Plateformes de crowdfunding et crowdlending que j’ai quittées – Cet article permet de garder une trace des plateformes de financement participatif dans lesquelles j’ai investi et dont je suis sorti. Vous retrouverez un aperçu de la performance et des causes de ma sortie au moment de cette dernière. Cela vous permettra d’avoir un retour d’expérience et un avis rapide sur ces plateformes.
Il est important de signaler qu’une sortie de ma part ne veut pas dire qu’il s’agit d’une mauvaise plateforme. Parfois, je teste une plateforme et j’en suis satisfait, mais je préfère rester concentré sur d’autres plateformes. À ce sujet, voici mon classement des meilleures plateformes de crowdfunding 2024.
October
Cause : les résultats sont assez mauvais, le TRI moyen des investisseurs de la communauté est entre 2 et 3 %, avec un taux de défaut élevé, et quelques prêts tombent en défaut dès la première échéance.
Sentiment : Mitigé
Inscription : Pas d’offre pour le moment pour October
Début d’investissement le 23/03/2020 et en attente de remboursement
Rendement global : 5 %
Revenus totaux : environ 10 €
Upstone
Cause : 54 % de retards sur les encours en décembre 2023, sachant qu’un retard n’est généralement comptabilisé que 1 an après la durée affichée d’un projet, car le contrat permet de faire durer un prêt 12 mois de plus. C’est tout simplement rédhibitoire, probablement la moins bonne plateforme du crowdfunding immobilier français !
J’oubliais le bonus « blocage arbitraire des comptes » lorsque vous les critiquez. Mon compte est bloqué depuis plus d’un an, pas de réponses à mon mail et à leur formulaire de contact et à la vingtaine d’appels.
Sentiment : Négatif
Inscription : Pas d’offre pour le moment pour Upstone
Début d’investissement le 15/11/2020 et en attente de remboursement
Rendement global : 12 %
Revenus totaux : environ 52 €
MyOptions
Cause : un taux de retard/défaut supérieur à 30 % avec une communication assez mauvaise. C’est le combo parfait pour me faire quitter une plateforme. Depuis, la communication s’est significativement améliorée, mais 3 projets sur 5 sont en défaut de mon côté.
Sentiment : Négatif
Inscription : Pas d’offre pour le moment pour MyOptions
Début d’investissement le 22/02/2021 et en attente de remboursement
Rendement global : 7 %
Revenus totaux : 104€
Montant en défaut : 299 €
Bien Prêter
Cause : des doutes subsistent sur la qualité de cette plateforme de crowdfunding. Ainsi, je préfère prendre mes distances qu’avoir une mauvaise surprise dans quelques mois ou années. Malgré les changements réalisés pour le PSFP, je reste dubitatif et il y a toujours beaucoup d’amateurisme dans la manière de faire.
Sentiment : Négatif
Inscription : BienPrêter vous permet d’obtenir 10 € pour 200 € investis, j’obtiens 30 € de mon côté. Attention, BienPrêter est un investissement relativement risqué de mon point de vue.
Début d’investissement le 10/09/2020 et fin de l’investissement le 31/07/2022
Rendement global : 11,20 %
Revenus totaux : environ 180 €
Bricks
Cause : les risques sont trop importants sur Bricks. L’idée de base est incroyable, mais la qualité de la réalisation en fait un mauvais investissement à mes yeux : frais importants, promesse de rendement en partie sans fondement, qualité du sourcing parfois douteux.
Ce que j’ai pu exprimer sur Bricks s’est avéré vrai. L’AMF est intervenue et a fini par siffler la fin de la récréation, Bricks a dû obtenir le PSFP pour continuer à opérer, malheureusement cela a peu amélioré les choses.
Pour en savoir plus sur bricks, je vous invite à lire mon article de présentation !
Sentiment : Négatif
Inscription : Bricks propose un cashback de 1% sur vos 3 premiers mois d’investissements. J’ai désactivé le lien de mon côté, je vous laisse trouver un autre parrain.
Début d’investissement le 28/07/2021 et fin de l’investissement 31/01/2022
Rendement global : 30 % (contiens la plus-value à la revente)
Revenus totaux : 80 €
Le crowdfunding immobilier de l’Europe de l’Est
Le contexte actuel n’est pas particulièrement favorable au crowdfunding immobilier en France. C’est encore pire dans les pays de l’Est qui subissent une inflation plus importante et dont le marché immobilier est plus fragile.
De plus, le crowdfunding immobilier est régulé assez fortement en France, ce qui n’est pas encore le cas dans ces pays. Or, la nouvelle réglementation européenne va devoir être appliquée pour tout le monde d’ici fin 2023. Les plateformes européennes qui ne respectent pas cette nouvelle réglementation ne pourront plus exercer. Finalement, ce sera un premier filtre intéressant pour les investisseurs.
EstateGuru
Cause : le nombre de projets en défaut explose depuis 2022, on parle de 50 % des projets en ce moment !
Sentiment : Négatif
Inscription : Aucun bonus en vous inscrivant sur EstateGuru.
Début d’investissement le 24/04/2020 et en attente des défauts
Rendement global : environ 10 %
Revenus totaux : 445 €
Montant en défaut : environ 700 €
Crowestate
Cause : le nombre de projets en défaut explose depuis 2022 an, on parle de 20 à 30 % des projets en ce moment. Dans mon cas, c’est encore pire, nous parlons de plus de 75 % (échantillon faible) !
Sentiment : Négatif
Inscription : Pas d’offre pour le moment pour Crowdestate
Début d’investissement le 23/06/2021 et en attente des défauts
Rendement global : environ 12 %
Revenus totaux : 100 €
Montant en défaut : environ 800 €
Les plateformes de crowdlending
Les plateformes de crowdlending sont des plateformes qui prêtent à des sociétés de crédit qui elles-même prêtent, le plus souvent, à des particuliers. Il existe aussi quelques prêts pour des sociétés ou des projets immobiliers.
Le contexte inflationniste de 2022-2023 pèse fortement sur les ménages en Europe de l’Est. Dans ce contexte, les prêts à la consommation augmentent et pourraient devenir difficiles à rembourser pour une partie de la population. C’est pourquoi j’estime qu’il n’est pas opportun d’investir sur ce genre de sociétés.
Iuvo Group
Cause : à la suite du défaut d’une société de crédit qui proposait ses crédits sur Iuvo, j’ai décidé de retirer mes fonds. J’attends de voir comment se débrouille Iuvo Group avec ce sujet. Après plus de 2 ans, nous en sommes toujours au même point. Le suivi est mauvais.
Sentiment : Négatif
Inscription : Pas de bonus pour l’investisseur, mais vous pouvez utiliser ce lien pour Iuvo Group pour me soutenir.
Début d’investissement le 10/03/2020 et fin de l’investissement le 31/07/2021
Rendement global : 10 %
Revenus totaux : environ 200 €
Montant en défaut : environ 900 €
Lendermarket
Cause : bien que la société CréditStar, qui propose la grande majorité des prêts de la plateforme, semble en bonne santé, le nombre de retards est très important sur la plateforme, ce qui m’inquiète sur les liquidités (cash-flow) de la société. Par ailleurs, le changement de politique sur les taux proposés indique bien que la société ne souhaite plus emprunter de l’argent à court terme, ce qui n’est pas rassurant.
Dernier point, la direction de CréditStar ne semble pas accorder beaucoup d’importance à ses créanciers du crowdlending, qui ne sont pas une priorité selon elle (dixit, une interview de fin 2022, que je n’ai pas retrouvée).
Sentiment : Négatif
Inscription : Lendermarket vous propose un bonus de 1 % des montants déposés et investis pendant 60 jours. Pour cela, vous devez vous inscrire en suivant ce lien.
Début d’investissement le 24/03/2020 et derniers retraits durant le semestre 1 de 2023
Rendement global : 14,4 %
Revenus totaux : 433 €
ViaInvest
Cause : il s’agissait d’un test, la plateforme est bien, mais je pense qu’il existe mieux dans le crowdlending européen (RoboCash, Peeberry par exemple).
Sentiment : Mitigé
Inscription : ViaInvest ne me permet pas de vous fournir de bonus aujourd’hui. Cependant, vous me soutenez en utilisant mon lien. J’obtiendrai 10 €.
Début d’investissement le 12/08/2020 et fin de l’investissement le 31/01/2021
Rendement global : 11,12%
Revenus totaux : +12,86 €
Robo.cash
Cause : c’est une plateforme sérieuse qui semble continuer de performer dans le temps. Je suis sortie suite à la baisse de rendement.
Sentiment : Mitigé
Inscription : Robo.cash ne me permet pas de vous fournir de bonus aujourd’hui. Cependant, vous me soutenez en utilisant mon lien. J’obtiendrai 5 € et 1 % de vos investissements.
Début d’investissement le 21/04/2020 et fin de l’investissement le 31/11/2020
Rendement global : 13,98%
Revenus totaux : +48,28 €
PeerBerry
Cause : c’est une plateforme sérieuse qui semble continuer de performer dans le temps. Je suis sortie suite à la baisse de rendement. Il faut faire attention à la sélection des sociétés de crédit que vous choisissez, certaines semblent plus fragiles.
Sentiment : Mitigé
Inscription : En vous inscrivant sur PeerBerry avec ce lien, vous obtiendrez 0,5 % d’intérêts supplémentaires sur vos prêts pendant 3 mois. J’obtiendrai, de mon côté, 5 € et 1 % de vos investissements.
Début d’investissement le 26/03/2020 et fin d’investissement 31/09/2020
Rendement global : 13,4 %
Revenus totaux : +39,11 €
Découvrez mes plateformes de crowdfunding préférées, mes avis et analyses de projet
Je partage très régulièrement des analyses de projets de mes plateformes préférés, mais aussi des descriptifs plus génériques sur certaines plateformes au gré de mes découvertes.
Pour avoir accès à ces analyses exclusives, je vous invite à rejoindre le canal Télégram de la communauté ou l’article sur mes plateformes préférées.
J’ai du mal à comprendre votre raison de quitter Robocash. Sur les projets longs terme avec un statut diamant on touche entre 13% et 14%. C’est aussi une des rares plateformes à avoir 0% de retard dans ses prêts.
Je vous rejoins sur Iuvo, Bricks et Via Invest par contre
Hello Jim !
Comme échangé sur twitter, avant en statut diamant c’était du 15 % dès 3 mois. Maintenant à 3 mois c’est du 10.5 % (de mémoire) avec ce même statut et 9,5 % sans ce statut.
Mon principal scénario d’utilisation de ces plateformes de crowdlending, c’est d’être liquide, je ne place pas à plus de 3 mois généralement.
C’est un peu le pire scénario aujourd’hui pour Robocash puisque l’investissement à 6 mois propose 12 % de rendement, ce qui est plus intéressant.
Le 0 % de retard de Robocash est trompeur, puisque les prêts sont totalement opaques et ressemble plus à des lignes de crédit court terme/moyen terme offertes aux sociétés qui distribuent des crédits. En réalité, cela ne repose que sur la santé financière de Robocash, aujourd’hui elle est plutôt bonne à priori, quid du futur ?!
Pour finir, Robocash n’est pas régulé pour son activité de financement participatif, tout cela fonctionne à la confiance sans organisme tierce pour vérifier.
Malgré ces points faibles, comme je l’ai expliqué dans l’article j’ai un sentiment positif sur Robocash, il ne faut pas l’idéaliser.
Bonne journée à toi,
Alexandre
Bonjour Alexandre,
C’est toujours bon de prendre en compte les avis des utilisateurs de plateformes. Étant en pleine prospection pour une plateforme de crowdlending, je tiens donc compte de vos avis et surtout des raisons pour lesquelles vous avez quitté ces plateformes. Je suis rassuré car nous partageons à peu près les mêmes sentiments sur les différentes plateformes. Cela me conforte dans mes choix.
Merci pour cet article qui m’est fort utile
Bonne journée
Hello Julien,
Hésite pas à partager tes expériences avec d’autres plateformes.
Excellente journée,
ALexandre
Hello Alex,
en parlant de plateformes testées ou à tester, as tu regardé du coté de LoftyAI ? je serais curieux d’avoir ton opinion sur ce concurrent direct a Realt. Merci d’avance
Eklureuil
Hello Eklureuil,
J’ai regardé du côté de LoftyAI, j’avais investis quelques centaines de dollar, je me suis retiré assez vite suite à des magouilles de certains salariers apporteurs d’affaires, j’ai quitté de le navire sans en faire mention. Pour le moment, ils sont flaggé comme trop risqué dans mon esprit. Peut être que dans quelques mois, je redonnerai une chance en étudiant de nouveau la plateforme.
Excellente soirée,
Alexandre
Bonjour Alexandre, quelle plateforme recommandes-tu dès lors pour des investissements sur du court terme. J’ai vu que Robocash n’offrait que 8 % sur un crédit d’un mois alors que Peerberry peut offrir du 12,5 % sur 18 jours (sur des petites sormmes certes). Quelle plateforme conseilles-tu pour du crédit très court terme avec bonne rentabilité ?
Merci pour tes infos,
Marius
HEllo Marius,
Sur le papier ces plateformes sont effectivement idéal, mais tu as souvent des retards et il faut que tu acceptes de prendre un risque élevé car ça reste des solutions relativement élevé.
Je ne conseille pas du tout ce genre de plateforme. Le risque est assez élevé, je leur préfère le crowdfunding immobilier en cherchant des projets courts. Cependant le crowdfunding immobilier peut connaître pas mal de retard.
Bien à toi,
Alexandre
Bonjour
Étant novice sur ce type d’investissement, je vais poser une question de novice ^^
Au delà du risque de retard de paiement, le risque de perte sèche du capital investit est il réel sur une plateforme type Peerberry ?
Si oui, comment l’estimer ?
Hello,
Bien entendu que ce risque est réel, si l’entreprise que tu finances fait faillite, tu as un risque de perte important. C’est pour ça qu’en crowdlending il est primordial de faire une petite analyse de la société.
Bien à toi,
Alexandre
Bonjour,
Je voudrais investir la moitié de mon capital sur Robocash, qui je trouve elle est la meilleur plateforme, mais pourquoi autant de risque ?
Robocash te donne des intérêt sur les retard ? et de plus si l’entreprise fait faillite, il sont une somme de coté pour remboursé le capitale de leurs clients ?
Bonjour Adrien,
Selon moi ton niveau de risque serait BEAUCOUP trop important. Les plateformes comme robocash ne doivent pas dépasser quelques pourcents de ton patrimoine financier.
Robocash a très peu de retard car il peuvent rembourser pour lever de l’argent. L’entreprise ne ferait pas faillite si elle avait une « somme de côté ». S’il y a faillite, tu risques de perdre une très grosse partie de ton investissement car tu ne seras pas remboursé en priorité (les banques et les gros institutionnels montent les contrats d’une manière à être prioritaire dans ce cas là).
Bonne journée,
Alexandre