C’est l’heure du bilan de mon portefeuille crowdfunding pour mars 2021. Le mois de mars est un bon mois qui dépasse l’objectif de 150 euros par mois.

Avant de faire le bilan de mes investissements, je vais revenir sur :

  • l’erreur de EstateGuru
  • l’évolution du bullrun des cryptomonnaies
  • plusieurs bonnes nouvelles pour RealT

Du côté de la performance, en mars 2021, j’ai obtenu 174 € de revenus pour 18 000 € investis, soit un rendement de 11,6 % annualisé.

Rappel : Si vous souhaitez plus d’informations au sujet du crowdfunding, j’en parle plus en détail dans deux articles : les bases de ce type d’investissement et certaines notions plus approfondies.

Les informations de février

RealT va de l’avant

À la suite de changements techniques opérés par RealT, ces derniers n’ont pas payé les loyers pendant quelques semaines. Mais, les gros des challenges sont maintenant derrière eux, nous avons reçu les loyers en retard.

RealT a aussi mis en place deux fonctionnalités très intéressantes, le réinvestissement automatique des loyers dans de nouvelles propriétés et des pools de liquidités. Cela permet d’optimiser sa stratégie d’investissement et de revendre les maisons sur le marché secondaire. Les prix dans les pools de liquidité sont tous supérieurs au prix initial des tokens de 5 à 30% ce qui prouve l’appétit des investisseurs pour ces tokens.

Pour ceux qui ne connaitrais pas encore RealT, vous pouvez retrouver plus d’informations sur à partir de mon article dédié à RealT. J’ai écris récemment un article complémentaire pour expliquer les recherches que j’ai effectué sur RealT.

Cryptomonnaie : début de la AltSeason ?

Au mois de mars, nous avons connu une période de stagnation du Bitcoin, cependant depuis 10 jours nous observons une croissance significative des Altcoins.

Lors de la dernière bulle des cryptomonnaies, cela a été un des premiers signes de la fin de la bulle. Je ne sais pas si le schéma est en train de se répéter, mais il faut garder cela en tête. J’ai réduit mon exposition au Bitcoin pour augmenter mon exposition à certaines Altcoins et profiter de cette hausse.

Je ne le répéterai jamais assez, vous devez vous faire votre propre opinion et n’écoutez pas les oracles autoproclamés. Si vous avez de gros bénéfices, je vous invite à retirer la somme investie pour la sécuriser ce que j’ai commencé à faire ces derniers jours !

Conflit d’intérêts et warning

EstateGuru connaît une mésaventure dans le recouvrement d’une dette, un terrain mis en garantie d’un prêt, initialement évalué à presque 300 000 €, est réévalué à 4 fois moins cher qu’initialement (70 500 €). Les investisseurs vont connaître une perte conséquente sur ce projet. De plus, il semble y avoir des liens entre ce projet et certains membres d’EstateGuru ce qui tend à dire qu’il y a pu y avoir un conflit d’intérêts dans cette affaire.

EstateGuru opère depuis quelques années, et jusqu’à présent, en cas de défaut, il n’y a pas eu de perte pour les investisseurs. De mon point de vue, cela fragilise EstateGuru qui jouissait d’une image très positive jusqu’à présent.

Cela ne change pas ma position par rapport à EstateGuru, mais me rappelle que ces investissements dans les pays de l’Est sont risqués.

Les résultats du portefeuille crowdfunding de mars 2021

Dans l’article, tous les rendements sont exprimés brut et annuellement.

Tableau résultats - Crowdfunding Mars 2021
Tableau résultats – Crowdfunding Mars 2021

* À la suite des révélations à propos de Grupeer, je considère avoir perdu l’ensemble des sommes investies.
** Ces rendements sont exprimés en prenant en compte les fluctuations des taux de changes, si le dollar ou le rouble se renforce par rapport à l’euro, cela augmente le rendement et inversement.

Portefeuille Crowdfunding Mars 2021

J’obtiens une rentabilité de 11,6 % au mois de mars 2021. Le résultat est soutenu par :

  • Les taux de change EUR/RUB et EUR/USD qui améliorent mes résultats sur Mintos RUB et RealT
  • J’ai reçu les loyers de RealT en retard

Du mouvement dans mon portefeuille

J’ai enfin pu investir sur Enerfip pour diversifier mes investissements, Enerfip apparaitra lors du prochain bilan. Certes, les rendements sont plus faibles que d’autres plateformes, mais les prêts sont aussi moins risqués. Et ils permettent de financer des projets liés aux énergies renouvelables. À ma manière et à ma petite échelle, je participe ainsi à la transition énergétique.

Dans le même temps, j’ai continué à faire grossir mes investissements dans RealT.

Réduction de certains investissements

Certaines plateformes européennes ont vu leurs taux baisser ces derniers mois, je vais donc arrêter mes réinvestissements pour le moment. Cela touche notamment EstateGuru et Mintos dont le taux moyen a baissé à 10 %.

Même si ces plateformes sont de confiances, j’estime qu’il y a un plus grand risque à investir sur ces dernières que sur des plateformes Françaises. J’attends donc des taux supérieurs à ce que je peux obtenir en France pour compenser ce risque.

Détails par plateforme

Si vous réfléchissez à investir, je vous conseille de vous renseigner en priorité sur Raizers, FundImmo et ClubFunding si un ticket d’entrée à 1 000 € vous convient (attention à bien diversifier!). Sinon, je vous conseille myOptions et EstateGuru, ce sont des plateformes fiables avec des tickets d’entrées de 50 €.

ClubFunding

Inscription : Offre exceptionnelle ! J’ai conclu un partenariat avec ClubFunding qui vous permet d’obtenir 50 € avec le code IF21, il vous suffit d’envoyer un email avec le code après votre premier investissement (plus d’informations ici).

Portefeuille Crowdfunding Mars 2021

Début d’investissement le 06/11/2020
Investissement : 2 922,78 € (-30,69 €)
Rendement global : 8,51 %
Revenus du mois : 30,69 € (+13,61 €)

ClubFunding - Crowdfunding Mars 2021
ClubFunding – Crowdfunding Mars 2021

ClubFunding est mon plus gros investissement, pas grande chose à dire de plus, la plateforme est à la hauteur de ce que l’on peut en attendre ! A noter que je déduis les intérêts reçus de mon investissement, car ces derniers sont directement reversés sur mon compte bancaire.

EstateGuru

Inscription : En vous inscrivant sur EstateGuru, vous aurez droit à 0,5 % de bonus sur vos investissements. J’obtiens de mon côté 5 € par inscription et 0,5 % de vos investissements.

Portefeuille Crowdfunding Mars 2021

Début d’investissement le 24/04/2020
Investissement : 2 758,87 €
Rendement global : 8,41 %
Revenus du mois : 29,92 € (+1,54 €)

Estateguru - Crowdfunding Mars 2021
Estateguru – Crowdfunding Mars 2021

Je rappelle que les intérêts perçus sur EstateGuru ne sont pas réguliers, la plupart des prêts offrent des intérêts trimestriels ou semestriels. Encore un très bon mois sur EstateGuru. Le seul point notable est que j’ai vendu un investissement ce mois-ci, la situation ne me semblait pas bonne sur le projet.

Raizers

Inscription : Sur Raizers, il y a deux offres possibles, la plus avantageuse est le parrainage. Pour cela, lors de votre inscription à Raizers, saisissez le code Lefevre-22576. Vous serez récompensés par 100 € lors de votre premier investissement. La seconde possibilité est d’utiliser mon lien d’affiliation Raizers.

Portefeuille Crowdfunding Mars 2021

Début d’investissement le 04/12/2020
Investissement : 2 000 €
Rendement global : 8,00 %
Revenus du mois : 0 €
Revenus anticipés par mois : 16,66 €

Raizers - Crowdfunding Mars 2021
Raizers – Crowdfunding Mars 2021

J’ai décidé de lisser les revenus pour les plateformes qui proposent des intérêts annuels, ce qui est le cas pour Raizers. J’ajusterai en cas de fin prématurée du projet ou en cas de pertes.

S’il n’y a pas de nouvelle, c’est souvent une bonne nouvelle ! C’est le cas pour Raizers. Cependant, j’ai raté une opportunité d’investissement en ce début avril, dommage!

FundImmo

Inscription : Pas d’offre pour le moment avec FundImmo, mais ça devrait arriver, montrez leur votre intérêt en cliquant sur ce lien !

Portefeuille Crowdfunding Mars 2021

Début d’investissement le 28/12/2020
Investissement : 2 000 €
Rendement global : 8,99 %
Revenus du mois : 0 €
Revenus anticipés par mois : 16,66 €

FundImmo - Crowdfunding Mars 2021
FundImmo – Crowdfunding Mars 2021

J’ai décidé de lisser les revenus pour les plateformes qui proposent des intérêts annuels, ce qui est le cas pour FundImmo. J’ajusterai les intérêts en cas de fin prématurée du projet ou en cas de pertes.

Tout comme les mois précédents, tout se déroule comme prévu sur les projets financés.

RealT

Place à ma plateforme coup de cœur

Inscription : Si vous passez par mon lien d’inscription à RealT, j’obtiens 2% de vos investissements. Mais surtout, cela me permettra de montrer que je peux être un partenaire intéressant.

Portefeuille Crowdfunding Mars 2021

Début d’investissement le 24/12/2020
Investissement : 2 674,93 $ (+316,44 $)
Rendement global : 34,64 %
Revenus du mois : 44,14 $ (+ 44,14 $)

RealT est une plateforme qui pourrait révolutionner le crowdfunding immobilier et la détention d’immobilier en général. Si vous souhaitez en savoir plus, je vous invite à regarder mon article dédié à RealT.

Comme expliqué au début de cet article, RealT a payé les loyers en retard, j’ai reçu presque 2 mois de loyer ce mois-ci. À noter que le rendement est augmenté par le renforcement du dollar par rapport à l’euro sur mars 2021.

Mintos EUR

Inscription : Mintos interdit l’inscription aux Français.

Portefeuille Crowdfunding Mars 2021

Début d’investissement le 05/02/2020
Investissement initial : 1 526,06 €
Rendement global : 13,92 %
Revenus du mois : 15,56 € (+2,17 €)

Mintos EUR - Crowdfunding Mars 2021
Mintos EUR – Crowdfunding Mars 2021

Les 500 € ajoutés en janvier sur Mintos portent pleinement leurs fruits, c’est le plus gros mois depuis août 2020. Le montant en recovery a très légèrement augmenté et je n’ai eu que très peu de remboursements.

Depuis le début de 2021, le nombre de prêts disponibles est de plus en plus faible, ce qui entraîne une baisse des taux (demande de prêt constante et offre plus faible). Par conséquent, j’ai décidé de stopper mes réinvestissements pour le moment.

Comme indiqué, Mintos n’accepte plus les nouveaux investisseurs français.

Mintos RUB

Inscription : Mintos interdit l’inscription aux Français.

Portefeuille Crowdfunding Mars 2021

Début d’investissement le 14/04/2020
Investissement : 62 120,07 RUB (+22 118,83 RUB)
Rendement global : 9,98 % (+22 % à taux de change constant)
Revenus du mois : 821,70 RUB (+109,21 RUB)

Mintos RUB - Crowdfunding Mars 2021
Mintos RUB – Crowdfunding Mars 2021

Outre la chute du rouble, mon portefeuille Mintos en rouble continue de fonctionner extrêmement bien. Le rendement moyen des prêts en cours est de 17% ! J’ai renforcé ma position en début de mois, les taux sont intéressants même si les risques de changes sont importants.

Comme indiqué, Mintos n’accepte plus les nouveaux investisseurs français.

Iuvo Group

Inscription : Deux choix s’offrent à vous, vous pouvez prétendre à un bonus de parrainage de 1,5 % dès 1 000 € investis avec un maximum de 150 € de bonus. Le second choix est d’utiliser ce lien pour Iuvo Group, je serai récompensé par 5 € et 2% de la somme investie.

Portefeuille Crowdfunding Mars 2021

Début d’investissement le 10/03/2020
Investissement : 1 045,60 € (-268,15 €)
Rendement global : 11,24 %
Revenus du mois : 6,26 € (-0,69 €)

IuvoGroup - Crowdfunding Mars 2021
IuvoGroup – Crowdfunding Mars 2021

Les résultats d’Iuvo Group sont conformes aux attentes et les 910 € de prêts CBC sont tous passés en défaut. Je continue de retirer mes fonds sur Iuvo Group tant que je n’ai pas de bonne nouvelle concernant CBC (KFP).

Par ailleurs, nous avons eu quelques nouvelles à propos de CBC, la justice a reçu 2 offres de rachats de l’activité de CBC. Cela pourrait être une bonne nouvelle, limiterait la perte et accélèrerai le remboursement des sommes.

BienPrêter

Inscription : BienPrêter vous permet d’obtenir 30 € pour 200 € investis, j’obtiens 30 € de mon côté.

Portefeuille Crowdfunding Mars 2021

Début d’investissement le 10/09/2020
Investissement : 1 000,2 € (+0,2 €)
Rendement global : 9,79 %
Revenus du mois : 8,94 € (-0,29 €)

BienPrêter - Crowdfunding Mars 2021
BienPrêter – Crowdfunding Mars 2021

BienPrêter maintient son rythme de croisière. Aucun remboursement, je n’ai pas trouvé le temps de réinvestir pour le moment.

BienPrêter a annoncé le remboursement anticipé et le refinancement d’une partie des dettes de Publicimm, cela semble une bonne nouvelle puisque nous toucherons une indemnité de remboursement anticipé (1% du montant prêté).

Mais, j’ai beaucoup de mal à en comprendre l’intérêt pour Promup – nouveau nom de Publicimm et maison mère de BienPrêter – si le refinancement se fait aux mêmes taux. Si tel est le cas, je réduirai mon exposition en attendant d’avoir plus d’éléments.

myOptions

Inscription : Pas d’offre pour le moment pour myOptions, mais je suis en discussion avec l’équipe de myOptions pour obtenir un bonus (wait and see)

Début d’investissement le 22/02/2020
Investissement: 300 €
Rendement global: 4,73 %
Revenus du mois : 1,41 € (+1,41 €)

myOptions - Crowdfunding Mars 2021
myOptions – Crowdfunding Mars 2021

MyOptions m’a payé ma première mensualité en temps et en heure. Tout se passe comme prévu.

Upstone

Inscription : Pas d’offre pour le moment pour Upstone

Début d’investissement le 15/11/2020
Investissement : 300 €
Rendement global : 1,21 %
Revenus du mois : 0,00 € (-0,88 €)

Upstone - Crowdfunding Mars 2021
Upstone – Crowdfunding Mars 2021

Sur Upstone, rien de nouveau ce mois-ci.

Via Invest (sorti)

Inscription : ViaInvest vous permet d’obtenir 15 € pour 50 € investis, j’obtiens la même somme, c’est une des meilleures offres de parrainage.

Début d’investissement le 12/08/2020 et fin de l’investissement le 31/01/2021
Rendement global : 11,12%
Revenus du mois : +12,86 €

Robo.cash (sorti)

Inscription : Robo.cash ne me permet pas de vous fournir de bonus aujourd’hui. Cependant, vous me soutenez en utilisant mon lien. J’obtiendrai 5 € et 1 % de vos investissements.

Début d’investissement le 21/04/2020 et fin de l’investissement le 31/11/2020
Rendement global : 13,98%
Revenus du mois : +48,28 €

PeerBerry (sorti)

Inscription : En vous inscrivant sur PeerBerry avec ce lien, vous obtiendrez 0,5 % d’intérêts supplémentaires sur vos prêts pendant 3 mois. J’obtiendrai, de mon côté, 5 € et 1 % de vos investissements.

Début d’investissement le 26/03/2020 et fin d’investissement 31/09/2020
Rendement global : 13,4 %
Revenus totaux: +39,11 €

Mes gains d’affiliations

Je vous partage mes gains relatifs aux parrainages et affiliations obtenus grâce à ce site. Quand j’aurai un peu plus d’historiques, j’améliorerai la mise en forme avec des graphes pour vous permettre de voir l’évolution.

Affiliation crowdfunding

Au mois de mars 2021, j’ai validé environ 175 € ce mois-ci. Je ne vais plus détailler les gains par plateforme, car il est compliqué de tenir un compte rendu exact. À partir du mois d’avril, les montants que je partagerai correspondront aux montants facturés.

En mars, j’ai créé une entreprise pour déclarer les revenus d’Investissements Faciles, j’avais également besoin d’une entreprise pour officialiser mes partenariats.

Parrainage

Je sépare les parrainages de l’affiliation car ces derniers seront déclarés à titre privé et non sur l’entreprise Investissements Faciles. J’utilise les parrainages pour les plateformes qui ne mettent pas à disposition de système d’affiliation (et donc de facturation).

Ce mois de mars est exceptionnel, puisque j’ai généré 583,54 € de parrainages. Sachant que je génère habituellement moins de 10 € par mois en moyenne. Un gros investisseur est passé par un de mes liens de parrainage.

En conclusion

En mars 2021, j’ai très peu investi mais les résultats sont bons, je dépasse l’objectif de 150 € mensuel. Je vais continuer à investir de petites sommes sur RealT, myOptions et Enerfip mais je dois me limiter.

La raison est assez simple, j’ai besoin d’augmenter mes liquidités pour mon projet immobilier. Ces nouvelles liquidités ont deux objectifs, couvrir les premières dépenses hors prêt immobilier et augmenter mon épargne de précaution de 6 mois de loyer.

Pensez à partager cet article à deux de vos proches, depuis quelques semaines, le blog stagne en terme de fréquentation. Je souhaite aider le plus grand nombre de découvrir l’investissement qui peut être une source de satisfaction immédiate, en plus d’assurer financièrement votre futur et celui de vos proches.

Disclamers

Cet article contient des liens de parrainage et d’affiliation. L’article présente un avis personnel et n’est pas un conseil en investissement. Je vous invite à vous faire votre propre avis et garder un esprit critique. L’investissement en crowdfunding présente un risque de perte.