C’est l’heure du bilan de mon portefeuille crowdfunding pour janvier 2021. Ce mois-ci est un gros mois plus de 180 € de revenus. Contrairement aux mois précédents, aucune nouvelle plateforme, mais plusieurs sorties confirmées! Nous reviendrons sur le fait que Mintos interdit l’inscription aux français et je vous parlerai de finance décentralisée.

Du côté de la performance, en janvier 2021 j’ai obtenu 180€ de revenus pour 17 000 € investis, soit un rendement de 12,8 % annualisé.

Si vous souhaitez plus d’informations au sujet du crowdfunding, j’en parle plus en détail dans deux articles : les bases de ce type d’investissement et certaines notions plus approfondies.

Disclamers : Cet article contient des liens de parrainage et d’affiliation. L’article présente un avis personnel et n’est pas un conseil en investissement. Je vous invite à vous faire votre propre avis et garder un esprit critique. L’investissement en crowdfunding présente un risque de perte.

Les dernières informations

Un partenariat avec ClubFunding

Je vous annonce que j’ai désormais un partenariat avec ClubFunding qui est une plateforme que j’adore, car elle est très orienté vers l’expérience investisseurs. J’aurai l’occasion du vous reparler plus en détail. Puisque j’aurai l’occasion de faire une review complète de la plateforme et une interview de l’équipe.

En attendant, ce partenariat vous permet de bénéficier d’une offre unique. Si lors de votre premier investissement, vous obtiendrez 50 € directement sur votre compte bancaire si vous leurs envoyez un email avec le code IF21. Pour plus d’information, j’ai créé une page dédiée avec un exemple d’email à envoyer.

Mintos interdit l’inscription des Français

Mintos a décidé de bloquer l’inscription aux Français temporairement. D’après leurs explications, l’afflux récent de français sur cette plateforme a intéressé les autorités françaises.

Malheureusement, Mintos ne respecte pas les normes en vigueur dans le crowdfunding français, tout comme certaines règles fiscales (mise à disposition d’un Imprimé Fiscal Unique par exemple). Mintos est la plus grosse plateforme au niveau européen, donc la première à devoir faire cela, il y a fort à parier que d’autres vont suivre dans les mois à venir.

Si vous souhaitez diversifier vos investissements à travers les plus gros acteurs européens, je vous conseille de vous inscrire au plus vite sur EstateGuru (0.5% de cashback pendant 3 mois) ou Twino (15 € pour 100 € investis).

La folie de la finance décentralisée (DeFi)

Le mois de janvier a été le mois de l’explosion de la DeFi, depuis le début de l’année les plus grosses cryptomonnaies liées à la DeFi (Uniswap, 1Inch, Chanlink, AAVE, SNX) explosent, elles ont fait entre +100 et 400%.

Cela met en lumière ce nouvel usage de la technologie de la blockchain et des applications distribués. Il est possible de créer des applications et de les faire tourner sur la blockchain directement! À partir de cette technologie, des petits génies ont commencé à mettre certains mécanisme de la finance classique dans la blockchain.

Aujourd’hui, il est possible de placer sa cryptomonnaie (AAVE, UniSwap), de faire du change (UniSwap), emprunter de l’argent (AAVE), faire du trading (SNX) sans avoir de banque ou broker qui gère cela. Tout est organisé par la blockchain et des applications décentralisées ! Le gros avantage et que sans intermédiaire, la DeFi est beaucoup plus redistributive. Si quelqu’un paye 1 Bitcoin en intérêt, les personnes qui mettent à disposition leurs Bitcoins récupéreront tous les intérêts payés.

Pool de liquidité - Crowdfunding Janvier 2021
Pool de liquidité – Crowdfunding Janvier 2021

Il est possible de réaliser des rendements 10 à 20 % par an très facilement, et j’ai même réussi à faire 7 % en 5 jours dans certaines conditions particulières ! Je vous prépare un article plus complet sur le sujet pour vous expliquer les tenants et aboutissants de cette technologie. Mais je vous conseille très vivement de vous y intéresser.

Suivi de l’affaire Grupeer

Les résultats du portefeuille crowdfunding de janvier 2021

Dans l’article, tous les rendements sont exprimés brut et annuellement.

Comme Crowdestor sort des statistiques ce mois-ci, il n’apparaît pas dans le tableau, mais tous les remboursements Crowdestor m’ont rapporté 80 € d’intérêts.

Tableau résultats - Crowdfunding Janvier 2021
Tableau résultats – Crowdfunding Janvier 2021

* À la suite des révélations à propos de Grupeer, je considère avoir perdu l’ensemble des sommes investies.

Portefeuille Crowdfunding Janvier 2021

J’obtiens une rentabilité de 12,8 % au mois de Janvier 2021. Le résultat est boosté par la fin de plusieurs projets sur Crowdestor qui ont été payés en temps et en heure. Cependant, il reste quelques limitations :

  • Les sommes importantes ajoutées en janvier commenceront à produire leurs effets à partir de février
  • Le taux de change EUR/RUB plombe mes résultats pour Mintos en roubles
  • EstateGuru génère des revenus irréguliers

Du mouvement dans mon portefeuille

Je retire Crowdestor et Via Invest des statistiques détaillées ce mois-ci. Je suis totalement sorti de Crowdestor qui continue de connaitre énormément de retard et ViaInvest n’est plus significatif.

Dans le même temps, j’ai continué à faire grossir mes investissements dans RealT et FundImmo.

Détails par plateforme

Si vous réfléchissez à investir, je vous conseille de vous renseigner en priorité sur Raizers, FundImmo et ClubFunding si un ticket d’entrée à 1 000 € vous convient (attention à bien diversifier!). Sinon, je vous conseille BienPrêter et EstateGuru qui sont des plateformes fiables avec des tickets d’entrées entre 20 € et 50 €.

ClubFunding

Inscription : Offre exceptionnelle ! J’ai conclu un partenariat avec ClubFunding qui vous permet d’obtenir 50 € avec le code IF21, il vous suffit d’envoyer un email avec le code après votre premier investissement (plus d’informations ici).

Portefeuille Crowdfunding Janvier 2021

Début d’investissement le 06/11/2020
Investissement : 3 000 € (+1 000 €)
Rendement global : 8,78 %
Revenus du mois : 20,41 € (+11,37 €)

Club Funding - Crowdfunding Janvier 2021
Club Funding – Crowdfunding Janvier 2021

Club Funding est maintenant la plateforme avec le plus gros de mes investissements, pas grande chose à dire de plus, la plateforme est à la hauteur de ce que l’on peut en attendre !

EstateGuru

Inscription : En vous inscrivant sur EstateGuru, vous aurez droit à 0,5 % de bonus sur vos investissements. J’obtiens de mon côté 5 € par inscription et 0,5 % de vos investissements.

Portefeuille Crowdfunding Janvier 2021

Début d’investissement le 24/04/2020
Investissement :2 508,87 € (+250 €)
Rendement global : 7,00 %
Revenus du mois : 9,64 € (-8,22 €)

Estateguru - Crowdfunding Janvier 2021
Estateguru – Crowdfunding Janvier 2021

Je rappelle que les intérêts perçus sur EstateGuru ne sont pas réguliers, la plupart des prêts offrent des intérêts trimestriels ou semestriels.

Je reste satisfait d’Estateguru ! Par contre, les retards ont tendance à augmenter depuis la seconde partie du mois de décembre. J’ai deux projets à 70 et 100 jours de retard. Celui à 70 jours de retard à d’ailleurs reçu une mise en demeure d’EstateGuru. Je vais surveiller cela de près.

Raizers

Inscription : Sur Raizers, il y a deux offres possibles, la plus avantageuse est le parrainage. Pour cela, lors de votre inscription à Raizers, saisissez le code Lefevre-22576. Vous serez récompensés par 100 € lors de votre premier investissement. La seconde possibilité est d’utiliser mon lien d’affiliation Raizers.

Portefeuille Crowdfunding Janvier 2021

Début d’investissement le 04/12/2020
Investissement : 2 000 € (+2 000 €)
Rendement global : 5,36 %
Revenus du mois : 0 €
Revenus anticipés par mois : 16,66 €

Raizers - Crowdfunding Janvier 2021
Raizers – Crowdfunding Janvier 2021

J’ai décidé de lisser les revenus pour les plateformes qui proposent des intérêts annuels, ce qui est le cas pour Raizers. J’ajusterai en cas de fin prématurée du projet ou en cas de pertes.

Un bon investissement doit être un peu chiant, s’il n’y a pas de nouvelle c’est souvent une bonne nouvelle ! C’est le cas pour Raizers.

FundImmo

Inscription : Pas d’offre pour le moment avec FundImmo, mais ça devrait arriver, montrez leur votre intérêt en cliquant sur ce lien !

Portefeuille Crowdfunding Janvier 2021

Début d’investissement le 28/12/2020
Investissement : 2 000 € (+1 000 €)
Rendement global : 8,78 %
Revenus du mois : 0 €
Revenus anticipés par mois : 8,33 €

FundImmo - Crowdfunding Janvier 2021
FundImmo – Crowdfunding Janvier 2021

J’ai décidé de lisser les revenus pour les plateformes qui proposent des intérêts annuels, ce qui est le cas pour FundImmo. J’ajusterai en cas de fin prématurée du projet ou en cas de pertes.

Tout comme les précédents, tout se déroule comme prévu sur le projet que j’avais déjà financé. Ce mois ci, j’ai ajouté un second projet.

Mintos EUR

Inscription : Mintos interdit l’inscription aux Français.

Portefeuille Crowdfunding Janvier 2021

Début d’investissement le 05/02/2020
Investissement initial : 1 526,06 € (+500 €)
Rendement global : 14,46 %
Revenus du mois : 10,36 € (-2,22 €)

Mintos EUR - Crowdfunding Janvier 2021
Mintos EUR – Crowdfunding Janvier 2021

J’ai ajouté 500 € ce mois-ci sur Mintos, il devrait produire leurs effets dès le mois prochain. Le montant en recovery est resté stable.

Comme indiqué, Mintos n’accepte plus les nouveaux investisseurs Français, il est bien possible que le fisc et les régulateurs soient venus les voir pour qu’ils appliquent mieux les règles françaises (mise à disposition d’un Imprimé Fiscal Unique, déclaration de l’activité, etc…)

Mintos RUB

Inscription : Mintos interdit l’inscription aux Français.

Portefeuille Crowdfunding Janvier 2021

Début d’investissement le 14/04/2020
Investissement : 40 001,24 RUB
Rendement global : 2,27 % (+22% à taux de change constant)
Revenus du mois : 661,93 RUB (+58,55 RUB)

Mintos RUB - Crowdfunding Janvier 2021
Mintos RUB – Crowdfunding Janvier 2021

Outre la chute du rouble, mon portefeuille Mintos en rouble continue de fonctionner extrêmement bien. Le rendement moyen des prêts en cours est d’environ 17% !

Comme indiqué, Mintos n’accepte plus les nouveaux investisseurs Français, il est bien possible que le fisc et les régulateurs soient venus les voir pour qu’ils appliquent mieux les règles françaises (mise à disposition d’un Imprimé Fiscal Unique, déclaration de l’activité, etc…)

RealT

Place à ma plateforme coup de cœur

Inscription : Si vous passez par mon lien d’inscription à RealT, j’obtiens 2% de vos investissements. Mais surtout, cela me permettra de montrer que je peux être un partenaire intéressant.

Portefeuille Crowdfunding Janvier 2021

Début d’investissement le 24/12/2020
Investissement : 1810,85 $ (+1 205,53$)
Rendement global : 10,93 %
Revenus du mois : 4,62 $ (+4,62 $)

RealT est une plateforme qui pourrait révolutionner le crowdfunding immobilier et la détention d’immobilier en général. Si vous souhaitez en savoir plus, je vous invite à regarder mon article dédié à RealT.

J’ai fait de nombreux investissements ce mois-ci :

  • 550 $ sur Détroit
  • 300 $ sur Chicago
  • 350 $ sur Rochester

Je crois de plus en plus à ce projet, et je compte continuer à investir.

Iuvo Group

Inscription : Deux choix s’offrent à vous, vous pouvez prétendre à un bonus de parrainage de 1 % entre 2 000 € et 3 499 €. Le bonus sera de 1,5 % si vous investissez plus de 3 500 € avec un maximum de 150 € de bonus. Je bénéficierai du même montant que vous. Le second choix est d’utiliser ce lien pour Iuvo Group, je serai récompensé par 5 € et 2% de la somme investie. Durant janvier 2021, si vous investissez 500 € ou plus sur Iuvo Group vous recevrez un bonus de 15 €.

Portefeuille Crowdfunding Janvier 2021

Début d’investissement le 10/03/2020
Investissement : 1 704,45 € (-225,69 €)
Rendement global : 12,06%
Revenus du mois : 10,13 € (-0,18 €)

Iuvo Group - Crowdfunding Janvier 2021
Iuvo Group – Crowdfunding Janvier 2021

Les résultats d’Iuvo Group sont conformes aux attentes et les 910 € de prêts CBC sont presque tous passés en défaut.

BienPrêter

Inscription : BienPrêter vous permet d’obtenir 30 € pour 200 € investis, j’obtiens 30 € de mon côté.

Portefeuille Crowdfunding Janvier 2021

Début d’investissement le 10/09/2020
Investissement : 1 000 €
Rendement global : 8,10 %
Revenus du mois : 9,76 € (+1,33 €)

BienPrêter -  Crowdfunding Janvier 2021
BienPrêter – Crowdfunding Janvier 2021

BienPrêter maintient son rythme de croisière. J’ai eu un remboursement anticipé ce mois-ci que j’ai n’ai pas encore réinvesti.

Upstone

Inscription : Pas d’offre pour le moment pour Upstone

Début d’investissement le 15/11/2020
Investissement : 300 € (+200 €)
Rendement global : 0%
Revenus du mois : 0 €

Malheureusement, les informations disponibles sur Upstone ne sont pas nombreuses. Je n’ai pas plus de détails à donner pour le moment!

Via Invest (sorti)

Inscription : ViaInvest vous permet d’obtenir 15 € pour 50 € investis, j’obtiens la même somme, c’est une des meilleures offres de parrainage.

Début d’investissement le 12/08/2020 et fin de l’investissement le 31/01/2021
Rendement global : 11,12%
Revenus du mois : +12,86 €

Robo.cash (sorti)

Inscription : Robo.cash ne me permet pas de vous fournir de bonus aujourd’hui. Cependant, vous me soutenez en utilisant mon lien. J’obtiendrai 5 € et 1 % de vos investissements.

Début d’investissement le 21/04/2020 et fin de l’investissement le 31/11/2020
Rendement global : 13,98%
Revenus du mois : +48,28 €

PeerBerry (sorti)

Inscription : En vous inscrivant sur PeerBerry avec ce lien, vous obtiendrez 0,5 % d’intérêts supplémentaires sur vos prêts pendant 3 mois. J’obtiendrai, de mon côté, 5 € et 1 % de vos investissements.

Début d’investissement le 26/03/2020 et fin d’investissement 31/09/2020
Rendement global : 13,4 %
Revenus totaux: +39,11 €

Mes gains d’affiliations

Je vous partage mes gains relatifs aux parrainages et affiliations obtenus grâce à ce site. Quand j’aurai un peu plus d’historiques, j’améliorerai la mise en forme avec des graphes pour vous permettre de voir l’évolution.

Affiliation Amazon

Compte bloqué pour inactivité. Je le réactiverai plus tard!

Affiliation crowdfunding

Au mois de janvier 2021, j’ai obtenu 87,51 € grâce à :

En conclusion

En janvier 2021, j’ai investis plus de 2 500 € d’investissement net (entrée – sortie). Les résultats commencent à être bon, ils devraient se stabiliser les mois qui arrivent. À court terme, je compte augmenter mes investissements sur RealT, mais les autres plateformes ne seront plus allimenté. J’ai besoin de liquidité dans le cadre d’un investissement immobilier.

Pensez à utiliser les liens fournis pour visiter les sites et vous inscrire. Vous profitez des offres et vous m’aidez beaucoup plus que vous le pensez. Chaque personne qui passe par ces liens renforce également ma crédibilité auprès des entreprises, et sur le long terme, je pourrais obtenir des partenariats intéressants pour vous et moi !

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