C’est l’heure du bilan de mon portefeuille « crowdfunding septembre 2020 ». Les changements continuent ce mois-ci ! J’ai ajouté une plateforme, je suis sorti de 3 autres. Une des sorties est tout à fait involontaire, je vous en parle plus bas!

Si vous souhaitez plus d’informations le crowdfunding, j’ai fait deux articles expliquant les bases de ce type d’investissement et certaines notions plus approfondies.

Disclamers : Cet article contient des liens de parrainage et d’affiliation. L’article présente un avis personnel et n’est pas un conseil en investissement. Je vous invite à vous faire votre propre avis et garder un esprit critique. L’investissement en crowdfunding présente un risque de perte.

Les dernières informations

Le doute plane sur CreditStar

CreditStar est une société de prêts connus de ceux qui investissent sur les plateformes européennes. Vous retrouvez les prêts de CreditStar sur Mintos et ils ont leur propre plateforme : Lendermarket. Je n’ai jamais eu de souci avec eux.

Mais, un blogueur que j’apprécie — Kristaps — a cherché un peu plus loin. CreditStar a publié ces chiffres 2019 récemment. Or, quand une société publie ces chiffres, nous ne pouvons pas savoir si cette dernière dit la vérité. C’est pour cela que les résultats sont audités par des sociétés indépendantes choisies par l’entreprise. Ces auditeurs valident les comptes.

CreditStar a bien publié des comptes audités. Sauf que cette société d’audit est une petite société de 2 personnes qui a perdu sa licence en 2019: l’audit n’a aucune valeur. Le choix de la société d’audit est curieux, CreditStar est une entreprise de bonne taille, il serait logique qu’elle fasse appel à une société reconnue.

Par conséquent, j’ai décidé de réduire mes investissements CreditStar sur Mintos et sur Lendermarket. Vous pouvez en lire plus (en anglais) sur l’article de Kristaps.

Les conflits d’intérêts sur Mintos

À la suite d’un second article de Kristaps sur le sujet, je complète l’information que j’ai partagée le mois dernier. Les actionnaires majoritaires de Mintos détiennent des parts majoritaires dans des sociétés de crédit que Mintos propose à l’investissement :

  • DelfinGroup
  • ExpressCredit
  • Finitera
  • Finko
  • Hipocredit
  • Mogo
  • Peachy
  • Sun Finance
  • Zenka

C’est environ la moitié des sociétés travaillant avec Mintos. En plus de cela, certaines de ces sociétés font faillite et Mogo semble racheter les parties qui restent rentables aux sociétés en difficulté.

Il est difficile d’en conclure quelque chose. Il faut être conscient que Mintos fait partie d’une stratégie plus globale de ces actionnaires. Mogo semble être l’activité principale de cet ensemble, il est peut-être préférable d’investir sur ce dernier ou directement sur les obligations de Mogo.

Suivie de l’affaire Grupeer

Peu de nouvelles ce mois-ci, pour trouver plus d’informations à propos de l’affaire en cours, voici plusieurs sources d’informations :

Les résultats du portefeuille crowdfunding septembre 2020

Dans l’article, tous les rendements sont exprimés annuellement.

Tableau crowdfunding septembre 2020
Tableau résultats – Crowdfunding septembre 2020

* À la suite des révélations à propos de Grupeer, je considère avoir perdu l’ensemble des sommes investies.

Portefeuille crowdfunding septembre 2020

Malgré ce mauvais mois, j’obtiens une rentabilité de 8,2 % annualisée. Mes résultats sont largement réduits par mon changement de direction dans mon portefeuille. Les projets immobiliers ont tendance à être rémunérés à terme.

Du mouvement dans mon portefeuille

Ce mois-ci encore, j’ai continué mon mouvement de sortie des prêts aux particuliers et entreprises et j’ai investi dans le crowdfunding immobilier.

Réduction du crowdlending

J’ai fini de me retirer de :

  • Peerberry
  • October
  • Immocratie

Mon retrait de PeerBerry est presque terminé, il me reste 6 prêts pour encore 2 à 4 mois. Je vais arrêter de partager les résultats détaillés de cette plateforme. La performance des prêts restants apparaitra dans les chiffres globaux.

J’ai arrêté d’investir sur October depuis des mois, les 3 prêts dont je dispose mettront longtemps à être remboursés, je ne vais donc plus en faire le descriptif mensuel. Comme pour PeerBerry.

Et enfin ma sortie « involontaire » concerne Immocratie, le projet dans lequel j’avais investi n’a pas abouti suite à un refus de la banque de financer le projet.

je vais me retirer prochainement de :

  • Lendermarket

Ma confiance en Lendermarket est écornée (voir les informations du mois), j’ai décidé de me retirer pour limiter les risques que je prends.

Augmentation du crowdfunding immobilier

J’ai augmenté mon capital sur EstateGuru pour arriver à 2 250€.

Détails par plateforme

Si vous réfléchissez à investir, je vous conseille de vous renseigner en priorité sur Mintos, EstateGuru, et Iuvo Group qui sont, à mes yeux, des plateformes fiables et avec des volumes d’affaires importants.

EstateGuru (Immobilier)

Inscription : En vous inscrivant sur EstateGuru, vous aurez droit à 0,5 % de bonus sur vos investissements. J’obtiens de mon côté 5 € par inscription et 0,5 % de vos investissements.

Portefeuille crowdfunding septembre 2020

Début d’investissement le 24/04/2020
Investissement :2 258,87 € (+250 €)
Rendement global : 8,36 %
Revenus du mois : 19,55 € (+5,77 €)

Estateguru crowdfunding septembre 2020
Estateguru – Crowdfunding septembre 2020

Bien que les intérêts perçus sur Estateguru ne soient pas réguliers, les résultats parlent d’eux-mêmes. Depuis le début de la crise, elle est celle qui se comporte le mieux. J’ai ajouté 250 € au mois de septembre. EstateGuru devient mon plus gros investissement et j’en suis pleinement satisfait!

Un projet est à plus de 60 jours de retard, le promoteur cherche à vendre le bien pour rembourser la dette. C’est le gros avantage du crowdfunding immobilier, il y a une contrepartie à la mise en place du prêt, si l’emprunteur ne rembourse pas, le bien est revendu pour éponger la dette.

Mintos EUR

Inscription : Mintos ne propose pas de bonus pour le moment, cependant n’hésitez pas à passer par mon lien pour me soutenir, je suis récompensé par 5 € à l’inscription et 0,75 % du montant investi.

Portefeuille crowdfunding septembre 2020

Début d’investissement le 05/02/2020
Investissement initial : 1 026,06 € (-590,73€)
Rendement global : 15,49 %
Revenus du mois : 11,17 € (-9,97 €)

Mintos EUR crowdfunding septembre 2020
Mintos EUR – Crowdfunding septembre 2020

Comme prévu, les revenus de Mintos continuent de baisser. Pour deux raisons, premièrement, j’ai retiré presque 600 € ce mois-ci. Secondement, j’ai perdu un peu d’argent lors de la revente des prêts CreditStar. Je vais maintenant stabiliser mes investissements sur Mintos. Je sélectionnerai soigneusement les prêts.

Mintos RUB

Inscription : Mintos ne propose pas de bonus pour le moment, cependant n’hésitez pas à passer par mon lien pour me soutenir, je suis récompensé par 5 € à l’inscription et 0,75 % du montant investi.

Portefeuille crowdfunding septembre 2020

Début d’investissement le 14/04/2020
Investissement : 40 001,24 RUB
Rendement global : -7,36 % (+27% à changes constants)
Revenus du mois : 743,06 RUB (+56,31 RUB)

Mintos RUB crowdfunding septembre 2020
Mintos RUB – Crowdfunding septembre 2020

Le message est le même chaque mois : outre le phénomène de change avec la chute du rouble, mon portefeuille Mintos en rouble, se porte très bien. Le RUB a chuté de 15% depuis mon investissement.

Iuvo Group

Inscription : Deux choix s’offrent à vous, vous pouvez prétendre à un bonus de parrainage de 1 % entre 2 000 € et 3 499 €. Le bonus sera de 1,5 % si vous investissez plus de 3 500 € avec un maximum de 150 € de bonus. Je bénéficierai du même montant que vous. Le second choix est d’utiliser ce lien pour Iuvo Group, je serai récompensé par 5 € et 2% de la somme investie.

Portefeuille crowdfunding septembre 2020

Début d’investissement le 10/03/2020
Investissement : 1 704,45 € (-106,08 €)
Rendement global : 14,73 %
Revenus du mois : 11,04 € (+7,66 €)

IUVO Group crowdfunding septembre 2020
IUVO Group – Crowdfunding septembre 2020

Les résultats du mois de septembre sont conformes aux attentes, la baisse de revenus va être durable à cause des 900 € de prêts CBC dont je dispose. Cette société a décidé de ne plus rembourser les montants aux investisseurs pour le moment. Je fais pleinement confiance à Iuvo Group pour traiter cela dans les mois à venir.

Lendermarket

Inscription : Lendermarket offre en ce moment 1 % de vos dépôts net après 60 jours. Pour ma part, j’obtiendrai 5 € par inscription et 1.5 % de vos investissements. Vous avez également le droit à 2% de cashback sur les sommes investis jusqu’à fin octobre 2020.

Portefeuille crowdfunding septembre 2020

Début d’investissement le 24/03/2020
Investissement : 402,48 € (-140,02 €)
Rendement global : 13,37 %
Revenus du mois : 5,28 € (-2,33 €)

Lendermarket crowdfunding septembre 2020
Lendermarket – Crowdfunding septembre 2020

Comme évoqué dans la première partie, je compte retirer tous mes investissements et j’ai baissé ma note de confiance. Mais, je tiens à rappeler que je ne vois pas de soucis immédiats. Lendermarket n’a jamais été en défaut pendant toute la durée de la crise.

Lendermarket a mis en place une promotion avec 2% de cashback jusqu’à la fin du mois d’octobre 2020. Soit au total 3% de bonus en passant par mon lien. Par exemple, si vous investissez 1 000 €, vous obtenez 30 € de bonus.

Crowdestor

Inscription : En vous inscrivant sur Crowdestor avec ce lien, vous aurez droit à 1 % de bonus sur vos investissements pendant 6 mois. De plus, vous me soutiendrez, car j’obtiens 5 € et 1 % de vos investissements.

Portefeuille crowdfunding septembre 2020

Début d’investissement le 10/03/2020
Investissement : 978,98 €
Rendement global : 5,01 %
Revenus du mois : 0,79 € (-7,30 €)

Crowdestor crowdfunding septembre 2020
Crowdestor – Crowdfunding septembre 2020

Crowdestor a (enfin) amélioré son site et propose beaucoup plus d’informations sur nos investissements. J’y vois un signe positif, ils investissent dans leur plateforme.

Robo.cash

Inscription : Robo.cash ne me permet pas de vous fournir de bonus aujourd’hui. Cependant, vous me soutenez en utilisant mon lien. J’obtiendrai 5 € et 1 % de vos investissements.

Portefeuille crowdfunding septembre 2020

Début d’investissement le 21/04/2020
Investissement : 499,59 €
Rendement global : 12,10 %
Revenus du mois : 1,42 (-19,92 €)

Robocash crowdfunding septembre 2020
Robocash – Crowdfunding septembre 2020

Robo.cash a annoncé payer des intérêts mensuels sur tous les prêts de plus d’un mois. C’est une nouvelle positive, les revenus seront plus réguliers.

Via Invest

Inscription : ViaInvest vous permet d’obtenir 15 € pour 50 € investi, j’obtiens la même somme, c’est une des meilleures offres de parrainage.

Portefeuille crowdfunding septembre 2020

Début d’investissement le 12/08/2020
Investissement : 265 €
Rendement global : 7,93 %
Revenus du mois : 2,32 € (+1,91 €)

ViaInvest crowdfunding septembre 2020
ViaInvest – Crowdfunding septembre 2020

ViaInvest est la nouvelle plateforme que je teste. J’ai déposé 250 € et j’ai profité de l’offre de parrainage. VIaInvest appartient à un groupe d’entreprises dans le domaine de la finance, dont des organismes de crédit. Il propose les prêts de ses propres organismes de crédit.

Bien prêter (nouveau)

Inscription : Bien Prêter vous permet d’obtenir 10 € pour 200 € investi, j’obtiens 30 € de mon côté. Je travaille à obtenir une meilleure offre.

Début d’investissement le 10/09/2020
Investissement : 540 € (+540 €)
Rendement global : — %
Revenus du mois : 0 €

Bien prêter crowdfunding septembre 2020
Bien prêter – Crowdfunding septembre 2020

Bien Prêter est la nouvelle plateforme du mois. Elle permet d’investir dans des crédits liés à des ventes immobilières. Les rendements sont entre 10 % et 12 % avec payement mensuel des intérêts sur des projets allant jusqu’à 24 mois. En cas de remboursement anticipé, nous percevons des indemnités de remboursement anticipé de 1% du montant prêté.

Le concept est intéressant et rémunérateur, mais le manque de prêt demande d’être très réactif. Cependant, c’est une plateforme française, régulée en France, cela est donc sérieux!

PeerBerry (sorti)

Inscription : En vous inscrivant sur PeerBerry avec ce lien, vous obtiendrez 0,5 % d’intérêts supplémentaires sur vos prêts pendant 3 mois. J’obtiendrai, de mon côté, 5 € et 1 % de vos investissements.

Début d’investissement le 26/03/2020 et fin d’investissement 31/09/2020
Rendement global : 13,4 %
Revenus totaux: +39,11 €

ViVentor (sorti)

Inscription : ViVentor ne propose pas d’avantage pour l’investisseur aujourd’hui. Cependant, vous pouvez me soutenir en vous inscrivant via ce lien. Je serai récompensé de 5 € et 1 % de vos investissements pendant 90 jours.

Début d’investissement le 16/06/2020 et fin d’investissement 26/08/2020
Rendement global : 10 % avant frais de sortie (0,5% après des ventes à perte pour sortir rapidement)
Revenus totaux : +1,68 €

Moncera (sorti)

Inscription : Moncera ne me permet pas de vous fournir de bonus aujourd’hui. Cependant, vous me soutenez en utilisant mon lien. J’obtiendrai 1 % de vos investissements.

Début d’investissement le 20/07/2020 et fin d’investissement 26/08/2020
Rendement global : 11.5 % avant frais de sortie (6% après car frais de 0.5% des montants empruntés)
Revenus totaux : +1,29 €

Bondora G&G (sorti)

Inscription : En vous inscrivant sur Bondora avec ce lien, vous aurez 5 € de bonus si vous déposez 10 € ou plus. Je recevrai 2 % du montant investi à partir de 10 €.

Début d’investissement le 08/03/2020 et fin d’investissement le 10/06/2020
Rendement global : 6,7 % avant frais de sortie (6,1 % après 3 € de frais de retrait)
Revenus totaux : +19,71 €

Mes gains d’affiliations

Je vous partage mes gains relatifs aux parrainages et affiliations obtenus grâce à ce site. Quand j’aurai un peu plus d’historiques, j’améliorerai la mise en forme avec des graphes pour vous permettre de voir l’évolution.

Affiliation Amazon

Rien ce mois-ci.

Affiliation crowdfunding

Pour le mois de septembre, j’ai obtenu 22,50 € :

  • 5 € de Iuvo Group
  • 17,50 € de Raizers

En conclusion

Mon portefeuille est en transition, le rendement baisse, car je vends les prêts les moins intéressants. Je suis obligé de les vendre avec une petite remise. De plus, ces ventes sur le marché secondaire peuvent faire l’objet de frais.

Je suis à la recherche d’une plateforme de crowdfunding immobilier européenne, si vous en avez une à me conseiller faites-le-moi savoir en commentaire!

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