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La saison des dividendes est ouverte ! Ce bilan se concentre sur la performance de mon portefeuille crowdfunding en mai 2022. Comme chaque mois, avant de faire le bilan de mes investissements, je vais revenir sur l’évolution des cryptomonnaies, dont le crash de l’UST et l’ensemble de mes revenus passifs !

En Mai 2022, la performance de mon portefeuille crowdfunding s’établit à 375 € de revenus passifs pour 52 000 € investis, soit un rendement de 8,7 % par an.

Rappel : Si vous souhaitez plus d’informations au sujet du crowdfunding, j’en parle plus en détail dans deux articles : les bases de ce type d’investissement et certaines notions plus approfondies.

Les informations de Mai 2022

Un canal Telegram pour les meilleures opportunités d’investissements

Vous êtes plus de 1 500 à avoir rejoint le canal Telegram sur lequel je poste régulièrement de nouvelles opportunités d’investissements. J’accompagne chaque descriptif, des points forts et des principaux risques identifiés.

Pour rejoindre le canal Telegram, je vous invite à suivre ce lien.

UST/LUNA : Fin de l’histoire

L’UST est le stable coin de la blockchain Terra, il permettait, au travers du protocole Anchor d’obtenir 19.5% de rendement. C’est ce rendement qui l’a rendu très populaire dans la communauté crypto, jusqu’à devenir le 3ème stablecoin le plus utilisé. Ce dernier s’est effondré pendant le mois de mai.

Le fonctionnement de l’UST est assez spécifique puisqu’il s’agit d’un stablecoin dit algorithmique, il n’y avait aucune contrepartie (ou presque) face aux tokens UST. Pour faire simple, la création d’UST entraine la destruction de LUNA (un token variable) et inversement, la destruction d’UST génère du LUNA.

En cas de chute importante de l’UST, la création de LUNA tourne à son maximum, ce qui fait chuter le cours du LUNA. La chute du cours du LUNA fait que plus de LUNA doivent être généré pour compenser la destruction d’UST, faisant baisser encore plus la valeur du LUNA et fuir les investisseurs, ce qui aggrave encore la chute.

En cas de panique, comme cela a été le cas, les investisseurs perdent confiance dans l’écosystème et la destruction d’UST ne suffit plus à compenser les investisseurs qui veulent sortir de l’UST.

C’est ainsi que la valeur de l’UST est passée en quelques jours de 1 $ à 0.1$ faisant perdre des sommes COLOSSALES à beaucoup d’investisseurs. J’étais moi-même exposé au LUNA et à l’UST, j’accuse une perte sèche de 50 % des sommes investies.
Les sommes perdues par les investisseurs se comptent en milliard, et je pense que certaine plateformes cryptomonnaies tentent de cacher le cadavre de l’UST et on pourrait avoir de mauvaises surprises dans les prochaines semaines/mois.

Cryptomonnaies : la PLS de Mai

Le mois de mai 2022 a pire que le mois d’avril qui avait déjà été une longue décente aux enfers pour le marché des cryptomonnaies. La baisse se chiffre à environ 25 %.

Capitalisation cryptomonnaies Mai 2022
Capitalisation cryptomonnaies Mai 2022

La baisse s’est amplifiée suite à la chute de l’UST évoqué précédemment. Cet évènement a jeté un froid sur les cryptomonnaies dans leur ensemble. Depuis le marché est calme ponctué de petit rebond qui ne tiennent pas.

Le Bitcoin oscille entre 27 000 et 32 000 $, qui est un seuil important puisque c’est souvent dans cette zone que le Bitcoin s’est repris depuis début 2021, c’est un seuil psychologique sur lequel les acheteurs se manifestent.
On a pu voir de gros poissons se renforcer ces dernières semaines ce qui plutôt positif pour le long terme.

Mes revenus passifs de Mai 2022

Pour vous donner un aperçu de l’importance du crowdfunding dans mes revenus passifs, j’ai décidé de vous partager un peu plus d’informations sur mon portefeuille.

Revenus passifs Mai 2022
Revenus passifs Mai 2022

Le crowdfunding est ma principale source de revenus passifs, car c’est l’objectif principal de cette poche d’investissement. Alors que la bourse et les cryptomonnaies sont principalement destinées à faire croître mon capital.

J’ai décidé de ne plus considérer mon cash flow immobilier suite à de nouveaux travaux dans le logement que j’ai acheté, un nouveau locataire est en place depuis quelques jours avec un loyer augmenté de 2% (moins que l’IRL).

Ce mois-ci, mes gains de placements en stablecoin ont été de l’ordre de 50 €. Je n’ai plus de placement en stablecoin la chute de l’UST. Au final, mon investissement dans l’UST m’aura généré une grosse perte en capital sur mon enveloppe crypto !

Enfin, j’ai reçu 398,01 € de dividendes grâce à BNP Paribas, Vonovia, Air Liquide, SAP et Realty Income.

Les résultats du portefeuille crowdfunding en Mai 2022

Dans l’article, tous les gains sont exprimés brut et les rendements sont annuels.

Tableau Résultats - Crowdfunding Mai 2022
Tableau Résultats – Crowdfunding Mai 2022

** Ces rendements sont exprimés en prenant en compte les fluctuations des taux de changes, si le dollar ou le rouble se renforce par rapport à l’euro, cela augmente le rendement et inversement.

Portefeuille Crowdfunding Mai 2022

J’obtiens un rendement annualisé de 8,7 % au mois de mai 2022. Le résultat est impacté négativement par le taux EUR/USD et positivement par le taux EUR/RUB.

Les défauts et pertes

L’investissement n’est pas sans risque, d’autant plus que pour les besoins de ce blog, et par curiosité personnelle, j’ai testé quelques investissements vraiment risqués. Par exemple, j’ai été victime d’une arnaque qui représente presque la moitié de mon montant de défaut.

Défaults - Crowdfunding Mai 2022
Défaults – Crowdfunding Mai 2022

Le montant récupérable est une estimation. À ce jour, je n’ai aucune perte. Mais cela arrivera inévitablement. En l’état, mes pertes prévisionnelles sont d’environ 1 300 €.

Ce mois-ci, aucune nouvelle des projets et plateformes en défaut.

Quelques investissements en cours

Depuis quelques mois, je me concentre sur la diversification de mon portefeuille en investissant sur les plateformes qui ont les montants les moins élevés. Voici les investissements réalisés ou en cours :

  • 3 propriétés RealT pour 250 $
  • 1 projet ClubFunding pour 1 000 €
  • 1 projet Baltis Capital pour 1 000 €
  • 4 projets EnerFip pour 940 € (2 en attente d’émission)
  • 1 projet Lendosphere pour 300 €

Très peu d’investissement ce mois-ci, la plupart des investissements ont été réalisés le mois précédent et ont pris effet ce mois-ci.

Réduction de certains investissements

J’ai reçu plusieurs remboursements :

  • Plusieurs projets BienPrêter remboursés pour 65 €
  • Plusieurs propriétés RealT pour 1 600 $
  • 1 projet Raizers pour 1 000 €
  • 2 projets Estateguru pour 200 €

Détails par plateforme

Si vous réfléchissez à investir, vous trouverez votre bonheur dans mon top des plateformes crowdfunding 2022. Il y en a pour tous les budgets, de quelques euros à 1 000 € le ticket d’entrée.

ClubFunding

Inscription : Offre exceptionnelle ! J’ai conclu un partenariat avec ClubFunding qui vous permet d’obtenir 100 € avec le code IF21, il vous suffit d’envoyer un email avec le code après votre premier investissement (plus d’informations ici).

Portefeuille Crowdfunding Mai 2022

Début d’investissement le 06/11/2020
Investissement : 9 257,59 € (+953,21 €)
Rendement global : 9.38 %
Revenus du mois : 58,70 € (-0,44 €)

ClubFunding - Crowdfunding Mai 2022
ClubFunding – Crowdfunding Mai 2022

ClubFunding est mon second gros investissement après RealT, je suis très satisfait par ClubFunding : aucun retard pour le moment. Le suivi est fait correctement.
La dernière obligation en attente a été émisse au début du mois et j’ai eu l’information qu’un remboursement allait intervenir début juin, je vais probablement réinvestir cette somme pendant le mois.

Retrouvez l’article qui vous présente mon avis et le fonctionnement détaillé de ClubFunding

RealT

Place à ma plateforme coup de cœur

Inscription : Si vous passez par mon lien d’inscription à RealT, j’obtiens 2% de vos investissements.

Portefeuille Crowdfunding Mai 2022

Début d’investissement le 24/12/2020
Investissement : 15 037,49 $ (-1 510,61 $)
Rendement global : 23,53 %
Revenus du mois : 156,16 $ (+31,06 $)
Plus-value latente : + 267,26 $

RealT - Crowdfunding Mai 2022
RealT – Crowdfunding Mai 2022

Les loyers de RealT dépassent les 4$ par jour. J’ai reçu 5 semaines de loyer ce mois-ci et il n’y a pas eu de réévaluation ce mois-ci.

J’ai acheté des tokens de 3 propriétés à Détroit.
J’ai revendu quelques propriétés pour simplifier mon portefeuille et prendre quelques bénéfices. Les propriétés revendues sont celles dont j’avais le moins de tokens. Certaines avaient de très bons rendements ce qui m’a permis de prendre des plus-values entre 8 et 30 %.

Si vous souhaitez en savoir plus sur la tokenisation de l’immobilier et RealT, je vous invite à regarder mon article de présentation de RealT et l’article de débunk (mis à jour ce mois-ci).

FundImmo

Inscription : Pas d’offre pour le moment avec FundImmo, mais ça devrait arriver, montrez leur votre intérêt en cliquant sur ce lien !

Portefeuille Crowdfunding Mai 2022

Début d’investissement le 28/12/2020
Investissement : 4 900 €
Rendement global : 9,58 %
Revenus du mois : 0 €
Revenus anticipés par mois : 39,59 €

FundImmo - Crowdfunding Mai 2022
FundImmo – Crowdfunding Mai 2022

J’ai décidé de lisser les revenus pour les plateformes qui proposent des intérêts annuels ou à terme, ce qui est le cas pour FundImmo.

Rien de nouveau chez FundImmo, un remboursement est attendu en Juin !

Raizers

Inscription : Vous pouvez profiter d’une offre de parrainage récompensée par 100 € à réinvestir lors de votre premier investissement. Pour cela, il vous faudra saisir le code parrain INVEST-FACILES à l’inscription.

Portefeuille Crowdfunding Mai 2022

Début d’investissement le 04/12/2020
Investissement : 2 737,69 € (-1 088,76€)
Rendement global : 9,67 %
Revenus du mois : 0 €
Revenus anticipés par mois : 31,20 € (-2,97€)

Raizers - Crowdfunding Mai 2022
Raizers – Crowdfunding Mai 2022

J’ai décidé de lisser les revenus pour les plateformes qui proposent des intérêts annuels ou à terme, ce qui est le cas pour Raizers. J’ajusterai en cas de fin prématurée du projet ou en cas de pertes.

Le projet Bry-sur-Marne a été remboursé, il me reste 3 projets sur Raizers

Baltis Capital

Inscription : Baltis Capital est un partenaire d’Investissements Faciles et vous fait profiter de 100 € de récompense lors de votre premier investissement. Il faudra saisir le code IFBALTIS. Pour plus de détail, je vous invite à consulter la page dédiée au partenariat.

Portefeuille Crowdfunding Mai 2022

Début d’investissement le 18/02/2022
Investissement : 3 000 € (+1 000 €)
Rendement global : 9,30 %
Revenus du mois : 0 €
Revenus anticipés par mois : 21,20 € (+7,33 €)

Baltis Capital - Crowdfunding Mai 2022
Baltis Capital – Crowdfunding Mai 2022

J’ai décidé de lisser les revenus pour les plateformes qui proposent des intérêts annuels ou à terme, ce qui est le cas pour Baltis Capital. J’ajusterai en cas de fin prématurée du projet ou en cas de pertes.

L’obligation du projet Garage Duquesne a été émise au début du mois de Mai.

EnerFip

Inscription : Offre exceptionnelle ! Vous pouvez obtenir 25 € si vous investissez 100 € ou plus sur votre premier projet EnerFip, en saisissant le code AIF21 lors de votre inscription. Tous les détails de l’offre sont disponibles sur page dédiée.

Portefeuille Crowdfunding Mai 2022

Début d’investissement le 02/04/2021
Investissement: 2 810,76 € (+490,76 €)
Rendement global: 2,17 %
Revenus du mois : 23,50 € (+18,50 €)

EnerFip - Crowdfunding Mai 2022
EnerFip – Crowdfunding Mai 2022

2 obligations vont être émises dans les semaines à venir et 2 autres ont été émises durant le mois de mai. Avec les projets financés, je vais avoir atteint mon objectif (environ 3 000 €), je vais maintenant me limiter aux réinvestissements.

Lendermarket

Inscription : Lendermarket vous propose un bonus de 1 % des montants déposés et investis pendant 60 jours. Pour cela, vous devez vous inscrire en suivant ce lien.

Portefeuille Crowdfunding Mai 2022

Début d’investissement le 05/01/2022
Investissement :
3 000 €
Rendement global :
10,53 %
Revenus du mois :
21,54 € (-19,26 €)

Lendermarket - Crowdfunding Mai 2022
Lendermarket – Crowdfunding Mai 2022

Lendermarket est une plateforme de crowdlending dans laquelle nous finançons des prêts aux particuliers. Lendermarket offre des rendements entre 10 et 16%. C’est la plateforme la plus risquée dans laquelle j’investis.

Pas de nouveau ce mois-ci, les retards sont très nombreux, mais c’est habituel sur Lendermarket.

WeShareBonds

Inscription : Pas d’offre pour le moment. Cependant, vous pouvez me soutenir en vous inscrivant au travers de mon lien.

Portefeuille Crowdfunding Mai 2022

Début d’investissement le 15/11/2020
Investissement : 1 541,65 € (-57,22 €)
Rendement global : 2,74 %
Revenus du mois : 3,56 € (+2,14 €)

WeShareBonds - Crowdfunding Mai 2022
WeShareBonds – Crowdfunding Mai 2022

J’ai désactivé le robot le 1er mai et j’ai commencé à recevoir des remboursements partiels et des intérêts.

La Première Brique

Inscription : La Première Brique propose un partenariat, saisissez le code promotionnel IF2 au moment d’investir pour obtenir 2% de rendement supplémentaire sur le projet.

Début d’investissement le 30/09/2021
Investissement : 1 293 €
Rendement global : 0 %
Revenus du mois : 0 €

La Première Brique - Crowdfunding Mai 2022
La Première Brique – Crowdfunding Mai 2022

Pas de nouveauté en Mai, mais un remboursement est arrivé début juin, j’en parlerai le mois prochain

Crowdestate

Inscription : Pas d’offre pour le moment pour Crowdestate

Portefeuille Crowdfunding Mai 2022

Début d’investissement le 15/06/2021
Investissement : 1 200 €
Rendement global : 3,50 %
Revenus du mois : 4,58 €

Crowdestate - Crowdfunding Mai 2022
Crowdestate – Crowdfunding Mai 2022

Crowdestate est une plateforme de crowdfunding immobilier européenne, tout comme EstateGuru.

Pas de nouveauté ce mois-ci, je devrais bientôt recevoir les premiers remboursements en Juin.

myOptions

Inscription : Pas d’offre pour le moment pour myOptions

Portefeuille Crowdfunding Mai 2022

Début d’investissement le 22/02/2021
Investissement: 956 €
Rendement global: 6,45 %
Revenus du mois : 5,19 € (-1,27 €)

myOptions - Crowdfunding Mai 2022
myOptions – Crowdfunding Mai 2022

Les projets en retard sont toujours en galère malgré les promesses. La communication de myOptions n’est pas bonne, ils ne font que retransmettre les promesses non-tenues des entrepreneurs, il faudrait apporter plus de pédagogie. Je vais continuer à sortir mon argent au rythme des remboursements.

À noter, myOptions a procédé à une mise à jour de sa charte graphique qui est plus moderne. Le suivi

EstateGuru

Inscription : En vous inscrivant sur EstateGuru, vous aurez droit à 0,5 % de bonus sur vos investissements.

Portefeuille Crowdfunding Mai 2022

Début d’investissement le 24/04/2020
Investissement : 722,19 € (-200,63 €)
Rendement global : 9,44 %
Revenus du mois : 9,89 € (+3,11 €)

Estateguru - Crowdfunding Mai 2022
Estateguru – Crowdfunding Mai 2022

J’ai reçu quelques remboursements que j’ai retirés en fin de mois, je compte toujours sortir d’EstateGuru.

Mintos RUB

Inscription : Mintos interdit l’inscription aux Français.

Portefeuille Crowdfunding Mai 2022

Début d’investissement le 14/04/2020
Investissement : 62 120,07 RUB
Rendement global : -2,17 % (+17 % à taux de change constant)
Revenus du mois : 631,65 RUB (+259,14 RUB)

Mintos RUB - Crowdfunding Mai 2022
Mintos RUB – Crowdfunding Mai 2022

Le conflit en Ukraine pèse très lourdement sur mon portefeuille Mintos puisqu’aucun remboursement n’a lieu, ils restent en Pending Payements. Les échanges entre l’Europe et la Russie sont compliqués dans le contexte actuel.
Si la situation perdure au-delà de l’été, je considèrerais ces montants comme étant des défauts.

NB : Le taux EUR/RUB n’a pas été mis à jour depuis le 01/03/2022 sur Portfolio Performance, ce qui explique le rendement global négatif

BienPrêter

Inscription : BienPrêter vous permet d’obtenir 10 € pour 200 € investis, j’obtiens 30 € de mon côté. Attention, BienPrêter est un investissement relativement risqué de mon point de vue.

Portefeuille Crowdfunding Mai 2022

Début d’investissement le 10/09/2020
Investissement : 392,32 € (-65,11 €)
Rendement global : 10,96 %
Revenus du mois : 6,45 € (-0,88 €)

BienPrêter - Crowdfunding Mai 2022
BienPrêter – Crowdfunding Mai 2022

Suite à différentes actions de BienPrêter, j’ai décidé de ne plus réinvestir et de retirer mes bénéfices. J’ai rédigé un article pour expliquer les raisons.

Je vais probablement retirer le reporting de Bien Prêter dans les prochains mois puisqu’il n’apporte plus d’information intéressante.

Lendosphère

Inscription : Pas d’offre Lendosphère pour le moment

Début d’investissement le 02/11/2021
Investissement : 600 € (+300 €)
Rendement global : 0 %
Revenus du mois : 0 €

Lendosphere - Crowdfunding Mai 2022
Lendosphere – Crowdfunding Mai 2022

L’obligation du projet financé récemment a été émise. Il y a également eu la mise à jour de la charte graphique qui fait du bien à Lendosphere !

Bricks (sorti)

Cause : Risques trop importants, promesse de rendement en partie sans fondement.

Début d’investissement le 28/07/2021 et fin de l’investissement 31/01/2022
Rendement global :
30 % (contiens la plus-value à la revente)
Revenus totaux :
80 €

Inscription : Bricks propose un cashback de 1% sur vos 3 premiers mois d’investissements. Pour cela, vous devez vous inscrire en suivant ce lien. Pour en savoir plus sur bricks, lisez mon article de présentation !

Iuvo Group (sorti)

Cause : Une société de prêt en défaut, j’attends de voir comment se débrouille Iuvo Group avec ce sujet.

Inscription : Deux choix s’offrent à vous, vous pouvez prétendre à un bonus de parrainage de 1,5 % dès 1 000 € investis avec un maximum de 150 € de bonus. Le second choix est d’utiliser ce lien pour Iuvo Group, je serai récompensé par 5 € et 2% de la somme investie.

Début d’investissement le 10/03/2020 et fin de l’investissement le 31/07/2021
Rendement global : 10 %
Revenus totaux : environ 200 €
Montant en défaut : environ 900 €

Via Invest (sorti)

Cause : Il s’agissait d’un test, la plateforme est bien, mais il existe mieux.

Inscription : ViaInvest vous permet d’obtenir 15 € pour 50 € investis, j’obtiens la même somme, c’est une des meilleures offres de parrainage.

Début d’investissement le 12/08/2020 et fin de l’investissement le 31/01/2021
Rendement global : 11,12%
Revenus totaux : +12,86 €

Robo.cash (sorti)

Cause : Plateforme sérieuse, mais il y a eu une forte baisse des rendements, à l’époque il était possible d’avoir du 14 % à 3 mois.

Inscription : Robo.cash ne me permet pas de vous fournir de bonus aujourd’hui. Cependant, vous me soutenez en utilisant mon lien. J’obtiendrai 5 € et 1 % de vos investissements.

Début d’investissement le 21/04/2020 et fin de l’investissement le 31/11/2020
Rendement global : 13,98%
Revenus totaux : +48,28 €

PeerBerry (sorti)

Cause : Plateforme sérieuse, mais il y a eu une forte baisse des rendements

Inscription : En vous inscrivant sur PeerBerry avec ce lien, vous obtiendrez 0,5 % d’intérêts supplémentaires sur vos prêts pendant 3 mois. J’obtiendrai, de mon côté, 5 € et 1 % de vos investissements.

Début d’investissement le 26/03/2020 et fin d’investissement 31/09/2020
Rendement global : 13,4 %
Revenus totaux: +39,11 €

Les revenus d’Investissements Faciles

Je vous partage mes revenus perçus grâce aux parrainages et affiliations obtenus en Mai 2022 grâce à Investissements Faciles.

Affiliation

Depuis avril 2021, les montants que je partage correspondent aux montants facturés et reçus. Au mois de mai, j’ai facturé la somme de 6 530 € d’affiliation :

  • 6 500 € de ClubFunding
  • 30 € Immocratie

Je tiens à tous vous remercier d’utiliser les codes et liens fournis !

Les plateformes d’affiliations regroupent les offres d’affiliations de plusieurs plateformes d’investissements (Lendermarket, EstateGuru, Trade Republic, etc…).

Parrainage

Je sépare les parrainages de l’affiliation, car les parrainages ne vont pas à l’entreprise Investissements Faciles. J’utilise les parrainages pour les plateformes qui ne disposent pas de système d’affiliation (et donc de facturation).

Mai a été un très bon mois, j’ai reçu environ 1000 € de parrainages :

  • 50 $ sur Binance (en diverses cryptomonnaies)
  • 110 € sur La Première Brique (Cash)
  • 158,60 € sur EnerFip (Bon d’achat)
  • 855,44 $ sur RealT (en stablecoin – USDC)

En conclusion

Comme expliqué le mois dernier, je vais fortement ralentir mes investissements, c’est effectif depuis ce mois de Mai qui est le premier depuis longtemps à voir une somme investie très légèrement décroissante. Malgré tout, c’est un excellent mois avec 375 € de revenus de crowdfunding, cela devrait se stabiliser autour de cette valeur. À partir de maintenant, je vais me limiter à réinvestir les remboursements reçus.

Les objectifs des prochains mois évoluent légèrement :

  1. Améliorer la diversification (Crowdfunding, Bourse etc…)
  2. Découvrir de nouvelles plateformes

Pensez à partager cet article à deux de vos proches, pour m’aider à diffuser mon expérience d’investisseur. Merci!

Disclamers

Cet article contient des liens de parrainage et d’affiliation. L’article présente un avis personnel et n’est pas un conseil en investissement. Je vous invite à faire vos propres recherches et à garder un esprit critique. L’investissement en crowdfunding présente des risques de perte en capital (bien diversifier) et d’illiquidité.

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