Comparatif 2025 des meilleures assurances-vie en gestion libre

En 2025, l’assurance-vie demeure le placement privilégié d’une large majorité d’épargnants en France. D’après les statistiques de France Assureurs, l’encours total des assurances-vie s’élevait à 2 000 milliards d’euros en janvier 2025, en hausse de +10 % sur ce même mois. 

Dans cet article, je vous propose une sélection des meilleures assurances-vie en gestion libre du marché en 2025. C’est l’un des supports d’investissement les plus populaires et polyvalents en France, notamment pour sa souplesse et ses avantages fiscaux.  

Toutefois, il n'existe pas un contrat d’assurance-vie unique qui convienne à tout le monde. Votre choix doit dépendre de plusieurs facteurs et critères que je vais vous expliquer en détail par la suite. 

En complément de cet article, je vous invite à visionner notre comparatif des meilleurs contrats en gestion libre et pilotée du marché ! 

Quelle est la meilleure assurance-vie en gestion libre ?  Lucya Cardif !

Selon les critères de ce comparatif, nous pensons que la meilleure assurance-vie en gestion libre est Lucya Cardif grâce à ses frais relativement faibles et le nombre d'unités de compte disponibles. C’est un contrat relativement polyvalent qui satisfera la plupart des profils d'investisseurs. 

Mentions spéciales pour Linxea Spirit 2 et Meilleur Taux Liberté Vie, respectivement à la deuxième et troisième place, pour les mêmes raisons. 

En assurance-vie, le  meilleur contrat est surtout celui qui le plus adapté à vos objectifs financiers, votre appétence pour le risque avec des titres financiers correspondant à votre profil. À cela, il faut également ajouter des critères objectifs comme :

• Les frais de gestion ;
• La solidité de l’assureur.

Vous cherchez à en savoir plus ? Consultez notre comparatif des meilleures assurances-vie en 2025 pour choisir celle qui correspond le mieux à vos objectifs et maximiser vos investissements ! 

Mon classement des meilleures assurances-vie en gestion libre

Voici un classement des meilleurs contrats d'assurance-vie en gestion libre : 

Contrat	Assureur	Nombre d'UC	% loyers SCPI reversés	Note globale
Lucya Cardif	BNP Paribas Cardif	2 300+	100 %	4,7
Linxea Spirit 2	Crédit Agricole Spirica	600+	100 %	4,7
Meilleur Taux Liberté Vie	Crédit Agricole Spirica	600+	100 %	4,7
Linxea Avenir 2	Crédit Mutuel Suravenir	600+	85 %	4,5
Meilleur Taux Placement Vie	Crédit Mutuel Suravenir	600+	85 %	4,5
Placement Direct Vie	SwissLife	900+	100 %	4,2
Meilleurtaux Allocation Vie	Generali Vie	600+	85 %	3,8
Boursorama Vie	Generali Vie	500+	85 %	3,7
Evolution Vie	Abeille Assurances	120+	100 %	3,5
Corum Life	Corum Life	9	100 %	3,3

Parmi tous ces contrats, voici mes 3 préférés : 

• Lucya Cardif : un contrat performant, avec une grande diversité de supports d’investissement et des frais réduits ; 
• Linxea Spirit 2 : une référence en gestion libre, avec des frais de gestion compétitifs (0,50 %) et un large éventail de supports, dont des ETF et des SCPI ; 
• Meilleur Taux Liberté Vie : contrat très similaire à celui de Linxea Spirit 2.

Si vous ne souhaitez pas vous occuper de la gestion de votre assurance-vie, voici mon comparatif complet des meilleures assurances-vie en gestion pilotée.

Vidéo : mon comparatif des meilleurs contrats d'assurance-vie

Pour avoir un aperçu rapide et clair de mon classement des meilleures assurances-vie, retrouvez toutes les informations dans cette vidéo ! Je vous présente en détail les contrats les plus performants, que ce soit en gestion libre ou pilotée, avec des comparaisons précises sur les frais, les performances et les supports d’investissement. 

Cette vidéo a été conçue pour vous aider à faire le meilleur choix d'assurance-vie, que vous soyez un investisseur débutant ou expérimenté. 

 Lucya Cardif : le plus large choix d’unités de compte 

Assureur : BNP Paribas Cardif 
Dépôt minimum à l’ouverture : 500 € 
Versement minimum : 50 € par mois (programmé) / 500 € (libre) 
UC : +2 300 avec 0,50 % de frais de gestion 
Fonds euro : 2 avec 0,70 % de frais de gestion 
Loyer reversé en SCPI : 100 % (6 SCPI disponibles) 

Nous commençons ce classement avec Lucya Cardif. C’est une excellente option pour les investisseurs en unités de compte. En effet, ce contrat offre un très vaste choix de plus de 2 000 fonds, avec plus de 50 ETF, 300 titres vifs et 15 fonds immobiliers. 

Avec des frais de gestion compétitifs, cette assurance-vie est également exempte de frais d'entrée, de sortie ou d'arbitrage. Cependant, les frais de gestion des fonds euros peuvent paraître un peu élevés par rapport à certaines autres options du marché. 

Linxea Spirit 2 : pour investir en UC, dont SCPI 

Assureur : Crédit Agricole Spirica 
Dépôt minimum à l’ouverture : 500 € 
Versement minimum : 100 € par mois (programmé) / 100 € (libre) 
UC : +700 avec 0,50 % de frais de gestion 
Fonds euro : 2 avec 0,50 % de frais de gestion 
Loyer reversé en SCPI : 100 % (22 SCPI disponibles) 

Linxea Spirit 2 est quant à elle parfaitement adaptée aux investisseurs intéressés par les unités de compte, particulièrement les SCPI. Elle propose un large éventail plus de 600 fonds diversifiés, dont 40 ETF, 110 titres vifs, et surtout plus de 40 fonds immobiliers, dont 22 SCPI ! 

Les frais de gestion sont attractifs pour les fonds euros et les unités de compte, mais les frais d'arbitrage sur les actions peuvent grimper à 0,6 %, ce qui peut représenter un coût important pour les investisseurs les plus actifs. 

Meilleurtaux Liberté Vie : pour investir en UC, dont SCPI 

Assureur : Crédit Agricole Spirica 
Dépôt minimum à l’ouverture : 500 € 
Versement minimum : 100 € par mois (programmé) / 100 € (libre) 
UC : +670 avec 0,50 % de frais de gestion 
Fonds euro : 2 avec 0,50 % de frais de gestion 
Loyer reversé en SCPI : 100 % (22 SCPI disponibles) 

Meilleurtaux Liberté Vie est une assurance vie très similaire à Linxea Spirit 2. Il s'agit de la même offre de l'assureur Spirica sauf que le distributeur de la SCPI est Meilleurtaux Placement. Il y a quelques différences dans l'offre d'unités de compte, et Meilleurtaux Placement n'offre pas d'interface client mais vous redirigera directement vers l'interface de l'assureur. On est globalement sur une offre similaire : il est très difficile de les départager.

Les frais de gestion sont attractifs pour les fonds euros et les unités de compte, mais les frais d'arbitrage sur les actions peuvent grimper à 0,6 %, ce qui peut représenter un coût important pour les investisseurs les plus actifs. 

Linxea Avenir 2 : pour investir en UC, dont ETF et hors SCPI 

Assureur : Crédit Mutuel Suravenir 
Dépôt minimum à l’ouverture : 100 € 
Versement minimum : 25 € par mois (programmé) / 100 € (libre) 
UC : +630 avec 0,60 % de frais de gestion 
Fonds euro : 2 avec 0,60 % de frais de gestion 
Loyer reversé en SCPI : 85 % (20 SCPI disponibles) 

Linxea Avenir 2 est conçu pour les investisseurs en unités de compte qui préfèrent les ETF, mais qui ne souhaitent pas investir dans les SCPI. En effet, l’assureur ne reverse que 85 % des loyers : c’est une assurance vie à éviter pour cet aspect ! 

L’offre se constitue de plus de 600 fonds divers, dont 70 ETF des fonds de Private Equity ou encore quelques produits structurés. De plus, les frais d'arbitrage sur les ETF sont limités à 0,1 %, ce qui est l’un de ses points forts. 

Meilleurtaux Placement Vie : pour investir en UC, dont ETF et hors SCPI 

Assureur : Crédit Mutuel Suravenir 
Dépôt minimum à l’ouverture : 100 € 
Versement minimum : 25 € par mois (programmé) / 100 € (libre) 
UC : +660 avec 0,60 % de frais de gestion 
Fonds euro : 2 avec 0,60 % de frais de gestion 
Loyer reversé en SCPI : 85 % (20 SCPI disponibles) 

Meilleurtaux Placement Vie est une assurance vie très similaire à Linxea Avenir 2. Encore une fois, il s'agit de la même offre de l'assureur Suravenir. Cependant, Meilleurtaux placement à un offre de titres très légèrement différente, à laquelle sont ajoutées quelques unités de compte “Maison” (fonds obligataires datés, produits structurés). Notons que Meilleurtaux Placement n'offre pas d'interface client mais vous redirigera directement vers l'interface de l'assureur. On est globalement sur une offre similaire à Linxea Avenir 2 : il est très difficile de les départager.

L’offre se constitue de plus de 600 fonds divers, dont 65 ETF, des fonds de Private Equity. De plus, les frais d'arbitrage sur les ETF sont limités à 0,1 %, ce qui est l’un de ses points forts. 

Placement Direct Vie : pour investir en UC, hors ETF 

Assureur : SwissLife 
Dépôt minimum à l’ouverture : 500 € 
Versement minimum : 50 € par mois (programmé) / 50 € (libre) 
UC : +1 200 avec 0,50 % de frais de gestion (0,80 % pour ETF et actions) 
Fonds euro : 1 avec 0,60 % de frais de gestion 
Loyer reversé en SCPI : 100 % (13 SCPI disponibles) 

Pour ce qui est de Placement Direct Vie, c’est une assurance-vie qui s'adresse à ceux qui désirent se concentrer sur les unités de compte, notamment les SCPI, tout en excluant les ETF de leur portefeuille. 

Il est pourtant vrai que ce contrat propose une large sélection d’unités de compte, notamment en ETF, avec plus de 900 fonds, des titres vifs et 20 fonds immobiliers. Mais attention, les frais d'arbitrage sur les actions, fixés à 0,45 %, peuvent constituer un inconvénient si vous effectuez fréquemment des transactions. 

Meilleurtaux Allocation Vie : un bon choix d’UC 

Assureur : Generali Vie 
Dépôt minimum à l’ouverture : 1 000 € 
Versement minimum : 50 € par mois (programmé) / 450 € (libre) 
UC : +600 avec 0,60 % de frais de gestion (0,70 % pour ETF) 
Fonds euro : 2 avec 0,75 % de frais de gestion 
Loyer reversé en SCPI : 85 % (4 SCPI disponibles) 

Meilleurtaux Allocation Vie est un contrat d’assurance-vie particulièrement adapté à ceux qui souhaitent diversifier leur portefeuille tout en bénéficiant de l'expertise d’un autre assureur. Toutefois, les frais de gestion pourraient réduire vos gains potentiels sur le long terme. 

Vous avez accès à une offre importante d’unités de compte, avec plus de 600 fonds divers, dont 29 ETF, 12 fonds immobiliers, ou encore 14 fonds en Private Equity. Le tout en profitant de la bonne réputation de son commercialisateur. 

Boursorama Vie : si c’est déjà votre banque ! 

Assureur : Generali Vie 
Dépôt minimum à l’ouverture : 300 € 
Versement minimum : 50 € par mois (programmé) / 50 € (libre) 
UC : +550 avec 0,75 % de frais de gestion 
Fonds euro : 1 avec 0,75 % de frais de gestion 
Loyer reversé en SCPI : 85 % (3 SCPI disponibles) 

Boursorama Vie est une option à considérer si vous êtes à la recherche d’une solution abordable. Cependant, c’est une offre intéressante que si Boursorama est déjà votre banque. C’est plus simple et cela permet de tout centraliser. 

Ce contrat se distingue par l’absence de frais sur les versements. De plus, il offre la possibilité d’investir dans de nombreuses unités de comptes, à savoir plus de 500 fonds divers et 49 ETF et plus de 42 titres vifs, principalement des actions. 

Une fois encore, cette assurance-vie n’est pas adaptée à l’investissement en SCPI, et les frais de gestion sont élevés… De plus, d’expérience, sa gestion pilotée est à éviter car la performance n’est pas terrible ! 

Corum Life : pour investir dans leurs produits 

Assureur : Corum Life 
Dépôt minimum à l’ouverture : 50 € 
Versement minimum : 50 € par mois (programmé) / 50 € (libre) 
UC : 9 avec 0 % de frais de gestion 
Fonds euro : 1 avec 0,60 % de frais de gestion 
Loyer reversé en SCPI : 100 % (3 SCPI disponibles) 

Unique en son genre, Corum Life est un contrat qui ne propose que ses propres produits, avec des frais de gestion de 0 %. Cette absence de frais de gestion est une aubaine pour vous si vous souhaitez investir sur les produits proposés par Corum qui sont les seuls disponibles dans l’assurance vie. 

C’est donc une alternative intéressante si vous souhaitez optimiser leur portefeuille avec leurs produits, éviter les frais additionnels liés à la gestion, et vous concentrer uniquement sur les produits Corum, par exemple des SCPI. Toutefois, sachez que vous êtes limité à 55 % maximum de SCPI dans ce contrat. 

Dans cette sélection, je ne présente “que” 8 des meilleures assurances-vie en gestion libre du marché. Si vous souhaitez étudier d’autres contrats, je vous invite à consulter mon comparatif complet. 

Pourquoi ouvrir une assurance-vie en 2025 ?  

Investir dans une assurance-vie présente plusieurs avantages.  

C'est une enveloppe flexible car elle vous permet d'investir dans différents actifs comme : 

• Des actions, des obligations ; 
• Des ETF ; 
• Ou encore l'immobilier via des SCPI par exemple. 

De plus, elle s'adapte à tous les profils et à tous les niveaux de risque.  

Niveau fiscalité, elle est attractive après 8 ans, avec des exonérations d'impôts sur les gains jusqu'à un certain montant. C’est également un outil efficace pour la transmission de patrimoine. En effet, elle permet de léguer son capital sans payer de droits de succession dans certains cas. 

Plus particulièrement en 2025, ouvrir une assurance-vie est selon nous une bonne idée. Pour en bien savoir plus, voici mon article sur le fonctionnement de l’assurance-vie.  

Pourquoi ouvrir plusieurs assurances-vie ? 

Ouvrir plusieurs assurances-vie répond à des logiques à la fois financières, fiscales et successorales permettant une gestion optimisée et sécurisée de votre patrimoine. 

Tout d’abord, chaque contrat d'assurance-vie est protégé jusqu’à 70 000 € par assureur par le FGAP (Fonds de Garantie des Assurances de Personnes). Ainsi, multiplier les contrats chez différents assureurs augmente mécaniquement votre couverture. 

Aussi, chaque assurance-vie possède ses points forts, multiplier les contrats permet donc d’optimiser vos investissements en utilisant les forces de chacune de vos assurances-vie. Vous pourrais aussi gérer plus simplement vos investissements en segmentant dans différentes enveloppes.  

Enfin, pour faciliter la transmission de votre patrimoine.

Détenir plusieurs contrats simplifient la gestion successorale et renforcent la confidentialité : 

• Une meilleure répartition entre bénéficiaires (un contrat par bénéficiaire ou enfant) ; 
• Une confidentialité accrue, car chaque bénéficiaire connait uniquement son propre contrat. 

Solidité de l’assureur : Les meilleures assurances-vie en gestion libre

En gestion libre, le premier critère pour choisir la meilleure assurance-vie est la solidité financière de l’assureur. Cela doit garantir qu’il sera en mesure de respecter ses engagements sur le long terme. Plus l’assureur est solide, plus votre capital est protégé, surtout en période de turbulences économiques. 

Voici un tableau pour vous donner un ordre d’idée : 

Contrat	Assureur	Ma note
Lucya Cardif	BNP Paribas Cardif	Solide
Linxea Spirit 2	Crédit Agricole Spirica	Solide
Meilleurtaux Liberté Vie	Crédit Agricole Spirica	Solide
Linxea Avenir 2	Crédit Mutuel Suravenir	Solide
Meilleurtaux Placement Vie	Crédit Mutuel Suravenir	Solide
Placement Direct Vie	SwissLife	Solide
Meilleurtaux Allocation Vie	Generali Vie	Solide
Boursorama Vie	Generali Vie	Solide
Évolution Vie	Abeille Assurances	Solide
Corum Life	Corum Life	Moyennement solide, mais ne vend que ses propres produits

Parmi les contrats les mieux notés de cette sélection, Linxea Spirit 2 et Linxea Avenir 2 se distinguent tout particulièrement, ce qui justifie cette excellente note. 

Linxea Spirit 2, assurée par Crédit Agricole Spirica, bénéficie de l'expertise et de la stabilité financière du groupe Crédit Agricole, l'une des plus grandes banques en France. Quant à Spirica, il est reconnu pour sa large gamme de supports (SCPI, ETF, Private Equity). 

Pour ce qui est de Linxea Avenir 2, elle est assurée par Crédit Mutuel Suravenir, une filiale du Crédit Mutuel Arkéa. À titre indicatif, c’est l'un des plus solides groupes bancaires en France. Pour ce qui est de Suravenir, on le connait principalement pour ses fonds euros et son expertise en gestion d'actifs. 

Quelles sont les assurances-vies en gestion libre avec le moins de frais ?

Les frais sont un autre critère crucial en gestion libre. Vous devez examiner les frais de gestion annuels, les frais d’entrée, les frais d’arbitrage, et les frais spécifiques aux unités de compte.  

En effet, plus les frais sont élevés, plus ils grignotent une part de vos rendements, en particulier votre performance sur le long terme. Privilégiez donc des contrats avec des frais compétitifs. 

Voici un tableau comparatif des frais auxquels vous pouvez vous attendre : 

Contrat	Frais de gestion des fonds euros	Frais de gestion des UC	Frais d’entrée / sur versement	Frais d’arbitrage ou de transaction	Ma note
Corum Life	0.60 %	0 %*	0 %	0 %	5
Lucya Cardif	0.70 %	0.50 %	0 %	0,1 % sur actions et ETF	4.5
Linxea Spirit 2	0.50 %	0.50 %	0 %	0,1 % ETF 0,6 % actions	4.5
Meilleurtaux Liberté Vie	0.50 %	0.50 %	0 %	0,1 % ETF 0,6 % actions	4.5
Évolution Vie	0.60 %	0.60 %	0 %	0 %	4
Linxea Avenir 2	0.60 %	0.60 %	0 %	0,1 % ETF	3.5
Meilleurtaux Placement Vie	0.60 %	0.60 %	0 %	0,1 % ETF	3.5
Meilleurtaux Allocation Vie	0,75 %	0,60 % (0,70 % ETF)	N/A	0 %	3
Placement Direct Vie	0.60 %	0.50 % (0.8 % ETF et actions)	0 %	0.45 % (actions), 0.1 % (ETF)	3
Boursorama Vie	0.75 %	0.75 %	0 %	0.50 %	2.5

Corum Life se place en tête du classement et est tout particulièrement intéressant pour les produits de la société Corum (SCPI et fonds obligataire). En effet, ils ne prélèvent pas de frais de gestion directs, mais se rémunère sur les frais des produits en général*. De plus, les frais d’arbitrage sont inexistants. 

Lucya Cardif arrive en deuxième position. Ses frais de gestion sont relativement faibles, avec un taux de 0,50 % pour les unités de compte, adaptés pour bien se diversifier. Enfin, Linxea Spirit 2 aligne des frais équilibrés, 0,70 % sur les fonds euros et les unités de compte.

Quelles sont les assurances-vie en gestion libre avec le plus d'unités de compte ?

Un bon contrat d’assurance-vie en gestion libre doit offrir une large palette de produits financiers, que ce soient des fonds euros, des ETF, des actions, des obligations, ou de l’immobilier. Plus la gamme est diversifiée, plus vous aurez de possibilités pour adapter votre portefeuille à vos objectifs et à votre profil de risque. 

Ce n’est en revanche pas un critère pour la gestion pilotée car ce n’est pas vous qui choisissez directement les produits dans lesquels vous investissez. 

Voici un tableau récapitulatif des produits auxquelles vous avez accès via les meilleures assurances-vie de ma sélection : : 

Contrat	Fonds en 2023	Unités de compte	Ma note
Lucya Cardif	Fonds Général (3% en 2023) Private Stratefies (3% en 2023)	2300+ UC ETF, titres vifs, SCPI/SCI/OPCI, Private Equity, fonds obligataires datés, produit structuré, or	5
Linxea Spirit 2	Nouvelle Génération (3,13 % en 2023) Objectif Climat (3,31 % en 2023)	600+ UC ETF, titres vifs, SCPI/SCI/OPCI, Private Equity, fonds obligataires datés, produits structurés	5
Meilleurtaux Liberté Vie	Nouvelle Génération (3,13 % en 2023) Objectif Climat (3,31 % en 2023)	600+ UC ETF, titres vifs, SCPI/SCI/OPCI, Private Equity, fonds obligataires datés, produits structurés	5
Linxea Avenir 2	Suravenir Opportunités 2 (2,50 % en 2023) Suravenir Rendement 2 (2,20 % en 2023)	600+ UC ETF, SCPI/SCI/OPCI, Private Equity, fonds obligataires datés, produit structuré, or	5
Meilleurtaux Placement Vie	Suravenir Opportunités 2 (2,50 % en 2023) Suravenir Rendement 2 (2,20 % en 2023)	600+ UC ETF, SCPI/SCI/OPCI, Private Equity, fonds obligataires datés, produit structuré, or	5
Placement Direct Vie	Fonds Swisslife (1,70 à 4 % en 2023)	900+ UC ETF, titres vifs, SCPI/SCI/OPCI, produits structurés, or	5
Boursorama Vie	Euro Exclusif (3,10 % en 2023)	500+ UC ETF, titres vifs, SCPI/SCI/OPCI, Private Equity, or	4
Meilleurtaux Allocation Vie	Netissima (3,10 à 4,12 % en 2023) Eurossima (2% en 2023)	600+ UC ETF, SCPI/SCI.OPCI, Private Equity, or	4
Evolution Vie	Abeille Actif Garanti (2,44 % en 2023)	120 + UC SCPI/SCI/OPCI, produit structuré, or	2
Corum Life	CORUM EuroLife (4,45 % en 2023, limité à 25 % du portefeuille)	9 UC (SCPI, fonds obligataires)	1

Globalement, je n’ai pas grande chose à dire, mise à part que quasiment toutes les offres sont bonnes, voire excellentes (ce qui explique toutes ces bonnes notes). 

On notera tout de même qu’Évolution Vie est probablement la plus mauvaise (il en faut bien une) et que le cas de Corum Life est particulier car il ne propose que ses propres produits, ce qui limite le choix. 

La gestion libre : pour quel type d’investisseur 

La gestion libre s’adresse principalement aux investisseurs disposant déjà de bonnes bases en finance, capables d'assumer leurs choix d'investissement pour optimiser leurs performances.  

Elle conviendra notamment aux profils suivants : 

• Investisseurs maîtrisant les fondamentaux et à l'aise avec les produits d'investissement (actions, obligations, ETF, SCPI, etc.) ; 
• Ceux souhaitant s'impliquer activement dans la gestion et l'arbitrage de leur patrimoine financier ; 
• Investisseurs cherchant à diversifier leur portefeuille pour une meilleure exposition à différents actifs financiers. 

En revanche, cette option est déconseillée aux investisseurs qui ne souhaitent pas ou ne peuvent pas consacrer suffisamment de temps à la gestion régulière et proactive de leur allocation d’actifs. 

Gestion libre ou pilotée : laquelle choisir pour son assurance-vie ?  

Comme dit juste avant, la gestion libre vous permet de piloter vous-même votre contrat d’assurance-vie, en choisissant directement les supports d’investissement. 

Quant à elle, la gestion pilotée est une solution clé en main idéale : 

• Si vous manquez de temps pour vous occuper et suivre vos investissements ; 
• Si vous manquez de connaissance financière pour prendre vous-même vos décisions ; 
• Ou plus simplement si cela ne vous intéresse pas. 

La gestion pilotée elle consiste à déléguer la gestion de votre contrat à un professionnel qui adapte vos placements selon : 

• Votre tolérance aux risques ; 
• Vos objectifs ; 
• Des thématiques d’investissement (ETF, environnement, immobilier…). 

En contrepartie, cette option entraîne des frais plus élevés (entre 1,5 % et 3 % par an). Vous perdez également en contrôle direct, mais bénéficiez du confort d'une gestion adaptée par des experts. 

Disclaimer

Cet article présente une analyse indépendante, mais il contient des liens d’affiliations ou des offres vers différents produits, dont des partenaires d'Investissements Faciles. Il constitue donc une communication commerciale.