonds, reflète la popularité et la liquidité de l’ETF. Un encours élevé réduit le risque de fermeture du fonds et facilite les transactions, ce qui rend l’achat et la vente de parts plus simples et rapides.
La tracking error mesure l’écart de performance entre l’ETF et son indice de référence. Une tracking error faible indique une réplication efficace, qu’il suit de près la performance de l’indice.
Optez de préférence pour une société de gestion reconnue, comme Amundi, iShares ou BNP Paribas. Une bonne réputation est souvent synonyme de fiabilité et de gestion efficace.
Enfin, les frais de gestion impactent directement votre rendement net. Comparez les frais entre différents ETF, mais tenez également compte de la qualité de réplication et de la performance globale du fonds.
Pour en savoir plus, voici mon article sur les critères pour choisir un bon ETF.
Et la politique de dividende ?
En assurance-vie, la politique de dividende d’un ETF est moins déterminante.
Cependant, elle peut avoir un impact sur la performance, surtout pour les ETF à réplication physique. En effet, ces trackers peuvent subir un prélèvement à la source sur les dividendes, ce qui peut réduire le rendement global.
Sur certains marchés, il peut donc être préférable de choisir :
- Des ETF à réplication synthétique pour optimiser la performance ;
- Ou des ETF physiques capitalisants où les dividendes sont automatiquement réinvestis.
Alexandre Lefevre investit en Bourse depuis 2016 et en crowdfunding immobilier depuis 2020, l’année où il a créé Investissements Faciles. Chaque trimestre, il publie le détail de ses investissements et les revenus qu’ils génèrent, montants à l’appui. Il vulgarise la bourse, le crowdfunding, l’immobilier et les différentes enveloppes d’investissements (PEA, CTO, PER, SCPI, …) et produit des analyses détaillées depuis 2020.
