4.5
(132)

Ce classement sous forme de liste est là pour vous donner des idées d’investissement, en vous exposant aux meilleures plateformes de crowdfunding en 2024, celles qui me semblent les plus pertinentes. Par ailleurs, j’ai essayé de sélectionner différents acteurs dans des sous-catégories du financement participatif pour vous permettre de diversifier vos investissements. Vous allez découvrir leurs indicateurs de performance mis à jour, leurs particularités, qualités et inconvénients.

N’hésitez pas à partager en commentaire votre classement des meilleures plateformes crowdfunding 2024. Je serais heureux de découvrir d’autres solutions intéressantes !

Point transparence : Si un bonus est disponible sur une plateforme, c’est que cette dernière est partenaire d’Investissements Faciles. La société éditrice d’IF est susceptible d’être rémunérée. N’hésitez pas à profitez des bonus pour tester les plateformes.

Quelles sont les 5 meilleures plateformes de crowdfunding en juin 2024 ?

Voici un tableau comparatif des cinq meilleures plateformes de crowdfunding pour l’année 2024 :

Plateforme Type de crowdfunding Invest.
minimum
Taux de rendement
moyen
Taux de retards +
défauts
Taux de perte
EnerFip Énergies renouvelables 10 € 5,97 % 0,56 % 0 %
Monego Immobilier 1 000 € 9,22 % 16,98 % 0 %
Baltis Immobilier 100 € 11,37 % 15,24 % 0 %
La Première Brique Immobilier 1 € 11,37 % 11,14 % 0 %
Lendosphere Énergies renouvelables 50 € 5,91 % 0,00 % 0 %
Tableau comparatif des 5 meilleures plateformes de crowdfunding en 2024

Ce classement, comme la liste des meilleures plateformes de financement participatif que vous allez lire ci-dessous, est basé sur des critères objectifs (performances, défauts, expérience utilisateur) et sur mon ressenti qui est lui totalement subjectif.

Le comparatif des 30 meilleures plateformes de crowdfunding immobilier en 2024

1 – EnerFip

Logo EnerFip
EnerFip parmi les meilleures plateformes crowdfunding de 2024

Secteur : Entreprises d’énergies renouvelables (EnR)
Type d’actif : Obligation et action
Performance moyenne : 5,97 % (6,98 % en 2023)
Taux de retards et défauts (selon critères FPF) : 0,56 %
Taux de perte (selon critère FPF) : 0 %
Investissement minimum : 10 €
Bonus : 30 € pour un premier investissement de plus de 100 € en vous inscrivant par ce lien
Lien indicateurs de performance

EnerFip est le leader financement participatif de projets d’énergies renouvelables (solaire, éolien, biomasse, etc). Les taux de rendement sont plus faibles que dans le crowdfunding immobilier, mais les projets énergies renouvelables (EnR) me semblent moins risqués dans le contexte actuel.

Cette thématique d’investissement est en vogue, et les investisseurs institutionnels se bousculent pour prendre part aux projets en énergies renouvelables. Si une entreprise se retrouve en difficulté, elle n’aura aucun mal à vendre son portefeuille de projets à bon prix. Si pour vous l’écologie doit être au cœur de vos investissements, c’est l’une des meilleures plateformes de crowdfunding : un incontournable.

En 2023, EnerFip a poursuivi sur sa lancée : l’année a été marquée par la très forte hausse des rendements offerts, avec une moyenne proche de 7 %, alors que celui-ci était de 4,44 % en moyenne sur 2022 .

Avec des projets qui atteignent régulièrement 8 %, voire 8,5 % de rendement, cela devient un placement avec un taux de rendement relativement élevé. En 2024, ce type d’investissement continue de croître car cela semble devenir le meilleur compromis rendement/risque. À noter que les taux des projets EnR pourraient légèrement baisser au deuxième semestre 2024.

Je vous invite à lire l’article dédié pour avoir mon avis complet sur Enerfip.

Points forts

  • Le ticket d’entrée à partir de 10 €
  • Projets réguliers (3 à 4 par mois) en collecte ouverte à tous
  • Taux de retard limité de 0.56 %
  • Aucune perte à ce jour
  • Internationalisation avec Enerfip Espagne 
  • Marché secondaire Enerdeal
  • Des projets locaux et durables

Points faibles

  • La durée des projets EnR est parfois longue (5 à 6 ans)
  • La durée d’émission des obligations long (> 1 mois)
  • Manque d’indicateurs financiers dans les présentations de projets
  • Investissement illiquide (bloqué 12 à 72 mois)
  • Risque de perte en capital

2 – Monego

Monego - Meilleures plateformes crowdfunding 2023
Monego – Meilleures plateformes crowdfunding 2024

Secteur : Immobilier – Promoteurs
Type d’actif : Obligation
Performance moyenne : 7,22 % (9,58 % en 2023)
Taux de retards et défauts (selon critères FPF) : 16,98 %
Taux de perte (selon critères FPF) : 0 %
Investissement minimum : 1 000 €
Bonus : Accéder à des projets exclusifs en vous inscrivant par ce lien
Lien indicateurs de performance

Monego est une plateforme de crowdfunding immobilier spécialisée dans la région Rhône-Alpes. La plateforme en ligne a un historique incroyable (puisqu’elle est active depuis 2017), avec un taux de retard faible. Cet acteur se concentre sur des projets de promotion d’opération de toute taille, avec des besoins de financement relativement modestes (les collectes dépassent rarement les 1 M€).

La description des projets est intéressante. Néanmoins, même s’il manque parfois certains détails, le support est toujours réactif pour répondre aux interrogations. Pour sûr, c’est l’une des meilleures plateformes de crowdfunding que je vais surveiller de près dans les mois à venir.

En juin 2024, il faut garder un œil sur l’évolution des retards, compte tenu du contexte économique peu favorable aux promoteurs. Actuellement, c’est l’une des plateformes de crowdfunding qui propose le plus faible taux de retard.

Je vous invite à lire l’article dédié pour avoir mon avis complet sur Monego.

Points forts

  • Qualité des descriptions des projets
  • Qualité des projets présentés
  • Pas de perte, très peu de défauts et de retard
  • Expertise sur leur marché : région Rhône-Alpes
  • Projets réguliers (plusieurs par mois)
  • Investissement PEA/PME possible

Points faibles

  • Le ticket d’entrée à 1 000 €, pas pour toutes les bourses
  • Peu de fonds propres sur la plupart des projets
  • Projet de promotion uniquement, attention aux difficultés que connaissent les promoteurs en 2023

Je vous invite à lire l’article dédié pour avoir mon avis sur Monego.

3 – Baltis et Proximea

Baltis - Meilleures plateformes crowdfunding 2024
Baltis – Meilleures plateformes crowdfunding 2024

Secteur : Immobiliier – Entreprises – Crowdequity
Type d’actif : Obligation et Action
Performance moyenne : 10,50 % (10,63 % en 2023)
Taux de retards et défauts (selon critères FPF) : 15,24 %
Taux de perte (selon critères FPF) : 0 %
Investissement minimum : 100 €
Bonus : Obtenez 25 € de bonus avec le code parrain IFBALTIS, plus d’information ici
Lien indicateurs de performance

Baltis et Proximea sont des plateformes intéressantes de crowdfunding immobilier récentes (2020 et 2022) qui appartiennent toutes les deux au groupe Magellim. À son lancement en 2016, Baltis permettait uniquement d’investir dans l’immobilier locatif sous forme d’action. La plateforme s’est par la suite diversifiée en proposant du crowdfunding immobilier en 2020, puis plus récemment du private equity et du crowdlending (prêt à des entreprises).

Bien que le taux de retard soit un peu élevé, les projets présentés sont de qualités et les descriptifs sont peut être les meilleurs du marché. Ce taux de retard important s’explique par l’optimiste affiché par cet acteur sur la durée initiale des projets. De plus, le nouveau site web est agréable, même s’il manque à mon sens encore quelques fonctionnalités indispensables.

En 2024, pour remonter dans ce classement des meilleures plateformes de crowdfunding, le challenge commun de Baltis et Proximea sera d’assurer un suivi de qualité (il est perfectible actuellement) et d’assurer le meilleur recouvrement possible des projets en difficulté.

Je vous invite à lire l’article dédié pour avoir mon avis complet sur Baltis.

Points forts

  • Qualité des projets
  • Description de projet de qualité
  • Un volume d’affaires correct (2 à 4 par mois)
  • Une éligibilité PEA-PME des projets
  • Pas de perte, peu de défaut

Points faibles

  • La plateforme connait des retards notamment à cause d’une sous-estimation de la durée des projets (il y a du mieux)
  • Un investissement illiquide
  • Risque de perte en capital

4 – La Première Brique

La Premiere Brique - Meilleures plateformes crowdfunding 2023
La Premiere Brique – Meilleures plateformes crowdfunding 2024

Secteur : Immobilier – Marchands de biens
Type d’actif : Prêt
Performance moyenne : 11,37 % (11,0 % en 2023)
Taux de retards et défauts (selon critères FPF) : 11,14 %
Taux de perte (selon critères FPF) : 0 %
Investissement minimum : 1 €
Bonus 1 : + 1% de rendement sur le premier investissement en passant par ce lien et 1 % sur certains projets éligible avec le code bonus IF1 (plus d’information)
Lien indicateurs

La Première Brique est un acteur avec un très bonne réputation en crowdfunding immobilier. La Première Brique finance principalement des marchands de biens sur des projets entre 200 000 € et 1 000 000 €. Son plus gros avantage est de proposer des investissements dès 1 €, ce qui en fait la plateforme de crowdfunding LA plus accessible du marché. Les rendements offerts sont parmi les plus hauts du marché. 

Cette plateforme en ligne a vraiment progressé et gommé ses points faibles, avec une présentation qui est maintenant au niveau des meilleures plateformes de crowdfunding. De plus, la baisse de la demande permet d’investir un peu plus facilement ces derniers mois. Malgré tout, je pense que la plateforme pourrait encore améliorer son UX et la pertinence des infos données sur les projets les plus complexes.

En juin 2024, La Première Brique n’a pas connu de défaut et connait un taux de retard faible pour du crowdfunding immobilier, même si ce dernier sera amener à probablement augmenter dans les mois à venir.

Je vous invite à lire l’article dédié pour avoir mon avis complet sur La Première Brique.

Points forts

  • Un rendement moyen important
  • Un volume d’affaires important (2 à 3 par semaine)
  • Une plateforme très accessible : 1 € minimum
  • Cette accessibilité facilite l’effet boule de neige
  • Une plateforme proche de sa communauté (support, suivi et gestion des difficultés)
  • Des projets diversifiés géographiquement et dans la typologie
  • Pas de perte, peu de défaut et de retard, mais nous avons peu de recul

Points faibles

  • … mais des projets plus risqués qu’ailleurs
  • Quelques axes d’amélioration (UX, description de projet)
  • Des dirigeants peu expérimentés, attention aux erreurs dans une entreprise qui croit très vite
  • Investissement illiquide (bloqué 12 à 48 mois)
  • Risque de perte en capital

5 – Lendosphere

Lendosphere - Meilleures plateformes crowdfunding 2023
Lendosphere – Meilleures plateformes crowdfunding 2024

Secteur : Entreprises d’énergies renouvelables (EnR)
Type d’actif : Obligation et action
Performance moyenne : 5,91 % (7,16 % en 2023)
Taux de retards et défauts (selon critères FPF) : 0 %
Taux de perte (selon critères FPF) : 0 %
Investissement minimum : 50 €, mais souvent 100 €
Bonus : 30 € lorsque vous aurez investi 100 € avec le code IF2023 dans votre espace
Lien indicateurs de performance

Lendosphere est la seconde plus grande plateforme dans le financement de projets d’énergies renouvelables (solaire, éolien, biomasse, etc.). Tout comme sa consœur EnerFip, cette entreprise propose de bons résultats, avec très peu de défauts, d’où sa logique présence dans ce classement des meilleures plateformes de crowdfunding en 2024.

Grâce à Lendosphere, vous pourrez investir sur des projets « verts » qui ont de plus en plus la côte. Avec l’engouement actuel autour des projets énergies renouvelables (EnR), ce type de financement me semblent moins risqués que l’immobilier. Les banques, les fonds d’investissement et même des sociétés dans les énergies traditionnelles (comme TotalEnergies) sont susceptibles de financer ou de racheter ce type de projet en cas de problème avec un financement.

Comme pour EnerFip, les taux ont fortement augmenté sur ce type de projets et le nombre de collectes nationales a explosé, ce qui lui permet aujourd’hui de se positionner avec des taux de rendement de 8 % sur certains projets.

Je vous invite à lire l’article dédié pour avoir mon avis complet sur Lendosphere.

Points forts

  • Investissement minimum 50 €
  • Projets ouverts à tous régulier (3 à 4 par mois)
  • Aucun retard non contractuel
  • Aucune perte constatée
  • Bonne expérience et interface utilisateur (UX/UI)
  • Des projets concrets, locaux, verts, bénéficiant parfois de contrat de rachat de l’électricité sur plusieurs années
  • Variétés des projets (nature, localisation, porteur, remboursement amortissable / in fine)
  • Des projets locaux et durables

Points faibles

  • Durée des projets EnR est parfois longue (5 à 6 ans)
  • Les collectes sont relativement longues (1 mois n’est pas rare)
  • Restrictions géographiques sur certains projets
  • Quelques fonctionnalités et indicateurs manquants 
  • Investissement illiquide (bloqué 12 à 72 mois)
  • Risque de perte en capital

6 – Lendopolis

Lendopolis
Lendopolis parmi les meilleurs plateformes de crowdfunding 2024

Secteur : Entreprises d’énergies renouvelables (EnR)
Type d’actif : Obligation et action
Performance moyenne : 5,87 % (5,95 % en 2023)
Taux de retards et défauts (selon critères FPF) : 1,08 %
Taux de perte (selon critères FPF) : 1,08 % (débuts de la plateforme)
Investissement minimum : 20 €
Bonus : 10 à 30 € pour 100 à 300 € investis en passant par ce lien
Lien indicateurs de performance

Lendopolis est la troisième plus grande plateforme dans le financement de projets d’énergies renouvelables (EnR). Cet acteur aligne de bons résultats, avec très peu de défauts et pertes depuis qu’elle s’est tournée pleinement vers les énergies renouvelables.

Grâce à l’entreprise Lendopolis, vous pouvez investir dans des projets photovoltaïques, éoliens ou encore de biogaz. Avec l’engouement actuel autour des projets énergies renouvelables, ce type de financements me semblent moins risqués que l’immobilier car énormément d’acteurs cherchent à « verdir » leur bilan, soit par l’acquisition de ces projets soit en achetant de l’électricité (ou gaz) issue de ces projets.

Comme pour ses consœurs présentent dans ce classement des meilleures plateformes de crowdfunding, les taux ont augmenté depuis fin 2022, mais un peu moins sensiblement.

Points forts

  • Le financement de projet responsable
  • Investissement dès 20 €
  • Qualité des projets présentés
  • Un nombre important de projets

Points faibles

  • Des collectes qui peuvent durer
  • Durée des investissements plus long que la moyenne
  • Des taux plus bas que les leaders du secteur

7 – Anaxago

Logo Anaxago
Anaxago – Meilleures plateformes cowdfunding 2024

Secteur : Immobilier – Entreprises – Crowdequity
Type d’actif : Obligation et action
Performance moyenne : 9,7 % (9,2 % en 2023)
Taux de retards et défauts (non-respect des critères FPF) : 23,5 %
Taux de perte (non-respect des critères FPF) : 0 %
Investissement minimum : 1 000 €
Bonus : 100 € pour un premier investissement avec le code promotionnel IF100 à renseigner dans le profil
Lien indicateurs de performance

Anaxago est un acteur important du financement participatif en France avec 845 M€ financé. Ils financent à la fois des projets immobiliers de promotions et de marchands de biens, mais aussi des sociétés innovantes par du private equity (action). Les rendements sont dans la moyenne pour la partie immobilier, et Anaxago a bonne réputation dans le choix de ses deals de private equity.

Anaxago se différentie de la plupart des autres meilleures plateformes de crowdfunding. Cet acteur est accompagné dans ses projets de private equity par Cap Horn VC, un spécialiste du marché du non-côté qu’Anaxago a racheté il y a quelques années. Cela permet à Anaxago de proposer des deals relativement intéressants, contrairement à d’autres plateformes de crowdequity.

En 2024, Anaxago propose l’une des expériences investisseur les plus satisfaisantes, avec un site disposant d’une UX agréable et d’un reporting de qualité. Cependant, il faudra surveiller de près le taux de retard et de défaut qui augmentent significativement.

Je vous invite à lire l’article dédié pour avoir mon avis complet sur Anaxago.

Points forts

  • Une expérience utilisateur très agréable
  • Private equity en partenariat avec une société de capital-risque
  • Probablement le meilleur suivi (projets et investisseurs)
  • Sérieux de la plateforme
  • Taux moyen élevé à 9,7 %.
  • Qualités des projets.

Points faibles

  • Investissement de 1 000 € minimum
  • Description de projets à améliorer
  • Manque de détail dans les statistiques
  • La durée d’émission peut être longue
  • Investissement illiquide (bloqué 12 à 72 mois)
  • Risque de perte en capital

8 – Finple

Finple - Meilleures plateformes crowdfunding 2023
Finple – Meilleures plateformes crowdfunding 2024

Secteur : Immobilier – Entreprises
Type d’actif : Obligation et action
Performance moyenne : 8,13 % (9,34 % en 2022)
Taux de retards et défauts (selon critères FPF) : 13,85 %
Taux de perte (selon critères FPF) : 0 %
Investissement minimum : 1 000 €
Bonus : 50 € pour votre 1er investissement en vous inscrivant par ce lien.
Lien indicateurs de performance

Finple est une plateforme de financement participatif en ligne créée en 2016 dont les rendements sont bien plus faibles que la moyenne. Cela s’explique par le fait que certains projets sont à capital garanti et que d’autres proposent des rendements inférieurs. La différence de taux est importante et elle ne me semble pas particulièrement justifiée.

La plateforme propose une bonne expérience pour les investisseurs, avec des descriptions relativement bien détaillées et assez peu de retards. J’ai encore assez peu de retour sur cette plateforme ; j’ai eu peu d’échanges avec l’équipe ou les investisseurs de cette dernière. Son classement dans cette liste des meilleures plateformes de crowdfunding en 2024 est donc susceptible d’évoluer rapidement.

De plus, notez bien que je ne connais pas suffisamment cette plateforme, ce qui la pénalise légèrement.

Points forts

  • Qualité des descriptions des projets
  • Qualité des projets présentés
  • Pas de perte, peu de défauts et de retards
  • Projets réguliers (plusieurs par mois)
  • Projet diversifié (localisation, type de projet)

Points faibles

  • Le ticket d’entrée à 1 000 €, pas pour toutes les bourses
  • Des rendements un peu faibles par rapport à la concurrence

9 – Homunity

Homunity - Meilleures plateformes crowdfunding 2023
Homunity – Meilleures plateformes crowdfunding 2024

Secteur : Immobilier – Promoteurs
Type d’actif : Obligation
Performance moyenne : 9,27 % (9,76 % en 2023)
Taux de retards et défauts (selon critères FPF) : 10,39 %
Taux de perte (selon critères FPF) : 0 %
Investissement minimum : 1 000 €
Bonus : Contenus et projets exclusifs si vous passez par mon partenariat, plus d’information ici
Lien indicateurs de performance

Homunity, filiale du groupe Tikehau Capital, est l’un des leaders du marché du financement participatif, avec presque 720 M€ financés depuis sa création en 2016, d’où sa présence dans cette liste des meilleures plateformes de crowdfunding. Les projets présentés sur Homunity sont généralement de la promotion immobilière. Ces projets sont proposés par des sociétés plus importantes que sur ClubFunding par exemple, ce qui explique les plus faibles taux offerts sur la plateforme en ligne.

On assiste cependant depuis début 2023 a une hausse des rendements proposés. Cela s’explique par les difficultés de financement des projets de promotions. C’est tout à fait légitime, car ces projets sont particulièrement frappés par la hausse des taux que nous rencontrons depuis 2022.

La description des projets est bien réalisée mais le taux de retards augmente significativement ces derniers mois, ce qui ne reflète pas forcement la réalité car certains projets sont contractuellement allongés. Homunity propose des financements sur des projets de taille importante, ce qui laisse généralement un peu plus de temps aux investisseurs pour investir.

Je vous invite à lire l’article dédié pour avoir mon avis complet sur Homunity.

Points forts

  • Une expérience utilisateur agréable
  • Partenariat avec Boursorama pour investir au travers du PEA-PME…
  • Adossement à Tikehau Capital
  • Description de projet soignée
  • Taux de défaut et de retard corrects
  • Qualité des projets

Points faibles

  • Investissement de 1 000 € minimum
  • … limité par le manque de réactivité de Boursorama
  • Un service client à améliorer
  • Un rendement moyen en dessous de la moyenne
  • Une offre concentrée sur les promoteurs immobiliers
  • Investissement illiquide (bloqué 12 à 36 mois)
  • Risque de perte en capital

10 – ClubFunding

ClubFunding - Meilleures plateformes crowdfunding 2023
ClubFunding – Meilleures plateformes crowdfunding 2024

Secteur : Immobilier – Marchands de biens
Type d’actif : Obligation
Performance moyenne : 10 % (10,8 % en 2023)
Taux de retards et défauts (selon critères FPF) : 37,48 %
Taux de perte (selon critères FPF) : 0 %
Investissement minimum : 1 000 €
Bonus : 100 € pour votre 1er investissement, plus d’informations ici
Lien indicateurs de performance

ClubFunding est la plus grosse plateforme française de crowdfunding immobilier. Pour l’investisseur, elle est particulièrement satisfaisante en matière d’expérience utilisateur car vous n’avez qu’à vous inscrire, à valider votre identité et votre RIB. Par la suite, vous n’aurez plus grand-chose à faire.

Contrairement à la plupart des autres plateformes en ligne, ClubFunding vous prélève directement sur votre compte bancaire et vous verse les intérêts nets d’impôts sur celui-ci. Finalement, la tâche de l’investisseur se résume à sélectionner les projets intéressants !

En ce début 2024, ClubFunding a été détrôné de sa première place du dernier classement des meilleures plateformes de crowdfunding (2023), mais reste une plateforme de référence pour son expérience utilisateur. En revanche, le suivi de projet pas toujours régulier et l’augmentation très importante des retards et défauts sont des points qui la pénalisent .

Je vous invite à lire l’article dédié pour avoir mon avis complet sur ClubFunding.

Points forts

  • La meilleure expérience investisseur
  • Le plus gros site de crowdfunding immobilier en France
  • Un volume d’affaire important (2 projets par semaine)
  • Le plus souvent, versement mensuel des intérêts
  • Des projets diversifiés géographiquement et dans la typologie
  • Qualités des projets

Points faibles

  • Investissement de 1 000 € minimum
  • Des retards de coupons et de remboursements
  • Une communication perfectible
  • Investissement illiquide (bloqué 12 à 48 mois)
  • Risque de perte en capital

11 – Citesia

CItesia - Meilleures plateformes crowdfunding 2023
CItesia – Meilleures plateformes crowdfunding 2024

Secteur : Immobilier – Marchands de biens et promoteurs
Type d’actif : Obligation
Performance moyenne : 10 % (10,5 % en 2023)
Taux de retards et défauts (selon critères FPF) : 33,11 %
Taux de perte (selon critères FPF) : 0 %
Investissement minimum : 1 000 €
Bonus : 50 € pour votre 1er investissement avec le code INVESTFA, plus d’information ici
Lien indicateurs de performance

Citesia est une plateforme récente de crowdfunding immobilier avec de bons résultats. Cet acteur en ligne finance des marchands de biens et promoteurs sur des projets jusqu’à 2 000 000 €. Les projets présentés et les présentations sont de qualité, et les collectes laissent généralement le temps de se positionner.

La plateforme est encore trop jeune pour avoir du recul sur le taux de retard puisque l’échantillon de projets est encore faible (59 projets financés au total). Les projets sélectionnés semblent de qualité, mais le taux de retard croissant impacte le classement de la plateforme. Ce taux de retard est un paramètre important à suivre dans les mois à venir.

Je vous invite à lire l’article dédié pour avoir mon avis sur Citesia.

Points forts

  • Qualité des descriptions de projets
  • Qualité des projets présentés
  • Pas de perte, très peu de défauts
  • Projets diversifiés (localisation, type de projet)

Points faibles

  • Le ticket d’entrée à 1 000 €
  • Des retards en augmentation
  • Un investissement illiquide
  • Risque de perte en capital

12 – Raizers

Raizers - Meilleures plateformes crowdfunding 2023
Raizers – Meilleures plateformes crowdfunding 2024

Secteur : Immobilier – Marchands de biens et Promoteurs
Type d’actif : Obligation
Performance moyenne : 10,04 % (10,30 % en 2023)
Taux de retards et défauts (selon critères FPF) : 45,11 %
Taux de perte (selon critères FPF) : 0 %
Investissement minimum : 1 000 €
Bonus : Jusqu’à 100 € à réinvestir, saisissez le code parrain INVEST-FACILES à l’inscription
Lien indicateurs de performance

Raizers est un des poids lourds du crowdfunding immobilier en France. L’entreprise présente des projets intéressants avec des rendements élevés (10 %) et des garanties très fortes sur certains projets. La plateforme en ligne travaille habituellement avec des marchands de biens plutôt expérimentés et finance de temps à autre des projets internationaux, en Italie, au Luxembourg ou encore au Portugal.

À côté de ces bons projets, il y a en à d’autres que je trouve un peu moins convaincants. Le plus souvent, ces projets sont dans des régions avec des risques spécifiques (Corse, DOM-TOM et étranger) et avec des éléments qui ne m’ont pas convaincu. Un point important à souligner et qui explique en partie ce classement dans cette liste des meilleures plateformes de crowdfunding en 2024.

Malgré le taux de retards élevé, j’apprécie la gestion des retards chez Raizers qui est probablement la plateforme de financement participatif la plus active dans le recouvrement.

Je vous invite à lire l’article dédié pour avoir mon avis complet sur Raizers.

Points forts

  • Rendement moyen proche de 10 %
  • Un volume d’affaires important (2 par semaine)
  • Diversité des projets
  • Des projets dans des zones géographiques peu proposées chez la concurrence (DOM-TOM, Corse)
  • Qualité du suivi sur les projets en souffrance

Points faibles

  • Le ticket d’entrée à 1 000 €, pas pour toutes les bourses
  • Suivi peu fréquent tant que tout va bien
  • Certains projets semblent plus risqués
  • De nombreux retards
  • Investissement illiquide (bloqué 12 à 48 mois)
  • Risque de perte en capital

13 – Realt

RealT - Meilleures plateformes crowdfunding 2023
RealT – Meilleures plateformes crowdfunding 2024

Secteur : Immobilier tokenisé (blockchain)
Type d’actif : Action
Performance moyenne : 7 à 11 % (hors plus-value potentielle)
Taux de perte : Pas cohérent
Investissement minimum : 50 $
Bonus : Aucun, mais RealT est un partenaire. Pour vous inscrire passez par ce lien
Point d’attention : Récent et novateur, très gros potentiel, mais plus risqué
Pas de statistique

RealT est une plateforme très particulière qui mêle crowdfunding, investissement immobilier et blockchain. Vous pouvez détenir des parties de maison et appartement américaines avec d’autres investisseurs. Ces biens se trouvent majoritairement dans le Rust Belt, une zone ayant souffert des dernières crises mais offrant des rendements locatifs très importants.

Grâce à cet immobilier tokenisé, vous êtes propriétaire de fractions de maison au travers de sociétés. Vous allez recevoir des loyers hebdomadairement et ces maisons vont voir leurs valeurs évoluer. Bref, tout ce qui fait le charme de l’immobilier, directement géré par RealT et des agences immobilières au travers de la blockchain.

Après plus de 3 ans d’expérimentation, je suis vraiment convaincu par ce modèle. L’équipe de RealT a lancé des fonctionnalités dont voici quelques exemples : 

  • Investir sans aucune connaissance de la blockchain (walletless) ;
  • Utilisation de la blockchain Gnosis Chain (anciennement xDai) ;
  • Maison de réinvestissement, permettant de recevoir ses loyers sous forme de token de nouvelles propriétés ;
  • Mise en place d’une assurance décentralisée des loyers (Partenariat Opium) ;
  • Possibilité de sortir les loyers de la blockchain en quelques clics (Partenariat Mt Pelerin) ;
  • Un marché secondaire décentralisé.

En 2022 et 2023, les rendements ont régulièrement baissé sur les propriétés RealT. En cause, une hausse importante des prix de l‘immobilier et d’une relative stagnation des loyers, ce qui explique en partie ce classement dans cette liste des meilleures plateformes de crowdfunding en 2024.

Je vous invite à lire l’article dédié pour avoir mon avis complet sur RealT.

Points forts

  • Une expérience utilisateur très agréable
  • Dès 50 $
  • Rendement locatif moyen > 10 %
  • Le nombre de propriété proposé
  • Vacances locatives correct
  • Fonctionnalité très riche grâce à la blockchain
  • Le développement en cours du walletless
  • Communauté très impliquée (outils de suivi, statistiques etc.)

Points faibles

  • Description de projets à améliorer
  • Aucune statistique fournie pas RealT
  • Limite actuelle du Walletless
  • Incertitude fiscale (aucun dogme fiscal existant)
  • Investissement potentiellement peu liquide
  • Risque de perte en capital

14 – Les Entreprêteurs

Les Entrepreteurs - Meilleures plateformes crowdfunding 2023
Les Entrepreteurs – Meilleures plateformes crowdfunding 2024

Secteur : Immobilier, Affacturage, Financement de sociétés, Girardin
Type d’actif : Obligation et action
Performance moyenne : 8,13 % (8,18 % en 2023)
Taux de retards et défauts (selon critères FPF) : 12,67 %
Taux de perte (selon critères FPF) : 1,11 %
Investissement minimum : 20 €
Lien indicateurs de performance

Les Entreprêteurs est un acteur particulier car la plateforme propose toute une gamme de produits d’investissement et le niveau de risque n’est pas du tout le même selon le produit. Cela rend cet acteur incomparable aux autres meilleures plateformes de crowdfunding de ce classement 2024.

D’autant plus que la société à pivoté progressivement de modèle vers des projets moins risqués, à savoir :

  • L’immobilier ;
  • L’affacturage ;
  • Le prêt à des sociétés classiques avec prise de garanties.

La plateforme de financement participatif connait tout de même quelques retards et défauts et surtout un niveau de perte supérieur à la moyenne. Elle convient aux investisseurs qui prennent le temps d’analyser les projets dans lesquels ils investissent. De plus, il faut être un minimum à l’aise avec les notions d’analyse financière abordées dans les descriptions de projets. 

Points forts

  • Variété des projets présentés
  • Accessible dès 20 €
  • Projets réguliers (plusieurs par mois)
  • Possibilité de diversifier sur plusieurs types de crowdfunding

Points faibles

  • Description de projet moyenne
  • Quelques retards et défauts
  • Peu de fonds propres sur la plupart des projets

15 – Tantiem

Logo Tantiem
Tantiem parmi les meilleurs plateformes 2024

Secteur : Immobilier fractionné
Type d’actif : Obligation
Performance moyenne : 5 à 6 % (hors plus-value potentielle)
Taux de retards : Pas cohérent
Taux de perte : Pas cohérent
Investissement minimum : 100 €
Bonus : 2,3 % de cashback sur le premier investissement le code bonus INVESTFACILE. Plus de détails
Pas de statistique

Tantiem est l’un des acteurs de la nouvelle tendance de l’immobilier fractionné. Contrairement au crowdfunding immobilier, vous financez un projet locatif dont l’investisseur récolte les fruits. Chez Tantiem, vous financez des biens partout en France, et dont vous récupérez l’intégralité des loyers et de la plus-value à la revente. Cette dernière intervient entre 5 et 10 ans après l’acquisition selon les opportunités et l’état du marché.

Tantiem a réussi à séduire une communauté assez large avec un produit simple, épuré et une volonté de transparence importante, d’où sa présence dans ce classement 2024 des meilleures plateformes de crowdfunding. Cependant, la solution n’est pas sans défaut puisqu’il y a un niveau de frais relativement important. Aussi, attaquer le marché national demande un niveau d’expertise élevé de la part de l’investisseur : il faut donc analyser en profondeur les projets avant d’investir.

Je vous invite à lire l’article dédié pour avoir mon avis complet sur Tantiem.

Points forts

  • De l’immobilier 100 % passif
  • Hypothèque de 1er rang
  • La volonté de transparence de l’équipe
  • Les diversifications proposées : typologie d’actifs et zones géographiques

Points faibles

  • Frais élevés (produit packagé) qui amputent le rendement versé
  • Le besoin d’expertise pour mettre en œuvre cette diversification, complexe avec une petite équipe

16 – Fundimmo

FundImmo - Meilleures plateformes crowdfunding 2023
FundImmo – Meilleures plateformes crowdfunding 2024

Secteur : Immobilier – Promoteurs
Type d’actif : Obligation
Performance moyenne : 9,25 % (9,82 % en 2023)
Taux de retards/défauts (selon critères FPF) : 32,13 %
Taux de perte (selon critères FPF) : 0 %
Investissement minimum : 1 000 €
Bonus : 50 € lorsque vous aurez investi dans 2 projets en moins de 90 jours avec le code IF50
Lien indicateurs de performance

Fundimmo, filiale du groupe Atland, est un des leaders du marché, et fait franchement bien son job !

Les projets présentés sur Fundimmo sont généralement de nouvelles constructions. Ces projets sont proposés par des sociétés plus importantes que sur ClubFunding, ce qui explique les plus faibles taux offerts par la plateforme en ligne. Le gros point faible que je trouve à Fundimmo vient de l’apport en fonds propres des promoteurs qui n’est le plus souvent pas assez important selon moi.

En 2023, la plateforme de financement participatif en ligne a amorcé un virage salutaire, avec une amélioration significative du suivi de projet et de la communication. Cependant, le recouvrement a l’air d’être difficile pour le moment et les projets en retard se cumulent malgré des prorogations régulièrement signés avec les opérateur.

Pour conserver voire améliorer son classement dans notre liste des meilleures plateformes de crowdfunding, Fundimmo devra poursuivre en 2024 la reprise en main initiée en 2023. Notez cependant que contexte économique difficile autour des projets de promotion ne l’y aidera malheureusement pas.

Je vous invite à lire l’article dédié pour avoir mon avis complet sur Fundimmo.

Points forts

  • Description de projet fournie
  • Depuis quelques mois une vraie amélioration constatée
  • Le sérieux de la plateforme
  • Les projets prennent un peu de temps à se financer
  • Des projets portés par des sociétés relativement grosse

Points faibles

  • Investissement de 1 000 € minimum
  • Une réaction insuffisante face à la situation actuellement entre 2022 et début 2023
  • Un rendement moyen en dessous de la moyenne
  • Une offre trop concentrée sur les promoteurs immobiliers
  • Investissement illiquide (bloqué 12 à 48 mois)
  • Risque de perte en capital

17 – Wevest

Wevest parmi les meilleurs plateformes 2024
Wevest parmi les meilleurs plateformes 2024

Secteur : Immobilier – Marchands de biens et promoteurs
Type d’actif : Obligation
Performance moyenne : 10,42 % (10,3 % en 2023)
Taux de retards et défauts (selon critères FPF) : 0 %
Taux de perte (selon critères FPF) : 0 %
Investissement minimum : 1 000 €
Bonus : 1 % de cashback sur tous vos investissements en utilisant le formulaire de cette page
Lien indicateurs de performance

Créée en 2023 par 2 jeunes Annéciens, Wevest est l’une des nouvelles plateformes qui profite de la mise en place du nouvel agrément PSFP pour se lancer. Cette plateforme de financement participatif en ligne se positionne majoritairement sur des projets de marchands de biens. Notez cependant que nous avons pour le moment peu de choses à en dire car la plateforme est encore trop récente. Elle a néanmoins démontré sa capacité à sourcer des projets intéressants.

De manière générale, l’entreprise Wevest a montré des débuts prometteurs. Et si l’année 2024 confirme ces débuts, Wevest ne restera pas longtemps a cette 14 ème place de notre classement des meilleures plateformes de crowdfunding. Si elle suit la même tendance de 2023, elle montera alors à mesure que nous aurons plus de recul.

Points forts

  • Qualité des projets présentés
  • Description de qualité
  • Rapport rendement / risque intéressant
  • Sourcing de projets intéressants

Points faibles

  • Le ticket d’entrée à 1 000 €, pas pour toutes les bourses
  • …. mais perfectible
  • Peu de recul sur la solution

18 – Stomea

Stomea Logo
Stomea – Meilleures plateformes crowdfunding 2024

Secteur : Immobilier – Marchand de biens et promoteurs
Type d’actif : Obligation
Performance moyenne : 10,45 % (10,2 % en 2023)
Taux de retards et défauts (selon critères FPF) : 9,98 %
Taux de perte (selon critères FPF) : 0 %
Investissement minimum : 100 €
Bonus : 2 % à l’inscription avec le code parrain INVESTFACILE + 1 % de cashback à chaque projet avec le code partenaire IF1. Plus d’informations
Lien indicateurs de performance

Stomea a été créé en 2023 : il est donc difficile d’avoir du recul sur cette plateforme de financement participatif qui n’a sortie que 4 projets au cours de l’année. Cette 22ème place dans cette liste des meilleures plateformes de crowdfunding reflète principalement le fait que j’ai assez peu d’expérience et de visibilité sur cette plateforme. Il faudra attendre fin 2024 pour avoir un minimum de recul avec les premiers projets qui devraient être remboursés.

Laissons donc le temps à Stomea de se développer et de trouver sa communauté avant de juger la qualité de la plateforme en ligne.

Points forts

  • Description de qualité
  • Rapport rendement / risque intéressant

Points faibles

  • Peu de projets
  • Peu de recul sur la solution

19 – My Capital Immo

My Capital Immo - Meilleures plateformes crowdfunding 2023
My Capital Immo – Meilleures plateformes crowdfunding 2024

Secteur : Immobilier – Marchands de biens
Type d’actif : Obligation
Performance moyenne : 9,00 % (10,00 % en 2023)
Taux de retards et défauts (non-respect des critères FPF) : Impossible à déduire et pas de mise à jour depuis 5 mois
Taux de perte (non-respect des critères FPF) : 0 %
Investissement minimum : 200 €
Lien indicateurs de performance

My Capital Immo existe depuis 2017, mais le nombre de collectes réalisées jusqu’à 2020 était faible. Depuis 2021, la plateforme de financement participatif a connu une belle croissance. Cette plateforme en ligne vous permet de financer principalement des opérations de marchands de biens. La description des projets est relativement complète.  

My Capital Immo est aussi une des plateformes les plus accessibles du marché puisque vous pouvez investir dès 200 €. Comme la plateforme ne se développe très fortement que depuis 2021, nous avons encore assez peu de recul sur cette dernière pour le moment.

La plateforme ne respecte pas le format FPF et ne mets pas à jours ses indicateurs régulièrement, ce qui la rend difficile à comparer aux autres meilleures plateformes de crowdfunding.

Points forts

  • Qualité description des projets
  • Qualité des projets présentés
  • Pas de perte, très peu de défauts et de retards
  • Projets diversifiés (localisation, type de projet)
  • Ticket d’entré 200 €

Points faibles

  • Peu de recul sur cette plateforme
  • Des rendements un poil inférieurs au marché pour des financements de marchands de biens
  • Les indicateurs de performances

20 – WiSEED

WiSEED - Meilleures plateformes crowdfunding 2023
WiSEED – Meilleures plateformes crowdfunding 2024

Secteur : Entreprise – Immobilier – Energie renouvelable
Type d’actif : Obligation et action
Performance moyenne : 9,35 % (9,92 % en 2023)
Taux de retards et défauts (selon critères FPF) : 42,57 %
Taux de perte (selon critères FPF) : 0,6 %
Investissement minimum : 100 €
Bonus : 100 € pour votre 1er investissement de plus de 1000 € avec le code IF100, plus d’information ici
Lien statistiques (Indicateurs FPF disponibles sur le site, le lien change)

WiSEED est l’une des plus vieilles plateformes de crowdfunding/crowdequity. Elle permet de financer des entreprises soit par des prêts, soit par l’actionnariat. WiSEED propose aussi des projets immobiliers. À noter que les financements sous forme d’achat d’actions sur de petites entreprises sont particulièrement risqués. Pour tout vous dire, il y a quelques entreprises qui ont simplement fait faillite.

Bien que présente dans ce classement des meilleures plateformes de crowdfunding, je ne suis pas client chez WiSEED pour diverses raisons (notamment les frais). Elle reste tout de même une alternative pour le crowdfunding en France.

En 2023, le volume de projet a fortement augmenté alors que la situation économique n’était pas du tout propice à l’immobilier. J’ai peur que la plateforme n’ai été trop gourmande et se retrouve avec quelques défauts dans les années à venir.  Cela semble se confirmer avec un taux de retard qui augmente significativement en 2024.

Je vous invite à lire l’article dédié pour avoir mon avis complet sur WiSEED.

Points forts

  • Type de financement varié
  • Investissement dès 100 €
  • Diversité géographique des projets

Points faibles

  • Des frais pour l’investisseur (0,9 % du montant investi) pour les investissements < 1 000 €
  • Des retards et défauts importants
  • Certains projets semblent plus risqués
  • Risque très élevé sur les projets en action

21 – Lymo

Lymo - Meilleures plateformes crowdfunding 2023
Lymo – Meilleures plateformes crowdfunding 2024

Secteur : Immobilier – Promoteurs et Marchands de biens
Type d’actif : Obligation
Performance moyenne : 9,96 % (10,61% en 2023)
Taux de retards et défauts (selon critères FPF) : 40,28 %
Taux de perte (selon critères FPF) : 0 %
Investissement minimum : 100 €
Lien indicateurs de performance

Lymo est l’un des pionniers du crowdfunding immobilier puisque cette plateforme en ligne historique a financé un premier projet dès 2011.

Si pendant longtemps Lymo a uniquement financé les projets du promoteur du groupe Lymo, elle a été récemment revendu à la société Walliance qui souhaite s’implanter en France. C’est plutôt une bonne nouvelle et la positionne dans cette liste des meilleures plateformes de crowdfunding. En effet, cela nous permettra de nous exposer à des projets italiens.

Autre point notable : même si aucune perte n’a eu lieu, il est arrivé que les investisseurs acceptent (au travers d’un vote) de réduire le taux de certains projets pour ne pas mettre en difficulté l’entrepreneur. Ces baisses de taux consenties représentent une réduction de la performance globale de 0,61 %

En 2024, les retards s’accumulent, c’est un paramètre à surveiller étroitement dans les prochains mois.

Points forts

  • Rapport rendement / risque intéressant
  • Projets diversifiés (localisation, type de projet)
  • Le ticket d’entrée de 100 €
  • Une plateforme sur laquelle nous avons du recul

Points faibles

  • Des petits manquements dans la description des projets
  • Une entreprise qui doit mieux se structurer…
  • … Pour proposer plus de projets d’autres promoteurs
  • Nombreux retards

22 – Meute Invest

Meute invest logo
Meute invest – Meilleures plateformes crowdfunding 2024

Secteur : Immobilier fractionné
Type d’actif : Obligation
Performance moyenne : 5 à 6 % (hors plus-value potentielle)
Taux de retards : Pas cohérent
Taux de perte : Pas cohérent
Investissement minimum : 100 €
Bonus : 1 % de cashback sur le premier investissement en passant par ce lien
Pas de statistique

Meute Invest est l’un des acteurs de la nouvelle tendance 2023 de l’immobilier fractionné. Contrairement au crowdfunding immobilier, vous financez un projet locatif dont l’investisseur récolte les fruits. Chez Meute Invest, vous financez des collocations partout en France dont vous récupérez l’intégralité des loyers et de la plus-value à la revente. Cette dernière intervient entre 5 et 10 ans après l’acquisition selon les opportunités et l’état du marché.

Meute Invest a réussi à séduire une communauté grâce à des rendements intéressants et une volonté de transparence importante, d’où sa présence dans notre classement des meilleures plateformes de crowdfunding. Néanmoins, rien n’est parfait et cette solution de financement participatif n’est pas sans défaut, par exemple avec un niveau de frais très important à cause de la multiplication des intermédiaires. De plus, et comme dit précédemment, sachez qu’attaquer le marché national demande un niveau d’expertise élevé de la part de l’investisseur.

Je vous invite à lire l’article dédié pour avoir mon avis complet sur Meute Invest.

Points forts

  • De l’immobilier 100 % passif
  • Hypothèque de 1er rang
  • Loyers versés directement sur votre compte bancaire
  • La transparence de Meute Invest

Points faibles

  • Frais très élevés (produit packagé) qui amputent le rendement versé
  • Baisse transitoire de la valeur de l’obligation

23 – WeShareBonds

WeShareBonds - Meilleures plateformes crowdfunding 2023
WeShareBonds – Meilleures plateformes crowdfunding 2024

Secteur : Immobilier – Marchands de biens
Type d’actif : Obligation
Performance moyenne : 7,80 % (pas de détails)
Taux de défaut (non-respect des critères FPF) : 2,15 %, de nombreux retards mais pas de statistiques
Taux de perte (non-respect des critères FPF) : Inconnu
Investissement minimum : 50 € pour les comptes les plus anciens ou avec le robot d’investissement, sinon 1 000 €
Lien indicateurs de performance

WeShareBonds est une plateforme de financement participatif qui a opéré un pivot ces dernières années. Elle finance aujourd’hui majoritairement des projets immobiliers mais elle a longtemps financé des PME. Le gros point fort de cette plateforme est son robot d’investissement (WeBot) qui vous permettra d’investir en fonction de critères paramétrables : taux, durée, notation projet (score calculé par WeShareBonds).

Il est également possible de paramétrer un prélèvement automatique des fonds sur votre compte bancaire si le solde de votre portefeuille est insuffisant. Cependant, les financements offrent des rendements moins intéressants que sur les autres meilleures plateformes de crowdfunding de ce comparatif 2024. 

WeShareBonds semble montrer ses limites dans le recouvrement, limitant son implication financière à 5 000 €, alors que c’est la plateforme en ligne qui sélectionne les projets et a donc une part de responsabilité…

Points forts

  • Le robot d’investissement accessible dès 50 € / projet
  • Diversité des investissements
  • Investissement dès 50 € pour les anciens comptes
  • Certains projets immobiliers intéressants

Points faibles

  • Rendement assez moyen
  • Un taux de défaut moyen
  • Statistiques datées et non conformes au FPF
  • Les règles de recouvrement

25 – Mintos

Meilleures plateformes crowdfunding 2021 - Mintos
Mintos – Meilleures plateformes crowdfunding 2024

Secteur : Crowdlending européen
Type d’actif : Prêt
Performance moyenne : 12,2 % brut ( 10 à 11 % en 2023 )
Taux de retards : 0 %
Taux de perte : environ 2 % (estimation)
Investissement minimum : 1 € (marché sécondaire) ou 50 €
Lien indicateurs de performance

Mintos est le leader des plateformes de crowdlending européen qui financent des prêts de particulier et d’entreprise. Ces prêts financent des sociétés de crédit qui, elles, financent ces particuliers et entreprises. Mintos est une marketplace qui met en relation les sociétés de crédit et les investisseurs.

Cette plateforme en ligne jouit d’une réputation moyenne car beaucoup d’investisseurs très agressifs dans leur gestion de portefeuille ont perdus des sommes importantes suite à la crise autour de la pandémie de 2020. Cette dernière a fragilisé certaines sociétés de crédit qui ont fait faillite.

Un des gros avantage de Mintos est que cette dernière est la mieux régulée des plateformes de crowdlending européen et elle propose de plus en plus de fonctionnalité, comme l’accès à des ETF ou encore des obligations fractionnées qui peuvent s’avérer être intéressante. Présente dans ce classement des meilleures plateformes de crowdfunding, elle n’est cependant qu’à la 25ème position. Peut mieux faire !

Je vous invite à lire l’article dédié pour avoir mon avis complet sur Mintos.

Points forts

  • Investissement dès 50 € (1€ sur le marché secondaire)
  • Le leader du crowdlending en Europe
  • Un volume de prêts disponibles important
  • Le plus souvent, intérêt ou amortissement mensuel
  • Diversification géographique et de typologie de projet
  • Rendement moyen brut > 12 %
  • Des nouveautés : Obligations fractionnés, ETF

Points faibles

  • Risque de change : pays et prêt hors zone euro
  • Risque géopolitique et politique dans des pays moins stables que l’Europe de l’Ouest
  • Le choix discutable d’offrir la possibilité d’investir dans des sociétés de crédit particulièrement fragiles
  • Investissement potentiellement illiquide
  • Risque de perte en capital

25 – Upstone et Immocratie

Upstone - Meilleures plateformes crowdfunding 2023
Upstone – Meilleures plateformes crowdfunding 2024

Secteur : Immobilier – Marchands de biens et promoteurs
Type d’actif : Obligation
Performance moyenne : 11,57 % (12,01 % en 2022)
Taux de retards et défauts (selon critères FPF) : 82,18 % (il n’y a pas d’erreur !)
Taux de perte (selon critères FPF) : 0 %
Investissement minimum : 100 €
Lien indicateurs de performance

Upstone est un acteur relativement controversé. Certains investisseurs adorent Upstone, principalement parce que les taux proposés sont particulièrement élevés. Cependant, une autre catégorie d’investisseur dont je fais partie est beaucoup plus méfiante à cause des retards édifiants (> 80 %) et la faible remise en cause de l’équipe face à cette situation.

Derrière ces taux élevés, il y a un risque beaucoup plus élevé engendré par le plus haut taux de retards rencontré parmi toutes plateformes de crowdfunding immobilier françaises. Ce taux de retard n’augure rien de bon : des pertes importantes sont à prévoir (Neokids en premier lieu) !

Chose plus difficilement pardonnable : les descriptions de projets sont probablement les moins bonnes du marché, avec des erreurs parfois très grossières sur le calcul de la Loan-To-Value (LTV) ou encore sur les hypothèses prises souvent agressives. Vous l’aurez compris, Upstone fait partie des plateformes de crowdfunding que j’apprécie le moins.

Je vous invite à lire l’article dédié pour avoir mon avis complet sur Upstone.

Points forts

  • Investir à partir de 100 €
  • Des taux très élevés
  • Projets diversifiés (localisation, type de projet)

Points faibles

  • Champion de France des retards
  • Ce qui pose la question de la qualité des analyses…
  • … et de la qualité des projets retenus
  • Des erreurs GROSSIÈRES dans les descriptions
  • Support et communication à revoir

26 – PeerBerry

Peerberry - Meilleures plateformes crowdfunding 2023
Peerberry – Meilleures plateformes crowdfunding 2024

Secteur : Crowdlending européen
Type d’actif : Prêt
Performance moyenne : 11,18 % ( 11% en 2023 )
Taux de retards : 0 %
Taux de perte  : 0,01 %
Investissement minimum : 10 €
Lien indicateurs de performance

PeerBerry est une plateforme de crowdfunding européenne qui finance des prêts de particulier et d’entreprise. Ces prêts proviennent de plusieurs sociétés de crédit. Le modèle est identique à celui de la plateforme en ligne Mintos.

L’acteur Peerberry jouit d’une bonne réputation dans le crowdlending européen et la société est liée à Aventus Group, un groupe relativement important dans le domaine des solutions de crédit digital. Cependant, il y a un gros bémol : PeerBerry n’est pas régulée.

De plus, contrairement à ce que veulent nous faire croire les plateformes de P2P (Peer-to-Peer), les garanties de paiement sont limitées. Si la société qui porte le prêt est en difficulté, en tant qu’investisseur vous n’aurez plus de remboursement.

Je vous invite à lire l’article dédié pour avoir mon avis complet sur PeerBerry.

Points forts  

  • Investissement dès 10 €  
  • Le plus souvent, versement mensuel ou amortissement des intérêts  
  • Diversification géographique et de typologie de prêt  
  • Rendement moyen brut > 11 %  
  • L’investissement automatisé  

Points faibles  

  • Société non-régulée  
  • Risque de change : pays et prêt hors zone euro  
  • Risque géopolitique et politique dans des pays moins stables que l’Europe de l’Ouest  
  • Le niveau de rendement trop faible pour un investissement non-régulé  
  • Investissement illiquide  
  • Risque de perte en capital  

27 – RoboCash

RoboCash - Meilleures plateformes crowdfunding 2023
RoboCash – Meilleures plateformes crowdfunding 2024

Secteur : Prêt personnel Asie et Espagne
Type d’actif : Prêt
Performance moyenne : 8 à 11 %
Taux de retards : 0 %
Taux de perte : 0 %
Investissement minimum : 10 €
Point d’attention : Entreprise en très bonne santé malgré la crise
Pas de statistique

RoboCash est une plateforme européenne qui propose aux investisseurs d’investir dans des prêts personnels en Espagne et en Asie, à un rendement entre 8 et 12 % sur 1 mois à 3 ans en paramétrant un robot d’investissement.

Il est important de signaler que RoboCash n’est pas réglementée pour son activité de crowdfunding, ce qui fait dégringoler son classement parmi les meilleures plateformes de crowdfunding en 2024. De plus, contrairement à ce que veulent nous faire croire les plateformes de P2P, les garanties de paiement sont limitées. Si la société qui porte le prêt est en difficulté, vous n’aurez plus de remboursement.

Dernier point, depuis un moment, les taux proposés par RoboCash baissent et sont maintenant très proches des taux de crowdfunding immobilier en France (régulé, avec actif tangible).

Je vous invite à lire l’article dédié pour avoir mon avis complet sur Robocash.

Points forts

  • Bonne santé financière
  • Taux de 8 à 12 %
  • Investissement dès 10 € 

Points faibles

  • La configuration du robot d’investissement
  • Financement de prêt à la consommation à taux élevé
  • Un peu plus de transparence serait la bienvenue
  • Attention, RoboCash n’est pas régulée
  • Garanties en trompe-l’œil

28 – myOptions

myOptions - Meilleures plateformes crowdfunding 2023
myOptions – Meilleures plateformes crowdfunding 2024

Secteur : Entreprise innovante
Type d’actif : Obligation
Performance moyenne : Inconnu – estimé entre 8 et 9 %
Taux de retards et défauts (non-respect des critères FPF) : 28 % (dont 26 % de défaut)
Taux de perte (non-respect des critères FPF) : Inconnu
Investissement minimum : 50 €
Lien indicateurs de performance

MyOptions est un petit acteur du crowdfunding qui permet de financer des sociétés en leur prêtant de l’argent (minibons amortissables ou obligations) ou en investissant dans ces dernières (actions). L’une des grandes forces de myOptions est sa synergie avec le groupe Asteryos, propriétaire de la plateforme.

En dehors de cela, myOptions vit une période particulièrement compliquée avec un taux de retard très élevé. À ce stade, il faut remettre en cause la qualité des analyses produites par la société. D’autant plus que la communication sur les défauts est plutôt mauvaise, et la qualité du recouvrement laisse à désirer.

En 2023, myOptions a fortement amélioré la qualité de ses reportings sur les projets en souffrance, c’est aujourd’hui la plateforme qui a la meilleure communication à ce sujet parmi les meilleures plateformes de crowdfunding en 2024. Malheureusement, et c’est bien cela le problème, cette dernière a beaucoup trop d’occasion d’utiliser « cette qualité ».

Points forts

  • Investissement dès 50 € 
  • Diversité des projets (type de projet et de financement)
  • Qualité des reportings sur les projets en souffrance

Points faibles

  • Financement lent
  • Un taux de défaut très élevé
  • Mauvaise communication
  • Mauvais rapport rendement / risque

29 – October

October - Meilleures plateformes crowdfunding 2023
October – Meilleures plateformes crowdfunding 2024

Secteur : Prêt à des entreprises Françaises et Européennes
Type d’actif : Obligation
Performance moyenne : 5,80 % (8,43 % en 2023)
Taux de retards et défauts (non-respect des critères FPF) : 5,53 %
Taux de perte (non-respect des critères FPF) : 2,54 %
Investissement minimum : 20 €
Bonus : 20 € pour 500 € investis par ici
Lien indicateurs de performance

October est le leader français du crowdfunding. Il vous permet d’investir dans des entreprises françaises, mais aussi Italiennes, néerlandaises et espagnols. Son gros avantage est son volume d’affaires très important et la diversité de ses projets. Vous pourrez avoir un portefeuille d’investissements diversifié dans de très nombreux secteurs (santé, alimentaire, immobilier, artisanat, etc..).

Son point faible est que de nombreux projets connaissent des défauts et des pertes, ce qui impacte fortement le rendement de l’investissement. En somme, ne vous attendez pas à des rendements extraordinaires !

En 2023, il est temps de faire un bilan de l’automatisation de certains prêts mis en place en 2021. Selon moi, c’est négatif :

  • Une performance des portefeuilles très mauvaise ;
  • Un manque d’information flagrant pour faire son choix

Aujourd’hui, la performance moyenne observée dans la communauté est d’environ 2 % à 3 % brut. D’un point de vue « investissement », la plateforme de financement participatif October n’a pas beaucoup de sens, d’où sa 28ème place dans notre classement des meilleures plateformes de crowdfunding…

Points forts

  • Diversité des projets (secteur, zone géographique)
  • Investissement dès 20 €
  • Vous financez l’économie réelle

Points faibles

  • Description des projets trop courte et peu documentée
  • Qualités globales des projets
  • Taux de retard et de défaut très élevé
  • Très peu de garantie sur les projets
  • Performance nette de défaut inférieure au Livret A ….
EstateGuru - Meilleures plateformes crowdfunding 2023
EstateGuru – Meilleures plateformes crowdfunding 2024

30 – EstateGuru

Secteur : Immobilier européen
Type d’actif : Prêt
Performance moyenne : 10,33 % (9,75 % en 2022)
Taux de retards et défauts : environ 50 % de défauts
Taux de perte : 0,01 %
Investissement minimum : 50 €
Bonus : 0,5% de cashback sur vos investissements pendant 3 mois par ce lien
Lien indicateurs de performance

EstateGuru vous propose d’investir, dès 50 €, dans des projets immobiliers, tout en vous permettant de diversifier au travers de plusieurs pays d’Europe (Estonie, Lituanie, Finlande, Allemagne, Suède, Espagne, etc.).

En 2023, la plateforme de crowdfunding immobilier européen EstateGuru a obtenu son PSFP pour opérer dans plusieurs pays. Cependant, cela ne cachera ni ne compensera pas le taux de défaut stratosphérique de la plateforme qui représentent aujourd’hui environ 50 % des encours. La qualité du suivi est en plus assez mauvaise, avec très peu d’informations à se mettre sous la dent. C’est très frustrant !

Points forts

  • Investissement dans l’immobilier dès 50 € 
  • Diversité des projets
  • Projets dans différents pays européens

Points faibles

  • Description et suivi des projets
  • Taux de défaut très élevé
  • Taux de retard encore plus élevé
  • Rapport rendement / risque particulièrement mauvais

En vidéo : quelles sont les meilleures plateformes de financement participatif en 2024 ?

Pour en savoir plus sur mon classement des meilleures plateformes de financement participatif en 2024, je vous invite à visionner ma vidéo Youtube dédiée au sujet.

Entrepreneur, veuillez noté cependant une chose : si cet article est régulièrement mis à jour par mes soins, et que les informations et le top que je vous partage évoluent, ce n’est pas le cas pour le contenu de la vidéo. Considérez-la comme une photographie de mon opinion à instant T, c’est-à-dire au moment de sa publication (fin janvier 2024).

Ma vidéo Youtube des meilleures plateformes de crowdfunding en 2024

Quelques autres plateformes de crowdfunding intéressantes pour l’année 2024

Je ne peux évidemment pas citer toutes les plateformes. N’ayant pas le temps de chercher des informations précises sur ces dernières, sachez néanmoins qu’il existe d’autres plateformes pouvant être de véritables alternatives pour vos prochains investissements.

Voici celles à surveiller :

Sorties du classement 2024 des meilleures plateformes crowdfunding

Certaines plateformes me semblent plus risquées que dans le passé et je ne souhaite plus les mettre en avant. D’autres disparaissent ou sont rachetés par des concurrentes. Je les déclasse pour ne pas polluer mon classement des meilleures plateformes crowdfunding 2024.

Fin 2023, j’ai sorti du classement :

  • Lendermarket : soucis potentiels de liquidité ;
  • Immocratie : la plateforme été rachetée et absorbée par Upstone ;
  • Proximea : la plateforme appartient à Baltis, d’où le regroupement des deux plateformes.

Durant l’année 2024, nous devrions commencer à voir les répercussions de la hausse des taux sur le secteur immobilier. C’est dans ce contexte que l’on va voir :

  • Les plateformes de crowdfunding qui réalisent les meilleures analyse de projets (les plus sélectives) ;
  • Les plateformes qui gèrent le mieux les défauts (qui seront assez nombreux c’est une certitude). 

Cette période va agir comme un révélateur de la qualité des plateformes. Nous pourrons ainsi observer lesquelles sortent du lot.

Évolution du contexte économique et impact sur les projets de crowdfunding en 2024

La hausse des taux a un impact très fort sur le crowdfunding immobilier puisque de nombreux projets subissent des retards à cause de la baisse du nombre de ventes. Les événements de 2023 impactent fortement ce classement des meilleures plateformes de crowdfunding en 2024. Ces difficultés ont permis de voir une nouvelle facette des plateformes de crowdfunding immobilier : la gestion du recouvrement.

L’impact va continuer à se faire sentir pendant toute l’année 2024. C’est pourquoi, je mettrai à jour les statistiques et ce classement des meilleures plateformes de crowdfunding immobilier assez régulièrement pour mettre en avant les sociétés qui assure la meilleure communication et le meilleur recouvrement.

Je tiens a rappeler que ce sont les projets de fin 2020 à 2022 qui sont majoritairement impactés. En effet, ces derniers n’ont pas anticipé la hausse des taux. Ces projets de 2020 à 2022 font augmenter significativement les taux de retards et de défauts en crowdfunding immobilier.

Retrouvez mes analyses des projets des meilleures plateformes de crowdfunding de 2024

Avant de commencer le classement, j’en profite pour présenter mon canal Telegram public. J’y présente une sélection de projets que je décortique pour en faire ressortir les points forts et les points faibles.

Exemple de description de projet sur Telegram
Anaxago – Meilleures plateformes crowdfunding 2024

En quelques secondes, vous aurez toutes les informations importantes des investissements analysés !

Rappel de rigueur à propos de ce classement des meilleures plateformes de crowdfunding

Ce classement des meilleures plateformes de crowdfunding en 2024 n’est en rien un conseil en investissement. Je vous invite à vous renseigner et vous faire votre propre avis avant d’investir dessus.

Ayez bien à l’esprit que chacun de ces investissements est sujet à des risques :

  • Il sera difficile, voire impossible, de revendre vos investissements si vous avez un besoin urgent de liquidité ;
  • Ces investissements peuvent mener à une perte partielle ou totale de votre capital initial.

Point général sur les différents types de financement participatif

Le financement participatif (ou “crowdfunding”) est une méthode de collecte de fonds qui permet à de nombreuses personnes de contribuer financièrement à un projet ou une entreprise. Contrairement aux méthodes traditionnelles de financement (prêts bancaires ou capital-risque), le crowdfunding fait appel à la participation des particuliers, via des plateformes réglementées.

Il existe plusieurs types de crowdfunding, chacun avec ses propres modalités de fonctionnement !

Le crowdfunding immobilier

En 2024, le crowdfunding immobilier” représente la grande majorité du marché en France. Cette forme de financement participatif permet à des investisseurs comme vous et moi de financer des projets de construction, rénovation ou division de biens immobiliers. Dans ce cas, vous allez prêter votre argent à un promoteur ou un marchand de biens pour qu’il mène son projet immobilier.

Le crowdfunding des énergies renouvelables (EnR)

Le crowdfunding des énergies renouvelables (EnR), c’est le financement de projets d’énergie propre, comme les parcs solaires, éoliens, les biomasses, le biogaz, ou encore l’hydroélectricité. Chaque investissement EnR contribue directement à la transition écologique, tout en vous exposant moins aux fluctuations économiques que d’autres secteurs.

C’est donc un investissement potentiellement moins risqué mais moins rémunérateur que le crowdfunding immobilier. En 2024, les montants financés pour ce type de projets sont en forte hausse !

Le crowdlending européen / P2P Lending

Le crowdlending européen, que l’on nomme aussi P2P Lending, ou « prêt entre pairs », fonctionne à-peu-près de la même manière que le crowdfunding immobilier. Via des plateformes, vous financez directement des prêts professionnels et personnels en passant par une société de crédit. 

Ses rendements sont aussi élevés que les risques encourus. Toutefois, si vous êtes à l’aise avec le risque, cet investissement pourrait bien vous intéresser !

Le crowdequity

Le crowdequity, ou “financement participatif en capital”, change complètement la façon traditionnelle d’investir. C’est une forme de private equity qui permet à de nombreux petits investisseurs de soutenir financièrement des jeunes entreprises ou des PME, et en retour, d’obtenir une part dans l’entreprise.

Concrètement, les start-ups ou PME cherchant à lever des fonds réalisent une augmentation de capital pour vendre ces actions à des investisseurs. Les investisseurs intéressés deviennent actionnaires de l’entreprise.

En conclusion : les meilleures plateformes de crowdfunding en 2024

Malgré tous les échos négatifs que l’on peut entendre actuellement, je suis persuadé que le pire est derrière nous. Les projets qui connaîtront le plus de difficultés sont ceux du passé car ils n’ont pas anticipé la situation. Les entrepreneurs et les plateformes sont parfaitement au courant de la situation.

Les projets présentés prennent en compte ces nouveaux paramètres et devraient :

  • Connaître moins de déboires ;
  • Tout en proposant des taux supérieurs.

S’il n’y a pas d’événement exceptionnel en 2024, la situation sur la marché de l’immobilier devrait commencer à se débloquer progressivement et s’améliorer en 2025. Or les projets aujourd’hui, sont les ventes de demain. Si une embelli se présente demain, c’est aujourd’hui qu’il faut en profiter.

Je rappelle que sur le marché immobilier, c’est une stratégie assez commune : d’acheter au son du canon (période difficile) et de revendre au son du clairon (période de fête/d’euphorie).

Il faudra être encore plus vigilant à la sélection de projets :

  • Avoir des garanties réelles (fiducie, hypothèque) ;
  • Être très précautionneux sur la pré-commercialisation ou les hypothèses de revente ;
  • Les hypothèses du prix de revente.

Si vous souhaitez connaître mon portefeuille personnel de crowdfunding, je vous invite à consulter les articles de suivi de mon portefeuille que je rédige chaque mois.

N’hésitez pas à partager en commentaire, votre classement des meilleures plateformes crowdfunding 2024. Je serai heureux de découvrir d’autres solutions intéressantes que je pourrais qui sait essayer par la suite !

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