Interactive Brokers : mon avis sur ce courtier complet en 2024

Après de nombreuses recherches et 2 ans à investir chez ce courtier, je commence à maîtriser le produit. Je vous propose mon avis complet sur Interactive Brokers en 2024, aussi connu sous le nom IBKR ou IB. C’est le plus grand courtier au monde, il est d’ailleurs coté en bourse, avec une capitalisation de plus de 50 milliards de dollars.

Il se place naturellement comme une référence mondiale avec un nombre important de fonctionnalités et de produits financiers. Alors, à qui est destiné ce courtier ? Quelles sont ses fonctionnalités ? Mais aussi ses points forts et ses points faibles ?

Connu pour son très bon CTO, depuis juillet 2024, Interactive Brokers propose un PEA, une excellente nouvelle pour les investisseurs français pour optimiser leur fiscalité ! 

L’objectif de cet article est d’expliquer en détail mon avis sur Interactive Brokers et ce que ce courtier a à vous offrir.

Mon avis sur Interactive Brokers en 2024 : un très bon courtier en bourse !

À mon avis, Interactive Brokers est un excellent courtier pour les profils expérimentés et les traders grâce à ses fonctionnalités poussées et la présence d’une API qui permet d’interagir avec des applications tierces. C’est aussi le courtier qui propose le plus de produits financiers (plus de 100 000 actions !) avec des frais parmi les plus compétitifs du marché.

Parmi les fonctionnalités, on retrouve :

• La rémunération des liquidités ;
• Le fractionnement ;
• Les plans d’investissements ;
• Plus de 25 devises ;
• Le prêt d’action ;
• La vente à découvert ;
• Le prêt sur marge ;
• La fameuse API ;
• Etc.

Cependant, IBKR n’est pas à mettre entre toutes les mains à cause d’une expérience utilisateur relativement complexe qui perdra les débutants et demandera un temps d’adaptation. Ce n’est pas que l’interface soit vieillotte : c’est simplement que le nombre de fonctionnalités et de produits disponibles rendent le tout difficile à appréhender.

À qui s’adresse le courtier Interactive Brokers ?

Globalement, l’utilisation d’Interactive Brokers s’adresse à un public relativement expérimenté ou avec de gros portefeuilles. Que vous ayez un profil investisseur ou trader, l’outil me semble adapté. L’idéal est d’avoir de l’expérience en investissement en bourse pour ne pas être perdu avec les termes et différents outils que la plateforme propose.

C’est un courtier de choix pour ouvrir un CTO. Par ailleurs, Interactive Brokers propose désormais un PEA en version bêta depuis juillet 2024, bien que les transferts de PEA existants ne soient pas encore possibles.

Cependant, Interactive Brokers ne propose pas d’assurance-vie.

Les avis clients sur Interactive Brokers en 2024

Sur Trustpilot, en 2024 les avis sur Interactive Brokers sont bons mais pas exceptionnels, avec une note de 3,4/5 pour 2 687 avis.

C’est une note assez moyenne pour un courtier en bourse et l’avis des investisseurs est très polarisé puisque 24 % donnent un score de 1 et 63 % un score de 4 ou plus.

Ces avis sur Interactive Brokers reflètent très bien mon avis !

La plupart des avis négatifs concernent :

• L’expérience utilisateur, qui est complexe ;
• Un processus d’inscription un peu ardu ;
• Ou encore un service client qui n’est pas toujours à la hauteur même s’il est réactif.

À côté de cela, beaucoup d’avis utilisateurs louent le nombre de fonctionnalités et de produits financiers disponibles.

Voici l’avis d’un client IBKR qui représente bien ce que j’essaye de vous expliquer :

Mon avis sur Interactive Brokers en vidéo

Voici mon avis complet sur la solution Interactive Brokers au format vidéo. Est-ce que ce courtier en bourse est à la hauteur de sa réputation ? Quels sont ses points forts et points faibles ? À qui est-il destiné ? Je vous explique tout sur Youtube.

Cette vidéo reflète mon expérience d’investisseur à un moment précis (novembre 2024). Pour accéder à une analyse régulièrement actualisée, je vous encourage à poursuivre la lecture de cet article.

Présentation générale de Interactive Brokers en 2024

Interactive Brokers est le plus grand courtier au monde, présent dans 200 pays et avec plus de 150 places de marché accessibles. La société est elle-même cotée aux États-Unis. C’est aussi un courtier avec une longue histoire, qui a commencé en 1977, dont le père fondateur est toujours président et principal actionnaire de la société.

Aujourd’hui, Interactive Brokers se veut comme un courtier très complet. Son objectif est d’apporter le plus de services possible, que ce soit aux investisseurs particuliers, mais aussi aux professionnels de la finance ou du trading. C’est pour cela que l’on dispose d’un panel impressionnant de fonctionnalités et de produits.

Ce courtier en bourse est réglementé dans 9 pays différents, auprès de régulateurs parmi les plus sérieux, dont la SEC (l’AMF des USA), mais aussi auprès de régulateurs aux quatre coins du monde pour servir le plus d’investisseurs possible.

Type plateforme	Courtier en bourse
Régulateur	CBI (Ireland) CSSF (Luxembourg) + 7 autres (USA, Canada, Royaume Uni, Hong Kong, Australie, Hongrie et Singapour)
Pays	USA 🇺🇸
Dirigeant et principal actionnaire	Thomas Peterffy (CEO)
Année de création	1977
Avis clients (Trustpilot)	3,6 / 5
Investissement minimum	Aucun minimum
Nombre d’investisseurs et montants actifs	2 500 000 utilisateurs 400 000 000 000 $ d’actifs
Produits financiers proposés	✅ Action ✅ Obligation ✅ ETF ✅ Fonds d’investissement ✅ Matière Première ✅ Cryptomonnaies (Au travers d’ETP) ✅ Produits complexes ✅ Forex
Fonctionnalités	✅ Compte-Titres Ordinaire (CTO) ✅ Comptes en devise ✅ Plan d’Épargne en Actions (PEA) ❌ PEA-PME ✅ Compte démo ✅ Transfert de compte ✅ Plan d’investissement (DCA) ✅ Fractionnement ✅ Rémunération compte dépôt ✅ Vente à découvert ✅ Prêt d’actions rémunéré ✅ API pour logiciels tierces
Bonus parrainage	Pour le découvrir utilisez ce lien

Listes des produits disponibles sur Interactive Brokers

Liste des produits disponibles sur Interactive Brokers

Interactive Brokers est le courtier grand public qui propose le plus de produits financiers de très loin.

On retrouve dans cette sélection :

• 100 000 actions ;
• 100 000 obligations ;
• 13 000 ETF/ETP ;
• 20 000 fonds d’investissements ;
• 50 produits sur cryptomonnaies (ETP) ;
• 100 produits sur matières premières ;
• 100 paires forex ;
• 1 000 000 produits complexes ;
• 7 000 CFD.

Interactive Brokers offre la gamme de produits la plus vaste et la plus diversifiée du marché, ce qui permet aux investisseurs de composer un portefeuille personnalisé. 

Avec plus de 150 places de marché accessibles, vous pourrez investir dans les instruments financiers de 200 pays. Que vous souhaitiez investir dans des actions, des obligations, des ETF, ou même des produits plus complexes, Brokers répondra à votre besoin. 

C’est le courtier le plus complet que je connaisse, pour retrouver ces produits, vous pouvez vous inscrire à Interactive Brokers.

Interactive Broker est-il est un courtier fiable ? 

À mon avis, Interactive Brokers est un courtier réputé et fiable. Il est présent sur le marché depuis 1977 et la société est cotée en bourse aux États-Unis. Cela nous permet d’avoir accès à ses résultats financiers pour évaluer sa santé financière. 

Il est réglementé par plusieurs autorités financières de renom à travers le monde, dont : 

• La SEC (Securities and Exchange Commission) aux États-Unis ; 
• Et des régulateurs en Europe, en Asie et en Australie. 

Quelles sont les garanties prises par Interactive Brokers ? 

La garantie des espèces 

Parce que IBKR est réglementé, vos dépôts en espèces sont protégés jusqu’à 20 000 €. C’est une sécurité en cas de faillite du courtier. Cela permet aux clients d’être assurés que leurs fonds sont protégés même dans les situations les plus extrêmes. 

La garantie des titres 

Les titres détenus par les clients chez Interactive Brokers sont généralement détenus en nom propre chez des dépositaires tiers, ce qui veut dire que ces derniers sont inscrits directement à votre nom est que vous devriez les récupérer sans souci.  

De plus, comment IBKR est régulé en Irlande en cas de défaillance d’Interactive Brokers entrainant des pertes pour l’investisseur, l’Investor Compensation Scheme (ICS) garantit vos titres à hauteur de 90 %, avec une limite de 20 000 €.  

Le PEA est désormais disponible chez Interactive Brokers ! 

Depuis juillet 2024, Interactive Brokers a lancé la possibilité d’ouvrir un PEA. À mon avis, c’est une très bonne nouvelle pour les investisseurs français. Toutefois, notons que pour le moment les transferts de PEA existants ne sont pas encore possibles. 

Il est très probable que je transfère le mien chez Interactive Brokers quand cela le sera ! 

Les avantages du PEA 

Le PEA est un outil d’investissement très prisé en France pour plusieurs raisons, principalement fiscales : 

• L’imposition de vos plus-values et de dividendes perçus se fait uniquement à la sortie ;
• Après cinq ans de détention, les gains réalisés sur le PEA ne sont plus soumis à l’impôt sur le revenu, mais uniquement aux prélèvements sociaux de 17,2 % ; 
• Le PEA permet d’investir dans une large gamme de valeurs mobilières européennes (actions, fonds éligibles dont des ETF, etc.) ; 

Le PEA offre une belle porte d’entrée pour Interactive Brokers et cela nous permet de bénéficier de sa robustesse et de sa fiabilité. 

Quand est-il en matière d’IFU (Imprimé Fiscal Unique) ? 

Concernant la déclaration fiscale, une question cruciale se pose : Interactive Brokers proposera-t-il un IFU ? La réponse est « oui ». En cas de retrait du PEA, IBKR devra vous fournir un IFU pour justifier de votre imposition. 

Le PEA sera limité par la réglementation  

Cela veut dire que certaines fonctionnalités de Interactive Brokers ne seront pas disponibles sur le PEA puisqu’elles sont incompatibles avec la réglementation de ce dernier. 

Ainsi, vous ne pourrez pas : 

• Détenir des fractions d’action ; 
• Toucher des intérêts ; 
• Utiliser la fonctionnalité de prêt sur marge ; 
• Acheter des obligations, des actions hors d’Europe ou encore acheter des produits complexes. 

Sur tous ces points concernant le PEA d’Interactive Brokers, nous vous tiendrons au courant très rapidement. Si le sujet vous intéresse, voici une FAQ proposée par le courtier et la page dédiée au PEA.

Mon avis sur les frais d’Interactive Brokers

C’est l’un des avantages de ce courtier puisque les frais d’Interactive Brokers sont parmi les plus faibles du marché. Vous pouvez retrouver leur grille tarifaire sur cette page. Les frais affichés ici incluent les frais de gestion de 1 € que Interactive Brokers facture sur la plupart des ordres.

Les 2 plans tarifaires existants

Interactive Brokers propose deux formules tarifaires aux investisseurs.

Vous devrez faire votre choix dans le paramétrage de votre compte :

• La tarification fixe (Fixed) : le frais prélevé sera proportionnel au montant de l’ordre ou au nombre de titres pour les actions US. Ces frais ont une base plus élevée mais incluent un ensemble de frais tiers que vous n’aurez donc pas à payer en supplément ;
• La tarification dégressive (Tiered) : le frais est également proportionnel au montant de l’ordre mais il est aussi dégressif avec votre volume de transactions mensuel (premier palier entre 300 000 € et 50 000 000 € /mois selon le pays) et vous devrez vous acquitter en supplément des frais de tiers :
  • frais de bourse, frais de compensation,
  • frais intermédiaires.

Ces frais tiers dépendent du marché sur lequel vous achetez ou vendez et du type d’instrument financier. Il n’est pas forcément facile de savoir si la tarification dégressive est systématiquement avantageuse ou non.

En plus de cela, selon le pays où est cotée l’action, vous pourrez exécuter votre ordre sur différents marchés qui ont des tarifications et fonctionnements différents. À ce stade, vous commencez à comprendre pourquoi certains trouvent cela compliqué. Il faut prendre un peu de temps pour optimiser vos frais.

D’ailleurs, on peut noter que même si IBKR ne propose pas de PFOF (Payment for Order Flow) par défaut, j’ai au moins pu trouver une place qui fait du PFOF sur IBKR (Gettex). Je vous invite à être prudent et à éviter cette “place”.

Les frais de transaction en actions et ETF

Les frais de transaction sont variables, avec un montant minimum. Ils suivent 2 modèles de facturation.

En Amérique du Nord, en fonction du nombre d’actions achetées, par exemple :

Marché	Tarification fixe (Fixed)	Tarification dégressive (Tiered)
USA	0,005 $ par action (1$ minimum)	0,0035 $ par action (0,35$ minimum) + Frais de bourse, compensation et d’intermédiaire
Canada	0,01 CAD par action (1 CAD minimum)	0,008 CAD par action (1 CAD minimum) + Frais de bourse, compensation et réglementaire

Partout ailleurs, en fonction du montant investi, par exemple :

Marché	Tarification fixe (Fixed)	Tarification dégressive (Tiered)
France	0,05 % du montant de la transaction (3 euros)	0,05 % du montant de la transaction (1,25 euros) + Frais de bourse et compensation
Allemagne	0,05 % du montant de la transaction (3 euros)	0,05 % du montant de la transaction (1,25 euros) + Frais de bourse, compensation et réglementaire

Le frais est en moyenne de 0,05 % et des minimums généralement entre 1 et 3 €.

Il est primordial de noter que sur certains marchés les frais dégressifs sont souvent intéressants, mais cela peut ne pas toujours être le cas, soyez vigilant !

Les frais sur les obligations

Le nombre d’obligations disponible sur Interactive Brokers est une grande force du produit. En plus de cela, les frais y sont particulièrement accessibles :

• Pour les 10 000 premiers euros, les frais sont généralement de 0,1 % ;
• Puis 0,015 % à 0,035 % pour les sommes au-dessus de 10 000 € ;
• Il y a parfois un minimum de 1 € à 5 € selon l’origine et le type d’obligation (2 € sur les obligations européennes, 6 AUD en Australie) ;

Les obligations semblent pouvoir s’acheter par lot de 1 000 $/€.

Les frais de change

La stratégie de frais de change est un des gros points forts d’IBKR en termes de tarification. La tarification est de 0,002 % du montant (il n’y a pas d’erreur) avec un minimum de 2 USD.

Vous avez tout intérêt à faire du change avec de gros montants que vous investirez dans plusieurs actifs ou en plusieurs fois ensuite, cela est rendu possible grâce aux comptes en devises.

Le PFOF : la place de marché Gettex

Je vous déconseille formellement la place de marché Gettex pour les ordres en Allemagne. Lorsque vous passez un ordre sur Gettex, cet ordre n’atterrit pas directement sur la place de marché où l’action est cotée, mais chez un intermédiaire qui exécutera l’ordre où cela lui sera le plus opportun.

C’est le fonctionnement du Payment for Order Flow (PFOF). Interactive Brokers est payé pour apporter des ordres à cette place. Cependant, comme elle exécute les ordres où cela l’arrange, les ordres sont susceptibles de ne pas être exécutés dans le meilleur intérêt de l’investisseur (vous).

Il existe un conflit d’intérêt important pour l’intermédiaire (Gettex), cela se matérialise, d’après certaines études, par un surcoût moyen de 0,1 %.

Bref, le plus simple est de ne pas passer d’ordres sur cette place de marché et, si vous êtes en dehors des horaires de marché classique, de créer un ordre à limite.

Les autres frais chez IBKR

Interactive Brokers propose un ensemble de produits qui ont leur propre tarification :

• Les frais sont en général de 0,25 € à 1 € par contrat pour les produits complexes (options, warrants, etc.) en fonction du volume ;
• Les frais sur cryptomonnaie sont de 0,18 % de la transaction (1,75 $ minimum) ;

Les frais ne sont pas toujours simples à comprendre, alors je vous invite à aller consulter la grille tarifaire pour voir les frais qui vous intéressent.

Mon avis sur l’interface d’Interactive Brokers

Interactive Brokers propose une interface utilisateur bien conçue, claire clarté et efficace. La présentation des informations est intuitive, ce qui vous permet de saisir rapidement l’essentiel de vos portefeuilles et de leurs performances. Les outils de personnalisation sont nombreux, et permettent d’adapter la plateforme à vos besoins individuels.

Les graphiques de performance et les statistiques clés sont particulièrement utiles pour suivre l’évolution des investissements. De plus, l’interface permet une gestion intégrée et centralisée des actifs, ce qui peut simplifier la tâche des investisseurs qui gèrent plusieurs comptes.

Cependant, quelques améliorations peuvent être apportées pour rendre l’expérience utilisateur encore plus fluide. Par exemple, l’ajout de tutoriels interactifs pour les nouveaux utilisateurs car l’outil est complexe, donc pas si facile à prendre en main.

Améliorez votre rendement grâce à la rémunération des liquidités sur IBKR

Sur IBKR, vous pouvez détenir plus de 25 monnaies différentes, et pour la plupart d’entre elles, vous pourrez être rémunéré.

Contrairement à une plateforme comme Trade Republic :

• Vous n’êtes pas rémunéré dès le premier euro, mais généralement à partir d’un équivalent de 10 000 € ;
• Mais il n’y a pas de limite de montant, vous pouvez déposer et être rémunéré sur 10 000 000 € si vous le souhaitez.

Par exemple, en mai 2024, pour le dollar, vous êtes rémunéré à 4,33 % annuel au-delà de 10 000 $. Pour l’Euro, vous serez rémunéré à 2.929 % au-delà de 10 000 €.

Avec IBKR, prêtez vos actions pour améliorer votre performance

Il s’agit d’un programme qui vise à apporter un complément de rémunération à l’investisseur au travers du prêt d’actions. Ainsi, les actions que vous détenez sur IBKR pourront être prêtées à d’autres investisseurs en échange d’un collatéral. Cela permet, par exemple, à l’emprunteur de faire de la vente à découvert.

Pour ce prêt, les emprunteurs payent un taux d’intérêt et IBKR partage la commission avec vous. 50 % des revenus du prêt vous reviendront, permettant ainsi d’avoir un complément de rendement de quelques dixièmes de pourcent par an, sans action de votre part.

Pour en profiter, il faudra avoir un portefeuille d’un minimum de 50 000 $.

PortfolioAnalyst : pour le suivi de votre portefeuille et les rapports de performances 

Interactive Brokers propose des outils pour suivre et analyser votre portefeuille, notamment avec PortfolioAnalyst. Cet outil est particulièrement adapté aux investisseurs expérimentés. 

PortfolioAnalyst offre une vue d’ensemble de votre portefeuille sur plusieurs dimensions : 

• Sa performance et son historique : une analyse des gains, pertes, volatilité et ratios de performance ; 
• Son allocation : une visualisation de la répartition géographique et sectorielle des investissements ; 
• Comparaison et benchmarking : une comparaison avec des indices de référence et évaluation selon des critères, par exemple ESG (environnementaux, sociaux, gouvernance). 

Grâce à PortfolioAnalyst, vous pouvez générer des rapports détaillés sur l’état et la performance de votre portefeuille sur une période donnée.  Cet outil intègre également de nombreux indicateurs de risque, de volatilité et de performance pour une gestion optimisée de vos investissements. 

Vous aurez également des graphiques pour l’analyse de la répartition géographique et sectorielles de vos investissements et un révisionnel des revenus futurs (dividendes et coupons).

Mon avis sur les fonctionnalités d’Interactive Brokers

Interactive Brokers est un courtier en bourse qui offre un panel de fonctionnalités très large et permet aux investisseurs chevronnés et même aux traders professionnels de ne pas être limités.

Avant de vous partager d’autres fonctionnalités plus poussées, je rappelle que parmi les plus basiques, Interactive Brokers :

• Propose d’acheter et vendre un nombre important de produits financiers ;
• Propose désormais un PEA en version bêta ;
• Propose des plans d’investissement ;
• Propose de l’investissement fractionné ;
• Propose la rémunération des liquidités ;
• Propose des comptes en devises.

C’est simple, en dehors des poches d’investissements régulés en France (PEA ou assurances-vie), à mon avis IBKR a le panel de fonctionnalités le plus large. Par exemple, il ne se contente pas d’avoir des comptes multidevises en 3-4 devises comme la plupart de ses concurrents, c’est plus de 25 devises auxquelles vous aurez accès, dont une grande partie bénéficie d’une rémunération des liquidités.

Parier sur la baisse d’une valeur avec la vente à découvert avec Interactives Brokers

La vente à découvert vous permet de vendre une action que vous ne possédez pas réellement et ainsi de la racheter plus tard. L’objectif de la vente à découvert est de se protéger de la baisse d’une valeur ou de spéculer sur cette dernière.

Tous les produits ou toutes les actions ne sont pas éligibles à la vente à découvert, mais cela est possible sur de nombreux marchés et de nombreuses actions.

Je rappelle que la vente à découvert est à réserver aux plus expérimentés ; je vous la déconseille formellement si vous avez un profil d’investisseur long terme « classique ».

Le prêt sur marge : une possibilité d’effet de levier

Le prêt sur marge permet de faire levier sur son propre portefeuille. Par exemple :

• Si vous détenez un portefeuille de 10 000 € d’actions ;
• Le courtier vous autorise à acheter 5 000 € d’actions supplémentaires pour faire levier sur votre portefeuille ;
• Ces 5 000 € augmentent également votre portefeuille et donc le levier possible.

Je ne l’ai jamais essayé sur IBKR, mais il semble qu’il soit nécessaire d’avoir un portefeuille supérieur à 100 000 $ pour pouvoir l’utiliser. Par ailleurs, il est préférable d’avoir un portefeuille important pour profiter de taux d’emprunt intéressants puisque pour les 100 000 premiers euros empruntés, le taux d’emprunt est assez élevé (plus que sur DEGIRO). Au-delà, cela devient intéressant.

⚠️ Attention : si votre portefeuille chute trop à cause de l’effet de levier, vous pouvez être liquidé, c’est-à-dire que Interactive Brokers vend tout ou partie de vos titres pour rembourser ce crédit.

IBKR vous permet d’étudier les sociétés aux nombreuses données disponibles

Bien que l’interface d’Interactive Brokers soit complexe et délicate à prendre en main, il faut avoir conscience que ce broker fournit un nombre d’informations très important.

C’est le cas pour les informations sur les sociétés. Pour y accéder, il faudra :

• Rechercher votre action dans la barre de recherche (1) ;
• Puis sélectionner « Fondamentaux » (2) ;
• Et naviguer dans la douzaine d’onglets qui apportent différentes informations (3).

Vous retrouverez également les dernières actualités d’une entreprise depuis l’onglet « Actualités ».

L’API Interactive Brokers pour se connecter à des logiciels tierces

IBKR, ce n’est pas “seulement” le courtier en bourse dont je vous parle. La société fournit également une API, une interface de programmation qui vous permet d’interagir avec IBKR, ce qui permet à des applications tierces de se brancher directement à IBKR et de vous apporter des services complémentaires.

Aujourd’hui, ce sont plus de 700 applications qui permettent d’investir, d’obtenir des conseils ou différents services autour de votre investissement.

Par exemple, l’intégration avec ProRealTime permet aux utilisateurs de bénéficier d’une plateforme d’analyse technique de premier plan. 

Des avis mitigés pour le service client d’IBKR

Le service client est joignable par email, téléphone au +41 41 562 0902 ou par chat. Le service client est relativement disponible, mais tout le monde ne semble pas satisfait. Les avis sont mitigés sur ce point. Je n’ai pas eu à le tester, alors je ne peux pas vous faire de retour personnel.

Mon avis sur l’offre de formation IBKR Campus 

Interactive Brokers propose une offre de formation très complète via son IBKR Campus. Elle est destinée aux investisseurs de tous niveaux. Que vous soyez débutants ou d’un niveau confirmé, je pense que vous trouverez des contenus utiles et de qualité.

Les formats sont divers et variés : 

• Des cours sous forme de vidéos ; 
• Des webinars ; 
• Des podcasts ; 
• Des articles. 

Cette formation se passe principalement sur la Traders’Academy, avec des cours et modèles conçus afin de comprendre les principaux concepts de l’investissement (marchés financiers, les classes d’actifs), et les outils d’investissement d’IBKR​ (le portail client, la Trader Station). 

Le programme est vaste, difficile de résumé l’offre ici en quelques lignes seulement. En revanche, la présentation des outils d’investissements d’Interactive Brokers retient particulièrement mon attention puisqu’elle n’est pas particulièrement simple à prendre en main.  

Comment ouvrir un compte sur Interactive Brokers ?

Interactive Brokers est un courtier complet, et son parcours de souscription l’est également. C’est un processus qui peut prendre une quinzaine de minutes, et comme pour la plupart des courtiers, il faudra attendre quelques heures à quelques jours la vérification de vos pièces avant de pouvoir y investir.

Il est important de noter que vous pouvez ouvrir un compte personnel mais aussi un compte société pour votre société.

L’ouverture du compte chez Interactive Brokers est un peu plus complexe qu’ailleurs, mais la base reste la même :

• Visiter le site web d’Interactive Brokers et cliquer sur « Ouvrir un compte » ;
• Créer un identifiant et un mot de passe ;
• Confirmer votre adresse e-mail ;
• Remplir le formulaire d’ouverture de compte avec vos données personnelles ;
• Votre expérience dans l’investissement ;
• Fournir les documents nécessaires pour la vérification de votre identité (pièce d’identité & justificatif de domicile) ;
• Effectuer un dépôt initial pour commencer à investir.

La complexité se trouve dans la complétude de cette inscription. Vous devrez inscrire un « contact de confiance » dans le cas où vous ne seriez plus joignable, paramétrer votre compte et le sécuriser. Vous pourrez aussi rapidement paramétrer votre compte (gestion des frais par exemple).

Voici mon article complet, sous forme de tutoriel, pour savoir comment ouvrir un compte sur Interactive Brokers.

Interactive Brokers propose-t-il un IFU pour la déclaration fiscale du CTO ?

Il est important d’aborder la question fiscale quand on donne son avis sur un courtier comme Interactive Brokers. En effet, il n’est pas forcément simple de déclarer les gains obtenus sur votre CTO. Interactive Brokers ne propose pas d’IFU mais un rapport annuel. C’est en revanche le cas en ce qui concerne le PEA.

Le format du rapport annuel n’est pas très adapté aux investisseurs français, cependant, on peut trouver sur internet des contenus pour nous aider à réaliser cette déclaration à partir du rapport fourni par IBKR.

Mon avis sur les axes d’amélioration d’Interactive Brokers

Un rapport fiscal plus adapté aux Français

Le rapport fiscal disponible sur Interactive Brokers est complet, il permet de retrouver les informations pour réaliser votre déclaration. Cependant, il serait intéressant d’avoir des « options » sur ce rapport pour le rendre plus compatible avec la déclaration française.

Par exemple, en regroupant les dividendes et impôts prélevés à la source par pays de cotation pour faciliter la déclaration.

Une inscription plus simple

L’inscription est toujours un moment délicat dans un produit. Si elle est trop compliquée, les potentiels clients risquent d’abandonner. Il serait bien de la rendre plus simple et de permettre la saisie de certaines informations une fois le compte ouvert pour « alléger » la procédure initiale.

Amélioration de l’expérience utilisateur

Dans la même veine que le processus d’inscription, l’expérience utilisateur pourrait être plus simple. L’interface affiche beaucoup d’informations et les investisseurs ne sont pas pris « par la main » pour la découvrir et monter en compétence.

Le top serait de proposer plusieurs « niveaux » d’interface afin de contenter tous les publics avec une interface plus simple pour les débutants. D’ailleurs, c’est déjà disponible aux USA avec IBKR Lite. Il faudrait peut-être reprendre l’idée de fournir une application « lite ».

La complexité des frais

Bien qu’il soit facile de trouver l’information dans la brochure tarifaire, je trouve que les frais ne sont pas lisibles, dans le sens où chaque actif, sur chaque marché, a des frais et des limites potentiellement différentes. Auquel il faudra ajouter les différentes modalités tarifaires.

Dans la mesure où IBKR offre l’accès à énormément de marchés, il est difficile de se souvenir des frais appliqués. Un modèle de frais plus simple serait bienvenu.

Passez outre la complexité de Interactive Brokers !

Bien que cette complexité peut rebuter quelques personnes, après quelques heures vous pourrez apprécier la puissance de de ce courtier qui me semble être l’un (le ?) des meilleurs si vous avez un portefeuille important.

D’ailleurs, si les fonctionnalités vous plaisent et que vous voulez exploiter toute la puissance de Interactive Brokers, certains créateurs proposent des formations complètent sur le courtier, ce qui vous permettra :

• De savoir comment utiliser efficacement les fonctionnalités ;
• Appréhender les frais et la déclaration d’impôts ;
• Ouvrir un compte entreprise ;
• Etc…

Axel Paris, un créateur avec qui j’échange régulièrement propose une formation complète qui aborde tous ces points. Cliquez bien sur le bouton ci-dessous pour profiter de l’offre !

En conclusion : mon avis sur Interactive Brokers en 2024

À mon avis, Interactive Brokers est un courtier très intéressant si vous êtes un investisseur expérimenté et souhaitez le courtier avec le plus de produits possible ou recherchez certaines fonctionnalités poussées. Idéalement, il faudra un portefeuille relativement important (> 50 000 €) pour en profiter.

Son CTO est l’un des meilleurs sur le marché, et la possibilité d’ouvrir un PEA (version bêta depuis fin juillet 2024) est un atout de plus ! À ce sujet, cet article sera mis à jour régulièrement car la nouvelle est encore fraîche, et nous n’avons pas toutes les informations nécessaires pour vous en dire davantage.

Quelles sont les alternatives à Interactive Brokers ?  

Si vous chercher des alternatives intéressantes pour ouvrir un compte-titres, je vous propose de regarder également les avis que j’ai rédigés sur : 

• Saxo Bank : adapté aux portefeuilles supérieurs à 50 000 €, il aligne un large choix de produits financiers et un IFU pour faciliter les déclarations fiscales, Saxo Bank propose également un PEA ; 
• DEGIRO : idéal pour les portefeuilles supérieurs à 20 000 €. Il propose une large sélection de titres ; 
• Trade Republic : adapté aux investisseurs débutants ou confirmés recherchant la simplicité. Elle offre une interface intuitive. 

Pour explorer d’autres alternatives, voici mon classement des meilleurs comptes-titres du marché. 

Disclaimers et rappel des risques

Cet article a été rédigé de manière totalement indépendante, sans intervention ou relecture d’Interactive Brokers. Cependant, Interactive Brokers et Investissements Faciles ont une collaboration commerciale.

Ce contenu est destiné exclusivement à des fins pédagogiques, éducatives et informatives et ne doit pas être considéré comme un conseil en investissement. Il ne s’agit en aucun cas d’une recommandation pour acheter ou vendre un instrument financier.

Il est important de rappeler que tout investissement présente des risques de perte totale ou partielle des sommes investies et que les performances passées ne constituent aucune garantie pour l’évolution future. Avant d’investir, vous devez réaliser vos propres recherches et/ou consulter un conseiller financier professionnel.

FAQ pour tout savoir sur Interactive Brokers et vous faire un avis