16 meilleures plateformes crowdfunding 2022 (+10 en bonus)

Ce top des meilleures plateformes crowdfunding 2022 est là pour vous donner des idées d’investissements en évitant les plus mauvaises plateformes.

Cette liste est basé sur des critères objectifs (performances, défaut, expérience utilisateur) et sur mon ressenti qui est lui totalement subjectif. Par ailleurs, j’ai essayé de sélectionner le meilleur dans différentes sous-catégories de crowdfunding pour vous permettre de diversifier vos investissements.

Pour rappel, vous pouvez découvrir mes choix et l’évolution de mes investissements en crowdfunding dans mes articles mensuels sur la question.

Retrouvez une sélection de projets de crowdfunding sur Telegram

Avant de commencer le classement, j’en profite pour présenter mon canal Telegram public. Sur ce canal, je vous propose régulièrement une sélection de projets. Je les décortique pour en faire ressortir les points forts et les points faibles.

En quelques secondes de lecture, vous aurez toutes les informations importantes des investissements analysés !

1er – ClubFunding ( = )

ClubFunding est partenaire de Investissements-Faciles. Ils me permettent de vous offrir un bonus exceptionnel de 100 € avec le code IF21 à leur envoyer par email lors de votre premier investissement! Pour en savoir plus, je vous invite à visiter la page dédié au partenariat.

Secteur : Immobilier
Performance moyenne : 9,84 % (9,59 % en 2021)
Taux de perte (selon critère FPF) : 0 %
Investissement minimum : 1 000 €
Bonus : 100 € pour votre 1er investissement, plus d’information ici
Lien indicateur de performance

ClubFunding est la plus grosse plateforme française de crowdfunding immobilier. Pour l’investisseur, elle est particulièrement satisfaisante. Vous n’avez qu’à vous inscrire, valider votre identité et votre RIB et vous n’aurez plus grand-chose à faire.

Contrairement à la plupart des plateformes, ClubFunding vous prélève directement sur votre compte et vous envoi les intérêts nets d’impôts sur celui-ci. La tâche de l’investisseur se résume à sélectionner les projets intéressants!

Depuis le milieu de l’année 2021, ClubFunding propose un nouveau type de projet entre le locatif et le crowdfunding appelé SuperClub, vous recevez des revenus mensuels et un pourcentage de la plus-value à la revente d’un bien.

En 2022, ClubFunding conserve sa première place grâce à la qualité des projets présentés, la performance, son expérience d’investisseur et ses excellents résultats.

2nd – FundImmo ( = )

Secteur : Immobilier
Performance moyenne : 9,03 % (8,92% en 2021)
Taux de perte (selon critère FPF) : 0 %
Investissement minimum : 1 000 €
Lien indicateur de performance

FundImmo est un des leaders du marché, et fait franchement bien le travail. Les projets présentés sur FundImmo sont généralement de nouvelles constructions. Ces projets sont proposés par des sociétés plus importantes que sur ClubFunding. Ce qui explique les taux plus faibles que sur ce dernier.

La description des projets est reste une des meilleure sur le marché. Le seul point faible que je trouve à FundImmo est que les promoteurs ont souvent trop peu de fonds propres restants.

En 2021, FundImmo a proposé quelques nouveautés :

• un écran pour visualiser plus en détail vos investissements
• mise en place de la partie SCPI.

Cependant, FundImmo a été la plateforme majeure qui a eu la croissance la plus molle en 2021. J’espère qu’ils pourront améliorer cette dynamique en 2022.

3 ème – EnerFip [Petit budget] ( +2 )

Secteur : Entreprise énergie renouvelable
Performance moyenne : 5,16 % (5,30 % en 2021)
Taux de perte (selon critère FPF) : 0 %
Investissement minimum : 10 €
Bonus : 25 € pour un premier investissement de plus de 100 € avec le code AIF21 à l’inscription
Lien indicateur

EnerFip est un acteur du financement participatif qui finance des projets d’énergies renouvelables (solaire, éolien, biomasse…). Les taux de rendement sont plus faibles que dans le crowdfunding immobilier, mais les projets liés aux énergies renouvelables me semblent plus solides.

Ce sujet est en vogue et les investisseurs institutionnels se bousculent pour investir dans ce type de projet. Si une entreprise se retrouve en difficulté, elle n’aura aucun mal à vendre son portefeuille de projets à bon prix. Si pour vous l’écologie doit être au cœur de vos investissements, c’est une plateforme incontournable.

En 2021, EnerFip nous a proposé un nouvel espace personnel et plus de projets nationaux, ce qui m’a permis d’investir régulièrement, c’est une troisième place méritée. Pour les investisseurs dans des régions peu ensoleillé et avec peu de vent, il est important que EnerFip continue de proposer régulièrement des collectes nationales en 2022.

4 ème – Baltis Capital ( Nouveau )

Baltis Capital est partenaire de Investissements-Faciles. Ils me permettent de vous offrir un bonus exceptionnel de 100 € avec le code IFBALTIS à saisir lors de votre inscription! Pour connaitre les conditions, je vous invite à visiter la page dédiée au partenariat.

Secteur : Immobilier
Performance moyenne : 9,60 % (9,69 % en 2021)
Taux de perte (selon critère FPF) : 0 %
Investissement minimum : 1 000 €
Lien indicateur

Baltis Capital est une plateforme de crowdfunding immobilier récente. Avant de faire du crowdfunding, Baltis Capital permettait uniquement d’investir dans l’immobilier sous forme d’action depuis 2016. C’est un acteur avec un historique de projets intéressants qui souhaite croître fortement en 2022.

Le site web est agréable et la description des projets est parmi les meilleurs du marché. Elle permet de se faire une idée précise des projets. De manière générale, les projets présentés sont de bonnes factures avec des rendements intéressants. Cependant, la plateforme est encore jeune et le nombre de projets financés reste faible pour être représentatif.

5 ème – La Première Brique [Petit budget] (Nouveau)

Secteur : Immobilier
Performance moyenne : 10,53 % (12,1 % en 2021)
Taux de perte (selon critère FPF) : 0 %
Investissement minimum : 1 €
Bonus : + 1% de rendement sur votre premier investissement par ici
Lien indicateur

La Première Brique est un acteur récent du crowdfunding immobilier. La Première Brique finance principalement des marchands de biens sur des projets entre 300 000 et 1 000 000 €. Son plus gros avantage est de proposer des investissements dès 1 €. Ce qui en fait la plateforme LA plus accessible du marché. Petit intéressant, La Première Brique propose parmi les taux les plus hauts du marché.

Cependant, si cette plateforme n’est pas plus haut dans le classement c’est que tout n’est pas parfait. Pour participer à un financement sur La Première Brique, il faut être extrêmement rapide, les projets partent en moins d’une minute. Il faut souligne que si les rendements sont supérieurs, les projets sont risqués avec des marchands de biens moins expérimentés en général.

Malgré ce risque, la plateforme n’a pas connu de défaut à ce jour (février 2022).

6 ème – Raizers ( -3 )

Secteur : Immobilier
Performance moyenne : 10,02 % (9,93 % en 2021)
Taux de perte (selon critère FPF) : 0 %
Investissement minimum : 1 000 €
Bonus : 100 € à réinvestir lors de votre premier investissement, saisissez le code parrain INVEST-FACILES à l’inscription
Lien indicateur

Raizers est un des poids lourds du crowdfunding immobilier en France. Raizers présente des projets intéressants dont certains offrent des garanties très fortes (hypothèque et important fond propre de l’opérateur) avec des rendements élevés (10%).

À côté de ces bons projets, il y a quelques projets que je trouve un peu moins convaincants. Le plus souvent, ces projets sont dans des régions avec des risques avec des risques spécifiques (Corse ou DOM-TOM) et avec des éléments qui ne m’ont pas convaincue.

En fin d’année 2021, un nouvel espace client avec une interface retravaillé est venu améliorer l’expérience investisseur, mais il reste un travail à réaliser sur la sélection des projets.

7 ème – RealT [Petit budget] ( +3 )

Secteur : Immobilier tokenisé (blockchain)
Performance moyenne : 9 à 12 %
Taux de perte : Pas cohérent
Investissement minimum : 50 $
Point d’attention : Récent et novateur, très gros potentiel, mais plus risqué
Pas de statistique

RealT est une plateforme très particulière qui mêle crowdfunding, investissement immobilier et blockchain. Vous pouvez détenir des parties de maison et appartement américaines avec d’autres investisseurs.

Grâce à cet immobilier tokenisé, vous êtes propriétaire de fractions de maison au travers de sociétés. Vous allez recevoir des loyers (hebdomadaire) et ces maisons vont voir leur prix évoluer. Bref tout ce qui fait le charme de l’immobilier, directement géré par RealT et des agences immobilières au travers de la blockchain.

Après plus d’un an d’expérimentation, je suis vraiment convaincu par ce modèle. L’équipe de RealT a présente de nouvelles fonctionnalités régulièrement et ce qui va arriver va être fou. Voici quelques exemples de fonctionnalités sortie en 2021 :

• Utilisation de la blockchain Gnosis Chain (anciennement xDai)
• Maison de réinvestissement, permettant de recevoir ces loyers sous forme de token de nouvelles propriétés
• Mise en place d’une assurance des loyers décentralisée (Partenariat Opium)
• Possibilité de sortir les loyers de la blockchain en quelques clics (Partenariat Mt Pelerin)

8 ème – Lendosphère [Petit budget] ( Nouveau )

Secteur : Entreprise énergie renouvelable
Performance moyenne : 5,01 % (4,86 % en 2021)
Taux de perte (selon critère FPF) : 0 %
Investissement minimum : 50 €
Lien indicateur

Lendosphère est la seconde plus grande plateforme dans le financement de projets d’énergies renouvelables (solaire, éolien, biomasse…). Tout comme sa consœur EnerFip, cette entreprise propose de bons résultats, avec très peu de défauts.

Grâce à Lendosphère vous pourrez investir sur des projets « verts » qui ont de plus en plus la côte. Grâce à cette folie autour des projets verts, ce type de financements me semblent de moins en moins risqués. Les banques, les fonds d’investissement et même des sociétés dans les énergies traditionnelles (comme Total) sont susceptibles de financer ou racheter ce type de projet en cas de problème avec un financement.

9 ème – October [Petit budget] ( -1 )

Secteur : Prêt à des entreprises Françaises et Européennes
Performance moyenne : 5,51 % (5,40 % en 2021)
Taux de perte (selon critère FPF) : 1,54 %
Investissement minimum : 20 €
Bonus : 20 € pour 500 € investis par ici
Lien indicateur

October est le leader français du crowdfunding, il vous permet d’investir dans des entreprises françaises, mais aussi Italienne, Néerlandaise et Espagnol. Son gros avantage est son volume d’affaires très important et la diversité de ces projets. Vous pourrez avoir un portefeuille diversifié dans de très nombreux secteurs (santé, alimentaire, immobilier, artisanat, etc..).

Son point faible est que de nombreux projets connaissent des défauts et des pertes ce qui impactent fortement le rendement. Ne vous attendez pas à des rendements extraordinaires.

En 2021, October a mis en place des nouveautés très intéressantes dont nous verrons l’efficacité dans les prochaines années :

• Automatisation de l’analyse et de la proposition des prêts
• Partenariat avec la néo-banque pro Qonto pour faciliter les démarches des emprunteurs

10 ème – WeShareBonds ( Nouveau )

Secteur : Immobilier et Prêt à des entreprises Françaises
Performance moyenne : 6,13 % (pas de détails)
Taux de défaut (non-respect des critères FPF) : 1,69 %
Investissement minimum : 50 € pour les comptes les plus vieux ou par grâce le robot sinon 1 000 €
Lien indicateur

WeShareBonds est une plateforme de financement participatif particulières puisqu’elle mélange financement de projet immobilier et de PME. Le gros point fort de cette plateforme réside dans le fait qu’il est possible de configurer un robot qui investira pour nous selon nos critères de score (calculé par WeShareBonds), de taux et de durée. Cependant, les financements offrent des prêts moins intéressants que sur d’autres plateformes.

11 ème – myOptions [Petit budget] ( -5 )

Secteur : Entreprise innovante
Performance moyenne : 8,5% (8,5 % en 2020, pas de chiffre pour 2021)
Taux de défaut (selon critère FPF) : 3 %
Investissement minimum : 50 €
Lien indicateur, pour avoir les détails, il faut les demander

MyOptions est un petit acteur du crowdfunding qui permet de financer des sociétés en leur prêtant de l’argent (minibons amortissables ou obligations) ou en investissant dans ces dernières (actions). L’une des grandes forces de myOptions est sa synergie avec le groupe Asteryos auquel cette plateforme appartient. Ce groupe propose de définir des stratégies de financement globales pour les entreprises dont le crowdfunding est une des solutions et les résultats parlent d’eux-mêmes, presque 9 % par an et sans perte.

En 2021, pas de nouveauté, un volume de projet plus élevé mais les financements sont toujours très lent, votre cash reste jusqu’à 3 mois sans vous rapporter d’argent une fois investi.

12 ème – PeerBerry [Petit budget] (Nouveau)

Secteur : Crowdlending européen
Performance moyenne : 10,91 % ( baisse très nette en 2021 environ 9 % )
Taux de perte : 0 %
Investissement minimum : 10 €
Lien indicateur

PeerBerry est une plateforme de crowdfunding européenne qui finance des prêts de particulier et d’entreprise. Ces prêts proviennent de plusieurs sociétés de crédit. Le modèle est identique à celui de Mintos. Sauf que PeerBerry est accessible au Français.

Peerberry jouit d’une bonne réputation dans le crowdlending européen et la société est liée à Aventus Group, un groupe relativement important dans le domaine des solutions de crédit digital.

Cependant, il y a un gros bémol, PeerBerry n’est pas régulé.

13 ème – EstateGuru [Petit budget] ( -10 )

Secteur : Immobilier européen
Performance moyenne : 10,82 % ( 9,68 % en 2021 )
Taux de perte : 0 %
Investissement minimum : 50 €
Bonus : 0,5% de cashback sur vos investissements pendant 3 mois par ce lien
Lien indicateur

EstateGuru vous propose d’investir, dès 50 €, dans des projets immobiliers et vous permet de diversifier au travers de plusieurs pays d’Europe (Estonie, Lituanie, Finlande, Allemagne, Suède, Espagne, etc.).

C’est une plateforme estonienne, sur le papier cela peut vous faire peur, mais les flux d’argent sont gérés par un prestataire français réputé (LemonWay).

En 2021, Estatguru a beaucoup travaillé sur le sujet de la réglementation et est maintenant régulé par les autorités Lituanienne. Mais en dehors de cela, la situation est plutôt plus mauvaise que début 2021, le taux de défaut a augmenté et les rendements ont diminué.

14 ème – Wiseed ( -5 )

Secteur : Entreprise et immobilier
Performance moyenne : 9,26 % (9,13 % en 2021)
Taux de perte (selon critère FPF) : < 1 % (mais 7% de défaut / retard + 6 mois)
Investissement minimum : 100 €
Lien indicateur

Wiseed est une des plus vieilles plateformes de crowdfunding / crowdequity. Elle permet de financer des entreprises soit par des prêts ou par l’actionnariat. Wiseed propose aussi des projets immobiliers. À noter, les financements sous forme d’achat d’action sur de petites entreprises sont particulièrement risqués, il y a quelques d’entreprises qui ont simplement fait faillite.

Je ne suis pas client de cette plateforme pour diverses raisons, mais elle reste une alternative reconnue et fiable du crowdfunding en France.

En 2021, rien de nouveau, le volume de projet a augmenté, mais la performance de WiSEED est largement plombé par les défauts et pertes.

15 ème – RoboCash [Petit budget] ( -4 )

Secteur : Prêt personnel Asie et Espagne
Performance moyenne : 9 à 12,3 %
Taux de perte : 0 %
Investissement minimum : 10 €
Point d’attention : Entreprise en très bonne santé malgré la crise
Pas de statistique

RoboCash est une plateforme européenne qui propose aux investisseurs d’investir dans des prêts personnels en Espagne et en Asie, à un rendement entre 9 et 12,3 % pour 1 mois à 2 ans. Le gros point fort est le rachat de prêt en cas de défaut de l’emprunteur. Je m’intéresse particulièrement à RoboCash, car les résultats financiers de cette entreprise ont été bons même au plus fort de la crise Covid.

En 2021, rien de nouveau. RoboCash n’est pas réglementé et ne semble pas vouloir se mettre à niveau de la réglementation européenne qui va entrer en vigueur dans les pays européens.

16 ème – Lendermarket [Petit budget] (nouveau)

Secteur : Prêt personnel européen (Espagne, Pologne, Estonie, Danemark …)
Performance moyenne : 10 à 14 %
Taux de perte : 0 %
Investissement minimum : 10 €
Bonus : 1 % de cashback sur vos investissements pendant 2 mois par ce lien
Pas de statistique

Lendermarket est une plateforme européenne qui propose aux investisseurs d’investir dans des prêts personnels dans différents pays européens avec un rendement entre 10 et 14 %. Vous pouvez prêter votre argent sur des durées de 30 jours à 5 ans. Le gros point fort est le rachat de prêt en cas de défaut de l’emprunteur.

Je n’avais pas présenté Lendermarket, car il subsistait de gros doutes quant à la fiabilité de la société dont les prêts sont originaires (CreditStar). Depuis la société a été auditée par KPMG, un des plus grand cabinet d’audit mondiaux. Cependant, je reste prudent sur Lendermarket, qui doit encore faire ses preuves !

Lendermarket n’est pas réglementé et ne semble pas vouloir se mettre à niveau de la réglementation européenne qui entre en vigueur progressivement dans les pays européens.

Quelques autres plateformes intéressantes

Je ne peux évidemment pas citer toutes les plateformes comme il s’agit d’un top des meilleures plateformes 2022 dans lequel j’essaye d’apporter un peu de diversité (type d’investissement, localisation) , mais il existe d’autres plateformes à surveiller :

• Homunity – Crowdfunding Immobilier – Intéressante et sérieuse
• Anaxago – Crowdfunding Immobilier – Intéressante et sérieuse
• Koregraf– Crowdfunding Immobilier – Intéressante et sérieuse
• Immocratie – Crowdfunding Immobilier – Intéressante et sérieuse
• Monego – Crowdfunding Immobilier en Rhone Alpes – Intéressante et sérieuse
• Crowdestate – Crowdfunding Immobilier Européen – Intéressante et sérieuse
• BienPrêter – Crowdlending en France – Meilleur taux de France
• SoWeFund – CrowdEquity TPE – Entreprise et solution innovante
• Mintos – Crowdlending Européen – Leader européen du crowdlending, inscription interdite aux Français pour le moment
• Bricks – Crowdfunding/Immobilier Fractionné – Solution innovante qui rend l’immobilier accessible, attention aux risques

Rappels de rigueur

Ce top des meilleures plateformes crowdfunding 2022 n’est en rien un conseil en investissement, je vous invite à vous renseigner avant d’investir dans une de ces plateformes pour vous faire votre propre avis. Ayez bien en tête que chacun de ces investissements est sujet à des risques :

• Il sera difficile, voir impossible, de revendre vos investissements si vous avez besoin de liquidité
• Ces investissements peuvent mener à une perte de votre capital initial

De plus, certains liens de cet article sont des liens affiliés, je suis suceptible d’être rémunéré si vous investissez après avoir cliqué sur un de ces liens.

Pour en finir avec les Meilleures plateformes crowdfunding 2022

Personnellement, je continue d’investir principalement dans des projets d’immobilier résidentiel, cela résiste mieux aux crises car nous aurons toujours besoin de nous loger.

Attention cependant, les prochains mois pourraient changer la donne. Les conditions de crédit pourraient se détériorer et les taux augmenter, ce qui pourrait impacter le marché de l’immobilier. Je serai particulièrement vigilant à ma sélection de projets.

Si vous souhaitez connaitre mon portefeuille personnel de crowdfunding, je vous invite à consulter les articles de suivi de mon portefeuille que je rédige chaque mois.

N’hésitez pas à partager en commentaire, votre top des meilleures plateformes crowdfunding 2022, je serai heureux de découvrir d’autres solutions intéressantes !

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