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Où et comment investir 10 000 euros ? À partir de cette somme, les choses deviennent intéressantes car ce budget est moins bloquant et vous ouvre un autre champ des possibles. Mais quelles sont vos nouvelles possibilités d’investissement ? Comment investir pour avoir le retour sur investissement le plus important ? C’est ce que nous allons vous expliquer aujourd’hui. 

Avant de commencer, je rappelle qu’ici, je parle bien d’investissement à long terme. Vous devez être disposé à investir 10 000 euros pendant 5 ans à 10 ans au minimum. Aussi, les investissements proposés ne sont que des exemples : vous devez adapter ces informations et cas pratiques en fonction de vos objectifs, de votre situation personnelle et de votre relation au risque. 

Quels sont les meilleurs investissements avec 10 000 € ?

Pour faire simple, il n’existe pas de “meilleurs investissements”, et ce qu’importe votre budget, mais il existe des typologies d’investissement plus adaptées que d’autres à votre profil d’investisseur. 

Si vous souhaitez investir 10 000 euros en 2024, voici ce que je ferais si j’étais à votre place :  

Tout d’abord, il faut rappeler que la constitution d’une épargne de précaution correspondant à 3 à 6 mois de vos dépenses courantes est une première étape obligatoire.  

Ensuite, vous pourrez vous lancer dans l’investissement, sur les supports qui vous conviennent le mieux, selon votre tolérance au risque, vos priorités et préférences personnelles :  

  • Action : acheter des parts dans des entreprises cotées en bourse : 
  • Crowdfunding immobilier : financer des projets immobiliers porter par des promoteurs ou marchands de bien.  
  • Obligations : acheter des titres de dettes émis par des entités publiques ou privées pour financer leurs activités : 
  • ETF : ouvrir un PEA et investir dans des trackers qui répliquent les performances d’un indice: 
  • Cryptomonnaie : investir dans des actifs numériques fonctionnant sur la technologie de la blockchain. 
  • Investissements exotiques : investir dans des secteurs spécifiques comme le vin, les sneakers, les pièces de collection, etc. : 
  • Immobilier physique : se lancer dans l’acquisition d’un bien (parking, studio) : 
  • Entrepreneuriat : se lancer dans un business qui vous correspond : 

Nous allons revenir sur chacun de ces points dans cet article. Tous les exemples que je vais vous donner pour illustrer mon propos ne sont que des exemples : vous devez les adapter selon votre profil d’investisseur et votre tolérance au risque. 

Avant d’investir : rappel sur l’épargne de précaution 

Avant d’investir, je vous conseille très vivement d’avoir suffisamment d’épargne de précaution. Idéalement, cette épargne de précaution doit représenter 3 à 6 mois de vos dépenses. Par dépenses, comprenez :  

  • L’argent dont vous avez besoin pour vivre (loyer, crédit, courses alimentaires, etc.) ; 
  • Ainsi qu’une réserve pour des dépenses en cas d’imprévu, voire de plaisir. 

Si votre épargne de précaution fait partie des 10 000 euros que vous souhaitez investir, je vous conseille de conserver l’épargne suffisante pour couvrir au minimum 3 mois de dépenses : vous serez bien heureux de les trouver en cas de problème. 

Et si après avoir constitué cette épargne de précaution, il vous reste moins de 10 000 €, vous pouvez consulter les articles suivants : « investir 1000 euros » et « investir entre 2000 et 5000 euros », 

Investir 10 000 euros dans l’immobilier : où les placer efficacement en 2024 ? 

Cette somme vous laisse un peu plus de liberté. Investir 10 000 euros vous permettra de faire appel à l’effet de levier, qui vous permettra de multiplier l’effet de vos 10 000 euros. On en reparle plus loin ! 

Un budget intéressant en crowdfunding immobilier 

À partir de 10 000 euros, investir dans le crowdfunding commence à être une option pertinente, à hauteur de 10 à 20 % de vos investissements, soit 1 000 à 2 000 euros. Logiquement, je vous conseille d’utiliser des plateformes dont le ticket d’entrée est inférieur à 50, voire 100 euros pour pouvoir diversifier un maximum.  

Des plateformes de crowdfunding incontournables (et les bonus du moment)

  • La Première Brique (FR) – 2 % de cashback sur votre 1er investissement et +1,1 % de rendement sur vos investissements ;
  • Tantiem (FR) – + 2,3 % de rendement sur votre 1er investissement ;

Des plateformes de projet d’énergie renouvelable (EnR)

  • Enerfip (EU) – 30 € pour un premier investissement de plus de 100 €  ;
  • Lendosphere (EU) – 30 € pour 100 € investis en 1 seule fois ;

Si vous débutez en crowdfunding, je vous incite à être prudent quant au choix des plateformes : concentrez-vous sur les Françaises et réglementés. Pour aller plus loin sur le sujet, voici mon classement 2024 des meilleures plateformes de financement participatif. 

Comment faire fructifier 10 000 euros dans l’immobilier physique ? 

Avec 10 000 euros en poche, l’immobilier se révèle être une option attractive. Pour une telle somme, trois choix principaux s’offrent à vous : 

  1. Achat d’un parking : c’est une option accessible avec 10 000 euros. Recherchez des emplacements en demande, dans des petites villes ou périphéries de grandes villes ;
  2. Investissement locatif : utilisez les 10 000 euros comme apport pour un prêt immobilier, profitant ainsi de l’effet de levier. Recherchez des petites surfaces dans des villes attractives.

Rappelez-vous : avant de vous lancer dans l’investissement immobilier, conservez une partie de votre capital pour renforcer votre épargne de précaution et couvrir les risques associés à ce type d’investissement. 

Partir sur l’achat d’un parking 

Avec vos 10 000 euros, vous pouvez investir comptant dans un parking ou un garage. Bien entendu, cela ne sera pas une place de parking en plein centre de Paris. Mais vous pourriez dénicher des places de parkings entre 5 000 et 10 000€ dans des petites villes ou en périphérie de ville. 

La règle principale c’est l’emplacement ! Vérifiez qu’il y a un besoin de stationnement autour. En fonction de la demande, vous pourriez tirer entre 40 et 80 € par mois de votre place de parking. 

L’avantage du parking, par rapport à l’investissement immobilier locatif, est sa simplicité. Les contrats de location sont plus simples et vous pouvez plus les personnaliser. Et surtout, pas d’impayé : au premier loyer manquant vous pouvez mettre fin au bail et relouer la place ! 

Investissement locatif : investir 10 000 euros dans un studio 

Bien entendu, investir 10 000 euros comptant n’est pas suffisant pour acheter un bien immobilier. C’est ici que l’on reparle de l’effet de levier ! En effet avec cette somme, vous avez l’apport nécessaire pour réaliser un emprunt immobilier pour un bien. Cet emprunt immobilier crée un effet de levier. 

Prenons un exemple chiffré : 

  • Vous trouvez un bien à 50 000 euros tout frais (et travaux) inclus ; 
  • Vous trouvez une banque qui vous finance le prêt en mettant 5 000 euros d’apport ; 
  • Vous louez ce bien 400 € par mois ; 
  • Après avoir déduit les charges locatives, qui représentent souvent environ 30 % du loyer brut, votre loyer net mensuel serait de 280 € ; 
  • Par rapport au prix d’achat du bien, vous faites une rentabilité annuelle de 6,72 % (280*12/50 000 x 100) ; 
  • Mais, par rapport à votre apport de 5 000 €, la rentabilité sur fonds propre de votre investissement personnel est de 67,2 % (280*12/5000 x 100)
    • Il faudra penser à déduire les frais liés aux prêts (mise en place, intérêt et assurance) pour avoir un rendement plus juste

Voilà la force principale de l’effet de levier. Un petit point d’attention : Les chiffres précédents sont très optimistes et simplifiés, vous avez bien entendu des frais et de l’impôt, l’objectif de cet exemple est de vous prouver la puissance de l’effet de levier. 

Pour conclure ce paragraphe, je vous invite à ne pas mettre vos 10 000 euros en apport. Vous devez renforcer votre épargne de sécurité, l’investissement locatif vient avec de nouveaux risques pour vous : impayé, travaux imprévus… 

Un projet avec 6 000 euros d’apport maximum semble correct, vous pourrez ainsi augmenter de 4 000 euros votre épargne de précaution. 

Investir 10000 euros : investir dans un studio
Investir 10 000 euros : investir dans un studio

Et la SCPI : une bonne idée avec ce budget ? 

À mon avis, c’est une fausse bonne idée. Il est vrai que la SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) est un investissement totalement passif qui peut avoir de nombreux avantages. Toutefois, avec un capital de 10 000 euros, selon moi, ce serait vraiment une erreur de se lancer dedans. 

Pourquoi ? En fait, une SCPI, c’est : 

  • Des frais de 10 % à la sortie, bien qu’il existe des exceptions à cette règle maintenant  
  • Des frais de gestion de 10 à 18 % des loyers ; 
  • Un investissement peu liquide : il faut un acheteur en face d’un vendeur, dans une période difficile, vous pourriez attendre des mois entre l’ordre de vente et la vente réelle. 
  • Une fiscalité qui peut être lourde en pleine propriété si vous être dans la tranche à 30 % de TMI

Cependant, il est possible de trouver des SCPI qui peuvent être intéressante, avec un minimum d’investissement relativement faible et sans frais d’entré ou de sortie et qui investissement partiellement à l’étranger ce qui réduit le frottement fiscal.

Une SCPI, ce n’est pas si simple. En effet, il existe plusieurs façons d’investir dans une SCPI, comme la nue-propriété, via une assurance vie, ou en pleine propriété. Chacune de ces méthodes présente des spécificités et des avantages différents. 

Pour en savoir plus et comprendre les subtilités de chaque option, je vous invite à consulter mon article dédié aux SCPI si vous êtes curieux d’approfondir le sujet. 

Comment se lancer avec 10 000 euros en Bourse ? 

Les actions avec un PEA 

Vous devez l’avoir en tête forcément, et vous avez raison, les actions sont un investissement incontournable. 

Si cela n’est pas encore fait : ouvrez un PEA (Plan d’Épargnes en Actions). Il s’agit d’un compte réglementées dédié au action européenne que vous pouvez ouvrir si vous êtes résident fiscal français. Ce dernier propose des avantages fiscaux intéressants après 5 ans de détention. 

Attention, les actions ne sont pas forcement fait pour tout le monde, elles sont volatiles. Vous pouvez faire une année à -20 % suivis d’une année à +30 %. Si vous êtes sujet au stress lorsque vos investissements souffrent, il faudra garder une proportion raisonnable d’actions.

Les ETF : un bon choix !

À mon avis, les ETF sont tout indiqué pour les investisseurs désirant investir, que ce soit 10 000 € ou une autre somme, dans la mesure où ces fonds offrent une réplication fidèle de la composition d’indices boursiers (comme le CAC40 ou le S&P500 par exemple), et assurent donc une diversification tout en diminuant les risques pris. 

Ses avantages ? Une performance qui réplique celle du marché, un ticket d’entrée abordable et des frais de gestion faibles, nettement inférieurs à ceux des fonds traditionnels grâce à leur gestion passive. 

En investissant via un Plan d’Épargne en Actions (PEA), vous pouvez tirer profit d’une sélection d’ETF éligibles à ce dispositif, tout en bénéficiant de conditions fiscales attractives. Ce point est crucial car il maximise le rendement potentiel de votre investissement tout en minimisant l’impact fiscal. 

Voici nos listes des meilleurs ETF pour votre PEA selon l’indice suivi :  

Les obligations : le pari de l’année 2024 ? 

En 2024, les obligations d’État et d’entreprise, court ou long terme, pourraient être un investissement dès plus intéressant à intégrer à votre portefeuille global. 

En effet, depuis l’année 2022, nous assistons à une montée notable de l’inflation. Face à cette situation, les principales banques centrales mondiales ont opéré une hausse significative de leurs taux directeurs, ce qui entraîne une augmentation des intérêts que doivent payer les gouvernements, les entreprises et les institutions financières lorsqu’ils contractent des dettes. Car oui, les obligations sont des dettes. 

L’inflation se calmant depuis presque un an, une baisse qui devrait s’amorcer courant 2024, ce qui aura pour conséquence d’augmenter la valeur de certaines obligations. 

Cependant, c’est un pari potentiellement risqué, par exemple si les banques centrales venaient à retarder cette baisse des taux ou à continuer leur montée, par exemple à cause d’une situation géopolitique mondiale compliquée 

Dans quelle assurance-vie placer ses 10000 euros ? 

L’assurance-vie est une solution très utilisée par les Français pour épargner. L’assurance-vie permet d’investir sur énormément d’actifs : les actions et les obligations, l’immobilier, etc. 

L’assurance vie est relativement simple et liquide. Si vous choisissez la gestion délégué de vos investissement, une fois mise en place, vous n’avez strictement plus rien à faire ! En contrepartie, vous avez des frais de gestions plus élevés. Le second intéressant est sa fiscalité qui devient avantageuse après 8 ans : c’est pour cette raison que si vous souhaitez vous lancer, il faut le faire le plus rapidement possible pour profiter de ces avantages fiscaux. 

Si votre choix se porte sur une gestion pilotée de votre assurance-vie, c’est-à-dire que vous déléguez complètement sa gestion et ne vous occupez de rien : deux options me viennent directement en tête : 

  • Yomoni, notamment avec ses profils P6 à P8, qui, je l’avoue, sont mes favoris. 
  • Nalo, où vous pouvez opter pour une allocation composée de 50 % à 70 % en actions. 

Ces profils ont l’avantage de conserver une part importante d’obligations, ce qui vous permet en tant qu’investisseur de diversifier votre portefeuille. 

En revanche, si vous préférez gérer vous-même votre assurance-vie, vous pouvez opter pour l’option  Linxea. 

D’autres pistes plus ou moins adaptées pour investir 10 000 euros 

Investir 10 000 euros en cryptomonnaie 

Investir 10 000 euros est certes une somme suffisante pour s’intéresser aux cryptomonnaies. Néanmoins, dans la mesure où je vous invite à limiter ce type d’investissement à 3 voire 5 % de votre portefeuille global, c’est selon moi un budget encore trop faible. En fait, les montants en jeu seront eux aussi faibles : pas sûr que cela vaille la peine de se prendre la tête pour “si peu”. 

Mais si dans un premier temps, vous avez envie de vous faire la main sur ce type d’investissement, vous pouvez commencer par des petites sommes (quelques dizaines d’euros) et utiliser la blockchain au travers de Polygon ou encore Gnosis 

Les investissements plaisirs : vins, montres, art… 

Avec 10 000 euros, certains investissements « plaisir » peuvent être intéressants. Par exemple, on peut imaginer que vous pourriez vous accorder 500 € à investir dans des bouteilles de vin, des sneakers, des pièces ou des médailles, voire des timbres… Il existe de nombreux investissements exotiques. 

Notez bien que ces marchés spécifiques nécessitent des connaissances fines et souvent spécialisées. Si vous n’êtes pas déjà un passionné de vin, de sneakers ou autre, ces investissements peuvent représenter plus un risque qu’une opportunité.  

Ce genre d’investissement nécessite une connaissance importante du domaine dans lequel vous investissez. Si vous n’êtes pas un réel connaisseur, passez votre chemin ! Rappelez vous aussi que les investissements de passion doivent être guidés par votre connaissance dans un domaine.

Se lancer dans l’entrepreneuriat avec 10 000 euros 

Si vous avez l’âme d’un entrepreneur, vous pouvez également vous lancer dans l’entrepreneuriat avec vos 10 000 euros. D’ailleurs, c’est une opportunité pouvant conjuguer épanouissement professionnel et potentiel de gain financier. 

  • D’une part, se lancer dans un projet entrepreneurial permet de transformer une passion ou une idée en une activité lucrative ; 
  • D’autre part, investir dans l’entrepreneuriat peut s’avérer stratégiquement judicieux pour générer des revenus réinvestissables dans d’autres projets ; 
  • De plus, l’entrepreneuriat peut rapporter beaucoup plus que les déjà très bons 10 % de rendement que peuvent rapporter les investissements classiques. 

Un exemple ? Avec 10 000 euros, vous créez votre boutique en ligne de produits écoresponsables. Si votre boutique en ligne devient rentable, alors vous pourrez continuer à développer votre business afin qu’il devienne encore plus prospère. Par la suite, vous pourrez même investir les nouveaux gains dans de nouveaux projets, tels que l’immobilier ou des placements financiers, diversifiant ainsi vos sources de revenus et maximisant le potentiel de croissance de votre patrimoine initial. 

Pensez-y : investissez sur vous-même !

C’est le meilleur conseil que n’importe qui puisse vous donner : FORMEZ-VOUS ! 

Comme vous souhaitez investir 10 000 euros, se former permet d’éviter des erreurs qui vous coûteront plusieurs milliers d’euros aujourd’hui et sur le long terme  

J’ai écrit un article dans lequel je conseille 17 des meilleurs livres que j’ai pu lire sur l’investissement et l’entrepreneuriat. Pour 100 à 200 €, vous pouvez obtenir assez de compétence pour éviter la plupart des erreurs des jeunes investisseurs. 

Je vous en liste 3, mais allez jeter un œil à cette liste : 

Quels sont les meilleurs placements pour faire fructifier ses 10 000 euros en 2024 ? 

Pour le dire très clairement, il n’existe pas de « meilleurs placements » pour investir environ 10 000 euros. La raison est simple : chaque investissement est adapté (ou pas) à votre profil d’investisseur, c’est-à-dire votre de votre tolérance au risque, de vos objectifs financiers et de votre horizon de placement. 

En fait, chaque option d’investissement possède ses propres caractéristiques en termes de risque, de liquidité, de rendement potentiel et d’avantages fiscaux. Vous devez donc déterminer votre profil d’investisseur avant de prendre une décision. 

Si je devais néanmoins vous donner une liste des opportunités potentiellement les plus intéressantes pour 2024, je partirais sur :  

Investisseur, notez cependant bien ceci : une stratégie d’investissement globale bien pensée, alignée sur vos besoins personnels spécifiques, vos attentes de rendement et votre profil de risque sera toujours plus judicieuse que la recherche d’un « meilleur investissement ». 

Comment investir 10 000 euros : 3 propositions de stratégie d’investissements 

Sachez que pour investir 10 000 euros, il y a plusieurs pistes et plusieurs possibilités. Je vous fais remarquer qu’aucune n’est préférable à une autre, et que chacune répond à des objectifs différents. Ainsi, certaines seront plus adaptées à votre profil d’investisseur que d’autres. 

Option 1 : des investissements diversifiés 

La première option consiste à mettre en place des investissements diversifiés dans plusieurs types d’investissements. Par exemple (à adapter selon votre profil d’investisseur) : 

  • 50 % d’actions ; 
  • 33 % dans une assurance-vie ; 
  • 15 % de crowdfunding ; 
  • 2 % pour se former. 

Voici les étapes à suivre : 

Option 2 : l’utilisation de l’effet de levier 

Investisseur, cette deuxième option est selon moi parfaite si vous souhaitez augmenter votre capital rapidement grâce à l’effet de levier. Pour cela, tournez-vous vers l’immobilier locatif avec emprunt immobilier. 

Les étapes : 

  • Trouver et acheter un bien immobilier autour de 50 000 à 60 000 euros avec 6 000 euros d’apport maximum ; 
  • Conserver 4 000 euros d’épargne de sécurités supplémentaires ; 
  • Si vous n’en disposez pas, ouvrir un PEA et une assurance-vie pour profiter au plus vite de la fiscalité avantageuse. 

Option 3 : et pourquoi pas l’achat d’un parking ? 

La troisième option pour investir 10 000 euros efficacement consiste à s’initier à l’immobilier avec un parking grâce à sa simplicité de gestion. Il vous restera probablement un peu pour investir le reste en Bourse ou sur une assurance vie et vous fera une première expérience avec le processus d’achat immobilier. 

Pour ce faire : 

  • Acheter sans crédit un parking à 7 000 euros ; 
  • Si vous n’en disposez pas, ouvrir un PEA et une assurance vie pour profiter au plus vite de la fiscalité avantageuse ; 
  • Placer 1 500 euros sur votre PEA et 1 500 euros sur votre assurance-vie. 

Conclusion : dans quoi investir 10 000 euros en 2024 ? 

Investir 10 000 euros vous offre plus pas mal de possibilités, mais retenez ces 4 points importants : 

  • Assurez-vous d’avoir une épargne de sécurité suffisante pour être à l’abri des besoins immédiats. Conservez 4 à 6 mois de dépenses ; 
  • Vous pouvez bénéficier de l’effet de levier grâce à l’investissement immobilier à crédit ; 
  • Dans tous les cas, ouvrez un PEA et une assurance-vie au plus vite. Vous bénéficierez d’avantages fiscaux après 5 et 8 ans ; 
  • Vous pouvez commencer à diversifier avec le crowdfunding et les ETF. 

Et vous, quels sont vos types d’investissements préférés ? Si vous n’avez pas encore investi, qu’est-ce qui vous rebute ? Avez-vous peur de commettre des erreurs d’investissement ? Si vous avez des questions ou des remarques, je me ferai un plaisir de vous répondre en commentaire ou via le canal Telegram ! 

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