C’est l’heure du bilan de mon portefeuille crowdfunding en novembre 2020. Mon portefeuille continue sa mutation, je suis sortie d’une plateforme, j’ai commencé à sortir d’une seconde, et dans le même temps 2 nouvelles plateformes viennent enrichir les statistiques ! Nous reviendrons également sur un gros succès de Mintos et l’euphorie qui s’est emparée des différents marchés.

Du côté de la performance, en novembre 2020 ma courbe de gains reprend quelques couleurs. J’ai obtenu 76 € de revenus pour 11 000 € investis, soit un rendement de 8,3% annuel , ce qui, objectivement, est très bon.

Si vous souhaitez plus d’informations au sujet du crowdfunding, j’en parle plus en détail dans deux articles : les bases de ce type d’investissement et certaines notions plus approfondies.

Disclamers : Cet article contient des liens de parrainage et d’affiliation. L’article présente un avis personnel et n’est pas un conseil en investissement. Je vous invite à vous faire votre propre avis et garder un esprit critique. L’investissement en crowdfunding présente un risque de perte.

Les dernières informations

Un financement par crowdequity réussi par Mintos !

Mintos a effectué une campagne de crowdequity (financement contre des actions de Mintos) pour lever des fonds. Mintos comptait lever 1 million d’euros. Les 1 million d’euros ont été levés en 15 minutes, et au total Mintos à levé plus de 7 millions d’euros. Il s’agit de la levée de fond crowdequity la plus importante en europe centrale de tous les temps.

Ces millions d’euros permettront à Mintos de continuer à poursuivre son évolution, Mintos doit, par exemple, mettre en place la nouvelle réglementation européenne. Ils ont également promis de nouvelles fonctionnalités (carte de paiement, création d’un ETF).

Pour conclure avec Mintos, début novembre j’ai reçu un remboursement de fonds bloqués depuis des mois provenant d’Akulaku. Je n’étais pas particulièrement inquiet pour cette société, mais cela reste une bonne nouvelle!

Des marchés euphoriques !

Nous venons de connaitre une phase d’accélération des marchés. C’est la conséquence des résultats positifs de différentes études sur l’efficacité de certains vaccins contre la COVID. Par exemple, le CAC 40, l’indice boursier qui regroupe les 40 plus grosses entreprises, a pris 20% en quelques jours.

Dans le même temps, le bitcoin qui a commencé une phase haussière depuis début octobre a poursuivi son chemin jusqu’à s’approcher des plus hauts historiques. Depuis une dizaine de jours, le bitcoin essaye de franchir le palier des 20 000 dollars, sans y parvenir pour le moment.

Cette brutale augmentation a fait revenir de nombreux investisseurs sur les marchés. Les volumes sur les marchés actions et cryptomonnaies ont connu des volumes importants. Le crowdfunding a également légèrement profité de cela.

Suivie de l’affaire Grupeer

Pas de nouvelle ce mois-ci contrairement à ce qui était prévu, pour trouver plus d’informations à propos de l’affaire en cours, voici plusieurs sources d’informations :

Les résultats du portefeuille crowdfunding de novembre 2020

Dans l’article, tous les rendements sont exprimés annuellement.

Tableau résultats - Crowdfunding Novembre 2020
Tableau résultats – Crowdfunding Novembre 2020

* À la suite des révélations à propos de Grupeer, je considère avoir perdu l’ensemble des sommes investies.

Portefeuille Crowdfunding Novembre 2020

J’obtiens une rentabilité de 8,3 % annualisée. Le résultat est limité par plusieurs éléments :

  • Les sommes ajoutés en novembre commenceront à produire leurs effets à partir du mois prochain
  • Même s’il y a du mieux, le taux de change EUR/RUB plombe mes résultats pour Mintos RUB
  • EstateGuru et Crowdestor génèrent des revenus irréguliers

Du mouvement dans mon portefeuille

J’ai fini de réduire mon exposition au prêt à des particuliers, les sommes retirées dans le futur viendront enrichir d’autres plateformes.

Retrait de RoboCash et Via Invest

J’ai décidé de ne plus afficher le résultat de Robocash, il me reste quelques dizaines d’euros. Ce retrait était le dernier pour réduire la voilure de mon exposition aux prêts particuliers. De mon expérience, RoboCash est fiable et ils font preuve d’une solidité économique impressionnante pendant cette crise. Pour ne rien gâcher, ils proposent un taux, très intéressant de 12%.

J’ai également décidé de me retirer de Via Invest, l’essai est concluant. Le fonctionnement de la plateforme est simple, il est possible de prêter à 12% sur des prêts de court terme. Lorsque ce retrait sera effectif, les sommes seront ajoutées à une autre plateforme européenne.

Augmentation de capital sur BienPrêter

J’ai augmenté mon capital de 200 € pour atteindre 1 000 € sur BienPrêter.

2 Nouvelles plateformes en novembre et 2 de plus à venir

Comme annoncé le mois dernier, j’ai financé mes premiers projets sur Upstone et ClubFunding pour un montant total de 2 100 €, les projets financés sont particulièrement intéressants.

Le choix de ces deux plateformes provient de deux motivations différentes. Upstone propose des investissements abordables dès 100 €, ce qui permet à un grand nombre de personnes de s’y intéresser. Pour ClubFunding, c’est la qualité des dossiers et le payement mensuel des intérêts qui m’intéressent.

Au mois de décembre, je vais également ajouter 2 plateformes supplémentaires en décembre. La première est Raizers, j’ai choisi d’investir dans 2 projets, car il y avait de solides dossiers. Je suis en attente de l’émission des obligations.

La seconde plateforme sera FundImmo, c’est probablement la plateforme qui fournit le plus de détails sur les projets. Ce qui est une marque de respect envers ces investisseurs.

Détails par plateforme

Si vous réfléchissez à investir, je vous conseille de vous renseigner en priorité sur Raizers, FundImmo et ClubFunding si un ticket d’entrée à 1 000 € vous convient (attention à bien diversifier!). Sinon, je vous conseille BienPrêter, Mintos, EstateGuru, et Iuvo Group qui ont des tickets d’entrées entre 10 € et 50 €.

EstateGuru (Immobilier)

Inscription : En vous inscrivant sur EstateGuru, vous aurez droit à 0,5 % de bonus sur vos investissements. J’obtiens de mon côté 5 € par inscription et 0,5 % de vos investissements.

Portefeuille Crowdfunding Novembre 2020

Début d’investissement le 24/04/2020
Investissement :2 508,87 €
Rendement global : 7,29 %
Revenus du mois : 9,32 € (-3,43 €)

Estateguru - Crowdfunding Novembre 2020
Estateguru – Crowdfunding Novembre 2020

Je rappelle que les intérêts perçus sur EstateGuru ne soient pas réguliers, ce qui est encore visible ce mois-ci. Malgré des statistiques encourageantes (seulement 3 retards), je fais moins bien que le mois dernier. Le mois de décembre commence bien, déjà 4,50 euros d’intérêts perçus.

Mintos EUR

Inscription : Mintos ne propose pas de bonus pour le moment, cependant n’hésitez pas à passer par mon lien pour me soutenir, je suis récompensé par 5 € à l’inscription et 0,75 % du montant investi.

Portefeuille Crowdfunding Novembre 2020

Début d’investissement le 05/02/2020
Investissement initial : 1 026,06 €
Rendement global : 15,06 %
Revenus du mois : 12,56 € (-0,46 €)

Mintos - Crowdfunding Novembre 2020
Mintos – Crowdfunding Novembre 2020

Sur Mintos, les revenus sont stables et devraient le rester tant que je ne reçois pas de remboursement des fonds en recouvrement. Comme je l’ai détaillé dans mon article sur le Mintos Risk Score, j’ai fait évoluer ma sélection de sociétés de crédit.

Mintos RUB

Inscription : Mintos ne propose pas de bonus pour le moment, cependant n’hésitez pas à passer par mon lien pour me soutenir, je suis récompensé par 5 € à l’inscription et 0,75 % du montant investi.

Portefeuille Crowdfunding Novembre 2020

Début d’investissement le 14/04/2020
Investissement : 40 001,24 RUB
Rendement global : -0,17 % (+22% à taux de change constant)
Revenus du mois : 590,24 RUB (-49,14 RUB)

Mintos RUB - Crowdfunding Novembre 2020
Mintos RUB – Crowdfunding Novembre 2020

Outre le phénomène de change avec la chute du rouble, mon portefeuille Mintos en rouble, se porte très bien.

ClubFunding

Inscription : Pas d’offre pour le moment pour ClubFunding.

Début d’investissement le 06/11/2020
Investissement : 2 000 € (+2 000 €)
Rendement global : –%
Revenus du mois : 0 €

Club Funding - Crowdfunding Novembre 2020
Club Funding – Crowdfunding Novembre 2020

Club Funding prend directement une place importante de mon portefeuille avec 2 000 €. Le billet d’entrée est important, mais les projets présentés sont solides. Je veille à avoir une diversification géographique, mais aussi dans la typologie du projet (promotion, marchand de biens).

Iuvo Group

Inscription : Deux choix s’offrent à vous, vous pouvez prétendre à un bonus de parrainage de 1 % entre 2 000 € et 3 499 €. Le bonus sera de 1,5 % si vous investissez plus de 3 500 € avec un maximum de 150 € de bonus. Je bénéficierai du même montant que vous. Le second choix est d’utiliser ce lien pour Iuvo Group, je serai récompensé par 5 € et 2% de la somme investie.

Portefeuille Crowdfunding Novembre 2020

Début d’investissement le 10/03/2020
Investissement : 1 704,45 €
Rendement global : 13,19%
Revenus du mois : 10,53 € (-0,2 €)

Iuvo Group - Crowdfunding Novembre 2020
Iuvo Group – Crowdfunding Novembre 2020

Les résultats du mois de novembre 2020 sont conformes aux attentes, les 910 € de prêts CBC vont progressivement passer en défaut. J’attends plus d’éléments sur le recouvrement de ces sommes dans les semaines à venir.

BienPrêter

Inscription : BienPrêter vous permet d’obtenir 30 € pour 200 € investi, j’obtiens 30 € de mon côté.

Portefeuille Crowdfunding Novembre 2020

Début d’investissement le 10/09/2020
Investissement : 1 000€ (+200€)
Rendement global : 6,97 %
Revenus du mois : 8,55 € (+6,25 €)

BienPrêter - Crowdfunding Novembre 2020
BienPrêter – Crowdfunding Novembre 2020

BienPrêter est maintenant à son rythme de croisière. Par ailleurs, j’ai reçu mon premier remboursement anticipé. Lors de ces remboursements anticipés, nous recevons 1% du capital supplémentaire. Par conséquent, plus le prêt est court, plus son rendement sera important.

Upstone

Inscription : Pas d’offre pour le moment pour Upstone

Début d’investissement le 15/11/2020
Investissement : 100 € (+100 €)
Rendement global : –%
Revenus du mois : 0 €

Malheureusement, les informations disponibles sur Upstone ne sont pas nombreuses. Je n’ai donc pas plus de détails à donner pour le moment! Je compte monter jusqu’à 300 € dans un premier temps, j’attendrais des évolutions de la plateforme pour me projeter plus loin.

Crowdestor

Inscription : En vous inscrivant sur Crowdestor avec ce lien, vous aurez droit à 1 % de bonus sur vos investissements pendant 6 mois. De plus, vous me soutiendrez, car j’obtiens 5 € et 1 % de vos investissements.

Portefeuille Crowdfunding Novembre 2020

Début d’investissement le 10/03/2020
Investissement : 864,61 € (-114.37 €)
Rendement global : 5,77 %
Revenus du mois : 7,79 € (+2 €)

Crowdestor - Crowdfunding Novembre 2020
Crowdestor – Crowdfunding Novembre 2020

J’ai reçu deux remboursements ce mois-ci, je les ai retirés. Mon but est de sortir de Crowdestor aussi vite que possible.

Via Invest

Inscription : ViaInvest vous permet d’obtenir 15 € pour 50 € investi, j’obtiens la même somme, c’est une des meilleures offres de parrainage.

Portefeuille Crowdfunding Novembre 2020

Début d’investissement le 12/08/2020
Investissement : 265 €
Rendement global : 10,45 %
Revenus du mois : 2,95 € (+0,57€)

ViaInvest - Crowdfunding Octobre 2020
ViaInvest – Crowdfunding Octobre 2020

ViaInvest est réglé comme du papier à musique, tout semble fonctionner correctement pour le moment. Cependant, dans un souci de simplification de mes investissements, je réduis mon nombre de plateformes à l’étranger. Par conséquent, je me désengage de ViaInvest.

Robo.cash (sorti)

Inscription : Robo.cash ne me permet pas de vous fournir de bonus aujourd’hui. Cependant, vous me soutenez en utilisant mon lien. J’obtiendrai 5 € et 1 % de vos investissements.

Début d’investissement le 21/04/2020 et fin de l’investissement le 31/11/2020
Rendement global : 13,98%
Revenus du mois : +48,28 €

Lendermarket (sorti)

Inscription : Lendermarket offre en ce moment 1 % de vos dépôts net après 60 jours. Pour ma part, j’obtiendrai 5 € par inscription et 1.5 % de vos investissements.

Début d’investissement le 24/03/2020 et fin d’investissement 31/10/020
Rendement global : 13,99%
Revenus totaux: +67.06 € (+42.5 € de primes)

PeerBerry (sorti)

Inscription : En vous inscrivant sur PeerBerry avec ce lien, vous obtiendrez 0,5 % d’intérêts supplémentaires sur vos prêts pendant 3 mois. J’obtiendrai, de mon côté, 5 € et 1 % de vos investissements.

Début d’investissement le 26/03/2020 et fin d’investissement 31/09/2020
Rendement global : 13,4 %
Revenus totaux: +39,11 €

ViVentor (sorti)

Inscription : ViVentor ne propose pas d’avantage pour l’investisseur aujourd’hui. Cependant, vous pouvez me soutenir en vous inscrivant via ce lien. Je serai récompensé de 5 € et 1 % de vos investissements pendant 90 jours.

Début d’investissement le 16/06/2020 et fin d’investissement 26/08/2020
Rendement global : 10 % avant frais de sortie (0,5% après des ventes à perte pour sortir rapidement)
Revenus totaux : +1,68 €

Moncera (sorti)

Inscription : Moncera ne me permet pas de vous fournir de bonus aujourd’hui. Cependant, vous me soutenez en utilisant mon lien. J’obtiendrai 1 % de vos investissements.

Début d’investissement le 20/07/2020 et fin d’investissement 26/08/2020
Rendement global : 11.5 % avant frais de sortie (6% après car frais de 0.5% des montants empruntés)
Revenus totaux : +1,29 €

Bondora G&G (sorti)

Inscription : En vous inscrivant sur Bondora avec ce lien, vous aurez 5 € de bonus si vous déposez 10 € ou plus. Je recevrai 2 % du montant investi à partir de 10 €.

Début d’investissement le 08/03/2020 et fin d’investissement le 10/06/2020
Rendement global : 6,7 % avant frais de sortie (6,1 % après 3 € de frais de retrait)
Revenus totaux : +19,71 €

Mes gains d’affiliations

Je vous partage mes gains relatifs aux parrainages et affiliations obtenus grâce à ce site. Quand j’aurai un peu plus d’historiques, j’améliorerai la mise en forme avec des graphes pour vous permettre de voir l’évolution.

Affiliation Amazon

Compte bloqué pour inactivité. Je le réactiverai plus tard!

Affiliation crowdfunding

Pour le mois de novembre, j’ai obtenu 10,25 € grâce à :

  • Estateguru à hauteur de 5,25 €
  • Mintos à hauteur de 5 €

En conclusion

La transition de mon portefeuille se termine, je devrais progressivement revenir vers des revenus passifs d’environ 100 € par mois d’ici janvier. Mes réinvestissements vont continuer à porter leurs fruits.

Je me rapproche du montant investi maximum que j’avais atteint, il y a quelques mois. À ce moment là, cela était un peu trop par rapport à mon patrimoine, mais aujourd’hui mon patrimoine a continué de croire grâce à mes revenus salariés. Par conséquent, avec ce même montant mon portefeuille sera mieux équilibré.

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