Plus 47 000 € au 2nd Trimestre 2025 : Tous les détails

Le second trimestre 2025 a été intéressant, avec plus de 44 000 € de chiffre d’affaires en légère baisse. Toutefois, les investissements ont été bons ce trimestre-ci, avec des revenus passifs de 2 998,48 €. Aujourd’hui, nous allons détailler l’ensemble des sources de revenus de la société Investissements Faciles et de mes revenus passifs de ce printemps 2025.

Au second trimestre 2025, j’ai obtenu 2 998,48 € de revenus passifs :

• Mon portefeuille crowdfunding a généré 930,32 € d’intérêts pour 47 000 € investis, soit un rendement de 7,9 % annualisé ;
• Mon portefeuille immobilier fractionné a généré 1 151,53 € de revenus pour 5 500 € investis, soit un rendement (incohérent, j’explique pourquoi plus loin) de 83,7 % annualisés ;
• Mon portefeuille bourse a généré 540,61 € ;
• Le portefeuille crowdfunding professionnel de mon entreprise a généré 376,02 € de revenus passifs.

Dans cet article, tous les gains sont exprimés bruts et les rendements sont annualisés.

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Vous êtes plus de 4 500 à avoir rejoint les canaux Telegram sur lesquels je poste régulièrement de nouvelles opportunités d’investissement, mes analyses et mes contenus.

Sur ces différents canaux, je présente des projets d’investissement avec une description de projet, accompagnée d’une synthèse des points forts et des risques identifiés pour faciliter vos recherches.

Pour rejoindre le canal Telegram, je vous invite à suivre ce lien.

Le chiffre d’affaires d’Investissements Faciles

Investissements Faciles appartient à une société dont je suis le seul actionnaire. Les montants affichés correspondent au total des factures HT émises pendant le trimestre (chiffre d’affaires). Certaines factures peuvent ne pas être payées, certaines sont même en situation d’impayé (retard > 30 jours).

Au total, j’ai facturé environ 44 326 € HT au cours du trimestre.

Les plateformes d’affiliation

Les plateformes d’affiliation regroupent les offres d’affiliation. Je ne suis pas en relation directe avec les plateformes d’investissement dont je mets le lien d’affiliation. Les offres d’affiliation sont généralement moins avantageuses mais permettent de mettre en avant plus de produits intéressants.

Pour les 3 derniers mois, nous avons :

• FinanceAds (> 60 % du CA Plateforme) ;
• TimeOne ;
• CircleWise.

Un total de 858,67 € HT facturés, soit -40 % par rapport au dernier trimestre. J’observe des irrégularités avec des taux de transformation particulièrement bas avec certains partenaires. On travaille avec la plateforme pour régler le souci technique.

Les partenaires du crowdfunding

Il s’agit de tous les accords conclus en direct avec les plateformes, comme avec La Première Brique ou Baltis par exemple. La plupart des plateformes refusent que l’on dévoile les modalités financières des contrats.

Au total, j’ai facturé 26 816 € HT pendant ce trimestre. Au cours du premier trimestre 2025, les résultats sont à la baisse pour la plupart des plateformes. Cette tendance devrait se poursuivre courant 2025.

Par ordre décroissant de chiffres d’affaires :

• La Première Brique : > 50 % du CA crowdfunding ;
• Baltis ;
• Enerfip ;
• Monego ;
• Lendopshere ;
• Wevest : à partir d’ici, les montants sont < 2% du CA crowdfunding ;
• Raizers ;
• WiSEED : partenariat terminé pendant le trimestre ;
• Lendopolis;

Les revenus sont trop concentrés sur une seule plateforme en crowdfunding : La Première Brique continue de représenter plus de 50 % de mon chiffre d’affaires. Le volume d’affaire apporté est (très) significatif, la communauté est toujours très attirée par la plateforme.

Pour profiter des offres partenaires, je vous invite à lire la page bonus.

Les partenaires en immobilier fractionné et SCPI

Au total, j’ai facturé 3 290,23 € HT pendant ce trimestre.

Par ordre décroissant de chiffres d’affaires :

• Epargnoo (> 80 % du CA immobilier fractionné) ;
• Realt ;
• Louve Invest.

Pas de facturation Tantiem ce trimestre-ci, elle devrait être plus importante le trimestre prochain ! Aussi, j’ai eu un partenariat avec Epargnoo ce qui a fait gonfler le chiffre d’affaires.

Les autres partenaires (Bourse, assurances vie…)

Il s’agit de tous les accords conclus en direct avec les plateformes ou avec un intermédiaire pour certaines. Je vais peut-être devoir regrouper certains partenariats pour rester suffisamment flou et respecter les engagements pris :

• 3 442 € des courtiers en bourse (Interactive Brokers, Trade Republic) ;
• 1 865 € des assurances vie (Goodvest, Meilleur Taux et Lucya Cardif) ;
• 479,39 € de Youtube ;
• Autres : 7 574,85 € à Harmony Homes, Hiboo, Freedom 24, Axel Paris.

Soit un total de 13 361,24 € HT facturés pendant ce trimestre. Il s’agit du secteur qui croit le plus vite chez Investissements Faciles et qui a vocation à croître dans les mois à venir puisque c’est notre objectif principal.

Quelques éléments à noter :

• Baisse du chiffre d’affaires de 1 % par rapport à la moyenne des 4 derniers trimestres ;
• Plusieurs facteurs expliquant cette baisse :
  • Crowdfunding immobilier en forte souffrance, moins de projets attrayants ;
  • Refus de contrats importants ;
  • Travail à de nouveaux projets ;
• Globalement, je m’attends à un troisième trimestre 2025 plus faible car nous allons concentrer notre effort sur plusieurs projets ;
• Nous travaillons activement à réduire notre exposition à La Première Brique. Ce trimestre-ci, elle est élevée à 40 % du CA mais en diminution ;
• Nous continuons le développement des thématiques bourse et assurance vie ;
• Une nouvelle niche/thématique débarquera au T3 ;
• Un autre gros projet devrait apparaître au T3.

Les dépenses d’Investissements Faciles

En face de ce chiffre d’affaires, il y a inévitablement les dépenses :

• 2 salaires avec les charges et avantages (tickets-restaurant, PEE, intéressement, etc.) ;
• Les prestataires qui travaillent pour Investissements Faciles ;
• Le matériel audio, vidéo et informatique ;
• Des licences de logiciel :
  • Hébergement des sites et plug-in ;
  • Les licences de produits externes pour le SEO, la gestion de projet, le montage vidéo…

On arrive rapidement à un peu plus de 12 000 € de dépenses mensuelles depuis début 2025.

Les revenus passifs personnels et de la société

Au second trimestre 2025, j’ai obtenu un total de 2 998,32 € de revenus passifs :

Du côté de mes SCPI, je détiens 15 parts d’Epsicap Nano en nue-propriété sur 5 ans qui ne rapportent aucun revenu. J’ai aussi quelques revenus d’intérêts de certains produits à rendement (livrets par exemple). Je ne les comptabilise pas, ce sont des poches très instables, mais cela représente tout de même plusieurs dizaines d’euros par mois.

Bilan des investissements de la société

J’investis au travers de la société qui détient Investissements Faciles. Je ne vais pas entrer autant dans le détail que pour mes investissements personnels, mais je tiens à partager les sommes investies et les revenus au global.

Voici les plateformes sur lesquelles la société investit :

Les revenus d’investissements ont diminué car j’ai de moins en moins de projets à intérêts mensuels. Il y aura une certaine irrégularité dans les revenus.

Les investissements de la société

La société a réalisé 2 investissements au deuxième trimestre :

• 2 projets 4 500 € sur Monego.

Des remboursements :

• 2 projets pour 4 000 € sur Clubfunding.

L’objectif est de rester autour de 40 000 € d’investissements en crowdfunding et d’équilibrer les montants investis entre ces 4 plateformes.

Les défauts de la société

Bien que la société ne soit pas encore officiellement en défaut, le projet Halle de Seine de Clubfunding est en très grande difficulté, pour un montant de 3 000 €. Une perte partielle (< 50 %) est possible.

Revenus du portefeuille d’immobilier fractionné

Si vous réfléchissez à investir, vous trouverez votre bonheur dans mon classement des meilleures plateformes de crowdfunding mis à jour en 2025 qui contient également les plateformes réalisant de l’immobilier fractionné. Vous pouvez aussi retrouver mon avis détaillé sur Tantiem, par exemple.

Performance et Historique

** Ces rendements sont exprimés en prenant en compte les fluctuations des taux de change. Si le dollar se renforce par rapport à l’euro, cela augmente le rendement et inversement.

Ce trimestre-ci, le dollar baisse fortement par rapport à l’euro, ce qui a conduit à diminuer le rendement de RealT malgré une prise de plus-value importante.

J’obtiens un rendement annualisé de 87 % au trimestre 2 2025.

Les défauts et pertes

Comme il s’agit de détenir la fraction d’un bien immobilier sur le long terme, la notion de défaut à moins de sens : il ne devrait pas y en avoir. Cependant, ce n’est pas impossible, aussi je me permets de préciser que je n’ai pas de défaut sur cette partie de mon portefeuille.

Les investissements

Désinvestissement presque total de la poche RealT courant du mois de mai pour prendre les bénéfices et dégager des liquidités. J’ai encore une propriété, le remboursement passera par un remboursement de l’assurance puisque le bien à malheureusement prix feu. C’est ce qui explique le rendement exception puisque j’ai réalisé environ de 1 000 € de plus-values.

Cette prise de bénéfice fait suite aussi à des difficultés chez RealT à fournir des éléments que je demande depuis un moment (comptes simplifiés des sociétés par exemple). Je pourrais y revenir une fois les éléments à la disposition des investisseurs.

Tantiem

Inscription : vous pouvez vous inscrire sur Tantiem. Lors de votre premier investissement, vous pouvez obtenir 1,5 % de rendements supplémentaires pendant 1 an.

Début d’investissement le 18/02/2022
Valeur du portefeuille : 3 400 €
Rendement global : 5,35 %
Revenus du trimestre : 53,05 €

Les loyers sont versés sans aucun souci, je reçois chaque début de mois mes loyers. Je reçois les loyers de mes 5 propriétés depuis le mois de mai soit un total de près de 20 € par mois.

Baltis

Inscription : Baltis est un partenaire d’Investissements Faciles et je vous invite à consulter la page dédiée au partenariat pour profiter de 25 € bonus et d’autres bonus exclusifs liés à ce partenariat.

Début d’investissement le 18/02/2022
Valeur du portefeuille : 2 000 €
Rendement global : 0,00 %
Revenus du trimestre : 0 €

Tous les loyers sont à jour, aucune difficulté à signaler sur ce projet qui va durer plusieurs années encore.

Revenus de mon portefeuille de crowdfunding personnel

Si vous souhaitez plus d’informations au sujet du crowdfunding, vous trouverez plus de détails dans mon article sur le crowdfunding immobilier.

Si vous réfléchissez à investir, vous trouverez votre bonheur dans mon classement des meilleures plateformes crowdfunding. Il y en a pour tous les budgets, de 1 € à 2 000 € le ticket d’entrée.

Diversification, performance et historique

Mon portefeuille de crowdfunding est très (trop) diversifié. Avant de vous donner tous les chiffres, voici un graphique avec la répartition de mes investissements par plateforme :

Maintenant que vous avez une idée de la répartition de mes investissements en crowdfunding, voici les résultats détaillés sur le trimestre :

J’obtiens un rendement annualisé de 7,9 % au trimestre 2 2025. Le résultat n’est pas impacté par les taux de change.

Les défauts de mon portefeuille

L’investissement n’est pas sans risque, d’autant plus que pour les besoins de ce blog, et par curiosité personnelle, j’ai testé quelques investissements vraiment risqués, ce qui augmente mon nombre de défauts.

Le montant récupérable est une estimation. En l’état, mes pertes prévisionnelles sont d’environ 5 000 € avec des hypothèses de recouvrement relativement pessimistes.

Ce trimestre-ci est assez riche en actualité :

• Aucun nouveau défaut : Bonne nouvelle !
• 2 défauts en perte totale sur MyOptions ;
• 1 défaut en perte partiel WeShareBonds, le projet a été racheté nous promettant 60 % de la créance initiale, soit 40 % de pertes actées ;
• Un remboursement partiel sur Mintos.

J’ai aussi revu certains taux de recouvrement à la baisse pour les dossiers en défaut depuis longtemps. Par ailleurs, les derniers projets sur FundImmo sont en défaut, il n’y aura plus de paragraphe dédié.

Les pertes actées

Au cours de ce trimestre, il y a 3 nouvelles pertes actées :

Les pertes actées ne considèrent que les projets où il y a eu des pertes. De nombreux projets en défaut ou dans une situation critique m’ont remboursé la totalité du capital et même les intérêts. Si je devais inclure ces projets à mon tableau le taux de recouvrement serait beaucoup plus élevé.

Les investissements

Depuis 3 mois, j’ai arrêté mes investissements pour constituer une réserve de cash qui a deux objectifs :

1. Prévoir des dépenses personnelles ;
2. Être prêt à investir en Bourse pour profiter de la volatilité du moment.

Remboursements ou reventes

Les remboursements perçus ce trimestre-ci sont :

• 1 remboursement partiel Clubfunding pour 400 € environ ;
• 1 remboursement partiel de Citesia pour 400 € environ ;
• Plusieurs remboursements partiels La Première Brique pour 800 € environ ;
• 1 remboursement sur Lendosphere pour 400 €.

La Première Brique

Inscription : La Première Brique propose un partenariat : saisissez le code bonus IF1 au moment d’investir pour obtenir 1 % de rendement supplémentaire sur chaque projet. Inscrivez-vous ici.

Début d’investissement le 30/09/2021
Valeur du portefeuille : 6 547,23 €
Rendement global : 8,33 %
Revenus du trimestre : 306,09 €

Tout se passe bien sur La Première Brique : le suivi est bon et régulier. Malgré tout, j’ai 7 retards actuellement, dont 2 en situation un peu compliquée et un dernier préoccupant, il y a peu de chance que nous retrouvions les intérêts sur celui-ci.

Retrouvez l’article qui vous présente mon avis sur La Première Brique

Enerfip

Inscription : vous obtiendrez 30 € de bonus versés directement sur votre livret Enerfip à réinvestir en utilisant le lien suivant pour vous inscrire. Tous les détails de l’offre sont disponibles sur la page dédiée.

Début d’investissement le 02/04/2021
Valeur du portefeuille : 6 635,60 €
Rendement global : 5,13 %
Revenus du trimestre : 137,68 €

Les intérêts sont toujours versés en temps et en heure chez Enerfip.

Je vous propose dans cet article mon avis détaillé sur le crowdfunding d’énergies renouvelables proposé par Enerfip.

Lendosphere

Inscription : Lendosphere propose un partenariat, saisissez le code promotionnel IF2023 comme code partenaire pour obtenir 30 € dès 100 € investis.

Début d’investissement le 02/11/2021
Valeur du portefeuille : 5 200 €
Rendement global : 5,99 %
Revenus du trimestre : 135,90 €

Tout se passe bien sur la plateforme Lendosphere, les intérêts tombent aux dates convenues. J’ai eu un remboursement dans le trimestre.

Plus d’informations sur Lendosphere dans cet article « avis détaillé ».

ClubFunding

Inscription : ClubFunding est un partenaire important et sérieux. Il vous permet d’obtenir 100 € avec le code parrain IF21 à saisir lors de l’inscription. Pus d’informations sur la page dédiée au partenariat.

Début d’investissement le 06/11/2020
Valeur du portefeuille : 5 097,09 €
Rendement global : 9,53 %
Revenus du trimestre : 79,20 €

Clubfunding continue de rembourser progressivement. Peu de nouvelles concernant le projet Atelier Urbain, tout semble indiquer un recouvrement forcé avec une perte partielle à la clé.

J’ai conscience que beaucoup d’investisseurs souffrent particulièrement sur Clubfunding, mais j’ai la chance d’avoir un portefeuille relativement sain !

Retrouvez l’article qui vous présente mon avis détaillé sur la plateforme ClubFunding

Mintos

Inscription : Mintos propose de parfois des bonus. Pour en profiter, utilisez ce lien.

Début d’investissement le 15/12/2023
Valeur du portefeuille : 4 265,95 €
Rendement global : 11,56 %
Revenus du trimestre : 113,40 €

Pour le moment, Mintos tourne sans souci, avec des rendements intéressants. Les différents remboursements de défauts augmentent les montants investis progressivement.

Avant d’investir sur Mintos, il est important de bien comprendre cet investissement. Plus d’informations sur Mintos dans mon avis détaillé.

Raizers

Inscription : vous pouvez profiter d’une offre de parrainage récompensée par 100 € maximum en investissant dans 1 ou 2 projets. Pour cela, il vous faudra saisir le code parrain INVEST-FACILES à l’inscription.

Début d’investissement le 04/12/2020
Valeur du portefeuille : 3 215,26 €
Rendement global : 2,70 %
Revenus du trimestre : 0,00 €

Mes projets les plus anciens sont tous en défaut :

• Le Boulou devrait voir une sortie dans les mois à venir avec une perte d’environ 25 à 30 %, c’est mieux qu’espéré il y a quelques mois ;
• Mirabelle est remboursé régulièrement, il est fortement probable que nous ayons un remboursement total et une part des intérêts ;
• Sciez est dans une situation compliquée et nous n’avons pas de visibilité pour le moment.

Citesia

Inscription : Citesia vous propose un bonus de 50 € pour 1 000 € investis. Pour cela, il vous suffit de saisir le code parrain INVESTFA lors de votre inscription. Tous les détails de l’offre sont disponibles sur la page dédiée au partenariat.

Début d’investissement le 20/04/2023
Valeur du portefeuille : 2 624,85 €
Rendement global : 4,32 %
Revenus du trimestre : 228,11 €

Ce trimestre-ci, nous avons un remboursement partiel avec paiement des intérêts, nous avons eu des mises à jour sur les projets, des retards sont à prévoir mais rien d’inquiétant à ce stade.

Plus d’information sur Citesia dans mon avis détaillé.

Monego

Inscription : Monego est un partenaire d’investissements faciles, plus d’information.

Début d’investissement le 10/11/2022
Valeur du portefeuille : 2 500 €
Rendement global : 5,28 %
Revenus du trimestre : 29,58 €

Le suivi est régulier et il n’y a rien eu de notable sur les projets en cours. J’ai reçu mon premier coupon sur PEA-PME.

Plus d’informations sur Monego dans mon avis détaillé.

Baltis

Inscription : Baltis est un partenaire d’Investissements Faciles et je vous invite à consulter la page dédiée au partenariat pour profiter des 25 € de bonus offerts.

Début d’investissement le 18/02/2022
Valeur du portefeuille : 2 100 €
Rendement global : 7,40 %
Revenus du trimestre : 0,00 €

Un des deux projets restants est en grande souffrance et va aller en liquidation selon toute vraisemblance, à cause d’un porteur de projet « peu scrupuleux »….

Retrouvez l’article qui vous présente mon avis et le fonctionnement détaillé de Baltis

Wevest

Inscription : Wevest est un nouveau partenaire. Il vous permet d’obtenir 1 % de cashback sur chacun de vos projets, en passant par le formulaire mis à disposition sur la page dédiée au partenariat.

Début d’investissement le 29/11/2023
Valeur du portefeuille : 2 000 €
Rendement global : 8,27 %
Revenus du trimestre : 54,84 €

J’ai financé un nouveau projet chez Wevest, le reste se déroule normalement.

Walliance

Inscription : Aucun partenariat avec Walliance. Inscrivez-vous par ce lien.

Début d’investissement le 15/11/2022
Valeur du portefeuille : 1 000 €
Rendement global : 0,00 %
Revenus du trimestre : 0,00 €

Le projet est en retard et la société holding est en liquidation, mais la société porteuse est toujours saine. Des échanges ont lieux pour gérer la situation en cours par Walliance.

Bilan de mon portefeuille actions

Je vous partage l’intégralité de mon portefeuille en bourse (titres cotés), avec le détail de toutes les actions.

Mon portefeuille et les dividendes reçus

** Rendement brut du dernier dividende connu sur la valeur du Prix de Revient Unitaire

Ce portefeuille est réparti sur 3 courtiers :

• BForBank pour mon PEA-PME ;
• DEGIRO, mon plus gros CTO ;
• Interactive Brokers pour mon PEA et un petit CTO ;

À noter, ce trimestre-ci :

• Le transfert de mon PEA est terminé;
• De nombreux achats en cours sur le PEA, mais le portefeuille est encore mouvant, aujourd’hui, il est composé de :
  • LVMH ;
  • ASML ;
  • Pernod Ricard (Risqué) ;
  • Total Energie ;
  • Schneider Electric ;
  • STEF ;
• Pas de changement sur mon CTO, réflexion sur un transfert vers IBKR en cours.

Voici l’historique des dividendes perçus dont je fais le suivi depuis mi-2021 :

Comme vous le constatez, c’était la saison des dividendes en Europe avec 540,61 € de dividendes perçus ce trimestre-ci.

Changement dans le portefeuille action

Nous parlons d’un portefeuille long terme qui n’a pas vocation à évoluer chaque semaine.

De nombreux achats en cours sur le PEA, mais le portefeuille est encore mouvant donc je ne détaille pas les achats, aujourd’hui, il est composé de :

• LVMH;
• ASML;
• Pernod Ricard (Risqué);
• Total Energie ;
• Schneider Electric ;
• STEF.

J’ai acheté :

• Aucune autre action.

J’ai vendu :

• Aucune.

J’ai réinvesti 50 % de mes liquidités sur mon PEA, je réinvestis progressivement lors des replis.

Disclaimers

Cet article contient des liens de parrainage et d’affiliation qui sont susceptibles de rémunérer Investissements Faciles, issus des collaborations commerciales avec différents partenaires.

L’article est destiné exclusivement à des fins pédagogiques, éducatives et informatives et ne doit pas être considéré comme un conseil en investissement. Il ne s’agit en aucun cas d’une recommandation pour acheter ou vendre un instrument financier. Il est important de rappeler que tout investissement présente des risques, de perte totale ou partielle des sommes investies et que les performances passées ne constituent aucune garantie pour l’évolution future. Avant d’investir, vous devez réaliser vos propres recherches et/ou consulter un conseiller financier professionnel.