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Dans cet article, je vais vous proposer une analyse et un comparatif des meilleurs ETF CAC 40 éligibles au PEA en 2024 (Plan d’Épargne en Actions). À titre d’information, l’acronyme ETF, abréviation de « Exchange Traded Fund» (ou tracker en anglais), désigne un fonds d’investissement dont l’objectif est de répliquer fidèlement le comportement d’un indice boursier défini à l’avance.

Partenariat Hiboo 2024
Partenariat Hiboo 2024

Grâce au partenariat avec Hiboo, nous disposons d’informations et de graphiques qui viennent enrichir l’expérience de lecture. Nous vous signalerons ces données via un émoji spécifique Quels sont les meilleurs ETF CAC 40 éligibles au PEA ?.
Hiboo est une solution d’analyse de société en bourse, vous pouvez l’essayer pendant 14 jours gratuitement.

Quel est le meilleur ETF CAC 40 éligible au PEA en 2024 ?

À mon avis, le meilleur ETF CAC 40 éligible au PEA en 2024 est le Amundi CAC 40 (C) (FR0013380607). La raison est simple : il réinvestit automatiquement les dividendes. En revanche, si vous chercher à toucher des dividendes, alors l’ETF Amundi CAC 40 (D) (FR0007052782) est plus adapté. Sa performance est similaire aux autres ETF, mais avec un encours très important.

Présentation générale de ma sélection d’ETF CAC 40 pour votre PEA

Il existe de nombreux ETF qui reproduisent le comportement du CAC 40, tout en étant éligibles au PEA. Nous avons donc réalisé pour vous un travail de sélection afin de vous présenter quatre des meilleurs ETF CAC 40 PEA, ceux qui nous semblent les plus intéressants.

Étudions maintenant chaque ETF en détails :

Nom de l’ETF Code ISIN Émetteur Prix de la part Frais Type
Xtrackers CAC 40   LU0322250985 Xtrackers / DWS 83 € 0,20 % Distribution
Amundi CAC 40 Dist FR0007052782 Amundi 80 € 0,25 % Distribution
Amundi CAC 40 Acc FR0013380607 Amundi 38 € 0,25 % Capitalisation
Amundi CAC 40 ESG DR LU1681046931 Amundi 130 € 0,25 % Capitalisation
Comparatif des ETF CAC 40 éligible au PEA sélectionnés en 2024

La sélection est composée de :

  • 3 ETF qui répliquent l’indice CAC 40 GR (dividendes réinvestis) ;
  • 1 ETF CAC40 ESG, ce dernier regroupe toujours les 40 plus grosses entreprises françaises avec un filtre ESG (Ecologie Social et Gouvernance). Les plus mauvaises entreprises de l’indice initial en terme d’ESG sont remplacées par les entreprises suivantes qui respectent les critères ESG minimaux.

À titre personnel, je n’aime pas l’ESG car je trouve qu’il y a avant tout une dimension politique et de greenwashing. Cependant, je sais que certains investisseurs sont sensibles au sujet.

Nous avons aussi choisi 2 ETF distribuant et 2 ETF capitalisant :

  • Un ETF capitalisant réinvestira dans l’ETF les dividendes reçus ;
  • Un ETF distribuant vous distribuera les dividendes qu’il reçoit.

Grâce à la fiscalité avantageuse du PEA, ce critère n’est pas déterminant.

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Quel est le meilleur courtier pour acheter un ETF CAC 40 éligible au PEA ?

Il n’est pas possible d’ouvrir un Plan d’Épargne en Actions chez tous les courtiers car type de compte est sujet à des exigences spécifiques de gestion et de déclaration en raison de la réglementation fiscale propre au PEA.

Néanmoins, vous disposez d’un large choix de brokers qui vous permettent d’ouvrir un PEA.

  • Saxo Bank est le plus avantageux pour les ordres importants ;
  • BforBank offre selon nous le meilleur service sur le marché ;
  • Fortuneo aligne un bon rapport entre le niveau de frais et la qualité de service ;
  • Bourse Direct est le moins cher, mais le service client laisse parfois à désirer.
Courtier   Tarif non coté   Tarif ordre* 500 €   Tarif ordre* 2 000 €   Tarif ordre* 10 000 €   Transfert PEA  
Saxo Bank X 2,00 € 2,00 € 8,00 € Jusqu’à 160 € de frais remboursés
BforBank   1,20 %   2,50 €   5,00 €   13,00 €   Jusqu’à 2 000 € de frais remboursés  
Fortuneo   1,20 %   1,95 €   3,90 €   20,00 €   Jusqu’à 2 000 € de frais remboursés 
Bourse Direct   1,20 %   0,99 €   2,90 €   9,00 €   Jusqu’à 200 € de frais remboursés 
Comparatif des meilleurs courtiers pour acheter des ETF CAC 40 PEA en 2024

Comparatif de la performance des meilleurs ETF CAC 40 PEA sélectionnés

ATTENTION : Gardez à l’esprit que les performances passées ne présument pas des performances à venir. Les informations que nous vous communiquons ne doivent pas être considérées comme des conseils en matière d’investissement sur les meilleurs ETF CAC 40 pour votre Plan d’Épargne en Actions.

Nous avons étudié pour vous la performance de mes quatre meilleurs ETF éligibles au PEA sélectionnés, sur les périodes d’1 an, 3 ans et 5 ans (à date de mars 2024).

Nom de l’ETF Performance sur 1 an Performance sur 3 ans Performance sur 5 ans
Xtrackers CAC 40   +21,97 % +47,95 % +71,91 %
Amundi CAC 40 Dist +22 % +48,02 % +72,20 %
Amundi CAC 40 Acc +21,96 % +46,23 % +72,09 %
Amundi CAC 40 ESG DR +20,87 % +45,50 % +69,16 %
Comparatif de la performance des meilleurs ETF CAC 40 éligibles au PEA 2024 sélectionnés

La performance des ETF est entendu dividendes réinvestis pour les ETF distribuant. Cette performance est « idéalisée » car elle implique que vous réinvestissiez l’intégralité des dividendes au moment où les dividendes sont retirés du cours. De plus, cela génèrerait des frais supplémentaires de transaction qui ne sont pas pris en compte. Ces deux hypothèses idéalisent les rendements affichés pour les ETF distribuant.

Les résultats sont très proches pour les deux type d’ETF : je ne prendrais pas en compte les différences de performance.

Analyse détaillée de ma liste d’ETF CAC 40 pour votre PEA

Xtrackers CAC 40 (D)

ISIN : LU0322250985
Société de gestion : Xtrackers / DWS
Encours : 119 M€
Frais de gestion annuel : 0,20 %
Performance sur 1 an / 3 ans / 5 ans : 21,97 % / 47,95 % / 71,91 %

Parmi les meilleurs ETF CAC 40 éligibles au PEA, cet ETF mis en place par Xtrackers (qui appartient à DWS) propose :

  • Le niveau de frais le plus faible parmi les ETF CAC 40 pour PEA que nous vous avons sélectionnés ;
  • Une performance conforme à l’indice CAC 40 sur les périodes étudiées.

Les encours sous gestion dépassent le seuil des 100 millions d’euros, seuil généralement considéré comme nécessaire pour la survie à long terme d’un ETF. Ce montant d’encours reste bien moins important que son concurrent Amundi.

Le principal intérêt de cet ETF est son niveau de frais légèrement inférieur à ce que propose Amundi pour le même type d’ETF.

Amundi CAC 40 (D)

ISIN : FR0007052782
Société de gestion :
Amundi
Encours : 3 100 M€
Frais de gestion annuel : 0,25 %
Performance sur 1 an / 3 ans / 5 ans : 22 % / 48,02 % / 72,20 %

Ce tracker est considéré comme une référence de l’ETF CAC 40 pour PEA en distribution. Son encours sous gestion (3 100 millions d’euros) témoigne de son succès. Sa performance est conforme à l’indice et ses frais sont tout à fait raisonnables.

Comme il s’agit d’un ETF par distribution, il est adapté aux investisseurs qui souhaitent diversifier leurs investissements en réinvestissant les dividendes versés sur d’autres supports de placement, ou sur le même ETF.

Amundi CAC 40 (C)

ISIN : FR0013380607
Société de gestion :
Amundi
Encours : 227 M€
Frais de gestion annuel : 0,25 %
Performance sur 1 an / 3 ans / 5 ans : 21,96 % / 46,23 % / 72,09 %

Un autre des meilleurs ETF CAC 40 éligibles au PEA. Ce tracker est très intéressant pour les investisseurs qui souhaitent s’exposer de façon durable au CAC 40 sur leur PEA. En effet, le mécanisme des intérêts par capitalisation permet de réinvestir automatiquement les dividendes dans la valeur de la part.

Sa performance est cohérente par rapport aux autres trackers et il a un encours qui, même s’il n’est pas énorme, est suffisant pour assurer la pérennité de l’ETF. On considère généralement qu’il faut 100 M€ minimum d’encours.

Amundi CAC 40 ESG (C)

ISIN : LU1681046931
Société de gestion :
Amundi
Encours : 719 M€
Frais de gestion annuel : 0,25 %
Performance sur 1 an / 3 ans / 5 ans : 20,87 % / 45,50 % / 69,16 %

Cet Exchange-Traded Fund est une référence pour ceux qui souhaitent donner une coloration verte à leur PEA. Concrètement, les entreprise avec la moins bonne notation ESG de l’indice sont remplacés par d’autres sociétés. TotalEnergies, par exemple, est absentes de l’indice.

L’ETF est composé de 41 valeurs, incluant ainsi des entreprises ayant :

  • Une capitalisation qui les place dans le SBF 120 aux portes du CAC 40 ;
  • Et qui ont une note ESG convenable.

La pondération en est ainsi modifiée :

  • LVMH pèse ainsi 10,00 % ;
  • Tandis que Sanofi atteint 8,96 % ;
  • L’Oréal vient compléter le podium avec 7,57 %.

Le poids de ces deux dernières valeurs est renforcé par rapport aux autres meilleurs ETF CAC 40 éligibles au PEA étudiés.

Pourquoi est-ce intéressant d’investir dans un ETF CAC 40 ?

Un ETF CAC 40 permet de s’exposer avec un seul support aux plus importantes capitalisations boursières françaises. Il s’agit d’entreprises très implantées en France, en Europe et pour beaucoup d’entre elles à l’échelle mondiale.

On retrouve dans le CAC 40 :

  • Les géants du luxe mondial (+20 % de la capitalisation totale) ;
  • Des leaders européens présents sur tous les marchés mondiaux (Saint-Gobain, Vinci, BNP Paribas, Carrefour, Sanofi, Essilor Luxottica) ;
  • Une des majors mondiales du pétrole (TotalEnergies) ;
  • Des entreprises du secteur de la Défense (Thalès, Safran, Airbus).

Les sociétés du CAC 40 sont avant tout internationales, et réalisent leur chiffre d’affaires dans le monde entier. Investir sur le CAC 40, c’est donc s’exposer aussi au monde entier.

Sur les 5 dernières années, la performance du CAC 40 dividendes réinvestis est meilleure que celle de l’ETF MSCI World. Cet indice est donc intéressant pour tenter de surperformer les plus grandes capitalisations boursières de la planète.

Graphique portefeuille CAC Gross Return - meilleurs ETF CAC 40 éligibles au PEA
Quels sont les meilleurs ETF CAC 40 éligibles au PEA ? Graphique portefeuille CAC 40 Gross Return – Meilleurs ETF CAC 40 éligibles au PEA

De quoi est composé un ETF CAC 40 ?

Comme son nom l’indique, le CAC 40 compte les 40 plus grandes entreprises françaises cotées en bourse. Cette liste de société est mise à jour chaque trimestre pour conserver les 40 plus grosse capitalisations françaises. Par exemple, Atos en 2021 est sorti au profit d’Eurofins Scientific.

En tant qu’investisseur détenteur d’un ETF, cela ne change rien pour vous : le changement est géré par l’ETF. Vous êtes donc assuré de toujours détenir les 40 plus grosses capitalisations boursières françaises avec un ETF CAC 40 dans votre PEA.

Voici ci-dessous les 10 plus importantes entreprises de cet indice, et leur proportion dans l’indice total :

Entreprise Secteur d’activité Poids dans l’indice (en %) au 19/12/2023
LVMH Luxe 10,80
Total Energies Energie 10,08
Sanofi Santé 6,14
L’Oréal Luxe 6,06
Air Liquide Industrie 5,36
Schneider Electric Industrie 5,24
Airbus Industrie 4,79
BNP Paribas Finance 4,04
Hermès Luxe 3,53
Les 10 plus grosses entreprises composant l’indice – Meilleurs ETF CAC 40 éligibles au PEA

Il y a une très forte exposition au 10 premières valeurs qui représente 56 % de l’indice. Dans ces conditions, je déconseille d’avoir uniquement un ETF CAC 40 dans son portefeuille pour ne pas être sur exposer à ce top 10 du CAC 40.

On peut constater que le luxe est surreprésenté, avec 20,39 % de la composition de l’ETF. En ce qui concerne les autres secteurs d’activité, il y a un certain équilibre :

  • Les valeurs bancaires sont bien représentées (BNP Paribas, Société Générale, Crédit Agricole) ;
  • Tout comme les valeurs industrielles (Airbus, Schneider Electric, Legrand, Air Liquide) ;
  • Ainsi que le secteur de l’énergie (TotalEnergies, Engie).

D’un point de vue géographique, un ETF CAC 40 vous expose logiquement au marché français. Néanmoins, la plupart des sociétés qui composent cet indice sont des multinationales.

Le PEA : un excellent support pour investir en ETF

Pourquoi investir via son PEA dans un ETF CAC 40 ?

Le PEA, acronyme de Plan Epargne Action, est un support de placement qui offre des avantages fiscaux. En contrepartie, vous devez :

  • Investir votre argent pour une durée minimale de 5 ans ;
  • Les placements doivent être des actions ou fonds d’investissements de l’Union européenne.

Le Plan Epargne Actions dispose de 2 avantages fiscaux principaux :

  • La fiscalité du PEA n’a lieu qu’au moment où vous clôturez votre PEA. Ainsi, vous bénéficiez du mécanisme des intérêts composés en réinvestissant progressivement vos dividendes et vos plus-values, sans aucun prélèvement ;
  • Vous payez seulement des cotisations sociales (taux en vigueur de 17,2 %) sur vos gains. Ni prélèvement forfaitaire unique (30 %), ni impôt au réel ne vous seront prélevés. C’est un gain important sur le rendement net : on vous l’explique dans cet article sur la bourse.

Avantages de l’ETF CAC 40 pour le PEA

Les mises à jour automatiques de l’ETF CAC 40

Les ETF se mettent à jour automatiquement avec les changements d’indices qui interviennent tous les 3 mois sur le CAC 40. Si une entreprise sort du CAC 40, le tracker va automatiquement l’enlever et ajouter l’entreprise qui a pris sa place.

En revanche, si vous possédez vous-même des actions, vous devez :

  • Vous tenir au courant de l’évolution du CAC ;
  • Vendre les actions qui sortent de la côte ;
  • Acheter celles qui y entrent ;
  • Faire évoluer la pondération des sociétés qui évolue, elle aussi, tous les 3 mois

Maintenir un investissement sur plusieurs dizaines d’actions nécessite de réaliser beaucoup de transactions, ce qui vous coûtera du temps et des frais de transactions.

La diversification et le ticket d’entrée joue en faveur des ETF

De plus, vous êtes obligé d’engager de grosses sommes pour répliquer le CAC 40 dans votre portefeuille. En effet, le cours de certaines actions du CAC 40 dépasse 500 € (LVMH 700 € ou encore Hermès à 2 000 €). Il faudrait plusieurs dizaines de milliers d’euros pour se rapprocher de la composition d’un ETF.

Investir dans un ETF, comme les meilleurs ETF CAC 40 éligibles au PEA présentés dans cet article, est un moyen simple pour vous de créer un portefeuille diversifier, avec seulement quelques dizaines d’euros.

D’autres sélections d’ETF pour votre PEA en 2024

Si vous souhaitez investir sur d’autres indices que le CAC 40, je vous invite à consulter mes autres sélections d’ETF éligible au PEA :

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