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Meilleur ETF PEA-PME 2024 – Si vous êtes à la recherche d’ETF éligibles au PEA-PME, vous êtes au bon endroit ! En effet, grâce à cet article, vous saurez s’il existe des trackers spécifiques à cette niche, pourquoi choisir la voie du PEA-PME ou encore s’il est possible de cumuler PEA-PME et PEA classique. Néanmoins, comme vous allez pouvoir le constater, pas sûr que vous ayez beaucoup d’alternatives en matière d’ETF… 

À titre indicatif, rappelons que : 

  • Un ETF (Exchange-Traded Fund) est un fonds d’investissement coté en Bourse qui suit la performance d’un indice. Dans le jargon, on les appelle souvent « trackers » ; 
  • Le PEA-PME est un dispositif d’épargne en actions ciblant spécifiquement les petites et moyennes entreprises européennes, offre des avantages fiscaux identique à son homologue « Plan d’Épargne en Actions ». 

Peut-on investir dans un ETF éligible au PEA-PME en 2024 ? 

Non : en février 2024, il n’existe plus d’ETF éligibles au PEA-PME car aucun émetteur n’en propose. Cependant, ce ne fut pas toujours le cas. Le seul qui était disponible jusqu’au 27 janvier 2022 était l’ETF Lyxor PEA PME (DR) ETF Dis EUR. 

Cet ETF était une option unique pour les investisseurs souhaitant se positionner sur les PME européennes via le PEA-PME. Sa dissolution a laissé un vide dans l’offre d’ETF éligibles à ce plan d’épargne spécifique.  

L’unique ETF PEA-PME… avant sa dissolution en 2022 était l’ETF Lyxor PEA PME  

L’ETF Lyxor PEA PME (DR) ETF Dis EUR offrait une exposition au marché des PME de la zone Euro, ce qui représente tout de même un segment très important de l’économie européenne. Malgré sa dissolution, il reste un exemple de la manière dont les ETF peuvent fournir un accès à des niches de marché. 

Pourquoi n’y a-t-il plus d’ETF PEA-PME ? 

La dissolution de l’ETF Lyxor PEA PME (DR) UCITS ETF – Dist et l’absence d’ETF éligibles au PEA-PME peuvent être attribuées à plusieurs facteurs

Un marché de niche  

Eh oui, malgré les avantages fiscaux poussés par les pouvoirs publics français, le PEA-PME reste un produit relativement confidentiel parmi les investisseurs français, représentant seulement 2 % des comptes-titres dédiés au PEA en 2022. Cette faible demande, combinée à la complexité de mise en place et au manque d’indices compatibles, n’encourage pas les émetteurs à se lancer dans la création de nouveaux ETF PEA-PME pour ce segment de marché. 

Les conséquences de cette faible demande 

Autre point à prendre en compte : la demande du marché ! 

Disons-le clairement, l’ETF Lyxor PEA PME (DR) UCITS ETF – Dist n’a pas suscité un intérêt suffisant de la part des investisseurs. Cela s’est mécaniquement traduit par un volume d’actifs sous gestion insuffisant. En effet, avec seulement 12 millions d’euros sous gestion, l’ETF était bien en deçà du seuil généralement considéré comme viable financièrement pour un ETF, qui est d’environ 100 millions d’euros. 

Des problèmes de compatibilité et d’éligibilité 

Il semble également que la construction et la gestion d’un ETF PEA-PME ciblant les petites et moyennes entreprises européennes présentent des défis complexes. L’univers des PME comprend des titres qui manquent de liquidité suffisante pour être intégrés dans un ETF.

Les indices européens existants qui couvrent les petites capitalisations ne respectent pas toujours les critères d’éligibilité spécifiques du PEA-PME, comme l’inclusion de : 

  • Valeurs suisses et britanniques ; 
  • Entreprises ayant des capitalisations supérieures à 1,5 milliard d’euros ; 
  • Sociétés ayant plus de 5 000 salariés. 

Quel est la meilleure alternative aux ETF éligibles au PEA-PME ?  

Vous l’autre compris, il n’y a plus d’ETF éligibles au PEA-PME en 2024. Logiquement, il n’y a pas de « meilleur ETF PEA-PME ». Passons directement à la suite du sujet. 

Le fonds d’actions Indépendance Europe Small A 

En l’absence d’ETF éligibles au PEA-PME, le fonds Indépendance et Expansion Europe Small A est une alternative pertinente si vous souhaitez investir dans le potentiel des PME européennes.  

Ce fonds, éligible au PEA et au PEA-PME, se distingue par sa concentration sur les petites et moyennes capitalisations européennes, avec une stratégie d’investissement « value » centrée sur la valorisation du cours sur autofinancement. 

Pour ceux qui ne connaissent pas ce terme, il s’agit d’une approche qui consiste à acheter des sociétés qui semblent décotées par rapport à leur valeur réelle. Elle vous permet de viser une croissance du capital à long terme, en capitalisant sur le potentiel de revalorisation lorsque le marché reconnaît et réajuste le prix de ces actifs sous-évalués. 

Alternative ETF PEA-PME - Performance du fonds Indépendance et Expansion Europe Small A sur 5 ans
Performance du fonds Indépendance et Expansion Europe Small A sur 5 ans 

Pour ce qui est des chiffres : 

  • Actif net : 170,8 millions d’euros au 31 janvier 2024 
  • Fais de gestion : 1,95 % 
  • Frais courants : 2,15 % 
  • Performance sur 1 an / 3 ans / 5 ans : 5,5 % / 51,9 %, et 76,7 %… 

…, le plaçant en tête de sa catégorie pour cette période.  

Ces éléments confirment que le fonds Indépendance et Expansion Europe Small A représente une alternative solide et performante aux ETF PEA-PME pour le moment inexistants. 

Un mot sur Indépendance AM. Je pense qu’il est important de souligné que si ce fond est assez jeune, la société de gestion Indépendance AM propose un fonds Indépendance France Small (éligible au PEA uniquement) qui propose une surperformance depuis 30 ans, notamment avec une performance de +340,5 % sur une période de 10 ans qui lui a valu le prix Trophée d’Or dans la catégorie “Actions européennes”. 

Pourquoi investir dans des ETF via le PEA-PME ?  

Comme je l’évoquais en préambule, le PEA-PME est spécifiquement destiné à l’investissement dans les petites et moyennes entreprises et les entreprises de taille intermédiaire (ETI) européennes.  

Mais là où le PEA-PME se distingue vraiment, c’est au niveau de sa fiscalité allégée. Tout comme le PEA, après cinq ans, vos gains éventuels exonérées d’impôt sur le revenu (IR), bien que les prélèvements sociaux demeurent applicables. De plus, il est possible de cumuler un PEA et votre PEA-PME. 

Les plafonds de versement pour le PEA et le PEA-PME sont conjointement fixés à :  

  • 225 000 € pour un individu ; 
  • 450 000 € pour un couple. 

Cela signifie que si vous avez déjà investi 100 000 € dans un PEA, vous pouvez ajouter jusqu’à 125 000 € supplémentaires entre votre PEA et votre PEA-PME. Pour un couple, cette limite est partagée entre deux PEA-PME distincts, tout en respectant le plafond global de 450 000 €. 

En choisissant d’investir dans des ETF PEA-PME, vous avec facilement accès à un large éventail d’entreprises dynamiques européennes sans la complexité de devoir les sélectionner une à une. De plus, l’aspect pratique des ETF, qui suivent fidèlement les performances d’un indice dédié, rend simple votre gestion quotidienne. 

Nos listes d’ETF préférés éligibles au PEA 

Comme il n’existe actuellement aucun ETF PEA-PME, c’est peut-être le bon moment de vous lancer dans l’achat d’ETF via votre PEA « classique »

Si le sujet vous intéresse, voici nos sélections pour 2024 : 

Conclusion : plus d’ETF PEA-PME en 2024 !

Bien que l’ETF Lyxor PEA PME (DR) ETF Dis EUR ait été dissous en 2022, son existence passée démontre d’une certaine manière l’intérêt potentiel des investisseurs pour le segment des petites et moyennes entreprises européennes. Malgré l’absence actuelle d’ETF PEA-PME, sachez que vous disposez d’autres moyens à votre disposition pour vous engager dans ce secteur spécifique. 

Il ne nous reste plus qu’à espérer voir le retour ou l’introduction de nouveaux ETF éligibles au PEA-PME… 

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