Avis Bourse Direct : le meilleur PEA pour monsieur Tout-Le-Monde en 2024 ?

Je vous propose de découvrir mon avis sur Bourse Direct, un courtier en bourse très connu pour son Plan d’Épargne en Actions (PEA) en 2024. Nous le verrons à travers cet article, ce courtier à des arguments à faire valoir pour son PEA, notamment pour les portefeuilles de petites et moyennes tailles grâce à ses tarifs agressifs.

Nous en profiterons pour voir si les autres produits proposés par Bourse Direct, à savoir son Compte-Titres Ordinaire (CTO) et ses assurances-vie sont intéressants (ou pas). Nous reviendrons également sur ses points forts et ses points faibles.

L’objectif de cet article est de vous partager mon avis sur Bourse Direct et ce que ce courtier a à vous offrir.

Bourse Direct : mon avis sur ce courtier en bourse en 2024

J’ai un avis positif sur Bourse Direct car il est probablement le courtier le plus pertinent pour les portefeuilles de petites et moyennes tailles (jusqu’à 50k€), et ceux qui souhaitent investir en actions ou ETF.

Cependant, le courtier Bourse Direct n’est pas parfait. Par exemple, les frais ne sont pas si faibles que ça pour les ordres importants ou sur les marchés hors Euronext. Le support n’est pas le plus réactif qui soit lorsqu’il s’agit de demandes un peu plus complexes, comme une inscription de titre non coté.

Leur offre la plus pertinente est de loin le PEA, avec les points faibles évoqués. Le CTO semble moins intéressant et l’offre en assurances-vie est très moyenne en comparaison de certains de ses concurrents.

À qui s’adresse le courtier Bourse Direct ?

À mon avis Bourse Direct s’adresse particulièrement aux investisseurs voulant profiter du PEA avec un petit ou moyen portefeuille, c’est-à-dire inférieur à 50 000 €.   

Les autres solutions proposées, compte-titres et assurances-vie, me semblent moins intéressantes actuellement à cause des frais et du faible nombre de produits financiers disponible par rapport à la concurrence.

Les avis clients sur Bourse Direct

Sur Trustpilot, en juin 2024 les avis sur Bourse Direct sont très moyens, avec une note de 2,7/5 pour 5 761 avis.

Les avis clients donnent une image mitigée de Bourse Direct, ces derniers soulignent plusieurs qualités appréciées mais aussi des inconvénients significatifs :

• Frais compétitifs : les frais de courtage sont attractifs, ce qui est un avantage majeur pour les investisseurs ;
• Large gamme de produits : la diversité des produits financiers disponibles, y compris les actions, obligations, ETF, et options, est un point fort souvent mentionné ;
• Service client : de nombreux avis pointent des difficultés à joindre le service client, avec des réponses souvent tardives ou inexistantes ;
• Problèmes de transfert de comptes : les transferts de PEA et autres comptes sont fréquemment décrits comme longs et problématiques, certains clients rapportant des délais de plusieurs mois.
• Complexité et lenteur : les procédures, notamment pour la clôture de comptes ou la récupération de fonds, sont lentes et complexes.

Je ne suis pas d’accord avec l’ensemble de ces points, en particulier pour la gamme de produits qui reste limité par rapport à certains cadors des courtiers en bourse, et la complexité des procédures qui est dans l’ensemble équivalente à ce que l’on trouve ailleurs.

Cependant, je ne peux que confirmer la lenteur.

Présentation générale du courtier Bourse Direct

Bourse Direct est une entreprise cotée en bourse, détenue à 80 % par le groupe Viel & Compagnie qui est lui-même coté. C’est un courtier d’une taille relativement modeste mais qui a pourtant la cote auprès des investisseurs, notamment grâce à son PEA accessible.

Bourse Direct propose plusieurs produits, comme le PEA, un Compte-Titres Ordinaires et commercialise aussi 2 assurances-vie. C’est aussi un courtier qui propose ses services d’intermédiaires pour le PER et la SCPI.

Fonctionnalité moins connue des investisseurs : c’est l’un des seuls courtiers qui accepte ouvertement l’inscription aux Clubs d’Investissement, qui sont des regroupements d’investisseurs qui souhaitent investir ensemble.

Type plateforme	Courtier en bourse
Régulateur	AMF (France)
Pays	France 🇫🇷
Dirigeant et principal actionnaire	Gourpe Viel & Compagnie (actionnaires majoritaire) Catherine Nini (PDG)
Année de création	1996
Avis clients (Trustpilot)	3,6 / 5
Investissement minimum	Aucun minimum
Nombre d’investisseurs	310 000 utilisateurs
Produits financiers proposés	✅ Action ❌ Obligation ✅ ETF ✅ Fonds d’investissement ❌ Matière Première ❌ Cryptomonnaies ✅ Produits complexes ❌ Forex
Fonctionnalités	✅ Compte Titre ❌ Comptes en devise ✅ PEA ou PEA-PME ✅ Compte démo ✅ Transfert de compte ❌ Plan d’investissement (DCA) ❌ Fractionnement ❌ Rémunération compte dépôt ✅ Vente à découvert (via SRD) ❌ Prêt d’actions rémunéré
Bonus parrainage	Pour le découvrir utilisez ce lien

Listes des produits disponibles sur Bourse Direct

Finalement, en passant par Bourse Direct, vous avez accès à :

• 30 000 actions ;
• 12 000 fonds ;
• 13 000 ETF ;
• Environ 100 000 produits complexes.

Ce courtier propose une gamme de produits qui s’adresse principalement aux investisseurs intéressés par les actions et les ETF. Avec environ 30 000 actions disponibles, j’apprécie tout particulièrement sa sélection de titres éligibles au PEA. 

Notons cependant au passage que Bourse Direct permet d’accéder à une variété relativement limitée de marchés, avec des produits disponibles sur : 

• Plus de 16 marchés internationaux, par exemple Euronext Paris, Xetra ou NYSE ; 
• Couvrant 10 pays majeurs (USA, France, Allemagne, Royaume Uni…). 

À titre de comparaison, l’offre de ce courtier se rapproche de celle d’un DEGIRO, ce qui est plus que correct. Cependant, l’absence d’obligations est pour moi une déception, de la part d’un courtier qui propose autant de produits financiers.

Bourse Direct est-il fiable ? 

Oui, Bourse Direct est fiable. Bourse Direct est régulé en France par les régulateurs : 

• L’Autorité des Marchés Financiers (AMF); 
• L’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR). 

Ces régulations garantissent des standards élevés, notamment en matière de transparence et de sécurité. 

Garantie des espèces 

Les fonds en espèces déposés chez Bourse Direct bénéficient de la protection du Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR) en France.  

En cas de défaillance de Bourse Direct, vos dépôts sont couverts jusqu’à un montant de 100 000 €, cela elle assure la protection de vos dépôts jusqu’à cette somme. 

Garantie des titres 

Pour ce qui est des titres détenus par les clients, Bourse Direct applique une politique de conservation sécurisée. Les titres sont enregistrés au nom des clients : cela garantit qu’ils sont séparés des actifs de Bourse Direct. 

En cas de faillite, ces titres vous seront restitués. Si Bourse Direct ne parvient pas à restituer ces titres, le FGDR offre une couverture additionnelle pouvant aller jusqu’à 70 000 € par client pour les titres non restitués. 

Quels sont les frais appliqués par Bourse Direct ?

Bourse direct est l’un des courtiers les plus intéressants pour le PEA grâce à ses frais compétitifs, du moins sur certains marchés. Vous pouvez retrouver la liste des frais à ce lien.

Les frais de transaction en actions et ETF

Frais sur Euronext (Paris, Bruxelles, Amsterdam)

Sur Euronext, les frais sont très contenus et sûrement les meilleurs qui existent pour le PEA si l’on regarde tous les montants d’ordres. Certains courtiers peuvent être un peu meilleur pour les gros ou les plus petits ordres.

Montant de l’ordre	Frais
Jusqu’à 500 € inclus	0,99 €. Si PEA : 0,5% maximum
Entre 500 € et 1 000 € inclus	1,90 €
Entre 1 000 € et 2 000 € inclus	2,90 €
Entre 2 000 et 4 400 € inclus	3,80 €
Supérieur à 4 400 €	0,09 %

Frais pour les autres marchés

C’est ici que l’on va voir quelques faiblesses chez Bourse Direct car les ordres sur d’autres places de marché ont des minimums de frais élevés. De plus, sur certains marchés, ils sont tout simplement hors de prix :

Marchés	Frais
NEW YORK (NYSE et NASDAQ)	8,50 € jusqu’à 10 000 € au-delà : 0,09%
LONDRES (LSE) FRANCFORT (Xetra)	0,15% min. 15 €
ESPAGNE (Madrid) SUISSE (Virt-x,SWX) PORTUGAL (Euronext)	0,20% min. 18 €
AUTRES MARCHÉS	0,48% min. 41,90 €

En plus de cela, sur certains marchés Bourse Direct impose des frais de garde de 0,036 % par an.

C’est pour cela que Bourse Direct est très largement utilisé comme PEA (obligation de limiter à 0,5 % maximum de frais), mais beaucoup moins comme Compte-Titres Ordinaires : les frais sur les marchés étrangers sont très élevés.

Les frais de change

Bien que les frais de transaction à l’étrangers soient significatifs, les frais de changes sont assez faibles avec un taux de 0,08 % sur certains marchés et 0 % sur d’autres.

Les autres frais chez Bourse Direct

Parmi les autres frais intéressants à connaitre sur Bourse Direct, on retrouve :

• Frais d’inscription, cession de titre non coté : 1,2 % ;
• Inscription au nominatif : 18 € ;
• Virements sortants vers les banques en France : 6 €.

Bourse Direct facture des frais un peu surprenants comme les frais de virement sortants qui sont en plus très élevés, de 6 €.

Mon avis sur les frais de Bourse Direct 

Selon moi, Bourse Direct se distingue par ses frais compétitifs, en particulier pour les petits et moyens ordres sur le marché Euronext. 

Avec des frais de transaction aussi bas que 0,99 € pour les ordres inférieurs à 500 €, il est intéressant pour : 

• Débuter à investir en bourse ; 
• Ou gérer un portefeuille de taille modeste. 

De plus, cette tarification rend Bourse Direct particulièrement attractif pour le PEA car vous pouvez bénéficier de frais plafonnés à 0,5 % maximum. Toutefois, une fois que l’on s’éloigne des marchés français, les frais de Bourse Direct deviennent nettement moins compétitifs… 

Par exemple, pour les transactions sur les marchés américains comme le NYSE ou le NASDAQ, les frais minimums s’élèvent à 8,50 € jusqu’à 10 000 €, et peuvent grimper davantage pour d’autres places de marché internationales. 

Ces coûts élevés, associés à des frais de garde imposés sur certains marchés, limitent l’intérêt de Bourse Direct pour les investisseurs cherchant à diversifier leurs portefeuilles à l’international grâce à leur compte-titres ! 

Bourse Direct est un courtier bourse régulé en France : IFU + PEA

Bourse Direct est un courtier en bourse réglementé par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF), ce qui permet son lot d’avantages.

La présence d’un Imprimé Fiscal Unique (IFU) pour faciliter les déclarations

Le plus grand avantage pour les investisseurs est la présence d’une Imprimé Fiscal Unique (IFU). Un IFU vous explique précisément comment déclarer les gains réalisés. Vous avez les montants imposables à saisir mais aussi les cases précises où saisir les montants. Si vous êtes un peu effrayé par la fiscalité, c’est un avantage certain.

Je tiens tout de même à rappeler un point important. L’IFU n’est pas un justificatif qui vous exonère de faire vos propres vérifications. Si le courtier commet une erreur et que vous la reportez, vous serez responsable aux yeux de l’administration fiscale.

Investir en bourse avec un PEA

Un des autres avantages d’être réglementé par l’AMF est de pouvoir proposer un PEA si on le souhaite. Je le rappelle très brièvement, le PEA est probablement la meilleure niche fiscale pour les investisseurs avec un petit patrimoine :

• Vous ne payez pas d’impôts sur les gains réalisés chaque année, mais uniquement en cas de retrait (effet boule de neige) ;
• Après 5 ans de détention et sans retrait, la fiscalité se limite aux prélèvements sociaux (17,2 %)

Pour plus d’information sur le PEA, je vous invite à consulter cet article.

Mon avis sur le PEA de Bourse Direct

Grâce à ces frais compétitifs et son partenariat avec Amundi, Bourse Direct est un courtier de choix si vous avez un portefeuille conséquent (> 50 000 €) et/ou que vous souhaitez investir majoritairement dans des ETF Amundi. En effet, les ordres sur 150 des ETF de la marque (dont au moins 20 éligibles au PEA) sont sans frais.

Mon avis sur les assurances-vie de Bourse Direct

Bourse direct propose deux assurances-vie complémentaires du groupe Apicil et Generali, deux grands assureurs réputés.

Bourse Direct Horizon

Bourse Direct Horizon propose une assurance-vie principalement orientée vers les unités de comptes de type actions ou obligations. Elle propose un nombre d’unités de compte intéressant, mais est loin des meilleurs du secteur.

Mon avis sur Bourse Direct Horizon est mitigé. C’est une assurance-vie qui propose un certain nombre d’UC intéressantes (fonds datés, ETF par exemple), mais malheureusement la sélection est un peu faible et surtout les frais ne sont pas parmi les plus faibles du secteur

Potentiellement, il vaudra mieux se tourner vers Linxea Spirit 2 ou Lucya Cardiff pour profiter d’une sélection plus large et de frais plus intéressants.

Bourse Direct Vie

Bourse Direct vie sera à privilégier si vous souhaitez investir en SCPI, puisque cette dernière redistribue l’intégralité des loyers perçus par les SCPI et qu’il y a un choix relativement large, avec 18 SCPI proposées.

Mon avis sur Bourse Direct Horizon est mitigé car elle ne propose pas plus de SCPI que la concurrence et que les frais y sont un peu plus élevés. Il faudrait peut-être privilégier Linxea Vie 2.

Mon avis mitigé sur le Compte-Titres Ordinaires de Bourse Direct

Nous l’avions vu au travers des frais, le CTO de Bourse Direct n’est malheureusement pas compétitif en termes de frais, surtout en comparaison des grands courtiers européens et mondiaux (DEGIRO, Trade Republic, Interactive Brokers par exemple).

Je ne conseille pas Bourse Direct pour cet usage.

Le Service de Règlement Différé (SRD)

Le Service de Règlement Différé (SRD) est un mécanisme d’effet de levier à l’achat (ou à la vente à découvert) de certains produits financiers. C’est un mécanisme spécifique aux plateformes régulées en France. 

Le SRD permet de réaliser un effet de levier jusqu’à 5 fois votre mise initiale. Vous payez des frais sur les montants. Je le rappelle : l’effet de levier multiplie les gains mais aussi les pertes. C’est un mécanisme réservé aux investisseurs les plus expérimentés !

La différence avec le prêt sur marge

À la différence du prêt sur marge des plateformes internationales, qui est une forme de prêt qui prend en garantie vos titres, le SRD engage à payer les actions à la fin du mois courant. Cet engagement peut cependant être repoussé au mois suivant.

Le SRD est beaucoup moins adapté pour faire du levier à long terme, d’autant plus que les tarifs sont beaucoup plus élevés que pour le prêt sur marge.

Mon avis sur le service client en demi-teinte de Bourse Direct

Le service client est joignable par :

• Téléphone au +33 1 56 88 40 40 ;
• Ticket dans l’application Bourse Direct.

D’après mon expérience, le support est disponible et réactif pour les demandes les plus simples. Cependant, pour les demandes plus complexes comme l’inscription de titre non coté, le transfert de PEA ou d’autres, les réponses sont parfois plus difficiles à obtenir et plus lentes.

Il serait également nécessaire de renforcer les équipes de support qui s’occupent des dossiers les plus compliqués car la réputation en ligne de Bourse Direct est entachée par les cas les plus complexes uniquement. Le support semble apprécié pour les tâches les plus simples.

Mon avis sur l’interface de Bourse Direct

Je n’étais pas encore arrivé sur ce terrain-là car il ne me semble pas très important. L’application proposée par Bourse Direct est efficace. Cependant, leur interface à 8 à 10 ans de retard.

Pour convaincre un public toujours plus large à venir investir chez lui, une interface un peu plus moderne serait un bon investissement. Ce sera l’occasion d’améliorer l’expérience utilisateur car il peut être un peu pénible de trouver certaines informations.

Comment investir sur Bourse Direct ?  

Se lancer sur Bourse Direct est relativement simple et rapide : 

1. Choisissez le type de compte qui correspond à vos besoins (Compte-Titres Ordinaire, PEA, etc.) ; 
2. Remplissez le formulaire en ligne avec vos informations personnelles. 
3. Fournissez les documents requis (copie de votre pièce d’identité, justificatif de domicile récent et un RIB) ; 
4. Validez votre demande en signant électroniquement le contrat ; 
5. Alimentez votre compte une fois votre compte ouvert et validé. 

Après toutes ces étapes, vous pourrez commencer à investir sur Bourse Direct. Comptez environ une semaine au total, si toutes les étapes se déroulent sans accroc et si les documents sont fournis rapidement. 

Mon avis sur les axes d’amélioration pour Bourse Direct

Baisser les frais sur les marchés étrangers sur Bourse Direct

C’est pour moi LE point noir du courtier et ce qui empêche son adoption à plus grande échelle : les frais exorbitants sur certains marchés.

Si Bourse Direct veut toucher un public plus large, il sera nécessaire de remettre en cause la politique tarifaire sur ce point particulièrement.

Des fonctionnalités à ajouter

En plus des frais, je constate que la grosse différence avec certains concurrents est le manque de fonctionnalités :

• Pas de rémunération des liquidités ;
• Pas de plan d’investissement pour investir à intervalle régulier ;
• Pas de compte en devise.

Ce sont différentes fonctionnalités attendues des investisseurs.

Comparatif : Bourse Direct, Trade Republic, BoursoBank, ou Fortuneo ?

Bourse Direct vs. Trade Republic ?

Bourse Direct et Trade Republic proposent des services relativement différents. Bourse Direct conviendra aux investisseurs pour le PEA alors que Trade Republic propose uniquement un CTO en 2024.

Voici quelques éléments de comparaison supplémentaires :

• Bourse Direct propose des IFU et pas Trade Republic ;
• Bourse Direct propose le PEA ;
• Bourse Direct propose plus d’actions, d’ETF et de fonds divers ;
• Trade Republic propose des obligations ;
• Les tarifs de Bourse Direct sont bien plus élevés que Trade Republic, malgré l’impact du PFOF sur Trade Republic ;
• D’un point de vue réglementaire, les deux sont régulés par de grands régulateurs.

Pour en savoir plus sur ce courtier, je vous invite à consulter mon avis détaillé sur Trade Republic.

Bourse Direct vs. BoursoBank ?

Bourse Direct et BoursoBank visent deux publics similaires et ont des offres similaires. Cependant, on peut trouver des avantages à chacun d’entre eux

Voici quelques éléments de comparaison supplémentaires :

• Bourse Direct et BoursoBank proposent des IFU et un PEA ;
• Bourse Direct propose des tarifs plus intéressants sur le PEA et le CTO ;
• BoursoBank propose plus de produits bancaires (livret, cartes, etc.) ;
• BoursoBank est la plus grosse banque en ligne française ;
• Bourse Direct a un support beaucoup plus réactif ;
• D’un point de vue réglementaire, les deux sont régulés par l’AMF.

Bourse Direct vs. Fortuneo ?

Bourse Direct et Fortuneo visent deux publics similaires et ont des offres similaires. Ici aussi, nous pouvons leur trouver des avantages distincts.

Voici quelques éléments de comparaison supplémentaires :

• Bourse Direct et Fortuneo proposent des IFU et un PEA ;
• Bourse Direct propose des tarifs plus intéressants sur le PEA et le CTO ;
• Fortuneo propose plus de produits bancaires (livret, cartes, etc.) ;
• Les deux courtiers ont des supports relativement réactifs ;
• Les deux sont régulés par l’AMF.

Mon avis final sur Bourse Direct : un excellent PEA et un bon courtier en 2024

Selon moi, Bourse Direct est un courtier très intéressant pour investir en bourse, si vous souhaitez acheter principalement des actions françaises ou des ETF au travers de votre PEA en 2024. Ce courtier est très compétitif pour des portefeuilles de toutes tailles, ce qui vous évitera de devoir changer de PEA si vous commencez avec une petite enveloppe et qu’elle grossi (ce que je vous souhaite !)

De plus, comme tout courtier réglementé par l’AMF, il propose un IFU pour faciliter la déclaration aux impôts. Cela pourrait attirer un public qui n’est pas du tout à l’aise avec la fiscalité, mais c’est bien l’un de ces seuls avantages dès lors que l’on ne parle plus de son PEA.

Quelles sont les alternatives à Bourse Direct ?  

Si vous chercher des alternatives intéressantes pour ouvrir un PEA, je vous propose de regarder également les avis que j’ai rédigés sur : 

• Interactive Brokers : en version bêta depuis juillet 2024. Cependant, les transferts de PEA y sont maintenant possibles ; 
• Saxo Banque : pour les gros portefeuilles (>50K). Il aligne de faibles frais de transactions pour les ordres supérieurs à 1 500 €, mais pas de titres non cotés. 

Pour explorer d’autres alternatives, voici mon comparatif des meilleurs PEA. 

FAQ pour tout savoir sur Bourse Direct et vous faire un avis

Disclamers et rappel des risques

Ce contenu est destiné exclusivement à des fins pédagogiques, éducatives et informatives et ne doit pas être considéré comme un conseil en investissement. Il ne s’agit en aucun cas d’une recommandation pour acheter ou vendre un instrument financier.

Il est important de rappeler que tout investissement présente des risques de perte totale ou partielle des sommes investies et que les performances passées ne constituent aucune garantie pour l’évolution future. Avant d’investir, vous devez réaliser vos propres recherches et/ou consulter un conseiller financier professionnel.