C’est l’heure du bilan de mon portefeuille crowdfunding pour février 2021. Février n’aura pas été un gros mois, mais on stabilise au-dessus des 100 euros de revenus et je vais vous faire découvrir le nouvel investissement de ce mois-ci

Du côté de la performance, en février 2021, j’ai obtenu 111€ de revenus pour 17 000 € investis, soit un rendement de 7,8 % annualisé.

Rappel : Si vous souhaitez plus d’informations au sujet du crowdfunding, j’en parle plus en détail dans deux articles : les bases de ce type d’investissement et certaines notions plus approfondies.

Les informations de février

RealT face à un défi

RealT est une plateforme de tokenisation d’immobilier que j’ai présenté récemment et dans laquelle j’investis. Cette dernière permet d’investir dans des fractions de maisons et immeubles aux US, les investisseurs reçoivent une fraction des loyers.

RealT a choisi d’implémenter sa solution avec la blockchain Ethereum alors que les frais de transactions n’étaient même pas de 1 centime par transaction. Aujourd’hui, la transaction la plus simple est rarement sous les 10 dollars à cause de l’augmentation d’Ethereum et de la congestion du réseau. Livrer une nouvelle propriété et les loyers coûterait plusieurs dizaines de milliers de dollars à chaque distribution ce qui n’est pas tenable.

RealT a donc décidé de suspendre la distribution des loyers quelques semaines en attendant de développer une solution pérenne. RealT a décidé de passer sur une nouvelle blockchain, noté xDai. Elle est très peu connue et développée pour le moment, mais des applications arrivent progressivement. Son plus gros avantage est qu’elle est basée sur le xDai, une cryptomonnaie indexée sur le dollar, de plus les transactions sont extrêmement abordables (50 000 transactions pour 1$ aujourd’hui).

Le défi n’est pas simple, tout ce qui a été développé pour la blockchain ETH doit être porté sur blockchain xDai ce qui demande un gros travaille à l’équipe technique. Bon courage à eux, j’ai hâte de voir les résultats.

La cryptomonnaie au sommet

Le bullrun a continué en février avec une phase de forte augmentation entre le 1er et le 20 février ou le bitcoin est passé de 32 000 $ à 58 000 $ avant de corriger et atteindre 48 000 dollars à la fin du mois. Toutes les cryptomonnaies ont suivi la tendance du Bitcoin.

Tout ce qui est lié aux NFT a connu une hausse encore plus importante alors que le secteur de la DeFi a légèrement sous-performé mais est resté positif. La DeFi ayant fait entre *2 et *5 en janvier, il n’y a rien de surprenant à ce léger « ralentissement ».

Dans tous les marchés en progression, les phases de corrections sont importantes. Le marché reprend son souffle, certains acteurs en profitent pour prendre des bénéfices et d’autres pour rentrer. C’est lorsque le marché arrête ces phases de respiration que l’on doit s’inquiéter.

Attention, ne me faites pas dire ce que je n’ai pas dit, je ne sais pas si nous sommes juste sur une correction temporaire, ou si nous avons déjà atteint le point haut de ce cycle. Ma conviction est qu’il reste encore une à deux phases d’augmentations mais il s’agit d’un point de vue personnel, je ne suis pas madame Irma, je me trompe probablement!

je ne le répèterai jamais assez, vous devez vous faire votre propre opinion (n’écoutez pas les oracles autoproclamés) et si vous avez de gros bénéfices, je vous invite à retirer la somme investie pour la sécuriser.

Les résultats du portefeuille crowdfunding de février 2021

Dans l’article, tous les rendements sont exprimés brut et annuellement.

Tableau résultats - Crowdfunding février 2021
Tableau résultats – Crowdfunding février 2021

* À la suite des révélations à propos de Grupeer, je considère avoir perdu l’ensemble des sommes investies.

Portefeuille Crowdfunding Février 2021

J’obtiens une rentabilité de 7,8 % au mois de février 2021. Le résultat est pénalisé par :

  • Le taux de change EUR/RUB qui plombe mes résultats pour Mintos en roubles
  • RealT n’a pas distribué de loyer ce mois-ci
  • J’ai mal calculé mon coup, certains investissements ne donneront des intérêts qu’en mars.

Du mouvement dans mon portefeuille

J’ai ajouté ce mois-ci la plateforme myOptions. Il s’agit d’une plateforme de prêt aux entreprises (crowdlending) et de financement par l’achat d’action (crowdequity) qui finance de petites entreprises. Sur ce segment risqué, myOptions a un taux de perte de 0%, ce qui prouve l’efficacité de leur sélection. Avec un rendement moyen de 8.7%, myOptions est la plateforme de prêt aux entreprises la plus rentable du marché Français.

Cela est dû au positionnement particulier du groupe auquel appartient myOptions, ce dernier a une vision plus large que le crowdfunding. Il accompagne des entreprises dans la recherche de financement de manière globale dont le crowdfunding est une des solutions. Nous aurons probablement le loisir d’aborder cela lors d’une interview avec Stéphane, le CEO.

Dans le même temps, j’ai continué à faire grossir mes investissements dans RealT. J’affectionne tout particulièrement ce projet prometteur.

Détails par plateforme

Si vous réfléchissez à investir, je vous conseille de vous renseigner en priorité sur Raizers, FundImmo et ClubFunding si un ticket d’entrée à 1 000 € vous convient (attention à bien diversifier!). Sinon, je vous conseille BienPrêter et EstateGuru qui sont des plateformes fiables avec des tickets d’entrées entre 20 € et 50 €.

ClubFunding

Inscription : Offre exceptionnelle ! J’ai conclu un partenariat avec ClubFunding qui vous permet d’obtenir 50 € avec le code IF21, il vous suffit d’envoyer un email avec le code après votre premier investissement (plus d’informations ici).

Portefeuille Crowdfunding Février 2021

Début d’investissement le 06/11/2020
Investissement : 3 000 €
Rendement global : 6,99 %
Revenus du mois : 17,08 € (-3,33 €)

Club Funding - Crowdfunding février 2021
Club Funding – Crowdfunding février 2021

Club Funding est maintenant la plateforme avec le plus gros de mes investissements, pas grande chose à dire de plus, la plateforme est à la hauteur de ce que l’on peut en attendre !

J’ai raté une opportunité le 5 mars, un projet 11% qui semblait particulièrement intéressant!

EstateGuru

Inscription : En vous inscrivant sur EstateGuru, vous aurez droit à 0,5 % de bonus sur vos investissements. J’obtiens de mon côté 5 € par inscription et 0,5 % de vos investissements.

Portefeuille Crowdfunding Février 2021

Début d’investissement le 24/04/2020
Investissement :2 758,87 €
Rendement global : 7,00 %
Revenus du mois : 28,38 € (+18,74 €)

Estateguru - Crowdfunding février 2021
Estateguru – Crowdfunding février 2021

Je rappelle que les intérêts perçus sur EstateGuru ne sont pas réguliers, la plupart des prêts offrent des intérêts trimestriels ou semestriels.

J’ai quelques retards sur EstateGuru, mais la situation s’améliore, ce qui explique le très bon mois avec presque 30 euros d’intérêt. Début mars, j’ai vendu le prêt qui est à plus de 60 jours, sans perte, et de nouveaux prêts en retard ont été payés. Bref, tout va dans le bon sens!

Raizers

Inscription : Sur Raizers, il y a deux offres possibles, la plus avantageuse est le parrainage. Pour cela, lors de votre inscription à Raizers, saisissez le code Lefevre-22576. Vous serez récompensés par 100 € lors de votre premier investissement. La seconde possibilité est d’utiliser mon lien d’affiliation Raizers.

Portefeuille Crowdfunding Février 2021

Début d’investissement le 04/12/2020
Investissement : 2 000 €
Rendement global : 7,26 %
Revenus du mois : 0 €
Revenus anticipés par mois : 16,66 €

Raizers - Crowdfunding fevrier 2021
Raizers – Crowdfunding février 2021

J’ai décidé de lisser les revenus pour les plateformes qui proposent des intérêts annuels, ce qui est le cas pour Raizers. J’ajusterai en cas de fin prématurée du projet ou en cas de pertes.

Un bon investissement doit être un peu chiant, s’il n’y a pas de nouvelle c’est souvent une bonne nouvelle ! C’est le cas pour Raizers.

Il y a un projet en cours sur Raizers, un investissement sur des surfaces commerciales et de stockages à Lausanne (Suisse) à 10 %, il est parfait pour diversifier.

FundImmo

Inscription : Pas d’offre pour le moment avec FundImmo, mais ça devrait arriver, montrez leur votre intérêt en cliquant sur ce lien !

Portefeuille Crowdfunding Février 2021

Début d’investissement le 28/12/2020
Investissement : 2 000 € (+1 000 €)
Rendement global : 8,06 %
Revenus du mois : 0 €
Revenus anticipés par mois : 8,33 €

FundImmo - Crowdfunding février 2021
FundImmo – Crowdfunding février 2021

J’ai décidé de lisser les revenus pour les plateformes qui proposent des intérêts annuels, ce qui est le cas pour FundImmo. J’ajusterai les intérêts en cas de fin prématurée du projet ou en cas de pertes.

Tout comme les précédents, tout se déroule comme prévu sur le projet que j’avais déjà financé.

Mintos EUR

Inscription : Mintos interdit l’inscription aux Français.

Portefeuille Crowdfunding Février 2021

Début d’investissement le 05/02/2020
Investissement initial : 1 526,06 €
Rendement global : 14,17 %
Revenus du mois : 13,39 € (+3,03 €)

Mintos EUR - Crowdfunding février 2021
Mintos EUR – Crowdfunding février 2021

Les 500 € ajoutés le mois dernier sur Mintos commencent à porter leur fruit, c’est le plus gros mois depuis août 2020. Le montant en recovery a très légèrement augmenté, rien de dramatique. Les remboursements devraient arriver progressivement.

Depuis début 2021, le taux de retard a diminué, je vois deux facteurs principaux, la reprise économique et la sélection drastique des sociétés de crédit.

Comme indiqué, Mintos n’accepte plus les nouveaux investisseurs français.

Mintos RUB

Inscription : Mintos interdit l’inscription aux Français.

Portefeuille Crowdfunding Février 2021

Début d’investissement le 14/04/2020
Investissement : 40 001,24 RUB
Rendement global : 5,44 % (+22% à taux de change constant)
Revenus du mois : 712,49 RUB (+50,56 RUB)

Mintos RUB - Crowdfunding février 2021
Mintos RUB – Crowdfunding février 2021

Outre la chute du rouble, mon portefeuille Mintos en rouble continue de fonctionner extrêmement bien. Le rendement moyen des prêts en cours est de plus 17% !

Comme indiqué, Mintos n’accepte plus les nouveaux investisseurs français.

RealT

Place à ma plateforme coup de cœur

Inscription : Si vous passez par mon lien d’inscription à RealT, j’obtiens 2% de vos investissements. Mais surtout, cela me permettra de montrer que je peux être un partenaire intéressant.

Portefeuille Crowdfunding Février 2021

Début d’investissement le 24/12/2020
Investissement : 2 674,93 $ (+859,46$)
Rendement global : 4,46 %
Revenus du mois : 0 $ (-4,62 $)

RealT est une plateforme qui pourrait révolutionner le crowdfunding immobilier et la détention d’immobilier en général. Si vous souhaitez en savoir plus, je vous invite à regarder mon article dédié à RealT.

Comme expliqué au début de cet article, RealT est en pleine évolution technique ce qui explique que les loyers n’ont pas été distribués en février. Cela devrait reprendre progressivement en mars, je vous tiendrais informé. Malgré cela, j’ai continué d’investir pour diversifier mes investissements principalement en dehors de Détroit.

Iuvo Group

Inscription : Deux choix s’offrent à vous, vous pouvez prétendre à un bonus de parrainage de 1,5 % dès 1 000 € investis avec un maximum de 150 € de bonus. Le second choix est d’utiliser ce lien pour Iuvo Group, je serai récompensé par 5 € et 2% de la somme investie.

Portefeuille Crowdfunding Février 2021

Début d’investissement le 10/03/2020
Investissement : 1 591,59 € (-165,01 €)
Rendement global : 11,64 %
Revenus du mois : 6,95 € (-3,18 €)

IuvoGroup - Crowdfunding février 2021
IuvoGroup – Crowdfunding février 2021

Les résultats d’Iuvo Group sont conformes aux attentes et les 910 € de prêts CBC sont presque tous passés en défaut. J’ai retiré les 165,01 € disponibles au moment de la capture.

BienPrêter

Inscription : BienPrêter vous permet d’obtenir 30 € pour 200 € investis, j’obtiens 30 € de mon côté.

Portefeuille Crowdfunding Février 2021

Début d’investissement le 10/09/2020
Investissement : 1 000 €
Rendement global : 9,67 %
Revenus du mois : 9,23 € (-0,53 €)

BienPrêter - Crowdfunding février 2021
BienPrêter – Crowdfunding février 2021

BienPrêter maintient son rythme de croisière. Aucun remboursement, je n’ai pas trouvé le temps de réinvestir pour le moment.

myOptions

Inscription : Pas d’offre pour le moment pour myOptions, mais je suis en discussion avec l’équipe de myOptions pour obtenir un bonus (wait and see)

Début d’investissement le 22/02/2020
Investissement: 300 € (+300€)
Rendement global: — %
Revenus du mois : — €

myOptions - Crowdfunding fevrier 2021
myOptions – Crowdfunding fevrier 2021

MyOptions est la nouvelle entrée dans mon portefeuille. Il s’agit d’une plateforme qui finance des très petites entreprises sous forme de dette ou d’actions.

Autre signal positif, il y a de gros investisseurs et des institutionnels qui investissent de gros montant sur les projets, ce qui montre une grosse confiance envers myOptions.

Upstone

Inscription : Pas d’offre pour le moment pour Upstone

Début d’investissement le 15/11/2020
Investissement : 300 €
Rendement global : 1,87 %
Revenus du mois : 0,88 € (+0,88 €)

Upstone - Crowdfunding février 2021
Upstone – Crowdfunding février 2021

Upstone a amélioré le reporting, et cela tombe bien puisque j’ai eu un remboursement anticipé partiel de 23 €. Pour le moment, je n’envisage pas d’autres projets, la plateforme est prometteuse mais il manque encore quelques éléments comme les statistiques pour apporter plus de transparence.

Via Invest (sorti)

Inscription : ViaInvest vous permet d’obtenir 15 € pour 50 € investis, j’obtiens la même somme, c’est une des meilleures offres de parrainage.

Début d’investissement le 12/08/2020 et fin de l’investissement le 31/01/2021
Rendement global : 11,12%
Revenus du mois : +12,86 €

Robo.cash (sorti)

Inscription : Robo.cash ne me permet pas de vous fournir de bonus aujourd’hui. Cependant, vous me soutenez en utilisant mon lien. J’obtiendrai 5 € et 1 % de vos investissements.

Début d’investissement le 21/04/2020 et fin de l’investissement le 31/11/2020
Rendement global : 13,98%
Revenus du mois : +48,28 €

PeerBerry (sorti)

Inscription : En vous inscrivant sur PeerBerry avec ce lien, vous obtiendrez 0,5 % d’intérêts supplémentaires sur vos prêts pendant 3 mois. J’obtiendrai, de mon côté, 5 € et 1 % de vos investissements.

Début d’investissement le 26/03/2020 et fin d’investissement 31/09/2020
Rendement global : 13,4 %
Revenus totaux: +39,11 €

Mes gains d’affiliations

Je vous partage mes gains relatifs aux parrainages et affiliations obtenus grâce à ce site. Quand j’aurai un peu plus d’historiques, j’améliorerai la mise en forme avec des graphes pour vous permettre de voir l’évolution.

Affiliation Amazon

Compte bloqué pour inactivité. Je le réactiverai plus tard!

Affiliation crowdfunding

Au mois de février 2021, je n’ai pas d’affiliation validé.

En conclusion

En février 2021, j’ai investi environ 1 500 € d’investissement net (entrée – sortie). Les résultats ont été moins bons ce mois-ci mais devraient être plus représentatifs dès le mois de mars. Je devrais approcher les 150 € par mois. À court terme, je compte augmenter légèrement mes investissements sur RealT sur des villes autres que Détroit et limiter au strict minimum mon investissement sur les autres plateformes.

La raison est assez simple, j’ai besoin d’augmenter mes liquidités suite à la signature d’un compromis pour l’achat d’un appartement. Ces nouvelles liquidités ont deux objectifs, couvrir les premières dépenses hors prêt immobilier et augmenter mon épargne de précaution de 6 mois de loyer.

Pensez à utiliser les liens fournis pour visiter les sites et vous inscrire. Vous profitez des offres et vous aidez investissements-faciles. Chaque personne qui passe par ces liens renforce ma crédibilité auprès des entreprises, et sur le long terme, je pourrais obtenir des partenariats intéressants!

Si vous êtes encore ici, vous devriez vous inscrire à la newsletter pour suivre l’évolution de mes investissements et obtenir des exclusivités (accès au groupe de discussion privé, contenus exclusifs) et retrouvez-moi sur Facebook et Twitter pour être tenu au courant des prochaines publications. Vous pouvez également me faire un retour grâce au système de notation et aux commentaires!

Disclamers

Cet article contient des liens de parrainage et d’affiliation. L’article présente un avis personnel et n’est pas un conseil en investissement. Je vous invite à vous faire votre propre avis et garder un esprit critique. L’investissement en crowdfunding présente un risque de perte.