Quelles sont les meilleures Assurances Vie en gestion pilotée de 2026 ?
Dans ce comparatif 2026 des meilleures assurances vie en gestion pilotée, je vous propose les meilleures alternatives d’investissement sur la base de plusieurs critères de sélection. Les critères clés sur ce type d’assurance vie sont :
- La performance de la gestion pilotée est de très loin la plus importante;
- Les frais les plus faibles et profils d’investissements disponibles ensuite;
Vous préférez la gestion libre ? Voici notre classement des meilleures assurances vie !
Table des matières
Bien choisir son assurance vie en gestion pilotée : 3 critères
Le fonctionnement de l’assurance vie est régi par le Code des assurances. Celles-ci laissent beaucoup de libertés à l’assureur. Par conséquent, il est important de comprendre les grands critères à étudier pour définir les qualités d’une assurance vie en gestion pilotée.
Solidité de l’assureur : avoir confiance dans votre investissement
En assurance vie, vous ne détenez pas les actifs directement, c’est l’assureur qui les achète et les détient, pour vous. En cas de faillite de l’assureur (très peu probable), ce sont les actifs détenus par l’assurance vie qui permettront de rembourser l’ensemble des investisseurs et créanciers.
La solidité d’un assureur en assurance vie se mesure par son ratio de solvabilité (SCR), défini par la directive européenne Solvabilité II.
Les frais d’une assurance vie
Les frais en assurance vie sont un sujet important mais il ne faut pas le sacraliser puisque la performance des gestions pilotées est exprimée nette de frais de gestion.
Aujourd’hui, les frais sont un nouveau terrain de différenciation avec des acteurs qui cassent les prix. Cependant, la plupart des acteurs en ligne restent compétitifs.
| Assurance vie de qualité | Assurance vie bancaire « classique » | |
| Frais d’entrée / sur versement | 0 % | 0,5 % à 4 % |
| Frais de gestion UC | 0,30 % à 0,50 % par an | 0,70 % à 1 % par an |
| Frais de gestion fonds euros | 0,50 % à 0,70 % par an | 0,50 % à 1 % par an |
| Frais de gestion pilotée* | 0,25 % à 0,75 % par an | 0,25 % à 1 % par an |
* Attention : toutes les gestions pilotées ne se valent pas !
La performance de la gestion pilotée
Si vous investissez en gestion pilotée, c’est LE critère à regarder en priorité, bien avant les frais. En effet, que préférez-vous une gestion pilotée qui offre :
- 8% de rendement par an, net de frais, avec 1 % de frais ;
- Ou 6 % de rendement par an, net de frais, avec 0,5 % de frais ;
Beaucoup préféreront payer plus cher si la qualité de la gestion est bien meilleure. Surtout que le niveau de frais des gestions pilotées peut être trompeur. Certaines gestions pilotées arborent des frais plus faibles mais vous font investir dans des fonds très chargés en frais sur lesquels elles ont des rétrocommissions importantes.
Le plus important : utilisez une assurance vie adaptée à vos besoins
L’assurance vie parfaite n’existe pas, pour vous aider à choisir, nous avons construit un formulaire de 3 questions qui va vous proposer les 3 assurances vie les plus pertinentes parmi plus de 50 assurances vie.
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Ce comparateur s'appuie sur des critères techniques objectifs. Ceci n'est pas un conseil en investissement personnalisé.
Quel mode de gestion souhaitez-vous ?
Ce choix orientera les questions suivantes
Quels types d'UC voulez-vous ?choix multiples
Sélectionnez tous les types d'unités de compte qui vous intéressent.
Quel est votre objectif principal ?
Choisissez un seul profil de risque principal, puis cochez les options supplémentaires éventuelles.
Quelle sera votre fréquence d'arbitrage ?
Votre fréquence prévisionnelle impacte directement le coût total annuel de votre contrat
Quel est votre horizon d'investissement ?
Votre horizon détermine le profil de gestion le mieux adapté à votre situation
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D'après vos réponses, nous avons identifié les 3 assurances vie les mieux adaptées à votre profil. Indiquez votre email pour recevoir le détail (top 3 + comparatif complet).
Selon vos critères techniques, nous identifions les produits qui ressortent. Ceci n'est pas un conseil en investissement, il est important de faire vos propres recherches pour valider ces hypothèses. Si besoin, consultez un professionnel pour toute décision patrimoniale.
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Les meilleures assurances vie en gestion pilotée
Voici un classement des meilleures assurances vie en gestion pilotée :
| Nom produit | Assureur | Note | Avis & Investir |
|---|---|---|---|
| 🥇 Ramify | Apicil & Generali | ||
| 🥈 Yomoni | Crédit Mutuel Arkea | ||
| 🥉 Nalo Patrimoine | Generali | ||
| #4 BDL Club Invest | Generali | ||
| #5 Finary Life | Generali | ||
| #6 Goodvie | Generali | ||
| #7 Cashbee | Generali | ||
| #8 Mon Petit Placement | Apicil Generali |
Les meilleurs contrats en gestion pilotée plus en détail
Si vous souhaitez répondre à plusieurs objectifs, plus ou moins lointains, il est important de rappeler que vous pouvez souscrire à plusieurs contrats d’assurance vie avec différents niveaux de risque afin de répondre à vos différents objectifs.
Yomoni : une gestion pilotée intéressante
Distributeur : Yomoni
Assureur : Suravenir
À partir de 1 000 €
✅3 profils de risques
ℹ️Performance inférieure au marché
Yomoni est l’une des assurances vie en gestion pilotée de la nouvelle génération sur laquelle nous avons le plus de recul. Yomoni s’est fait connaître grâce à sa gestion pilotée à base d’ETF afin de limiter les frais et maximiser la performance.
Globalement, la performance de la gestion pilotée est correcte sur Yomoni, avec une performance relativement proche de celle du marché sur les dernières années. C’est un bon produit.
- Performance honorable
- Diversité des profils proposés
- Frais corrects pour de la gestion pilotée
- Assureur reconnu
- Expérience 100 % digitalisée
- Gestion libre uniquement en gestion privée (50 K€ minimum)
- Utilisation d’ETF obligataires à forte sensibilité
- Support parfois peu réactif
Ramify : la gestion la plus performante du moment
Distrib. : Ramify
Assureur : Apicil & Generali
À partir de 1 000 €
✅ 6 thématiques
✅ Gestion performante
Ramify est une marque plus récente mais qui affiche la gestion la plus performante de ces dernières années, notamment sur les profils les plus agressifs. Sur 3 des 4 années complètes d’exercice, le profil « Flagship » (le plus agressif) a surperformé ou égalé le MSCI ACWI.
Ramify a une approche mathématique de l’investissement, ce qui lui permet de proposer 90 profils de risque et plusieurs thèses d’investissement.
- Frais corrects
- Performance intéressante
- Réglage du niveau de risque très fin
- Application très réussi
- Assureur reconnu
- Certains profils accessibles à partir de 10 000 €
- Un peu récent, seulement 4 années pleines
- Performance du fond euros de Apicil
BDL Club Invest : Une gestion premium, approche patrimoniale
Distrib. : BDL Club Invest
Assureur : Generali
À partir de 5 000 €
✅2 profils de risques
✅Gestion 100 % déléguée
BDL Club Invest est le nouveau produit de BDL Capital Management, qui propose par ailleurs un fonds d’investissement sur des actions européennes qui tend à surperformer assez largement le marché sur 20 ans, démontrant la qualité de gestion.
Un point important à comprendre est que la gestion de BDL est différente de ce que vous aurez ailleurs; leur objectif est d’obtenir une performance de 8 % nets de frais par an, en minimisant la volatilité. C’est lors des périodes de fortes baisses que leur gestion montre toutes ses qualités, puisque depuis le début des années 2000, le marché baisse en moyenne de 29 % vs une baisse de seulement 9 % pour la gestion BDL.
- +20 ans d’expertise de BDL Capital Management
- Alignement des intérêts
- Volatilité maîtrisée en période de crise (gestion active)
- Assureur solide : Generali
- Ticket d’entrée de 5 000 €
- Plateforme récente (lancée en septembre 2025)
- Produit à forte majorité actions
Nalo : une des premières gestions pilotées nouvelle génération
Distributeur : Nalo
Assureur : Generali / Apicil
À partir de 500 €
✅10 profils de risques
ℹ️Performances correctes
ℹ️…inférieures au marché
Nalo est l’une des premières assurances vie en gestion pilotée de la nouvelle génération. Tout comme Yomoni, elle est connue pour sa gestion pilotée à base d’ETF afin de limiter les frais.
Globalement, la performance de la gestion pilotée de Nalo est assez moyenne, elle sous-performe les indices comparables sur le long terme. C’est un produit qui reste correct malgré tout.
- Diversité des profils proposés
- Frais corrects pour de la gestion pilotée
- Assureurs Generali et Apicil, des assureurs reconnus
- Expérience 100 % digitalisé
- Performances en dent de scie
- Des profils peu risqués trop sensibles aux taux obligataires
Goodvie : l’assurance vie « verte »
Distrib. : Assurance-vie.com
Assureur : Generali
À partir de 1 000 €
✅Investissement à impact
✅Support réactif
Goodvie s’adresse à des investisseurs soucieux de l’impact environnemental et social de leurs investissements. L’assurance vie propose 7 thématiques d’investissement, centrées sur des enjeux durables comme l’eau, les forêts, ou encore l’emploi solidaire. Le choix des profils de risque est également correct avec 5 niveaux de risque disponibles.
Il faut quand même se rendre compte que ce choix d’aller vers des investissements à impact aura une incidence sur votre performance : Goodvie sous-performe assez largement le marché.
- Investissement à impact
- Utilisation de « clear share » pour aligner les intérêts
- Assureur Generali, un assureur reconnu
- Expérience 100 % digitalisée
- Support réactif
- Performance inférieure au marché
- Pas de gestion libre
Finary Life : un petit nouveau qui casse les prix !
Distributeur : Finary
Assureur : Generali
À partir de 300 €
✅ Frais contenus
✅ 3 profils de risques
ℹ️ Pas de gestion Libre
Finary Life est une assurance vie en gestion pilotée sortie récemment qui propose une solution de gestion pilotée low cost basée sur 2 ETF diversifiés iShares et le fonds euros Generali. Cela leur permet d’obtenir des frais imbattables de 1,29 % au global. Cependant, il n’y a pas de gestion à proprement parler puisqu’il n’y a qu’un seul ETF par profil de gestion.
Comme cette gestion pilotée est basée sur un ETF, auquel viennent se soustraire des frais de gestion et d’assurance. La gestion sera amenée à structurellement sous-performer le marché de 0,5 à 1 % puisqu’il n’y a pas réellement de valeur ajoutée (arbitrage).
- Frais agressifs
- Un assureur réputé
- Une souscription en 10 minutes
- Assureur solide : Generali
- Choix de la gestion pilotée
- Nombre de profils existants insuffisant
- Pas d’historique
- Sous performance des fonds utilisés
- Absence de gestion libre
Quelle est l’assurance vie en gestion pilotée avec la meilleure performance ?
Enfin, la performance historique des profils en gestion pilotée est très importante et peut faire toute la différence. En effet, ce type de gestion aligne souvent des performances inférieures à celles du marché. C’est pour cette raison que c’est un critère très important : votre performance en dépend.
Même si les performances passées ne préjugent pas des performances futures, elles permettent de voir un aperçu de la qualité de la gestion pilotée. Voici un tableau des performances nettes de frais de gestion des profils les plus risqués pour chaque contrat, entre 2020 et 2025 :
| Nom produit | Perf. 2025 | Perf. 2024 | Perf. 2023 | Perf. 2022 | Perf. 2021 |
|---|---|---|---|---|---|
| 🥇 Ramify | +12,7 % | +25,3 % | +18,7 % | -14,8 % | — |
| 🥈 Yomoni | +11,1 % | +20,5 % | +19,0 % | -18,0 % | +22,7 % |
| 🥉 Mon Petit Placement | +20,4 % | +7,2 % | +12,6 % | -18,8 % | +18,3 % |
| #4 Nalo Patrimoine | +7% | +20,8 % | +8,3 % | -16,0 % | +19,3 % |
| #5 BDL Club Invest | +18,6 % | — | — | — | — |
| #6 Cashbee | + 4 % | +5,3 % | +9,5 % | -12,8 % | +9,7 % |
| #7 Finary Life | +7,7 % | — | — | — | — |
| #8 Goodvie | +1,10 % | +5,60 % | +12,8 % | -19,1 % | — |
* Ces assurances vie sont pénalisées par le manque d’historique car elles sont particulièrement récentes.
N’oubliez pas de comparer ces performances aux indices de référence comme le MSCI ACWI All World en Euros pour voir si elles sont compétitives :
| Année | Performance ACWI |
| 2025 | +7,9 % |
| 2024 | +25,3 % |
| 2023 | +18,1 % |
| 2022 | -13,0 % |
| 2021 | +27,5 % |
Ce tableau souligne la nette sous-performance de certaines assurances vie, cela est dû à l’empilement de frais (assureur, gestion pilotée, unités de compte). Seul Ramify surperforme légèrement et Yomoni a une performance équivalente au MSCI ACWI
Quelle est l’assurance vie en gestion pilotée avec le moins de frais ?
En gestion pilotée, les frais sont également un paramètre que vous devez analyser car ils impactent directement votre performance. Cependant, ce critère est bien moins important qu’en gestion libre puisque les performances affichées par les assurances vie sont nettes de frais de gestion.
| Nom produit | Frais d'Unité de Compte | Frais de gestion | 📊 Frais |
|---|---|---|---|
| 🥇 Finary Life | ETF : 0,10 à 0,30 % / an | Assureur : 0,5 % / an Gestion pilotée : 0,24 % à 0,54 % / an | |
| 🥈 Nalo Patrimoine | ETF : 0,25 % / an | Assureur : 0,50 % / an Gestion pilotée : – 0,90 %/ an sur UC – 0,35 %/ an sur Fonds euros | |
| 🥉 BDL Club Invest | Fonds BDL : 1 % / an | Assureur : 0,50 % / an Gestion pilotée : 0,70 %/ an | |
| #4 Goodvie | Mixte : 0,40 % / an | Assureur : 0,60 % / an Gestion pilotée : 1 % / an | |
| #5 Ramify | ETF : 0,10 à 0,30 % / an Multi actif : 0,30 à 0,50 % / an | Assureur : 0,70 % / an Gestion pilotée : 0,30 % à 0,70 %/ an | |
| #6 Yomoni | ETF : 0,10 à 0,30 % / an Multi actif : Jusqu'à 0,92 % / an | Assureur : 0,60 % / an Gestion pilotée : 0,70 %/ an sur UC | |
| #7 Cashbee | ETF + Fonds divers : 1,00 % / an | Assureur : 0,75 % / an Gestion pilotée : 0,25 % / an | |
| #8 Mon Petit Placement | Mixte : 1 % / an | Assureur : 0,50 à 0,75 % / an Gestion pilotée : 2,5 à 25 % de la performance |
Vous pouvez vérifier l’impact des frais sur votre assurance vie avec notre simulateur.
Pourquoi les frais rendent la surperformance difficile ?
La présence de couches de frais supplémentaires impacte directement la performance de l’investissement. À performance brute égale, un gérant en gestion pilotée affichera nécessairement une performance nette inférieure en raison de ces frais cumulés.
Pour égaler la performance d’un contrat en gestion libre, il faudra que le gestionnaire dégage une surperformance qui est supérieure aux frais engendrés. Ceci rend peu probable une surperformance brute significative et régulière dans le temps.
Par exemple, un investisseur autonome obtenant un rendement annuel brut de 9 % avec des frais de 1 % affichera un rendement net de 8 %. En gestion pilotée avec 2 % de frais totaux, le gestionnaire doit atteindre au moins 10 % brut chaque année pour égaler cette performance nette.
Comment optimiser son choix et éviter les gestions sous-performantes ?
Pour minimiser l’impact négatif des frais, voici quelques conseils concrets :
- Comparer les performances nettes des années précédentes pour juger de la qualité de la gestion ;
- Éviter les contrats avec frais sur versements (aucun dans cette sélection, mais cela existe !).
Finalement, même si la gestion pilotée peut simplifier l’investissement pour les non-initiés, elle limite la performance et peine à concurrencer les meilleures assurances vie en gestion libre si vous avez les compétences pour gérer votre portefeuille.
Le nombre de profils d’investissement en gestion pilotée
Le nombre de profils de risque et de thématique d’investissement est plus accessoire car l’objectif est avant tout de trouver une thématique et un niveau de risque qui corresponde à vos objectifs d’investissement (tolérance aux risque, convictions personnelles).
Ce point doit être un filtre dans votre investissement, mais ne doit pas être le critère principal de votre choix d’un produit. Un mauvais produit ne doit pas vous attirer par une thématique « à la mode ».
Voici un tableau récapitulatif des profils de risque et thématiques disponibles sur les assurances vie de ma sélection :
| Nom produit | Profils de risque | Thématiques |
|---|---|---|
| Ramify | 91 | ETF ETF & SCPI ETF & Private Equity ETF & SCPI & Private Equity Green 2°C Green 2,5°C |
| Yomoni | 9 | Classique Responsable Multiactif |
| Mon Petit Placement | 3 | Environnement Tech Or Santé Immobilier Cocorico Emploi Solidarité Impact Relance Egalité |
| Nalo Patrimoine | 10 | – Standard – Durable |
| BDL Club Invest | 2 | Aucune |
| Cashbee | 4 | Tech Impact Pilote Auto Inclusion Climat |
| Finary Life | 3 | Aucune thématique |
| Goodvie | 5 | Transition écologique Emploi et solidarité Forêts Solutions climatiques Eau Santé Pays émergeants |
Il faut noter que les produits liés à la transition énergétique tendent à sous-performer dernièrement car ces thématiques sont en difficulté sur les marchés financiers depuis 2023.
Qu’est-ce qu’une assurance vie en gestion pilotée ?
L’assurance vie en gestion pilotée est une assurance vie classique dont la gestion est entièrement déléguée à des professionnels. En gestion pilotée c’est le gestionnaire qui va définir l’allocation de votre portefeuille en fonction de :
- Vos objectifs ;
- Et de votre profil de risque qu’il aura défini grâce à un questionnaire.
Plus vous avez un horizon d’investissement lointain et acceptez le risque, plus le gestionnaire pourra allouer votre portefeuille sur des actifs à haut rendement (rendement = risque).
Les profils de risques en gestion pilotée
On distingue traditionnellement 4 grands niveaux de risque, mais chaque courtier a ses pratiques :
- Prudent : Vous acceptez peu ou pas de risque ou souhaitez investir à court terme, dans ce cas le gestionnaire investira majoritairement dans des fonds sécurisés ou peu risqués (fonds euros et obligataires) ;
- Équilibré : Vous acceptez un peu de risque ou souhaitez investir avec un horizon entre 2 et 4 ans, vous aurez alors un mix entre actifs peu risqués et actifs risqués ;
- Dynamique : Vous acceptez le risque ou souhaitez investir avec un horizon entre 5 et 8 ans, l’allocation sera majoritairement sur des actifs risqués (actions par exemple), mais conservera une poche moins risquée ;
- Offensif : Vous cherchez le rendement et acceptez les risques importants ou souhaitez investir avec un horizon supérieur à 8 ans, vous serez alors exposé à 90 ou 100 % à des actifs risqués comme les actions.
Le portefeuille est régulièrement ajusté par le gestionnaire en fonction des évolutions de marché pour répondre à l’objectif du profil sélectionné.
Gestion libre ou pilotée : laquelle choisir pour son assurance vie ?
Comme dit juste avant, la gestion libre vous permet de piloter vous-même votre contrat d’assurance vie, en choisissant directement les supports d’investissement.
La gestion pilotée est une solution clé en main :
- Si vous manquez de temps pour vous occuper et suivre vos investissements ;
- Si vous manquez de connaissances financières pour prendre vous-même vos décisions ;
- Ou plus simplement si cela ne vous intéresse pas.
La gestion pilotée consiste à déléguer la gestion de votre contrat à un professionnel qui adapte vos placements selon :
- Votre tolérance au risque ;
- Vos objectifs ;
- Des thématiques d’investissement (ETF, environnement, immobilier…).
En contrepartie, cette option entraîne des frais plus élevés (entre 1,5 % et 3 % par an). Vous perdez également en contrôle direct, mais bénéficiez du confort d’une gestion adaptée par des experts.
FAQ : Les meilleures assurances vie en gestion pilotée
En gestion pilotée, Ramify et Yomoni sont les 2 meilleures à ce jour. Nalo et BDL Club sont deux autres solutions intéressantes.
En gestion pilotée, vérifiez l’historique de performance et la gestion du risque de cette gestion. Il vaut mieux une assurance vie plus performante quitte à payer un peu plus de frais.
Il faut éviter les assurances vie bancaires et les gestions qui utilisent des fonds très chargés en frais.
En effet, certaines gestions pilotées affichent des frais faibles sur le papier, mais utilisent des unités de compte avec des frais supérieurs à 2 % par an.
La gestion pilotée est destinée aux débutants ou aux personnes qui n’ont pas le temps de gérer leurs investissements.
La solution la plus simple est d’investir en fonds euros. Les fonds investis en fonds euros sont généralement garantis à hauteur de 97 à 99,5 %. Certains fonds euros proposent jusqu’à 4 % de performance annuelle.
Disclaimer et rappel des risques
Ce contenu est destiné exclusivement à des fins pédagogiques, éducatives et informatives et ne doit pas être considéré comme un conseil en investissement. Il ne s’agit en aucun cas d’une recommandation pour acheter ou vendre un instrument financier.
Il est important de rappeler que tout investissement présente des risques, de perte totale ou partielle des sommes investies et que les performances passées ne constituent aucune garantie pour l’évolution future. Avant d’investir, vous devez réaliser vos propres recherches et/ou consulter un conseiller financier professionnel.
Alexandre Lefevre investit en Bourse depuis 2016 et en crowdfunding immobilier depuis 2020, l’année où il a créé Investissements Faciles. Chaque trimestre, il publie le détail de ses investissements et les revenus qu’ils génèrent, montants à l’appui. Il vulgarise la bourse, le crowdfunding, l’immobilier et les différentes enveloppes d’investissements (PEA, CTO, PER, SCPI, …) et produit des analyses détaillées depuis 2020.
