Avis Saxo Bank : meilleur PEA de 2024 et excellent courtier ?

Je vous propose de découvrir le courtier Saxo Bank et de vous partager mon avis sur son Plan d’Épargne en Actions (PEA) et son Compte-Titres Ordinaire (CTO). Nous le verrons à travers cet article, ce courtier a des arguments à faire valoir, en particulier si vous avez un portefeuille relativement important.

Grâce à ses frais faibles, notamment sur les ordres à l’étranger, Saxo Banque se place comme un courtier intéressant pour plusieurs types de profils. Alors, à qui est destiné ce courtier ? Quelles sont ses fonctionnalités ? Mais aussi ses points forts et ses points faibles ?

L’objectif de cet article est d’expliquer en détail mon avis sur Saxo Bank et ce que ce courtier a à vous offrir.

Saxo Banque : mon avis sur ce courtier en bourse

À mon avis le courtier Saxo Bank peut être une solution intéressante pour les investisseurs avec un portefeuille confortable (supérieurs à 50 000 €) car le courtier propose des frais attractifs qui le rendent avantageux sur des ordres relativement importants.

Et surtout, il est de loin le courtier offrant un PEA le plus intéressant en termes tarifaires pour les ordres sur les bourses étrangères, avec des écarts très importants de l’ordre du simple au triple avec la plupart des autres courtiers.

De plus, il peut être intéressant pour votre Compte-Titres Ordinaires puisque c’est un opérateur régulé en France proposant un IFU contrairement à beaucoup d’autres solutions très connues. Ce qui facilite la vie de l’investisseur.

Je regrette tout de même que les frais aient un minimum qui pénalisent les petits portefeuilles et que Saxo Banque m’a annoncé ne plus faire de non-coté, ce qui le rend potentiellement moins intéressant pour le PEA-PME.

À qui s’adresse le courtier Saxo Bank ?

Pour profiter pleinement des qualités de Saxo Banque, il est préférable d’avoir un capital important à investir, que ce soit à travers le PEA ou le CTO. Cela peut être intéressant si vous réalisez régulièrement des ordres supérieurs à 2 000 – 2 500 € ou plus, ce qui correspond généralement à un portefeuille autour de 50 000 €.

Au-delà de 200 000 € de dépôt, vous pourrez bénéficier de frais encore plus avantageux grâce à l’offre VIP.

Les avis clients sur Saxo Bank en 202

Sur Trustpilot, en 2024, les avis sur Saxo Bank sont juste bons, avec une note de 3,7/5 pour 5 761 avis.

Les avis utilisateurs sur Saxo Banque remontent des points positifs similaires à ceux que j’ai pu identifier :

• Frais compétitifs : les frais de transaction attractifs, surtout depuis la mise à jour de la grille tarifaire de 2024 ;
• Interface et outils de trading : l’interface utilisateur, tant sur PC que sur mobile, plaît aux investisseurs ;
• Large gamme de produits : la diversité des produits financiers disponibles, y compris les actions, obligations, ETF, et options, est un point fort souvent mentionné.

Cependant, d’autres avis utilisateurs soulignent des problèmes :

• Service client inégal : de nombreux avis pointent des difficultés à joindre le service client ;
• Des difficultés dans le transfert de PEA : Les transferts de PEA sont fréquemment décrits comme longs et posent souvent problème ;
• Problèmes techniques : Des déconnexions fréquentes et des problèmes techniques avec l’application sont également cités.

Je tiens à signaler que de mon côté, je n’ai rencontré aucun souci technique en quelques mois d’utilisation, ceux-ci sont peut-être de l’histoire ancienne.

Présentation générale de Saxo Banque

Saxo Bank est un courtier dont on entend de plus en plus parler. Cela fait suite au changement de politique tarifaire de 2024 qui rend le courtier beaucoup plus attractif avec des frais qui se rapprochent de courtiers réputés comme DEGIRO ou Interactive Brokers.

Parmi les courtiers réputés avec des frais cohérents, c’est le seul en 2024 à proposer un PEA et pour cause : Saxo Banque est réglementé en France auprès de l’AMF et est particulièrement adapté aux investisseurs français.

Saxo Bank est un courtier en bourse qui nous vient du Danemark, créé en 1992 et présent en France depuis 2008. En 2018, il rachète Binck, ce qui lui permet se renforcer en France. Aujourd’hui, Saxo Banque est un courtier important de l’hexagone, avec plus de 800 000 clients, 85 milliards d’euros d’actifs confiés et présent dans 16 pays !

Type plateforme	Courtier en bourse
Régulateur	AMF (France)
Pays	Danemark 🇩🇰
Dirigeant et principal actionnaire	Kim Fournais (Fondateur et CEO)
Année de création	1992
Avis clients (Trustpilot)	3,7 / 5
Investissement minimum	Aucun minimum
Nombre d’investisseurs et montants actifs	800 000 utilisateurs 85 000 000 000 $ d’actifs
Produits financiers proposés	✅ Action ✅ Obligation ✅ ETF ✅ Fonds d’investissement ✅ Matière Première ✅ Cryptomonnaies (via ETP) ✅ Produits complexes ✅ Forex
Fonctionnalités	✅ Compte Titre ✅ Comptes en devise ✅ PEA ou PEA-PME ✅ Compte démo ✅ Transfert de compte ✅ Plan d’investissement (DCA) ❌ Fractionnement ✅ Rémunération compte dépôt ✅ Vente à découvert ❌ Prêt d’actions rémunéré
Bonus parrainage	Pour le découvrir utilisez ce lien

Liste des produits disponibles sur Saxo Bank

Saxo est l’un des courtiers grand public qui propose le plus de produits financiers.

On peut trouver :

• 23 500 actions sur plus de 50 places de marché ;
• 5 900 obligations ;
• 7 000 ETF/ETP ;
• 17 000 fonds d’investissements ;
• 50 produits sur cryptomonnaies ;
• 100 produits sur matières premières ;
• Des paires forex ;
• 100 000 produits complexes ;
• 8 000 CFD.

Cela en fait de lui l’un des courtiers les plus complets au monde, avec des frais plus qu’intéressants.

Saxo Bank se positionne comme un acteur majeur parmi les courtiers en ligne, grâce à une offre complète et diversifiée qui répond aux besoins des investisseurs les plus exigeants. 

D’ailleurs, la banque danoise est présente dans plus de 16 pays, et offre un accès à plus de 50 marchés à travers le monde, ce qui en fait l’un des courtiers les plus globaux, et disponible pour les investisseurs français. 

Quelles sont les enveloppes disponibles chez Saxo Banque ? 

Le compte de démo 

Ce compte vous permet de vous familiariser avec la plateforme de trading et les différents types de produits financiers proposés avec un capital virtuel. C’est une bonne manière d’apprendre à utiliser les outils et de développer des stratégies d’investissement sans stress. 

Le Compte-Titres Ordinaire (CTO) 

Avec le CTO de Saxo Banque, vous pouvez investir dans des actions, des obligations, des ETF, des fonds d’investissement, et bien plus encore. Cette enveloppe est adaptée à ceux qui recherchent la diversification et la possibilité d’investir sur des marchés internationaux. 

Les frais sont compétitifs pour des ordres de taille significative, surtout avec les statuts Platinium et VIP. À noter que pour accéder au statut Platinium, le montant minimum est de 200 000 $ (1 000 000 000 $ pour le VIP). 

Le compte-titres société 

Saxo Bank propose également des comptes-titres pour les entreprises afin de leurs permettre d’investir leurs liquidités sur les marchés financiers.  

Les comptes-titres société offrent des fonctionnalités similaires au CTO individuel mais sont spécialement conçus pour répondre aux besoins des entités juridiques, avec des options de reporting et de gestion de portefeuille adaptées aux entreprises. 

Le PEA (Plan d’Épargne en Actions) 

Bank propose un PEA qui permet d’investir dans des actions européennes avec des avantages fiscaux significatifs. Cette enveloppe est particulièrement intéressante sur le long terme. Cependant, elle vous limite dans le choix des titres dans lesquels vous pouvez investir ! 

Le PEA-PME 

Le PEA-PME, quant à lui, est destiné aux investissements dans les petites et moyennes entreprises ainsi que les ETI européennes. Il est à noter cependant que Saxo Banque ne prend pas en charge les titres non cotés, ce qui limite l’utilisation de cette enveloppe. 

Saxo Banque est-il fiable ? 

Oui, Saxobank est réputé fiable. C’est un nom bien établi dans le secteur des services financiers, notamment en tant que courtier en ligne. 

Il est régulé par plusieurs autorités financières prestigieuses comme : 

• L’Autorité des Marchés Financiers (AMF), en France 
• Et plusieurs autres grands régulateurs : la FCA au Royaume-Uni, ou encore la FSA au Danemark, son pays d’origine. 

Garantie des espèces 

Les dépôts en espèces chez Saxo Bank sont protégés par le Fonds de garantie des dépôts danois. En cas de faillite ou de cessation de paiements de Saxo Banque, vos fonds sont couverts jusqu’à un montant de 100 000 €. 

Cette garantie assure une bonne protection financière contre les pertes potentielles, dans des scénarios extrêmes de faillite de la banque. 

Garantie des titres 

Les titres détenus par les clients, Saxo Banque utilise une méthode de conservation sécurisée. Les titres sont détenus en nom propre, ce qui signifie qu’ils sont séparés des actifs de la banque et qu’ils vous seront retournés aux en cas de faillite.  

Cependant, si Saxo Banque ne peut pas restituer ces titres, le Fonds de garantie couvre jusqu’à 20 000 € par client. 

Quels sont les frais appliqués par Saxo Bank ?

Globalement, Saxo Banque propose des tarifs très intéressants, mais nous verrons qu’il vaut mieux être autonome pour éviter des frais supplémentaires. Vous pouvez retrouver la brochure tarifaire sur le site.

Les 3 plans tarifaires existants

Selon le montant déposé, vous pourrez avoir des avantages. Pour profiter d’avantages sur les frais, il faudra déposer au moins 200 000 €.

Statut	Conditions	Avantages
Classic	Aucunes	Frais : – 0,08 % sur la plupart des actions – 0,20 % sur les obligations
Platinium	Dépôt minimum : 200 000 €	Frais Platinium : – 0,05 % sur action – 0,10 % sur obligation
VIP	Dépôt minimum : 850 000 €	Frais classique : – 0,03 % sur action – 0,05 % sur obligation

Les frais minimums restent les mêmes :

• Avec le statut Platinium, les frais deviennent très compétitifs ;
• Avec le statut VIP, vous disposez de frais parmi les plus faibles du marché.

Le gros avantage de ces statuts réside dans le fait que ces avantages dépendent aussi du montant déposé et pas uniquement d’un volume de transactions comme chez certains concurrents. Il n’est pas nécessaire d’être trader pour obtenir des avantages conséquents.

Les frais de transaction en actions et ETF

Les frais sur les transactions réalisées sur des actions ou ETF disposent de tarifs particulièrement attractifs si vous faites des ordres équivalents ou supérieurs à 2 000 – 3 000 € en moyenne.

Marché	Statut Classic	Statut Platinium	Statut VIP
France (Euronext)	0,08% (min. 2 EUR)	0,05% (min. 2 EUR)	0,03% (min. 2 EUR)
Allemagne (XTRA)	0,08% (min. 3 EUR)	0,05% (min. 3 EUR)	0,03% (min. 3 EUR)
Londres (LSE)	0,08% (min. 3 GPB)	0,05% (min. 3 GPB)	0,03% (min. 3 GPB)
Espagne (BME)	0,12% (min. 5 EUR)	0,08% (min. 5 EUR)	0,05% (min. 5 EUR)
USA (NASDAQ, NYSE)	0,08% (min. 1 USD)	0,05% (min. 1 USD)	0,03% (min. 1 USD)
Hong Kong	0,08% (min. 15 HKD)	0,05% (min. 15 HKD)	0,03% (min. 15 HKD)
Tokyo	0,08% (min. 800 JPY)	0,05% (min. 800 JPY)	0,03% (min. 800 JPY)

Prenons des exemples d’ordre sur le marché français et le marché américain :

Ordre	Statut Classic	Statut Platinium	Statut VIP
500 € en France	2 €	2 €	2 €
2 000 € en France	2 €	2 €	2 €
10 000 € en France	8 €	5 €	3 €
50 000 € en France	40 €	25 €	15 €
500 $ aux USA	1 $	1 $	1 $
2 000 $ aux USA	1,6 $	1 $	1 $
10 000 $ aux USA	8 $	5 $	3$
50 000 $ aux USA	40 $	25 $	15 $

Avec ces exemples, on se rend bien compte que le courtier est globalement avantageux pour des ordres au-delà de 2 000 €. Si vous avez un petit portefeuille, il n’est pas forcément pertinent d’investir chez Saxo Banque sur les actions.

Il est important de noter que le coût des ordres en ligne est plafonné à 0,5 % sur le PEA. Un ordre de 100 € ne pourra être facturé que 0,50 €

Les frais sur les obligations

Saxo Bank est un peu moins compétitif pour les obligations à cause des frais minimums de 20 € qui sont relativement élevés pour des frais de 0,20 % en statut classique, 0,10 % en statut Platinium et 0,05 % en statut VIP.

En dessous de 5 000 à 10 000 € d’ordres d’achats les frais me semblent particulièrement élevés et ne permettront pas d’investir en obligation efficacement, ce qui limite grandement l’accès aux obligations.

Interactive Brokers fait beaucoup mieux sur ce point, avec des frais minimums de 2 à 3 € et des frais plus faibles.

Les frais de change

Les commissions sur le change sont un point faible de Saxo Banque, je vous conseille de faire le change à travers d’autres outils pour ne pas subir les 0,25 % de frais pris en commission de change. C’est particulièrement dommage pour un produit permettant d’avoir des comptes en plusieurs devises.

Les autres frais chez Saxo Banque

Il existe d’autres frais qu’il me semble bon de mentionner :

• Conversion au nominatif : 10 € par ISIN et par demande ;
• Ordre par téléphone : 50 € + les frais de courtage ;
• Vote aux assemblées générales : 9 € par trimestre + 6 € par vote.

Ce qu’il faut retenir, c’est que Saxo Bank préfère les investisseurs qui investissent sans trop interagir avec eux et qui sont totalement autonomes, sans rien leur demander. Cela est un élément à prendre en compte, notamment si vous comptez voter aux AG des sociétés ou vous inscrire au nominatif.

Mon avis sur les applications de Saxo Bank

3 applications pour 3 publics différents

Le courtier en bourse Saxo Banque propose 3 interfaces différentes qui ciblent 3 publics différents. Je trouve cette stratégie particulièrement intéressante puisqu’un investisseur long terme ou un débutant n’a pas besoin des mêmes outils qu’un trader professionnel.

En plus de cela, je ne peux que constater la qualité des interfaces proposée par le courtier.

Mon avis sur SaxoInvestor, l’interface pour les investisseurs long terme

C’est l’interface que j’utilise personnellement. SaxoInvestor est la plateforme de base proposée par Saxo, elle est destinée aux investisseurs plus débutants ou les long-termiste. Même si elle est « la plus simple », je suis conquis par cette dernière qui est très complète et permet d’investir sur les principales classes d’actifs (actions, ETF, obligations).

J’apprécie particulièrement l’expérience utilisateur, simple, qui ne perdra pas l’investisseur même s’il est débutant avec une classification par type d’actif intuitive.

La vue de votre portefeuille sur SaxoInvestor

La vue sur le portefeuille est simple, mais permet de comprendre immédiatement les points importants :

• Valeur du portefeuille ;
• Liste des actions ;
• Performances.

Parmi les autres pages proposées, j’apprécie particulièrement la page transaction où il est aisé de sélectionner une plage de dates afin de récupérer l’ensemble des transactions réalisées (achats, ventes, dividendes, etc.).

Les informations sur les actions sur SaxoInvestor

Les informations disponibles sur les produits financiers sur SaxoInvestor, ne sont pas les plus complètes que j’ai pu voir sur l’ensemble des courtiers. Mais on a les informations de base nécessaires à comprendre le contexte de l’action (actualités, valorisation, résultats simplifiés …).

De toute façon, il conviendra de compléter son analyse avec des outils externes :

• JustETF ou le site de l’émetteur pour un ETF ;
• YahooFinance et les résultats publiés pour une action par exemple .

Mon avis sur SaxoTraderGo, l’application pour Trader et Investisseurs confirmés

Cette application est disponible sur mobile ou en interface web. Elle est beaucoup plus orientée pour les investisseurs confirmés et/ou traders, par exemple :

• Les graphiques vous permettent, par défaut, d’ajouter des indicateurs techniques (équivalent des graphiques avancés de SaxoInvestor) ;
• L’application met en avant les produits complexes ;
• Globalement, la plateforme invite beaucoup plus à la découverte sur la partie “marché”, avec les onglets « Thèmes » et « Inspiration » ;
• Ou encore la proposition de signaux de trading.

Globalement, je déconseille cette interface si vous êtes débutant, afin de limiter le risque de s’éparpiller et de vouloir boursicoter. En revanche, si vous suivez de près les marchés, vous pourrez retrouver des éléments pertinents :

• Des informations plus détaillées sur les marchés ;
• Le calendrier des principaux événements / publications de statistiques.

De plus, la plateforme offre un panel d’option pour découvrir de nouvelle valeur au travers des thèmes et des inspirations peut permettre de trouver des noms d’entreprises dans des domaines que l’on souhaite creuser.

Mon avis sur SaxoTraderPro, l’application desktop pour trader

Saxo va encore plus loin avec une application pour Windows et Mac qui propose une interface plus poussée.

Je ne développerai pas particulièrement pour cette interface qui est clairement plus orientée vers les traders particuliers et professionnels. Elle vous permet de personnaliser grandement votre expérience, par exemple en créant vos propres graphiques et interfaces, et que l’on peut positionner sur plusieurs écrans.

Le partenariat avec Amundi pour investir sans frais sur 150 ETF

Récemment, Saxo Banque a signé un partenariat avec Amundi pour vous permettre d’investir dans les ETF Amundi sans frais de transaction. C’est une excellente nouvelle, notamment pour votre PEA puisqu’au moins 20 ETF, dont les plus connus sont éligibles à cette offre :

• Amundi MSCI World (CW8) ;
• Lyxor PEA S&P 500 ;
• Lyxor PEA NASDAQ-100 ;
• Amundi CAC 40 ;
• Amundi EURO STOXX 50 II ;
• Mais aussi des ETF immobiliers, des ETF sur les marchés émergents, etc.

Ce point renforce l’intérêt de choisir Saxo Bank pour votre PEA si vous investissez régulièrement dans des ETF de la société Amundi.

En dehors du PEA, vous avez :

• Plus d’une centaine d’ETF sur différents indices (monde, USA, sectoriel, Europe, etc.) ;
• Plus de 40 ETF obligataires, dont 4 à maturités fixes ;
• 2 ETF monétaires ;
• 1 ETF matière première.

Bref, un choix très large qui permet théoriquement de pouvoir se constituer un portefeuille complet sans dépenser un euro de frais de transaction.

Saxo Banque est un courtier bourse régulé en France : IFU + PEA

Saxo Bank est un courtier directement réglementé par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF), ce qui permet son lot d’avantages.

La présence d’un Imprimé Fiscal Unique (IFU) pour faciliter les déclarations

Le plus grand avantage pour les investisseurs est la présence d’une Imprimé Fiscal Unique (IFU). Un IFU vous explique précisément comment déclarer les gains réalisés. Vous avez les montants imposables à saisir mais aussi les cases précises où saisir les montants. Si vous êtes un peu effrayé par la fiscalité, c’est un avantage certain.

Je tiens tout de même à rappeler un point important, l’IFU n’est pas un justificatif qui vous exonère de faire vos propres vérifications. Si le courtier fait une erreur et que vous la reportez, vous serez le responsable aux yeux de l’administration fiscale.

La possibilité d’investir au travers du PEA

Un autre avantage d’être réglementé par l’AMF est de pouvoir proposer un PEA si on le souhaite. Je le rappelle très brièvement, le PEA est probablement la meilleure niche fiscale pour les investisseurs avec un petit portefeuille :

• Vous ne payez pas d’impôts sur les gains réalisés chaque année, mais uniquement en cas de retrait (effet boule de neige) ;
• Après 5 ans de détention et sans retrait, la fiscalité se limite aux prélèvements sociaux (17,2 %).

Pour plus d’informations sur le PEA, je vous invite à consulter cet article.

Grâce à ces frais compétitifs et le partenariat avec Amundi, Saxo Bank est un courtier de choix si vous avez un portefeuille conséquent (> 50 000 €) et/ou que vous souhaitez investir majoritairement dans des ETF Amundi puisque les ordres sur 150 des ETF (dont au moins 20 éligibles au PEA) de la marque sont sans frais.

Les autres fonctionnalités de Saxo Bank 

Saxo Banque est un courtier en bourse relativement complet avec les grandes fonctionnalités que l’on peut attendre d’un bon courtier :

• Rémunération des liquidités ;
• Comptes en devises ;
• SRD.

Les comptes en devises

Vous pouvez créer des sous-comptes dans 14 monnaies différentes, dont les monnaies les plus importantes quand il s’agit d’interagir avec les marchés financiers : USD, EUR, CHF, HKD, GPB par exemple.

Il est très important de souligner que vous pourrez faire des dépôts uniquement en euros et en dollars américains. Pour obtenir les autres monnaies, il vous sera nécessaire de réaliser un change et de subir les frais de 0,25 % qui vont avec.

La rémunération des liquidités de Saxo Banque

Saxo Bank propose la rémunération de vos liquidités non investies en euros ou en dollars. Les intérêts sont calculés de manière journalière mais distribués annuellement, et dépendent :

• Du montant de liquidités disponibles, en dessous de l’équivalent de 10 000 € vous ne serez pas rémunéré ;
• Du statut de votre compte (Classic, Platinium ou VIP) ;
• De la monnaie.

Les rémunérations montent jusqu’à 4 % pour vos liquidités avec le statut VIP avec 2 000 000 de dollars de liquidité et 2,63 % en euros dans des conditions similaires.

Le rendement en dessous de 100 000 € /$ de liquidités est relativement faible, ce n’est clairement pas la meilleure offre de rémunération des liquidités.

Le Service de Règlement Différé (SRD)

Le Service de Règlement Différé (SRD) est un mécanisme d’effet de levier spécifique aux plateformes régulées en France.  Le SRD permet de réaliser un effet de levier jusqu’à 5 fois votre mise initiale et vous payez des frais sur les montants.

Je le rappelle : l’effet de levier multiplie les gains mais aussi les pertes, c’est un mécanisme réservé aux investisseurs les plus expérimentés !

La différence avec le prêt sur marge

À la différence du prêt sur marge des plateformes internationales, qui est une forme de prêt qui prend en garantie vos titres, le SRD nous engage à payer les actions à la fin du mois courant. Cet engagement peut cependant être repoussé au mois suivant.

Le SRD est beaucoup moins adapté pour faire du levier à long terme. D’ailleurs, les tarifs sont beaucoup plus élevés que pour le prêt sur marge.

Saxo Bank : des avis mitigés pour le service client

Le service client de Saxo Banque est joignable par :

• Téléphone au +33 1 78 94 56 40 ;
• Un ticket au support ;
• Ou par chat.

D’après les témoignages à ma disposition, il est relativement disponible et réactif. Cependant, il y a certains sujets qui ressortent et sur lesquels le service client est considéré beaucoup moins performant : par exemple le transfert de PEA, qui s’avère parfois être difficile.

Mon avis sur l’offre de formation de Saxo Banque 

Selon moi, l’offre de formation de Saxo Bank laisse un peu à désirer, surtout pour les investisseurs débutants ou ceux qui cherchent des cours simples pour se familiariser avec les bases de certains instruments financiers. 

Il y a peu de modules, et l’accent est davantage mis sur des sujets complexes et techniques : 

• Bonds ; 
• Forex ; 
• Futures ; 
• Options Forex ;  
• Options. 

À mon avis, il serait bien que Saxo Banque renforce et diversifie ses formations pour attirer un public plus large, par exemple sous forme de parcours, avec des cours et des modules. 

On notera tout de même l’effort du courtier pour proposer des vidéos sur Youtube. 

Sur la chaine officielle, vous pourrez trouver : 

• Des webinaires sur les marchés ; 
• Des tutoriels sur l’utilisation de la plateforme ; 
• L’Académie Saxo pour répondre rapidement à vos questions ; 
• De courtes vidéos sur différents thèmes (CAC40, cryptoactifs ou IA) ; 
• Des présentations plus longues pour approfondir vos connaissances… 

Mon avis sur les axes d’amélioration de Saxo Bank

Saxo Banque est un très bon courtier pour investir en bourse. Cependant, je vois quelques axes d’améliorations évidents pour en faire un courtier incontournable.

Des frais élevés pour les ordres faibles

Les frais sont assez faibles chez Saxo. En revanche, il est clair que les frais minimums de 2 – 3 € sur les bourses européennes ne le rendent pas compétitif pour les ordres inférieurs à 1 000 €, et moyennement compétitif pour les ordres jusqu’à 2 000 €.

S’il souhaite attirer un panel plus large d’investisseurs, il serait pertinent de modifier légèrement la structure de frais. Malheureusement, j’ai assez peu d’espoir de voir cela : à mon avis Saxo Bank a une stratégie d’acquisition tournée vers les investisseurs avec un portefeuille relativement important.

Des transferts de PEA qui s’éternisent

C’est pour moi l’un des points qui ternit l’image de Saxo Banque. Le transfert de compte est une obligation, et se retrouver avec un PEA bloqué pendant plusieurs mois semble être courant chez ce courtier. Ce n’est pas acceptable pour un investisseur !

L’absence de non-coté : Saxo Bank est peu intéressant pour le PEA-PME

C’est le point qui me pose le plus de soucis : Saxo Bank refuse d’inscrire des titres non-cotés alors que c’est un service qui devrait être intégré, notamment dans le cadre du PEA et du PEA-PME.

Si vous faites du crowdfunding immobilier ou du crowdequity, vous ne pourrez pas profiter de cette niche fiscale avec Saxo Banque. C’est vraiment un point faible important.

La meilleure solution pour l’investisseur consistera alors :

• D’ajouter son PEA sur Saxo Bank pour bénéficier de ses qualités ;
• Mais de créer son PEA-PME chez un courtier qui acceptera le non-coté.

Comparaison : Interactive Brokers, Trade Republic, Degiro ou Saxo Banque ?

Saxo Bank vs Trade Republic ?

Saxo Bank et Trade Republic visent deux publics relativement différents. Saxo Banque conviendra à un large public très large, de l’investisseur long terme débutant au trader confirmé, contrairement à Trade Republic qui s’oriente plus vers un public débutant.

Voici quelques éléments de comparaison supplémentaires :

• Saxo Bank propose des IFU et pas Trade Republic ;
• Saxo Bank propose le PEA ;
• Saxo Bank propose beaucoup de marchés, ce qui permet d’éviter le PFOF (hors place TDG) contrairement à Trade Republic ;
• Saxo Bank propose un nombre beaucoup plus important de titres financiers et de fonctionnalités ;
• Les tarifs de Saxo Bank sont plus élevés que Trade Republic, mais il ne faut pas négliger l’impact du PFOF sur Trade Republic ;
• D’un point de vue réglementaire, les deux sont régulés par de grands régulateurs.

Pour en savoir plus sur ce courtier, je vous invite à consulter mon avis détaillé sur Trade Republic.

Saxo Bank vs DEGIRO ?

Saxo Bank et DEGIRO sont des outils assez similaires puisqu’ils offrent des Comptes-Titres ordinaires relativement accessibles, avec beaucoup de fonctionnalités :

• Saxo Bank propose des IFU et pas DEGIRO ;
• Saxo Bank propose le PEA ;
• DEGIRO propose plus de frais fixes, avantageux pour les ordres importants ;
• Saxo Bank propose un peu plus de titres financiers et de fonctionnalités
• Le prêt sur marge de DEGIRO est moins cher que le SRD de Saxo Bank ;
• Saxo propose la rémunération de la liquidité

Pour en savoir plus sur DEGIRO, je vous invite à consulter l’avis détaillé sur ce courtier.

Saxo Banque vs Interactive Brokers ?

Saxo Bank et Interactive Brokers sont deux solutions qui sont relativement similaires. Ce sont des courtiers proposant un large panel de fonctionnalités et de titres financiers à des tarifs intéressants.

Voici quelques éléments de comparaison supplémentaires :

• Saxo Bank propose un CTO et le PEA ;
• IBKR propose un Compte-Titres Ordinaire (CTO) ;
• Saxo Bank est plus facile d’utilisation ;
• Interactive Brokers propose plus de titres financiers et de fonctionnalités ;
• Interactive Brokers propose des fonctionnalités plus intéressantes (taux d’intérêts)
• Saxo Bank propose des IFU et pas IBKR ;
• Les frais de change d’IBKR sont très inférieurs à ceux de Saxo Bank ;
• Saxo Bank est régulé en France.

Pour en savoir plus sur ce courtier, je vous invite à consulter mon avis détaillé sur Interactive Brokers.

En conclusion : mon avis sur le courtier Saxo Bank en 2024

À mon avis Saxo Banque est un courtier très intéressant si vous avez un portefeuille relativement important (> 50 000 €). Saxo Banque est d’autant plus intéressant qu’il propose d’investir sur le PEA et propose un IFU pour faciliter la déclaration aux impôts. Cela pourrait attirer un public qui n’est pas du tout à l’aise avec la fiscalité.

À noter que son partenariat avec Amundi est relativement intéressant si vous investissez régulièrement sur des ETF de la firme. En effet, plus de 150 ETF sont achetables sans frais, que ce soit sur le Plan d’Épargne en Actions ou le Compte-Titres Ordinaires.

FAQ pour affiner votre avis sur le courtier Saxo Banque

Disclamers et rappel des risques

Ce contenu est destiné exclusivement à des fins pédagogiques, éducatives et informatives et ne doit pas être considéré comme un conseil en investissement. Il ne s’agit en aucun cas d’une recommandation pour acheter ou vendre un instrument financier.

Il est important de rappeler que tout investissement présente des risques de perte totale ou partielle des sommes investies et que les performances passées ne constituent aucune garantie pour l’évolution future. Avant d’investir, vous devez réaliser vos propres recherches et/ou consulter un conseiller financier professionnel.