Comment configurer votre compte sur Interactive Brokers pour optimiser vos rendements ?

Une fois votre compte Interactive Brokers ouvert, vous pouvez configurer votre compte et optimiser vos réglages afin de réduire vos frais, améliorer vos performances et personnaliser votre interface.  

Dans ce tutoriel, vous découvrirez comment choisir le bon plan tarifaire, paramétrer vos notifications, activer les fonctionnalités clés telles que le prêt de titres ou les actions fractionnées, et sécuriser votre compte grâce à la double authentification. 

Le but est de vous aider à mieux utiliser IBKR, même si vous débutez en investissement. Pour en savoir plus sur ce courtier, voici mon avis complet sur Interactive Brokers. 

En vidéo : les paramètres importants pour votre compte Interactive Brokers 

Malgré la complexité supposée de ce courtier, il est possible, et en quelques minutes seulement, de configurer et optimiser l'utilisation de votre compte Interactive Brokers.  

Pour les plus pressés, voici ma vidéo dédiée au sujet : 

Paramétrer les frais et performances de votre compte Interactive Brokers  

Optimiser les commissions en choisissant le plan tarifaire dégressif  

Interactive Brokers propose principalement deux plans tarifaires : 

• Le plan tarifaire fixe (Fixed) : des frais de transaction déterminés à l’avance, souvent autour de 0,05 % avec un minimum de 3 € par ordre ; 
• Le plan tarifaire dégressif (Tiered) : les frais diminuent en fonction du volume de vos transactions, mais avec frais en complément à retrouver ici. 

Exemple 1 : États-Unis 

Volume mensuel d'actions	Tarif dégressif	Tarif Fixe
Tarif de base	0,0035 USD	0,005 USD
Minimum par ordre (actions)	0,35 USD  + Frais de tiers (marché, clearing..)	1,00 USD
Minimum par ordre (fractions d'actions)	0,01 USD	0,01 USD

Avec le dégressif, les commissions par ordre peuvent diminuer de 1 $ à environ 0,35 $ pour les actions US l’exemple. De manière plus générale, vous ferez des économies significatives si vous passez plusieurs ordres par mois.  Il conviendra de regarder les frais de tiers pour vérifier que cela est intéressant pour voir, ces derniers sont partagé dans les grilles de tarifs. Je donne également un exemple dans mon avis Interactive Brokers.

Exemple 2 : France 

Valeur des transactions par mois (EUR)	Tarif dégressif	Fixe
Tarif de base	0,05 % de la valeur de transaction	0,05 % de la valeur de transaction
Fractions d'actions	0,05 %	0,05 %
Minimum par ordre (actions)	1,25 EUR  + Frais de tiers (marché, clearing..)	3,00 EUR
Minimum par ordre (fractions d'actions)	1,25 EUR	1,25 EUR

Ainsi, selon votre préférence : 

• Accédez à vos “Paramètres de compte”, tout en haut à droite ; 

• Descendez jusqu'à “Configuration de compte” puis cliquez sur “Plan tarifaire IBKR” ; 
• Pour la section “Actions/ETF/Warrants”, sélectionnez le plan « Fixe » ou “Dégressif”. 

Ce choix a un impact direct sur vos frais de trading. Mais comment choisir ?  

• En général, tant que le montant investi ne dépasse pas le seuil où les frais fixes deviennent avantageux, le tarif régressif reste plus intéressant ; 
• Au-delà de ce seuil, vous devez examiner les deux alternatives. 

Avec le dégressif, vous paierez les frais d’Interactive Brokers plus les frais d’exchange (bourse concernée), généralement de l’ordre de quelques centimes par ordre. 

Configurer les notifications de compte  

Pour ne recevoir que les informations pertinentes, personnalisez vos notifications : 

• Dans les “Paramètres”, accédez à “Préférences marketing” pour choisir si vous souhaitez recevoir des communications marketing ; 
• Allez dans “Communication” puis “Notifications du centre de messagerie”.  
• Sélectionnez les types de notifications que vous souhaitez recevoir (par exemple, avis de dividendes) ; 
• Choisissez la langue des notifications (français ou anglais).  

Activer le prêt de titre pour améliorer le rendement de vos actions  

Interactive Brokers propose un programme d’amélioration du rendement de vos actions via le prêt de titres. Concrètement, vous autorisez le courtier à prêter vos actions à des tiers (généralement des vendeurs à découvert ou des investisseurs utilisant l’effet de levier). 

En échange, vous recevez une partie des intérêts générés par ce prêt. 

• Rémunération typique : entre 0 et 0,2 % par an, voire plus selon le contexte ;
• Le risque est limité, car un collatéral est fourni, mais il n’est pas nul. 

Toutes vos actions ne seront pas forcément prêtées, mais cela peut constituer une source passive de revenus supplémentaires.  

Ce programme est disponible pour les clients éligibles qui : 

• Ont reçu l'autorisation d'ouvrir un compte sur marge ; 
• Ou possédant un compte au comptant alimenté à hauteur de 50 000 USD (ou équivalent). 

Si c’est votre cas : 

• Allez dans les “Paramètres” ; 
• Cliquez sur “Programme d'amélioration de rendement des actions” ; 
• Activez l'option pour rendre vos actions éligibles au prêt.  

Je vous invite cependant à bien vous renseigner sur le programme pour comprendre ses implications ! 

Les paramètres de votre compte Interactive Brokers  

Activer la double authentification pour sécuriser votre compte  

L’activation de la double authentification (2FA) via l’application IBKR sur mobile protège votre compte contre les accès non autorisés. 

Pour la version web :  

• Cliquez sur le menu en haut à droite ; 
• Sélectionnez “Paramètres” ; 
• Descendez jusqu'à “Sécurité” puis cliquez sur “Système d'accès sécurisé” ; 
• Assurez-vous que “IB Key via IBKR Mobile” est actif.  

  

Sur mobile : 

• Téléchargez l'application IBKR sur votre téléphone ; 
• Suivez les instructions pour activer l'authentification à deux facteurs.  

Définir la devise de base de votre compte Interactive Brokers

Par défaut, votre compte est souvent paramétré en dollars américains. Si votre référence est l’euro (ou une autre devise), changer la devise de base permet de mieux suivre la valeur globale de votre portefeuille. 

Pour cela : 

• Accédez à la section “Paramètres” puis “Déclaration” ; 
• Cliquez sur “Devise de base” ; 
• Sélectionnez “Euro” si vous résidez en France.  

Compléter votre profil financier pour accéder à plus de produits  

Votre profil financier détermine les produits financiers auxquels vous avez accès sur la plateforme. Plus vos informations financières sont élevées, plus vous aurez accès à une gamme étendue de produits.   

Interactive Brokers utilise ces informations pour évaluer votre expérience et votre capacité à comprendre les produits complexes.  

Voici les étapes à suivre :  

• Allez dans “Profil de compte” puis “Profil financier” ; 
• Remplissez les sections suivantes :  
  • Revenu annuel ; 
  • Valeur nette ; 
  • Liquidités ; 
  • Objectifs d'investissement ; 
  • Expérience d'investissement ; 
  • Origine des fonds. 

Certains produits seront réservés aux profils expérimentés ou avec des gros moyens. 

Activer les actions fractionnées et autorisation de trading  

Le trading fractionné vous permet d’acheter non pas une action complète, mais une fraction de cette action, très utile pour investir un montant précis plutôt que d’acheter des quantités entières. 

Pour le paramétrer :   

• Dans la section “Trading”, cliquez sur “Autorisations de trading”.  
• Actions : 
  • Activez-les en sélectionnant les marchés qui vous intéressent (France, États-Unis, etc.) ; 
• Actions fractionnées :  
  • Cochez la case “Mondial – Trader en fraction” ; 
    • Cela vous permet d'acheter des fractions d'actions, utile pour les actions à prix élevé ou pour le réinvestissement des dividendes.  

  

Notez que les actions fractionnées sont en cours de déploiement mondial et sont actuellement disponibles principalement sur le marché américain.  

Choisir le type de compte : comptant ou marge  

Avant, vous devez bien comprendre la différence entre ces types de compte ! 

Avec le compte au comptant, vous ne dépensez que l’argent réellement disponible sur votre compte. Cela limite vos risques, mais aussi votre capacité à réaliser des opérations d’achat plus importantes que votre solde ne le permet. 

Si vous êtes débutant ou investisseur intermédiaire, restez sur un compte au comptant. 

Avec le compte sur marge, vous pouvez emprunter des fonds à Interactive Brokers pour augmenter votre pouvoir d’achat. Toutefois, cela accroît le risque et vous payez des intérêts sur la somme empruntée (de 4 à 5 % actuellement), ce qui peut rapidement peser sur vos performances. 

Le compte sur marge est réservé aux investisseurs expérimentés, conscients des risques et capables de supporter la volatilité supplémentaire. 

Pour ce qui est du paramétrage :

• Dans les paramètres de votre compte, sélectionnez “Type de compte” ; 
• Choisissez “compte au comptant” ou « compte sur marge ».  

Les réglages de l’interface de votre compte Interactive Brokers  

Activer le mode sombre ou clair de l'interface   

Sur l'interface d'Interactive Brokers, vous avez la possibilité de passer en mode sombre pour une expérience visuelle plus confortable.   

C’est très simple : 

• Cliquez sur le menu en haut à droite de l'interface ; 
• Sélectionnez le mode “Sombre” ou “Clair” selon votre préférence.  

Changer la langue de l'interface  

Lorsque vous ouvrez votre compte, l’interface est en anglais par défaut. 

Si vous êtes plus à l’aise en français, passez immédiatement en langue française pour faciliter votre prise en main. La qualité de la traduction est bonne, bien que perfectible.  

Il peut être utile de basculer entre le français et l'anglais en fonction des situations, surtout si certaines traductions ne sont pas claires. Par défaut, utilisez le français. Si vous ne comprenez pas un terme ou si la traduction est mauvaise, passez à l'anglais.  

Pour ce faire : 

• Cliquez sur le même menu que le précédent, en haut à droite.  
• Sélectionnez la langue souhaitée (“Français” ou “Anglais”).  

Désigner une personne de confiance  

C’est une option souvent négligée, mais essentielle en cas d’inactivité prolongée ou de décès. 

Désigner une personne de confiance permettra à Interactive Brokers de : 

• La contacter pour gérer la transition de votre compte si vous ne donnez plus signe de vie ; 
• Ou vous rappeler que votre compte existe si vous en avez oublié l’existence. 

Dans les paramètres du compte, cliquez sur « Personne de confiance à contacter »  :

Cliquez ensuite sur « Enregistrer un contact de confiance » puis enseigner les coordonnées d’une personne de confiance  :

Paramétrer les ordres par défaut via l'application mobile  IBKR 

La configuration des ordres par défaut n'est pas disponible sur le portail web, mais elle peut être effectuée via l'application mobile IBKR.  

Voici les étapes à suivre :  

• Ouvrez l'application IBKR sur votre mobile ; 
• Cliquez sur “Plus” dans votre compte ; 
• Allez dans “Config” puis ouvrez le panneau “Cloud” ; 
• Sélectionnez “Paramètres de trading”. 

Vous pouvez paramétrer : 

• Le produit : sélectionnez “Actions” ou un autre produit ; 
• La durée de validité : choisissez “Jour” ou “GTC” (Good Till Cancelled), un type d’ordre utilisé en bourse qui reste actif jusqu'à ce que l’investisseur décide de l’annuler ou jusqu'à ce qu'il soit exécuté. Il peut rester actif pendant plusieurs jours, semaines, voire mois ; 
• Le trading hors heures de marché : activez si vous souhaitez pouvoir trader en dehors des heures normales, en notant que cela peut engendrer des frais supplémentaires. Cependant, je le déconseille ; 
• La taille de l'ordre : pour modifiez le montant ou le nombre d'actions par défaut selon vos habitudes.  
• Le type d'ordre : choisissez entre “Limite” (LMT) ou “Marché” (MKT). L’ordre limit est à privilégier, surtout pour les actifs avec peu de volume. 

Si le sujet vous intéresse, voici mon article sur « Comment passer un ordre en bourse ».