Avis Anaxago : la plateforme de référence en 2024 ?

À mon avis Anaxago est l’une des meilleures plateformes de crowdfunding actuellement. C’es’ également l’un des plus gros acteurs du crowdfunding immobilier et du crowdequity/private equity, présent en France depuis plus de 10 ans. Nous vous proposons de voir, ici, le fonctionnement de la plateforme en ligne, ses points forts et ses axes d’améliorations. Je vous présenterai aussi l’avis général des investisseurs de la plateforme en ligne.

Vous l’avez compris, mon avis de cette plateforme en 2024 est positif : la fintech fait partie des grosses plateformes de référence qui font preuve de sérieux et offre une expérience satisfaisante même si, comme toujours, tout n’est pas parfait. 

Avant de lire mon avis sur Anaxago, vous pouvez consulter notre article dédié au crowdfunding pour améliorer votre compréhension sur ce type d’actif.

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Mon avis sur la plateforme d’investissement Anaxago en 2024

Anaxago est une plateforme de financement participatif sérieuse qui permet de s’exposer à des typologies de projets légèrement différents. Surtout, elle propose des projets de crowdequity /private equity qui permettent à l’investisseur de diversifier son portefeuille sur une typologie totalement différente.

Cette plateforme en ligne est réputée pour avoir un niveau de service supérieur. Par exemple, vous serez systématiquement appelé afin de savoir si vous avez besoin d’un accompagnement. En plus de ce point remarquable, les projets proposés me semblent relativement de bonne qualité. En résumé, après analyse pour la rédaction de cet avis sur la plateforme, voici les points importants :

Anaxago est une des plateformes à surveiller de près pour identifier les projets qui pourraient vous intéresser. La fintech a plutôt une approche « premium » et propose un ticket d’entrée de 1 000 €.

Voici quelques caractéristiques de la plateforme :

• Des projets de qualité ;
• Différents types d’actifs (crowdfunding immobilier, private equity, fonds d’investissements et SCPI) ;
• Un taux de retard et de défaut relativement faibles ;
• 9,8 % de rendement brut moyen ;
• Un accompagnement en cas de besoin ;
• Une expérience utilisateur soignée.

Mon avis Anaxago en 2024 au format vidéo

Anaxago regorge de qualités, notamment avec une interface très soignée qu’il n’est pas très flatteur de présenter dans un article. C’est pourquoi j’ai décidé de réaliser une vidéo de mon avis sur Anaxago.

N’oubliez cependant pas une chose : si l’article de mon avis sur la plateforme est mise à jour régulièrement et évolue, ce n’est pas le cas de cette vidéo qui est plus une photographie de mon expérience d’investisseur à un instant T.

Mes investissements en Crowdfunding Immobilier et Private Equity sur Anaxago

Mon retour comme investisseur est pour le moment relativement maigre. J’ai financé 3 projets en 2023 au travers de la société Investissements Faciles, dont 1 est en attente d’émission.

Il s’agit de deux projets de crowdfunding immobilier et d’un en private equity avec une société innovante dans l’IA. Je compte investir jusqu’à 10 000 € d’ici à l’été 2024. Cela dépendra des opportunités offertes par la plateforme.

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Présentation générale d’Anaxago en 2024

Anaxago est un des leaders du crowdfunding immobilier et du crowdequity en France. C’est une plateforme de financement participatif régulée par l’AMF pour plusieurs de ses activités (financement participatif, conseiller financier, courtier en assurance, gestion de portefeuille).

Quels types de projets financent la plateforme d’investissement Anaxago ?

Elle a financé plus de 815 000 000 € de projets, dont plus de 583 000 000 € dans l’immobilier et le reste dans des opérations de financement de l’innovation et d’investissement locatif. La société propose régulièrement des opérations sous forme d’actions, par la prise de capital dans les sociétés d’innovation financées et certains projets immobiliers.

Ce qui permet de s’exposer à une autre classe d’actif : le private equity.

La plateforme est réputée pour financer des projets de taille importante avec des opérateurs expérimentés à l’instar d’autres leaders, comme ClubFunding. Malgré cette bonne réputation, la société n’échappe pas aux risques et à la situation du marché immobilier avec 2 pertes à leur actif (90 % de recouvrement) et quelques projets en défaut.

Type plateforme	Crowdfunding Immobilier Crowdequity
Agréments AMF	CIP (13000878) CIF et COA (19001970) Société de gestion de portefeuille (GP 18000016)
Pays	France 🇫🇷
Dirigeants et actionnaires de référence	Joachim Dupont Caroline Lamaud Chloe Brun
Année de création	2012
Avis clients (Google et Trustpilot)	4,0 / 5 et 4,4 / 5
Taux d’intérêt moyen	9,8 %
Investissement minimum	1 000 €
Montant total financé	815 000 000 €
Retard (en montant) Crowdfunding immobilier uniquement	8,03 %*
Défaut (en montant) Crowdfunding immobilier uniquement	7,04 %*
Perte (en montant)	Non calculable**
Bonus parrainage	100 € au 1er investissement

Source : Indicateurs de performances
* Les retards actuels sont calculés ainsi : montant capital en retard ou en défaut / (montant capital investi – montant du capital remboursé)
** Il est annoncé 2 pertes avec un taux de recouvrement de 90 %, mais il ya très peu d’informations sur les montants.

Les statistiques ne concernent pas les projets en actions, qui connaissent un taux de perte supérieur puisque le private equity a un niveau de risque beaucoup plus élevé.

Mon avis sur la site d’Anaxago en 2024

Anaxago offre une expérience “utilisateur” soignée

Un point trop peu souligné est la qualité de l’expérience utilisateur de la plateforme que je trouve particulièrement agréable à utiliser. C’est probablement la plateforme la plus aboutie à ce niveau-là.

Pourtant, ce n’est pas la plateforme la plus simple puisqu’il y a un certain nombre de fonctionnalités et de produits financiers, mais les interfaces sont simples, claires et efficaces. Ce point peut sembler négligeable pour certains, mais quand vous devez choisir entre plusieurs plateformes sérieuses, c’est le genre d’avantage qui fait la différence.

Un suivi “investisseur” et des projets exemplaires

C’est l’un des gros points forts de cette plateforme en ligne. Anaxago réalise un suivi de projet sérieux et régulier. C’est peut-être le suivi le plus professionnel, toutes plateformes de crowdfunding immobilier comprises.

Le suivi des investisseurs est aussi particulièrement bon. Il n’est pas rare de se faire appeler par un conseiller d’Anaxago, que ce soit après votre inscription ou après avoir consulté un projet, afin de voir si vous avez besoin d’aide et pour faire le point sur vos recherches et besoins.

Ce suivi est de qualité et vous pourrez demander à votre conseiller de vous orienter sur les projets les plus adaptés à vos critères. Je n’ai pas utilisé cette possibilité, mais plusieurs investisseurs m’ont confirmé que les échanges avec les interlocuteurs sont de qualité.

La plateforme Anaxago offre un large panel de produits financiers

Aujourd’hui, la plateforme se veut comme une plateforme d’investissements, et plus seulement un opérateur de financement de projets immobiliers et de l’innovation. La plateforme propose aujourd’hui :

• Crowdfunding immobilier ;
• Private equity ;
• Fonds d’investissement ;
• Assurance-vie ;
• SCPI ;

Les projets immobiliers d’Anaxago

Même dans son approche du crowdfunding immobilier, Anaxago diffère des autres plateformes. Ici, les financements en obligations simples sont minoritaires (38 %), alors que c’est le plus utilisé par les autres plateformes de crowdfunding.

Vous pourriez également financer des projets immobiliers en actions ou en obligations convertibles :

• Les projets en actions sont légèrement plus risqués mais peuvent être plus intéressants puisque votre rémunération est proportionnelle au succès financier de l’opération ;
• Les projets en obligations convertibles offrent la possibilité de récupérer la propriété de la société en cas de retard important ou de défaut. C’est une sécurité intéressante.

Le financement de l’innovation au travers du private equity

Anaxago propose de financer des entreprises au travers de levées de fonds en action, c’est ce que l’on appelle plus communément le « private equity ». La fintech a choisi de fortement développer cet axe avec le rachat de la société CAP HORN Invest.

CAP HORN est une société de venture capital (capital risque) qui investit à différents stades de la vie d’une start-up en prenant des participations sous forme de private equity. Elle propose à des investisseurs particuliers fortunés d’investir dans leurs fonds d’investissements.

Anaxago, avec CAP HORN, a toutes les armes pour identifier et proposer des opportunités de qualité à ses investisseurs. Il faudra tout de même être prudent sur les deals proposés.

Je tiens à rappeler que même si le private equity fait rêver grâce à son potentiel de gain possible très élevé, il y a un niveau de risque bien supérieur à ce que l’on peut observer sur des projets immobiliers :

• Il est important de réaliser une bonne diversification (nombre de projets) pour réduire le risque ;
• Vous risquez de subir des pertes conséquentes et fréquentes avant de trouver la bonne opportunité qui permettra un retour sur investissement intéressant.

Mon avis sur le fonds d’investissement proposé par Anaxago

Le fonds d’investissement Anaxago Society 2023 propose d’investir dans des projets de marchands de biens, l’objectif étant de diversifier sur une vingtaine de projets et de rendre l’approche complètement passive pour l’investisseur. Cependant, je ne suis pas convaincu par les caractéristiques du fonds :

• Durée : 5 à 7 ans ;
• Objectif de performance : 7 %/an de rendement net de frais ;
  • 20 % de la performance au-delà de 7 % rémunère le gérant (carried interest) ;
• 2 à 2,25 % de frais annuel ;
• 4 % de droit d’entrée sous 1 M€ ;
• Financement de projets en dette (obligations) ou en prise de participation (actions) ;
• Projets accès sur la rénovation énergétique.

Le fonds peut être logé dans un PEA ou un PEA-PME, ce qui vous permettra de bénéficier d’une optimisation fiscale. Malgré tout, je trouve que le fonds d’Anaxago est trop chargé en frais pour être intéressant, ce qui réduit mécaniquement la performance que vous pouvez attendre du crowdfunding immobilier.

Surtout que la plateforme propose un service client haut de gamme qui peut vous contacter si vous en faites la demande lorsqu’un projet correspond à vos critères. Bref, je ne trouve pas de grands avantages à ce fonds.

Les SCPI disponibles sur Anaxago

Il est également possible d’investir dans des SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) au travers d’Anaxago. La plateforme propose actuellement 3 SCPI :

• Kyaneos Pierre : résidentiel ;
• Pierval Santé : santé ;
• ActivImmo : logistique.

Anaxago Value : l’assurance-vie de la plateforme

Voilà un produit qu’aucune autre plateforme de crowdfunding n’a jamais proposé. Vous pouvez ouvrir un contrat d’assurance-vie au travers d’Anaxago. Pour rappel, l’assurance-vie est une enveloppe fiscale qui permet d’obtenir une fiscalité avantageuse après 8 ans de détention.

Le gros avantage est que vous pourrez loger :

• Le fonds d’investissement d’Anaxago ;
• Le fonds euro Netissima ;
• Des unités de comptes (ETF, actions, obligations françaises et internationales).

Les frais de gestion de l’assurance-vie (0,85 %) sont acceptables mais ne sont pas les plus faibles du marché (autour de 0,5 %). Cependant, il n’y a pas de frais d’entrée, d’arbitrage et de sortie, ce qui est relativement courant pour des contrats d’assurance-vie souscrits en ligne.

Mon avis 2024 sur la description de projets d’Anaxago

C’est un point sur lequel j’ai un avis assez réservé. À mon sens, certaines informations pourraient être ajoutées et, surtout, il n’y a pas de véritable bilan comptable complet de l’opération. C’est un vrai manque car c’est un point important pour comprendre l’opération. Malgré tout, les informations présentes sont pertinentes et intéressantes.

La présentation d’Anaxago se fait au travers de 2 éléments principaux :

• Une présentation sur le site web ;
• Une présentation détaillée d’une vingtaine de pages.

La présentation du site web est découpée en plusieurs parties :

• Une présentation des données génériques (taux, durée, type de projets et de produits financiers) ;
• 3 onglets, chacun dédié à un aspect spécifique :
  • Projet : détail des réalisations prévues et de la localisation,
  • Montage : détail du montage et de la structure légale, ainsi que le planning,
  • Opérateur : plus d’informations sur le porteur du projet.

Toutes les informations sont pertinentes et intéressantes pour l’investisseur, mais cela reste très factuel et il n’y a pas d’interprétation des données.

La présentation détaillée d’un projet Anaxago

La présentation détaillée offre des informations complémentaires intéressantes. En plus de reprendre les informations disponibles directement sur le site web, vous retrouverez :

• Un focus sur les différents risques du projet ;
• Une analyse FFOM (ou forces, faiblesses, opportunités, menaces) ;
• Une table d’emplois des ressources financières, mais malheureusement pas assez détaillée ;
• Les scénarios de revente.

Le point fort de cette description détaillée est l’ajout d’éléments concernant la perception des différents risques du projet, que ce soit par l’analyse des risques ou l’analyse FFOM. Cependant, après lecture de ce document, je ne suis pas totalement satisfait.

Une présentation détaillée qui manque… de détails

Malgré un niveau d’information intéressant, cette présentation dite « détaillée » manque d’informations, certains éléments présents dans le document d’information réglementaire (DIR) sont malheureusement absents du document détaillé :

• L’exposition de l’opérateur au crowdfunding ;
• La composition de l’actif.

Pour rappel, le DIR est un document relativement indigeste qui fait plus de 100 pages sur le projet que j’ai pris en exemple. En réalité, peu d’investisseurs iront le lire. Il est important pour l’investisseur de retrouver ces données dans une présentation détaillée plus digeste.

Pour améliorer la présentation, il manque d’autres informations comme :

• Un bilan complet et plus détaillé de l’opération ;
• Les derniers bilans comptables simplifiés de l’opérateur financé ;
• Le détail des prix de vente projetés par actif en cas de revente à la découpe.

L’avis de la communauté des investisseurs Anaxago en 2024

Globalement, les avis sur Anaxago sont très bons également. En mars 2024, les investisseurs gratifient Anaxago de 4,0/5 avec 150 avis sur Google :

La plateforme reçoit quelques avis négatifs, principalement à cause de sorties négatives sur des projets de private equity. Peu de personnes sont prêtes à subir un tel niveau de risque.

Les avis sur Anaxago sont légèrement meilleurs sur TrustPilot avec 4,4/5 sur 687 avis, ce qui est beaucoup plus significatif :

Quels sont les inconvénients et axes d’amélioration possibles pour Anaxago ?

Anaxago est une plateforme reconnue pour être un des acteurs les plus sérieux sur le marché du crowdfunding immobilier et de l’innovation. Mais selon moi, elle n’est pas parfaite et quelques améliorations seraient encore souhaitables.

Un manque de détails sur les projets

La présentation est pertinente et de qualité mais, comme nous l’avons vu lors d’un paragraphe précédent, je pense qu’Anaxago pourrait fournir un effort sur les données partagées avec les investisseurs quant à leurs projets en leur apportant des informations supplémentaires.

Le délai d’émission des titres est trop long (actions et obligations)

Lorsque vous investissez dans un projet sur Anaxago, le processus d’émission obligataire ou d’action peut prendre un certain temps. En effet, vous pouvez patienter jusqu’à plusieurs mois avant que l’émission soit effective. C’est plus long que sur les autres plateformes.

Le souci, c’est qu’avant l’émission d’une obligation, l’argent investi ne génère pas d’intérêt : vous ne touchez aucune rémunération sur cette période, et cela réduit le rendement global de votre investissement …

Des projets un peu longs et peu de choix

Il s’agit plus d’un choix délibéré que d’un point faible. Cependant, je tiens à noter que les projets proposés par Anaxago sont en moyenne assez longs et de tailles importantes.

C’est un choix parfaitement cohérent d’un point de vue immobilier puisqu’un projet de taille importante sera plus à même de supporter certains surcoûts. Cela veut aussi dire moins de projets, et que vous aurez rarement la possibilité d’investir à court terme.

Des statistiques à améliorer

Les statistiques des projets immobiliers ne semblent pas être conformes à la dernière mouture du Financement Participatif France (FPF). C’est à la fois :

• Clair (retard et défaut de paiement bien séparés) ;
• Mais rend la performance difficilement comparable avec les autres plateformes.

Le point le plus gênant est qu’il n’y a pas de statistiques sur les projets d’innovation en actions. Cela permettrait aux investisseurs de prendre conscience du niveau de risque de ces investissements, et d’avoir une meilleure idée de la pertinence des choix d’Anaxago.

Découvrez mes analyses et avis de projets d’Anaxago

Je partage très régulièrement des analyses de projets de mes plateformes préférées, mais aussi des descriptifs plus génériques sur certaines plateformes au gré de mes découvertes. J’y présente les meilleures opportunités d’investissement provenant d’Anaxago.

Pour avoir accès à ces analyses exclusives, je vous invite à rejoindre le canal Télégram de la communauté.

Quels sont les risques à investir sur Anaxago ?

Anaxago propose des projets avec des taux de rendement potentiellement élevés, mais ces rendements s’accompagnent d’un risque proportionnel.

• Le risque le plus important est celui de l’illiquidité. Cela veut simplement dire que si vous avez besoin de récupérer votre argent dans l’urgence, il sera difficile de revendre votre investissement puisqu’il n’existe pas de marché officiel de revente ;
• Vous pourriez aussi faire face à des retards. Bien que les projets aient une date d’échéance, si le projet est retardé, l’opérateur ne pourra pas vous rembourser en temps et en heure. Ce risque est présent sur toutes les typologies de projets proposés sur Anaxago ;
• Le risque de perte en capital est particulièrement présent sur les projets d’innovation. Ces projets financent des sociétés qui développent leurs produits ou commencent la phase de commercialisation. Il y a de très forte chance d’échec ou de stagnation. Il n’est pas rare de perdre l’intégralité des montants investis sur ces projets. Ce risque est plus faible dans les projets immobiliers mais existe tout de même.

Conclusion et avis final sur la plateforme Anaxago pour l’année 2024

Vous l’aurez compris au cours de cet article, j’ai un avis positif d’Anaxago. Je pense que c’est une plateforme qui peut vous offrir des opportunités d’investissements intéressantes en crowdfunding immobilier et en private equity. Le rachat de CAP HORN pour la partie private equity permettra d’offrir des opportunités d’investissement intéressantes.

De plus, la très bonne expérience utilisateur de la plateforme lui permet de se différencier.

Mes plus gros regrets sont :

• Le ticket minimum à 1 000 € qui ne permet pas de mettre cet investissement à la portée de toutes les bourses ;
• Le manque de détails dans la description des projets.

Je vous rappelle que vous avez la possibilité de recevoir un bonus de 100 € après votre premier investissement. Pour cela, il suffit de saisir le code promotionnel IF100 dans votre espace personnel. Retrouvez plus d’informations sur la page dédiée au partenariat avec Anaxago.

Quelles sont les alternatives à Anaxago ?

Comme vous êtes susceptible de rechercher des alternatives intéressantes pour diversifier vos investissements, je vous propose de regarder également les avis que j’ai rédigé sur :

• Clubfunding : une plateforme de crowdfunding immobilier avec une super expérience investisseur ;
• Baltis : une plateforme de crowdfunding immobilier plus petite, mais avec une qualité de projets intéressante ;
• La Première Brique : une plateforme relativement récente, mais qui permet à tous d’investir dès 1 €.

Si vous souhaitez découvrir d’autres idées, retrouvez mon classement des meilleures plateformes de crowdfunding.

Suivre Anaxago en 2024

Pour être tenu au courant des collectes, vous avez 2 canaux à privilégier :

• Le site web : https://www.anaxago.com/
• LinkedIn : https://www.linkedin.com/company/anaxago

Foire aux questions : parfaire votre avis Anaxago en 2024