Revenus passifs Septembre 2022 – Septembre se termine et l’automne pointe bien le bout de son nez depuis quelques jours et malgré le contexte de marché un peu lourd, les revenus passifs dépassent de nouveau 500 €.

Aujourd’hui, nous allons détailler l’ensemble de mes sources de revenus passifs de Septembre 2022. Comme chaque mois, avant de faire le bilan de mes investissements, je vais revenir sur l’évolution des cryptomonnaies.

En Septembre 2022, j’ai reçu un total de 513,30 € de revenus passifs :

  • mon portefeuille crowdfunding a généré 273,67 € pour 40 000 € investis, soit un rendement de 8,2 %
  • mon portefeuille immobilier fractionné a généré 139,64 € pour 16 000 € investis, soit un rendement de 10,4 %
  • mon portefeuille bourse a généré 81,99 €
  • les autres sources de revenus passifs ont généré 18 €

Dans l’article, tous les gains sont exprimés brut et les rendements sont annualisés.

Les informations de Septembre 2022

Un canal Telegram pour les meilleures opportunités d’investissements

Vous êtes plus de 1 850 à avoir rejoint le canal Telegram sur lequel je poste régulièrement de nouvelles opportunités d’investissements. J’accompagne chaque descriptif, des points forts et des principaux risques identifiés.

Pour rejoindre le canal Telegram, je vous invite à suivre ce lien.

Cryptomonnaies : La corrélation avec les marchés financiers

Le mois de Septembre n’a pas été très intéressant. Les cryptomonnaies sont très corrélées aux marchés financiers depuis des mois. Par contre, les cryptomonnaies résistent mieux que les marchés traditionnels. Ce qui renforce ma croyance que nous avons atteint un bas de marché.

Attention, il n’est pas impossible que nous allions plus bas si les situations économique ou géopolitique se compliquent.

Capitalisation cryptomonnaies Septembre 2022
Capitalisation cryptomonnaies Septembre 2022

Dernier point notable, The Merge (passage d’ETH au Proof Of Stake) s’est déroulé sans problème le 15 Septembre. ETH a réagi très positivement dans un premier temps avant de corriger assez fortement (Buy the rumor, Sell the news).

Capitalisation cryptomonnaies Septembre 2022

Les revenus passifs en Septembre 2022

En Septembre 2022, j’ai obtenu un total de 513,30 € de revenus passifs.

Revenus passifs Septembre 2022 : Crowdfunding, Immo, Bourse
Revenus passifs Septembre 2022

En plus de mes revenus du crowdfunding, d’immobilier fractionné et de la bourse déjà détaillés, je dispose d’autres sources de revenus passifs mineures :

  • Les cryptomonnaies
  • L’immobilier physique

Ce mois-ci, mes gains de placements en stablecoin ont été de l’ordre de 0 €. Je n’ai plus de placement en stablecoin, je suis 100 % investis sur des cryptomonnaies volatiles.

Les gains de Summit Gravity et Summit Mining sont bien plus faibles que prévu à cause de la chute des cryptomonnaies. J’ai reçu 8 € de Summit Mining et 10 € de Summit Gravity.

Mon immobilier physique (un T2 dans une petite ville) est loué depuis plusieurs mois. Je pourrais indiquer environ 100 € de revenus passifs, mais je conserve ce cash flow positif comme provision pour l’entretien du logement et compenser la vacance locative.

Revenus du portefeuille d’Immobilier Fractionné en Septembre 2022

Avant de commencer, j’aimerais définir l’immobilier fractionné. À mon sens, il s’agit d’investir dans une fraction de bien immobilier dans l’objectif d’en tirer des loyers et/ou une plus-value. Le modèle le plus répandu est celui de la détention au travers d’une société. La société détient uniquement le bien et vous détenez une fraction de cette société au travers de ses actions.

Si vous réfléchissez à investir, vous trouverez votre bonheur dans mon top des plateformes de 2022 qui contient également les plateformes réalisant de l’immobilier fractionné.

Performance et historique

Tableau Résultats Immobilier Fractionné - Revenus Passifs Septembre 2022
Tableau Résultats Immobilier Fractionné – Revenus Passifs Septembre 2022

** Ces rendements sont exprimés en prenant en compte les fluctuations des taux de changes, si le dollar se renforce par rapport à l’euro, cela augmente le rendement et inversement.

Revenus passifs Septembre 2022 : Crowdfunding, Immo, Bourse

J’obtiens un rendement annualisé de 10,4 % au mois de Septembre 2022.

Les défauts et pertes

Comme il s’agit de détenir la fraction d’un bien sur le long terme, la notion de défaut a moins de sens, il ne devrait pas y en avoir. Cependant, ce n’est pas impossible, alors je me permet de préciser que je n’ai pas de défaut dans cette partie de mon portefeuille.

Les investissements en cours

Aucun investissement au cours du mois de Septembre

Reventes et sorties

Aucune sortie au cours du mois de Septembre

RealT

Place à ma plateforme coup de cœur

Inscription : Si vous passez par mon lien d’inscription à RealT, j’obtiens 2% de vos investissements.

Revenus passifs Septembre 2022 : Crowdfunding, Immo, Bourse

Début d’investissement le 24/12/2020
Investissement : 12 071,43 $ (+ 425,72 $)
Rendement global : 34,82 %
Revenus du mois : 126,38 $ (+21,68 $)
Plus-value latente : + 146,32 $
Dette (RMM) : 343,55 $
Coût de la dette : 2,85 $

RealT - Revenus Passifs Septembre 2022
RealT – Revenus Passifs Septembre 2022

J’ai reçu 4 semaines de loyer et il n’y a pas eu de réévaluation ce mois-ci.

J’ai acheté des tokens d’anciennes propriétés lors de ventes flashs ainsi qu’une propriété en vente classique et j’ai revendu certains d’entre eux me dégageant un bénéfice de 15 $ environ.

Je profite

Si vous souhaitez en savoir plus sur la tokenisation de l’immobilier et RealT, je vous invite à regarder mon article de présentation de RealT et l’article de débunk (mis à jour récemment).

Baltis

Inscription : Baltis est un partenaire d’Investissements Faciles et vous fait profiter de 100 € de récompense lors de votre premier investissement. Il faudra saisir le code IFBALTIS. Pour plus de détail, je vous invite à consulter la page dédiée au partenariat.

Revenus passifs Septembre 2022 : Crowdfunding, Immo, Bourse

Début d’investissement le 18/02/2022
Investissement : 2 000 €
Rendement global : 4,51 %
Revenus du mois : 0 €
Revenus anticipés par mois : 10 €

Baltis Immo - Revenus Passifs Septembre 2022
Baltis Immo – Revenus Passifs Septembre 2022

Comme ce projet est financé pour partie par de la dette, aucun loyer ne sont versés aux investisseurs, les loyers viennent rembourser les échéances du prêt. Pour être conservateur, j’ai décidé de prendre en compte un rendement de 6% brut (soit l’équivalent des loyers versés) pour lisser les revenus.

Revenus du portefeuille crowdfunding en Septembre 2022

Si vous souhaitez plus d’informations au sujet du crowdfunding, j’en parle plus en détail dans mon article sur le crowdfunding immobilier.

Si vous réfléchissez à investir, vous trouverez votre bonheur dans mon top des plateformes crowdfunding 2022. Il y en a pour tous les budgets, de quelques euros à 1 000 € le ticket d’entrée.

Diversification, Performance et Historique

Mon portefeuille crowdfunding est relativement diversifié, avant de vous donner tous les chiffres voici un graphique avec la répartition.

Répartition du portefeuille crowdfunding - Revenus passifs Septembre 2022
Répartition du portefeuille crowdfunding – Revenus passifs Septembre 2022

Maintenant que vous avez une idée de la répartition de mon capital, voici les résultats détaillés sur mois :

Tableau Résultats Crowdfunding - Revenus Passifs Septembre 2022
Tableau Résultats Crowdfunding – Revenus Passifs Septembre 2022

** Ces rendements sont exprimés en prenant en compte les fluctuations des taux de changes, si le rouble se renforce par rapport à l’euro, cela augmente le rendement et inversement.

Revenus passifs Septembre 2022 : Crowdfunding, Immo, Bourse

J’obtiens un rendement annualisé de 8,2 % au mois de Septembre 2022. Le résultat n’est pas impacté par le taux de change.

Les défauts et pertes

L’investissement n’est pas sans risque, d’autant plus que pour les besoins de ce blog, et par curiosité personnelle, j’ai testé quelques investissements vraiment risqués. Par exemple, j’ai été victime d’une arnaque qui représente presque un tiers de mon montant de défaut.

Défaults Crowdfunding- Revenus Passifs Septembre 2022
Défaults Crowdfunding- Revenus Passifs Septembre 2022

Le montant récupérable est une estimation. À ce jour, je n’ai aucune perte. Mais cela arrivera inévitablement. En l’état, mes pertes prévisionnelles sont d’environ 1 300 €.

J’ai récemment ajouté mon portefeuille Mintos RUB à mes défauts. Pour le moment, les sociétés détenant des prêts en Roubles ne peuvent pas nous rembourser, ce sont les conséquences économiques des dispositions prises par l’Europe et la Russie suite à la Guerre en Ukraine.

Les investissements en cours

Depuis quelques mois, je me concentre sur la diversification de mon portefeuille en investissant sur les plateformes qui ont les montants les moins élevés. Voici les investissements réalisés ou en cours :

  • 1 projet La Première Brique pour 500 €
  • 2 projets Lendosphere pour 800 € (1 en attente d’émission)
  • 2 projets ClubFunding pour 2 000 € (1 en attente d’émission)
  • 1 projet EnerFip pour 400 € (en attente d’émission)
  • 1 projet Baltis pour 1 000 € (en attente d’émission)

Remboursements ou Réduction de certains investissements

J’ai reçu plusieurs remboursements et effectué plusieurs retraits :

  • 1 projet La Première Brique remboursé pour 200 €
  • 3 projets ClubFunding remboursés (dont 1 partiellement) pour plus de 2 500 €
  • 1 projet WeShareBonds remboursé partiellement pour 20€
  • Des remboursements sur Lendermarket pour 650 €

ClubFunding

Inscription : Offre exceptionnelle ! ClubFunding est un partenaire important et sérieux, ils vous permettent d’obtenir 100 € avec le code IF21, il vous suffit d’envoyer un email avec le code après votre premier investissement (tous les détails ici).

Revenus passifs Septembre 2022 : Crowdfunding, Immo, Bourse

Début d’investissement le 06/11/2020
Investissement : 8 401,08 € (-1 621,24 €)
Rendement global : 9.64 %
Revenus du mois : 74,92 € (-2,57 €)

ClubFunding - Revenus Passifs Septembre 2022
ClubFunding – Revenus Passifs Septembre 2022

ClubFunding est mon plus gros investissement en crowdfunding, j’en suis très satisfait : aucun retard pour le moment. Le suivi est fait correctement.
En Septembre, j’ai investi dans 2 nouveaux projets dont une obligation sera émise en Octobre. J’ai aussi reçu 2 remboursements intégraux et un partiel ce qui explique la baisse de montant investi sur le mois.

Retrouvez l’article qui vous présente mon avis et le fonctionnement détaillé de ClubFunding

Baltis

Inscription : Baltis est un partenaire d’Investissements Faciles et vous fait profiter de 100 € de récompense lors de votre premier investissement. Il faudra saisir le code IFBALTIS. Pour plus de détail, je vous invite à consulter la page dédiée au partenariat.

Revenus passifs Septembre 2022 : Crowdfunding, Immo, Bourse

Début d’investissement le 18/02/2022
Investissement : 3 000 € (+ 1 000€ )
Rendement global : 9,63 %
Revenus du mois : 0 €
Revenus anticipés par mois : 27,66 € (+ 3,50 €)

Baltis Crowdfunding - Revenus Passifs Septembre 2022
Baltis Crowdfunding – Revenus Passifs Septembre 2022

J’ai décidé de lisser les revenus pour les plateformes qui proposent des intérêts annuels ou à terme, ce qui est le cas pour Baltis Capital. J’ajusterai en cas de fin prématurée du projet ou en cas de pertes.

Un nouveau projet en Septembre, et un second a été financé et l’obligation est en attente d’émission. Je ne peux plus prendre de capture d’écran avec les projets simplement. Je vous montre les montants investis. Sur les 7 000 €, il y a les 2 000 € d’investissement immobilier et les 1 000 € en attente d’émission de l’obligation.

FundImmo

Inscription : Pas d’offre pour le moment avec FundImmo, mais ça devrait arriver, montrez leur votre intérêt en cliquant sur ce lien !

Revenus passifs Septembre 2022 : Crowdfunding, Immo, Bourse

Début d’investissement le 28/12/2020
Investissement : 4 678,02 €
Rendement global : 9,49 %
Revenus du mois : 0 €
Revenus anticipés par mois : 39,43 € (-0.02 €)

FundImmo - Revenus Passifs Septembre 2022
FundImmo – Revenus Passifs Septembre 2022

J’ai décidé de lisser les revenus pour les plateformes qui proposent des intérêts annuels ou à terme, ce qui est le cas pour FundImmo.

Rien de nouveau ce mois-ci.

Raizers

Inscription : Vous pouvez profiter d’une offre de parrainage récompensée par 100 € à réinvestir lors de votre premier investissement. Pour cela, il vous faudra saisir le code parrain INVEST-FACILES à l’inscription.

Revenus passifs Septembre 2022 : Crowdfunding, Immo, Bourse

Début d’investissement le 04/12/2020
Investissement : 2 737,69 €
Rendement global : 10,00 %
Revenus du mois : 0 €
Revenus anticipés par mois : 28,33 €

Raizers - Revenus Passifs Septembre 2022
Raizers – Revenus Passifs Septembre 2022

J’ai décidé de lisser les revenus pour les plateformes qui proposent des intérêts annuels ou à terme, ce qui est le cas pour Raizers. J’ajusterai en cas de fin prématurée du projet ou en cas de pertes.

Aucune nouveauté ce mois-ci sur Raizers.

EnerFip

Inscription : Offre exceptionnelle ! Vous pouvez obtenir 25 € si vous investissez 100 € ou plus sur votre premier projet EnerFip, en saisissant le code AIF21 lors de votre inscription. Tous les détails de l’offre sont disponibles sur page dédiée.

Revenus passifs Septembre 2022 : Crowdfunding, Immo, Bourse

Début d’investissement le 02/04/2021
Investissement: 3 312,14 € (-9,96 €)
Rendement global: 2,59 %
Revenus du mois : 12,50 € (+ 11,20 €)

EnerFip - Revenus Passifs Septembre 2022
EnerFip – Revenus Passifs Septembre 2022

J’ai financé un projet dont l’obligation n’a pas été émise et j’ai reçu un coupon.

La Première Brique

Inscription : La Première Brique propose un partenariat, saisissez le code promotionnel IF1 au moment d’investir pour obtenir 1,1 % de rendement supplémentaire sur chaque projet. Inscrivez-vous ici.

Revenus passifs Septembre 2022 : Crowdfunding, Immo, Bourse

Début d’investissement le 30/09/2021
Investissement : 3 622,96 € (+ 289,74 €)
Rendement global : 2,76 %
Revenus du mois : 14,66 € (+ 14,66 €)

La Première Brique - Revenus Passifs Septembre 2022
La Première Brique – Revenus Passifs Septembre 2022

J’ai financé 1 projet ce mois-ci et reçu un remboursement.

Tout se passe bien sur La Première Brique, le suivi est très bon, et les projets ont été nombreux en Septembre, j’espère que vous avez pu en profiter.

Lendermarket

Inscription : Lendermarket vous propose un bonus de 1 % des montants déposés et investis pendant 60 jours. Pour cela, vous devez vous inscrire en suivant ce lien.

Revenus passifs Septembre 2022 : Crowdfunding, Immo, Bourse

Début d’investissement le 05/01/2022
Investissement :
1 498,78 € (-654,74 €)
Rendement global :
15,33 %
Revenus du mois :
47,14 € (-1,06 €)

Lendermarket - Revenus Passifs Septembre 2022
Lendermarket – Revenus Passifs Septembre 2022

Lendermarket est une plateforme de crowdlending dans laquelle nous finançons des prêts aux particuliers. Lendermarket offre des rendements entre 10 et 16%. C’est la plateforme la plus risquée dans laquelle j’investis.

J’ai divisé par deux mon exposition, les retards sont nombreux, et pour cause, comme je ne réinvestis pas, il ne reste que les retards !

WeShareBonds

Inscription : Pas d’offre pour le moment. Cependant, vous pouvez me soutenir en vous inscrivant au travers de mon lien.

Revenus passifs Septembre 2022 : Crowdfunding, Immo, Bourse

Début d’investissement le 15/11/2020
Investissement : 1 429,72 € (-24,47 €)
Rendement global : 1,58 %
Revenus du mois : 3,09 € (-1,11 €)

WeShareBonds - Revenus Passifs Septembre 2022
WeShareBonds – Revenus Passifs Septembre 2022

Je continue de recevoir des intérêts et un remboursement partiel ce mois-ci. Tout se passe bien sur WeShareBonds.

Crowdestate

Inscription : Pas d’offre pour le moment pour Crowdestate

Revenus passifs Septembre 2022 : Crowdfunding, Immo, Bourse

Début d’investissement le 15/06/2021
Investissement : 1 155,51 €
Rendement global : 3,60 %
Revenus du mois : 6,84 € (+4,51 €)

Crowdestate - Revenus Passifs Septembre 2022
Crowdestate – Revenus Passifs Septembre 2022

Crowdestate est une plateforme de crowdfunding immobilier européenne, tout comme EstateGuru.

Les intérêts en retard du mois dernier (d’un jour) viennent augmenter mes revenus et compenser la baisse du mois dernier.

myOptions

Inscription : Pas d’offre pour le moment pour myOptions

Revenus passifs Septembre 2022 : Crowdfunding, Immo, Bourse

Début d’investissement le 22/02/2021
Investissement: 888,76 €
Rendement global: 5,98 %
Revenus du mois : 3,40 € (-0,10 €)

myOptions - Revenus Passifs Septembre 2022
myOptions – Revenus Passifs Septembre 2022

Je n’ai plus que 2 projets sur 5 qui remboursent, j‘ai probablement pas de chance, mais c’est EXTRÊMEMENT décevant. De plus, la communication de myOptions n’est pas bonne, ils ne font que retransmettre les promesses non tenues des entrepreneurs,

EstateGuru

Inscription : Aucun bonus en vous inscrivant sur EstateGuru.

Revenus passifs Septembre 2022 : Crowdfunding, Immo, Bourse

Début d’investissement le 24/04/2020
Investissement : 722,19 €
Rendement global : 9,39 %
Revenus du mois : 10,70 € (-0,45 €)

Estateguru - Revenus Passifs Septembre 2022
Estateguru – Revenus Passifs Septembre 2022

Pas de nouveauté. Je compte toujours sortir d’EstateGuru cela me prendra probablement encore 1 an à 18 mois.

Lendosphère

Inscription : Lendosphere propose un partenariat, saisissez le code promotionnel IF2022 comme code partenaire pour obtenir 30 € dès 500 € investi.

Revenus passifs Septembre 2022 : Crowdfunding, Immo, Bourse

Début d’investissement le 02/11/2021
Investissement : 700 € (+ 400 €)
Rendement global : 3,00 %
Revenus du mois : 0 €

Lendosphere - Revenus Passifs Septembre 2022
Lendosphere – Revenus Passifs Septembre 2022

Les taux ont pas mal augmenté sur ce type de projet, je vais augmenter un peu mon exposition aux projets d’énergie renouvelable dans les prochains mois. Ce mois-ci, 2 projets financés dont 1 est encore en collecte.

Mintos RUB

Inscription : Mintos interdit l’inscription aux Français.

Revenus passifs Septembre 2022 : Crowdfunding, Immo, Bourse

Début d’investissement le 14/04/2020
Investissement : 62 120,07 RUB
Rendement global : -1,38% (+15% à taux de change constant)
Revenus du mois : 122,25 RUB (-61,15 RUB)

Mintos RUB - Revenus Passifs Septembre 2022
Mintos RUB – Revenus Passifs Septembre 2022

Le conflit en Ukraine pèse très lourdement sur mon portefeuille Mintos puisqu’aucun remboursement n’a lieu.
J’ai passé l’ensemble de mes prêts RUB en défaut à la vue des difficultés pour récupérer les fonds.

NB : Le taux EUR/RUB n’a pas été mis à jour depuis le 01/03/2022 sur Portfolio Performance, ce qui explique le rendement global négatif

Revenus du portefeuille actions à dividendes en Septembre 2022

À partir d’aujourd’hui, je vous dévoile également une partie importante de mon portefeuille boursier, avec le détail des actions proposant des dividendes. Je vous listerai aussi les autres actions que je détiens pour être complet.

Les actions à dividende

Tableau Résultats Bourse - Revenus Passifs Septembre 2022
Tableau Résultats Bourse – Revenus Passifs Septembre 2022

* Valeur calculée sur le prix d’achat
** Rendement brut du dernier dividende connu sur la valeur du PRU

Voici l’historique des dividendes perçus dont je fais le suivi depuis mi-2021 :

Revenus passifs Septembre 2022 : Crowdfunding, Immo, Bourse

Comme vous le constatez, il s’agit d’un petit mois pour les dividendes, j’ai d’ores et déjà perçu plus de dividendes en Septembre.

Les autres actions

Au-delà de ces actions à dividendes, je possède un certain nombre d’actions pour compléter et diversifier mon portefeuille. Parmi lesquels :

  • Alibaba
  • Alphabet (Google)
  • Amazon
  • Palantir
  • Un ETF Russie, bloqué à cause des sanctions économiques

Alibaba, Palantir et l’ETF Russie sont des positions spéculatives que je les déconseille si vous n’avez pas une bonne expérience avec la bourse. Globalement, j’ai acheté ces actions dans le passé, rien ne dit que j’achèterai ces positions à leur cours actuel et/ou dans le contexte actuel.
La présentation des actions détenues n’est en aucun cas un conseil en investissement, je ne me considère pas comme un expert en bourse, je ne suis pas un exemple à prendre.

Changement dans le portefeuille action

Quelques changements dans le portefeuille ce mois-ci. La liste semblera longue, mais j’ai surtout vendu quelques positions pour renforcer mes positions existantes. Conséquence, mon portefeuille est moins diversifié.

J’ai revendu :

  • Crédit Agricole (trop exposé bancaire)
  • Intel (valeur massacrée)
  • Vonovia (valeur massacrée et très endettée)
  • AMD (c’était une position court terme, c’est raté!)

J’en tenté de revendre Artea (micro capitalisation), mais seules 2 actions ont été vendus au prix souhaité, la valeur a baissé sous la valeur minimale de vente souhaitée, je conserve.

J’ai renforcé plusieurs lignes de mon portefeuille pour profiter du cash des ventes :

  • Realty Income (+15)
  • Air Liquide (+10)
  • BNP Paribas (+15)
  • Saint-Gobain (+20)
  • Vinci (+15)

J’ai aussi augmenté mes positions Alibaba et Palantir, ces valeurs sont des paris long voir très long terme.

En conclusion

Septembre a été un très bon mois avec 513,30 € de revenus de passifs, les revenus devrait continuer d’osciller entre 400 € et 600 €.
Vous avez pu le voir, j’ai utilisé le levier sur RealT. Chose que je vais continuer à faire et à amplifier, notamment à cause du taux EUR/USD qui est moins favorable pour les Européens.

De plus, le nombre de remboursements reçus va continuer de croitre dans les prochains mois, même si mes revenus ont baissés, cela me permettra de continuer à investir et probablement découvrir une ou deux nouvelles plateformes que j’ai déjà identifiées.

Les objectifs des prochains mois évoluent un peu :

  1. Adapter mon portefeuille et profiter des opportunités offertes par la crise (actions à dividendes injustement massacrées par exemple)
  2. Améliorer la diversification (Crowdfunding, Bourse etc…)
  3. Découvrir de nouvelles plateformes

Pensez à partager cet article à deux de vos proches, pour m’aider à diffuser mon expérience d’investisseur. Merci!

Disclamers

Cet article contient des liens de parrainage et d’affiliation qui sont susceptibles de me rémunérer. L’article présente un avis personnel et n’est pas un conseil en investissement. Je vous invite à faire vos propres recherches et à garder un esprit critique. Les investissements en crowdfunding, en immobilier fractionné, en bourse et en cryptomonnaie présentent des risques de perte en capital (bien diversifier) et d’illiquidité.