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Après près de 4 ans à investir sur chez ce courtier en bourse, il est enfin temps de vous partager mon avis complet sur DEGIRO. En 2024, c’est un broker très utilisé en Europe qui vous permet d’investir dans de nombreux instruments financiers (actions, obligations, ETF, fonds, produits complexes) avec des frais abordables.

Cependant, comme nous allons le voir, ce courtier a aussi quelques points faibles. Alors, à qui est destiné ce courtier ? Quels sont ses points forts mais aussi et surtout ses points faibles ? L’objectif de cet article est d’expliquer en détail mon avis sur DEGIRO et ce qu’il peut vous offrir.

Table des matières

DEGIRO : mon avis en 2024 après 4 ans d’investissement

Il faut savoir que DEGIRO est aujourd’hui le courtier sur lequel j’ai la quasi-intégralité de mes positions sur Compte Titre Ordinaire (CTO). À mon avis, DEGIRO est un très bon courtier, avec une plateforme relativement intuitive, un nombre important de produits financiers (plus de 30 000 actions par exemple) et des frais qui sont dans l’ensemble corrects.

Cependant, il faut se méfier des frais de change relativement élevés (0,25 %) et surtout, vous ne pouvez pas ouvrir de PEA sur DEGIRO.

De plus, DEGIRO propose un nombre de fonctionnalités très intéressantes :

  • Vente à découvert ;
  • Prêt sur marge ;
  • Un service client assez réactif ;
  • Mise au nominatif ;
  • Beaucoup d’informations sur les actions.

Points forts

  • Interface utilisateur agréable
  • Frais relativement faibles et généralement fixes
  • Des fonctionnalités intéressantes pour les investisseurs expérimentés
  • L’offre de frais de transaction réduits sur une sélection d’ETF
  • Le service de prêt sur marge le moins cher pour les portefeuilles de taille moyenne
  • Un rapport fiscal bien construit

Points faibles

  • Frais de change élevés (0,25 %)
  • UX des informations financières des sociétés
  • Service client parfois difficilement joignable
  • Pas de rémunération des liquidités (présente sur tous les grands courtiers)
  • La place Tradergate (TDG) à éviter

À qui s’adresse le courtier DEGIRO ?

Globalement, l’utilisation de DEGIRO s’adresse à des investisseurs qui cherchent à construire eux-mêmes un portefeuille, notamment au travers d’une offre d’ETF avec de faibles frais de courtage, et grâce aux différentes fonctionnalités offertes.

L’idéal est d’avoir un peu d’expérience en investissement boursier pour éviter de commettre des erreurs, notamment dans l’utilisation d’effet de levier trop important ou de la vente à découvert accidentelle. Cependant, l’interface intuitive permet à un débutant de s’y retrouver facilement.

Heureusement, pour avoir l’autorisation d’utiliser ces fonctionnalités, il sera nécessaire de passer des questionnaires de connaissance pour valider que vous avez le niveau d’expertise nécessaire.

Les avis clients sur DEGIRO en 2024

Sur Trustpilot, les avis DEGIRO sont bons mais pas exceptionnels, avec 4,4/5 pour 1 886 avis.

Avis client DEGIRO sur Trustpilot en mai 2024
Avis client DEGIRO sur Trustpilot en mai 2024

Selon moi, cette note reflète la qualité du service fourni.

Les clients reconnaissent beaucoup de qualités au courtier :

  • Des frais raisonnables ;
  • Un nombre de produits important ;
  • L’efficacité de l’interface pour les passages d’ordres.

Voici quelques exemples de titres d’avis sur DEGIRO que je pense assez représentatifs :

  • Prix doux (mais pas sur tout) et interface bien pensée ;
  • Très bonne application ;
  • Très bon site pour le passage d’ordre.

Certains soulignent positivement le support, d’autres sont plus sceptiques sur ce point, notamment pour la fermeture de compte ou la transmission des comptes.

Présentation générale de la société DEGIRO

DEGIRO est certainement l’un des courtiers européens les plus sérieux. Ce courtier s’est développé dans les années 2010 et, en 2020, DEGIRO et flatex ont fusionné pour devenir un seul courtier : flatexDEGIRO. C’est désormais une seule et unique société cotée en bourse.

DEGIRO est un courtier qui se veut relativement accessible, tout en proposant une palette de services et de titres financiers très importante. La plateforme se limite à un service de courtier en bourse mais est probablement l’un des services les plus qualitatifs (service client, rapports fiscaux par exemple).

Ce courtier en bourse est réglementé et possède tous les agréments pour exercer son activité de courtier auprès de la BaFin, l’équivalent de l’AMF en Allemagne. La filiale néerlandaise est enregistrée auprès de la Banque Nationale des Pays-Bas (DNB) et de l’AMF néerlandaise.

Type plateforme Courtier en bourse
Régulateurs BaFin (équivalent AMF en Allemagne)
DNB (Banque national des Pays Bas)
ACPR (établissement de crédit en France)
Pays Allemagne 🇩🇪
Dirigeants Frank Niehage (CEO)
Année de création 2009
Avis clients (Trustpilot) 4,4 / 5
Investissement minimum Aucun minimum
Nombre d’investisseurs 2 600 000 utilisateurs
Produits financiers proposés ✅ Actions
✅ Obligations
✅ ETF
✅ Fonds d’investissement
✅ Matières Premières
✅ Cryptomonnaies
✅ Produits complexes
❌ Forex
Fonctionnalités ✅ Compte-Titre
✅ Comptes en devise
❌ PEA ou PEA-PME
❌ Compte démo
✅ Transfert de compte
❌ Plan d’investissement (DCA)
❌ Fractionnement
❌ Rémunération compte dépôt
✅ Vente à découvert
Bonus parrainage Pour le découvrir utilisez ce lien

Listes des produits disponibles sur DEGIRO

DEGIRO est l’un des courtiers de qualité qui propose le plus de produits.

On retrouve dans cette sélection :

  • 30 000 actions ;
  • 500 obligations ;
  • 7 000 ETF/ETP ;
  • 200 fonds d’investissements ;
  • 50 produits sur cryptomonnaies ;
  • 300 produits sur matières premières ;
  • 10 000 produits complexes.

À noter que DEGIRO ne propose pas de Forex (marché de trading des monnaies) ou encore de CFD, ce sont des outils qui peuvent être utilisés pour le Trading. Pour autant, je ne considère pas cela comme un point faible car la plupart des investisseurs particuliers sont perdants sur ces outils spéculatifs.

Les frais de DEGIRO : mon avis

À mon avis, c’est l’un des avantages de ce courtier puisque les frais de DEGIRO sont relativement faibles et sont pour la plupart fixes, ce qui permet de limiter leur impact sur des montants importants.

Vous pouvez retrouver leur grille tarifaire sur cette page. Les frais affichés dans cet article incluent les frais de gestion de 1 € que DEGIRO facture sur la plupart des ordres.

Les frais de transaction en actions et obligations

La plupart des transactions sur des actions ou obligations ont des frais entre 2 et 6 €, dépendant de la place :

  • 2 € pour les actions des USA, du Canada et Euronext Paris ;
  • 4,90 € pour les actions cotées sur XTRA (Allemagne) et la plupart des places européennes ;
  • 6 € pour la place de Francfort, les places asiatiques et la place australienne.

De plus, les frais sur les obligations sont parmi les plus faibles du marché, à 3 €.

Globalement, les frais sont raisonnables, mais on voit que DEGIRO est à privilégier notamment pour les actions US et les actions asiatiques (plus difficilement accessibles).

Les frais sur les ETF

Sur la plupart de ces ETF, DEGIRO applique des frais de 3 € par ordre, sauf sur une sélection d’ETF.

De nombreux ETF à frais réduits

En plus d’avoir plus de 7 000 ETF/ETP disponibles sur DEGIRO, le courtier propose une sélection de 200 ETF à 1 € de frais de courtage (+ frais de change).

Si vous faites plusieurs transactions sur le même ETF, pour bénéficier de la tarification avantageuse, il faudra que les ordres suivants :

  • Soient dans le même sens que le premier ordre (Achat ou vente), mais pas en vente à découvert ;
  • Soient supérieurs à 1 000 €.

Cette sélection d’ETF est particulièrement intéressante, par exemple :

  • Des ETF intéressants sur les plus grands indices dont le MSCI World, le Nasdaq, le SP500, l’Euro STOXX50 ou encore le FTSE All World ;
  • Les plus grands émetteurs d’ETF : iShares, Vanguard, VanEck, Amundi (Lyxor), xTrackers…

À mon avis DEGIRO est un courtier tout particulièrement indiqué si vous souhaitez investir dans des trackers sur le CTO.

Les frais de change

Niveau frais, c’est probablement le point faible de DEGIRO : les frais de change. Aujourd’hui, en cas de change automatique, vous devrez vous acquitter de 0,25 % de frais de change. Soit 2,5 € pour un ordre de 1 000 €.

La place de marché Tradergate (TDG) et le PFOF

Je vous déconseille formellement la place de marché Tradergate. Lorsque vous passez un ordre sur Tradergate, cet ordre n’atterrit pas directement sur la place de marché sur laquelle est cotée l’action mais chez un intermédiaire qui exécutera l’ordre où cela lui sera le plus opportun.

C’est le fonctionnement du Paiement pour le flux d’ordres ou Payment for Order Flow (PFOF). DEGIRO est payé pour apporter des ordres à cette place. Cependant, comme elle exécute les ordres où cela l’arrange, les ordres sont susceptibles de ne pas être exécutés dans le meilleur intérêt de l’investisseur (vous).

Il existe un conflit d’intérêt important pour l’intermédiaire (Tradergate). Cela se matérialise d’après certaines études par un surcoût moyen de 0,1 %.

Bref, le plus simple est de ne pas passer d’ordre sur cette place de marché et si vous êtes en dehors des horaires de marché classiques, de créer un ordre à limite pour éviter ce type de problèmes.

Les autres frais

Le courtier propose un ensemble de produits qui ont leur propre tarification :

  • Les frais sont en général de 0,75 € par contrat (option, warrant, etc.) ;
  • La vente à découvert est facturée entre 1 et 2 % à l’année ;
  • Les fonds d’investissements sont facturés 3,90 € + 0,20 % à l’année de droits de garde.

Comment ouvrir un compte sur DEGIRO ?

L’inscription sur DEGIRO est un processus qui peut prendre une quinzaine de minutes. Comme pour la plupart des courtiers, il faudra attendre de quelques heures à quelques jours pour que la vérification de vos pièces soit faite, et donc pour pouvoir commencer à investir dessus.

Il est important de noter que vous pouvez ouvrir un compte personnel mais aussi un compte société pour votre société.

Pour cela, il faudra :

  • Créer un identifiant ;
  • Renseigner vos données personnelles ;
  • Tester vos connaissances dans l’investissement ;
  • Ajouter des documents qui prouvent votre identité et votre lieu de vie.
Processus d'inscription de DEGIRO - Avis 2024
Processus d’inscription de DEGIRO

Lorsque vous ouvrez un compte chez DEGIRO, un compte-espèces allemand sera ouvert à votre nom. Il sera nécessaire de le déclarer comme compte à l’étranger lors de votre prochaine déclaration fiscale pour vous mettre en règle avec les lois françaises. Je vous rassure, rien de très compliqué.

L’interface efficace et intuitive de DEGIRO

DEGIRO propose une interface intuitive et riche de fonctionnalités.

En témoigne cette page d’accueil sur laquelle vous retrouvez de nombreux éléments :

  • L’état global de votre portefeuille ;
  • Les cours des principaux indices ;
  • Les meilleures et pires performances par indice ;
  • Les actualités financières ;
  • Des idées / suggestions d’investissements.

À signaler que la cotation de Euronext (Paris, Amsterdam…) et Francfort sont en direct alors que les autres sont différées de 15 minutes. Il existe bien une option payante pour avoir d’autres places en direct, mais pour un investisseur long terme, cela a peu d’intérêt.

Depuis cette page, vous pourrez accéder à la recherche de produits, vos listes favoris, le détail de votre portefeuille, l’accès à la messagerie/rapport et l’accès aux produits. Malgré la quantité d’information, la navigation est très fluide et l’interface épurée et agréable.

Interface Intuitive de DEGIRO
Interface Intuitive de DEGIRO

Les fonctionnalités avancées de DEGIRO

DEGIRO est un courtier en bourse qui offre un panel de fonctionnalités relativement large et permet aux investisseurs chevronnés de ne pas être limités.

Avant de vous partager certaines fonctionnalités plus poussées, je rappelle que parmi les plus basiques, DEGIRO :

  • Propose d’acheter et vendre un nombre important de produits financiers ;
  • Ne propose pas de PEA ;
  • Ne propose pas de plan d’investissement ;
  • Ne propose pas d’investissement fractionné ;
  • Propose des comptes en devise.

Parier sur la baisse d’un titre avec la vente à découvert

La vente à découvert vous permet de vendre une action que vous ne possédez pas réellement et ainsi de la racheter plus tard. L’objectif de la vente à découvert est de se protéger ou de spéculer sur la baisse d’une valeur.

Sur DEGIRO, il suffira de mettre en vente une action que vous ne possédez pas.

La Vente à découvert sur DEGIRO
La Vente à découvert sur DEGIRO

Tous les produits ou toutes les actions ne sont pas éligibles à la vente à découvert et cela est à réserver aux plus expérimentés. Je vous le déconseille formellement si vous avez un profil d’investisseur long terme « classique ».

L’effet de levier avec le prêt sur marge

Le prêt sur marge permet de faire levier sur son propre portefeuille.

Par exemple :

  • Si vous détenez un portefeuille de 10 000 € d’actions, le courtier vous autorise d’acheter 5 000 € d’actions supplémentaires pour faire levier sur votre portefeuille ;
  • Ces 5 000 € augmentent également votre portefeuille et donc le levier possible.

En réalité, c’est un peu plus complexe que cela. Chaque action est classée dans une catégorie de risque et vous permet d’augmenter votre capacité d’emprunt en fonction de ce risque. Le montant empruntable est matérialisé par « l’Espace Libre ».

⚠️ Attention : si l’Espace libre passe en négatif car votre portefeuille a chuté, vous êtes alors liquidé, c’est-à-dire que DEGIRO vend tout ou partie de vos titres pour rembourser ce crédit.

Bien entendu, cette fonctionnalité d’emprunt n’est pas gratuite. Actuellement, le taux d’emprunt est de 6,90 % ou 5,25 % (en allocation). À titre informatif, lorsque les taux étaient plus faibles, le taux était de 3 %. DEGIRO propose le taux le plus compétitif à ma connaissance.

Encore une fois, c’est une fonctionnalité pour investisseurs expérimentés. Je l’utilise mais je ne dépasse pas les 30 % de levier pour avoir un Espace Libre largement positif et encaisser les baisses de marché sans sourciller.

L’allocation pour optimiser les coûts du prêt sur marge

Petite astuce : pensez à utiliser l’allocation, c’est un montant que vous vous engagez à emprunter tout le mois, cela permet à DEGIRO de « planifier » les montants empruntés. Pour cela, DEGIRO accorde un taux de crédit plus faible (5,25 % vs 6,90 %, à l’écriture de ces lignes).

Mon avis sur le service client DEGIRO

Le service client est globalement un point fort de DEGIRO puisqu’ils sont joignables :

Ils répondent généralement assez rapidement. Signalons que par moments, le service client est très sollicité et que les temps d’attente ou de réponse peuvent être un peu longs.

Dans les avis clients, il faut signaler que le service client semble parfois rencontrer des difficultés sur des situations assez particulières.

Comment ouvrir un compte chez DEGIRO ?

L’ouverture du compte chez DEGIRO est assez similaire à celle de la plupart des courtiers :

  1. Visitez le site web de DEGIRO et cliquez sur « Ouvrir un compte » ;
  2. Remplissez le formulaire d’inscription avec vos informations personnelles ;
  3. Fournissez les documents nécessaires pour la vérification de votre identité (pièce d’identité et justificatif de domicile) ;
  4. Effectuez un dépôt initial pour commencer à investir.

La vérification est généralement rapide, permettant aux utilisateurs de commencer à trader sous quelques heures voire jours.

DEGIRO propose-t-il un IFU pour la déclaration fiscale ?

Il est important d’aborder la question fiscale quand on donne son avis sur un courtier comme DEGIRO. En effet, il n’est pas forcément simple de déclarer les gains obtenus sur votre CTO.

DEGIRO ne propose pas d’IFU mais un rapport annuel intéressant dans lequel vous retrouvez :

  • Les plus et moins-values réalisées ;
  • Les dividendes perçus ;
  • Les intérêts payés ;
  • Les frais de change ;
  • Les dépôts et retraits.
Rapport fiscal de DEGIRO
Rapport fiscal de DEGIRO

Sur les pages suivantes, des éléments supplémentaires sont détaillés :

  • Les plus-values, moins-values, dividendes et prélèvement à la source par action ;
  • Les dividendes perçus par pays d’origine avec les prélèvements à la source, très pratiques pour la déclaration !
Le détail des dividendes par pays sur le rapport fiscal de DEGIRO
Le détail des dividendes par pays sur le rapport fiscal de DEGIRO

C’est exactement ce que demande l’administration fiscale. Vous n’avez plus qu’à reporter les chiffres sur votre déclaration d’impôts.

Les axes d’amélioration possibles pour DEGIRO

Les frais de change

C’est clairement l’une des plus grosses faiblesses de ce courtier car la concurrence directe fait mieux sur cet aspect. Il faudrait que DEGIRO soit plus agressif sur ce frais pour être extrêmement compétitif. C’est en particulier à cause de ce frais que je serais susceptible de changer pour Interactive Broker par exemple.

L’amélioration des informations sur les sociétés

Le nombre d’informations disponibles sur les sociétés est relativement important, mais il est possible de se retrouver un peu perdu dans les ratios financiers puisque la présentation des données est extrêmement dense et peu digeste. Il en est de même avec les comptes de résultats et bilans dont la présentation est extrêmement sommaire et peu user-friendly.

En l’état, il est préférable d’utiliser des outils gratuits comme Yahoo Finance.

Le service client

Bien que de qualité, le service client n’est pas toujours joignable rapidement, cela a été notamment le cas pendant la période de pandémie (2020-2021) pendant laquelle de nombreuses personnes se sont mises à la bourse.

Absence de certains produits

Le nombre d’obligations et de fonds n’est finalement pas si élevé que cela. Il faudrait que la plateforme propose plus de ces produits pour réellement avoir un intérêt pour les personnes les plus expertes. De même, la vente à découvert n’est pas disponible pour certaines actions américaines très importantes. Et certaines actions connues sont simplement absentes, comme American Tower.

En bref, même si DEGIRO est parmi les courtiers qui proposent le plus de produits, il est loin des meilleurs.

Comparaison : DEGIRO, Trade Republic, Interactive Brokers ou Bourse Direct ?

DEGIRO vs Trade Republic ?

DEGIRO et Trade Republic visent deux publics relativement différents. DEGIRO conviendra à un large public, du débutant à un profil expérimenté qui souhaite avoir une gestion active, contrairement à Trade Republic dont le public est plus limité.

Voici quelques éléments de comparaison supplémentaires :

  • DEGIRO propose toutes les places du marché, ce qui permet d’éviter le PFOF (hors place TDG) contrairement à Trade Republic ;
  • DEGIRO propose un nombre beaucoup plus important de titres financiers, notamment des titres sur des places asiatiques ;
  • Les tarifs de DEGIRO sont plus élevés que Trade Republic, mais il ne faut pas négliger l’impact du PFOF de Trade Republic ;
  • D’un point de vue régulation, les deux sont principalement régulés par des grands régulateurs européens (Allemagne, Pays-Bas ou encore France).

Pour en savoir plus sur ce courtier, voici mon avis sur Trade Republic.

DEGIRO vs Bourse Direct ?

DEGIRO et Bourse Direct sont deux solutions complémentaires. J’utilise DEGIRO comme mon compte titre ordinaire personnel, et j’ai utilisé pendant plusieurs années Bourse Direct comme PEA.

Voici quelques éléments de comparaison supplémentaires :

  • DEGIRO propose un compte-titre ordinaire (CTO) ;
  • Bourse Direct propose une gamme plus large : CTO, PEA, PEA-PME, PEA Jeune mais aussi un PER et des assurances-vie ;
  • DEGIRO est moins cher que Bourse Direct sur le CTO ;
  • Bourse Direct est un des courtiers les moins chers pour le PEA ;
  • DEGIRO propose un nombre beaucoup plus important de titres financiers ;
  • DEGIRO offre moins de garanties sur les titres financiers en cas de défaillance que Bourse Direct : 20 000 € vs 70 000 . Mais la qualité des régulateurs est similaire (Allemagne, Pays-Bas et France).

DEGIRO vs Interactive Brokers ?

DEGIRO et Interactive Brokers sont des outils assez similaires puisqu’ils offrent des comptes-titres ordinaires avec beaucoup de fonctionnalités. Cependant, DEGIRO est beaucoup plus accessible. IBKR me semble réservé à un public expérimenté.

Voici quelques éléments de comparaison supplémentaires :

  • DEGIRO et IBKR ne proposent qu’un compte-titre ordinaire (pas de PEA) ;
  • DEGIRO est accessible à tous ;
  • Interactive Brokers propose plus de titres financiers, de fonctionnalités et des cryptomonnaies ;
  • DEGIRO propose un rapport fiscal plus complet et simple à utiliser que IBKR ;
  • Les frais de change de IBKR sont très inférieurs à ceux de DEGIRO ;
  • Le prêt sur marge est moins cher chez DEGIRO ;
  • IBKR et DEGIRO sont régulés par de grands régulateurs, IBKR aura une garantie supérieure.

Pour en savoir plus sur ce courtier, voici mon avis sur Interactive Brokers.

En conclusion de mon avis DEGIRO pour l’année 2024

À mon avis, DEGIRO est un courtier intéressant si vous souhaitez un compte-titre ordinaire pour des ETF (voir sélection d’ETF) ou utiliser des fonctionnalités un peu plus poussées. C’est un compromis intéressant entre fonctionnalité et accessibilité puisque DEGIRO bénéficie d’une interface relativement intuitive.

Pour les investisseurs qui cherchent d’autres produits relativement complets, je vous invite à vous tourner vers :

Points forts & points faibles de DEGIRO

Points forts

  • Interface utilisateur agréable
  • Frais relativement faibles et généralement fixes
  • Des fonctionnalités intéressantes pour les investisseurs expérimentés
  • L’offre de frais de transaction réduits sur une sélection d’ETF
  • Le service de prêt sur marge le moins cher pour les portefeuilles de taille moyenne
  • Un rapport fiscal bien construit

Points faibles

  • Frais de change élevés (0,25 %)
  • UX des informations financières des sociétés
  • Service client parfois difficilement joignable
  • Pas de rémunération des liquidités (présente sur tous les grands courtiers)
  • La place Tradergate (TDG) à éviter

FAQ pour parfaire votre avis sur DEGIRO en 2024

DEGIRO est réglementé auprès de :

  • La BaFin comme courtier (équivalent de l’AMF en Allemagne) ;
  • La DNB (Banque Nationale des Pays-Bas) mais aussi comme courtier auprès de l’AMF néerlandaise (qui s’appelle aussi AMF) ;
  • L’ACPR et de l’AMF en France.

Vos dépôts sont garantis à hauteur de 100 000 € car DEGIRO est réglementé, ce qui leur permet cette garantie.

DEGIRO ne propose pas de PEA actuellement. Il en a été question il y a quelques années mais il semble que le projet ne soit plus d’actualité.

Oui, mais seulement au travers de produits dérivés (fonds/ETF/ETP) et non de cryptomonnaies directement.

DEGIRO propose un rapport fiscal complet particulièrement intéressant pour nous Français, avec par exemple, la liste des dividendes par pays, avec les dividendes payés à la source ou encore la plus-value ou moins-value réalisée sur l’année et par valeur.

Le courtier est susceptible de proposer des offres de bienvenue ou de parrainage régulièrement. Pour la découvrir, vous pouvez passer par ce lien.

Disclaimers et rappel des risques

Ce contenu est destiné exclusivement à des fins pédagogiques, éducatives et informatives et ne doit pas être considéré comme un conseil en investissement. Il ne s’agit en aucun cas d’une recommandation pour acheter ou vendre un instrument financier. Il est important de rappeler que tout investissement présente des risques, de perte totale ou partielle des sommes investies et que les performances passées ne constituent aucune garantie pour l’évolution future. Avant d’investir, vous devez réaliser vos propres recherches et/ou consulter un conseiller financier professionnel.

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