Portefeuille Crowdfunding Février 2022

C’est l’heure du second bilan de 2022, ce bilan se concentre sur la performance de mon portefeuille crowdfunding en février 2022. Comme chaque mois, avant de faire le bilan de mes investissements, je vais revenir sur l’évolution des cryptomonnaies et l’ensemble de mes revenus passifs ! Bien entendu, je vais aborder rapidement la guerre et ces conséquences immédiates.

En Février 2022, la performance de mon portefeuille crowdfunding s’établit à 303 € de revenus passifs pour 45 000 € investis, soit un rendement de 8,0 % par an.

Rappel : Si vous souhaitez plus d’informations au sujet du crowdfunding, j’en parle plus en détail dans deux articles : les bases de ce type d’investissement et certaines notions plus approfondies.

Les informations de Février

Un canal Telegram pour les meilleures opportunités d’investissements

Vous êtes plus de 820 à avoir rejoint le canal Telegram sur lequel je poste régulièrement de nouvelles opportunités d’investissements. J’accompagne chaque descriptif, des points forts et des principaux risques identifiés.

Pour rejoindre le canal Telegram, je vous invite à suivre ce lien.

Une guerre aux conséquences désastreuses

Je vais me concentrer sur les conséquences économiques de cette crise. Bien entendu, les pertes financières que nous connaitrons ne seront absolument rien par rapport aux millions d’humains qui souffrent gravement de cette crise, et aux milliers de familles détruites.

Difficile d’enchainer…

Le conflit Russo-Ukrainien a de nombreux impacts économiques, que ce soit à cause de la guerre et la peur qu’elle engendre, mais aussi aux sanctions qui en découlent (envers la Russie) :

• Un rouble qui s’effondre de 50 %
• Les indices russes qui perdent jusqu’à plus de 90 %
• Des échanges en roubles très difficiles
• Une tension accrue et des prix records sur certaines ressources (gaz, pétrole, blé …)

Si vous aviez investi sur la bourse russe avant le début du conflit, vous allez traverser une mauvaise période pendant quelques années. Cependant, il me semble déjà être trop tard pour vendre si vous n’avez pas eu le réflexe au premier jour du conflit.

Comme à chaque phase de panique dans un marché, il y a des opportunités sur les actifs qui ont été massacré. Par exemple, je suis rentré sur l’indice russe (via un ETF) cette semaine en espérant profiter d’une fin de conflit rapide, cependant je suis prêt à garder cette position quelques années si la situation perdure.

Il y a également quelques conséquences directes sur des plateformes de crowdfunding européen qui traitent avec des sociétés russes, en euro ou en rouble. Entre le risque de change et les difficultés à traiter avec des sociétés russes, des plateformes comme Mintos, Iuvo Group ou encore Twino ont annoncé des restrictions.

Je n’irais pas plus loin sur le sujet qui est extrêmement vaste, complexe, et dont les implications à court, moyen et long terme sont encore très difficiles à évaluer. Une chose est certaine, cette crise ne sera pas sans conséquence économique.

Cryptomonnaies : retour à la case départ!

Le mois de février 2022 a été difficile pour une partie des investisseurs puisqu’après avoir connu un rebond de 15 %, on est venu passer en dessous des plus bas de janvier pour attendre des niveaux importants sur les cryptomonnaies majeures : 32 000 – 34 000 $ sur le Bitcoin et 2200-2400 $ sur l’Ethereum.

Le plus bas a été touché lors du début de la guerre en Ukraine, le 24 février. Depuis cette date, les cryptomonnaies résistent extrêmement bien malgré une situation très tendu (géopolitique et marché action).

Les sanctions économiques prises à l’encontre de la Russie favorisent les cryptomonnaies. Cela est visible grâce aux volumes d’échanges record en Rouble/Stablecoin et Rouble/Bitcoin. Certains Russes souhaitent se protéger de la dévaluation du Rouble. De plus, les cryptomonnaies semblent utilisées pour contourner en partie les sanctions économiques.

Les cryptomonnaies semblent jouer un rôle de contre-pouvoir qui permet à une partie de la population de continuer à échanger avec l’étranger. Elles permettent également de se protéger de l’inflation importante qui devrait frapper la Russie (et les Russes) dans les prochains mois.

Mes revenus passifs de Février 2022

Pour vous donner un aperçu de l’importance du crowdfunding dans mes revenus passifs, j’ai décidé de vous partager un peu plus d’informations sur mon portefeuille.

Le crowdfunding est ma principale source de revenus passifs, car c’est l’objectif principal de cette poche d’investissement. Alors que la bourse et les cryptomonnaies sont principalement destinées à faire croître mon capital.

J’ai décidé de ne plus considérer mon cash flow immobilier suite à de nouveaux travaux dans le logement que j’ai acheté.

Ce mois-ci, mes gains de placements en stablecoin ont été de l’ordre de 20 €. J’ai très peu de stablecoins en staking/farming pour le moment.

Enfin, j’ai reçu 45,74 € de dividendes grâce à LDLC et Realty Income. J’ai réorganisé mon portefeuille avec davantage d’ETF, les dividendes seront moins réguliers et nombreux.

Les résultats du portefeuille crowdfunding en Février 2022

Dans l’article, tous les gains sont exprimés brut et les rendements sont annuels.

** Ces rendements sont exprimés en prenant en compte les fluctuations des taux de changes, si le dollar ou le rouble se renforce par rapport à l’euro, cela augmente le rendement et inversement.

J’obtiens un rendement annualisé de 8,0 % au mois de février 2022. Le résultat est impacté positivement par le taux de change EUR/USD et TRÈS négativement par le taux de change EUR/RUB qui s’effondre d’environ 50 %.

Les défauts et pertes

L’investissement n’est pas sans risque, d’autant plus que pour les besoins de ce blog, et par curiosité personnelle, j’ai testé quelques investissements vraiment risqués. Par exemple, j’ai été victime d’une arnaque qui représente presque la moitié de mon montant de défaut.

Le montant récupérable est une estimation. À ce jour, je n’ai aucune perte. Mais cela arrivera inévitablement. En l’état, mes pertes prévisionnelles sont d’environ 1 250 €.

J’ai procédé à quelques ajustements sur les montants récupérables.

• J’ai réduit le montant récupérable sur Mintos.
• 1 nouveau projet est passé en défaut sur EstateGuru

Quelques investissements en cours

Je me concentre sur la diversification de mon portefeuille en investissant sur les plateformes qui ont les montants les moins élevés.

• 2 propriétés RealT pour 150 $
• 2 projets EnerFip pour 750 €
• 1 projet Raizers pour 1000 €
• 1 projet Baltis Capital pour 1000 €
• 2 projets WeShareBonds pour 400 € (dont 1 en financement)

Réduction de certains investissements

Je continue mes retraits sur EstateGuru dont le taux moyen a baissé à moins de 10 %. J’attends des taux supérieurs à ce que je peux obtenir en France pour compenser le risque supplémentaire que je pense prendre.

J’ai reçu 2 remboursements et revendu une partie de mes investissements :

• Plusieurs projets sur EstateGuru pour 250 €
• Plusieurs projets BienPrêter remboursés pour 265 €
• Quelques fractions de propriétés sur RealT pour 20 $

La revente de Bricks intervient suite à la modification de mon article sur le sujet dans lequel j’identifie de nouveaux risques. Je souhaite rester loin de la plateforme pour le moment. Les risques sont, à mon avis, trop élevés!

Détails par plateforme

Si vous réfléchissez à investir, vous trouverez votre bonheur dans mon top des plateformes crowdfunding 2022. Il y en a pour tous les budgets, de quelques euros à 1 000 € le ticket d’entrée.

ClubFunding

Inscription : Offre exceptionnelle ! J’ai conclu un partenariat avec ClubFunding qui vous permet d’obtenir 100 € avec le code IF21, il vous suffit d’envoyer un email avec le code après votre premier investissement (plus d’informations ici).

Début d’investissement le 06/11/2020
Investissement : 7 457,13€ (-53,78 €)
Rendement global : 9.33 %
Revenus du mois : 67,48 € (-1,94 €)

ClubFunding est mon second gros investissement après RealT, je suis très satisfait par ClubFunding : aucun retard pour le moment, pas de nouveauté en février et le suivi est fait correctement.

Retrouvez l’article qui vous présente mon avis et le fonctionnement détaillé de ClubFunding

RealT

Place à ma plateforme coup de cœur

Inscription : Si vous passez par mon lien d’inscription à RealT, j’obtiens 2% de vos investissements.

Début d’investissement le 24/12/2020
Investissement : 13 454,60 $ (+65,95 $)
Rendement global : 21,53 %
Revenus du mois : 118,39 $ (-32,85 $)
Plus-value latente : + 296,48 $

Les loyers de RealT dépassent les 4$ par jour. J’ai reçu 4 semaines de loyer ce mois-ci. Suite à de nouvelles réévaluations, 1 bien a pris de la valeur.

Si vous souhaitez en savoir plus sur la tokenisation de l’immobilier et RealT, je vous invite à regarder mon article de présentation de RealT et l’article de débunk.

FundImmo

Inscription : Pas d’offre pour le moment avec FundImmo, mais ça devrait arriver, montrez leur votre intérêt en cliquant sur ce lien !

Début d’investissement le 28/12/2020
Investissement : 4 920,30 €
Rendement global : 9,45 %
Revenus du mois : 0 €
Revenus anticipés par mois : 39,59 €

J’ai décidé de lisser les revenus pour les plateformes qui proposent des intérêts annuels ou à terme, ce qui est le cas pour FundImmo.

Rien de nouveau chez FundImmo.

Raizers

Inscription : Vous pouvez profiter d’une offre de parrainage récompensée par 100 € à réinvestir lors de votre premier investissement. Pour cela, il vous faudra saisir le code parrain INVEST-FACILES à l’inscription.

Début d’investissement le 04/12/2020
Investissement : 4 175,72 € (+990,3 €)
Rendement global : 9,28 %
Revenus du mois : 0 €
Revenus anticipés par mois : 30,38 € (+9,72 €)

J’ai décidé de lisser les revenus pour les plateformes qui proposent des intérêts annuels ou à terme, ce qui est le cas pour Raizers. J’ajusterai en cas de fin prématurée du projet ou en cas de pertes.

J’ai ajouté le projet Le Boulot à 11 % sur 12 mois ce mois-ci.

Baltis Capital

Inscription : Baltis Capital est un partenaire d’Investissements Faciles et vous fait profiter de 100 € de récompense lors de votre premier investissement. Pour cela, il vous faudra saisir le code IFBALTIS. Pour plus de détail, je vous invite à consulter la page dédiée au partenariat.

Début d’investissement le 18/02/2022
Investissement : 1 000 € (+1 000 €)
Rendement global : 9 %
Revenus du mois : 0 €
Revenus anticipés par mois : 2,58 € (+2,58 €)

J’ai décidé de lisser les revenus pour les plateformes qui proposent des intérêts annuels ou à terme, ce qui est le cas pour Baltis Capital. J’ajusterai en cas de fin prématurée du projet ou en cas de pertes.

Cela fait un moment que je surveille Baltis Capital, après un contact avec eux, il nous a semblé évidant qu’un partenariat avait du sens. Baltis Capital propose des projets solides avec des descriptions détaillés et cherchait à voir grandir le nombre d’investisseur inscrit.

Comme je souhaite investir dans les plateformes que je présente, je suis passé à l’action avec un premier projet début février. Je vais investir dans 2 ou 3 projets supplémentaires courant 2022.

EnerFip

Inscription : Offre exceptionnelle ! Vous pouvez obtenir 25 € si vous investissez 100 € ou plus sur votre premier projet EnerFip, en saisissant le code AIF21 lors de votre inscription. Tous les détails de l’offre sont disponibles sur page dédiée.

Début d’investissement le 02/04/2021
Investissement: 2 320 € (+500 €)
Rendement global: 0,68 %
Revenus du mois : 0 € (-6,58 €)

Les intérêts sont payés annuellement, c’est pourquoi je n’en reçois très peu jusqu’à maintenant.

Deux financements ont été validés pour un montant de 500 € et viennent compléter mon portefeuille EnerFip.

Lendermarket

Inscription : Lendermarket vous propose un bonus de 1 % des montants déposés et investis pendant 60 jours. Pour cela, vous devez vous inscrire en suivant ce lien.

Début d’investissement le 05/01/2022
Investissement : 2 000 €
Rendement global : 4,91 %
Revenus du mois : 14,23 € (+14,23 €)

Lendermarket est une plateforme de crowdlending dans laquelle nous finançons des prêts aux particuliers. Lendermarket offre des rendements entre 10 et 14%. C’est la plateforme la plus risquée dans laquelle j’investis.

Lors de ce second mois, j’ai obtenu 14,23 € d’intérêts. On est encore loin de 14 % car de nombreux prêts (50 %) sont en retard. Dans ces cas de retard, nous sommes payés quand le retard dépasse 60 jours. Je devrais avoir, en moyenne, 23 € d’intérêts par mois.

EstateGuru

Inscription : En vous inscrivant sur EstateGuru, vous aurez droit à 0,5 % de bonus sur vos investissements.

Début d’investissement le 24/04/2020
Investissement : 922,82 € (-261,67 €)
Rendement global : 9,60 %
Revenus du mois : 12,62 € (+2,42 €)

J’ai arrêté de réinvestir pour le moment, mais j’ai fait 1 retrait ce mois-ci.

Un nouveau prêt est passé en défaut, passant le nombre de défauts à 9% environ, c’est très élevé, mais un défaut ne veut pas dire perte, alors je vais attendre pour en tirer des conclusions.

Crowdestate

Inscription : Pas d’offre pour le moment pour Crowdestate

Début d’investissement le 15/06/2021
Investissement : 1 200 €
Rendement global : 3,39 %
Revenus du mois : 4,58 €

Crowdestate est une plateforme de crowdfunding immobilier européenne, tout comme EstateGuru.

Pas de nouveauté ce mois-ci.

myOptions

Inscription : Pas d’offre pour le moment pour myOptions

Début d’investissement le 22/02/2021
Investissement: 1 029 €
Rendement global: 6,34 %
Revenus du mois : 5,6 € (-0,10 €)

Nous n’avons pas eu de nouvelle concernant le remboursement attendu du projet en retard et aucune communication ! Il faut que myOptions réagisse.

Mintos RUB

Inscription : Mintos interdit l’inscription aux Français.

Début d’investissement le 14/04/2020
Investissement : 62 120,07 RUB
Rendement global : -3,53 % (+18 % à taux de change constant)
Revenus du mois : 1 131,02 RUB (+363,33 RUB)

Mon portefeuille Mintos en rouble continue de fonctionner correctement. Le rendement moyen des prêts en cours est de 15.1% !

Le risque de change que j’évoque chaque mois s’est violemment manifesté ce mois-ci puisque le rouble à perdu 50% de sa valeur. Je suis maintenant perdant après presque 2 ans d’investissement, ce sont les « risques du métier »!

BienPrêter

Inscription : BienPrêter vous permet d’obtenir 10 € pour 200 € investis, j’obtiens 30 € de mon côté. Attention, BienPrêter est un investissement relativement risqué de mon point de vue.

Début d’investissement le 10/09/2020
Investissement : 670,31 € (-227,74 €)
Rendement global : 10,81 %
Revenus du mois : 10,07 € (+1,02 €)

Suite à différentes actions de BienPrêter, j’ai décidé de ne plus réinvestir et de retirer mes bénéfices. Un article sur le sujet est en cours de rédaction (sortie reportée à mars 2022).

Pas de nouveau ce mois-ci. J’attends quelques remboursements pour février !

WeShareBonds

Inscription : Pas d’offre pour le moment. Cependant, vous pouvez me soutenir en vous inscrivant au travers de mon lien.

Début d’investissement le 15/11/2020
Investissement : 600 € (+200 €)
Rendement global : 0 %
Revenus du mois : 0 €

WeShareBonds est une plateforme de crowdlending et crowdfunding immobilier qui existe depuis quelques années. Vous pouvez investir sur de la dette de sociétés ou de projets immobiliers.

J’ai configuré les robots d’investissements pour investir automatiquement 200 € sur les projets notés A ou B avec un rendement de 7.5 % minimum. Ce dernier a financé 1 nouveau projet en février.

Lendosphère

Inscription : Pas d’offre Lendosphère pour le moment

Début d’investissement le 02/11/2021
Investissement : 300 €
Rendement global : 0 %
Revenus du mois : 0 €

Lendosphere est une plateforme de financement de projet d’énergie verte , il s’agit du second plus gros acteur sur le marché après EnerFip. Je vais investir progressivement sur cette plateforme, lorsque les projets présentés seront intéressants.

Pas de nouveau ce mois-ci.

La Première Brique

Inscription : La Première Brique propose un partenariat, une page descriptive arrive. Saisissez le code promotionnel IF au moment d’investir pour obtenir 1% de rendement supplémentaire sur le projet. Ce code n’est pas limité, vous pouvez le saisir sur chacun de vos investissements.

Début d’investissement le 30/09/2021
Investissement : 700 €
Rendement global : 0 %
Revenus du mois : 0 €

La Première Brique à l’avantage de vous proposer d’investir dès 1 €, avec des taux élevés et des projets entre 6 et 18 mois. La plateforme est prometteuse, mais jeune et il y a encore peu de recul.

Pas de nouveau projets ce mois-ci, les projets ont été plus rare en Février.

Bricks (sorti)

Cause : Risques trop importants, promesse de rendement en partie sans fondement.

Début d’investissement le 28/07/2021 et fin de l’investissement 31/01/2022
Rendement global : 30 % (contient la plus-value à la revente => grosse demande sur Bricks)
Revenus totaux : 80 €

Inscription : Bricks propose un cashback de 1% sur vos 3 premiers mois d’investissements. Pour cela, vous devez vous inscrire en suivant ce lien. Pour en savoir plus sur bricks, lisez mon article de présentation !

Iuvo Group (sorti)

Cause : Une société de prêt en défaut, j’attends de voir comment se débrouille Iuvo Group avec ce sujet.

Inscription : Deux choix s’offrent à vous, vous pouvez prétendre à un bonus de parrainage de 1,5 % dès 1 000 € investis avec un maximum de 150 € de bonus. Le second choix est d’utiliser ce lien pour Iuvo Group, je serai récompensé par 5 € et 2% de la somme investie.

Début d’investissement le 10/03/2020 et fin de l’investissement le 31/07/2021
Rendement global : 10 %
Revenus totaux : environ 200 €
Montant en défaut : environ 900 €

Via Invest (sorti)

Cause : Il s’agissait d’un test, la plateforme est bien, mais il existe mieux.

Inscription : ViaInvest vous permet d’obtenir 15 € pour 50 € investis, j’obtiens la même somme, c’est une des meilleures offres de parrainage.

Début d’investissement le 12/08/2020 et fin de l’investissement le 31/01/2021
Rendement global : 11,12%
Revenus totaux : +12,86 €

Robo.cash (sorti)

Cause : Plateforme sérieuse, mais il y a eu une forte baisse des rendements, à l’époque il était possible d’avoir du 14 % à 3 mois.

Inscription : Robo.cash ne me permet pas de vous fournir de bonus aujourd’hui. Cependant, vous me soutenez en utilisant mon lien. J’obtiendrai 5 € et 1 % de vos investissements.

Début d’investissement le 21/04/2020 et fin de l’investissement le 31/11/2020
Rendement global : 13,98%
Revenus totaux : +48,28 €

PeerBerry (sorti)

Cause : Plateforme sérieuse, mais il y a eu une forte baisse des rendements

Inscription : En vous inscrivant sur PeerBerry avec ce lien, vous obtiendrez 0,5 % d’intérêts supplémentaires sur vos prêts pendant 3 mois. J’obtiendrai, de mon côté, 5 € et 1 % de vos investissements.

Début d’investissement le 26/03/2020 et fin d’investissement 31/09/2020
Rendement global : 13,4 %
Revenus totaux: +39,11 €

Les revenus d’Investissements Faciles

Je vous partage mes revenus perçus grâce aux parrainages et affiliations obtenus en Février 2022 grâce à Investissements Faciles.

Le mois de février a été exceptionnel et n’est pas près de se reproduire, car il fait suite à la forte exposition du blog en janvier.

Affiliation

Depuis avril 2021, les montants que je partage correspondent aux montants facturés et reçus. Au mois de Février, j’ai facturé environ 3 400 € d’affiliation :

• 133,76 € de plateformes d’affiliations
• 130 € d’Immocratie
• plus de 3 000 € par ClubFunding
• 40 € de La Première Brique

Les plateformes d’affiliations regroupent les offres d’affiliations de plusieurs plateformes d’investissements (Raizers, Lendermarket, EstateGuru, Trade Republic, etc…).

Parrainage

Je sépare les parrainages de l’affiliation, car les parrainages ne vont pas à l’entreprise Investissements Faciles. J’utilise les parrainages pour les plateformes qui ne disposent pas de système d’affiliation (et donc de facturation).

Février a été un mois dingue, j’ai reçu environ 1 300 € de parrainages :

• 150 $ sur Binance (en diverses cryptomonnaies)
• 96 € sur La Première Brique (Cash)
• 76 € sur Bricks (Cash)
• 4 € sur JustMining (en Bitcoin)
• 700 € sur Raizers (Bon d’achat)
• 43 € sur EnerFip (Bon d’achat)
• 255 $ sur RealT (en USDC)

À compter du mois de mars, Raizers passera intégralement en affiliation, et La Première Brique devrait suivre.

En conclusion

Février 2022 reste au-dessus des 300 euros avec 303 € de revenus de crowdfunding. Dans les mois à venir, je vise 300 € de revenus minimum par mois. Cependant, les revenus vont croitre plus lentement puisque je réduis considérablement mes investissements en crowdfunding pour me concentrer sur d’autres actifs.

Les objectifs des prochains mois sont :

1. Améliorer la diversification au sein de mon enveloppe crowdfunding/crowdlending
2. Augmenter ma réserve de cash pour de futurs projets
3. Préparer de futurs investissements immobiliers

Pensez à partager cet article à deux de vos proches, pour m’aider à diffuser mon expérience d’investisseur. Merci!

Disclamers

Cet article contient des liens de parrainage et d’affiliation. L’article présente un avis personnel et n’est pas un conseil en investissement. Je vous invite à faire vos propres recherches et à garder un esprit critique. L’investissement en crowdfunding présente des risques de perte en capital (bien diversifier) et d’illiquidité.