Bilan des investissements et du business : Trimestre 1 2024

Premier trimestre 2024, le bilan – Ce premier trimestre reflète la baisse des financements du crowdfunding immobilier. Cette baisse établit mon chiffre d’affaires à près de 42 000 €.

Cependant, les investissements ce sont bien portés puisque l’on connait un rallye depuis plusieurs mois sur la bourse et les cryptos. Les revenus passifs continuent d’être intéressants. Au total, ce trimestre-ci, j’ai obtenu 1 714,28 € de revenus passifs bruts.

Aujourd’hui, nous allons détailler l’ensemble des sources de revenus de la société Investissements Faciles et de mes revenus passifs du premier trimestre 2024.

Au T1 2024, j’ai obtenu 1 714,28 € de revenus passifs :

• Mon portefeuille crowdfunding a généré 676,49 € d’intérêts pour 48 000 € investis, soit un rendement de 5,6 %
• Mon portefeuille immobilier fractionné a généré 297,46 € de revenus pour 15 000 € investis, soit un rendement de 8,0 %
• Mon portefeuille bourse a généré 303,65 €
• Le portefeuille crowdfunding professionnel de mon entreprise a généré 401,31 € de revenus passifs
• Pour terminer, 35,37 € d’autres sources revenus passifs (SCPI par exemple)

Dans l’article, tous les gains sont exprimés bruts et les rendements sont annualisés.

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Lorsque je présente un projet d’investissement, la description de projet est accompagnée d’une synthèse des points forts et des risques identifiés pour faciliter vos recherches.

Pour rejoindre le canal Telegram, je vous invite à suivre ce lien.

Le chiffre d’affaires d’Investissements Faciles au 1er trimestre 2024

Investissements Faciles appartient à une société dont je suis le seul actionnaire, les montants affichés correspondent au total des factures HT émises pendant le trimestre (chiffre d’affaires). Certaines factures peuvent ne pas être payées, certaines sont même en situation d’impayé (retard > 30 jours).

Au total, j’ai facturé environ 42 000 € HT au cours du 1er trimestre 2024.

Les plateformes d’affiliation

Les plateformes d’affiliation regroupent les offres d’affiliation. Je ne suis pas en relation directe avec les plateformes d’investissement dont je mets le lien d’affiliation. Les offres d’affiliation sont généralement assez peu avantageuses.

Cependant, ces plateformes d’affiliation sont intéressantes car elles permettent d’accéder rapidement à beaucoup d’offres différentes en ne passant qu’une seule validation. Elles offrent également l’accès à des partenariats que je n’aurai pas eu en direct.

Je ne détaillerai pas le chiffre d’affaires au sein de chaque plateforme d’investissement. Les plateformes d’affiliation ne sont pas ma principale source de revenus, ce qui explique les faibles montants par rapport aux partenariats. Pour le premier trimestre 2024, nous avons eu aucun revenu des plateformes d’affiliation.

Les partenariats en direct

Il s’agit de tous les accords conclus en direct avec les plateformes, comme ClubFunding ou Baltis par exemple. Lors des débuts du blog, ces partenariats étaient souvent conclus à mon initiative. Maintenant ce sont indistinctement les plateformes ou Investissements Faciles qui initient les discussions.

La plupart des plateformes refusent que l’on dévoile les modalités financières des contrats, je devrais peut-être regrouper certains partenariats pour rester suffisamment flou afin de respecter les engagements pris.

Voici les montants facturés au T1 2024 :

• 11 € à Stomea (– 88 %)
• 83,33 € à FundImmo (NEW)
• 225 € à Louve Group (—)
• 500 € à Citesia (-84 %)
• 520 € à Wevest (+767 %)
• 850 € à Raizers (+31 %)
• 900 € à WiSEED (+38 %)
• 1 050 € à Anaxago (-44 %)
• 1 557,88 $ à RealT (-75 %)
• 1 583,19 € à Enerfip (-63 %)
• 1 750 € à Lendosphere (-18 %)
• 3 000 € à ClubFunding (+20 %)
• 3 372,5 € à Tantiem (+54 %)
• 5 660 € à Baltis et Proximea (-20 %)
• 18 372,36 € à La Première Brique (+7 %)
• Autres : 1 424,91 € à Youtube, France Valley, un post sponsorisé et une intervention rémunéré

Au cours du premier trimestre 2024, beaucoup de facturation ont baissé ce qui reflète la baisse global du crowdfunding immobilier, ce qui devrait s’accentuer lors du prochain trimestre.

Pour profiter des offres partenaires, je vous invite à lire la page bonus.

Quelques éléments à noter :

• Comme prévu lors de mon article précédent, les revenus ont baissé au T1 2024
• La Première Brique a changé son modèle de rémunération, les revenus devraient significativement baisser.
• Globalement, j’attends une baisse de chiffre d’affaires importante au T2 et T3 2024
• Nous avons signé un contrat long terme avec RealT, que je n’ai pas facturé ce trimestre
• Certaines partenaires sont de plus en plus long pour payer.

Au total, j’ai facturé 40 860,17 € et 1557,88 $ HT à des plateformes d’investissement, soit 17% de moins que le trimestre précédent qui montre bien le ralentissement du crowdfunding.

Les revenus passifs du crowdfunding au trimestre 1 2024

Au premier trimestre 2024, j’ai obtenu un total de 1 714,28 € de revenus passifs avec 3 mois relativement similaire en terme de revenus :

En plus de mes revenus crowdfunding, immobilier fractionné et boursiers (dividendes) que je vais détailler, je dispose d’autres sources de revenus passifs (catégorie « Autres ») :

• Les cryptomonnaies
• L’immobilier physique

J’ai reçu 27,17 € de Summit Mining, revenus toujours à la peine en raison des difficultés rencontrées par Summit dans la période actuelle.

Mon immobilier physique (un T2 dans une petite ville) est loué depuis presque 2 ans. Je pourrais indiquer environ 50 € de revenus passifs, mais je conserve ce cash flow positif comme provision pour l’entretien du logement et faire face à la vacance locative.

Du côté de mes SCPI, j’ai quelques euros par trimestre à ajouter de PF Hospitalité Europe dont j’ai acheté 4 parts. Je détiens aussi 15 parts d’Epsilon 360 en nue-propriété sur 5 ans.

Bilan des investissement de la société « Investissements Faciles » au T1 2024

En plus de mes investissements personnels, j’investis au travers de la société qui détient Investissements Faciles. Je ne vais pas entrer autant dans le détail que pour mes investissements personnels, mais je tiens à partager les sommes investies et les revenus au global.

Voici les plateformes sur lesquelles la société investit :

Les revenus d’investissements ont baissé au premier trimestre car je n’ai pas eu de remboursements, plusieurs ont été retardés et j’ai un retard de coupon sur Clubfunding.

Les investissements de la société

La société a réalisé un investissement au 1er trimestre :

• 3 000 € sur Monego

Un projet financé fin 2023 a été annulé suite à la due diligence :

• 3 000 € remboursé par Anaxago

Revenus du portefeuille d’immobilier fractionné au trimestre 1 2024

L’immobilier fractionné vous permet d’investir dans une « fraction » de bien immobilier dans l’objectif d’en tirer des loyers et/ou une plus-value.

2 principaux modèles coexistent :

• Le modèle action : le bien est détenu par une société dont vous détenez des actions
• Le modèle obligataire : le bien est logé dans une société dont vous êtes créanciers, le plus souvent, vous détiendrez des obligations avec une hypothèque de 1er rang

Si vous réfléchissez à investir, vous trouverez votre bonheur dans mon top des plateformes mise à jour en 2024 qui contient également les plateformes réalisant de l’immobilier fractionné. Vous pouvez aussi retrouver mes avis détaillés sur Tantiem et Meute Invest.

J’ai décidé, par la même occasion, d’arrêter de présenter Brik Club qui est à l’arrêt. Atoa ne sera pas présenté pour le moment non plus car les sommes en jeu sont très faibles.

Performance et Historique

** Ces rendements sont exprimés en prenant en compte les fluctuations des taux de change. Si le dollar se renforce par rapport à l’euro, cela augmente le rendement et inversement.

Ce trimestre-ci, le dollar baisse légèrement par rapport à l’euro, ce qui a conduit à diminuer le rendement de RealT.

J’obtiens un rendement annualisé de 8,0 % au trimestre 4 2024.

Les défauts et pertes

Comme il s’agit de détenir la fraction d’un bien immobilier sur le long terme, la notion de défaut fait moins sens : il ne devrait pas y en avoir. Cependant, ce n’est pas impossible, aussi je me permets de préciser que je n’ai pas de défaut sur cette partie de mon portefeuille.

Les investissements

J’ai investi sur quelques propriétés ce trimestre-ci :

• 1 400 $ sur RealT

Reventes et sorties

J’ai revendu une propriété ce trimestre-ci :

• 580 $ sur RealT

RealT

Inscription : Si vous passez par mon lien d’inscription à RealT, j’obtiens 2% de vos investissements.

Début d’investissement le 24/12/2020
Valeur du portefeuille : 12 791,71 $
Rendement global : 19,89 %
Revenus du trimestre : 310,99 $
Dette (RMM) : 0,00 $
Coût de la dette : 0,00 $

Pour la première fois depuis la création de RealT, nous connaissons cette année une vacance locative importante, mon portefeuille est particulièrement impacté, mais une grosse partie des logements a été relouée.

Si vous souhaitez en savoir plus sur la tokenisation de l’immobilier et RealT, je vous invite à regarder mon article de présentation de RealT et l’article de débunk.

Baltis

Inscription : Baltis est un partenaire d’Investissements Faciles et je vous invite à consulter la page dédiée au partenariat pour profiter de 25 € bonus et d’autres bonus exclusifs liés à ce partenariat.

Début d’investissement le 18/02/2022
Valeur du portefeuille : 2 000 €
Rendement global : 0,00 %
Revenus du trimestre : 0 €

Tous les loyers sont à jour, aucune difficulté à signaler sur ce projet qui devrait encore durer plusieurs années.

Tantiem

Inscription : Vous pouvez vous inscrire sur Tantiem, lors de votre premier investissement vous pouvez obtenir 2,3 % de rendements supplémentaires pendant 1 an.

Début d’investissement le 18/02/2022
Valeur du portefeuille : 800 €
Rendement global : 4,90 %
Revenus du trimestre : 10,40 €

Les loyers sont versés sans aucun souci, je reçois chaque début de mois mes loyers.

Revenus de mon portefeuille personnel de crowdfunding au 1er trimestre 2024

Si vous souhaitez plus d’informations au sujet du crowdfunding, vous trouverez plus de détails dans mon article sur le crowdfunding immobilier.

Si vous réfléchissez à investir, vous trouverez votre bonheur dans mon classement des meilleures plateformes crowdfunding mis à jour en ce début 2024. Il y en a pour tous les budgets, de 1 € à 2 000 € le ticket d’entrée.

Diversification, Performance et Historique

Mon portefeuille crowdfunding est très (trop) diversifié. Avant de vous donner tous les chiffres, voici un graphique avec la répartition de mes investissements par plateforme :

Maintenant que vous avez une idée de la répartition de mes investissements en crowdfunding, voici les résultats détaillés sur le trimestre :

J’obtiens un rendement annualisé de 5,9 % au trimestre 1 2024. Le résultat n’est pas impacté par les taux de change.

Les défauts et pertes

L’investissement n’est pas sans risque, d’autant plus que pour les besoins de ce blog, et par curiosité personnelle, j’ai testé quelques investissements vraiment risqués.

Le montant récupérable est une estimation. En l’état, mes pertes prévisionnelles sont d’environ 3 290 € avec des hypothèses de recouvrements relativement pessimistes.

Cette semaine, peu de nouvelles :

• La société porteuse d’un projet Fundimmo est en liquidation judiciaire, nous avions une hypothèque de 1er rang sur le projet
• Un mini remboursement sur Mintos

J’ai passé un projet de myOptions en perte suite à l’annonce que le montant recouvrable est inférieur au montant des dettes prioritaires dont nous ne faisons pas parti. Cela acte ma première perte (199 €).

Les investissements

Depuis quelques mois, je me concentre sur la diversification de mon portefeuille en investissant sur les plateformes ayant les montants investis les plus faibles. Voici les investissements réalisés ou en cours ce trimestre-ci :

• 2 projets EnerFip pour 1 000 € (dont 1 en attente d’émission)
• 1 projet La Première Brique pour 650 €
• 1 apport sur Mintos de 2 000 €

Remboursements ou réduction de certains investissements

Les remboursements perçus ce trimestre-ci sont :

• Plusieurs remboursements de La Première Brique pour 550 €
• 1 remboursement de EnerFip pour 250 €
• 2 remboursements partiels FundImmo pour 500 €
• 1 remboursement WeShareBonds pour 80 €

ClubFunding

Inscription : ClubFunding est un partenaire important et sérieux, il vous permet d’obtenir 100 € avec le code parrain IF21 à saisir lors de l’inscription, plus d’informations sur la page dédiée au partenariat.

Début d’investissement le 06/11/2020
Valeur du portefeuille : 9 000 €
Rendement global : 9,74 %
Revenus du trimestre : 162,57 €

ClubFunding est mon plus gros investissement en crowdfunding, j’en reste satisfait.

Cependant, depuis quelques mois, les retards de coupons ET de projets se multiplient. De plus, les communications sont très génériques, ce qui donne une impression très moyenne de la plateforme. La communication autour de ces retards doit être améliorée chez Clubfunding et je pense qu’il va falloir commencer à augmenter la pression autour des opérateurs en retard.

Retrouvez l’article qui vous présente mon avis détaillé sur la plateforme ClubFunding

Enerfip

Inscription : Vous obtiendrez 30 € de bonus versé directement sur votre livret Enerfip à réinvestir en utilisant le lien suivant pour vous inscrire. Tous les détails de l’offre sont disponibles sur la page dédiée.

Début d’investissement le 02/04/2021
Valeur du portefeuille : 4 349,70 €
Rendement global : 4,54 %
Revenus du trimestre : 82,50 €

Les intérêts sont toujours versés en temps et en heure chez Enerfip. J’ai reçu plusieurs coupons et un remboursement total au mois de février comme prévu dans mon échéancier. J’ai financé 2 projets dont un en cours d’émission.

Je vous propose dans cet article mon avis détaillé sur le crowdfunding d’énergie renouvelable proposé par Enerfip.

La Première Brique

Inscription : La Première Brique propose un partenariat, saisissez le code bonus IF1 au moment d’investir pour obtenir 1 % de rendement supplémentaire sur chaque projet. Inscrivez-vous ici.

Début d’investissement le 30/09/2021
Valeur du portefeuille : 4 521,92 €
Rendement global : 6,83 %
Revenus du trimestre : 128,23€

Tout se passe bien sur La Première Brique : le suivi est bon et régulier. Malgré tout, je commence à avoir des retards de plus en plus nombreux sur la plateforme, mais pas plus qu’ailleurs.

J’ai également eu plusieurs remboursements partiels sur le trimestre que j’ai réinvestis sur un projet.

Retrouvez l’article qui vous présente mon avis sur La Première Brique

Baltis et Proximea

Inscription : Baltis et Proximea sont des partenaires d’Investissements Faciles et je vous invite à consulter les pages dédiés aux deux partenariats (partenariat Baltis et partenariat Proximea) pour profiter des 25 € de bonus offerts.

Début d’investissement le 18/02/2022
Valeur du portefeuille : 4 380 €
Rendement global : 6,03 %
Revenus du trimestre : 58,22 €

Nous avons eu des nouvelles du projet en défaut sur Baltis : le processus suit son cours, cela va prendre beaucoup de temps. En plus de cela, j’ai reçu un coupon.

Retrouvez l’article qui vous présente mon avis et le fonctionnement détaillé de Baltis

Fundimmo

Inscription : Pas d’offre pour le moment avec Fundimmo !

Début d’investissement le 28/12/2020
Valeur du portefeuille : 3 349,58 €
Rendement global : 2,09 %
Revenus du trimestre : 172,67 €

J’ai eu un remboursement total et un remboursement partiel durant le trimestre. De plus, la société du projet qui était le plus en difficulté, et que j’avais passé en défaut, a été placée en liquidation judiciaire. Même si nous disposons d’une hypothèque de 1er rang, il y a de forte chance que je subissent une perte significative.

L’intégralité de mes projets restants sont en difficultés, même si le suivi est régulier, il est difficile de comprendre la stratégie pour sortie de ces impasses, une communication plus orientée « solution » que « constat » permettrait de comprendre les solutions.

Je vous partage mon avis sur la plateforme de crowdfunding Fundimmo dans cet article.

Raizers

Inscription : Vous pouvez profiter d’une offre de parrainage récompensée par 100 € maximum en investissant dans 1 ou 2 projets. Pour cela, il vous faudra saisir le code parrain INVEST-FACILES à l’inscription.

Début d’investissement le 04/12/2020
Valeur du portefeuille : 3 895 €
Rendement global : 2,87 %
Revenus du trimestre : 0 €

Pas de remboursement ce trimestre-ci, et mes projets les plus anciens sont soit en défaut, soit en grande difficulté. Raizers est actif dans le recouvrement, mais pour le moment, je ne peux que constater les difficultés rencontrées sur cette plateforme.

J’ai eu des nouvelles d’un des projets en défaut, Raizers a lancé la procédure pour mettre en œuvre les 2 hypothèques de premier rang dont nous disposons.

Lendosphere

Inscription : Lendosphere propose un partenariat, saisissez le code promotionnel IF2023 comme code partenaire pour obtenir 30 € dès 100 € investis.

Début d’investissement le 02/11/2021
Valeur du portefeuille : 3 600 €
Rendement global : 4,26 %
Revenus du trimestre : 27,04 €

Rien de nouveau ce trimestre-ci, les deux coupons prévus ont été donné en temps et en heure, aucun retard à signaler sur la plateforme. Par contre, je note que je n’ai pas de suivi de projet.

Plus d’information sur Lendosphere dans cet article « avis détaillé ».

Citesia

Inscription : Citesia vous propose un bonus de 50 € pour 1 000 € investis. Pour cela, il vous suffit de saisir le code parrain INVESTFA lors de votre inscription. Tous les détails de l’offre sont disponibles sur la page dédiée au partenariat.

Début d’investissement le 20/04/2023
Valeur du portefeuille : 3 000 €
Rendement global : 0,00 %
Revenus du trimestre : 0,00 €

Rien de nouveau ce trimestre-ci chez Citesia, j’aimerai avoir un suivi un peu plus régulier de mes projets pour en connaitre l’état d’avancement.

Plus d’information sur Citesia dans mon avis détaillé.

Mintos

Inscription : Mintos ne propose pas de bonus pour le moment, mais si vous souhaitez soutenir Investissements Faciles, vous pouvez

Début d’investissement le 15/12/2024
Valeur du portefeuille : 2 164,14 €
Rendement global : 11,71 %
Revenus du trimestre : 22,24 €

Ce trimestre-ci, j’ai ajouté 2 000 € à Mintos, bien entendu, j’ai réalisé une sélection très fine des sociétés de crédit auxquelles je prête (5 sociétés). Il est important de noter que sur les 2164 €, il y a 140 € de prêts en défaut.

Avant d’investir sur Mintos, il est important de bien comprendre cet investissement, plus d’information sur Mintos dans mon avis détaillé.

Monego

Inscription : Monego ne propose pas de partenariat pour le moment.

Début d’investissement le 10/11/2022
Valeur du portefeuille : 2 000 €
Rendement global : 0,00 %
Revenus du trimestre : 0,00 €

Rien de nouveau ce trimestre, le suivi est régulier et il n’y a rien eu de notable sur les projets en cours.

Plus d’information sur Monego dans mon avis détaillé.

Lymo

Inscription : Lymo vous propose un bonus de 100 € pour 1 000 € investis en une ou plusieurs collectes. Pour cela, vous devez vous inscrire en suivant ce lien.

Début d’investissement le 15/11/2022
Valeur du portefeuille : 1 000 €
Rendement global : 0,00 %
Revenus du trimestre : 0,00 €

Rien de nouveau : il devient nécessaire de faire un suivi plus fin, dans les mois à venir.

Wevest

Inscription : Wevest est un nouveau partenaire, il vous permet d’obtenir 1 % de cashback sur chacun de vos projets en passant par le formulaire mis à disposition sur la page dédiée au partenariat.

Début d’investissement le 29/11/2023
Valeur du portefeuille : 1 000 €
Rendement global : 0,00%
Revenus du trimestre : 0 €

Wevest est la nouvelle plateforme du trimestre, la plupart des premiers projets proposés sont vraiment solide. Je me suis laissé convaincre sur un projet à 30 minutes de chez moi dans une zone à forte demande.

J’espère que l’expérience sera concluante !

WeShareBonds

Inscription : Pas d’offre pour le moment. Cependant, vous pouvez me soutenir en vous inscrivant au travers de mon lien.

Début d’investissement le 15/11/2020
Valeur du portefeuille : 800,03 €
Rendement global : 4,13 %
Revenus du trimestre : 16,15 €

Rien de nouveau ce trimestre chez WeShareBonds… Les prorogations se multiplient, je suis déçu de voir que les projets de la plateforme (dont le rendement moyen est le plus faible) n’arrivent pas à s’en sortir mieux qu’ailleurs. De plus, le recouvrement de WSB laisse à désirer.

Bilan de mon portefeuille action au T1 2024

NOUVEAUTE : Je vous partage l’intégralité de mon portefeuille en bourse (titre coté), avec le détail des actions de toutes les actions.

Mon portefeuille et les dividendes reçus

* Valeur calculée sur le prix d’achat
** Rendement brut du dernier dividende connu sur la valeur du PRU

Ce portefeuille est réparti sur 4 courtiers :

• BForBank pour mon PEA
• DEGIRO, mon plus gros CTO
• Interactive Broker, que je teste, il devrait devenir mon CTO principal à terme
• Trade Republic pour essayer et avoir une valeur non disponible sur DEGIRO

Voici l’historique des dividendes perçus dont je fais le suivi depuis mi-2021 :

Comme vous le constatez, c’est la fin de la saison des dividendes avec 303,65 € de dividendes perçus ce trimestre-ci.

Changement dans le portefeuille action

Ce premier trimestre 2024, j’ai ajouté mon portefeuille. Je continue à tourner mon portefeuille vers une approche de plus en plus « qualité » (ROE important, dette faible notamment).

J’ai acheté :

• 10 actions Alphabet, j’ai renforcé avec la baisse récente (autour de 130$)
• 17,8772 parts du fonds France d’Indépendance AM
• 40 parts de l’ETF Xtrackers MSCI World Quality

J’ai vendu :

• Toutes mes actions Reply (Prise de bénéfice), Arkema (Pas convaincu par les dernières annonces) et Palantir (Prise de bénéfices)

L’ETF Russie est entré en liquidation suite à la suppression de l’indice de ce dernier. C’est l’une des pires situations possibles puisqu’il s’agit d’un ETF à réplication synthétique et que les deux parties du contrat de SWAP doivent être frappées par les sanctions économiques envers la Russie.

En conclusion

Nous l’avons vu dans cet article, au premier trimestre « IF.com » a connu une baisse de son chiffre d’affaires avec 42 000 € et les revenus passifs sont à peu près constants avec 1 714,28 € sur le trimestre. Cependant, c’est moins que le revenu que l’on pourrait espérer avec les montants investis, notamment à cause des difficultés de l’immobilier.

Je m’attends à un T2 dans la même lignée du côté revenus passifs, mais une baisse importante du côté chiffres d’affaires. Je le rappelle, les facturations correspondent généralement à l’activité du trimestre précédent. Or, le début d’année a été très poussif, les plateformes de crowdfunding sortent beaucoup moins de projets.

Les objectifs des prochains mois sont :

1. Continuer de faire croître Investissements Faciles par la production de contenus
2. Adapter mon portefeuille et profiter des opportunités offertes par la crise (crowdfunding ENR, )
3. Perfectionner ma diversification (Crowdfunding, Bourse, etc… )
4. Découvrir de nouvelles plateformes

Pensez à partager cet article à deux de vos proches pour m’aider à diffuser mon expérience d’investisseur. Merci !

Disclaimers

Cet article contient des liens de parrainage et d’affiliation qui sont susceptibles de rémunérer Investissements Faciles.

L’article est destiné exclusivement à des fins pédagogiques, éducatives et informatives et ne doit pas être considéré comme un conseil en investissement. Il ne s’agit en aucun cas d’une recommandation pour acheter ou vendre un instrument financier. Il est important de rappeler que tout investissement présente des risques, de perte totale ou partielle des sommes investies et que les performances passées ne constituent aucune garantie pour l’évolution future. Avant d’investir, vous devez réaliser vos propres recherches et/ou consulter un conseiller financier professionnel.