Bilan T4 2023 : Un business et des investissements au beau fixe

Bilan chiffre d’affaires et investissements du Trimestre 4 2023 – Ce dernier trimestre a été particulièrement intéressant pour la société d’IF avec un record de chiffre d’affaires sur un trimestre avec plus de 50 000 €, nous le verrons les planètes ont été particulièrement alignés.

Les investissements ce sont également très bien porté puisque l’on a connu un rallye de fin d’année sur la bourse et les cryptos. Les revenus passifs ont aussi été intéressant ces derniers mois. Au total, ce trimestre-ci, j’ai obtenu 1 878,84 € de revenus passifs bruts.

Aujourd’hui, nous allons détailler l’ensemble des sources de revenus de la société Investissements Faciles et de mes revenus passifs du quatrième trimestre 2023.

Au T4 2023, j’ai obtenu 1 878,84 € de revenus passifs :

• mon portefeuille crowdfunding a généré 631,69 € d’intérêts pour 46 000 € investis, soit un rendement de 5,5 %
• mon portefeuille immobilier fractionné a généré 283,01 € de revenus pour 14 200 € investis, soit un rendement de 8,0 %
• mon portefeuille bourse a généré 308,70 €
• mon portefeuille crowdfunding professionnel 636,54 € de revenus passifs de mon entreprise
• pour terminer, 18,90 € d’autres sources revenus passifs (SCPI par exemple)

Dans l’article, tous les gains sont exprimés bruts et les rendements sont annualisés.

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Vous êtes presque 3 000 à avoir rejoint le canal Telegram sur lequel je poste régulièrement de nouvelles opportunités d’investissements, mes analyses et mes contenus.

Lorsque je présente un projet d’investissement, la description de projet est accompagnée d’une synthèse des points forts et des risques identifiés pour faciliter vos recherches.

Pour rejoindre le canal Telegram, je vous invite à suivre ce lien.

Le chiffre d’affaires d’Investissements Faciles au quatrième trimestre 2024

Investissements Faciles appartient à une société dont je suis le seul actionnaire, les montants affichés correspondent au total des factures HT émises pendant le trimestre (chiffre d’affaires). Certaines factures peuvent ne pas être payées voire être en situation d’impayé.

Au total, j’ai facturé environ 50 000 € HT au cours du 4eme trimestre 2023.

Les plateformes d’affiliation

Les plateformes d’affiliation regroupent les offres d’affiliation, je ne suis pas en relation directe avec les plateformes d’investissement dont je mets le lien d’affiliation. Les offres d’affiliation sont généralement assez peu avantageuses.

Cependant, ces plateformes d’affiliation sont intéressantes car elles permettent d’accéder rapidement à beaucoup d’offres différentes en ne passant qu’une seule validation. Elles offrent également l’accès à des partenariats que je n’aurai pas eu en direct.

Je ne détaillerai pas le chiffre d’affaires au sein de chaque plateforme d’investissement. Les plateformes d’affiliation ne sont pas ma principale source de revenus, ce qui explique les faibles montants par rapport aux partenariats. Pour le second trimestre 2023, nous avons :

• 52,6 € à CircleWise (+3 %)

Soit un total de 52,6 € HT.

Les partenariats en direct

Il s’agit de tous les accords conclus en direct avec les plateformes, comme ClubFunding ou Baltis par exemple. Lors des débuts du blog, ces partenariats étaient souvent conclus à mon initiative. Maintenant ce sont indistinctement les plateformes ou Investissements Faciles qui initient les discussions.

La plupart des plateformes refusent que l’on dévoile les modalités financières des contrats, je devrais peut-être regrouper certains partenariats pour rester suffisamment flou afin de respecter les engagements pris.

Voici les montants facturés au T3 2023 :

• 54 € à Lymo (-85%)
• 60 € à Wevest (NEW)
• 95 € à Stomea (NEW)
• 54 € à Lymo (+270%)
• 225 € à Louve Group (-43%)
• 500 € à Homunity (NEW)
• 650 € à Raizers (+18 %)
• 650 € à WiSEED (+433 %)
• 1 875 € à Anaxago (NEW)
• 2 122,5 € à Lendosphere (+25 %)
• 2 195,5 € à Tantiem (+73%)
• 2 500 € à ClubFunding (-65 %)
• 3 083,33 € à Citesia (—)
• 4 276,17 € à Enerfip (+697 %) (Of!)
• 5 640 € à RealT (+253%)
• 7 049 € à Baltis et Proximea (-2 %)
• 17 237,15 € à La Première Brique (+44 %)
• Autres : 2 400,51 € à Hiboo et un post sponsorisé sur le site (PER)

Au cours du dernier trimestre 2024, beaucoup de première facturation à de nouveaux partenaires, ce point fait parti de ma stratégie pour réduire ma dépendance à certains partenaires.

Pour profiter des offres partenaires, je vous invite à lire la page bonus.

Quelques éléments à noter :

• Vous aimez le crowdfunding ENR en ce moment, la part de l’ENR ne fait que croitre dans les revenus de la société !
• Certaines plateformes ont connu une période d’inactivité au trimestre 4 à cause de la mise en place du PSFP, les revenus devraient logiquement baisser.
• Les revenus Enerfip correspondent à la vidéo sponsorisée réalisée en octobre en plus des revenus du trimestre 3 (facturé au trimestre 4)
• Nous avons signé un contrat long terme avec RealT, ce qui explique la forte augmentation de revenu du trimestre

Au total, j’ai facturé 50665,76 € HT à des plateformes d’investissement, soit 40 % de plus que le trimestre précédent, une croissance .

Autres revenus

Pas d’autres revenus ce trimestre-ci, sauf les revenus des mes investissements professionnels.

Les revenus passifs du crowdfunding au trimestre 4 2023

Au quatrième trimestre 2023, j’ai obtenu un total de 1 878,84 € de revenus passifs avec 3 mois relativement similaire en terme de revenus :

En plus de mes revenus crowdfunding, immobilier fractionné et boursiers (dividendes) que je vais détailler, je dispose d’autres sources de revenus passifs (catégorie « Autres ») :

• Les cryptomonnaies
• L’immobilier physique

J’ai reçu 9,68 € de Summit Mining, revenus toujours à la peine en raison des difficultés rencontrées par Summit dans la période actuelle.

Mon immobilier physique (un T2 dans une petite ville) est loué depuis plus de 18 mois. Je pourrais indiquer environ 50 € de revenus passifs, mais je conserve ce cash flow positif comme provision pour l’entretien du logement et faire face à la vacance locative.

Du côté de mes SCPI, j’ai quelques euros par trimestre à ajouter de PF Hospitalité Europe dont j’ai acheté 4 parts. Je détiens aussi 15 parts d’Epsilon 360 en nue-propriété sur 5 ans.

Investissement de la société Investissements Faciles au T4 2023

En plus de mes investissements personnels, j’investis au travers de la société qui détient Investissements Faciles. Je ne vais pas entrer autant dans le détail que pour mes investissements personnels, mais je tiens à partager les sommes investies et les revenus au global.

Voici les plateformes sur lesquelles la société investi :

Les investissements en cours de la société

La société a un investissement en cours :

• 3 000 € sur Anaxago, 1 projet de Private Equity en financement

Revenus du portefeuille d’immobilier fractionné au trimestre 4 2023

L’immobilier fractionné vous permet d’investir dans une « fraction » de bien immobilier dans l’objectif d’en tirer des loyers et/ou une plus-value. 2 principaux modèles coexistent :

• Le modèle action : Le bien est détenu par une société dont vous détenez des actions
• Le modèle obligataire : Le bien est logé dans une société dont vous êtes créanciers, le plus souvent, vous détiendrez des obligations avec une hypothèque de 1er rang

Si vous réfléchissez à investir, vous trouverez votre bonheur dans mon top des plateformes mise à jour en 2024 qui contient également les plateformes réalisant de l’immobilier fractionné. Vous pouvez aussi retrouver mes avis détaillés sur Tantiem et Meute Invest.

J’ai décidé, par la même occasion, d’arrêter de présenter Brik Club qui est à l’arrêt. Atoa ne sera pas présenter pour le moment non plus les sommes en jeux sont très faibles.

Performance et Historique

** Ces rendements sont exprimés en prenant en compte les fluctuations des taux de change, si le dollar se renforce par rapport à l’euro, cela augmente le rendement et inversement.

Ce trimestre-ci, le dollar baisse légèrement par rapport à l’euro, ce qui a conduit à diminuer le rendement de RealT.

J’obtiens un rendement annualisé de 8,0 % au trimestre 4 2024.

Les défauts et pertes

Comme il s’agit de détenir la fraction d’un bien immobilier sur le long terme, la notion de défaut fait moins de sens, il ne devrait pas y en avoir. Cependant, ce n’est pas impossible, aussi je me permets de préciser que je n’ai pas de défaut sur cette partie de mon portefeuille.

Les investissements en cours

Aucun investissement en cours.

Reventes et sorties

Pas de revente ce trimestre-ci.

RealT

Inscription : Si vous passez par mon lien d’inscription à RealT, j’obtiens 2% de vos investissements.

Début d’investissement le 24/12/2020
Valeur du portefeuille : 11 962,45 $
Rendement global : 19,90 %
Revenus du trimestre : 293,76 $ dont 23 $ de plus-value
Dette (RMM) : 0,00 $
Coût de la dette : 0,00 $

Pour la première fois depuis la création de RealT, nous connaissons cette année une vacance locative importante, mon portefeuille est particulièrement impacté, mais une grosse partie des logements ont été reloués.

Si vous souhaitez en savoir plus sur la tokenisation de l’immobilier et RealT, je vous invite à regarder mon article de présentation de RealT et l’article de débunk.

Baltis

Inscription : Baltis est un partenaire d’Investissements Faciles et je vous invite à consulter la page dédiée au partenariat pour profiter des bonus exclusifs liés à ce partenariat.

Début d’investissement le 18/02/2022
Valeur du portefeuille : 2 000 €
Rendement global : 0,00 %
Revenus du trimestre : 0 €

Pas de nouvelle, mais tout se passait bien aux dernières nouvelles.

Tantiem

Inscription : Vous pouvez vous inscrire sur Tantiem, lors de votre premier investissement vous pouvez obtenir 2,3 % de rendements supplémentaires pendant 1 an.

Début d’investissement le 18/02/2022
Valeur du portefeuille : 800 €
Rendement global : 4,55 %
Revenus du trimestre : 7,60 €

Les loyers ont commencé à être versés, pour le moment il n’y a pas grand chose à en dire de plus.

Revenus de mon portefeuille personnel de crowdfunding au quatrième trimestre 2023

Si vous souhaitez plus d’informations au sujet du crowdfunding, vous trouverez plus de détails dans mon article sur le crowdfunding immobilier.

Si vous réfléchissez à investir, vous trouverez votre bonheur dans mon classement des meilleures plateformes crowdfunding mis à jour en ce début 2024. Il y en a pour tous les budgets, de 1 € à 2 000 € le ticket d’entrée.

Diversification, Performance et Historique

Mon portefeuille crowdfunding est très (trop) diversifié. Avant de vous donner tous les chiffres, voici un graphique avec la répartition de mes investissements par plateforme :

Maintenant que vous avez une idée de la répartition de mes investissements en crowdfunding, voici les résultats détaillés sur le trimestre :

J’obtiens un rendement annualisé de 5,5 % au trimestre 4 2023. Le résultat n’est pas impacté par les taux de change.

Les défauts et pertes

L’investissement n’est pas sans risque, d’autant plus que pour les besoins de ce blog, et par curiosité personnelle, j’ai testé quelques investissements vraiment risqués.

Le montant récupérable est une estimation. En l’état, mes pertes prévisionnelles sont d’environ 3 290 € avec des hypothèses de recouvrements relativement pessimistes.

Ce trimestre-ci, j’ai révisé les pourcentages de recouvrement de recouvrement pour mieux représenter le risque que je perçois, nous avons aussi :

• Une société porteuse d’un projet Fundimmo est en redressement judiciaire, j’ajoute le projet en défaut
• Un petit remboursement sur Mintos

J’ai passé un projet de myOptions en perte suite à l’annonce que le montant recouvrable est inférieur au montant des dettes prioritaires dont nous ne faisons pas parti. Cela acte, ma première perte pour de 199 €.

Les investissements en cours

Depuis quelques mois, je me concentre sur la diversification de mon portefeuille en investissant sur les plateformes ayant les montants investis les plus faibles. Voici les investissements réalisés ou en cours ce trimestre-ci :

• 2 projets EnerFip pour 580 € (dont 1 en attente d’émission)
• 1 projets Wevest pour 1 000 €
• 1 projet Raizers pour 1 000 €
• 1 projet Monego pour 1 000 €
• 1 projet Lendosphere pour 500 €

Remboursements ou Réduction de certains investissements

Les remboursements perçus ce trimestre-ci sont :

• 1 remboursement Baltis pour 1 000 €
• Plusieurs remboursements de La Première Brique pour 300 €
• 1 remboursement de EnerFip pour 250 €
• 1 remboursement partiel FundImmo pour 300 €

ClubFunding

Inscription : Offre exceptionnelle ! ClubFunding est un partenaire important et sérieux, il vous permet d’obtenir 100 € avec le code parrain IF21 à saisir lors de l’inscription, plus d’informations sur la page dédiée au partenariat.

Début d’investissement le 06/11/2020
Valeur du portefeuille : 9 000 €
Rendement global : 9,92 %
Revenus du trimestre : 179,12 €

ClubFunding est mon plus gros investissement en crowdfunding, j’en reste satisfait. Cependant, depuis quelques mois certains opérateurs sont de moins en moins régulier dans les paiements, on commence à sentir l’impact des difficultés du marché immobilier. La communication autour de ces retards doit être améliorée chez Clubfunding.

Retrouvez l’article qui vous présente mon avis détaillé sur la plateforme ClubFunding

Enerfip

Inscription : Offre exceptionnelle ! Vous obtiendrez 30 € de bonus versé directement sur votre livret Enerfip à réinvestir en utilisant le lien suivant pour vous inscrire. Tous les détails de l’offre sont disponibles sur la page dédiée.

Début d’investissement le 02/04/2021
Valeur du portefeuille : 4 349,70 €
Rendement global : 4,15 %
Revenus du trimestre : 69,25 €

Les intérêts sont toujours versés en temps et en heure chez Enerfip. J’ai reçu plusieurs coupons et un remboursement total toute fin décembre comme prévu dans mon échéancier. J’ai financé 2 projets dont un en cours d’émission.

Je vous propose dans cet article mon avis détaillé sur le crowdfunding d’énergie renouvelable proposé par Enerfip.

La Première Brique

Inscription : La Première Brique propose un partenariat, saisissez le code bonus IF1 au moment d’investir pour obtenir 1,1 % de rendement supplémentaire sur chaque projet. Inscrivez-vous ici.

Début d’investissement le 30/09/2021
Valeur du portefeuille : 4 483,57 €
Rendement global : 6,01 %
Revenus du trimestre : 159,23€

Tout se passe bien sur La Première Brique, le suivi est bon et régulier. Malgré tout, je commence à avoir des retards, et un projet qui devait être remboursé a été annulé au dernier moment suite à un soucis au moment de la signature. Nous sommes en attentes d’informations.

J’ai également eu plusieurs remboursements partiel et un total sur le trimestre.

Retrouvez l’article qui vous présente mon avis sur La Première Brique

Baltis et Proximea

Inscription : Baltis et Proximea sont des partenaires d’Investissements Faciles et je vous invite à consulter les pages dédiés aux deux partenariats (partenariat Baltis et partenariat Proximea) pour profiter des 50 € de bonus offerts.

Début d’investissement le 18/02/2022
Valeur du portefeuille : 4 380 €
Rendement global : 6,03 %
Revenus du trimestre : 154,24 €

J’ai eu un remboursement complet ce trimestre-ci comme prévu. Je n’ai pas réinvesti sur Baltis pour tester une autre plateforme. Je suis par contre sans nouvelle de mon projet en défaut depuis 6 mois, un peu plus de communication de la part de Baltis serait nécessaire.

Retrouvez l’article qui vous présente mon avis et le fonctionnement détaillé de Baltis

Fundimmo

Inscription : Pas d’offre pour le moment avec Fundimmo !

Début d’investissement le 28/12/2020
Valeur du portefeuille : 3 746,64 €
Rendement global : 0,82 %
Revenus du trimestre : 0 €

J’ai eu un remboursement partiel durant le trimestre et je peux déjà annoncé que le projet a été entièrement remboursé début 2024. Cela apparaitra dans les chiffres du prochain bilan.

L’intégralité de mes projets restants sont en difficultés, même si le suivi est régulier, il est difficile de comprendre la stratégie pour sortie de ces impasses, une communication plus orienté « solution » que « constat » permettrait de comprendre les solutions.

Je vous partage mon avis sur la plateforme de crowdfunding Fundimmo dans cet article.

Raizers

Inscription : Vous pouvez profiter d’une offre de parrainage récompensée par 100 € maximum en investissant dans 1 ou 2 projets. Pour cela, il vous faudra saisir le code parrain INVEST-FACILES à l’inscription.

Début d’investissement le 04/12/2020
Valeur du portefeuille : 3 895 €
Rendement global : 3,20 %
Revenus du trimestre : 0 €

Pas de remboursement ce trimestre-ci, et mes projets les plus anciens sont soit en défaut, soit en grande difficulté. Raizers est actif dans le recouvrement. Mais pour le moment, toutes les solutions envisagées ne sont pas allés jusqu’aux bouts ou ont échoués à cause d’éléments externes.

Dans le même temps, j’ai financier un nouveau projet, proche de chez moi en fin d’année, le projet me semble cohérent, j’espère que j’aurai un peu plus de « chance » cette fois-ci.

Lendosphere

Inscription : Lendosphere propose un partenariat, saisissez le code promotionnel IF2023 comme code partenaire pour obtenir 30 € dès 100 € investis.

Début d’investissement le 02/11/2021
Valeur du portefeuille : 3 600 €
Rendement global : 4,62 %
Revenus du trimestre : 52,50 €

J’ai financé un troisième projet Artea et j’ai reçu beaucoup de coupons au mois de novembre et décembre, notamment d’Artea.

Pour le reste, tout fonctionne normalement, aucun retard à signaler sur la plateforme. Par contre, je note que je n’ai pas de suivi de projet.

Plus d’information sur Lendosphere dans cet article « avis détaillé ».

Citesia

Inscription : Citesia vous propose un bonus de 50 € pour 1 000 € investis. Pour cela, il vous suffit de saisir le code parrain INVESTFA lors de votre inscription. Tous les détails de l’offre sont disponibles sur la page dédiée au partenariat.

Début d’investissement le 20/04/2023
Valeur du portefeuille : 3 000 €
Rendement global : 0,00 %
Revenus du trimestre : 0,00 €

Rien de nouveau ce trimestre-ci chez Citesia, j’aimerai avoir un suivi un peu plus régulier de mes projets pour en connaitre l’état d’avancement.

Monego

Inscription : Monego ne propose pas de partenariat pour le moment.

Début d’investissement le 10/11/2022
Valeur du portefeuille : 2 000 €
Rendement global : 0,00 %
Revenus du trimestre : 0,00 €

J’ai financé un nouveau projet au cours du trimestre, j’aimerai avoir un suivi un peu plus régulier de mes projets pour en connaitre l’état d’avancement.

Lymo

Inscription : Lymo vous propose un bonus de 100 € pour 1 000 € investis en une ou plusieurs collectes. Pour cela, vous devez vous inscrire en suivant ce lien.

Début d’investissement le 15/11/2022
Valeur du portefeuille : 1 000 €
Rendement global : 0,00 %
Revenus du trimestre : 0,00 €

Le projet a officiellement changé de direction puisque la vente en bloc n’a pas pu aboutir, nous nous dirigeons vers une vente à la découpe. Il faudrait faire un suivi plus fin, dans les mois à venir.

Wevest

Inscription : Wevest est un nouveau partenaire, il vous permet d’obtenir 1 % de cashback sur chacun de vos projets en passant par le formulaire mis à disposition sur la page dédiée au partenariat.

Début d’investissement le 29/11/2023
Valeur du portefeuille : 1 000 €
Rendement global : 0,00%
Revenus du trimestre : 0 €

Wevest est la nouvelle plateforme du trimestre, la plupart des premiers projets proposés sont vraiment solide. Je me suis laissé convaincre sur un projet à 30 minutes de chez moi dans une zone à forte demande.

J’espère que l’expérience sera concluant !

WeShareBonds

Inscription : Pas d’offre pour le moment. Cependant, vous pouvez me soutenir en vous inscrivant au travers de mon lien.

Début d’investissement le 15/11/2020
Valeur du portefeuille : 886,87 €
Rendement global : 3,79 %
Revenus du trimestre : 3,77 €

Rien de nouveau ce trimestre chez WeShareBonds, les prorogations se multiplient, je suis déçu de voir que les projets de la plateforme (dont le rendement moyen est le plus faible) n’arrive pas à s’en sortir mieux qu’ailleurs. De plus, le recouvrement de WSB laisse à désirer.

Dividendes et performances de mon portefeuille personnel d’actions au T4 2023

Je vous dévoile également une partie importante de mon portefeuille boursier, avec le détail des actions proposant des dividendes.

Les dividendes reçus dans ce portefeuille

* Valeur calculée sur le prix d’achat
** Rendement brut du dernier dividende connu sur la valeur du PRU

Voici l’historique des dividendes perçus dont je fais le suivi depuis mi-2021 :

Comme vous le constatez, c’est la fin de la saison des dividendes avec 308,70 € de dividendes perçus ce trimestre-ci.

Les autres actions

Au-delà de ces actions à dividendes, je possède un certain nombre d’actions pour compléter et diversifier mon portefeuille. Parmi lesquels :

• Alibaba
• Alphabet (Google)
• Amazon
• Palantir
• Un ETF Russie, en liquidation

Alibaba et Palantir sont des positions spéculatives que je déconseille si vous n’êtes pas un investisseur expérimenté en bourse. Globalement, j’ai acheté ces actions dans le passé, rien ne dit que j’achèterais ces positions à leur cours actuel et/ou dans le contexte actuel.

La présentation des actions détenues n’est en aucun cas un conseil en investissement, je ne me considère pas comme un expert en bourse, je ne suis pas un exemple à prendre.

Changement dans le portefeuille action

Ce dernier trimestre 2023, j’ai largement fait évolué mon portefeuille car la partie contrariante de mon portefeuille souffre plus qu’espéré. Je dirige mon portefeuille vers une approche de plus en plus « qualité (ROE important, dette faible notamment).

J’ai acheté :

• 50 actions Realty Income pour profiter de sa chute soudaine (bien remonté depuis)
• 15 actions Alibaba, je renforce avec la baisse récente
• 10 action Reply, pour compléter ma ligne
• 35 action Arkema, acheté sur les plus bas récent pour compléter ma ligne
• 130 actions STMicroelectronics, une très belle action française mais assez volatile

J’ai vendu :

• Toutes mes actions Korian, Nexity et Amundi

L’ETF Russie est entré en liquidation suite à la suppression de l’indice de ce dernier. C’est une des pires situations possibles puisqu’il s’agit d’un ETF à réplication synthétique et que les deux parties du contrat de SWAP doivent être frappées par les sanctions économiques envers la Russie.

En conclusion

Nous l’avons vu tout au long de cet article, le quatrième trimestre a été un très bon cru avec 50 000 € de chiffre d’affaires et 1 878,84 € de revenus passifs. Je m’attends un un début d’année un peu plus timide du côté revenus passifs, et beaucoup plus timide du côté chiffres d’affaires.

Je le rappelle, les facturations correspondent généralement à l’activité du trimestre précédent. Or, le mois de novembre a été très calme sur les plateformes de crowdfunding immobilier avec la mise en place obligatoire du nouveau règlement européen PSFP.

Les objectifs des prochains mois sont :

1. Continuer de faire croitre Investissements Faciles par la production de contenus
2. Adapter mon portefeuille et profiter des opportunités offertes par la crise (crowdfunding ENR, )
3. Perfectionner ma diversification (Crowdfunding, Bourse, etc… )
4. Découvrir de nouvelles plateformes

Pensez à partager cet article à deux de vos proches pour m’aider à diffuser mon expérience d’investisseur. Merci !

Disclaimers

Cet article contient des liens de parrainage et d’affiliation qui sont susceptibles de me rémunérer. L’article présente un avis personnel et n’est pas un conseil en investissement. Je vous invite à faire vos propres recherches et à garder un esprit critique. Les investissements en crowdfunding, en immobilier fractionné, en bourse et en cryptomonnaie présentent des risques de perte en capital (bien diversifier) et d’illiquidité.