Portefeuille Crowdfunding Janvier 2022

C’est l’heure du premier bilan de 2022, ce bilan se concentre sur la performance de mon portefeuille crowdfunding en janvier 2022. Comme chaque mois, avant de faire le bilan de mes investissements, je vais revenir sur l’évolution des cryptomonnaies et l’ensemble de mes revenus passifs !

En janvier 2022, la performance de mon portefeuille crowdfunding s’établit à 386 € de revenus passifs pour 42 800 € investis, soit un rendement de 10,8 % par an.

Rappel : Si vous souhaitez plus d’informations au sujet du crowdfunding, j’en parle plus en détail dans deux articles : les bases de ce type d’investissement et certaines notions plus approfondies.

Les informations de Janvier

Un canal Telegram pour les meilleures opportunités d’investissements

Vous êtes plus de 670 (+320 en 1 mois) à avoir rejoint le canal Telegram sur lequel je poste régulièrement de nouvelles opportunités d’investissements. J’accompagne chaque descriptif, des points forts et des principaux risques identifiés.

Pour rejoindre le canal Telegram, je vous invite à suivre ce lien.

6366 personnes en simultanée sur investissements-faciles.com

Pendant le reportage Capital de M6, le dimanche 16 janvier, consacré pour partie au crowdfunding immobilier, investissements-faciles a été mis en avant involontairement par l’émission.

En effet, Capital a fait un reportage assez long sur Bricks, mon article est très bien positionné dans les recherches Google et de nombreuses personnes sont tombées dessus. En une journée, plus de 17 000 personnes se sont connectées, dont un pic à 6366 personnes actives en 5 minutes.

Je le prends comme une récompense pour le travail fourni jusqu’à présent (référencement et optimisation) puisque le site a tenu la charge sans broncher !

Cryptomonnaies : retour à la case départ!

Ce mois-ci je vais faire court, le mois de janvier 2022 a été catastrophique avec un bitcoin qui a touché les 33 000 $ et une capitalisation globale en baisse de 23 %.

Comme à chaque fois dans ces phases de baisse, les altcoins souffrent beaucoup plus que le bitcoin. Hormis, quelques dossiers particuliers, toutes les cryptomonnaies ont souffert.

Personnellement, j’ai profité de la baisse pour renforcer mes positions sur pas mal d’altcoins prometteuses, et pour la première fois depuis presque 1 an, j’ai ajouté de l’argent sur mon portefeuille cryptomonnaie.

Mes revenus passifs de Janvier 2022

Pour vous donner un aperçu de l’importance du crowdfunding dans mes revenus passifs, j’ai décidé de vous partager un peu plus d’informations sur mon portefeuille.

Le crowdfunding est ma principale source de revenus passifs, car c’est l’objectif principal de cette poche d’investissement. Alors que la bourse et les cryptomonnaies sont principalement destinées à faire croître mon capital.

J’ai décidé de ne plus considérer mon cash flow immobilier suite à de nouveaux travaux dans le logement que j’ai acheté.

Ce mois-ci, mes gains de placements en stablecoin ont été de l’ordre de 50 €. J’ai très peu de stablecoins en staking/farming pour le moment.

Enfin, j’ai reçu 33,95 € de dividendes grâce à Vinci, Realty Income, et Total. J’ai réorganisé mon portefeuille avec davantage d’ETF, les dividendes seront moins réguliers et nombreux.

À noter aussi, un revenu exception du crowdfunding grâce à la revente de mes Bricks . Comme la demande est forte, j’ai obtenu une plus-value d’environ 70 €.

Les résultats du portefeuille crowdfunding en Janvier 2022

Dans l’article, tous les gains sont exprimés brut et les rendements sont annuels.

** Ces rendements sont exprimés en prenant en compte les fluctuations des taux de changes, si le dollar ou le rouble se renforce par rapport à l’euro, cela augmente le rendement et inversement.

J’obtiens un rendement annualisé de 10,8 % au mois de Janvier 2022. Le résultat est impacté positivement par le taux de change EUR/USD et négativement par le taux de change EUR/RUB.

Les défauts et pertes

L’investissement n’est pas sans risque, d’autant plus que pour les besoins de ce blog, et par curiosité personnelle, j’ai testé quelques investissements vraiment risqués. Par exemple, j’ai été victime d’une arnaque qui représente presque la moitié de mon montant de défaut.

Le montant récupérable est une estimation. À ce jour, je n’ai aucune perte. Mais cela arrivera inévitablement. En l’état, mes pertes prévisionnelles sont d’environ 1 250 €.

J’ai procédé a quelques ajustements sur les montants récupérables.

• Suite à une affaire proche de Grupeer, les investisseurs ont retrouvé 30% des sommes investies.
• 2 nouveaux projets sont tombés en défaut sur EstateGuru, j’en ai profité pour réduire le montant récupérable.

Quelques investissements en cours

Je me concentre sur la diversification de mon portefeuille en investissant sur les plateformes qui ont les montants les moins élevés.

• 2 propriétés RealT pour 750 $ payés à 100% grâce à l’affiliation (merci à tous!)
• 3 projets EnerFip pour 750 € (2 en attente d’émission)
• 1 projet Raizers pour 1000 €
• 3 projets La Première Brique pour 600 €
• Réouverture de mon compte Lendermarket avec 2 000 €

Réduction de certains investissements

Je continue mes retraits sur EstateGuru dont le taux moyen a baissé à moins de 10 %. J’attends des taux supérieurs à ce que je peux obtenir en France pour compenser le risque supplémentaire que je pense prendre.

J’ai reçu 2 remboursements et revendu une partie de mes investissements :

• 2 remboursements EnerFip pour 280 €
• Revente de l’ensemble de mes Bricks pour 750 €

La revente de Bricks intervient suite à la modification de mon article sur le sujet dans lequel j’identifie de nouveaux risques. Je souhaite rester loin de la plateforme pour le moment. Les risques sont, à mon avis, trop élevés!

Détails par plateforme

Si vous réfléchissez à investir, vous trouverez votre bonheur dans mon top des plateformes crowdfunding 2022. Il y en a pour tous les budgets, de quelques euros à 1 000 € le ticket d’entrée.

ClubFunding

Inscription : Offre exceptionnelle ! J’ai conclu un partenariat avec ClubFunding qui vous permet d’obtenir 100 € (limité à 50 investisseurs – étendu en 2022) avec le code IF21, il vous suffit d’envoyer un email avec le code après votre premier investissement (plus d’informations ici).

Début d’investissement le 06/11/2020
Investissement : 7 510,91€ (-55,33 €)
Rendement global : 9.12 %
Revenus du mois : 69,42 € (+10,27 €)

ClubFunding reste mon second gros investissement après RealT, je suis très satisfait par ClubFunding : aucun retard pour le moment, pas de nouveauté en Janvier et le suivi est fait correctement

Retrouvez l’article qui vous présente mon avis et le fonctionnement détaillé de ClubFunding

RealT

Place à ma plateforme coup de cœur

Inscription : Si vous passez par mon lien d’inscription à RealT, j’obtiens 2% de vos investissements.

Début d’investissement le 24/12/2020
Investissement : 13 388,65 $ (+604,66 $)
Rendement global : 23,80 %
Revenus du mois : 151,24 $ (+53,74 $)
Plus-value latente : + 278,84 $

Le mois de Janvier est revenu plus à la normale, le rythme d’investissement va ralentir, RealT prend une part un peu trop importante de mon portefeuille. Les loyers de RealT dépassent les 4$ par jour. Par ailleurs, j’ai reçu 5 semaines de loyer ce mois-ci.

Suite aux premières réévaluations des propriétés, certains biens ont pris de la valeur, j’ai une plus-value potentielle en cas de revente. La valeur de cette plus-value est exprimée dans la « Plus-value latente« .

Si vous souhaitez en savoir plus sur la tokenisation de l’immobilier et RealT, je vous invite à regarder mon article de présentation de RealT et l’article de débunk.

FundImmo

Inscription : Pas d’offre pour le moment avec FundImmo, mais ça devrait arriver, montrez leur votre intérêt en cliquant sur ce lien !

Début d’investissement le 28/12/2020
Investissement : 4 920,30 €
Rendement global : 9,62 %
Revenus du mois : 0 €
Revenus anticipés par mois : 39,59 € (-8,33 €)

J’ai décidé de lisser les revenus pour les plateformes qui proposent des intérêts annuels ou à terme, ce qui est le cas pour FundImmo.

Rien de nouveau chez FundImmo, j’ai loupé un beau projet de 6 mois à 9 %, dommage !

Raizers

Inscription : Vous pouvez profiter d’une offre de parrainage récompensée par 100 € à réinvestir lors de votre premier investissement. Pour cela, il vous faudra saisir le code parrain INVEST-FACILES à l’inscription.

Début d’investissement le 04/12/2020
Investissement : 3 185,42 € (+930 €)
Rendement global : 9,28 %
Revenus du mois : 100 €
Revenus anticipés par mois : 20,66 € (+1,88 €)

J’ai décidé de lisser les revenus pour les plateformes qui proposent des intérêts annuels ou à terme, ce qui est le cas pour Raizers. J’ajusterai en cas de fin prématurée du projet ou en cas de pertes.

Le projet Mirabelle a payé ses d’intérêts avec 1 mois de retard, mais tout est rentré dans l’ordre. De plus, en fin de mois, j’ai ajouté un projet à mon portefeuille.

EstateGuru

Inscription : En vous inscrivant sur EstateGuru, vous aurez droit à 0,5 % de bonus sur vos investissements.

Début d’investissement le 24/04/2020
Investissement : 1 544,93 €
Rendement global : 9,58 %
Revenus du mois : 10,20 € (+3,65 €)

J’ai arrêté de réinvestir pour le moment, mais je n’ai pas fait de retrait ce mois-ci.

Le premier prêt en défaut qui devait être remboursé est retardé suite à des recours de certains créanciers. Par contre, 2 autres prêts sont passés en défaut ce mois-ci. Je pense que les chances de retrouver toute ma mise sur ces 2 projets sont minces. Cela fait monter le taux de défaut à 9 % pour EstateGuru.

EnerFip

Inscription : Offre exceptionnelle ! Vous pouvez obtenir 25 € si vous investissez 100 € ou plus sur votre premier projet EnerFip, en saisissant le code AIF21 lors de votre inscription. Tous les détails de l’offre sont disponibles sur page dédiée.

Début d’investissement le 02/04/2021
Investissement: 1 820 € (-30 €)
Rendement global: 0,82 %
Revenus du mois : 6,58 € (+6,58 €)

Les intérêts sont payés annuellement, c’est pourquoi je n’en reçois très peu jusqu’à maintenant.

Un financement supplémentaire de 250 € vient compléter mon portefeuille EnerFip et j’ai reçu 2 remboursements anticipés, 1 total et 1 partiel (50%). Par conséquent, j’ai reçu mes premiers intérêts !

myOptions

Inscription : Pas d’offre pour le moment pour myOptions

Début d’investissement le 22/02/2021
Investissement: 1 029 € (-70 €)
Rendement global: 6,24 %
Revenus du mois : 5,73 € (-0,13 €)

Le projet qui était en retard le mois dernier l’ait toujours, suite à une communication, j’ai appris que nous devrions avoir des remboursements dans les semaines à venir !

Mintos RUB

Inscription : Mintos interdit l’inscription aux Français.

Début d’investissement le 14/04/2020
Investissement : 62 120,07 RUB
Rendement global : 15,25 % (+18 % à taux de change constant)
Revenus du mois : 767,69 RUB (-274,3 RUB)

Mon portefeuille Mintos en rouble continue de fonctionner correctement. Le rendement moyen des prêts en cours est de 15.1% ! Les taux diminuent progressivement et le risque de change est important.

Mon portefeuille a été impacté par la situation au Kazakhstan, j’ai revendu mes prêts kazakhs avec une légère décote, ce qui explique la faible performance de ce mois de Janvier 2022.

Lendermarket

Inscription : Lendermarket vous propose un bonus de 1 % des montants déposés et investis pendant 60 jours. Pour cela, vous devez vous inscrire en suivant ce lien.

Début d’investissement le 05/01/2022
Investissement : 2 000 € (+2 000 €)
Rendement global : — %
Revenus du mois : 0 €

Lendermarket est une plateforme de crowdlending dans laquelle nous finançons des prêts aux particuliers. Lendermarket offre des rendements entre 10 et 14%. C’est la plateforme la plus risquée dans laquelle j’investis.

Comme vous pouvez le voir avec la capture d’écran, j’ai déjà investi dans le passé sur Lendermarket. J’avais quitté cette plateforme à la suite de suspicions qui ont été en grande partie levées.

J’ai déposé 2 000 € ce qui représente 5% de mon portefeuille crowdfunding.

Crowdestate

Inscription : Pas d’offre pour le moment pour Crowdestate

Début d’investissement le 15/06/2021
Investissement : 1 200 €
Rendement global : 3,28 %
Revenus du mois : 4,58 €

Crowdestate est une plateforme de crowdfunding immobilier européenne, tout comme EstateGuru.

Pas de nouveauté ce mois-ci.

BienPrêter

Inscription : BienPrêter vous permet d’obtenir 30 € pour 200 € investis, j’obtiens 30 € de mon côté. Attention, BienPrêter est un investissement relativement risqué de mon point de vue.

Début d’investissement le 10/09/2020
Investissement : 930,50 € (-32,45 €)
Rendement global : 10,51 %
Revenus du mois : 9,05 € (+0,59 €)

Suite à différentes actions de BienPrêter, j’ai décidé de ne plus réinvestir et de retirer mes bénéfices. Un article sur le sujet est en cours de rédaction (sortie février 2022).

Pas de nouveau ce mois-ci. J’attends quelques remboursements pour février !

WeShareBonds

Inscription : Pas d’offre pour le moment. Cependant, vous pouvez me soutenir en vous inscrivant au travers de mon lien.

Début d’investissement le 15/11/2020
Investissement : 400 €
Rendement global : 0 %
Revenus du mois : 0 €

WeShareBonds est une plateforme de crowdlending et crowdfunding immobilier qui existe depuis quelques années. Vous pouvez investir sur de la dette de sociétés ou de projets immobiliers.

J’ai configuré les robots d’investissements pour investir automatiquement 200 € sur les projets notés A ou B avec un rendement de 7.5 % minimum.

Pas de projet financé en Janvier 2022!

Lendosphère

Inscription : Pas d’offre Lendosphère pour le moment

Début d’investissement le 02/11/2021
Investissement : 300 €
Rendement global : 0 %
Revenus du mois : 0 €

Lendosphere est une plateforme de financement de projet d’énergie verte , il s’agit du second plus gros acteur sur le marché après EnerFip. Je vais investir progressivement sur cette plateforme, lorsque les projets présentés seront intéressants.

Pas de nouveau ce mois-ci.

La Première Brique

Inscription : La Première Brique propose un programme de parrainage qui permet d’avoir 1% d’intérêt supplémentaire sur votre premier investissement.

Début d’investissement le 30/09/2021
Investissement : 700 € (+600 €)
Rendement global : 0 %
Revenus du mois : 0 €

La Première Brique est une plateforme de crowdfunding immobilier récente, La Première Brique à l’avantage de vous proposer d’investir dès 1 €, avec des taux élevés et des projets entre 6 et 18 mois. La plateforme est prometteuse, mais jeune et il y a encore peu de recul.

J’ai investi dans 3 nouveaux projets ce mois-ci portant la somme investie à 700 €.

Bricks (sorti)

Cause : Risques trop importants, promesse de rendement en partie sans fondement.

Début d’investissement le 28/07/2021 et fin de l’investissement 31/01/2022
Rendement global : 30 % (contient la plus-value à la revente => grosse demande sur Bricks)
Revenus totaux : 80 €

Inscription : Bricks propose un cashback de 1% sur vos 3 premiers mois d’investissements. Pour cela, vous devez vous inscrire en suivant ce lien. Pour en savoir plus sur bricks, lisez mon article de présentation !

Iuvo Group (sorti)

Cause : Une société de prêt en défaut, j’attends de voir comment se débrouille Iuvo Group avec ce sujet.

Inscription : Deux choix s’offrent à vous, vous pouvez prétendre à un bonus de parrainage de 1,5 % dès 1 000 € investis avec un maximum de 150 € de bonus. Le second choix est d’utiliser ce lien pour Iuvo Group, je serai récompensé par 5 € et 2% de la somme investie.

Début d’investissement le 10/03/2020 et fin de l’investissement le 31/07/2021
Rendement global : 10 %
Revenus totaux : environ 200 €
Montant en défaut : environ 900 €

Via Invest (sorti)

Cause : Il s’agissait d’un test, la plateforme est bien, mais il exite mieux.

Inscription : ViaInvest vous permet d’obtenir 15 € pour 50 € investis, j’obtiens la même somme, c’est une des meilleures offres de parrainage.

Début d’investissement le 12/08/2020 et fin de l’investissement le 31/01/2021
Rendement global : 11,12%
Revenus totaux : +12,86 €

Robo.cash (sorti)

Cause : Plateforme sérieuse, mais il y a eu une forte baisse des rendements, à l’époque il était possible d’avoir du 14 % à 3 mois.

Inscription : Robo.cash ne me permet pas de vous fournir de bonus aujourd’hui. Cependant, vous me soutenez en utilisant mon lien. J’obtiendrai 5 € et 1 % de vos investissements.

Début d’investissement le 21/04/2020 et fin de l’investissement le 31/11/2020
Rendement global : 13,98%
Revenus totaux : +48,28 €

PeerBerry (sorti)

Cause : Plateforme sérieuse, mais il y a eu une forte baisse des rendements

Inscription : En vous inscrivant sur PeerBerry avec ce lien, vous obtiendrez 0,5 % d’intérêts supplémentaires sur vos prêts pendant 3 mois. J’obtiendrai, de mon côté, 5 € et 1 % de vos investissements.

Début d’investissement le 26/03/2020 et fin d’investissement 31/09/2020
Rendement global : 13,4 %
Revenus totaux: +39,11 €

Les revenus d’Investissements Faciles

Je vous partage mes revenus perçus grâce aux parrainages et affiliations obtenus en Janvier 2022 grâce à Investissements Faciles.

Affiliation

Depuis avril 2021, les montants que je partage correspondent aux montants facturés et reçus. Au mois de janvier 2022, j’ai facturé entre 165,07 € d’affiliation :

• 125,07 € de plateformes d’affiliations
• 40 € d’Immocratie

Les plateformes d’affiliations regroupent les offres d’affiliations de plusieurs plateformes d’investissements (Raizers, Lendermarket, EstateGuru, Trade Republic, etc…).

Parrainage

Je sépare les parrainages de l’affiliation, car les parrainages ne vont pas à l’entreprise Investissements Faciles. J’utilise les parrainages pour les plateformes qui ne disposent pas de système d’affiliation (et donc de facturation).

Janvier 2022 a été un mois complètement dingue, j’ai reçu environ 1 650 € de parrainages (merci à tous encore une fois!) :

• 60 $ sur Binance (en diverses cryptomonnaies)
• 50 € sur La Première Brique (Cash)
• 60 € sur Bricks (Cash)
• 220 € sur JustMining (en Bitcoin)
• 300 € sur Raizers (Bon d’achat)
• 30 € sur EnerFip (Bon d’achat)
• 1064 $ sur RealT (en USDC)

La somme reçue de RealT représente tous mes parrainages depuis décembre 2020, cela est reçu sous forme de air drop de stablecoin.

En conclusion

En Janvier 2022, j’ai explosé mon record avec 383 € de revenus de crowdfunding dont environ 70 € de revenus exceptionnels. Dans les mois à venir, les revenus devraient continuer de dépasser légèrement les 300€ par mois. Comme prévu, je suis revenu sur Lendermarket et je vais constituer des réserves pour de futurs projets. Le rythme de mes investissements crowdfunding va ralentir.

Les objectifs des prochains mois sont :

1. Améliorer la diversification au sein de mon enveloppe crowdfunding/crowdlending
2. Accroitre mes investissements boursiers (PEA et CTO) et l’immobilier
3. Préparer de futurs investissements immobiliers

Pensez à partager cet article à deux de vos proches, pour m’aider à diffuser mon expérience d’investisseur. Merci!

Disclamers

Cet article contient des liens de parrainage et d’affiliation. L’article présente un avis personnel et n’est pas un conseil en investissement. Je vous invite à faire vos propres recherches et à garder un esprit critique. L’investissement en crowdfunding présente des risques de perte en capital (bien diversifier) et d’illiquidité.