C’est l’heure du bilan de juin 2020. Nous allons faire le point sur mon portefeuille crowdlending, vous pourrez constater le retrait d’une plateforme et l’ajout d’une nouvelle. Je reviendrai également sur les revenus générés par le site. Et enfin, je vous partagerai 3 actualités :

  • le point de situation Grupeer
  • une question à propos de Mintos
  • le changement de propriétaire de ViVentor

Petit rappel, si vous ne connaissez pas le fonctionnement du crowdlending, voici deux articles qui expliquent respectivement les bases de ce type d’investissement et certaines notions plus approfondies.

Disclamers : Cet article contient des liens de parrainage et d’affiliation. Il présente un avis personnel et n’est pas un conseil en investissement. Je vous invite à vous faire votre propre avis et garder un esprit critique. L’investissement en crowdlending présente un risque de perte.

Point d’attention

Affaire Grupeer

Durant le mois, Grupeer a sorti un questionnaire KYC pour paraitre plus crédible et pour se rapprocher de la réglementation AML. Ce dernier est sur votre page de profil. Les avocats chargés de l’action contre Grupeer nous ont conseillé de remplir honnêtement le questionnaire pour ne pas donner d’arguments contre nous à Grupeer.

Au total, plus de 2 200 investisseurs s’engagent dans les poursuites groupées pour une réclamation totale de 14 800 000 d’euros ! D’ailleurs, si vous participez à l’action contre Grupeer, il est maintenant possible de s’enregistrer comme officiellement comme victime auprès de la police lettone, je vous incite à le faire rapidement.

Pour trouver plus d’informations à propos de l’affaire en cours, voici plusieurs sources d’informations :

Question sur la qualité des initiateurs de prêts de Mintos

Avant de commencer, j’ai confiance en Mintos, ils sont transparents et proposent assurément une des meilleures plateformes. C’est d’ailleurs mon plus gros investissement avec plus de 3 500 € (euros et roubles compris).

Cependant, depuis quelques mois, de nombreux initiateurs de prêts ne sont pas au niveau, entre les arrêts d’activités, les pertes de licences ou les fraudes, Mintos a suspendu beaucoup d’initiateurs de prêt. Ils représentent environ 10 % des montants investis.

Cela pose une question, les critères d’acceptations et de suivis de ces initiateurs de prêts par Mintos. En effet, je pense que certains cas pourraient être anticipés, comme les pertes de licences et les fraudes, avec un suivi plus poussé. Mintos que j’ai contacté m’a indiqué faire un suivi trimestriel de ses partenaires, mais vraisemblablement ce processus de suivis devra être amélioré.

Changement de mains pour Viventor

Lotus 597 B.V., une société d’investissement néerlandaise, faisant partie de Gielen Group, qui possède également Atlantis Financiers NV (un des initiateurs de prêt de ViVentor), a racheté 100 % des actions de ViVentor.

Je n’ai pas d’avis particulier sur ce changement de propriétés, ViVentor semble maintenir le cap, une nouvelle fonctionnalité vient d’être mise en ligne afin de voir le statut des prêts disponibles sur la plateforme, un gain de transparence appréciable.

Les résultats du portefeuille crowdlending

Dans l’article, tous les rendements sont exprimés annuellement.

PlateformeGains du moisRendement globalInvestissementValeur actuelle
Mintos (EUR)29,17 €17,34 %2 846,79 €3 010,61 €
Mintos (RUB)740,07 RUB28,85 %40 001,24 RUB42 427,00 RUB
Bondora Go&Grow
2,35 €6,12 %0 € (-1 848,16‬ €)0 €
Iuvo Group
21,12 €21,85 %2 535,53 €2 729,22 €
Estateguru
4,49 €8,21 %1 257,88 € (+503,08 €)1271,92 €
Lendermarket39,17 €13,27 %742,5 € (-750 €)585,23 €
Peerberry8,72 €12,54 %770 € (+20 €)795,04 €
ViVentor10,16 €- %500 € (+500 €)510,16 €
Robo.cash0 €0,00 %750 €750 €
Crowdestor2,29 €5,67 %1 092,04 €1 109,42 €
October0,16 €2,20 %60 €60,37 €
Grupeer***1017 €0*

* À la suite des révélations à propos de Grupeer, je considère avoir perdu l’ensemble des sommes investies.

Portefeuille crowdlending juin 2020

Un résultat conforme aux attentes, j’obtiens une rentabilité de 12 % annualisée.

Détails par plateforme

Je n’ai pas encore fait de test des plateformes citées. Cependant, si vous réfléchissez à investir, je vous conseille de vous renseigner en priorité sur Mintos, EstateGuru, et Iuvo Group qui sont, à mes yeux, des plateformes fiables et avec des volumes d’affaires importants.

Mintos et Iuvo Group proposent des prêts aux particuliers avec garanties/rachat de prêt en cas de défaut de l’emprunteur. Estateguru offre la possibilité d’investir dans des prêts immobiliers.

Mintos EUR

Inscription : Mintos ne propose pas de bonus pour le moment, cependant n’hésitez pas à passer par mon lien pour me soutenir, la récompense est 4,7 € et 0,8 % du montant investis.

Portefeuille crowdlending juin 2020

Début d’investissement le 05/02/2020
Investissement initial : 2 846,79 €
Rendement global : 17,34 %
Revenus juin 2020 : 29,17 € (+0,54 €)

Portefeuille crowdlending Mintos
Portefeuille crowdlending Mintos

Les revenus de Mintos se stabilisent. J’ai continué à vendre des prêts, dont certains, avec un premium. De plus, certains initiateurs de prêts dont les prêts sont en attente depuis un moment ont commencé à les rembourser (ID Finance Mexique par exemple).

Comme expliqué lors du dernier point mensuel, une nouvelle est tombée le 6 juin, la société CashWagon n’est plus disponible à l’achat et à la vente sur Mintos. Cela fait suite à une enquête et une perquisition de la police. Le 2 Juillet, nous avons appris la liquidation de Kredit 24 qui n’est donc plus accessible sur le marché primaire et secondaire.

Mintos RUB

Inscription : Mintos ne propose pas de bonus pour le moment, cependant n’hésitez pas à passer par mon lien pour me soutenir,la récompense est 4,7 € et 0,8 % du montant investis.

Portefeuille crowdlending juin 2020

Début d’investissement le 14/04/2020
Investissement : 40 001,24 RUB
Rendement global : 28,85 %
Revenus juin 2020 : 740,07 RUB (+302,37 RUB)

Gain portefeuille crowdlending Mintos RUB
Gain portefeuille crowdlending Mintos RUB

Vous pouvez le constater, j’ai moins de retard sur mon portefeuille Mintos en rouble. J’ai reçu certains remboursements de la société Dozarplati. Cependant de nombreux prêts sont encore très en retard. La conséquence de ses remboursements est un net rebond de gains ce mois-ci.

EstateGuru (Immobilier)

Inscription : En vous inscrivant sur EstateGuru, vous aurez droit à 0,5 % de bonus sur vos investissements. J’obtiens de mon côté 5 € par inscription et 0,5 % de vos investissements.

Portefeuille crowdlending juin 2020

Début d’investissement le 24/04/2020
Investissement : 1257,92 € (+503,08 €)
Rendement global : 8,21 %
Revenus juin 2020 : 4,49 € (-0,73 €)

Gain portefeuille crowdlending EstateGuru
Gain portefeuille crowdlending EstateGuru

J’aurai l’occasion de le rappeler, sur EstateGuru les intérêts ne seront pas réguliers. Certains projets offrent des intérêts mensuels, trimestriels, semi-annuels ou à l’échéance.

Mon portefeuille EstateGuru est en construction, j’ai ajouté 500 € au mois de juin et je prévois d’augmenter mon investissement au mois de Juillet. 2 des projets dans lequel j’ai investis ne sont toujours pas finalisé à l’heure actuelle. Par ailleurs, un projet dans lequel j’ai investi a été remboursé avec 6 mois d’avances.

Iuvo Group

Inscription : Deux choix s’offrent à vous, vous pouvez prétendre à un bonus de parrainage de 1 % entre 2 000 € et 3 499 €. Le bonus sera de 1,5 % si vous investissez plus de 3 500 € avec un maximum de 150 € de bonus. Je bénéficierai du même montant que vous. Le second choix est d’utiliser ce lien pour Iuvo Group, je serai récompensé par 5 € et 200 € supplémentaire si vous investissez 2 500 € ou plus.

Portefeuille crowdlending juin 2020

Début d’investissement le 10/03/2020
Investissement : 2 590 €
Rendement global : 21,85 %
Revenus juin 2020 : 21,12 € (-15,67 €)

Gain portefeuille crowdlending Iuvo Group
Gain portefeuille crowdlending Iuvo Group

Les résultats du mois de mai sont un peu moins bon sur Iuvo Group. J’ai un peu plus de retard que le mois précédent, mais je pense que nous ne sommes pas très loin de la performance que je peux attendre.

Iuvo Group est une plateforme à laquelle j’apporte de plus en plus de crédit. La gestion de la crise liée au Covid-19 est exemplaire, vous pouvez retrouver toutes leurs communications sur leur blog.

ViVentor (nouveau)

ViVentor est une plateforme de type marketplace. Un de ses gros avantages est qu’elle possède plus de prêts que beaucoup d’autres plateformes en Europe de l’Ouest (Pays-Bas, Espagne par exemple). C’est une plateforme prometteuse qui appartient à un groupe important.

Inscription : ViVentor ne propose pas d’avantage pour l’investisseur aujourd’hui. Cependant, vous pouvez me soutenir en vous inscrivant via ce lien. Je serai récompensé de 5 € et 1 % de vos investissements pendant 90 jours.

Début d’investissement le 16/06/2020
Investissement : 500 € (+500 €)
Rendement global : – % (non significatif)
Revenus juin 2020 : 10,16 €

Gain portefeuille crowdlending ViVentor
Gain portefeuille crowdlending ViVentor

Comme ViVentor propose un marché secondaire, j’ai profité de cette occasion pour saisir quelques prêts intéressants ce qui explique le résultat très positif de ce mois. De plus, j’ai acheté une partie de prêt dont le remboursement et les intérêts sont payés à terme (3 à 6 mois), les résultats seront parfois en dent de scie.

Lendermarket

Inscription : Lendermarket offre en ce moment 1 % de vos dépôts net après 60 jours. Ils offrent de temps à autre 2 % supplémentaires sous forme de cashback. Pour ma part, j’obtiendrai 5 € par inscription et 1.5 % de vos investissements.

Portefeuille crowdlending juin 2020

Début d’investissement le 24/03/2020
Investissement : 542,5 € (-750 €)
Rendement global : 13,27 %
Revenus juin 2020 : 39,17 € (+36.43 €)

Gain portefeuille crowdlending Lendermarket
Gain portefeuille crowdlending Lendermarket

Comme je l’ai expliqué le mois précédent, malgré le sérieux apparent de Lendermarket, j’attends plus de transparence (dont des résultats audités). J’ai donc retiré 750 € de Lendermarket que je pense réinvestir plus tard.

Si j’ai pu retiré 750 €, c’est que les retards massifs constatés jusqu’à présent ont été payé. C’est d’ailleurs ce qui explique l’explosion des revenus ce mois-ci et le rendement apparait maintenant bien plus logique et intéressant !

PeerBerry

Inscription : En vous inscrivant sur PeerBerry avec ce lien, vous obtiendrez 0,5 % d’intérêts supplémentaires sur vos prêts pendant 3 mois. J’obtiendrai, de mon côté, 5 € et 1 % de vos investissements.

Portefeuille crowdlending juin 2020

Début d’investissement le 26/03/2020
Investissement : 770 € (+20 €)
Rendement global : 12,54 %
Revenus juin 2020 : 8,72 € (-2,79 €)

Gain portefeuille crowdlending PeerBerry
Gain portefeuille crowdlending PeerBerry

PeerBerry a connu une baisse importante de ces taux fin mai et durant le mois de juin. Peerberry propose difficilement d’obtenir des taux supérieurs à 10 %. À noter que, j’ai reçu 20 € à la suite du parrainage d’une connaissance.

Crowdestor

Inscription : En vous inscrivant sur Crowdestor avec ce lien, vous aurez droit à 1 % de bonus sur vos investissements. De plus, vous me soutiendrez car j’obtiens 5 € et 1 % de vos investissements.

Portefeuille crowdlending juin 2020

Début d’investissement le 10/03/2020
Investissement : 1 092,04 €
Rendement global : 5,67 %
Revenus juin 2020 : 2,29 € (-1,00 €)

Gain portefeuille crowdlending Crowdestor
Gain portefeuille crowdlending Crowdestor

Bien que Crowdestor soit une plateforme prometteuse, elle traverse une période de changements importants (vente de parts de la société, nouveau membre à la direction), et cela ajoute de l’incertitude. Je vais attendre avant de réinvestir sur la plateforme pour connaître les effets de ce changement.

Robo.cash

Inscription : Robo.cash ne me permet pas de vous fournir de bonus aujourd’hui. Cependant vous me soutenez en utilisant mon lien. J’obtiendrai 5 € et 1 % de vos investissements.

Portefeuille crowdlending juin 2020

Début d’investissement le 21/04/2020
Investissement : 750 €
Rendement global : 0,00 %
Revenus juin 2020 : 0,00 €

Gain portefeuille crowdlending RoboCash
Gain portefeuille crowdlending RoboCash

Robo.cash paye les intérêts à échéance, comme mes prêts durent entre 3 et 4 mois, je n’ai pas reçu de payement pour le moment. Au 30 juin, j’ai cumulé 20.08 € d’intérêt non payé.

Bien que Robo.Cash fonctionne parfaitement et me semble fiable. Je ne poursuivrai pas mon essai de cette plateforme après remboursement des prêts. Le but est de récupérer du cash pour essayer d’autres plateformes.

Bondora G&G (sorti)

Inscription : En vous inscrivant sur Bondora avec ce lien, vous aurez 5 € de bonus si vous déposez 10 € ou plus. Je recevrai 2 % du montant investi à partir de 10 €.

J’ai retiré l’intégralité de la somme investie sur Bondora. Bien que je considère toujours la plateforme comme fiable, je doute de la capacité de Bondora à donner les rendements promis à long terme. Les sources de mon doute sont deux articles publiés récemment ici et .

Début d’investissement le 08/03/2020 et fin d’investissement le 10/06/2020
Rendement global : 6,11 %
Revenus totaux : +19,71 €

Mes gains d’affiliations

Dans un souci de transparence, je souhaite partager avec vous les gains relatifs aux parrainages et affiliations obtenus grâce à ce site. Quand j’aurai un peu plus d’historiques, j’améliorerai la mise en forme avec des graphes pour vous permettre de voir l’évolution.

Affiliation Amazon

Durant ce mois de juin, un visiteur a acheté 1 livre avec un lien Amazon Affiliates, dégageant 0,53 €. Cela est très modeste et je ne peux même pas profiter de cette somme folle, car Amazon impose d’avoir reçu 50 € pour pouvoir effectuer un retrait.

Affiliation Crowdlending

J’utilise trois plateformes d’affiliations pour le crowdlending, ces dernières ont un fonctionnement similaire, les inscriptions du mois sont validées (ou non) le mois suivant. Les sommes évoqués correspondent à des inscriptions validées.

Pour le mois de juin, j’ai obtenu 0 € de revenus validé.

En conclusion

À la vue des conditions économiques difficiles et du coronavirus, la vigilance est de mise dans les prochains mois. Cette crise va faire le tri entre les plateformes les plus solides et celles qui ne résisteront pas. Pour me préparer à cela, je vais suivre étroitement les nouvelles autour du crowdlending afin d’anticiper les potentiels problèmes.

Merci d’avoir lu cette revue mensuelle, je vais essayer de l’enrichir encore dans les mois à venir avec, je l’espère, des revenus supplémentaire à déclarer pour le blog ! Si vous avez des questions ou des remarques, je me ferai un plaisir de vous répondre en commentaire.

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