Revenus passifs juin 2023 – A l’issue de ce mois de juin, mon sentiment est contrasté. Le résultat est bon mais devrait être meilleur, notamment en crowdfunding. Si l’on inclut le résultat de la société, j’ai battu mon record précédent avec 800,08 € de revenus passifs.
Aujourd’hui, nous allons détailler l’ensemble de mes sources de revenus passifs de juin 2023. Comme chaque mois, avant de faire le bilan de mes investissements, je vais revenir sur l’évolution du marché des cryptomonnaies.
En juin 2023, j’ai obtenu 800,08 € de revenus passifs :
- mon portefeuille crowdfunding a généré 155,17 € d’intérêts pour 43 500 € investis, soit un rendement de 4,3 %
- mon portefeuille immobilier fractionné a généré 266,49 € de revenus pour 13 900 € investis, soit un rendement de 23,0 %
- mon portefeuille bourse a généré 226,48 €
- à cela s’ajoute 148,29 € de revenus passifs de mon entreprise
Dans l’article, tous les gains sont exprimés bruts et les rendements sont annualisés.
Les informations de juin 2023
Le Telegram pour profiter des meilleures opportunités d’investissements
Vous êtes plus de 2 750 à avoir rejoint le canal Telegram sur lequel je poste régulièrement de nouvelles opportunités d’investissements. Chaque projet d’investissement commence par un descriptif et est accompagné d’une synthèse des points forts et des risques identifiés.
Pour rejoindre le canal Telegram, je vous invite à suivre ce lien.
Cryptomonnaies : entre crainte et opportunité
Le marché des cryptomonnaies est passé par 2 phases au moins de Juin 2023. Dans une première phase, le régulateur américain à durci le ton encore faisant baisser les cryptomonnaies. Nous avons même connu un crash violent des altcoins (-15 à -25 % en 24 h). Le régulateur américain (la SEC) a annoncé considérer certains altcoins comme des securities (similaire à des actions).
Quelques jours plus tard, plusieurs acteurs d’envergures dont un certain BlackRock, on fait des annonces pour proposer des régulés par le SEC autour des cryptomonnaies. Il est très rassurant de voir des acteurs importants s’intéresser de près aux cryptomonnaies, ce qui a permis au cryptomonnaie de rebondir, notamment le Bitcoin.
Au global, la capitalisation des cryptomonnaies a augmenté de 4 % au mois de juin.
Investissement de la société en juin 2023
En plus de mes investissements personnels, j’investis au travers de la société qui détient Investissements Faciles. Je ne vais pas entrer autant dans le détail que pour mes investissements personnels, mais je tiens à partager les sommes investies et les revenus au global.
Voici les plateformes sur lesquelles j’ai investi pour le moment :
Mes revenus passifs en juin 2023
En juin 2023, j’ai obtenu un total de 800,08 € de revenus passifs
En plus de mes revenus crowdfunding, immobilier fractionné et boursiers (dividendes) que je vais détailler, je dispose d’autres sources de revenus passifs (catégorie « Autres ») :
- Les cryptomonnaies
- L’immobilier physique
- Les SCPIs
J’ai reçu 4,40 € de Summit Mining et de Summit Gravity, revenus toujours à la peine en raison des difficultés rencontrées par Summit dans la période actuelle.
Mon immobilier physique (un T2 dans une petite ville) est loué depuis plusieurs mois. Je pourrais indiquer environ 75 € de revenus passifs, mais je conserve ce cash flow positif comme provision pour l’entretien du logement et faire face à la vacance locative.
Du côté de mes SCPIs, j’aurai bientôt quelques euros par trimestre à ajouter de PF Hospitalité Europe dont j’ai acheté 4 parts. Je détiens aussi 15 parts d’Epsilon 360 en nue-propriété sur 5 ans.
Revenus du portefeuille d’immobilier fractionné en juin 2023
L’immobilier fractionné vous permet d’investir dans une fraction de bien immobilier dans l’objectif d’en tirer des loyers et/ou une plus-value. Les modèles les plus répandus sont :
- Le bien est détenu par une société dont vous détenez des actions
- Le bien est logé dans une société dont vous êtes créanciers, le plus souvent, vous détiendrez des obligations avec une hypothèque de 1er rang.
Si vous réfléchissez à investir, vous trouverez votre bonheur dans mon top des plateformes de 2023 qui contient également les plateformes réalisant de l’immobilier fractionné. Vous pouvez aussi retrouver mes avis détaillés sur Bloks, Tantiem et Meute Invest.
Performance et Historique
** Ces rendements sont exprimés en prenant en compte les fluctuations des taux de change, si le dollar se renforce par rapport à l’euro, cela augmente le rendement et inversement.
Ce mois-ci, le dollar s’apprécie quelque peu par rapport à l’euro, ce qui a conduit à une légère hausse du rendement de RealT.
J’obtiens un rendement annualisé de 23,0 % en juin 2023.
Les défauts et pertes
Comme il s’agit de détenir la fraction d’un bien immobilier sur le long terme, la notion de défaut fait moins de sens, il ne devrait pas y en avoir. Cependant, ce n’est pas impossible, aussi je me permets de préciser que je n’ai pas de défaut sur cette partie de mon portefeuille.
Les investissements en cours
Aucun investissement en juin.
Reventes et sorties
Ce mois-ci, j’ai eu l’opportunité de revendre quelques tokens RealT en tirant de bons bénéfices :
- 2 100 $ de tokens RealT
J’ai des investissements en cours :
- 100 € sur Atoa
- 500 € sur Tantiem
- 500 € sur Bloks
RealT
Place à ma plateforme coup de cœur
Inscription : Si vous passez par mon lien d’inscription à RealT, j’obtiens 2% de vos investissements.
Début d’investissement le 24/12/2020
Valeur du portefeuille : 12 625,98 $ (-2 106,58 $)
Rendement global : 22,16 %
Revenus du mois : 289,26 $ dont 176,61 $ de plus-value (+174,17 $)
Dette (RMM) : 0,00 $
Coût de la dette : 0,00 $
J’ai reçu 4 semaines de loyer et j’ai eu la réévaluation d’une propriété (Bird).
Je suis en train de revendre plusieurs propriétés avec un peu de plus-value. L’immobilier fractionné se développe en France, par exemple avec Bloks, je revends une partie de mon portefeuille pour diversifier puisque je suis surexposé à RealT.
Si vous souhaitez en savoir plus sur la tokenisation de l’immobilier et RealT, je vous invite à regarder mon article de présentation de RealT et l’article de débunk.
Baltis
Inscription : Baltis est un partenaire d’Investissements Faciles et je vous invite à consulter la page dédiée au partenariat pour profiter des bonus exclusifs liés à ce partenariat.
Début d’investissement le 18/02/2022
Valeur du portefeuille : 2 000 €
Rendement global : 0,00 %
Revenus du mois : 0 €
Nous avons eu une mise à jour des loyers qui sont à jour.
Brik Club
Inscription : Vous pouvez vous inscrire sur Brik Club, cependant la vente de bien est en pause à la suite de la communication de l’AMF fin décembre 2022 au sujet des contrats commerciaux de partage de revenus (royalties).
Début d’investissement le 18/02/2022
Valeur du portefeuille : 300 €
Rendement global : 4,45 %
Revenus du mois : 2,04 €
En Juin, nous avons touché 2 mois de loyer, comme il n’y a pas de libellé aux versements, je ne sais pas s’il s’agit d’un loyer en avance ou d’un rattrapage.
Attention : Les contrats de revenus futurs ne vous permettent pas d’être propriétaire et ne sont pas régulés par l’AMF, il faut être (très) prudent dans le choix des plateformes.
Revenus du portefeuille crowdfunding en juin 2023
Si vous souhaitez plus d’informations au sujet du crowdfunding, vous trouverez plus de détails dans mon article sur le crowdfunding immobilier.
Si vous réfléchissez à investir, vous trouverez votre bonheur dans mon nouveau classement des plateformes crowdfunding 2023. Il y en a pour tous les budgets, de 1 € à 2 000 € le ticket d’entrée.
Diversification, Performance et Historique
Mon portefeuille crowdfunding est très diversifié. Avant de vous donner tous les chiffres, voici un graphique avec la répartition de mes investissements par plateforme:
Maintenant que vous avez une idée de la répartition de mes investissements en crowdfunding, voici les résultats détaillés sur le mois :
J’obtiens un rendement annualisé de 4,3 % en juin 2023. Le résultat n’est pas impacté par les taux de change. Juin 2023 est un tout petit mois pour le crowdfunding.
Les défauts et pertes
L’investissement n’est pas sans risque, d’autant plus que pour les besoins de ce blog, et par curiosité personnelle, j’ai testé quelques investissements vraiment risqués.
Le montant récupérable est une estimation. À ce jour, je n’ai aucune perte. Mais cela arrivera inévitablement. En l’état, mes pertes prévisionnelles sont d’environ 1 450 €, il est relativement pessimiste.
Nous avons enfin eu une communication sur le projet Raizers dont le statut était incertain, ce dernier passe bien en défaut. Nous devrions récupérer une grosse partie de l’argent de ces projets Raizers grâce aux garanties très fortes(2 hypothèques de 1er rang sur un projet et une fiducie sur l’autre).
Il est fort probable que nous voyons un projet Baltis et un projet MyOptions venir s’ajouter aux projets en défaut le mois prochain.
Les investissements en cours
Depuis quelques mois, je me concentre sur la diversification de mon portefeuille en investissant sur les plateformes ayant les montants investis les plus faibles. Voici les investissements réalisés ou en cours ce mois-ci :
- 1 projet EnerFip pour 70 € (en attente d’émission)
- 1 projet Citesia pour 1 000 €
- 2 projets Lendopshere pour 1 000 €
Remboursements ou Réduction de certains investissements
J’ai reçu plusieurs remboursements et effectué plusieurs retraits :
- 3 remboursements (dont 2 partiels) La Première Brique pour 700 €
- 1 remboursement partiel FundImmo pour 400 €
ClubFunding
Inscription : Offre exceptionnelle ! ClubFunding est un partenaire important et sérieux, il vous permet d’obtenir 100 € avec le code parrein IF21, il suffit de remplir un formulaire sur la page dédiée au partenariat après votre premier investissement.
Début d’investissement le 06/11/2020
Valeur du portefeuille : 9 000 €
Rendement global : 10,16 %
Revenus du mois : 80,51 € (+30,27 €)
ClubFunding est mon plus gros investissement en crowdfunding, j’en suis très satisfait. Le suivi est fait correctement.
J’ai mon premier véritable retard sur ClubFunding, un opérateur financé il y a 2 ans n’arrive plus à payer les coupons et n’a pas encore revendu le bien sur lequel porte le projet. Nous sommes en attente d’un accord amiable.
Retrouvez l’article qui vous présente mon avis et le fonctionnement détaillé de ClubFunding
EnerFip
Inscription : Offre exceptionnelle ! Vous pouvez obtenir 30 € si vous investissez 100 € ou plus sur votre premier projet EnerFip, en saisissant le code AIF21 lors de votre inscription. Tous les détails de l’offre sont disponibles sur la page dédiée.
Début d’investissement le 02/04/2021
Valeur du portefeuille : 4 750 €
Rendement global : 3,30 %
Revenus du mois : 9,50,50 € (-31,00 €)
Pas de nouveauté sur EnerFip au mois de juin. J’ai reçu 1 coupon, comme prévu dans mon échéancier.
La Première Brique
Inscription : La Première Brique propose un partenariat, saisissez le code bonus IF1 au moment d’investir pour obtenir 1,1 % de rendement supplémentaire sur chaque projet. Inscrivez-vous ici.
Début d’investissement le 30/09/2021
Valeur du portefeuille : 4 381,69 € (-666,50 €)
Rendement global : 5,29 %
Revenus du mois : 58,31 € (+0,06 €)
Tout se passe bien sur La Première Brique, le suivi est bon et régulier.
Baltis
Inscription : Baltis est un partenaire d’Investissements Faciles et je vous invite à consulter la page dédiée au partenariat pour profiter des bonus exclusifs liés à ce partenariat.
Début d’investissement le 18/02/2022
Valeur du portefeuille : 4 280 €
Rendement global : 3,21%
Revenus du mois : 0 € (-57,81 €)
Un premier projet est sur le point de tomber en défaut, il s’agit du projet porté par la Financière Immobilière Bordelaise.
Retrouvez l’article qui vous présente mon avis et le fonctionnement détaillé de Baltis
Fundimmo
Inscription : Pas d’offre pour le moment avec Fundimmo !
Début d’investissement le 28/12/2020
Valeur du portefeuille : 4 048,23 € (-396,83 €)
Rendement global : 0,97 %
Revenus du mois : 0 €
J’ai eu un remboursement partiel du projet qui devait être remboursé fin juin, l’opérateur est en train de négocier avec FundImmo une extension du prêt.
Raizers
Inscription : Vous pouvez profiter d’une offre de parrainage récompensée par jusqu’à 100 € en investissant dans 1 ou 2 projets. Pour cela, il vous faudra saisir le code parrain INVEST-FACILES à l’inscription.
Début d’investissement le 04/12/2020
Valeur du portefeuille : 2 895 €
Rendement global : 3,86 %
Revenus du mois : 0 €
Pas de remboursement ce mois-ci. Nous avons eu des nouvelles du projet Mirabelle, malgré le remboursement partiel que nous avons obtenu, ce dernier passe bien en défaut. Raizers va déclencher les 2 hypothèques que nous avons dans le cadre de ce projet. Nous devrions retrouver une très grande partie du principal et des intérêts dus.
Lendosphere
Inscription : Lendosphere propose un partenariat, saisissez le code promotionnel IF2023 comme code partenaire pour obtenir 30 € dès 100 € investis.
Début d’investissement le 02/11/2021
Valeur du portefeuille : 2 600 € (+ 1000 €)
Rendement global : 4,06 %
Revenus du mois : 0,00 €
Deux obligations ont été émises, et je suis assez content de mes investissements puisque ce sont des investissements dans 2 sociétés côtées : Total (7 % de rendement) et Artea (8 % de rendement). Je trouve le rapport rendement / risque excellent sur ces deux projets.
Citesia
Inscription : Citesia vous propose un bonus de 50 € pour 1 000 € investis. Pour cela, il vous suffit de saisir le code parrain INVESTFA lors de votre inscription. Tous les détails de l’offre sont disponibles sur la page dédiée au partenariat.
Début d’investissement le 20/04/2023
Valeur du portefeuille : 2 000 € (+ 1000 €)
Rendement global : 0,00 %
Revenus du mois : 0,00 €
L’obligation de mon second projet Citesia a été émise courant juin. Je n’ai pas de nouvelle de l’autre projet qui a été financé il y a peu de temps.
Lymo
Inscription : Lymo vous propose un bonus de 100 € pour 1 000 € investis en une ou plusieurs collectes. Pour cela, vous devez vous inscrire en suivant ce lien.
Début d’investissement le 15/11/2022
Valeur du portefeuille : 1 000 €
Rendement global : 0,00 %
Revenus du mois : 0,00 €
Rien de nouveau sur Lymo au mois de juin, le projet a été financé il y a quelques mois, nous devrions avoir des nouvelles dans les mois à venir.
Monego
Inscription : Monego ne propose pas de partenariat pour le moment.
Début d’investissement le 10/11/2022
Valeur du portefeuille : 1 000 €
Rendement global : 0,00 %
Revenus du mois : 0,00 €
Pas de nouveauté sur Monego, j’attends des remboursements d’autres plateformes pour augmenter mes financements au travers du PEA-PME.
Proximea
Inscription : Offre EXCLUSIVE ! Proximea est un nouveau partenaire, il vous permet d’obtenir 50 € pour le premier investissement avec le code IF2023, à renseigner à l’inscription ou dans votre profil, pour plus de détails, voir la page dédiée au partenariat.
Début d’investissement le 28/02/2023
Valeur du portefeuille : 1 000 €
Rendement global : 0,00%
Revenus du mois : 0 €
Rien de nouveau sur Proximea au mois de juin, le projet a été financé il y a peu de temps, nous n’aurons pas de nouvelles avant quelque temps.
WeShareBonds
Inscription : Pas d’offre pour le moment. Cependant, vous pouvez me soutenir en vous inscrivant au travers de mon lien.
Début d’investissement le 15/11/2020
Valeur du portefeuille : 975,43 € (+ 0,99 €)
Rendement global : 4,42 %
Revenus du mois : 1,23 €
Un seul coupon ce mois-ci, les projets continuent leur cours.
myOptions
Inscription : Pas d’offre pour le moment avec myOptions
Début d’investissement le 22/02/2021
Valeur du portefeuille : 783,36 € (-52,62 €)
Rendement global : 5,83 %
Revenus du mois : 2,51 € (-0,10 €)
Je n’ai que 2 projets sur 5 qui remboursent ! Les 3 autres projets sont en recouvrement, le projet qui ne remboursent plus depuis peu (de nouveau)
Revenus du portefeuille actions à dividendes en juin 2023
Je vous dévoile également une partie importante de mon portefeuille boursier, avec le détail des actions proposant des dividendes. Je vous listerai aussi les autres actions que je détiens pour être complet.
Les actions à dividendes
* Valeur calculée sur le prix d’achat
** Rendement brut du dernier dividende connu sur la valeur du PRU
Voici l’historique des dividendes perçus dont je fais le suivi depuis mi-2021 :
Comme vous le constatez, la saison des dividendes bat son plein avec plus de 200 € de dividendes perçus au mois de juin.
Les autres actions
Au-delà de ces actions à dividendes, je possède un certain nombre d’actions pour compléter et diversifier mon portefeuille. Parmi lesquels :
- Alibaba
- Alphabet (Google)
- Amazon
- Palantir
- Un ETF Russie, bloqué à cause des sanctions économiques
Alibaba et Palantir sont des positions spéculatives que je déconseille si vous n’êtes pas un investisseur expérimenté en bourse. Globalement, j’ai acheté ces actions dans le passé, rien ne dit que j’achèterais ces positions à leur cours actuel et/ou dans le contexte actuel.
La présentation des actions détenues n’est en aucun cas un conseil en investissement, je ne me considère pas comme un expert en bourse, je ne suis pas un exemple à prendre.
Changement dans le portefeuille action
Au mois de juin 2023, les changements ont été nombreux. J’ai décidé de vendre certaines valeurs pour en acquérir d’autres.
J’ai vendu :
- 20 % de mes actions Google et Amazon pour diminuer mon exposition
- 33 % de mes actions Palantir pour prendre quelques bénéfices (+100 %)
- Toutes mes actions LVMH que je trouve un peu cher et prendre des bénéfices (+50 %)
- Toutes mes actions LDLC suite à un résultat que j’estime assez mauvais
- Toutes mes actions BNP Paribas pour prendre une action plus prometteuse dans un domaine similaire
- Toutes mes actions TotalEnergies pour prendre des bénéfices (+30 %) et m’exposer plus à une autre valeur
- Toutes mes actions Saint Gobain qui pourrait souffrir dans le contexte actuel
J’ai acheté :
- Des actions Amundi qui me semblent plus intéressante que BNP
- J’ai renforcé Korian (Clariane) et Artea
- J’ai acheté une action française massacrée injustement, selon moi, vu le risque pris, je ne me sens pas encore à l’aise de vous donner le nom, même si elle me donne raison pour le moment.
Au global, j’ai légèrement réduit mon exposition au marché américain, j’attends des opportunités pour réinvestir. Et il me reste aussi du cash sur le PEA pour prendre une position supplémentaire.
L’ETF Russie est entré en liquidation suite à la suppression de l’indice de ce dernier. C’est une des pires situations possibles puisqu’il s’agit d’un ETF à réplication synthétique et que les deux parties du contrat de SWAP doivent être frappés par les sanctions économiques envers la Russie.
En conclusion
Juin a été un bon cru, avec 800,08 € de revenus passifs, même si le crowdfunding est un peu décevant. Je devais avoir plus de remboursements, mais le marché immobilier est en difficulté et le nombre de retard continue d’augmenter significativement. C’est une situation que je surveille de près. Le mois de juillet devrait être généreux également puisque des remboursements sont attendus et que nous sommes toujours dans la saison des dividendes.
Je vais continuer de diversifier mon portefeuille d’immobilier fractionné dans les mois à venir pour m’exposer à Bloks ou Tantiem, par exemple.
Les objectifs des prochains mois sont :
- Adapter mon portefeuille et profiter des opportunités offertes par la crise (actions à dividendes injustement massacrées par exemple)
- Perfectionner ma diversification (Crowdfunding, Bourse, etc… )
- Découvrir de nouvelles plateformes
Pensez à partager cet article à deux de vos proches pour m’aider à diffuser mon expérience d’investisseur. Merci !
Disclaimers
Cet article contient des liens de parrainage et d’affiliation qui sont susceptibles de me rémunérer. L’article présente un avis personnel et n’est pas un conseil en investissement. Je vous invite à faire vos propres recherches et à garder un esprit critique. Les investissements en crowdfunding, en immobilier fractionné, en bourse et en cryptomonnaie présentent des risques de perte en capital (bien diversifier) et d’illiquidité.
Alexandre est investisseur depuis 2016. Après 9 ans de carrière dans le développement de logiciels, dont 2 ans au sein d’une banque privée, il a décidé de partager son expérience d’investisseur en créant Investissements-Faciles en 2020. Fort de 4 années consacrées à la création de contenus, Alexandre vous apporte ses connaissances en crowdfunding, bourse ou encore sur les différents supports d’investissements (assurances vie, CTO, PEA …).
Bonjour Alexandre. Merci beaucoup pour tout le travail et tout le temps que tu consacres à la communauté Investissements faciles !
J’ai plusieurs questions concernant la revente sur RealT. Tu indiques avoir revendu des propriétés et générer ainsi un peu de plus-value.
Je serais très intéressé de connaitre comment tu procèdes :
– revente de Token en passant par le marché secondaire et en fixant ton prix ? (si oui quel est ton sentiment sur la liquidité de ce marché ?)
– revente en passant par la voie classique auprès de RealT ? (si oui d’où provient la plus value ? d’autant plus qu’il me semble que RealT prend 3% de frais. de la revalorisation des propriétés par dire d’experts et donc des Token ? )
– enfin quel est ton avis sur la capacité de RealT de tenir cet engagement de rachat de Token dans la cas où le nombre de demandes de sortie augmenterait rapidement ?
Merci encore. Et bonne vacances d’été.
David
Hello David,
Pour te répondre :
– Oui je suis passé par le YAM pour l’intégralité, j’ai fini par revendre un token à RealT car sa liquidité est limité. La liquidité est bonne sur les biens avec une rentabilité élevé (> 10%), plus la rentabilité est faible, plus la liquidité est liité
– Oui 1 token, 3% de décôte sur la valeur actuelle, donc il est possible d’avoir une plus value si tu as bien acheté
– RealT est maitre de cette solution, il n’y a aucune promesse de rachat. Il faut envisager que dans ce cas il pourrait y avoir de grosses restrictions.
Bon domanche,
Alexandre
Bonjour Alexandre,
Tu parles de surexposition à Realt. Je souhaitais savoir si tu entendais par là que ton investissement dans l’immobilier tokenisé est aujourd’hui trop important par rapport à tes investissements en crowdfunding, en bourse, en crypto, etc…
Et dans ce cas, quelle part selon toi doit représenter Realt dans un portefeuille global d’investissement ? (1% ? 5% ? 10% ? 20% ?)
Merci
Bonne soirée
Hello Frédéric,
C’est mon investissement chez RealT qui est trop important par rapport à la taille de mon portefeuille (c’est personnel).
Je ne peux pas donner de recommandation générale sur ce point cela dépend de ton profil de risque, de tes objectifs etc…
Généralement, une exposition à RealT à 5% du portefeuille globale me semble déjà important 10 % serait le maximum. Aujourd’hui on peut d’exposer très majoritairement à Détroit, qui présente de nombreux risque.
Bien à toi,
Alexandre