Maintenant que vous avez défini vos objectifs, vous devez mettre en place une épargne régulière. Cet article va proposer une méthode pour gérer vos dépenses et quelques pistes pour faire des économies dans le but d’améliorer votre capacité d’épargne. En prenant l’habitude de faire le point, vous pourriez épargner plus de 250 € de plus par mois.

Le point sur vos dépenses

Peu importe votre situation financière, vous devriez faire le point sur vos dépenses régulièrement. Vous pourriez économiser des milliers d’euros par an en prenant quelques minutes par mois.

Votre premier bilan vous prendra un peu plus de temps, mais ne vous découragez pas. Je vous conseille de le réaliser sur papier. Pour cela, suivez les étapes suivantes :

Dépenses - Linxo
Dépenses – Linxo
  1. Ouvrez le site internet de votre banque
  2. Imprimez les relevés des 3 derniers mois
  3. Catégorisez chacun des prélèvements
  4. Vérifier que chacun des prélèvements est justifié
    1. Si vous trouvez un prélèvement régulier qui n’est plus utile (assurances, abonnement Netflix…), profitez-en pour les résilier.

Pour vos futurs bilans, je vous invite à utiliser des applications comme Linxo ou Bankin. Elles vous faciliteront la vie en classant vos dépenses pour vous, vous pourrez également définir des budgets pour chacune des catégories.

Classer les prélèvements

Vous devez faire attention à un point très important, vous devez différentier les dépenses essentielles et non essentielles. Pour le reste, vous devriez vous inspirer des applications Linxo ou Bankin, je n’ai pas besoin de réinventer ce qui existe et fonctionne déjà.

Les dépenses essentielles

Ces dépenses correspondent au logement (loyer, électricité, assurances, etc..), à la nourriture, aux assurances obligatoires, aux abonnements de téléphone et internet, à votre véhicule (entretien, carburant, assurance) à l’abonnement de transport en commun et aux dépenses de santé. Bien entendu, n’oubliez pas de prendre en compte les impôts.

Calculez le montant global de ces dépenses pour les trois derniers mois afin d’établir votre budget mensuel moyen. Ce budget correspond à vos dépenses fixes.

Une dépense essentielle doit être contrainte

Par exemple, si vous possédez un véhicule dont l’entretien et l’assurance sont couteux, vous ne devriez pas passer l’ensemble de votre budget véhicule dans les dépenses essentielles. Soyez lucide et passez une partie du budget dans les dépenses non essentielle.

Un second exemple, mon budget nourriture est supérieur à la moyenne, car je choisis de manger autant que possible local ou bio et je vais régulièrement au restaurant. Le compromis que j’ai choisi est de passer tous les restaurants comme des dépenses non essentielles, même si cela concerne mon activité professionnelle.

Les dépenses non essentielles

Les dépenses non essentielles rentrent dans la catégorie des plaisirs, sorties, votre consommation de soda ou friandises, votre abonnement Netflix, la cigarette, l’alcool, les cadeaux à vos proches, etc… Vous l’aurez compris, c’est ici que nous allons principalement agir.

Se faire plaisir et faire plaisir

Ne vous privez pas de plaisir pour économiser le plus possible. Les plaisirs font partie intégrante de la vie, et vous devez vous récompenser pour vos efforts, cela est important (récompense planifiée au budget bien sûr !). Tout comme je trouve important de conserver un budget pour faire plaisir à ses proches.

Si vous ambitionnez de réaliser des projets personnels, comme un voyage, planifiez-le également dans votre budget. Ces expériences sont essentielles et constituent une part importante de notre vie.

Les addictions

La cigarette, l’alcool, l’herbe ou toutes autres drogues ont un impact sur votre santé et sur votre portefeuille. Si vous avez un rêve à accomplir, il est une motivation profonde pour arrêter ou réduire de votre consommation, vous avez tout à gagner à essayer. Vous pourriez économiser des centaines d’euros par mois uniquement grâce à cela, en plus d’être en meilleure santé.

Définissez vos budgets pour épargner plus

Définir son budget
Définir son budget – Bankin

Vous devriez définir des budgets pour chaque catégorie de dépenses, cela vous donnera un objectif précis et vous aidera à vérifier que vous suivez bien le plan que vous avez établi.

Vous aurez probablement des difficultés à faire preuve de bonne foi si vous définissez vos budgets seul. Vous devriez demander de l’aider à un proche qui a la réputation d’être sérieux avec son argent ou à vos parents pour analyser vos postes de dépenses non essentielles. Ils sauront mettre le doigt sur les points importants !

Une fois de plus, les applications Linxo ou Bankin peuvent être intéressantes. Ces dernières catégorisent automatiquement les dépenses et vous pouvez y définir des budgets. Vous pourrez ainsi vérifier si vous suivez vos budgets en un coup d’oeil.

La règle des 50-30-20

La règle du 50-30-20 est une base intéressante pour établir votre budget. Je ne veux pas rentrer dans les détails, de nombreux articles abordent le sujet. je vais vous expliquer uniquement le principe général. Ce principe propose d’utiliser :

  • 50 % de vos revenus pour payer vos dépenses essentielles
  • 30 % de vos revenus pour payer vos dépenses non essentielles
  • 20 % de vos revenus pour épargner et investir

Se payer en premier

C’est un concept important, je peux le résumer brièvement de la manière suivante : vous devriez penser en premier lieux à vous et à votre avenir lors que vous recevez votre salaire. Pour cela, vous devez immédiatement sécuriser l’épargne que vous souhaitez conserver avant même de payer l’impôt ou votre loyer.

Concrètement, cela veut dire que vous devez mettre en place un virement automatique de votre compte courant jusqu’à votre compte épargne, pour effectuer le virement, dès réception de votre salaire. Ainsi, vous vous obligerez à épargner cette somme.

D’excellents livres existent à ce sujet, dont un classique que je vous recommande chaudement : Père Riche, Père Pauvre de Robert T. Kiyosaki (lien sponso). C’est une référence dans le domaine de la finance personnelle.

Faites le point régulièrement

Vous devez faire le point régulièrement sur vos objectifs de dépenses. Ces points réguliers seront de vérifier que vous continuez à suivre votre but. Avec l’expérience, vos bilans seront plus rapides à l’avenir. Aujourd’hui, cela me prend entre 2 et 5 minutes par mois.

Les rivières forment les grands fleuves

Ne l’oubliez pas, ce sont les rivières qui forment les fleuves. Par conséquent, vous allez vous attaquer à tous les postes de dépenses qui peuvent facilement être réduits. Par exemple, vous gagnez 30 € grâce à une résiliation d’abonnement, plus 20 € sur une assurance, 150 € sur une passion dévorante et enfin 50 € sur d’autres dépenses non essentielles et c’est déjà 250 € d’économisé par mois.

Quelques astuces pour faire des économies

Parfois, on ne pense pas au plus simple, pourtant certaines dépenses peuvent être réduites sans faire d’économie sur vos plaisirs. En quelques heures, vous pourriez économiser plus de 1 000 € :

Economies
Économiser pour mieux épargner
  • Mettre en concurrence vos assurances, vous pourrez obtenir simple des devis en ligne grâce aux comparateurs ou directement sur les sites web de la concurrence (économies : 200 € et plus par an)
  • Profitez des promotions pour vos abonnements téléphoniques et internet, il est extrêmement simple de changer d’opérateurs (économies : 200 € et plus par an)
  • Utilisez une banque en ligne*, arrêtez de payer des frais inutilement, en 7 ans, je n’ai eu aucun frais bancaire avec Boursorama* (économie : environ 200 € par an).
  • Utilisez des plateformes de cashback (par exemple Igraal* et EbuyClub*) pour récupérer de l’argent sur vos achats en ligne (économie variables)
  • Utilisez des comparateurs de prix pour vos gros achats, pensez à utiliser cela en complément du cashback (économies variables)
  • Ne faites pas de crédit, entre les frais de dossier, les intérêts et le fait d’amputer votre capacité d’épargne à long terme, les crédits à la consommation est bon uniquement pour votre banque

*Liens de parrainage

Voilà des exemples concrets, faciles et rapides à mettre en place, si vous souhaitez vraiment creuser la question, il existe de nombreuses astuces supplémentaires que vous trouverez facilement sur internet.

Passez à l’action !

Je ne nie pas, le premier bilan ce ne sera pas le moment le plus amusant de votre mois. Cependant, est-ce qu’économiser plusieurs milliers d’euros par an pour accomplir vos rêves ne vaut pas le sacrifice d’une seule soirée ?

Maintenant que nous avons fait aborder le fait de tenir ces comptes pour pouvoir épargner, le prochain article se focalisera sur la mise en place votre épargne de sécurité.

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