C’est l’heure du bilan de mon portefeuille crowdfunding d’octobre 2020. Encore quelques évolutions dans ce portefeuille, des sorties qui se confirment et de nouvelles entrées. Je reviendrais également sur des nouveautés de la plateforme Mintos. Ces dernières sont importantes et peuvent influencer vos investissements.

Côté performance, ce mois d’octobre 2020 est le pire que j’ai connu, environ 60 € de gains pour 9 200 € investis, soit un rendement d’environ 8% , ce qui, objectivement, reste très bon.

Si vous souhaitez plus d’informations au sujet du crowdfunding, j’ai écrit deux articles expliquant les bases de ce type d’investissement et certaines notions plus approfondies.

Disclamers : Cet article contient des liens de parrainage et d’affiliation. L’article présente un avis personnel et n’est pas un conseil en investissement. Je vous invite à vous faire votre propre avis et garder un esprit critique. L’investissement en crowdfunding présente un risque de perte.

Les dernières informations

Des nouveautés sur Mintos

Mintos continue d’évoluer rapidement ces derniers mois. Courant octobre, ils ont ajouté de nouvelles fonctionnalités:

  • Une page bien mieux organisée avec les dernières informations au sujet des sociétés de crédit qui ne remboursent plus.
  • Une nouvelle notation basée sur 4 critères qui permettent de mieux juger la solidité d’une société de crédit.

Dans le même temps, Mintos a annoncé une campagne de crowdequity (financement contre des actions de Mintos) pour lever des fonds. Vous aurez la possibilité de faire l’acquisition de parts de Mintos dans les semaines à venir.

Et enfin, début novembre j’ai reçu un gros remboursement d’Akulaku dont les remboursements étaient bloqués depuis des mois. Je n’étais pas particulièrement inquiet pour cette société, mais cela reste une bonne nouvelle!

Inquiétante baisse de volume d’affaires

Depuis quelques semaines, les plateformes observent une baisse très importante des collectes de crowdfunding. Les investisseurs particuliers commencent à avoir peur du contexte économique et diminuent leurs investissements.

Si cette baisse persiste, il y a fort à parier que pas mal de plateformes vont mettre la clef sous la porte, car elles ne parviendront plus à faire financer leurs projets. Par contre, pour les investisseurs qui continuent à investir, cela peut être une bonne nouvelle. Les projets seront plus accessibles (plus de projets remplis en 1 minute) et cela incitera les plateformes à augmenter légèrement les taux pour attirer plus de monde.

Les offres du mois (Iuvo Group et Moncera)

Ce mois-ci, vous pouvez profiter de deux offres :

  • Iuvo Group propose une amélioration de son parrainage jusqu’au 30/11/2020, à partir de 1 000 € investis vous avez 1.5% de bonus jusqu’à 150 € de bonus. Faites une demande de parrainage par ce lien.
  • Moncera propose un bonus de 25 € si vous investissez plus de 100 € pendant 1 an. Pour cela, renseignez le code promotionnel FB34OG3 en passant par ce lien.

Suivie de l’affaire Grupeer

Peu de nouvelles ce mois-ci, mais la situation devrait bouger en novembre, pour trouver plus d’informations à propos de l’affaire en cours, voici plusieurs sources d’informations :

Les résultats du portefeuille crowdfunding d’octobre 2020

Dans l’article, tous les rendements sont exprimés annuellement.

Tableau résultats - Crowdfunding Octobre 2020
Tableau résultats – Crowdfunding Octobre 2020

* À la suite des révélations à propos de Grupeer, je considère avoir perdu l’ensemble des sommes investies.

Portefeuille crowdfunding octobre 2020

Malgré ce deuxième mauvais mois, j’obtiens une rentabilité de 8 % annualisée. Le résultat est limité par plusieurs éléments :

  • Le taux de change EUR/RUB plombe mes résultats pour Mintos RUB
  • RoboCash, EstateGuru et Crowdestor génèrent des revenus irréguliers
  • BienPrêter n’est pas encore à son plein potentiel

Du mouvement dans mon portefeuille

J’ai continué mon mouvement de réduction des prêts aux particuliers et j’ai investi dans le crowdfunding immobilier.

Retrait de Lendermarket et RoboCash

J’ai décidé de ne plus afficher le résultat de Lendermarket car il me reste environ 100 € dessus, ces derniers seront retirés dans les prochains mois à échéance des prêts. Pour rappel, même si Lendermarket est très rémunérateur (prêt à 14%), le sérieux de CreditStar est remis en cause, ces derniers font auditer leurs comptes par une société qui n’est pas réputé et qui a perdu sa licence en 2019.

Pour le moment, le capital sur Robocash ne diminue pas, la raison est que la majorité de mes investissements sont sur des prêts de 3 mois. J’attendais d’être à 1 mois de la fin des projets à 3 mois pour stopper mes investissements dans les projets à 1 mois. C’est chose faites, à partir du mois prochain, mon capital va diminuer.

Il est important de noter que, pour le moment, RoboCash affiche une solidité économique impressionnante malgré le contexte. J’ai longuement hésité avant de décider de me retirer de cette plateforme. J’ai pris cette décision pour respecter ma stratégie et non pour des raisons de confiance.

Augmentation de capital sur BienPrêter et EstateGuru

J’ai augmenté mon capital sur EstateGuru pour arriver à 2 500€ et à 800 € sur BienPrêter.

Nouvelle plateforme à venir

J’ai commencé à investir dans deux nouvelles plateformes françaises. La première est Upstone, il s’agit d’une petite plateforme de crowdfunding immobilier française, son gros avantage est son ticket d’entrée à 100 €. Attention cependant, cette plateforme est de taille modeste et la période difficile va l’impacter.

La seconde est ClubFunding, une des grosses plateformes Françaises dans l’immobilier. Son avantage, pour moi, est qu’ils payent les intérêts mensuellement. Il est donc plus facile de vous présenter des résultats. Pour vous, son gros avantage sera son volume d’affaires. Entre 10 et 20 par mois en ce moment. Le ticket d’entrée est par contre de 1000 €.

Ces deux plateformes n’apparaissent pas dans le bilan, car les prêts, bien que financés, ne sont pas encore effectifs.

Détails par plateforme

Si vous réfléchissez à investir, je vous conseille de vous renseigner en priorité sur Mintos, EstateGuru, et Iuvo Group qui sont, à mes yeux, des plateformes fiables et avec des volumes d’affaires importants.

EstateGuru (Immobilier)

Inscription : En vous inscrivant sur EstateGuru, vous aurez droit à 0,5 % de bonus sur vos investissements. J’obtiens de mon côté 5 € par inscription et 0,5 % de vos investissements.

Portefeuille crowdfunding octobre 2020

Début d’investissement le 24/04/2020
Investissement :2 508,87 € (+250 €)
Rendement global : 7,98 %
Revenus du mois : 19,55 € (-5,80 €)

Estateguru - Crowdfunding Octobre 2020
Estateguru – Crowdfunding Octobre 2020

Je rappelle que les intérêts perçus sur EstateGuru ne soient pas réguliers, cela est particulièrement visible ce mois-ci. Malgré des statistiques encourageantes (seulement 2 retards), je fais moins bien que le mois dernier. Mais, pas de quoi s’alarmer!

J’ai ajouté 250 € encore ce mois-ci. EstateGuru devient mon plus gros investissement et j’en suis pleinement satisfait!

Mintos EUR

Inscription : Mintos ne propose pas de bonus pour le moment, cependant n’hésitez pas à passer par mon lien pour me soutenir, je suis récompensé par 5 € à l’inscription et 0,75 % du montant investi.

Portefeuille crowdfunding octobre 2020

Début d’investissement le 05/02/2020
Investissement initial : 1 026,06 €
Rendement global : 15,26 %
Revenus du mois : 12,56 € (+1,39 €)

Mintos - Crowdfunding Octobre 2020
Mintos – Crowdfunding Octobre 2020

Sur Mintos, les revenus se stabilisent à un niveau correspondant à la somme investie, pas de surprise. Avec le nouveau système de notation, j’ai fait évoluer ma sélection de sociétés de crédit. Pour faire mon choix, j’ai croisé la nouvelle notation de Mintos (minimum 6/10 sur tous les critères) avec la notation de explorep2p.

Mintos RUB

Inscription : Mintos ne propose pas de bonus pour le moment, cependant n’hésitez pas à passer par mon lien pour me soutenir, je suis récompensé par 5 € à l’inscription et 0,75 % du montant investi.

Portefeuille crowdfunding octobre 2020

Début d’investissement le 14/04/2020
Investissement : 40 001,24 RUB
Rendement global : -5,08 % (+23% à changes constants)
Revenus du mois : 743,06 RUB (-104,68 RUB)

Mintos RUB - Crowdfunding Octobre 2020
Mintos RUB – Crowdfunding Octobre 2020

Le message est le même chaque mois : outre le phénomène de change avec la chute du rouble, mon portefeuille Mintos en rouble, se porte très bien.

Iuvo Group

Inscription : Deux choix s’offrent à vous, vous pouvez prétendre à un bonus de parrainage de 1 % entre 2 000 € et 3 499 €. Le bonus sera de 1,5 % si vous investissez plus de 3 500 € avec un maximum de 150 € de bonus. Je bénéficierai du même montant que vous. Le second choix est d’utiliser ce lien pour Iuvo Group, je serai récompensé par 5 € et 2% de la somme investie.

Portefeuille crowdfunding octobre 2020

Début d’investissement le 10/03/2020
Investissement : 1 704,45 €
Rendement global : 13,13%
Revenus du mois : 10,73 € (-0,31 €)

IUVO Group - Crowdfunding Octobre 2020
IUVO Group – Crowdfunding Octobre 2020

Les résultats du mois de septembre sont conformes aux attentes, la baisse de revenus va être durable à cause des 910 € de prêts CBC dont je dispose. Vous voyez l’ensemble de ces prêts dans les prêts avec plus de 60 jours de retard. Je fais pleinement confiance à Iuvo Group pour traiter cela dans les mois à venir.

Crowdestor

Inscription : En vous inscrivant sur Crowdestor avec ce lien, vous aurez droit à 1 % de bonus sur vos investissements pendant 6 mois. De plus, vous me soutiendrez, car j’obtiens 5 € et 1 % de vos investissements.

Portefeuille crowdfunding octobre 2020

Début d’investissement le 10/03/2020
Investissement : 978,98 €
Rendement global : 5,26 %
Revenus du mois : 5,79 € (+5 €)

Crowdestor - Crowdfunding Octobre 2020
Crowdestor – Crowdfunding Octobre 2020

Crowdestor a (enfin) amélioré son site. Cependant, cela ne parvient pas à cacher les piteuses performances de la plateforme, 3 prêts sur 7 sont en retard, 1 seul est remboursé. Je vais continuer dans ma stratégie de désengagement.

Robo.cash

Inscription : Robo.cash ne me permet pas de vous fournir de bonus aujourd’hui. Cependant, vous me soutenez en utilisant mon lien. J’obtiendrai 5 € et 1 % de vos investissements.

Portefeuille crowdfunding octobre 2020

Début d’investissement le 21/04/2020
Investissement : 499,59 €
Rendement global : 10,67%
Revenus du mois : 0,87 € (-0,55 €)

RoboCash - Crowdfunding Octobre 2020
RoboCash – Crowdfunding Octobre 2020

Robo.cash a annoncé payer des intérêts mensuels sur tous les prêts de plus d’un mois. Même si cela n’apparait pas ici, j’ai reçu le 2 novembre le versement des intérêts de mes prêts sur plusieurs mois.

Mais cela ne change pas ma volonté de me retirer de RoboCash pour réduire mon exposition aux prêts à des particuliers.

Via Invest

Inscription : ViaInvest vous permet d’obtenir 15 € pour 50 € investi, j’obtiens la même somme, c’est une des meilleures offres de parrainage.

Portefeuille crowdfunding octobre 2020

Début d’investissement le 12/08/2020
Investissement : 265 €
Rendement global : 9,11 %
Revenus du mois : 2,38 € (+0,06 €)

ViaInvest - Crowdfunding Octobre 2020
ViaInvest – Crowdfunding Octobre 2020

ViaInvest est réglé comme du papier à musique, tout semble fonctionner correctement pour le moment, il y a assez peu de retard. Je n’ai rien à redire pour le moment, ce qui est bon signe.

BienPrêter (nouveau)

Inscription : BienPrêter vous permet d’obtenir 30 € pour 200 € investi, j’obtiens 30 € de mon côté. Je travaille à obtenir une meilleure offre.

Portefeuille crowdfunding octobre 2020

Début d’investissement le 10/09/2020
Investissement : 800€ (+260€)
Rendement global : 2,26 %
Revenus du mois : 1,83 € (+1,83 €)

BienPrêter - Crowdfunding Octobre 2020
BienPrêter – Crowdfunding Octobre 2020

BienPrêter a commencé à me verser des intérêts. Comme il s’agit d’une plateforme Française, elle effectue le prélèvement du Prélèvement Forfaitaire à la source. Les intérêts perçus sont donc les intérêts nets, ce qui réduit mécaniquement le rendement. Comme vous pouvez l’apercevoir, j’ai reçu 2,30 € d’intérêts bruts mais seulement 1.83€ d’intérêts net.

Lendermarket

Inscription : Lendermarket offre en ce moment 1 % de vos dépôts net après 60 jours. Pour ma part, j’obtiendrai 5 € par inscription et 1.5 % de vos investissements.

Début d’investissement le 24/03/2020 et fin d’investissement 31/10/020
Rendement global : 13,99%
Revenus totaux: +67.06 € (+42.5 € de primes)

PeerBerry (sorti)

Inscription : En vous inscrivant sur PeerBerry avec ce lien, vous obtiendrez 0,5 % d’intérêts supplémentaires sur vos prêts pendant 3 mois. J’obtiendrai, de mon côté, 5 € et 1 % de vos investissements.

Début d’investissement le 26/03/2020 et fin d’investissement 31/09/2020
Rendement global : 13,4 %
Revenus totaux: +39,11 €

ViVentor (sorti)

Inscription : ViVentor ne propose pas d’avantage pour l’investisseur aujourd’hui. Cependant, vous pouvez me soutenir en vous inscrivant via ce lien. Je serai récompensé de 5 € et 1 % de vos investissements pendant 90 jours.

Début d’investissement le 16/06/2020 et fin d’investissement 26/08/2020
Rendement global : 10 % avant frais de sortie (0,5% après des ventes à perte pour sortir rapidement)
Revenus totaux : +1,68 €

Moncera (sorti)

Inscription : Moncera ne me permet pas de vous fournir de bonus aujourd’hui. Cependant, vous me soutenez en utilisant mon lien. J’obtiendrai 1 % de vos investissements.

Début d’investissement le 20/07/2020 et fin d’investissement 26/08/2020
Rendement global : 11.5 % avant frais de sortie (6% après car frais de 0.5% des montants empruntés)
Revenus totaux : +1,29 €

Bondora G&G (sorti)

Inscription : En vous inscrivant sur Bondora avec ce lien, vous aurez 5 € de bonus si vous déposez 10 € ou plus. Je recevrai 2 % du montant investi à partir de 10 €.

Début d’investissement le 08/03/2020 et fin d’investissement le 10/06/2020
Rendement global : 6,7 % avant frais de sortie (6,1 % après 3 € de frais de retrait)
Revenus totaux : +19,71 €

Mes gains d’affiliations

Je vous partage mes gains relatifs aux parrainages et affiliations obtenus grâce à ce site. Quand j’aurai un peu plus d’historiques, j’améliorerai la mise en forme avec des graphes pour vous permettre de voir l’évolution.

Affiliation Amazon

Rien ce mois-ci. Je me suis même fait bloquer mon compte, car je n’ai pas de revenus depuis 3 mois. Je le réactiverai plus tard!

Affiliation crowdfunding

Pour le mois d’octobre, j’ai obtenu 0 €.

En conclusion

Mon portefeuille est en transition, et a touché le point bas. Dès le mois prochain, j’anticipe une augmentation des revenus. Mes réinvestissements vont commencer à porter leurs fruits. Et mes nouveaux investissements sur les plateformes françaises également.

Je vais finir ma transition dans les mois à venir et je pense augmenter légèrement mes investissements dans les mois à venir. L’objectif est de revenir au niveau d’investissement que j’avais avant l’ajustement de mon portefeuille et de dépasser les 100 € de revenus passifs par mois.

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