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Revenus passifs septembre 2023 – Ce mois de septembre a été presque aussi calme que août. Conséquence, il n’y a pas eu d’avancement majeur sur les projets de crowdfunding immobilier. Au total, ce mois-ci, j’ai obtenu 391,62 € de revenus passifs.

Aujourd’hui, nous allons détailler l’ensemble de mes sources de revenus passifs de septembre 2023. Comme chaque mois, avant de faire le bilan de mes investissements.

En septembre 2023, j’ai obtenu 391,62 € de revenus passifs :

  • mon portefeuille crowdfunding a généré 108,86 € d’intérêts pour 44 900 € investis, soit un rendement de 2,9 %
  • mon portefeuille immobilier fractionné a généré 69,34 € de revenus pour 14 700 € investis, soit un rendement de 5,7 %
  • mon portefeuille bourse a généré 51,76 €
  • à cela s’ajoute 159,96 € de revenus passifs de mon entreprise

Dans l’article, tous les gains sont exprimés bruts et les rendements sont annualisés.

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Vous êtes plus de 2 900 à avoir rejoint le canal Telegram sur lequel je poste régulièrement de nouvelles opportunités d’investissements. Chaque projet d’investissement commence par un descriptif et est accompagné d’une synthèse des points forts et des risques identifiés.

Exemple de description de projet sur Telegram
Exemple de description de projet sur Telegram

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Un changement de rythme de publication

Le rythme des remboursements et des investissements a baissé significativement mon portefeuille à cause de 2 évènements majeurs :

  • La baisse de mes revenus consécutive à mon lancement à 100 % sur le projet IF
  • Le nombre de retards croissants à cause d’un marché immobilier en difficulté

⚠️ Pour réduire la charge de travail induite par ces bilans écrits et en vidéo, le rythme de ces derniers sera maintenant trimestriel. Cela permettra d’avoir des bilans moins répétitifs et plus riches.

Investissement de la société en septembre 2023

En plus de mes investissements personnels, j’investis au travers de la société qui détient Investissements Faciles. Je ne vais pas entrer autant dans le détail que pour mes investissements personnels, mais je tiens à partager les sommes investies et les revenus au global.

Revenus passifs Septembre 2023 : Pas de nouvelle, bonne nouvelle ?
Revenus passifs et montants investis par la société

Voici les plateformes sur lesquelles la société investi :

Tableau des résultats de la société en septembre 2023
Tableau des résultats de la société en septembre 2023

Les investissements en cours de la société

La société a un investissement en cours :

  • 2 500 € sur Anaxago, 1 projet de crowdfunding immobilier en financement

Mes revenus passifs en septembre 2023

En septembre 2023, j’ai obtenu un total de 391,62 € de revenus passifs

Revenus passifs Septembre 2023 : Pas de nouvelle, bonne nouvelle ?
Historique des revenus passifs professionnels + personnels

En plus de mes revenus crowdfunding, immobilier fractionné et boursiers (dividendes) que je vais détailler, je dispose d’autres sources de revenus passifs (catégorie « Autres ») :

  • Les cryptomonnaies
  • L’immobilier physique

J’ai reçu 1,67 € de Summit Mining, revenus toujours à la peine en raison des difficultés rencontrées par Summit dans la période actuelle.

Mon immobilier physique (un T2 dans une petite ville) est loué depuis plusieurs mois. Je pourrais indiquer environ 50 € de revenus passifs, mais je conserve ce cash flow positif comme provision pour l’entretien du logement et faire face à la vacance locative.

Du côté de mes SCPI, j’ai quelques euros par trimestre à ajouter de PF Hospitalité Europe dont j’ai acheté 4 parts. Je détiens aussi 15 parts d’Epsilon 360 en nue-propriété sur 5 ans.

Revenus du portefeuille d’immobilier fractionné en septembre 2023

L’immobilier fractionné vous permet d’investir dans une « fraction » de bien immobilier dans l’objectif d’en tirer des loyers et/ou une plus-value. 2 principaux modèles coexistent :

  • Le modèle action : Le bien est détenu par une société dont vous détenez des actions
  • Le modèle obligataire : Le bien est logé dans une société dont vous êtes créanciers, le plus souvent, vous détiendrez des obligations avec une hypothèque de 1er rang

Si vous réfléchissez à investir, vous trouverez votre bonheur dans mon top des plateformes de 2023 qui contient également les plateformes réalisant de l’immobilier fractionné. Vous pouvez aussi retrouver mes avis détaillés sur Tantiem et Meute Invest.

J’ai décidé, par la même occasion, d’arrêter de présenter Brik Club qui est à l’arrêt. Atoa ne sera pas présenter pour le moment non plus les sommes en jeux sont très faibles.

Performance et Historique

Tableau des résultats de l'immobilier fractionné en septembre 2023
Tableau des résultats de l’immobilier fractionné en septembre 2023

** Ces rendements sont exprimés en prenant en compte les fluctuations des taux de change, si le dollar se renforce par rapport à l’euro, cela augmente le rendement et inversement.

Ce mois-ci, le dollar s’apprécie par rapport à l’euro, ce qui a conduit à augmenter le rendement de RealT.

Revenus passifs Septembre 2023 : Pas de nouvelle, bonne nouvelle ?
Historique revenus immobilier fractionné

J’obtiens un rendement annualisé de 5,7 % en septembre 2023.

Les défauts et pertes

Comme il s’agit de détenir la fraction d’un bien immobilier sur le long terme, la notion de défaut fait moins de sens, il ne devrait pas y en avoir. Cependant, ce n’est pas impossible, aussi je me permets de préciser que je n’ai pas de défaut sur cette partie de mon portefeuille.

Les investissements en cours

L’investissement chez Bloks a été annulé, la plateforme met en pause son modèle suite à la dégradation de ses prévisions pour l’immobilier professionnel parisien.

Reventes et sorties

Pas de revente ce mois-ci

RealT

Inscription : Si vous passez par mon lien d’inscription à RealT, j’obtiens 2% de vos investissements.

Revenus passifs Septembre 2023 : Pas de nouvelle, bonne nouvelle ?

Début d’investissement le 24/12/2020
Valeur du portefeuille : 12 210,4 $
Rendement global : 22,30 %
Revenus du mois : 71,01 $ dont 0 $ de plus-value
Dette (RMM) : 0,00 $
Coût de la dette : 0,00 $

RealT - Revenus passifs septembre 2023
RealT – Revenus passifs septembre 2023

J’ai reçu 4 semaines de loyer ce mois-ci.

Pour la première fois depuis la création de RealT, nous connaissons cette année une vacance locative importante, mon portefeuille est particulièrement impacté, j’ai perdu plus de 30 % de mes loyers ! RealT est un peu long à rétablir la situation, mes loyers restent au plus bas, mais annonce des relocations dans les jours venir.

Si vous souhaitez en savoir plus sur la tokenisation de l’immobilier et RealT, je vous invite à regarder mon article de présentation de RealT et l’article de débunk.

Baltis

Inscription : Baltis est un partenaire d’Investissements Faciles et je vous invite à consulter la page dédiée au partenariat pour profiter des bonus exclusifs liés à ce partenariat.

Début d’investissement le 18/02/2022
Valeur du portefeuille : 2 000 €
Rendement global : 0,00 %
Revenus du mois : 0 €

Baltis Immo - Revenus passifs septembre 2023
Baltis Immo – Revenus passifs septembre 2023

Les 3 derniers loyers ont bien été reçu, le projet se déroule bien.

Tantiem

Inscription : Vous pouvez vous inscrire sur Tantiem, lors de votre premier investissement vous pouvez obtenir 2,3 % de rendements supplémentaires pendant 1 an.

Début d’investissement le 18/02/2022
Valeur du portefeuille : 309,18 €
Rendement global : 4,34 %
Revenus du mois : 1,29 €

Tantiem - Revenus passifs septembre 2023
Tantiem – Revenus passifs septembre 2023

L’appartement de Lille a été acquis et les deux commerces de Bayonne sont dans les derniers détails de l’acquisition, nous avons perçu un geste commercial équivalent à un mois de loyer début octobre.

Attention : Les contrats de revenus futurs ne vous permettent pas d’être propriétaire et

Revenus du portefeuille crowdfunding en Septembre 2023

Si vous souhaitez plus d’informations au sujet du crowdfunding, vous trouverez plus de détails dans mon article sur le crowdfunding immobilier.

Si vous réfléchissez à investir, vous trouverez votre bonheur dans mon classement des meilleures plateformes crowdfunding 2023. Il y en a pour tous les budgets, de 1 € à 2 000 € le ticket d’entrée.

Diversification, Performance et Historique

Mon portefeuille crowdfunding est très (trop) diversifié. Avant de vous donner tous les chiffres, voici un graphique avec la répartition de mes investissements par plateforme :

Répartition portefeuille crowdfunding - Revenus passifs septembre 2023
Répartition portefeuille crowdfunding – Revenus passifs septembre 2023

Maintenant que vous avez une idée de la répartition de mes investissements en crowdfunding, voici les résultats détaillés sur le mois :

Tableau des résultats du crowdfunding immobilier en septembre 2023
Tableau des résultats du crowdfunding immobilier en septembre 2023
Revenus passifs Septembre 2023 : Pas de nouvelle, bonne nouvelle ?

J’obtiens un rendement annualisé de 2,9 % en septembre 2023. Le résultat n’est pas impacté par les taux de change. Septembre 2023 est un mois très modeste pour le crowdfunding.

Les défauts et pertes

L’investissement n’est pas sans risque, d’autant plus que pour les besoins de ce blog, et par curiosité personnelle, j’ai testé quelques investissements vraiment risqués.

Etat des défauts en crowdfunding, mise à jour de septembre 2023
Etat des défauts en crowdfunding, mise à jour de septembre 2023

Le montant récupérable est une estimation. À ce jour, je n’ai aucune perte. Mais cela arrivera inévitablement. En l’état, mes pertes prévisionnelles sont d’environ 2 050 € avec des hypothèses de recouvrements relativement pessimistes.

Rien de nouveau ce mois-ci, pas de défaut à déplorer. Au contraire, j’ai quelques défauts qui avancent dans le bon sens.

Les investissements en cours

Depuis quelques mois, je me concentre sur la diversification de mon portefeuille en investissant sur les plateformes ayant les montants investis les plus faibles. Voici les investissements réalisés ou en cours ce mois-ci :

  • 1 projets EnerFip pour 70 € (en attente d’émission)
  • 1 projet Lendosphere pour 500 €

Remboursements ou Réduction de certains investissements

Les remboursements perçus ce mois-ci sont :

  • 1 remboursement partiel de 290 €

ClubFunding

Inscription : Offre exceptionnelle ! ClubFunding est un partenaire important et sérieux, il vous permet d’obtenir 100 € avec le code parrain IF21 à saisir lors de l’inscription, plus d’informations sur la page dédiée au partenariat.

Revenus passifs Septembre 2023 : Pas de nouvelle, bonne nouvelle ?

Début d’investissement le 06/11/2020
Valeur du portefeuille : 9 000 €
Rendement global : 10,09 %
Revenus du mois : 68,32 €

Clubfunding - Revenus passifs septembre 2023
Clubfunding – Revenus passifs septembre 2023

ClubFunding est mon plus gros investissement en crowdfunding, j’en suis satisfait. Cependant, certains opérateurs sont de moins en moins régulier dans les paiements, on commence à sentir l’impact des difficultés du marché immobilier.

Retrouvez l’article qui vous présente mon avis détaillé sur les solutions d’investissement de ClubFunding

Enerfip

Inscription : Offre exceptionnelle ! Vous obtiendrez 30 € de bonus versé directement sur votre livret Enerfip à réinvestir en utilisant le lien suivant pour vous inscrire. Tous les détails de l’offre sont disponibles sur la page dédiée.

Revenus passifs Septembre 2023 : Pas de nouvelle, bonne nouvelle ?

Début d’investissement le 02/04/2021
Valeur du portefeuille : 4 548,26€
Rendement global : 3,83 %
Revenus du mois : 12,50 €

EnerFip - Revenus passifs septembre 2023
EnerFip – Revenus passifs septembre 2023

Pas de nouveauté sur Enerfip au mois de septembre. J’ai reçu 1 coupon comme prévu dans mon échéancier. J’ai toujours un projet en financement.

La Première Brique

Inscription : La Première Brique propose un partenariat, saisissez le code bonus IF1 au moment d’investir pour obtenir 1,1 % de rendement supplémentaire sur chaque projet. Inscrivez-vous ici.

Revenus passifs Septembre 2023 : Pas de nouvelle, bonne nouvelle ?

Début d’investissement le 30/09/2021
Valeur du portefeuille : 4 512,99 €
Rendement global : 4,41 %
Revenus du mois : 0,00 €

La Première Brique - Revenus passifs septembre 2023
La Première Brique – Revenus passifs septembre 2023

Tout se passe bien sur La Première Brique, le suivi est bon et régulier. J’ai un retard qui dépasse les 6 mois, cependant les nouvelles sont plutôt bonnes. De plus, j’ai eu un remboursement partiel ce mois-ci.

Retrouvez l’article qui vous présente mon avis sur La Première Brique

Baltis

Inscription : Baltis est un partenaire d’Investissements Faciles et je vous invite à consulter la page dédiée au partenariat pour profiter des bonus exclusifs liés à ce partenariat.

Revenus passifs Septembre 2023 : Pas de nouvelle, bonne nouvelle ?

Début d’investissement le 18/02/2022
Valeur du portefeuille : 4 380 €
Rendement global : 4,76 %
Revenus du mois : 0,00 €

Baltis Crowdfunding - Revenus passifs septembre 2023
Baltis Crowdfunding – Revenus passifs septembre 2023

Rien de nouveau ce mois-ci sur Baltis d’un point de vue investissement. Cependant Baltis nous a livré une nouvelle version de sa plateforme, certaines fonctionnalités sont encore manquantes mais devraient arriver dans les jours/semaines à venir.

Retrouvez l’article qui vous présente mon avis et le fonctionnement détaillé de Baltis

Fundimmo

Inscription : Pas d’offre pour le moment avec Fundimmo !

Revenus passifs Septembre 2023 : Pas de nouvelle, bonne nouvelle ?

Début d’investissement le 28/12/2020
Valeur du portefeuille : 4 048,23 €
Rendement global : 0,89 %
Revenus du mois : 0 €

Fundimmo - Revenus passifs septembre 2023
Fundimmo – Revenus passifs septembre 2023

Rien de nouveau, plusieurs projets en difficulté, Fundimmo propose des projets qui ont beaucoup souffert du contexte immobilier récent.

Citesia

Inscription : Citesia vous propose un bonus de 50 € pour 1 000 € investis. Pour cela, il vous suffit de saisir le code parrain INVESTFA lors de votre inscription. Tous les détails de l’offre sont disponibles sur la page dédiée au partenariat.

Début d’investissement le 20/04/2023
Valeur du portefeuille : 3 000 €
Rendement global : 0,00 %
Revenus du mois : 0,00 €

Citesia - Revenus passifs septembre 2023
Citesia – Revenus passifs septembre 2023

Rien de nouveau ce mois-ci chez Citesia.

Raizers

Inscription : Vous pouvez profiter d’une offre de parrainage récompensée par 100 € maximum en investissant dans 1 ou 2 projets. Pour cela, il vous faudra saisir le code parrain INVEST-FACILES à l’inscription.

Revenus passifs Septembre 2023 : Pas de nouvelle, bonne nouvelle ?

Début d’investissement le 04/12/2020
Valeur du portefeuille : 2 895 €
Rendement global : 3,50 %
Revenus du mois : 0 €

Raizers - Revenus passifs septembre 2023
Raizers – Revenus passifs septembre 2023

Pas de remboursement ce mois-ci. Je devrais avoir des nouvelles importantes du projet Sciez dans les prochaines semaines, elles tardent à arriver.

Lendosphere

Inscription : Lendosphere propose un partenariat, saisissez le code promotionnel IF2023 comme code partenaire pour obtenir 30 € dès 100 € investis.

Revenus passifs Septembre 2023 : Pas de nouvelle, bonne nouvelle ?

Début d’investissement le 02/11/2021
Valeur du portefeuille : 3 100 € (+500 €)
Rendement global : 4,04 %
Revenus du mois : 13,00 €

Lendosphere - Revenus passifs septembre 2023
Lendosphere – Revenus passifs septembre 2023

Le projet Artea financé en juillet a été émis et j’ai reçu un coupon.

Lymo

Inscription : Lymo vous propose un bonus de 100 € pour 1 000 € investis en une ou plusieurs collectes. Pour cela, vous devez vous inscrire en suivant ce lien.

Début d’investissement le 15/11/2022
Valeur du portefeuille :
1 000 €
Rendement global :
0,00 %
Revenus du mois :
0,00 €

Lymo - Revenus passifs septembre 2023
Lymo – Revenus passifs septembre 2023

Rien de nouveau sur Lymo au mois de septembre.

Monego

Inscription : Monego ne propose pas de partenariat pour le moment.

Début d’investissement le 10/11/2022
Valeur du portefeuille : 1 000 €
Rendement global :
0,00 %
Revenus du mois :
0,00 €

Monego - Revenus passifs septembre 2023
Monego – Revenus passifs septembre 2023

Rien de nouveau ce mois-ci sur Monego. Cependant, Monego nous a livré une nouvelle version de sa plateforme, certaines fonctionnalités sont manquantes mais devraient arriver prochainement.

Proximea

Inscription : Offre EXCLUSIVE ! Proximea est un nouveau partenaire, il vous permet d’obtenir 50 € pour le premier investissement avec le code IF2023, à renseigner à l’inscription ou dans votre profil, pour plus de détails, voir la page dédiée au partenariat.

Début d’investissement le 28/02/2023
Valeur du portefeuille : 1 000 €
Rendement global :
0,00%
Revenus du mois :
0 €

Proximea - Revenus passifs septembre 2023
Proximea – Revenus passifs septembre 2023

Rien de nouveau sur Proximea, le projet a été financé il y a peu de temps.

WeShareBonds

Inscription : Pas d’offre pour le moment. Cependant, vous pouvez me soutenir en vous inscrivant au travers de mon lien.

Revenus passifs Septembre 2023 : Pas de nouvelle, bonne nouvelle ?

Début d’investissement le 15/11/2020
Valeur du portefeuille : 882,98 €
Rendement global : 4,02 %
Revenus du mois : 0,59

WeShareBonds - Revenus passifs septembre 2023
WeShareBonds – Revenus passifs septembre 2023

Un seul coupon ce mois-ci, il y a maintenant 2 projets en retards, nous devons voter pour une extension de 6 mois sur les 2 projets en l’échange d’une pénalité pour l’opérateur, les propositions me semblent honnêtes.

myOptions

Inscription : Pas d’offre pour le moment avec myOptions

Revenus passifs Septembre 2023 : Pas de nouvelle, bonne nouvelle ?

Début d’investissement le 22/02/2021
Valeur du portefeuille : 788,20 €
Rendement global : 5,63 %
Revenus du mois : 3,21 €

myOptions - Revenus passifs septembre 2023
MyOptions – Revenus passifs septembre 2023

Je n’ai que 1 projet sur 5 qui rembourse ! 3 autres projets sont en recouvrement et un autre a eu des soucis de liquidité sur le mois d’août. Nous avons bien reçu les intérêts cette entreprise malgré tout.

Je tiens également à signaler que malgré ses difficultés la société MyOptions propose un suivi exemplaire avec beaucoup d’informations. Les autres plateformes devraient prendre exemple !

Revenus du portefeuille actions à dividendes en septembre 2023

Je vous dévoile également une partie importante de mon portefeuille boursier, avec le détail des actions proposant des dividendes.

Les actions à dividendes

Tableau des résultats boursier en septembre 2023
Tableau des résultats boursier en septembre 2023

* Valeur calculée sur le prix d’achat
** Rendement brut du dernier dividende connu sur la valeur du PRU

Voici l’historique des dividendes perçus dont je fais le suivi depuis mi-2021 :

Revenus passifs Septembre 2023 : Pas de nouvelle, bonne nouvelle ?

Comme vous le constatez, c’est la fin de la saison des dividendes avec 51,76 € de dividendes perçus au mois de de septembre.

Les autres actions

Au-delà de ces actions à dividendes, je possède un certain nombre d’actions pour compléter et diversifier mon portefeuille. Parmi lesquels :

  • Alibaba
  • Alphabet (Google)
  • Amazon
  • Palantir
  • Un ETF Russie, en liquidation

Alibaba et Palantir sont des positions spéculatives que je déconseille si vous n’êtes pas un investisseur expérimenté en bourse. Globalement, j’ai acheté ces actions dans le passé, rien ne dit que j’achèterais ces positions à leur cours actuel et/ou dans le contexte actuel.

La présentation des actions détenues n’est en aucun cas un conseil en investissement, je ne me considère pas comme un expert en bourse, je ne suis pas un exemple à prendre.

Changement dans le portefeuille action

Au mois de septembre 2023, j’ai continué à faire évoluer mon portefeuille, je pense que mon approche est un mélange entre le contrariant et le quality (ROE important, dette faible notamment).

J’ai acheté :

  • 100 actions de Realty Income pour profiter de sa chute soudaine
  • 25 actions de Nexity car j’avais quelques liquidités restantes

J’ai vendu :

  • 250 actions de Artea, car la société est trop peu liquide même si je suis convaincu par sa qualité. Le moindre acheteur ou vendeur avec quelques dizaines de milliers d’euros peut faire décaler le cours de 5 à 10 %.

L’ETF Russie est entré en liquidation suite à la suppression de l’indice de ce dernier. C’est une des pires situations possibles puisqu’il s’agit d’un ETF à réplication synthétique et que les deux parties du contrat de SWAP doivent être frappées par les sanctions économiques envers la Russie.

En conclusion

Septembre a été un mois timide avec 391,62 € de revenus passifs, le ralentissent des transactions immobilière et la crise des taux rendent les remboursements de projet plus rares. Ce qui implique des retards de plus en plus nombreux, a qui succèderont des défauts.

Je vais continuer de diversifier mon portefeuille d’immobilier fractionné dans les mois à venir pour renforcer mon exposition à Tantiem par exemple, et baisser légèrement mon exposition à RealT.

Les objectifs des prochains mois sont :

  1. Adapter mon portefeuille et profiter des opportunités offertes par la crise (actions à dividendes injustement massacrées par exemple)
  2. Perfectionner ma diversification (Crowdfunding, Bourse, etc… )
  3. Découvrir de nouvelles plateformes

Pensez à partager cet article à deux de vos proches pour m’aider à diffuser mon expérience d’investisseur. Merci !

Disclaimers

Cet article contient des liens de parrainage et d’affiliation qui sont susceptibles de me rémunérer. L’article présente un avis personnel et n’est pas un conseil en investissement. Je vous invite à faire vos propres recherches et à garder un esprit critique. Les investissements en crowdfunding, en immobilier fractionné, en bourse et en cryptomonnaie présentent des risques de perte en capital (bien diversifier) et d’illiquidité.

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