Revenus passifs Novembre 2022 – Quel mois de novembre ! On sort d’un mois dantesque sur le marché des cryptomonnaies avec la faillite du second plus gros exchange qui a bouleversé le marché. D’un point de vue performance du portefeuille, nous restons dans la lignée des derniers mois.
Aujourd’hui, nous allons détailler l’ensemble de mes sources de revenus passifs de novembre 2022. Comme chaque mois, avant de faire le bilan de mes investissements, je vais revenir sur l’évolution des cryptomonnaies et cette affaire FTX.
En novembre 2022, j’ai reçu un total de 563,71 € de revenus passifs :
- mon portefeuille crowdfunding a généré 284,32 € pour 43 000 € investis, soit un rendement de 7,8 %
- mon portefeuille immobilier fractionné a généré 182,69 € pour 16 400 € investis, soit un rendement de 13,3 %
- mon portefeuille bourse a généré 85,70 €
- les autres sources de revenus passifs ont généré 11 €
Dans l’article, tous les gains sont exprimés brut et les rendements sont annualisés.
Les informations de Novembre 2022
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Cryptomonnaies : la faillite de FTX entraine les cryptos vers des plus bas
Le mois de Novembre a été TRES difficile. Je pensais que le plus dur était passé sur les cryptomonnaies, mais c’est bien ce mois-ci que les choses se sont réellement compliquées avec la faillite de FTX qui a amené son lot de doutes et fait chuter lourdement le marché des cryptomonnaies.
Voici un résumé des faits :
- Le 2 novembre, un rapport interne de FTX est publié par coindesk (faible liquidité, quasi exclusivement en FTT -le token de FTX- )
- Le 6 novembre : CZ (CEO Binance) annonce que Binance va revendre ces FTT
- Conséquence, le 6 novembre toujours, le FTT chute et les utilisateurs perdent confiance, ils sortent massivement leurs capitaux de FTX
- Le 8 novembre, FTX annonce le blocage des retraits, la panique entraine la chute vertigineuse du FTT et les FTT utilisés en collatéral de prêts FTX/Alameda sont liquidés
- Toujours le 8 novembre, FTX appelle à l’aide Binance pour éviter la faillite grâce à un potentiel rachat
- Le lendemain, 9 novembre, Binance refuse de venir en aide à FTX, qui est trop mal en point
- Le 11 novembre, FTX annonce sa faillite
- Dans la nuit du 11 au 12 novembre, FTX est victime d’un hack mystérieux de la quasi-totalité de ses liquidités disponibles
Il est beaucoup trop tôt pour tirer des conclusions, mais dans les jours qui ont suivi, d’énormes doutes ont pesé sur les pratiques au sein de FTX. Le nouveau CEO, nommé après la faillite pour sauver les meubles, tire à boulet rouge contre l’ancienne équipe dirigeante.
Une chose est certaine, les conséquences sont nombreuses :
- Le marché crypto a cédé à la panique et a baissé fortement
- De nombreux investisseurs ont des fonds bloqués et risquent de ne retrouver que des poussières
-
De nombreux acteurs et projets cryptomonnaies sont affectés :
- FTX/Alameda investissez dans de nombreux projets qui avait probablement leurs trésoreries sur FTX
- FTX possédez des tokens de certains de ces projets qui vont devoir être vendus (fortes baisses probables)
- FTX était utilisé par de grands acteurs de l’industrie
- Par exemple, BlockFI a fait faillite et de nombreux acteurs sont sous pression par manque de liquidité
- Le marché crypto reste extrêmement inquiet, dans l’attente de connaitre les prochaines victimes de ces évènements, nous ignorons encore la portée des impacts de cette faillite.
Globalement, en novembre, le marché crypto a chuté de 25 %.
Les revenus passifs en Novembre 2022
En Novembre 2022, j’ai obtenu un total de 563,71 € de revenus passifs.
En plus de mes revenus du crowdfunding, d’immobilier fractionné et de la bourse que je vais détailler, je dispose d’autres sources de revenus passifs mineures :
- Les cryptomonnaies
- L’immobilier physique
Ce mois-ci, mes gains de placements en stablecoin ont été de l’ordre de 0 €. Je n’ai plus de placement en stablecoin, je suis 100 % investis sur des cryptomonnaies volatiles.
Les gains de Summit Gravity et Summit Mining sont bien plus faibles que prévu à cause de la chute des cryptomonnaies. J’ai reçu 3 € de Summit Mining et 8 € de Summit Gravity.
Mon immobilier physique (un T2 dans une petite ville) est loué depuis plusieurs mois. Je pourrais indiquer environ 75 € de revenus passifs, mais je conserve ce cash flow positif comme provision pour l’entretien du logement et compenser la vacance locative.
Revenus du portefeuille d’immobilier fractionné en Novembre 2022
L’immobilier fractionné vous permet d’investir dans une fraction de bien immobilier dans l’objectif d’en tirer des loyers et/ou une plus-value. Le modèle le plus répandu est celui de la détention au travers d’une société. La société détient uniquement le bien et vous détenez une fraction de cette société au travers de ses actions.
Si vous réfléchissez à investir, vous trouverez votre bonheur dans mon top des plateformes de 2022 qui contient également les plateformes réalisant de l’immobilier fractionné.
Performance et historique
** Ces rendements sont exprimés en prenant en compte les fluctuations des taux de changes, si le dollar se renforce par rapport à l’euro, cela augmente le rendement et inversement.
Ce mois-ci le dollar s’est déprécié par rapport à l’euro, ce qui a conduit à une baisse du rendement de RealT.
J’obtiens un rendement annualisé de 13,3 % en novembre 2022 grâce aux bénéfices réalisés sur la revente de certains tokens.
Les défauts et pertes
Comme il s’agit de détenir la fraction d’un bien sur le long terme, la notion de défaut a moins de sens, il ne devrait pas y en avoir. Cependant, ce n’est pas impossible, alors je me permets de préciser que je n’ai pas de défaut dans cette partie de mon portefeuille.
Les investissements en cours
J’ai acheté 1 propriété RealT ce mois-ci pour un total d’environ 500 $.
Reventes et sorties
Revente de quelques tokens RealT pour 400 $
RealT
Place à ma plateforme coup de cœur
Inscription : Si vous passez par mon lien d’inscription à RealT, j’obtiens 2% de vos investissements.
Début d’investissement le 24/12/2020
Investissement : 12 657,72 $ (+ 9,18 $)
Rendement global : 27,06 %
Revenus du mois : 179,18 $ dont 69,11 $ de plus-value (+43,28 $)
Plus-value latente : + 146,32 $
Dette (RMM) : 941,87 $
Coût de la dette : 6,62 $
J’ai reçu 4 semaines de loyer et il n’y a pas eu de réévaluation ce mois-ci.
J’ai acheté des tokens d’une propriété et j’ai revendu quelques tokens me dégageant une plus-value de 69,11 $. Avec l’argent récupéré, j’ai remboursé une partie de ma dette RMM.
Si vous souhaitez en savoir plus sur la tokenisation de l’immobilier et RealT, je vous invite à regarder mon article de présentation de RealT et l’article de débunk (mis à jour récemment).
Baltis
Inscription : Baltis est un partenaire d’Investissements Faciles et je vous invite à consulter la page dédiée au partenariat pour profiter des bonus exclusifs liés à ce partenariat.
Début d’investissement le 18/02/2022
Investissement : 2 000 €
Rendement global : 5,18 %
Revenus du mois : 0 €
Revenus anticipés par mois : 10 €
Comme ce projet est financé pour partie par de la dette, aucun loyer ne sont versés aux investisseurs, les loyers viennent rembourser les échéances du prêt. Pour être conservateur, j’ai décidé de prendre en compte un rendement de 6% brut (soit l’équivalent des loyers versés) pour lisser les revenus.
Revenus du portefeuille crowdfunding en novembre 2022
Si vous souhaitez plus d’informations au sujet du crowdfunding, j’en parle plus en détail dans mon article sur le crowdfunding immobilier.
Si vous réfléchissez à investir, vous trouverez votre bonheur dans mon top des plateformes crowdfunding 2022. Il y en a pour tous les budgets, de 1 € à 2 000 € le ticket d’entrée.
Diversification, Performance et Historique
Mon portefeuille crowdfunding est relativement diversifié, avant de vous donner tous les chiffres voici un graphique avec la répartition.
Maintenant que vous avez une idée de la répartition de mon capital, voici les résultats détaillés sur mois :
** Ces rendements sont exprimés en prenant en compte les fluctuations des taux de changes, si le rouble se renforce par rapport à l’euro, cela augmente le rendement et inversement.
J’obtiens un rendement annualisé de 7,9 % en Novembre 2022. Le résultat n’est pas impacté par le taux de change.
Les défauts et pertes
L’investissement n’est pas sans risque, d’autant plus que pour les besoins de ce blog, et par curiosité personnelle, j’ai testé quelques investissements vraiment risqués. Par exemple, j’ai été victime d’une arnaque qui représente presque un tiers de mon montant de défaut.
Le montant récupérable est une estimation. À ce jour, je n’ai aucune perte. Mais cela arrivera inévitablement. En l’état, mes pertes prévisionnelles sont d’environ 1 300 €.
J’ai reçu un second remboursement de la part de Mintos pour environ 5 € du montant bloqué.
Les investissements en cours
Depuis quelques mois, je me concentre sur la diversification de mon portefeuille en investissant sur les plateformes qui ont les montants les moins élevés. Voici les investissements réalisés ou en cours :
- 1 projet La Première brique pour 500 €
- 1 projet Lendosphere pour 400 € (en attente d’émission)
- 1 projet EnerFip pour 280 € (en attente d’émission)
- 1 projet ClubFunding pour 1 000 €
- 1 projet Lymo pour 1 000 €
- 1 projet Monego pour 1 000 € au travers du PEA-PME
Remboursements ou Réduction de certains investissements
J’ai reçu plusieurs remboursements et effectué plusieurs retraits :
- Des remboursements EstateGuru pour 270 €
- Des remboursements sur Mintos pour 5 € (350 RUB)
- Des remboursements sur Lendermarket pour 350 €
- Des remboursements sur BienPrêter pour 65 €
- Des remboursements ClubFunding (1 intégral + 1 partiel) pour 1 800 €
- Des remboursements WeShareBonds (1 intégral + 1 partiel) pour 235 €
ClubFunding
Inscription : Offre exceptionnelle ! ClubFunding est un partenaire important et sérieux, ils vous permettent d’obtenir 100 € avec le code IF21, il suffit de remplir un formulaire sur la page dédiée au partenariat après votre premier investissement.
Début d’investissement le 06/11/2020
Investissement : 8 535,17 € (– 796,96 €)
Rendement global : 9.73 %
Revenus du mois : 86,51 € (-5,16 €)
ClubFunding est mon plus gros investissement en crowdfunding, j’en suis très satisfait : un petit retard pour le moment sur 18 projets financés, 85 % de la somme a été remboursé. Le suivi est fait correctement.
En Novembre , une obligation a été émise et 2 projets ont été remboursés (1 entièrement + 1 partiellement). Un des deux projets arrivant à échéance en Novembre est en retard, mais a été remboursé en très grande partie, il reste environ 15 % du capital à remboursé.
Retrouvez l’article qui vous présente mon avis et le fonctionnement détaillé de ClubFunding
Baltis
Inscription : Baltis est un partenaire d’Investissements Faciles et je vous invite à consulter la page dédiée au partenariat pour profiter des bonus exclusifs liés à ce partenariat.
Début d’investissement le 18/02/2022
Investissement : 5 000 €
Rendement global : 9,63 %
Revenus du mois : 0 €
Revenus anticipés par mois : 40,00 € (+ 3,50 €)
J’ai décidé de lisser les revenus pour les plateformes qui proposent des intérêts annuels ou à terme, ce qui est le cas pour Baltis Capital. J’ajusterai en cas de fin prématurée du projet ou en cas de pertes.
Rien de nouveau ce mois-ci du côté de Baltis.
Retrouvez l’article qui vous présente mon avis et le fonctionnement détaillé de Baltis
FundImmo
Inscription : Pas d’offre pour le moment avec FundImmo, mais ça devrait arriver, montrez leur votre intérêt en cliquant sur ce lien !
Début d’investissement le 28/12/2020
Investissement : 4 678,02 €
Rendement global : 9,45 %
Revenus du mois : 0 €
Revenus anticipés par mois : 39,43 €
J’ai décidé de lisser les revenus pour les plateformes qui proposent des intérêts annuels ou à terme, ce qui est le cas pour FundImmo.
Un projet devait être remboursé partiellement le 30/11. Mais je n’ai eu aucune nouvelle.
Raizers
Inscription : Vous pouvez profiter d’une offre de parrainage récompensée par 100 € à réinvestir lors de votre premier investissement. Pour cela, il vous faudra saisir le code parrain INVEST-FACILES à l’inscription.
Début d’investissement le 04/12/2020
Investissement : 2 737,69 €
Rendement global : 10,09 %
Revenus du mois : 0 €
Revenus anticipés par mois : 28,33 €
J’ai décidé de lisser les revenus pour les plateformes qui proposent des intérêts annuels ou à terme, ce qui est le cas pour Raizers. J’ajusterai en cas de fin prématurée du projet ou en cas de pertes.
Ce mois-ci, j’ai eu des nouvelle du projet Sciez qui prend du retard, pas de grosse inquiétude à avoir pour le moment.
La Première Brique
Inscription : La Première Brique propose un partenariat, saisissez le code promotionnel IF1 au moment d’investir pour obtenir 1,1 % de rendement supplémentaire sur chaque projet. Inscrivez-vous ici.
Début d’investissement le 30/09/2021
Investissement : 4 622,96 € (+ 500 €)
Rendement global : 1,67 %
Revenus du mois : 0 €
J’ai financé 1 projet ce mois-ci avec le montant investi et le rendement actuel, j’obtiens 47,28 € d’intérêt par mois si je mensualise les intérêts.
Tout se passe bien sur La Première Brique, le suivi est bon et régulier. LPB a financé 2 projets de taille record à la fin de novembre permettant à beaucoup d’investir.
EnerFip
Inscription : Offre exceptionnelle ! Vous pouvez obtenir 25 € si vous investissez 100 € ou plus sur votre premier projet EnerFip, en saisissant le code AIF21 lors de votre inscription. Tous les détails de l’offre sont disponibles sur page dédiée.
Début d’investissement le 02/04/2021
Investissement: 3 709,75 € (– 17,07 €)
Rendement global: 2,86 %
Revenus du mois : 21,42 € (+ 18,42 €)
L’obligation du dernier projet financé a été émise, et j’ai reçu 2 coupon.
WeShareBonds
Inscription : Pas d’offre pour le moment. Cependant, vous pouvez me soutenir en vous inscrivant au travers de mon lien.
Début d’investissement le 15/11/2020
Investissement : 1 192,81 € (-234,92 €)
Rendement global : 2,74 %
Revenus du mois : 15,36 € (+14,13 €)
Tout se passe bien sur WeShareBonds, j’ai eu mon second remboursement intégral ce mois-ci, un troisième ne devrait pas tarder.
Crowdestate
Inscription : Pas d’offre pour le moment pour Crowdestate
Début d’investissement le 15/06/2021
Investissement : 1 155,51 €
Rendement global : 5,02 %
Revenus du mois : 27,00 € (+22,42 €)
Crowdestate est une plateforme de crowdfunding immobilier européenne, tout comme EstateGuru.
Rien à signaler ce mois-ci, sauf un payement d’intérêt qui explique le pic de revenu.
Lendosphère
Inscription : Lendosphere propose un partenariat, saisissez le code promotionnel IF2022 comme code partenaire pour obtenir 30 € dès 500 € investi.
Début d’investissement le 02/11/2021
Investissement : 787,63 €
Rendement global : 3,59 %
Revenus du mois : 0,00 € (– 7,13 €)
Les taux ont pas mal augmenté sur ce type de projet, je vais augmenter un peu mon exposition aux projets d’énergie renouvelable dans les prochains mois.
Ce mois-ci, j’ai financé 1 projet en attente d’émission.
Lymo
Inscription : Lymo vous propose un bonus de 100 € pour 1 000 euros investis en un ou plusieurs collectes. Pour cela, vous devez vous inscrire en suivant ce lien.
Début d’investissement le 15/11/2022
Investissement : 1 000 € (+ 1 000 €)
Rendement global : 11,60 %
Revenus du mois : 4,52 € (+ 4,52 €)
J’ai décidé de lisser les revenus pour les plateformes qui proposent des intérêts annuels ou à terme, ce qui est le cas pour Raizers. J’ajusterai en cas de fin prématurée du projet ou en cas de pertes.
Lymo a été une des premières platorforme française à proposer du crowdfunding immobilier (en 2011 et 2013), la plateforme finançait principalement les projets du promoteur du groupe Lymo. Cependant, avec la nouvelle législation européenne (PSFP) cette pratique ne sera plus possible et ils ont décidé de se diversifier et grandir.
J’ai financé mon premier projet Lymo en fin octobre, l’obligation de ce dernier a été émise en novembre.
Monego
Inscription : Monego ne propose pas de partenariat pour le moment.
Début d’investissement le 10/11/2022
Investissement : 1 000 € (+ 1 000 €)
Rendement global : 11,19 %
Revenus du mois : 5,83 € (+ 5,83 €)
J’ai décidé de lisser les revenus pour les plateformes qui proposent des intérêts annuels ou à terme, ce qui est le cas pour Raizers. J’ajusterai en cas de fin prématurée du projet ou en cas de pertes.
Monego est une nouvelle plateforme qui vient s’ajouter à mon portefeuille. Cette plateforme a un EXCELLENT track record et est spécialisée dans la région Rhône-Alpes. Cependant, ils ont un point faible : leur site web est très veillissant ! Vivement la nouvelle version (en développement).
Ce premier projet Monego a été financé en début de mois au travers du PEA-PME.
myOptions
Inscription : Pas d’offre pour le moment pour myOptions
Début d’investissement le 22/02/2021
Investissement: 842,68 €
Rendement global: 5,80 %
Revenus du mois : 3,21 € (-0,10 €)
Je n’ai plus que 2 projets sur 5 qui remboursent, je n’ai probablement pas de chance, mais c’est EXTRÊMEMENT décevant. De plus, la communication de myOptions n’est pas bonne, ils ne font que retransmettre les promesses non tenues des entrepreneurs.
Durant, le mois d’octobre, j’ai reçu 2 emails qui n’annoncent rien de bon.
Des ultimes relances ont été adressées à 2 des entrepreneurs ne payant plus avant déclenchement de poursuites. ll est probable que 2 projets passent en défaut dans les prochains jours.
EstateGuru
Inscription : Aucun bonus en vous inscrivant sur EstateGuru.
Début d’investissement le 24/04/2020
Investissement : 454,70 € (-267,49 €)
Rendement global : 9,15 %
Revenus du mois : 5,16 € (+4,25 €)
J’ai retiré 270 euros ce mois-ci. Je compte toujours sortir d’EstateGuru cela me prendra probablement encore 1 an à 18 mois.
Revenus du portefeuille actions à dividendes en Novembre 2022
Je vous dévoile également une partie importante de mon portefeuille boursier, avec le détail des actions proposant des dividendes. Je vous listerai aussi les autres actions que je détiens pour être complet.
Les actions à dividende
* Valeur calculée sur le prix d’achat
** Rendement brut du dernier dividende connu sur la valeur du PRU
Voici l’historique des dividendes perçus dont je fais le suivi depuis mi-2021 :
Comme vous le constatez, il s’agit d’un mois de dividende normal.
Les autres actions
Au-delà de ces actions à dividendes, je possède un certain nombre d’actions pour compléter et diversifier mon portefeuille. Parmi lesquels :
- Alibaba
- Alphabet (Google)
- Amazon
- Palantir
- Un ETF Russie, bloqué à cause des sanctions économiques
Alibaba, Palantir et l’ETF Russie sont des positions spéculatives que je les déconseille si vous n’avez pas une bonne expérience avec la bourse. Globalement, j’ai acheté ces actions dans le passé, rien ne dit que j’achèterai ces positions à leur cours actuel et/ou dans le contexte actuel.
La présentation des actions détenues n’est en aucun cas un conseil en investissement, je ne me considère pas comme un expert en bourse, je ne suis pas un exemple à prendre.
Changement dans le portefeuille action
Peu de changement dans le portefeuille ce mois-ci.
J’ai revendu mes 133 actions Artea.
Je n’ai pas fait d’achat dans mon portefeuille dividende, mais je surveille plusieurs sociétés pour venir remplacer Artea.
J’ai aussi augmenté mes positions Amazon, Google et Palantir suite à de nouvelles corrections, ce sont des paris longs voir très long terme.
En conclusion
Novembre a été un bon mois avec 563,71 € de revenus de passifs malgré les évènements sur le marché des cryptomonnaies, les revenus devraient continuer d’osciller entre 400 € et 600 € sauf exception.
De plus, le nombre de remboursements reçus va continuer de croitre dans les prochains mois, même si mes revenus ont baissé, cela me permettra de continuer à investir et vous avez pu le voir 2 nouvelles plateformes apparaissent sur le compte rendu : Monego et Lymo (nouveau partenaire).
Les objectifs des prochains mois évoluent un peu :
- Adapter mon portefeuille et profiter des opportunités offertes par la crise (actions à dividendes injustement massacrées par exemple)
- Améliorer la diversification (Crowdfunding, Bourse etc…)
- Découvrir de nouvelles plateformes
Pensez à partager cet article à deux de vos proches, pour m’aider à diffuser mon expérience d’investisseur. Merci!
Disclamers
Cet article contient des liens de parrainage et d’affiliation qui sont susceptibles de me rémunérer. L’article présente un avis personnel et n’est pas un conseil en investissement. Je vous invite à faire vos propres recherches et à garder un esprit critique. Les investissements en crowdfunding, en immobilier fractionné, en bourse et en cryptomonnaie présentent des risques de perte en capital (bien diversifier) et d’illiquidité.
