4.7
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La dernière crise sanitaire et le changement climatique actuel ont amené un nombre croissant d’épargnants et investisseurs à questionner la finalité de leurs investissements. De plus en plus d’investisseurs cherchent des placements en adéquation avec leur conviction, dans des projets concrets.

Le crowdfunding de projets d’énergies renouvelables (EnR) bénéficie pleinement de cet engouement pour la finance durable, avec une collecte en progression de +75 % sur 2022, soit 324 000 000 € pour les financements à impact sur la transition énergétique.

À mon avis Enerfip, plateforme de crowdfunding leader en Europe sur les projets ENR, a été la locomotive du crowdfunding vert en 2022 et 2023, avec plus de 140 m d’€ collectés chaque année. Les initiatives se multiplient en ce moment chez la fintech montpelliéraine :

  • Agrément PSFP ;
  • Ouverture d’une filiale en Espagne et 1ère collecte ibérique ;
  • Lancement du marché secondaire ;
  • Création d’une société de gestion dédiée.

Après une présentation générale d’Enerfip, je vous partagerai dans cet article mon avis global sur la plateforme en 2024, mes investissements à date, ainsi que les avis des investisseurs sur Enerfip. J’aborderai ensuite de manière plus détaillée l’actualité récente d’Enerfip au travers des projets à l’international et du marché secondaire.

Point important ! Vous pouvez profiter de notre partenariat avec Lendosphere : 30 € pour 100 € investis en 1 seule fois !

Table des matières

Rédaction de cet avis Enerfip

Cet avis a été rédigé par Alexis, un membre de la communauté. Il a bien entendu été rémunéré et été libre dans la rédaction de cet article. L’article a été relu et certaines parties ont été reformulées pour avoir un style compatible avec le blog d’Investissements Faciles.

C’est pourquoi dans certains paragraphes, j’interviendrai pour donner un avis complémentaire ou partager des données supplémentaires.

Mon avis sur Enerfip : un leader incontournable du crowdfunding en énergie renouvelable

Mon avis sur Enerfip est positif. Cette plateforme est la porte d’entrée idéale pour débuter en crowdfunding EnR, avec un ticket d’entrée à 10 €, permettant une diversification facile sur un grand nombre de projets. Le flux de projet est régulier (environ 3 à 4 par mois), avec des collectes qui durent généralement 2 à 3 semaines, ce qui vous laisse le temps d’investir sereinement.

J’apprécie enfin de pouvoir investir sur des projets concrets à impact positif pour la transition énergétique, et parfois même avec une dimension locale. Mon premier projet Enerfip a été un investissement dans une ferme solaire à Marcoussis dans l’Essonne à seulement quelques kilomètres de chez moi.

Un bonne expérience utilisateur

L’expérience utilisateur est très bonne à plusieurs égards:

  • Des processus (création de compte, investissement) et une interface fluides ;
  • Une présentation soignée des projets mais perfectible d’un point de vue données ;
  • Des tableaux de bords détaillés et clairs ;
  • Un service client réactif et pertinent.

Quels sont les rendements et le risque chez Enerfip ?

Les rendements offerts (5,81 % en moyenne) sont inférieurs au crowdfunding immobilier (10 à 12%), mais l’écart s’est réduit depuis la revalorisation des taux entamés fin 2022. Il est important de rappeler qu’un rendement vient rémunérer un niveau de risque, et qu’un projet EnR ne présente pas les mêmes risques qu’un projet immobilier.

Sur des projets EnR, il arrive fréquemment que des contrats de revente de l’électricité soient négociés sur plusieurs années, ce qui permet de sécuriser les revenus. Cela se reflète dans les statistiques de EnerFip qui affiche un taux de retard limité de 0.42 % et n’a enregistré aucune perte.

Les fonctionnalités proposées par Enerfip

La plateforme propose des options et fonctionnalités différenciantes, très demandées par les investisseurs :

  • Une offre de projets à l’international grâce à l’obtention du PSFP ;
  • Un marché secondaire Enerdeal (nous y reviendrons plus loin également) ;
  • L’éligibilité de certaines collectes au PEA/PME : le ticket d’entrée est certes élevé à 2 500 €, mais c’est un plus pour tirer parti des avantages du PEA-PME ;
  • Un compte pour vos enfants mineurs : c’est une alternative intéressante à l’assurance-vie pour les mineurs, afin de faire fructifier une épargne décarbonée pour vos enfants ;
  • Des souscriptions possibles sur liste d’attente après la fermeture d’une collecte : le résultat n’est pas garanti, mais des désistements arrivent fréquemment ;
  • Une offre à venir de projets en private equity et en dette privée accessible aux particuliers et portée par la nouvelle société de gestion dédiée Enerfip Gestion.

Points forts

  • Le ticket d’entrée à partir de 10 €
  • Projets réguliers (3 à 4 par mois) en collecte ouverte à tous
  • Taux de retard limité de 0,42 %
  • Aucune perte à ce jour
  • Internationalisation avec Enerfip Espagne 
  • Marché secondaire Enerdeal
  • Des projets locaux et durables

Points faibles

  • La durée des projets EnR est parfois longue (5 à 6 ans)
  • La durée d’émission des obligations long (> 1 mois)
  • Manque d’indicateurs financiers dans les présentations de projets
  • Investissement illiquide (bloqué 12 à 72 mois)
  • Risque de perte en capital

Mon avis sur Enerfip est très similaire à celui d’Alexis, c’est d’ailleurs la raison pour laquelle je lui ai proposé de rédiger cet article. Enerfip se développe rapidement et propose des projets de plus en plus diversifiés. L’augmentation des rendements permet d’obtenir un rendement intéressant, sur des sociétés parfois cotées et réputées. Il est même parfois possible de financer des filiales de Total ou EDF, par exemple.

Alexandre pour Investissements Faciles

Mon avis complet d’Enerfip en 2024 est disponible en vidéo

Si vous souhaitez en savoir plus sur le sujet, je vous invite à regarder notre avis Enerfip, au format vidéo. Il est important de rappeler que la vidéo reflète mon avis à l’instant du tournage. Si vous souhaitez un avis mis à jour, je vous invite à consulter également l’article qui suit.

Mon avis sur Enerfip en 2024 (vidéo Youtube)

Mes investissement sur la plateforme Enerfip

À l’été 2023, j’ai investi 2 140 € sur 43 projets en 2 ans (Alexis – rédacteur), soit un ticket moyen d’environ 50 € par projet. À cela s’ajoute 5 souscriptions en cours pour 271 € qui porteront mon capital investi total à 2 411 €. 4 projets m’ont été intégralement remboursés. À ce jour, je n’ai aucun retard et aucune perte sur mon portefeuille.

Le faible ticket d’entrée m’a permis de participer à beaucoup de collectes pour me constituer un portefeuille diversifié. J’ai profité des projets espagnols pour diversifier à l’international sur de nouvelles zones géographiques.

Le portefeuille d'Alexis sur Enerfip
Le portefeuille d’Alexis sur Enerfip

À un moment, j’ai eu tendance à investir un peu « mécaniquement » en participant à toutes les collectes à hauteur de 50 €. Je souhaitais profiter de la hausse des rendements survenue fin 2022 et de l’augmentation des projets nationaux (sans restriction géographique). Depuis peu, j’ai décidé d’être moins systématique, mais plus sélectif en prêtant davantage attention aux types d’énergies renouvelables, zones géographiques, porteurs de projets, stade de développement des projets par exemple.

De mon côté, j’ai financé 24 projets pour 4 700 € en décembre 2023 : le ticket moyen est d’environ 200 €. Aujourd’hui, j’investi généralement 500 € sur les projets qui m’intéressent.

Le portefeuille d'Alexandre sur Enerfip
Le portefeuille d’Alexandre sur Enerfip

En décembre 2023, je n’ai aucun retard sur ses 23 projets et les intérêts sont payés en temps et en heure. Je suis arrivé à la taille de portefeuille que je cible, et diversifie aujourd’hui chez Lendosphere. Ce portefeuille me permet d’avoir un certain recul pour proposer cet avis sur la plateforme.

Dans les mois à venir, je devrais connaitre les premières échéances de projets, ce qui me permettra de vérifier qu’il n’y a pas trop dérives dans la durée des projets.

Alexandre pour Investissements Faciles

Partenariat Enerfip 2024 : obtenez 30 € de bonus lors de votre premier investissement

Enerfip est partenaire de Investissements-Faciles, la plateforme vous propose un bonus 30 € si vous investissez 100 € ou plus sur le 1er investissement. Plus d’information sur la page dédiée à ce partenariat rémunéré.

Présentation générale Enerfip : financer des projets liés aux énergies renouvelables

Enerfip est une plateforme française régulée de crowdfunding EnR. Concrètement, la start-up joue le rôle d’intermédiaire entre des porteurs de projets et des particuliers investisseurs désireux de dynamiser leur épargne dans des projets en faveur de la transition écologique.

La plateforme finance majoritairement des projets d’énergies renouvelables :

  • Photovoltaïque ;
  • Éolien ;
  • Hydroélectrique ;
  • Biomasse ;
  • Ou mix énergétique ;
  • Plus rarement des projets d’efficacité énergétique industrielle et d’innovation.

L’investissement sur Enerfip s’effectue essentiellement en dette, en souscrivant à des obligations simples. Quelques collectes s’effectuent également en capital avec des actions ordinaires.

Lancée en 2014, la société connaît une croissance fulgurante surtout depuis 2021. 2022 a été une année charnière pour Enerfip :

  • L’obtention des agréments PSFP et société de gestion ;
  • Ainsi que l’ouverture du bureau espagnol à Madrid. 2023 qui marque le lancement des 2 premières collectes espagnoles en juin dernier et les débuts officiels du marché secondaire Enerdeal.

Enerfip revendique aujourd’hui une communauté de 44 000 investisseurs et compte 30 collaborateurs.

Type plateforme Crowdfunding énergie renouvelable
Agréments AMF PSFP (FP-2022-2)
Pays France 🇫🇷
Dirigeants et actionnaires de référence Sébastien Jamme
Julien Hostache
Année de création 2014
Avis clients (Google et Trustpilot) 4,7 / 5 et 4,7 / 5
Taux d’intérêt moyen 5,81 %
Investissement minimum 10 €
Montant financé 423 366 769 €
Retard jusqu’à 6 mois (en montant) 0,0 %*
Retard > 6 mois / Défaut (en montant) 0,42 %*
Perte (en montant) 0 %**
Bonus parrainage 30 € pour 100 € investis avec le code parrain AIF21
Update : Mars 2024

Source : indicateurs de performances

* Le taux de retard en montant correspond à : montant en retard / (somme des encours + de tous les retards)
** Le taux de perte en montant correspond à : montant des pertes / (somme des remboursements + pertes)

Quelques statistiques sur les projets verts financés par Enerfip

Depuis son lancement en 2014, la fintech a collecté 353 m€ permettant le financement de 364 projets. Les projets photovoltaïques (45%) et de mix énergétiques (36%) concentrent à date la majorité des montants collectés.

Répartition par typologie de projets sur Enerfip
Répartition par typologie de projets sur Enerfip

Depuis fin 2022, les taux d’intérêts offerts sur la plateforme ont fortement augmenté, en répercussion de la hausse généralisée des taux d’intérêts. Les dernières collectes affichent des rendements allant de 6% à 8.5%.  En cumul depuis 2014, le taux d’intérêt moyen s’établit à 5.81 % avant impôt et 5.56 % avant impôt et net de risque*.

La durée des projets s’échelonne entre 1 à 5 ans, avec une durée moyenne de 38 mois pour les projets obligataires et 51 mois pour ceux en actions. À date sur les projets en obligation, le taux de retard non contractuel s’établit à 0.42 % en valeur (1.35 m€ d’encours). Aucune perte définitive n’a été constatée.

* après déduction des pertes connues à date et en prenant comme hypothèse que les projets en retard de plus de 6 mois ou en procédure collective ne seront pas remboursés

Enerfip étend son offre à l’international grâce au PSFP

Enerfip a fait ses preuves en France dans un marché du crowdfunding dédié aux énergies renouvelables désormais en phase de maturation. L’agrément PSFP décroché en 2023 lui ouvre de nouvelles possibilités à l’international pour exporter son modèle, notamment dans les pays ou le crowdfunding vert est naissant. Pour les investisseurs français, c’est l’opportunité d’accéder à des projets étrangers.

Néanmoins, faites attention aux implications fiscales !

Agrément PSFP d'Enerfip
Agrément PSFP d’Enerfip

Une harmonisation européenne de la législation du crowdfunding

Avec l’obtention du statut de PSFP, Enerfip peut désormais proposer des projets portés par des sociétés françaises à des investisseurs européens désireux de diversifier leur placement dans de nouvelles zones géographiques.

Ainsi, Enerfip a lancé en septembre 2022 une filiale en Espagne à Madrid et réfléchit actuellement à développer de nouvelles activités :

  • En Italie ;
  • Au Portugal ;
  • En Europe de l’Est ;
  • Ainsi que de dans les pays scandinaves.

La société a une réelle carte à jouer à l’international, un probable relais de forte croissance dans les années à venir.

Une opportunité de diversification pour les investisseurs d’Enerfip

L’agrément PSFP permet également à Enerfip d’étoffer son offre en proposant aux investisseurs des projets portés par des sociétés implantées dans l’ensemble de l’Union européenne. Pour les investisseurs auront l’opportunité de diversifier leur placement dans de nouvelles zones géographiques.

En juin 2023, Enerfip a lancé avec succès les 2 premières collectes de sa filiale espagnole. La fintech ambitionne de réaliser 10 % de ses collectes hors de France sur 2023.

Attention aux formalités supplémentaires

Ne vous lancez pas tête baissée dans ces projets étrangers, sans prendre le temps de bien comprendre les implications fiscales qui peuvent en découler. En effet, lorsque vous investissez dans un projet porté par une société étrangère, vos revenus pourraient subir une double taxation dans le pays de domiciliation de la société et dans votre pays de résidence fiscale.

Par exemple : dans le cadre des projets espagnols, il est possible d’éviter la double imposition en adressant un certificat de résidence fiscale annuellement aux autorités espagnoles.

Pas de panique ! Dans ce cas, Enerfip vous accompagne dans cette démarche en pré-remplissant votre certificat de résidence fiscale. Il vous faudra :

  • Faire signer ce certificat à l’administration fiscale française depuis votre espace particulier impots.gouv.fr ;
  • Puis charger le document signé sur votre espace client Enerfip qui transmettra à l’administration espagnole.
Exemple avec la fiscalité d'un projet espagnol
Exemple avec la fiscalité d’un projet espagnol

Enerdeal : le marché secondaire par EnerFip

Autre axe de démarcation fort d’Enerfip : Enerdeal, la nouvelle place de marché vous permettant de revendre vos titres non cotés Enerfip entre investisseurs. L’objectif de ce marché secondaire est d’accroître la liquidité des titres que vous achetez sur Enerfip.

Comment fonctionne Enerdeal ?

L’outil est accessible à tous les investisseurs, avec un compte validé depuis plus de 6 mois, et gratuit pour les acheteurs et vendeurs. Aucun frais n’est prélevé sur les transactions réalisées pour le moment.

Seuls les projets répondant aux critères ci-dessous sont éligibles :

  • Obligations simples ;
  • La clôture de la collecte doit dater de plus de 6 mois ;
  • Le remboursement final des titres doit avoir lieu dans plus de 2 mois ;
  • Pas de collecte avec des restrictions géographiques ;
  • Pas de collecte espagnole ;
  • Aucun retard de remboursement.

Enerfip effectue la mise en relation entre acheteur et vendeur au travers de cette plateforme, sans aucune interférence sur la fixation des prix de vente. Les prix de vente sont déterminés librement sur Enerdeal, si bien que les vendeurs peuvent proposer leurs titres avec une décote ou une sur-cote.

Pour illustrer ce dernier point, prenons l’exemple du projet ci-dessous :

  • Le prix proposé de 9,98 € sur Enerdeal est inférieur à la valeur nominale qui est de 10 € (prix initial) ;
  • Ce qui aura pour conséquence d’augmenter le rendement initial de 6 % à 6,3 %.
Exemple de proposition sur Enerdeal, le marché secondaire de Enerfip
Exemple de proposition sur Enerdeal, le marché secondaire de Enerfip

Soyez vigilants en cas de sur-cote : le rendement final en sera fortement impacté. Dans ce cas, Enerfip affiche un avertissement pour que vous ne vous fassiez pas avoir pas une personne qui tenterait de spéculer.

J’ai essayé le marché secondaire d’Enerfip durant l’été 2023 et la liquidité est assez faible, notamment sur les projets relativement anciens qui proposent des taux plus faibles. C’est logique puisque le rendement global de l’opération est moins élevé, ce qui intéresse moins les investisseurs.

Alexandre pour Investissements Faciles

Enerdeal, une offre encore limitée, mais prometteuse

Le nombre d’offres actuellement en ligne reste limité, mais rappelons qu’Enerdeal a été lancé officiellement en juillet 2023, l’outil est encore en version béta. Le nombre de projets devrait croître dans les mois à venir, laissons-lui un peu de temps.

Le projet est perfectible et il serait intéressant d’ajouter la possibilité de faire des contre-offres au vendeur en tant qu’acheteur afin de pouvoir trouver un prix d’équilibre si le prix proposé en ligne ne me convient pas.

Pour aller plus loin, je vous invite à consulter les pages dédiées à Enerdeal sur le FAQ :

La création du fonds d’investissement « Fonds Transition Énergétique »

En ce début d’année 2024, Enerfip a annoncé le lancement d’un fonds d’investissement dédié à la transition énergétique. Cette initiative vise à accélérer la transition vers un modèle énergétique plus durable.

Le fonds, nommé « Fonds Transition Énergétique », devrait permettre à la plateforme d’élargir son impact dans le domaine des énergies renouvelables.

Concrètement, ce fonds permettra aux investisseurs de participer à des projets d’envergure dans les énergies renouvelables comme :

  • Des parcs éoliens (rendement de 5 % sur 48 mois) ;
  • Des centrales solaires (rendement de 8 % sur 36 mois) ;
  • Des installations hydroélectriques (rendement de 7 % sur 60 mois) ;

Présentation des projets sur Enerfip

L’accès au projet s’effectue via la rubrique “Investir”. Pour accéder aux informations détaillées des projets (documentation technique et financière) et initier un investissement, il faudra être inscrit sur Enerfip.

Une page d’accueil vous présente sous forme de fiche synthétique les projets en cours de financement, à venir prochainement et déjà financés sur Enerfip.

Liste de projets Enerfip
Liste de projets Enerfip

Pour accéder à un projet, il vous suffit de cliquer sur sa fiche.

Vous retrouvez, après l’image d’illustration, les conditions financières de la levée :

  • La barre d’avancement de la collecte ou la date de la collecte ;
  • Le taux de rendement ;
  • La durée du projet ;
  • Sa fiscalité ;
  • Son accessibilité au PEA-PME.
Présentation d'un projet
Présentation d’un projet

Un tableau vous récapitule ensuite :

  • Les caractéristiques des titres émis (notamment l’accessibilité PEA/PME et le rang de séniorité de la dette), en vous permettant de simuler votre investissement ;
  • Les conditions de la collecte (date d’ouverture, restrictions géographiques éventuelles) ;
  • Les avantages du projet.

En continuant de scroller plus bas, vous accédez à la présentation détaillée du projet qui se décompose en 5 onglets :

Description générale d'un projet sur la plateforme Enerfip
Description générale d’un projet sur la plateforme Enerfip

 Vous trouverez dans l’onglet “Le Projet” :

  • Une présentation synthétique du projet “l’Essentiel” avec les chiffres clés du projet ;
  • Une présentation plus détaillée expliquant :
    • à quoi va servir la collecte,les garanties mises en place et les risques du projet,
    • Le volet technique du projet.

L’onglet “Le Porteur de projet” vous donnera quelques informations très génériques sur l’opérateur du projet.

Présentation du porteur de projet
Présentation du porteur de projet

L’onglet “Notre Analyse” vous donnera accès à un powerpoint synthétique analysant le projet davantage sous l’angle financier.

Analyse du projet par Enerfip
Analyse du projet par Enerfip

À noter que cet onglet ne semble pas systématique sur tous les projets (pas de rubrique “Notre Analyse sur le projet Bovigaz 32). C’est un autre point faible de cette présentation de projet.

L’onglet “Actualités” servira plutôt en cours de vie du projet à vous informer sur les dernières avancées, la rubrique est vierge en début de collecte.

L’onglet “Commentaires” est un forum de discussion vous permettant :

  • De poser vos questions à l’équipe Enerfip ;
  • De prendre connaissance de l’historique des questions déjà posées par les autres membres de la communauté Enerfip, avec les réponses apportées par le support.

Vous pouvez enfin télécharger la fiche d’informations clés sur l’investissement (FICI) et ses annexes (comprenant souvent : bilan, compte de résultats, statuts, business plans, organigramme, cv dirigeants, etc.) en cliquant sur le bouton “Documentation”.

Télécharger la documentation
Télécharger la documentation

Mon avis : inconvénients et quelques pistes d’améliorations pour Enerfip

Comme nous l’avons vu précédemment, l’expérience utilisateur est très bonne sur Enerfip, avec notamment des présentations de projets soignées et des tableaux de bords/reportings clairs et fournis. Il manque cependant quelques indicateurs selon moi et un tableau de bord “Overview” en accueil sur l’espace client.

Un volet financier à étoffer sur la synthèse de présentation des projets

Pour accéder à certaines données financières, il faut éplucher la FICI ou le powerpoint de l’analyse détaillée des projets.

Par exemple, j’aimerais pouvoir visualiser rapidement sur les synthèses de présentation de projets un volet financier succinct récapitulant la structure de financement du projet :

  • Les fonds propres du porteur de projet ;
  • Un compte de résultat prévisionnel ;
  • Un historique et un prévisionnel du bilan et du compte de résultat du groupe.

Quelques indicateurs manquants dans la rubrique “Mes Investissements”

Pour contrôler la bonne diversification de son portefeuille, il serait utile de pouvoir disposer de diagramme ventilant les investissements par porteur de projet et par pays.

Pour apprécier la rentabilité faciale des portefeuilles, il serait pertinent de pouvoir consulter le taux d’intérêt moyen pondéré brut (avant impôt) des investissements. Pour appréhender l’impact des retards et perte éventuelle sur la performance des portefeuilles, j’affectionnerais d’avoir un taux de rendement interne moyen (TRI) brut de fiscalité et net de risque.

Découvrez mes analyses et avis des projets Enerfip

Je partage très régulièrement des analyses et avis sur les projets de mes plateformes préférées dont Enerfip, mais aussi des descriptifs plus génériques sur certaines plateformes au gré de mes découvertes.

Exemple de description de projet sur Telegram
Exemple de description de projet sur Telegram

Pour avoir accès à ces analyses exclusives, je vous invite à rejoindre le Telegram de la communauté.

Des risques à ne pas négliger sur Enerfip

Enerfip me semble être une plateforme de crowdfunding intéressante, mais il existe certains risques dont il faut avoir conscience avant d’investir :

  • L’investissement en titres non-côtés est très peu liquides, même si le marché secondaire a été mis en place. Cependant, il n’est pas disponible sur l’ensemble des projet et ne garantit pas que vous pourrez revendre vos titres rapidement au prix souhaité. Il faut considérer que les sommes investies sur Enerfip sont immobilisées sur une période entre 2 à 5 ans.
  • Le porteur de projet peut se retrouver en difficulté momentanément et faire défaut. Dans ce cas, il n’aura plus la capacité d’honorer ses échéances d’intérêts et les remboursements dans l’immédiat. Dans ce cas, il y aura :
    • au minimum un retard important,
    • dans le pire cela peut engendrer un risque de perte en capital.
  • La rentabilité des projets d’énergies renouvelables est fortement corrélée au prix de revente de l’électricité sur les marchés. Certains projets bénéficient toutefois de prix de revente négociés sur des contrats long terme permettant de sécuriser les revenus, alors que d’autres subissent la fluctuation du marché, ce qui peut affecter leur capacité financière.

Mon avis global sur le crowdfunding ENR d’Enerfip en 2024

Points forts

  • Le ticket d’entrée à partir de 10 €
  • Projets réguliers (3 à 4 par mois) en collecte ouverte à tous
  • Taux de retard limité de 0.6 %
  • Aucune perte à ce jour
  • Internationalisation avec Enerfip Espagne 
  • Marché secondaire Enerdeal
  • Des projets locaux et durables

Points faibles

  • La durée des projets EnR est parfois longue (5 à 6 ans)
  • La durée d’émission des obligations long (> 1 mois)
  • Manque d’indicateurs financiers dans les présentations de projets
  • Investissement illiquide (bloqué 12 à 72 mois)
  • Risque de perte en capital

À mon avis, Enerfip est une plateforme sérieuse et accessible pour faire fructifier son épargne en soutenant des projets réels, locaux et durables. La hausse des rendements sur les projets en énergies renouvelables entamés fin 2022 et l’augmentation des collectes nationales offrent plusieurs opportunités d’investissement intéressantes. Le taux de retard est très limité actuellement et aucune perte à date n’a été constatée.

À cela s’ajoute des éléments de différenciation fort d’Enerfip par rapport à la concurrence avec :

  • Une offre de projets à l’international ;
  • Un marché secondaire ;
  • Certaines collectes accessibles au PEA-PME.

Je pense qu’EnerFip à sa place dans le cadre d’un portefeuille de crowdfunding équilibré. Il est intéressant de varier le risque avec des plateformes finançant ces projets d’énergie renouvelable.

Quelles sont les alternatives à Enerfip ? 2 exemples

Comme vous êtes susceptible de rechercher des alternatives intéressantes pour diversifier vos investissements, je vous propose de regarder également les avis que j’ai rédigés sur :

  • Lendosphere : le second plus gros acteur français du crowdfunding ENR, avec des résultats très intéressants également ;
  • Lendopolis : une autre plateforme de financement de crowdfunding ENR, avec des taux moyens un peu plus faibles.

Si vous souhaitez découvrir d’autres idées, retrouver mon classement des meilleures plateformes de crowdfunding.

Suivre Enerfip

Pour être tenu au courant des nouveautés de Enerfip, vous avez 4 canaux :

Pour tous les détails du partenariat (30 € de bonus), vous pouvez consulter la page dédiée à celui-ci.

FAQ pour faire votre propre avis sur Enerfip

En investissant vous détiendrez des titres financiers non-côtés des sociétés portant le projet, le plus souvent des obligations (dettes), mais parfois des actions.

Les fondateurs d’Enerfip sont majoritaires. Parmi les actionnaires minoritaires figurent :

    • SOFILARO, une filiale de capital investissement régionale du Crédit Agricole

    • les salariés Enerfip

Oui, Enerfip est une plateforme régulée par l’AMF en tant que PSFP sous le numéro FP-2022-2 depuis décembre 2022.

Les rendements offerts actuellement (septembre 2023) s’établissent entre 6 à 8.5% en moyenne. Il s’agit du rendement facial avant impôt et de potentielles pertes. Rappelons que ces rendements ne sont pas garantis, le porteur de projet peut se retrouver en difficulté et ne pas payer les intérêts ou rembourser le capital.

Cette restriction géographique est liée au cadre réglementaire qui entoure les projets d’énergies renouvelables relevant de l’appel d’offre de la Commission de Régulation de l’Energie (CRE).

Les porteurs de projets candidats à ces appels d’offres peuvent bénéficier d’un bonus tarifaire sur le prix de rachat de l’électricité à condition qu’une partie de leur projet soit financée par les citoyens résidents dans le département du projet ou les départements limitrophes.

Non, aucun frais pour l’investisseur. Les frais sont supportés par le porteur de projet en fonction des montants levés.

Oui, certaines collectes sont éligibles au PEA-PME avec un ticket d’entrée minimum de 2 500 EUR.

La durée des projets varie entre 1 à 5 ans généralement. A date (août 2023), la durée moyenne des projets en obligations est d’un peu plus de 3 ans, ceux en actions un peu plus de 4 ans. Il s’agit là des durées moyennes prévues en début de projet, avant retard éventuel.

Oui, certaines obligations sont éligibles à la revente sur le marché secondaire Enerdeal :

  • Obligations simples
  • La clôture de la collecte doit dater de plus de 6 mois
  • Le remboursement final des titres doit avoir lieu dans plus de 2 mois
  • Pas de restrictions géographiques
  • Pas de collecte espagnole
  • Aucun retard de remboursement

Vous devrez par ailleurs justifier d’un compte ouvert depuis plus de 6 mois.

La fiscalité du crowdfunding est simple, vous êtes soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) soit 30 % sur les intérêts que vous recevrez. Il existe des moyens de réduire cette imposition pour certains profils :

  • Si vous êtes dans la tranche marginale d’imposition à 11 % maximum
  • Si vous cotisez à un système de santé étranger (certains frontaliers par exemple)
  • Si votre résidence fiscale est à l'étranger
  • Si vous investissez au travers du PEA-PME

Si vous investissez sur des projets espagnols, vous devrez adresser un certificat de résidence à l’administration fiscale espagnole pour ne pas subir de double imposition.

Oui, une très grande partie des étrangers et résidents fiscaux étrangers peuvent investir sur Enerfip. Les seules limitations portent probablement sur les pays sous sanctions.

Enerfip n'est qu'un intermédiaire, les contrats sont noués entre vous et la société émettrice des titres non-côtés, vous n'êtes donc pas dépendant d’Enerfip pour vous faire rembourser. Cependant, les projets qui se passent moins bien (retard, voire défaut) seront plus difficiles à gérer.

En tant que plateforme PSFP, il est prévu qu’un tiers s’occupe de la gestion extinctive des titres en cas de faillite d’Enerfip.

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