C’est l’heure du dernier bilan de 2021, ce bilan se concentre sur la performance de mon portefeuille crowdfunding en décembre 2021. Je ferais un article supplémentaire avec mes objectifs 2022 et mon bilan 2021. Comme chaque mois, avant de faire le bilan de mes investissements, je vais revenir sur l’évolution des cryptomonnaies et l’ensemble de mes revenus passifs !

La performance de mon portefeuille crowdfunding en décembre 2021 s’établit à 263 € de revenus passifs pour 39 500 € investis, soit un rendement de 8 % par an.

Rappel : Si vous souhaitez plus d’informations au sujet du crowdfunding, j’en parle plus en détail dans deux articles : les bases de ce type d’investissement et certaines notions plus approfondies.

Les informations de Décembre

Un canal Telegram pour les meilleures opportunités d’investissements

Vous êtes plus de 350 à avoir rejoint le canal Telegram sur lequel je poste régulièrement de nouvelles opportunités d’investissements. J’accompagne chaque opportunité d’un descriptif, de ses points forts et les principaux risques identifiés.

Pour rejoindre le canal Telegram, je vous invite à suivre ce lien.

Cryptomonnaies : retour à la case départ!

Le mois de décembre 2021 a n’a pas très bon pour les cryptomonnaies … et encore moins pour moi! Les premiers jours de décembre ont été très difficiles avec une correction importante de toutes les cryptomonnaies. À titre d’exemple, le Bitcoin est passé de 58 000 $ à 45 000 $. Mais les cryptomonnaies liées aux Play to Earn et aux Metaverses ont corrigés de 50 %,

Capitalisation cryptomonnaies Décembre 2021
Capitalisation cryptomonnaies Décembre 2021

Depuis cette correction, les cryptomonnaies sont globalement stables (« dans un range »). Certaines cryptomonnaies se permettent tout de même de surperformer du fait de la qualité des projets, il faut être très sélectif. Je me reconcentre sur les projets auxquels je crois.

Cependant, j’ai pris la correction du début du mois de plein fouet, car j’étais très exposé aux cryptomonnaies liées aux metaverses et mon portefeuille à fondu de 30 %. Ma principale erreur a été d’être trop gourmand, je réinvestissais mes prises de bénéfices dans des cryptomonnaies semblables (P2E, metaverses) à celles dont je sortais au lieu de diversifier (via les stablecoins, d’autres secteurs) pour réduire mon risque!

Mes revenus passifs de Décembre 2021

Pour vous donner un aperçu de l’importance du crowdfunding dans mes revenus passifs, j’ai décidé de vous partager un peu plus d’informations sur mon portefeuille.

Revenus passifs Décembre 2021
Revenus passifs Décembre 2021

Le crowdfunding est ma principale source de revenus passifs, car c’est l’objectif principal de cette poche d’investissement. Alors que l’immobilier, la bourse et les cryptomonnaies sont principalement destinés à faire croire mon capital.

Pas grand-chose à dire sur mon cashflow immobilier qui sera de 25 € chaque mois.

Ce mois-ci, mes gains de placements en stablecoin ont été de l’ordre de 10 €. J’ai très peu de stablecoins en staking/farming pour le moment.

Enfin, j’ai reçu 51,4 € de dividendes grâce à Vinci, Realty Income, 3M, Intel, Johnson & Johnson et Wells Fargo.

Les résultats du portefeuille crowdfunding en Décembre 2021

Dans l’article, tous les gains sont exprimés brut et les rendements sont annuels.

Tableau résultats - Crowdfunding Décembre 2021
Tableau résultats – Crowdfunding Décembre 2021

** Ces rendements sont exprimés en prenant en compte les fluctuations des taux de changes, si le dollar ou le rouble se renforce par rapport à l’euro, cela augmente le rendement et inversement.

Portefeuille Crowdfunding Décembre 2021

J’obtiens une rentabilité annualisée de 8 % au mois de Décembre 2021. Le résultat est impacté négativement par le taux de change EUR/USD et le taux de change EUR/RUB.

Les défauts et pertes

L’investissement n’est pas sans risque, d’autant plus que pour les besoins de ce blog, et par curiosité personnelle, j’ai testé quelques investissements vraiment risqués. Par exemple, j’ai été victime d’une arnaque qui représente presque la moitié de mon montant de défaut.

Défaults - Crowdfunding Décembre 2021
Défaults – Crowdfunding Décembre 2021

Le montant récupérable est une estimation. À ce jour, je n’ai aucune perte. Mais cela arrivera inévitablement. En l’état, mes pertes prévisionnelles sont d’environ 1 250 €.

Dans les semaines à venir, j’aurai une réduction de mon montant en défaut sur EstateGuru, un des deux projets a été vendu aux enchères au début du mois de novembre, l’acheteur à un peu de retard.

Quelques investissements en cours

Je me concentre sur la diversification de mon portefeuille en investissant sur les plateformes qui ont les montants les moins élevés.

Réduction de certains investissements

J’ai retiré tous mes fonds en euro de Mintos et je continue mes retraits sur EstateGuru dont le taux moyen a baissé à moins de 10 %. J’attends des taux supérieurs à ce que je peux obtenir en France pour compenser le risque supplémentaire que je pense prendre.

J’ai reçu un remboursement et revendu une partie de mes investissements :

  • FundImmo pour 1 080 €
  • Revente de quelques Bricks pour 150 €

Détails par plateforme

Si vous réfléchissez à investir, vous trouverez votre bonheur dans mon top des plateformes crowdfunding 2021. Il y en a pour tous les budgets, de quelques euros à 1 000 € le ticket d’entrée.

ClubFunding

Inscription : Offre exceptionnelle ! J’ai conclu un partenariat avec ClubFunding qui vous permet d’obtenir 100 € (limité à 50 investisseurs – étendu en 2022) avec le code IF21, il vous suffit d’envoyer un email avec le code après votre premier investissement (plus d’informations ici).

Portefeuille Crowdfunding Décembre 2021

Début d’investissement le 06/11/2020
Investissement : 7 566,24€ (-47,14 €)
Rendement global : 8,93 %
Revenus du mois : 59,15 € (-7.88 €)

ClubFunding - Crowdfunding Décembre 2021
ClubFunding – Crowdfunding Décembre 2021

ClubFunding reste mon second gros investissement après RealT, je suis très satisfait par ClubFunding : aucun retard pour le moment et pas de nouveauté en Décembre.

Retrouvez l’article qui vous présente mon avis et le fonctionnement détaillé de ClubFunding

RealT

Place à ma plateforme coup de cœur

Inscription : Si vous passez par mon lien d’inscription à RealT, j’obtiens 2% de vos investissements.

Portefeuille Crowdfunding Décembre 2021

Début d’investissement le 24/12/2020
Investissement : 12 783,99 $ (+3 339,14 $)
Rendement global : 22,33 %
Revenus du mois : 97.5 $ (+9.88 $)
Plus-value latente : + 207,75 $

RealT - Crowdfunding Décembre 2021
RealT – Crowdfunding Décembre 2021

Le mois de décembre a été un gros mois d’investissement sur RealT avec des investissements sur Rochester, Jackson, Cleveland, Kissimmee et Toledo ce qui m’a permis de diversifier mon portefeuille, le mois prochain. Les loyers de RealT dépassent maintenant les 4$ par jour.

J’ai pu utiliser la nouvelle fonction d’achat de tokens via les USDC sur le réseau xDai (renommé en Gnosis). En guise de cadeau de Noël, RealT a annoncé un partenariat avec MtPelerin afin de pouvoir retirer les loyers perçus sur son portfeuille (wallet) RealT vers un compte bancaire !

Si vous souhaitez en savoir plus sur la tokenisation de l’immobilier et RealT, je vous invite à regarder mon article de présentation de RealT et l’article de débunk.

NB : Suite à aux premières réévaluations des propriétés, certains biens ont pris de la valeur, j’ai une plus value potentielle en cas de revente. La valeur de cette plus-value est exprimé dans la « Plus-value latente« .

FundImmo

Inscription : Pas d’offre pour le moment avec FundImmo, mais ça devrait arriver, montrez leur votre intérêt en cliquant sur ce lien !

Portefeuille Crowdfunding Décembre 2021

Début d’investissement le 28/12/2020
Investissement : 4 920,30 € (-1 079,70 €)
Rendement global : 9,66 %
Revenus du mois : 100 €
Revenus anticipés par mois : 47,92 €

FundImmo - Crowdfunding Décembre 2021
FundImmo – Crowdfunding Décembre 2021

J’ai décidé de lisser les revenus pour les plateformes qui proposent des intérêts annuels ou à terme, ce qui est le cas pour FundImmo.

Le projet Galilée & Saint-Joseph a été remboursé dans les temps, 1 an exactement à 10 % soit 100 € d’intérêts bruts reçus le 31 décembre.

Raizers

Inscription : Sur Raizers, il y a deux offres possibles, la plus avantageuse est le parrainage. Pour cela, lors de votre inscription à Raizers, saisissez le code Lefevre-22576. Vous serez récompensés par 100 € lors de votre premier investissement. La seconde possibilité est d’utiliser mon lien d’affiliation Raizers.

Portefeuille Crowdfunding Décembre 2021

Début d’investissement le 04/12/2020
Investissement : 2 255,42 €
Rendement global : 9,27 %
Revenus du mois : 0 €
Revenus anticipés par mois : 18,78 €

Raizers - Crowdfunding Décembre 2021
Raizers – Crowdfunding Décembre 2021

J’ai décidé de lisser les revenus pour les plateformes qui proposent des intérêts annuels ou à terme, ce qui est le cas pour Raizers. J’ajusterai en cas de fin prématurée du projet ou en cas de pertes.

Le projet Clos de Dyve devait payer ces intérêts au mois de Décembre mais cela n’a pas été le cas. Comme il y a déjà eu un remboursement anticipé important, Raizers a accepté de repousser le paiement des intérêts à échéance des 18 mois ( dans 6 mois).

Plus inquiétant, le projet Mirabelle n’a pas payé ces intérêts et les nouvelles ne sont pas rassurantes.

EstateGuru

Inscription : En vous inscrivant sur EstateGuru, vous aurez droit à 0,5 % de bonus sur vos investissements. J’obtiens de mon côté 5 € par inscription et 0,5 % de vos investissements.

Portefeuille Crowdfunding Décembre 2021

Début d’investissement le 24/04/2020
Investissement : 1 544,93 €
Rendement global : 9,63 %
Revenus du mois : 6,55 € (-19,70 €)

Estateguru - Crowdfunding Décembre 2021
Estateguru – Crowdfunding Décembre 2021

J’ai arrêté de réinvestir pour le moment, mais je n’ai pas fait de retrait ce mois-ci.

Le premier prêt en défaut devrait bientôt être remboursé partiellement ou totalement. Les inquiétudes exprimées le mois dernier sur les projets en retard de plus de 60 jours étaient justifiés puisqu’ils devraient passer en défaut dans les prochains jours. Faisant monter le taux de défaut à 10 %.

C’est à la fois un peu inquiétant mais cela reflète aussi le fait que je n’ai pas fait assez attention dans ma sélection de prêts puisque j’ai 3 prêts d’une même société.

EnerFip

Inscription : Offre exceptionnelle ! Vous pouvez obtenir 25 € si vous investissez 100 € ou plus sur votre premier projet EnerFip, en saisissant le code AIF21 lors de votre inscription. Tous les détails de l’offre sont disponibles sur page dédiée.

Début d’investissement le 02/04/2021
Investissement: 1 850 € (+250 €)
Rendement global: 0 %
Revenus du mois : 0 €

EnerFip - Crowdfunding Décembre 2021
EnerFip – Crowdfunding Décembre 2021

Les intérêts sont payés annuellement, c’est pourquoi je n’en reçois pas pour le moment.

Un financement supplémentaire pour 250 € vient compléter mon portefeuille EnerFip.

myOptions

Inscription : Pas d’offre pour le moment pour myOptions

Portefeuille Crowdfunding Décembre 2021

Début d’investissement le 22/02/2021
Investissement: 1 099 €
Rendement global: 6,25 %
Revenus du mois : 5,86 € (-1,90 €)

myOptions - Crowdfunding Décembre 2021
myOptions – Crowdfunding Décembre 2021

Le projet qui était en retard le mois dernier l’ait toujours, et à 2 mois de retard. C’est inquiétant et il n’y a pas de communication. IL va falloir se réveiller myOptions.

Mintos RUB

Inscription : Mintos interdit l’inscription aux Français.

Portefeuille Crowdfunding Décembre 2021

Début d’investissement le 14/04/2020
Investissement : 62 120,07 RUB
Rendement global : 18,43 % (+19 % à taux de change constant)
Revenus du mois : 1 041,99 RUB (-194,86 RUB)

Mintos RUB - Crowdfunding Décembre 2021
Mintos RUB – Crowdfunding Décembre 2021

Mon portefeuille Mintos en rouble continue de fonctionner correctement. Le rendement moyen des prêts en cours est de 15.5% ! Les taux sont intéressants même si le risque de change est important.

Bricks

Inscription : Bricks vous propose un cashback de 1% sur vos 3 premiers mois d’investissements. Pour cela, vous devez vous inscrire en suivant ce lien. Pour en savoir plus sur bricks, lisez mon article de présentation !

Début d’investissement le 28/07/2021
Investissement :
973,04 € (-157,16 €)
Rendement global :
4,50 %
Revenus du mois :
13,08 € (+11,54 €)

Bricks - Crowdfunding Décembre 2021
Bricks – Crowdfunding Décembre 2021

Bricks est la nouvelle plateforme dans laquelle j’investis. Je parle de ces avantages et de ces points faibles dans un article dédié.

J’ai bien reçu les 1,5 € manquant quelques heures après avoir faire une demande au support (qui a été réactif). De plus, j’ai testé avec succès la marketplace (marché secondaire) avec quelques bricks qui se sont vendus en quelques heures avec une plus-value de 8 %. La demande est très forte et toutes les bricks se revendent au-dessus du prix du marché.

Crowdestate

Inscription : Pas d’offre pour le moment pour Crowdestate

Portefeuille Crowdfunding Décembre 2021

Début d’investissement le 15/06/2021
Investissement : 1 200 €
Rendement global : 3,19 %
Revenus du mois : 4,58 € (-0,01 €)

Crowdestate - Crowdfunding Décembre 2021
Crowdestate – Crowdfunding Décembre 2021

Crowdestate est une plateforme de crowdfunding immobilier européenne, tout comme Estateguru.

Pas de nouveauté ce mois-ci.

BienPrêter

Inscription : BienPrêter vous permet d’obtenir 30 € pour 200 € investis, j’obtiens 30 € de mon côté. Attention, BienPrêter est un investissement relativement risqué de mon point de vue.

Portefeuille Crowdfunding Décembre 2021

Début d’investissement le 10/09/2020
Investissement : 930,50 €
Rendement global : 10,51 %
Revenus du mois : 8,26 €

BienPrêter - Crowdfunding Décembre 2021
BienPrêter – Crowdfunding Décembre 2021

Suite à différentes actions de BienPrêter, j’ai décidé de ne plus réinvestir et de retirer mes bénéfices. Un article sur le sujet est en cours de rédaction.

Pas de nouveau ce mois-ci.

WeShareBonds

Inscription : Pas d’offre pour le moment. Cependant, vous pouvez me soutenir en vous inscrivant au travers de mon lien.

Début d’investissement le 15/11/2020
Investissement : 400 € (+400 €)
Rendement global : 0 %
Revenus du mois : 0 €

WeShareBonds- Crowdfunding Décembre 2021
WeShareBonds- Crowdfunding Décembre 2021

WeShareBonds est une plateforme de crowdlending et crowdfunding immobilier qui existe depuis quelques années. Vous pouvez investir sur de la dette de sociétés ou de projets immobiliers. De mon point de vue, il manque de la transparence sur les montants investis, taux de défauts, etc… Il serait intéressant que la plateforme suive les recommandations de Finance Participative France.

J’ai configuré les robots d’investissements pour investir automatiquement 200 € sur les projets notés A ou B avec un rendement de 7.5 % minimum.

Lendosphère

Inscription : Pas d’offre Lendosphère pour le moment

Début d’investissement le 02/11/2021
Investissement : 300 €
Rendement global : 0 %
Revenus du mois : 0 €

Lendosphere - Crowdfunding Décembre 2021
Lendosphere – Crowdfunding Décembre 2021

Lendosphere est une plateforme de financement de projet d’énergie verte , il s’agit du second plus gros acteur sur le marché après EnerFip. Je vais investir progressivement sur cette plateforme, lorsque les projets présentés seront intéressants.

Pas de nouveau ce mois-ci.

La Première Brique

Inscription : La Première Brique propose un programme de parrainage qui permet d’avoir 2% d’intérêt supplémentaire sur votre premier investissement.

Début d’investissement le 30/09/2021
Investissement : 100 €
Rendement global : 0 %
Revenus du mois : 0 €

La Première Brique - Crowdfunding Décembre 2021
La Première Brique – Crowdfunding Décembre 2021

La Première Brique est une plateforme de crowdfunding immobilier récente, La Première Brique à l’avantage de vous proposer d’investir dès 1 €, avec des taux élevés et des projets entre 6 et 18 mois. La plateforme est prometteuse, mais jeune et il y a encore peu de recul.

Pas de nouveau ce mois-ci.

Iuvo Group (sorti)

Inscription : Deux choix s’offrent à vous, vous pouvez prétendre à un bonus de parrainage de 1,5 % dès 1 000 € investis avec un maximum de 150 € de bonus. Le second choix est d’utiliser ce lien pour Iuvo Group, je serai récompensé par 5 € et 2% de la somme investie.

Début d’investissement le 10/03/2020 et fin de l’investissement le 31/07/2021
Rendement global : 10 %
Revenus totaux : environ 200 €
Montant en défaut : environ 900 €

Via Invest (sorti)

Inscription : ViaInvest vous permet d’obtenir 15 € pour 50 € investis, j’obtiens la même somme, c’est une des meilleures offres de parrainage.

Début d’investissement le 12/08/2020 et fin de l’investissement le 31/01/2021
Rendement global : 11,12%
Revenus totaux : +12,86 €

Robo.cash (sorti)

Inscription : Robo.cash ne me permet pas de vous fournir de bonus aujourd’hui. Cependant, vous me soutenez en utilisant mon lien. J’obtiendrai 5 € et 1 % de vos investissements.

Début d’investissement le 21/04/2020 et fin de l’investissement le 31/11/2020
Rendement global : 13,98%
Revenus totaux : +48,28 €

PeerBerry (sorti)

Inscription : En vous inscrivant sur PeerBerry avec ce lien, vous obtiendrez 0,5 % d’intérêts supplémentaires sur vos prêts pendant 3 mois. J’obtiendrai, de mon côté, 5 € et 1 % de vos investissements.

Début d’investissement le 26/03/2020 et fin d’investissement 31/09/2020
Rendement global : 13,4 %
Revenus totaux: +39,11 €

Les revenus d’Investissements Faciles

Je vous partage mes revenus perçus grâce aux parrainages et affiliations obtenus en Décembre 2021 grâce à Investissements Faciles.

Affiliation

Depuis avril 2021, les montants que je partage correspondent aux montants facturés et reçus. Au mois de décembre 2021, j’ai facturé entre 1297.5 et 1697.5 € d’affiliation :

  • 97,5 € de plateformes d’affiliations
  • Entre 1200 et 1600 € de ClubFunding, je reste approximatif mon contrat ne me permet pas de dévoiler mes revenus exacts.

J’attends la signature de l’avenant, mais je suis heureux de vous annoncer que ClubFunding reconduit l’offre pour 50 parrainages supplémentaires.

Les plateformes d’affiliations regroupent les offres d’affiliations de plusieurs plateformes d’investissements (Raizers, Lendermarket, EstateGuru, Trade Republic, etc…).

Parrainage

Je sépare les parrainages de l’affiliation, car les parrainages ne vont pas à l’entreprise Investissements Faciles. J’utilise les parrainages pour les plateformes qui ne disposent pas de système d’affiliation (et donc de facturation).

En décembre 2021, j’ai reçu environ 180 € de parrainages :

  • 50 $ sur Binance
  • 2 € sur La Première Brique
  • 60 € sur Bricks
  • 35 € sur JustMining
  • 30 € sur EnerFip

En conclusion

En Décembre 2021, je suis proche de mes records avec 263 € de revenus de crowdfunding. Les revenus se stabilisent au-dessus des 250 € par mois et devraient s’approcher de 300 € dès le mois de Janvier. En janvier et février, je devrais revenir sur 2 plateformes de crowdlending et mettre de côté pour préparer de futurs investissements.

Cela répond à deux objectifs :

  1. Améliorer la diversification au sein de mon enveloppe crowdfunding/crowdlending
  2. Accroitre mes investissements boursiers (PEA et CTO) et l’immobilier

Pensez à partager cet article à deux de vos proches, pour m’aider à diffuser mon expérience d’investisseur. Merci!

Disclamers

Cet article contient des liens de parrainage et d’affiliation. L’article présente un avis personnel et n’est pas un conseil en investissement. Je vous invite à vous faire votre propre avis et garder un esprit critique. L’investissement en crowdfunding présente un risque de perte.