C’est l’heure du bilan de juillet 2020. Faisons le point sur mon portefeuille crowdlending en juillet 2020, vous pourrez constater l’ajout d’une nouvelle plateforme. Je reviendrai également sur les revenus générés par le site. Et enfin, nous discuterons de 2 nouvelles actions en justice contre des plateformes.
Si vous n’êtes pas à l’aise avec le crowdlending, retrouvez deux articles : les bases de ce type d’investissement et certaines notions plus approfondies.
Disclamers : Cet article contient des liens de parrainage et d’affiliation. Il présente un avis personnel et n’est pas un conseil en investissement. Je vous invite à vous faire votre propre avis et garder un esprit critique. L’investissement en crowdlending présente un risque de perte.
Points d’attention
Les plateformes les moins sérieuses tombent une à une, ce qui est une mauvaise nouvelle pour ceux qui ont investis, mais une bonne nouvelle pour l’écosystème du crowdlending. La qualité moyenne des acteurs restants augmente!
Suivie de l’affaire Grupeer
Pas de nouvelle ce mois-ci, nous attendons le retour des avocats au sujet des derniers mails de Grupeer.
Pour trouver plus d’informations à propos de l’affaire en cours, voici plusieurs sources d’informations :
- https://t.me/grupeersummary ce groupe Telegram rassemble les informations principales
- https://t.me/grupeerfrance c’est le groupe Telegram francophone des utilisateurs Grupeer créé pour suivre l’affaire
- Le site de présentation de l’action
Au tour de Fast Invest et Wisefund
Courant juillet, des groupes d’investisseurs des plateformes Wisefund et Fast Invest ont commencé à préparer des actions en justice contre ces plateformes.
Je ne connais pas spécialement le cas Wisefund, donc je ne me prononcerai pas sur ce sujet. Cependant pour Fast Invest, il y a déjà plusieurs mois que des alertes sont levées par différents blogueurs. Ces blogueurs m’ont permis de désinvestir à temps, c’est là l’intérêt de sources d’informations indépendantes!
Fast Invest fait preuve d’une opacité totale. Depuis le départ, il est impossible de définir a quelles sociétés nous prêtons de l’argent, les taux sont hauts et Fast Invest propose un buyback géré par eux-même. Le clos du spectacle ? Un voyage tout frais payé à tous les collaborateurs de la société à Dubaï.
Suite à tout cela, la société s’est retrouvée incapable de payer les investisseurs en temps et en heure depuis fin mars. Les délais de retrait sont passés de quelques jours, à quelques semaines, jusqu’à 2 mois avant de s’arrêter complètement. La pyramide de ponzi s’écroule ….
Si vous êtes investisseurs sur ces plateformes et que vous souhaitez vous informer ou rejoindre ces actions, je vous invite consulter les liens suivants :
- Action Wisefund (Google Form)
- Action Fast Invest (Telegram)
Les résultats du portefeuille crowdlending juillet 2020
Dans l’article, tous les rendements sont exprimés annuellement.
* À la suite des révélations à propos de Grupeer, je considère avoir perdu l’ensemble des sommes investies.
Un résultat un plus faible ce mois-ci, dû principalement à l’accumulation des retards. J’obtiens une rentabilité de 10 % annualisée.
Ces retards sont pour partie une conséquence du coronavirus. En effet, les économies ont été largement affectés et énormément de personnes a perdu son emploi ou son activité autour du monde. Mon point de vue est que ces impacts seront massifs dans les mois à venir et durable dans le temps. La situation devrait mettre plusieurs années à revenir complètement à la normale.
Détails par plateforme
Si vous réfléchissez à investir, je vous conseille de vous renseigner en priorité sur Mintos, EstateGuru, et Iuvo Group qui sont, à mes yeux, des plateformes fiables et avec des volumes d’affaires importants.
Mintos et Iuvo Group proposent des prêts aux particuliers avec garanties/rachat de prêt en cas de défaut de l'emprunteur. Estateguru offre la possibilité d’investir dans des prêts immobiliers.
Mintos EUR
Inscription : Mintos ne propose pas de bonus pour le moment, cependant n’hésitez pas à passer par mon lien pour me soutenir, la récompense est 4,7 € et 0,8 % du montant investis.
Début d’investissement le 05/02/2020
Investissement initial : 2 146,79 € (-700 €)
Rendement global : 16,68 %
Revenus juillet 2020 : 28,80 € (-0,37€)
Les revenus de Mintos se stabilisent. Il vont être amenés à baisser avec le retrait de 700 €. Les deux raisons principales de ce retrait sont la baisse des taux et ma volonté de vouloir diversifier grâce au crowdfunding immobilier.
Mintos RUB
Inscription : Mintos ne propose pas de bonus pour le moment, cependant n’hésitez pas à passer par mon lien pour me soutenir,la récompense est 4,7 € et 0,8 % du montant investis.
Début d’investissement le 14/04/2020
Investissement : 40 001,24 RUB
Rendement global : -7,25 % (+30% à change constant)
Revenus juin 2020 : 950,52 RUB (+210,45 RUB)
Outre le phénomène de change avec la chute du rouble, mon portefeuille Mintos en rouble, se porte bien cependant la chute du rouble plombe complètement mes performances.
L’effet de change me fait perdre 9% de valeur de mon portefeuille, mon rendement global est donc négatif. A change constant, la performance est de 30%.
EstateGuru (Immobilier)
Inscription : En vous inscrivant sur EstateGuru, vous aurez droit à 0,5 % de bonus sur vos investissements. J’obtiens de mon côté 5 € par inscription et 0,5 % de vos investissements.
Début d’investissement le 24/04/2020
Investissement : 1 758,87 € (+500,99 €)
Rendement global : 6,33 %
Revenus juillet 2020 : 5,86 € (+1,37 €)
Sur EstateGuru, les intérêts ne seront pas réguliers. Certains projets offrent des intérêts mensuels, trimestriels, semi-annuels ou à l’échéance. Le retour sur investissement réel sera plus cohérent à plus long terme.
Mon portefeuille EstateGuru arrive bientôt à son objectif, j’ai ajouté 500 € au mois de juillet et j’ai déjà déposé 250 € début août. 2 des projets dans lesquels j’ai investi ne sont toujours pas finalisés à l’heure actuelle. Par ailleurs, un second projet dans lequel j’ai investi a été remboursé en avance.
Iuvo Group
Inscription : Deux choix s’offrent à vous, vous pouvez prétendre à un bonus de parrainage de 1 % entre 2 000 € et 3 499 €. Le bonus sera de 1,5 % si vous investissez plus de 3 500 € avec un maximum de 150 € de bonus. Je bénéficierai du même montant que vous. Le second choix est d’utiliser ce lien pour Iuvo Group, je serai récompensé par 5 € et 200 € supplémentaire si vous investissez 2 500 € ou plus.
Début d’investissement le 10/03/2020
Investissement : 2 590 €
Rendement global : 18,89 %
Revenus juillet 2020 : 21,08 € (-0,04 €)
Les résultats du mois de juillet sont coorects pour Iuvo Group. J’ai de plus en plus de retard. Cela est un paramètre à surveiller dans les mois à venir. Peut-être que ma sélection de crédit n’est pas optimale.
ViVentor (nouveau)
Inscription : ViVentor ne propose pas d’avantage pour l’investisseur aujourd’hui. Cependant, vous pouvez me soutenir en vous inscrivant via ce lien. Je serai récompensé de 5 € et 1 % de vos investissements pendant 90 jours.
Début d’investissement le 16/06/2020
Investissement : 500 €
Rendement global : 22,33 %
Revenus juillet 2020 : 2,42 € (-7,74 €)
Après avoir largement profité du marché secondaire le mois précédent sur ViVentor, il est normal de voir les revenus baisser. D’autant plus que environ 30% de mon portefeuille est sur des prêts dont le remboursement n’intervient qu’en fin de prêt.
J’aime de plus en plus cette plateforme qui partage ouvertement les soucis rencontrés. Elle communique beaucoup et donne vraiment l’impression de vouloir servir ses investisseurs.
Lendermarket
Inscription : Lendermarket offre en ce moment 1 % de vos dépôts net après 60 jours. Pour ma part, j’obtiendrai 5 € par inscription et 1.5 % de vos investissements.
Début d’investissement le 24/03/2020
Investissement : 542,5 €
Rendement global : 13,01 %
Revenus juillet 2020 : 5,30 € (-33,87 €)
Nous revenons à des résultats normaux, je m’attends à obtenir de 5 € à 7 € de revenus par mois dans les mois à venir. Lendermarket doit encore travailler sa transparence que je ne juge pas assez bonne pour faire partie des plateformes fiables.
PeerBerry
Inscription : En vous inscrivant sur PeerBerry avec ce lien, vous obtiendrez 0,5 % d’intérêts supplémentaires sur vos prêts pendant 3 mois. J’obtiendrai, de mon côté, 5 € et 1 % de vos investissements.
Début d’investissement le 26/03/2020
Investissement : 520 € (-250 €)
Rendement global : 12,33 %
Revenus juillet 2020 : 6,03 € (-2,69 €)
PeerBerry a connu une baisse importante depuis fin mai. Aujourd’hui, il est parfois compliqué de trouver des prêts à 10 % et plus, je vais donc arrêter PeerBerry si cela reste en l’état pour investir dans le crowfunding immobilier.
Crowdestor
Inscription : Pas de parrainage
Début d’investissement le 10/03/2020
Investissement : 1 092,04 €
Rendement global : 4,93%
Revenus juillet 2020 : 2,29 €
Fin juillet, Crowdestor a connu des dysfonctionnements techniques importants dus, d’après les informations dont je dispose, à une attaque par déni de service distribué (DDOS). Ils ont connu quelques difficultés pour résoudre cela, mais le site est totalement opérationnel aujourd’hui.
Un point m’a interpelé pendant la gestion de cette crise. Le CEO a écrit sur Telegram que la cause de cela pourrait être un concurent jaloux des fonctionnalités à venir. De mon point de vue, c’est une grosse bêtise de dire cela! La communication du CEO n’est clairement pas rassurante à mes yeux.
Si vous commencez à investir, tournez vous vers d’autres plateformes, n’investissez qu’après vous être rigoureusement renseigné sur Crowdestor.
Robo.cash
Inscription : Robo.cash ne me permet pas de vous fournir de bonus aujourd’hui. Cependant vous me soutenez en utilisant mon lien. J’obtiendrai 5 € et 1 % de vos investissements.
Début d’investissement le 21/04/2020
Investissement : 719,91 € (-30,09 €)
Rendement global : 4,64 %
Revenus juillet 2020 : 9,47 € (+9,47 €)
Robo.cash paye les intérêts à échéance, comme vous pouvez le constater j’ai reçu le remboursement d’une partie de mes prêts. J’avais prévu de retirer tout entre juillet et septembre, mais les performances sont intéressantes, je vais probablement laisser une partie de la somme investie pour tester plus longuement celui-ci.
Moncera (nouveau)
Moncera est une nouvelle plateforme, elle a été mise en place par un des initiateurs de prêts les plus connus et fiable de Mintos (Placet Group). Vous y retrouvez les prêts de Placet Group à des taux plus élevés que sur Mintos (10 à 12 %). Elle est récente, à encore tout à prouver.
Début d’investissement le 21/04/2020
Investissement : 250 € (+250 €)
Rendement global : – %
Revenus juillet 2020 : 0,28 € (+0,28 €)
Pas grand-chose à en redire, la plateforme est classique est semble fonctionner parfaitement.
Bondora G&G (sorti)
Inscription : En vous inscrivant sur Bondora avec ce lien, vous aurez 5 € de bonus si vous déposez 10 € ou plus. Je recevrai 2 % du montant investi à partir de 10 €.
Début d’investissement le 08/03/2020 et fin d’investissement le 10/06/2020
Rendement global : 6,11 %
Revenus totaux : +19,71 €
Mes gains d’affiliations
Dans un souci de transparence, je vous partage mes gains relatifs aux parrainages et affiliations obtenus grâce à ce site. Quand j’aurai un peu plus d’historiques, j’améliorerai la mise en forme avec des graphes pour vous permettre de voir l’évolution.
Affiliation Amazon
Rien ce mois-ci.
Affiliation Crowdlending
PoPour rappel, les plateformes d’affiliations ont un fonctionnement décalé. Au mois de juillet, mes gains correspondent aux personnes qui se sont inscrites à partir de mes liens en juin, et que les plateformes ont validés en juillet.
Pour le mois de juillet, j’ai obtenu 25 € de revenus validé. Les 25 € proviennent d’inscriptions à Iuvo Group.
En conclusion
Nous commençons réellement à voir l’impact économique du coronavirus, à la fois pour les particuliers, mais aussi pour les entreprises. Les retards de remboursement se cumulent et certains initiateurs de prêts sont en difficultés. Je vais être de plus en plus sélectif, et je pense réduire mon investissement dans les prêts particuliers pour augmenter les prêts en immobilier.
L’avantage des prêts immobiliers réside dans les garanties proposées, vous avez souvent une hypothèque (de premier rang ou de second rang) ainsi que des garanties personnelles.
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Alexandre est investisseur depuis 2016. Après 9 ans de carrière dans le développement de logiciels, dont 2 ans au sein d’une banque privée, il a décidé de partager son expérience d’investisseur en créant Investissements-Faciles en 2020. Fort de 4 années consacrées à la création de contenus, Alexandre vous apporte ses connaissances en crowdfunding, bourse ou encore sur les différents supports d’investissements (assurances vie, CTO, PEA …).
