Dans cet article, je vous propose une sélection des meilleures assurances-vie du marché en 2024, en gestion libre et en gestion pilotée. C’est l’un des supports d’investissement les plus populaires et polyvalents en France, notamment pour sa souplesse et ses avantages fiscaux.
Toutefois, il n’existe pas un contrat d’assurance-vie unique qui convienne à tout le monde. Votre choix doit dépendre de plusieurs facteurs et critères que je vais vous expliquer en détail par la suite.
En complément de cet article, je vous invite à visionner notre comparatif des meilleurs contrats en gestion libre et pilotée du marché !
Quelle est la meilleure assurance-vie en gestion libre ? Ma sélection en 2024
Selon moi, la meilleure assurance-vie est Lucya Cardif grâce ses frais relativement faibles et le nombre d’unités de compte disponibles en gestion libre. Cette assurance-vie commercialisée par Assurancevie.com bénéficie d’un bon accompagnement. C’est un contrat très polyvalent qui satisfera la plupart des profils d’investisseurs.
Il existe deux autres très bon contrats d’assurances-vie sur Linxea :
- Linxea Spirit 2 ;
- Linxea Avenir 2.
En assurance-vie, le meilleur contrat est surtout celui qui le plus adaptée à vos objectifs financiers, votre appétence pour le risque, ainsi que le type de gestion qui vous semble le plus adapté. À cela, il faut également ajouter des critères objectifs comme :
- Les frais de gestion ;
- Le nombre de produits financiers disponibles ;
- La solidité de l’assureur.
Mon classement des meilleures assurances-vie en gestion libre
Voici un classement des meilleurs contrats d’assurance-vie en gestion libre :
| Contrat | Assureur | Nombre d’UC | % loyers SCPI reversés | Note globale |
| Lucya Cardif | BNP Paribas Cardif | 2 300+ | 100 % | 4,7 |
| Linxea Spirit 2 | Crédit Agricole Spirica | 600+ | 100 % | 4,7 |
| Linxea Avenir 2 | Crédit Mutuel Suravenir | 600+ | 85 % | 4,5 |
| Placement Direct Vie | SwissLife | 900+ | 100 % | 4,2 |
| Meilleurtaux Allocation Vie | Generali Vie | 600+ | 85 % | 3,8 |
| Boursorama Vie | Generali Vie | 500+ | 85 % | 3,7 |
| Evolution Vie | Abeille Assurances | 120+ | 100 % | 3,5 |
| Corum Life | Corum Life | 9 | 100 % | 3,3 |
Parmi tous ces contrats, voici mes 3 préférés :
- Lucya Cardif : un contrat performant, avec une grande diversité de supports d’investissement et des frais réduits ;
- Linxea Spirit 2 : une référence en gestion libre, avec des frais de gestion compétitifs (0,50 %) et un large éventail de supports, dont des ETF et des SCPI ;
- Linxea Avenir 2 : proposé par Crédit Mutuel Suravenir, ce contrat se démarque par sa flexibilité et des frais très bas (0,60 %).
Quelle est la meilleure assurance-vie en gestion pilotée de 2024 ?
Selon moi, la meilleure assurance-vie pilotée est Yomoni grâce ses performances intéressantes. En plus de cela, c’est l’acteur digital sur lequel nous avons le plus de recul, ce qui permet de vérifier la performance à long terme.
Si vous souhaitez investir dans un contrat d’assurance-vie proposant des alternatives plus « vertes« , il peut être intéressant de regarder du coté de Goodvest.
Mon top des meilleures assurances-vie en gestion pilotée
Voici un classement des meilleures assurances-vie en gestion pilotée :
| Contrat | Assureur | Nombre de profils de risque | Nombre de thématiques d’investissement | Performance 2023 du profil le plus risqué |
| Yomoni | Crédit Mutuel Arkéa | 10 | 3 (Classique, Responsable, Immobilier) | +18,98 % |
| Goodvest | Generali | 5 | 6 (Eau, Forêts, Santé…) | +12,54 % |
| Ramify | Apicil | 4 | 4 (ETF, SCPI, Private Equity…) | +19,35 % |
| Nalo | Generali | 10 | 4 (Standard, Sans immobilier, Complément PEA…) | +8,30 % |
| Mon Petit Placement | Generali ou Apicil |
4 | 8 (Environnement, Solidarité, Tech…) | +12,60 % |
Si je devais choisir l’une d’entre-elles, je considèrerais :
- Yomoni : il propose 10 profils de risque et une bonne performance historique (6,5 % sur 5 ans), tout en offrant des frais réduits (1,60 %) ;
- Goodvest : une solution écoresponsable avec 5 profils de risque, idéale si vous êtes soucieux d’avoir un impact positif sur l’environnement ;
- Ramify : c’est une offre intéressante pour bien se diversifier, avec 4 thématiques d’investissement (ETF, SCPI, Private Equity) et 4 profils de risque.
Vous cherchez à en savoir plus ? Consultez notre comparatif des meilleures assurances-vie en 2024 pour choisir celle qui correspond le mieux à vos objectifs et maximiser vos investissements !
Vidéo : mon comparatif des meilleurs contrats d’assurance-vie en 2024
Pour avoir un aperçu rapide et clair de mon classement des meilleures assurances-vie en 2024, retrouvez toutes les informations dans cette vidéo ! Je vous présente en détail les contrats les plus performants, que ce soit en gestion libre ou pilotée, avec des comparaisons précises sur les frais, les performances et les supports d’investissement.
Cette vidéo a été conçue pour vous aider à faire le meilleur choix d’assurance-vie, que vous soyez un investisseur débutant ou expérimenté.
Analyse des meilleures assurances-vie en gestion libre
Lucya Cardif : le plus large choix d’unités de compte
Distributeur : Assurance-vie.com
Assureur : BNP Paribas Cardif
Dépôt minimum à l’ouverture : 500 €
Versement minimum : 50 € par mois (programmé) / 500 € (libre)
UC : +2 300 avec 0,50 % de frais de gestion
Fonds euro : 2 avec 0,70 % de frais de gestion
Loyer reversé en SCPI : 100 % (6 SCPI disponibles)
Nous commençons ce classement avec Lucya Cardif. C’est une excellente option pour les investisseurs en unités de compte. En effet, ce contrat offre un très vaste choix de plus de 2 000 fonds, avec plus de 50 ETF, 300 titres vifs et 15 fonds immobiliers.
Avec des frais de gestion compétitifs, cette assurance-vie est également exempte de frais d’entrée, de sortie ou d’arbitrage. Cependant, les frais de gestion des fonds euros peuvent paraître un peu élevés par rapport à certaines autres options du marché.
Linxea Spirit 2 : pour investir en UC, dont SCPI
Distributeur : Linxea
Assureur : Crédit Agricole Spirica
Dépôt minimum à l’ouverture : 500 €
Versement minimum : 100 € par mois (programmé) / 100 € (libre)
UC : +700 avec 0,50 % de frais de gestion
Fonds euro : 2 avec 0,50 % de frais de gestion
Loyer reversé en SCPI : 100 % (22 SCPI disponibles)
Linxea Spirit 2 est quant à elle parfaitement adaptée aux investisseurs intéressés par les unités de compte, particulièrement les SCPI. Elle propose un large éventail plus de 600 fonds diversifiés, dont 40 ETF, 110 titres vifs, et surtout plus de 40 fonds immobiliers, dont 22 SCPI !
Les frais de gestion sont attractifs pour les fonds euros et les unités de compte, mais les frais d’arbitrage sur les actions peuvent grimper à 0,6 %, ce qui peut représenter un coût important pour les investisseurs les plus actifs.
Linxea Avenir 2 : pour investir en UC, dont ETF et hors SCPI
Distributeur : Linxea
Assureur : Crédit Mutuel Suravenir
Dépôt minimum à l’ouverture : 100 €
Versement minimum : 25 € par mois (programmé) / 100 € (libre)
UC : +630 avec 0,60 % de frais de gestion
Fonds euro : 2 avec 0,60 % de frais de gestion
Loyer reversé en SCPI : 85 % (20 SCPI disponibles)
Linxea Avenir 2 est conçu pour les investisseurs en unités de compte qui préfèrent les ETF, mais qui ne souhaitent pas investir dans les SCPI. En effet, l’assureur ne reverse que 85 % des loyers : c’est une assurance vie à éviter pour cet aspect !
L’offre se constitue de plus de 600 fonds divers, dont 70 ETF des fonds de Private Equity ou encore quelques produits structurés. De plus, les frais d’arbitrage sur les ETF sont limités à 0,1 %, ce qui est l’un de ses points forts.
Placement Direct Vie : pour investir en UC, hors ETF
- Distributeur : placement-direct.fr
- Assureur : SwissLife
- Dépôt minimum à l’ouverture : 500 €
- Versement minimum : 50 € par mois (programmé) / 50 € (libre)
- UC : +1 200 avec 0,50 % de frais de gestion (0,80 % pour ETF et actions)
- Fonds euro : 1 avec 0,60 % de frais de gestion
- Loyer reversé en SCPI : 100 % (13 SCPI disponibles)
Pour ce qui est de Placement Direct Vie, c’est une assurance-vie qui s’adresse à ceux qui désirent se concentrer sur les unités de compte, notamment les SCPI, tout en excluant les ETF de leur portefeuille.
Il est pourtant vrai que ce contrat propose une large sélection d’unités de compte, notamment en ETF, avec plus de 900 fonds, des titres vifs et 20 fonds immobiliers. Mais attention, les frais d’arbitrage sur les actions, fixés à 0,45 %, peuvent constituer un inconvénient si vous effectuez fréquemment des transactions.
Meilleurtaux Allocation Vie : un bon choix d’UC
Distributeur : Meilleur Taux
Assureur : Generali Vie
Dépôt minimum à l’ouverture : 1 000 €
Versement minimum : 50 € par mois (programmé) / 450 € (libre)
UC : +600 avec 0,60 % de frais de gestion (0,70 % pour ETF)
Fonds euro : 2 avec 0,75 % de frais de gestion
Loyer reversé en SCPI : 85 % (4 SCPI disponibles)
Meilleurtaux Allocation Vie est un contrat d’assurance-vie particulièrement adapté à ceux qui souhaitent diversifier leur portefeuille tout en bénéficiant de l’expertise d’un autre assureur. Toutefois, les frais de gestion pourraient réduire vos gains potentiels sur le long terme.
Vous avez accès à une offre importante d’unités de compte, avec plus de 600 fonds divers, dont 29 ETF, 12 fonds immobiliers, ou encore 14 fonds en Private Equity. Le tout en profitant de la bonne réputation de son commercialisateur.
Boursorama Vie : si c’est déjà votre banque !
Distributeur : Boursorama
Assureur : Generali Vie
Dépôt minimum à l’ouverture : 300 €
Versement minimum : 50 € par mois (programmé) / 50 € (libre)
UC : +550 avec 0,75 % de frais de gestion
Fonds euro : 1 avec 0,75 % de frais de gestion
Loyer reversé en SCPI : 85 % (3 SCPI disponibles)
Boursorama Vie est une option à considérer si vous êtes à la recherche d’une solution abordable. Cependant, c’est une offre intéressante que si Boursorama est déjà votre banque. C’est plus simple et cela permet de tout centraliser.
Ce contrat se distingue par l’absence de frais sur les versements. De plus, il offre la possibilité d’investir dans de nombreuses unités de comptes, à savoir plus de 500 fonds divers et 49 ETF et plus de 42 titres vifs, principalement des actions.
Une fois encore, cette assurance-vie n’est pas adaptée à l’investissement en SCPI, et les frais de gestion sont élevés… De plus, d’expérience, sa gestion pilotée est à éviter car la performance n’est pas terrible !
Évolution Vie : un choix d’UC… limité
Distributeur : assurance-vie.com
Assureur : Abeille Assurances
Dépôt minimum à l’ouverture : 500 €
Versement minimum : 50 € par mois (programmé) / 500 € (libre)
UC : +120 avec 0,60 % de frais de gestion
Fonds euro : 1 avec 0,60 % de frais de gestion
Loyer reversé en SCPI : 100 % (4 SCPI disponibles)
Évolution Vie est une assurance-vie accessible avec une gestion libre et pilotée. Ce contrat se distingue par ses frais réduits, notamment l’absence de frais d’entrée et des frais de gestion compétitifs de 0,60 % en gestion pilotée.
Toutefois, Évolution Vie présente un choix plus limité de fonds par rapport à ses concurrents, avec seulement 120 fonds divers et 4 fonds immobiliers. Cela ne conviendra pas aux investisseurs cherchant une plus grande diversité d’unités de compte.
Corum Life : pour investir dans leurs produits
Distributeur : Corum
Assureur : Corum Life
Dépôt minimum à l’ouverture : 50 €
Versement minimum : 50 € par mois (programmé) / 50 € (libre)
UC : 9 avec 0 % de frais de gestion
Fonds euro : 1 avec 0,60 % de frais de gestion
Loyer reversé en SCPI : 100 % (3 SCPI disponibles)
Unique en son genre, Corum Life est un contrat qui ne propose que ses propres produits, avec des frais de gestion de 0 %. Cette absence de frais de gestion est une aubaine pour vous si vous souhaitez investir sur les produits proposés par Corum qui sont les seuls disponibles dans l’assurance vie.
C’est donc une alternative intéressante si vous souhaitez optimiser leur portefeuille avec leurs produits, éviter les frais additionnels liés à la gestion, et vous concentrer uniquement sur les produits Corum, par exemple des SCPI. Toutefois, sachez que vous êtes limité à 55 % maximum de SCPI dans ce contrat.
Dans cette sélection, je ne présente « que » 8 des meilleures assurances-vie en gestion libre du marché. Si vous souhaitez étudier d’autres contrats, je vous invite à consulter mon comparatif complet.
Analyse des meilleures assurances-vie en gestion pilotée
Yomoni : la performance la plus élevée
Distributeur : Yomoni
Assureur : Crédit Mutuel Arkea
Dépôt minimum à l’ouverture : 1 000 €
Versement minimum : 50 € par mois (programmé) / 50 € (libre)
Frais de gestion : de 0,6 % à 1,6 % par an
Profils d’investissement : 10 profils de risque et 3 thématiques
Performance 2023 du profil le plus risqué : +18,98 % (-3,83 % par rapport au MSCI ACWI)
Yomoni est idéale si vous recherchez des performances solides et de frais assez bas, tout en alignant un large choix de profils de risques. Que vous soyez prudent ou prêt à prendre des plus risques, avec accès à 10 profils de risques disponibles. Cette assurance-vie propose également 3 thématiques d’investissement : Classique, Responsable, et Immobilier
Sur les dernières années, le profil le plus risqué a délivré +22,81 % en 2023. C’est la performance la plus élevée des assurances-vie en gestion piloté comparées sur les dernières années. Cependant, il faut noter que Yomoni sous-performe légèrement par rapport au marché.
Goodvest : l’assurance-vie « verte »
Distributeur : Goodvest
Assureur : Generali
Dépôt minimum à l’ouverture : 1 000 €
Versement minimum : 50 € par mois (programmé) / 50 € (libre)
Frais de gestion : de 1,7 % à 1,9 % par an
Profils d’investissement : 5 profils de risque et 6 thématiques
Performance 2023 du profil le plus risqué : +12,54 % ( -10,27 % par rapport au MSCI ACWI)
Goodvest s’adresse à des investisseurs soucieux de l’impact environnemental et social de leurs placements. Elle propose 6 thématiques d’investissement, centrées sur des enjeux durables comme l’eau, les forêts, ou encore l’emploi solidaire.
En plus de cela, Goodvest utilise des « clean shares », ce qui permet d’investir au travers de fonds d’investissement avec des frais réduits. Le choix des profils est également vaste avec 5 niveaux de risque disponibles.
Malgré tout, Goodvest présente quelques inconvénients, notamment un historique limité à moins de 5 ans et une sous-performance par rapport au marché…
Ramify : une offre récente
Distributeur : Ramify
Assureur : Apicil
Dépôt minimum à l’ouverture : 1 000 €
Versement minimum : 100 € par mois (programmé) / 100 € (libre)
Frais de gestion : 1,5 % par an
Profils d’investissement : 4 profils de risque et 4 thématiques
Performance 2023 du profil le plus risqué : +19,35 % ( -3,46 % par rapport au MSCI ACWI)
Ramify est taillée pour les investisseurs qui cherchent à diversifier leur portefeuille en intégrant des actifs spécifiques comme les SCPI et le Private Equity.
Plus globalement, cette assurance-vie propose 4 thématiques d’investissement focus sur les ETF, avec ou sans SCPI et Private Equity, et des actifs « verts ». Toutefois, c’est une offre très récente avec peu d’historique. Les performances récentes montrent que Ramify sous-performe par rapport au marché. Aussi, ses frais sont élevés pour des rendements en deçà des attentes.
Nalo : des performances un peu décevantes
Distributeur : Nalo
Assureur : Generali
Dépôt minimum à l’ouverture : 1 000 €
Versement minimum : 50 € par mois (programmé) / 50 € (libre)
Frais de gestion : de 0,85 % à 1,65 % par an
Profils d’investissement : 10 profils de risque et 4 thématiques
Performance 2023 du profil le plus risqué : +8,30 % ( -14,51 % par rapport au MSCI ACWI)
Nalo se positionne comme une solution pour les investisseurs souhaitant une approche patrimoniale et sur-mesure. Ce contrat aligne 10 profils de risque ajustés selon vos objectifs (épargne, retraite, succession), et 4 thématiques (par exemple sans immobilier, complément PEA ou durable).
On notera surtout que Nalo souffre plus encore que ses concurrents d’une sous-performance notable par rapport à au marché ces dernières années. Les rendements ne sont pas toujours au rendez-vous, aussi bien sur les profils risqués que les plus sécuritaires, et cela malgré des frais modérés.
Besoin d’explorer d’autres assurances-vie en gestion pilotée ? Voici mon comparatif complet des meilleurs contrats à votre disposition.
Les critères pour choisir les meilleures assurances-vie
Les critères pour choisir les meilleures assurances-vie dépendent de la gestion que vous sur laquelle vous souhaitez partir :
- En gestion libre, les critères les plus importants à regarder sont la solidité de l’assureur, les frais et une liste de titres large et adaptée à votre besoin.
- En gestion pilotée, les critères à regarder tout particulièrement sont les frais supplémentaires, l’offre (le nombre de profils de risque et de thématiques d’investissement), ainsi que les performances.
Logiquement, comme les critères différents d’une gestion à l’autre, nous n’avons pas du tout les mêmes acteurs dans les deux classements.
La solidité de l’assureur
En gestion libre, le premier critère pour choisir la meilleure assurance-vie est la solidité financière de l’assureur. Cela doit garantir qu’il sera en mesure de respecter ses engagements sur le long terme. Plus l’assureur est solide, plus votre capital est protégé, surtout en période de turbulences économiques.
Voici un tableau pour vous donner un ordre d’idée :
| Contrat | Assureur | Ma note |
| Lucya Cardif | BNP Paribas Cardif | Solide |
| Linxea Spirit 2 | Crédit Agricole Spirica | Solide |
| Linxea Avenir 2 | Crédit Mutuel Suravenir | Solide |
| Placement Direct Vie | SwissLife | Solide |
| Meilleurtaux Allocation Vie | Generali Vie | Solide |
| Boursorama Vie | Generali Vie | Solide |
| Évolution Vie | Abeille Assurances | Solide |
| Corum Life | Corum Life | Moins solide, mais ne vend que ses propres produits |
Parmi les contrats les mieux notés de cette sélection, Linxea Spirit 2 et Linxea Avenir 2 se distinguent tout particulièrement, ce qui justifie cette excellente note.
Linxea Spirit 2, assurée par Crédit Agricole Spirica, bénéficie de l’expertise et de la stabilité financière du groupe Crédit Agricole, l’une des plus grandes banques en France. Quant à Spirica, il est reconnu pour sa large gamme de supports (SCPI, ETF, Private Equity).
Pour ce qui est de Linxea Avenir 2, elle est assurée par Crédit Mutuel Suravenir, une filiale du Crédit Mutuel Arkéa. À titre indicatif, c’est l’un des plus solides groupes bancaires en France. Pour ce qui est de Suravenir, on le connait principalement pour ses fonds euros et son expertise en gestion d’actifs.
Les frais
Les frais sont un autre critère crucial en gestion libre. Vous devez examiner les frais de gestion annuels, les frais d’entrée, les frais d’arbitrage, et les frais spécifiques aux unités de compte.
En effet, plus les frais sont élevés, plus ils grignotent une part de vos rendements, en particulier votre performance sur le long terme. Privilégiez donc des contrats avec des frais compétitifs.
Voici un tableau comparatif des frais auxquels vous pouvez vous attendre :
| Contrat | Frais de gestion des fonds euros | Frais de gestion des UC | Frais d’entrée / sur versement | Frais d’arbitrage ou de transaction | Ma note |
| Corum Life | 0.60 % | 0 %* | 0 % | 0 % | 5 |
| Lucya Cardif | 0.70 % | 0.50 % | 0 % | 0,1 % sur actions et ETF | 4.5 |
| Linxea Spirit 2 | 0.50 % | 0.50 % | 0 % | 0,1 % ETF 0,6 % actions |
4.5 |
| Évolution Vie | 0.60 % | 0.60 % | 0 % | 0 % | 4 |
| Linxea Avenir 2 | 0.60 % | 0.60 % | 0 % | 0,1 % ETF | 3.5 |
| Meilleurtaux Allocation Vie | 0,75 % | 0,60 % (0,70 % ETF) | N/A | 0 % | 3 |
| Placement Direct Vie | 0.60 % | 0.50 % (0.8 % ETF et actions) | 0 % | 0.45 % (actions), 0.1 % (ETF) | 3 |
| Boursorama Vie | 0.75 % | 0.75 % | 0 % | 0.50 % | 2.5 |
Corum Life se place en tête du classement et est tout particulièrement intéressant pour les produits de la société Corum (SCPI et fonds obligataire). En effet, ils ne prélèvent pas de frais de gestion directs, mais se rémunère sur les frais des produits en général*. De plus, les frais d’arbitrage sont inexistants.
Lucya Cardif arrive en deuxième position. Ses frais de gestion sont relativement faibles, avec un taux de 0,50 % pour les unités de compte, adaptés pour bien se diversifier. Enfin, Linxea Spirit 2 aligne des frais équilibrés, 0,70 % sur les fonds euros et les unités de compte .
En gestion pilotée, les frais sont également un paramètre que vous devez analyser, bien que moins important. En effet, vous devez plutôt regarder de près les performances, exprimées nettes de frais (après la déduction de ces derniers).
À titre indicatif, voici un autre tableau des principales informations dont vous avez besoin à ce sujet :
| Contrat | Frais d’entrée / sortie | Frais d’arbitrage | Frais de gestion | Frais d’Unité de Compte | Ma note |
| Yomoni | 0% | 0% | 0,6 % à 1,6 % par an, dont assureur : 0,6 % | ETF : 0,1 % à 0,5 % | 4 |
| Nalo | 0% | 0% | 0,85 % à 1,65 % par an, dont assureur : 0,6 % | ETF : 0,1 % à 0,5 % | 3,5 |
| Goodvest | 0% | 0% | 1,7 à 1,9 % par an Option non côtée jusqu’à 2,32 %, dont assureur : 0,6 % | Fonds : 1 à 1,5 % | 3 |
| Ramify | 0% | 0% | 1,5 %, dont 0,60 % assureur | Fonds : 1 % à 3 % | 2,5 |
| Mon Petit Placement | 0% | 0% | Frais d’assureur : 0,5 % à 0,75 % + Frais de performance de 2,9 % à 22,7 % selon le montant investi | Fonds : 1 % à 3 % + frais de performance | 1 |
Si Yomoni propose généralement les frais les plus faibles, on remarque que les frais sont relativement équivalents entre les différentes offres. Goodvest se situe légèrement au-dessus, alors que Mon Petit Placement affiche des frais bien plus élevés, surtout en cas de bonne performance sur l’année
La liste des titres disponibles
Un bon contrat d’assurance-vie en gestion libre doit offrir une large palette de produits financiers, que ce soient des fonds euros, des ETF, des actions, des obligations, ou de l’immobilier. Plus la gamme est diversifiée, plus vous aurez de possibilités pour adapter votre portefeuille à vos objectifs et à votre profil de risque.
Ce n’est en revanche pas un critère pour la gestion pilotée car ce n’est pas vous qui choisissez directement les produits dans lesquels vous investissez.
Voici un tableau récapitulatif des produits auxquelles vous avez accès via les meilleures assurances-vie de ma sélection : :
| Contrat | Fonds en 2023 | Unités de compte | Ma note |
| Lucya Cardif | Fonds Général (3% en 2023) Private Stratefies (3% en 2023) | 2300+ UC ETF, titres vifs, SCPI/SCI/OPCI, Private Equity, fonds obligataires datés, produit structuré, or |
5 |
| Linxea Spirit 2 | Nouvelle Génération (3,13 % en 2023) Objectif Climat (3,31 % en 2023) |
600+ UC ETF, titres vifs, SCPI/SCI/OPCI, Private Equity, fonds obligataires datés, produits structurés |
5 |
| Linxea Avenir 2 | Suravenir Opportunités 2 (2,50 % en 2023) Suravenir Rendement 2 (2,20 % en 2023) |
600+ UC ETF, SCPI/SCI/OPCI, Private Equity, fonds obligataires datés, produit structuré, or |
5 |
| Placement Direct Vie | Fonds Swisslife (1,70 à 4 % en 2023) | 900+ UC ETF, titres vifs, SCPI/SCI/OPCI, produits structurés, or |
5 |
| Boursorama Vie | Euro Exclusif (3,10 % en 2023) | 500+ UC ETF, titres vifs, SCPI/SCI/OPCI, Private Equity, or |
4 |
| Meilleurtaux Allocation Vie | Netissima (3,10 à 4,12 % en 2023) Eurossima (2% en 2023) |
600+ UC ETF, SCPI/SCI.OPCI, Private Equity, or |
4 |
| Evolution Vie | Abeille Actif Garanti (2,44 % en 2023) | 120 + UC SCPI/SCI/OPCI, produit structuré, or |
2 |
| Corum Life | CORUM EuroLife (4,45 % en 2023, limité à 25 % du portefeuille) | 9 UC (SCPI, fonds obligataires) | 1 |
Globalement, je n’ai pas grande chose à dire, mise à part que quasiment toutes les offres sont bonnes, voire excellentes (ce qui explique toutes ces bonnes notes).
On notera tout de même qu’Évolution Vie est probablement la plus mauvaise (il en faut bien une) et que le cas de Corum Life est particulier car il ne propose que ses propres produits, ce qui limite le choix.
Le nombre de profils d’investissement en gestion pilotée (profils de risque et thématiques)
Si vous optez pour une gestion pilotée, le nombre de profils d’investissement proposés est un critère à prendre en compte car c’est bien là l’une des spécificités et l’un des avantages de cette gestion.
Selon moi, 4 ou 5 profils sont amplement suffisants car il vous permet de d’adapter votre contrat d’assurance-vie avec votre stratégie, à savoir votre niveau de risque et votre horizon d’investissement. D’ailleurs, plus de choix n’est pas toujours synonyme de meilleure qualité !
Notez aussi que les profils de risque en gestion pilotée doivent être clairement définis et SURTOUT adaptés à vos objectifs !
Par exemple, un profil prudent sera orienté vers des actifs moins risqués comme des fonds euros ou monétaires, tandis qu’un profil dynamique comportera une plus grande part d’unités de compte, avec un potentiel de rendement plus élevé, mais aussi plus volatile.
Voici un tableau des profils de risque disponibles sur les meilleures assurances-vie de ma sélection, ainsi que le nombre de variantes :
| Contrat | Profils de risque | Thématiques | Ma note |
| Goodvest | 5 profils Option non cotée |
6 thématiques Pays émergents, Eau, Forêts, Emploi et solidarité, Santé… |
5 |
| Mon Petit Placement | 4 profils |
8 thématiques Environnement, Solidarité, Tech, Relance, Santé, Égalité… |
5 |
| Yomoni | 10 profils de risques (de 0 % UC à 100 % UC) |
3 thématiques Classique, Responsable, Immobilier |
4 |
| Ramify | 4 profils | 4 thématiques ETF, ETF & SCPI, ETF & SCPI & Private Equity, Green |
4 |
| Nalo | 10 profils de risques (de 5 % UC à 95 % UC) |
4 thématiques Standard, Sans immo, Complément PEA, Durable |
4 |
Comme vous avez pu le constater dans le précédent tableau, les contrats d’assurances-vie en gestion pilotée offrent des thématiques d’investissement plus ou moins spécifiques.
On retrouve des variantes et des fusions de plusieurs thématiques. L’avantage ici, c’est que vous pouvez orienter votre portefeuille vers des secteurs porteurs ou qui vous tiennent particulièrement à cœur. Par exemple, si vous êtes porté sur l’écologie, vous trouverez aussi bien votre bonheur chez Goodvest, Mon Petit Placement ou Nalo.
Les performances de la gestion pilotée
Enfin, la performance historique des profils en gestion pilotée est très importante et peut faire toute la différence. En effet, ce type de gestion aligne toujours des performances moins bonnes que celles du marché. C’est pour cette raison que vous ne devez pas, en plus, partir sur les moins bonnes.
Même si les performances passées ne présument pas des performances futures, elles donnent une idée de leur capacité à générer du rendement. Voici un tableau des performances des profils les risqués pour chaque contrat, entre 2020 et 2023 :
| Contrat | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | Note performance |
| Yomoni – Profil P10 Classique | +7,61 % | +22,75 % | -18,00 % | +18,98 % | 4 |
| Ramify – Profil Dynamique Élite | N/A | N/A | N/A | +19,35 % | 3 |
| Mon Petit Placement – Profil Intrépide | +7,82 % | +18,3 % | -18,82 % | +12,60 % | 3 |
| Goodvest – Profil P5 Audacieux | N/A | N/A | -19,08 % | +12,54 % | 2 |
| Nalo – Profil 95 % UC Classique | -3,2 % | +19,3 % | -16,00 % | +8,3 % | 2 |
| Indice MSCI ACWI All World | +16,82 % | +19,04 % | -17,96 % | +22,81 % | N/A |
On constate tout d’abord que les performances sont mauvaises, et que ce sont tous des produits récents. Ce manque d’historique a forcément un impact sur ma notation. De plus, l’année 2022 aligne des performances uniquement négatives.
N’oubliez pas de comparer ces performances aux indices de référence comme le MSCI ACWI All World pour voir si elles sont compétitives !
Ce tableau souligne la nette sous-performance de ces assurances-vie, d’autant plus que je n’ai pris que les valeurs des profils les plus risqués, donc les plus rémunérateur. Yomoni et Ramify sortent cependant grands gagnants de ce classement, mais avec une différence de performance de plus de 3 % pour 2023 par rapport au MSCI ACWI All World…
Pour plus de détails, je vous invite une fois encore à visionner mon document de synthèse !
Gestion libre ou pilotée : laquelle choisir pour son assurance-vie ?
Le choix entre la gestion libre et la gestion pilotée dépend avant tout de votre envie (ou pas) à vous impliquer dans la gestion de votre assurance-vie :
- La gestion libre vous offre une autonomie totale pour construire un portefeuille diversifié, que ce soit avec des fonds euros, des actions, des obligations, ou même des actifs plus spécifiques comme l’immobilier ou le Private Equity.
Elle vous permet de personnaliser vos investissements selon vos objectifs et votre appétence pour le risque. Cependant, cette liberté nécessite une certaine compréhension des marchés financiers et un suivi de temps à autres.
- La gestion pilotée est plus adaptée si vous n’avez ni le temps ni l’envie de vous occuper de vos investissements. Dans ce cas, vous déléguez la gestion à des gestionnaires de fonds qui sélectionnent les produits financiers pour vous.
Cette solution est rassurante pour les débutants, mais elle a un coût parfois important ! Les frais de gestion pilotée, ainsi que les frais sur les unités de comptes choisies, impactent vos gains. De plus, les performances affichées sont moindres et sous-performent le marché.
Pourquoi investir dans un contrat d’assurance-vie ?
Investir dans une assurance-vie présente plusieurs avantages. C’est une enveloppe flexible car elle vous permet d’investir dans différents actifs comme des actions, des obligations ou encore l’immobilier via des SCPI par exemple, et qu’elle s’adapte à tous les profils et à tous les niveaux de risque.
Niveau fiscalité, elle est attractive après 8 ans, avec des exonérations d’impôts sur les gains jusqu’à un certain montant. C’est également un outil efficace pour la transmission de patrimoine. En effet, elle permet de léguer son capital sans payer de droits de succession dans certains cas.
Pour en bien savoir plus, voici mon article sur le fonctionnement de l’assurance-vie.
Disclaimer
Cet article présente une analyse indépendante, mais il contient des liens d’affiliations ou des offres vers différents produits, dont des partenaires d’Investissements Faciles. Il constitue donc une communication commerciale.
Alexandre est investisseur depuis 2016. Après 9 ans de carrière dans le développement de logiciels, dont 2 ans au sein d’une banque privée, il a décidé de partager son expérience d’investisseur en créant Investissements-Faciles en 2020. Fort de 4 années consacrées à la création de contenus, Alexandre vous apporte ses connaissances en crowdfunding, bourse ou encore sur les différents supports d’investissements (assurances vie, CTO, PEA …).
