ClubFunding est l’un des leaders du marché crowdfunding immobilier en France. Mon analyse complète de cet acteur va être l’occasion de vous présenter cette plateforme de financement participatif, ses points forts et ses points faibles. Sans vous spoiler, je peux déjà vous dire que mon avis sur ClubFunding est moyen : la plateforme est agréable à utiliser, mais elle subit actuellement un taux de retard important.
Avant de vous partager mon avis sur ClubFunding, voici un article sur le crowdfunding immobilier qui vous permettra d’en savoir plus sur ce type d’actif, mais aussi sur son fonctionnement, sa rémunération et ses rendements, ainsi que ses risques.
Point important ! Vous pouvez profiter de notre partenariat avec ClubFunding : 100 € pour votre 1er investissement.
Mon avis sur la plateforme ClubFunding en 2024
À mon avis, ClubFunding est une plateforme de financement participatif que j’apprécie pour son expérience investisseur, et peut potentiellement être intéressante pour vous si un ticket d’entrée à 1 000 € n’est pas un obstacle pour vous. Cependant, il faudra bien considérer les risques pris puisque ClubFunding subit actuellement un nombre de retards très important.
Malgré tout, la plateforme de crowdfunding immobilier a beaucoup de points forts :
- Des paiements d’intérêts mensuels ;
- Le système de prélèvement / versement directement sur votre compte bancaire ;
- 10 % de rendement moyen ;
- Un volume de projet important (1 à 2 par semaine).
De plus, c’est l’expérience d’investissement la plus satisfaisante que j’ai eue au travers des plateformes de crowdfunding immobilier que j’ai essayées jusqu’à présent :
- Vous décidez du montant à investir
- Vous signez électroniquement le contrat
- ClubFunding prélève directement votre compte bancaire
- ClubFunding envoie les intérêts directement sur votre compte autour du 10 de chaque mois
Sur les autres plateformes de financement participatif, il est nécessaire de déposer le montant, souvent par virement (ce qui demande 1 à 2 jours) puis de faire une demande de retrait manuelle. Il est agréable d’avoir une plateforme qui optimise l’expérience des utilisateurs.
Résumé de l’avis Clubfunding
Points forts
- La meilleure expérience investisseur
- Le plus gros site de crowdfunding immobilier en France en montant collecté
- Le plus souvent, versement mensuel des intérêts
- Des projets diversifiés géographiquement et dans la typologie
Points faibles
- Des retards de coupons et de remboursements
- Un suivi de projet à améliorer
- Des plaquettes descriptives trop radines en information
- Investissement illiquide (bloqué 12 à 48 mois)
- Risque de perte en capital
- Des défauts et des retards (42,32 %)
En vidéo : mon avis ClubFunding en 2024
Si vous souhaitez en savoir plus sur le sujet, je vous invite à regarder notre avis au format vidéo. Il est important de rappeler que la vidéo reflète mon avis à l’instant du tournage qui date de fin 2022, la situation à évolué. Si vous souhaitez un avis ClubFunding mis à jour, je vous invite à consulter également l’article qui suit.
Mes investissements sur la plateforme ClubFunding
Vous l’aurez compris : je suis moyennement satisfait de mon expérience chez ClubFunding à cause des retards qui se multiplient et une communication qui manque parfois de franchise avec les investisseurs. C’est d’ailleurs ce qui explique que je vais baisser mon exposition à la plateforme.
Je vais maintenant me limiter à 4 000 ou 5 000 € maximum pour diversifier mon risque et tester d’autres plateformes dans le cadre de ce blog.
J’ai aussi décidé d’investir avec la société Investissements Faciles sur des projets Clubfunding : au total 18 000 € avec 9 000 € remboursés.
L’avis ClubFunding de la communauté des investisseurs en 2024
Globalement, les avis ClubFunding sont assez moyens. Les investisseurs gratifient ClubFunding de 2,9/5 avec 134 avis sur Google :
On observe la même tendance à la baisse avec l’avis ClubFunding sur TrustPilot avec 2,6/5 sur 212 avis :
De manière générale, l’avis ClubFunding subit une baisse des notes provoquée par une vague de mécontentement liée aux retards et défauts sur la plateforme de crowdfunding immobilier.
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ClubFunding est partenaire de Investissements-Faciles. Ils me permettent de vous offrir un bonus exceptionnel de 100 € avec le code IF21 à saisir lors de l’inscription. Plus d’information sur la page dédiée au partenariat.
Présentation générale de ClubFunding
Régulée par l’AMF, ClubFunding est la plus grosse plateforme de crowdfunding immobilier en France. En août 2023, ClubFunding a financé :
- Plus de 1 500 000 000 € de projets immobiliers ;
- Répartis en plus de 1100 financements.
L’acteur ClubFunding vous permet de participer au financement de projets immobiliers et d’être rémunéré par des intérêts. Vous financerez :
- Majoritairement des projets de rénovation et de construction d’immeubles ;
- Les projets peuvent parfois être plus originaux avec :
- la rénovation de villa de luxe,
- de division d’immeubles,
- ou de terrains à la découpe.
La plateforme ClubFunding est réputée pour avoir financé énormément de projet en 2021 et 2022, souffrant aujourd’hui de nombreux retards en lien avec la conjoncture actuelle de l’immobilier. Avec plus de 40% des projets en cours en retard ou en procédure, la plateforme souffre beaucoup de la période actuelle.
Il va être important de suivre, dans les prochains mois, la qualité du recouvrement des retards par ClubFunding. C’est cette qualité du recouvrement qui va définir les grandes plateformes « vainqueures » de la situation actuelle et définir à qui nous pourrons faire le plus confiance.
| Type plateforme | Crowdfunding Immobilier |
| Agréments AMF | PSFP (FP-2023-40) |
| Pays | France 🇫🇷 |
| Dirigeants et actionnaires de référence | David Peronnin David El Nouchi Gautier Allard |
| Autre actionnaire | Brigitte Peronnin |
| Année de création | 2015 |
| Avis clients (Google/Trustpilot) | 2,9 / 5 et 2,6 / 5 |
| Taux d’intérêt moyen | 10 % |
| Investissement minimum | 1 000 € |
| Montant financé | > 1 500 000 000 € |
| Retard jusqu’à 6 mois (en montant) | 13,42 %* |
| Retard > 6 mois (en montant) | 11,39 %* |
| Défaut (en montant) | 17,51 %* |
| Perte (en montant) | 0 %** |
| Bonus parrainage | 100 € au 1er investissement |
Source : Indicateurs de performance
* Les retards actuels sont calculés par : Montant en retard / ( Somme des encours + de tous les retards)
** Les pertes sont calculées par : Montant des pertes / (Somme des projets remboursés + Pertes)
De nouvelles formes de crowdfunding immobilier chez Clubfunding
Depuis fin 2023, Clubfunding propose un type de projet assimilable à de l’immobilier fractionné puisque les revenus sont directement indexés sur les loyers perçus par le porteur de projet et la plus-value à la revente que ce dernier prévoit de faire.
Je suis moyennement convaincu par ces nouveaux projets dans la mesure où il s’agit de refinancer des opérateurs qui ont des difficultés à revendre des projets aux prix escomptés initialement.
CF Profina, la solution de Girardin Industriel de Clubfunding (réduction d’impôt)
Au-delà de son activité de crowdfunding immobilier, ClubFunding est un groupe dont l’activité initiale est de distribuer du Girardin Industriel depuis plus de 30 ans. C’est un acteur réputé pour cette activité.
Le principe du Girardin est relativement simple, vous investissez à fonds perdu (vous ne récupérez pas votre argent) dans de l’outil de production de PME d’outre-mer. En échange de votre investissement, vous bénéficier d’une réduction d’impôt supérieure à votre investissement.
Cette incitation fiscale vise à stimuler le développement économique des départements et territoires d’outre-mer en attirant des capitaux métropolitains.
Les rendements attendus sont de l’ordre de 10 à 15 % (1 100 € à 1 150 € d’économies d’impôts pour 1 000 € investis). Vous investissez en année N et êtes remboursé en année N+1, entre juin et septembre.
De plus, vous pouvez bénéficier d’une offre de parrainage de 50 € si vous investissez moins de 10 000 € et 100 € sinon, pour cela :
- Contactez CF Profina par e-mail : contact@cf-profina.com avec votre nom, prénom, e-mail et numéro de téléphone, précisez également le code parrain IF21 ;
- Faites une simulation sur cf-profina.com et précisez lors de votre premier échange avec leur équipe le code parrain IF21.
Présentation du site web ClubFunding
ClubFunding offre un site web simple, agréable et efficace. Lorsque vous n’êtes pas connecté, vous avez accès aux informations générales sur :
- La plateforme ClubFunding ;
- Ses objectifs ;
- Les différents produits financiers proposés ;
- Son fonctionnement ;
- Et aussi un aperçu des projets sans détails chiffrés.
Votre espace club (espace personnel ClubFunding)
Une fois connecté, vous avez accès à votre espace personnel. Riche en informations, vous retrouvez dessus les informations relatives à vos investissements et votre profil :
- Diverses statistiques ;
- La liste de vos investissements ;
- La liste des intérêts et remboursement reçus ;
- Vos informations et documents personnels.
Le tableau de bord sur Clubfunding
En tant qu’investisseur sur ClubFunding, le tableau de bord vous permet d’obtenir des chiffres et diagrammes qui résument de manière synthétique vos investissements. Vous y trouverez des statistiques comme :
- L’évolution du montant investi ;
- Les intérêts et remboursements reçus ;
- La composition de votre portefeuille :
- type d’opération,
- durée des projets,
- taux de rendement.
Mes investissements sur Clubfunding
Cet écran liste vos investissements et vous rappelle les informations générales sur ce dernier :
- Date d’émission ;
- Nom du projet ;
- Montant ;
- Taux ;
- Montants déjà remboursés ;
- Le temps restant.
Vous trouvez aussi un justificatif pour chacun de vos investissements et le bulletin d’émission de l’obligation.
Coupons et versements
Sur cette page, vous trouverez :
- Un premier tableau avec les intérêts reçus ;
- Un second avec les relevés des intérêts perçus pendant les 6 derniers mois ;
- Ensuite, vous trouvez la liste des remboursements effectués ;
- Pour finir, vous avez la liste des remboursements à venir.
Profil et documents
Vous trouverez :
- Les informations personnelles que vous avez renseignées ;
- Les documents comme les dispenses et votre Imprimé Fiscal Unique pour votre déclaration d’impôts.
Voici un article général pour tout savoir sur la fiscalité du crowdfunding.
Mon avis sur la description des projets de ClubFunding en 2024
Cette page liste les projets à venir et déjà financé. Chaque projet à une page dédiée qui vous permet d’avoir un bref descriptif contenant :
- Les informations générales de l’opération :
- type d’opération,
- localisation,
- garantie avec une photo ;
- Les informations essentielles chiffrées :
- montant, taux, durée,
- date d’investissement,
- date d’échéance,
- l’investissement minimum, etc. ;
- Les avantages et risques identifiés ;
- Un diagramme circulaire avec des notes jugeant plusieurs points du projet.
Pour avoir toutes les informations, il faut télécharger le dossier complet. Il est possible de le demander au travers de cette page. Si vous êtes déjà investisseurs, vous le recevez également 24h avant le début de la collecte par e-mail.
Présentation des projets
Ce document permet d’avoir des informations plus précises sur un projet. Le document prend la forme d’une présentation de 12 à 15 pages.
À l’intérieur, vous retrouvez :
- Une description et des informations générales rappelant le contexte et une analyse synthétique (2 pages) ;
- Une description des sociétés et du montage financier (2 – 3 pages) ;
- Le projet en détail (4 – 8 pages) :
- la localisation,
- les caractéristiques,
- les biens concernés,
- les travaux,
- la commercialisation,
- le bilan financier,
- les garanties ;
- Les comptes des sociétés concernées (1 – 3 pages).
Il y a quelques années cela suffisait à être parmi les meilleures descriptions de projets. Aujourd’hui, de nombreuses plateformes proposent plus d’informations que Clubfunding. La présentation devient insuffisante, il devient important de l’approfondir.
Description et informations générales des projets de crowdfunding immobilier
La description et les informations générales ressemblent beaucoup à la présentation du projet sur le site web. On y retrouve les infos importantes (montant taux, société, sureté) et un bref descriptif :
On retrouve ensuite d’autres éléments du site web, ainsi que les points forts et faibles du projet en question.
Description des sociétés et du montage financier
Cette partie est elle-même découpée en deux parties :
- La première décrit le montage financier. Elle permet de comprendre qui sont les parties prenantes de l’opération ;
- La seconde partie avec les informations au sujet des associés est plus importante. En immobilier, l’expérience prend une part prédominante, et il est important de vérifier que les associés ont déjà plusieurs opérations réussies à leur actif.
ClubFunding fournit aussi plusieurs exemples de projets menés par les associés et un CV très court, ce qui permet, en tant qu’investisseur, de vous assurer de la pertinence de l’expérience des principaux acteurs en présence.
Les détails du projet
Si vous vous intéressez à l’immobilier, c’est ici que ça devient intéressant !
En effet, ClubFunding donne plus d’informations sur l’opération :
- Les caractéristiques principales du projet :
- localisation,
- structuration du bien ;
- Les grandes étapes du projet :
- achat,
- travaux,
- autorisation administrative,
- revente ;
- L’étude de marché ;
- La structure de financement et des dépenses.
Il s’agit de la première page de présentation d’un projet récent. Sur ce projet, cette présentation s’étale sur 6 pages et rentre plus dans le détail, avec notamment :
- Les travaux à réaliser ;
- L’étude de marché ;
- Le plan de financement du projet.
Les comptes des sociétés
Pour finir, le document revient sur les comptes des sociétés impliqués dans le projet. Cela permet de connaître l’état financier de la société sur l’année précédente et de se faire une idée de sa santé.
Les inconvénients et les améliorations possibles sur ClubFunding en 2024
Pour ne rien vous cacher, ClubFunding est une plateforme que j’apprécie dans la mesure où elle propose une excellente expérience utilisateur. Mais comme toute chose, elle n’est pas parfaite et quelques améliorations seraient encore souhaitables.
Une augmentation significative des retards sur Clubfunding
L’acteur ClubFunding subit de plein fouet la crise immobilière de 2023-2024, ce qui a pour conséquence de faire exploser le nombre de retards et de défaut:
- Dans les coupons que certaines sociétés ne parviennent plus à verser ;
- Pour les remboursements que les entrepreneurs ne peuvent honorer en temps et en heure car il est plus difficile de vendre actuellement.
Bref, la période n’est pas simple pour les investisseurs de Clubfunding et la plateforme. De plus, la situation ne semble pas prête de s’arranger, avec :
- Plusieurs opérateurs lourdement endettés auprès de Clubfunding ;
- Des investissements qui sont actuellement en procédure de sauvegarde ou de redressement judiciaire.
Bien que l’entreprise Clubfunding tente d’aider les entrepreneurs en leur proposant de l’aide sur différents aspects (accompagnement, recherche d’acheteur), la situation est relativement délicate.
Un suivi de projet à améliorer d’urgence
Le suivi des projets n’est pas le meilleur du marché, et cela se confirme malheureusement dans cette période compliquée :
- Le suivi est irrégulier tant que tout va bien sur le projet et même sur certains dossiers en retard ;
- Les informations sont trop rares sur Clubfunding.
Même si l’on voit une amélioration dans les derniers mois, il reste d’importants efforts à réaliser !
En fait, on est assez loin des standards nécessaires pour obtenir une plus grande confiance des investisseurs. Il serait agréable de savoir où en sont précisément les projets (travaux, commercialisation, stratégie pour pallier aux difficultés) dans lesquels nous investissons notre argent.
Une description de projet trop légère
Cela fait des années que le modèle de présentation de Clubfunding est le même. Ce dernier a été « rafraîchi » visuellement, mais les informations restent les mêmes. Ce modèle montre ses limites, le nombre d’informations présentées est un des plus faibles du marché.
La situation de la plateforme avec les retards montre bien que cela est insuffisant pour produire des analyses approfondies, voir que la simplification à l’extrême peut induire en erreur ou peut aider à masquer les points faibles du projet.
Il sera important d’améliorer les informations partagées aux investisseurs pour leur permettre d’être plus autonome dans leur analyse. Idéalement, il faudrait annoncer les projets au moins 72 h à l’avance minimum pour laisser le temps à cette analyse.
L’accès aux informations un peu complexe lorsque l’on commence
Lorsque l’on est un investisseur débutant où avec peu d’expérience, il est nécessaire d’envoyer un e-mail pour avoir un accès au descriptif d’un projet (par la suite, vous y aurez accès par e-mail… quand il vous est envoyé.). À titre personnel, je ne reçois plus systématiquement les descriptifs depuis quelques semaines et je passe malheureusement à côté de projets intéressants.
Il serait également pertinent de revoir la plaquette pour y ajouter plus d’informations afin de permettre une meilleure analyse des projets.
Découvrez mes avis et analyses de projets Clubfunding
Je partage très régulièrement des analyses de projets de mes plateformes préférées, mais aussi des descriptifs plus génériques sur certaines plateformes au gré de mes découvertes. J’y présente les meilleures opportunités d’investissements provenant de ClubFunding.
Pour avoir accès à ces analyses exclusives, je vous invite à rejoindre le canal Télégram de la communauté.
Des risques à ne pas négliger sur la plateforme ClubFunding
Comme on le constate au travers de l’augmentation des retards en 2023 et 2024, le crowdfunding immobilier et Clubfunding ne sont pas sans risque.
Le risque le plus important est celui de l’illiquidité. Derrière ce terme, comprenez que si vous avez besoin de récupérer votre argent dans l’urgence, il sera difficile de revendre votre investissement puisqu’il n’existe pas de marché officiel de revente.
Vous pourriez aussi connaître des retards. Bien que les obligations aient une date d’échéance, si le projet immobilier est retardé (retard de travaux ou commercialisation, catastrophe naturelle…), il est probable que le remboursement le soit également.
Si malheureusement le projet se passe vraiment mal, il est possible que ce dernier soit en incapacité de payer la totalité de la somme due.
Dans ce cas :
- ClubFunding peut activer les garanties prises pour récupérer l’argent dû :
- garanties personnelles,
- hypothèques,
- nantissements ;
- Si l’opérateur est en défaut de paiement, ClubFunding représentera les investisseurs pour obtenir le meilleur remboursement possible lors de la liquidation de la société.
En conclusion : mon avis Clubfunding pour 2024
À mon avis, ClubFunding est une plateforme en souffrance en 2024, même si celle-ci se différencie des autres acteurs sur le marché du crowdfunding immobilier par une très bonne expérience investisseur (paiement mensuel des intérêts, prélèvement). Le nombre de retards et les défauts mentionnés au long de l’article devraient inviter la plateforme à se renouveler sous peine de perdre définitivement sa crédibilité.
Je vous rappelle que vous avez la possibilité de recevoir un bonus de 100 € après votre premier investissement. Pour cela, il faut saisir le code parrain « IF21 ». Retrouvez plus d’information et un mail type sur la page dédiée au partenariat avec ClubFunding.
Résumé de l’avis Clubfunding
Points forts
- La meilleure expérience investisseur
- Le plus gros site de crowdfunding immobilier en France en montant collecté
- Le plus souvent, versement mensuel des intérêts
- Des projets diversifiés géographiquement et dans la typologie
Points faibles
- Des retards de coupons et de remboursements
- Un suivi de projet à améliorer
- Des plaquettes descriptives trop radines en information
- Investissement illiquide (bloqué 12 à 48 mois)
- Risque de perte en capital
- Des défauts et des retards (42,32 %)
Quelles alternatives à Clubfunding ?
Comme vous êtes susceptibles de rechercher des alternatives intéressantes pour diversifier vos investissements, je vous propose de regarder également les avis que j’ai rédigés sur :
- Anaxago : une plateforme de crowdfunding immobilier et de private equity avec une super expérience investisseur ;
- Baltis : une plateforme de crowdfunding immobilier plus petite, mais avec une qualité de projets intéressante ;
- La Première Brique : une plateforme relativement récente, mais qui permet à tous d’investir dès 1 €.
Si vous souhaitez découvrir d’autres idées, retrouver mon classement des meilleures plateformes de crowdfunding.
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Disclaimer
Cet article a été rédigé de manière totalement indépendante, sans intervention ou relecture de ClubFunding. Cependant, ClubFunding et Investissements Faciles ont une collaboration commerciale. Cela nous permet de vous proposer 100 € pour votre 1er investissement.
Foire aux questions – Avis ClubFunding 2024
Qu’est-ce que je détiens exactement sur Clubfunding?
Lorsque vous investissez sur un projet, vous serez propriétaire d’une ou plusieurs obligations avec des garanties (GAPD, caution personnelle, hypothèque, fiducie, etc...). Ce sont des titres financiers qui représentent la preuve qu’une entreprise vous a emprunté de l’argent.
À qui appartient ClubFunding ?
ClubFunding fait partie du ClubFunding Group dont fait également partie Profina, un groupe dont l’activité principale est le montage et la commercialisation d’investissement en Girardin industriel . En 2015, ils montent la société ClubFunding pour attaquer le secteur du Crowdfunding immobilier.
ClubFunding est-il réglementé ?
ClubFunding fait les choses dans les règles et est régulé en France auprès de l’AMF comme Prestataire de Services de Financement Participatif (PSFP).
Quels rendements vais-je obtenir sur ClubFunding ?
ClubFunding propose un taux moyen de 10 % / an avec des paiements d’intérêts mensuels sur la plupart de ses projets. Le rendement est entendu brut de fiscalité et de potentielles pertes.
Vais-je avoir des frais sur ClubFunding ?
Non, l'investisseur ne paye pas de frais pour investir sur ClubFunding, ce sont les entrepreneurs levant des fonds qui payent des frais en fonction du montant levé. Attention tout de même, ClubFunding prélève les montants directement sur votre compte, si votre banque refuse par manque de fonds, une pénalité de 18 € vous sera appliquée. Il faut veiller à garder le montant à investir sur le compte bancaire débité.
Puis-je investir avec le PEA-PME ?
En théorie oui, mais les conditions pour y accéder sont restrictives, il vous faudra être un client important avec des tickets moyens > 10 K€.
Quelle est la durée d’un investissement chez ClubFunding ?
Les investissements sont prévus sur 6 mois à 30 mois.
Puis-je revendre mes obligations ?
Ce sera très difficile, ClubFunding ne propose pas de de marché secondaire. Il faut considérer cet investissement comme illiquide.
Quelle sera ma fiscalité ?
La fiscalité du crowdfunding immobilier est simple, vous êtes soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) soit 30 % sur les intérêts que vous recevrez. Il existe des moyens de réduire cette imposition pour certains profils :
- Si vous êtes dans la tranche marginale d’imposition à 11 % maximum
- Si vous cotisez à un système de santé étranger (certains frontaliers par exemple)
- Si votre résidence fiscale est à l'étranger
Je suis résident fiscal étranger (ou étranger en France), puis-je investir sur ClubFunding ?
Oui, une très grande partie des étrangers et résidents fiscaux étrangers peuvent investir sur ClubFunding. Les seules limitations portent sur les US-Personnes et les pays sous sanctions. Par ailleurs, si vous êtes résident fiscal étranger, les intérêts versés par ClubFunding sont versés bruts et il est de votre responsabilité de déclarer ces revenus dans votre pays de résidence fiscale.
Que se passe-t-il en cas de faillite de ClubFunding ?
ClubFunding n'est qu'un intermédiaire, les obligations sont faites entre vous et l'entrepreneur, vous n'êtes pas dépendant de ClubFunding pour vous faire rembourser. Cependant, les projets qui se passent moins biens (retards voir défauts) seront plus difficile à gérer.
Alexandre est investisseur depuis 2016. Après 9 ans de carrière dans le développement de logiciels, dont 2 ans au sein d’une banque privée, il a décidé de partager son expérience d’investisseur en créant Investissements-Faciles en 2020. Fort de 4 années consacrées à la création de contenus, Alexandre vous apporte ses connaissances en crowdfunding, bourse ou encore sur les différents supports d’investissements (assurances vie, CTO, PEA …).
Bonjour.
Merci tout d’abord pour ces informations.
Je viens de m’inscrire et tous les projets apparaissent comme clôturé ou financés.
Y’a t-il quelque chose qui m’échappe ?
Bonjour.
Merci tout d’abord pour ces informations.
Je viens de m’inscrire et tous les projets apparaissent comme clôturé ou financés.
Y’a t-il quelque chose qui m’échappe ?
Merci pour votre réponse.
Je vais donc tacher d’être au taquet…
J’ai vu qu’il y a un projet pour demain, avez-vous une opinion ?
Hello Caroline,
C’est bien le seul défaut de ClubFunding, il faut être vif !
Les commentaires sont pas très adéquats pour une analyse du projet. Il ya toujours des points positifs et négatifs dans un projet, je fais des descriptifs régulièrements sur un channel public Telegram des projets de Clubfunding, mais aussi d’autres plateformes d’investissements.
Bon dimanche,
Alexandre
Bonjour, débutant et très novice dans le domaine, j’aimerai me laisser tenter par ce type de placement. Cependant, je n’arrive pas bien à comprendre les conséquences sur mon imposition: j’ai bien compris que le prélèvement imposable sur les intérêts était réalisé par la plateforme, mais quant est t’il de ma imposition au total. Aujourd’hui, je déclare 26500€ aux impots en salaire, ayant 2 enfants de moins de 18 ans à charge en garde alternée et scolarisés au collège et lycée, je ne suis pas imposable. Lorsque que mes intérets seront déclarés, et bien que l’impot sur ceux ci ait été prélevé, cela peut ‘il changer mon régime d’imposition et me rendre imposable? Je parle pour le moment, d’investir uniquement 1000€dans un premier projet. Merci
Cdlt, Anthony
Hello,
Si tu es dans la tranche marginal d’imposition de 0 ou 11%, il peut être intéressant de demander une dispense de PFU (30%) pour être taxé sur ta fiche d’impôt directement. Dans ce cas, tu seras taxé à 17.2 % (CSG) + la TMI (0 ou 11%). Rapproche toi des plateformes pour avoir plus d’informations.
Attention si tu as uniquement 1000 € à investir, je te déconseille fortement ClubFunding, tu ne seras pas diversifié et si par malheur tu tombes sur un projet qui ne se passe pas très bien, tu pourrais perdre une partie importante de ton argent (voir la totalité). Je pense que tu devrais te ourner par exemple sur LaPremiereBrique, EnerFip pour placer 50 € par projet maximum … En tout cas, avec un ticket d’entré plus faible. Je te laisse faire tes recherches pour savoir celle qui te correspond le mieux 😉
Excellente journée,
Alexandre
Super, merci de votre retour^^. Bonne fin de journée
Bonjour,
Le rendement affiché est brut ?
(6,64 * 12) / 1000 font plutôt 8%
Hello Benoit,
Les rendements affichés en brut, les sommes reçus en net (PFU prélevé). Je suis imposé à 20.3% (cas particulier), avec du 8% net, cela donne du 10% brut.
Bonne soirée,
Alexandre
Hello Alexandre,
Merci pour le retour rapide !
Donc si PFU 30%, sur 1k @10% = 1000*10%/12*0.7 = 5.83 ?
B
Hello Benoit,
C’est exactement ça.
Alexandre
oui je te conseille la première brique. J’y suis depuis deux ans très content et je réinvesti régulièrement.
yann
Bonjour, peut-on investir dans clubfunding via une SCI à l’ISI ?
Merci
Hello Guillaume,
C’est à demander à ton comptable. ClubFunding permet d’investir sur des projets dont l’objet final est l’immobilier, mais l’investissement en lui même est une obligation, donc je ne sais pas si cela respecte les limitations d’une SCI à l’IS.
Excellente journée,
Alexandre
Hello Alexandre,
Aurais-tu des informations concernant l’imposition et les démarches pour les résidents européens non Français vis-à-vis de ClubFunding ?
J’ai vu dans un autre article que tu en parlais pour les Français frontalier travaillant dans un autre pays afin de récupérer une partie du PFU mais qu’en est-il pour les autres résidents européens ?
Étant donné que ClubFunding verse des montants nets, est-il possible de ne pas payer le PFU si on vis et travaille dans un autre pays sans relation avec la France, par exemple au Luxembourg ?
Merci
Hello Aymeric,
Un article devrait arriver sur la question. Ce que ClubFunding m’a donné comme information c’est qu’il ne procède à aucun prélèvement à la source dans ce cas et que la fiscalité est à déclarer par l’investisseur dans son pays de résidence fiscale.
Bonne soirée,
Alexandre
Hello,
Super, j’ai hâte de le lire !
Donc si je comprends bien on recevrait directement les rentes brut en tant que net sur le compte et à nous de le déclarer par la suite pour l’imposition ?
Maintenant, le tout est de savoir si l’imposition est plus intéressante qu’un PFU à 30%..
Merci,
AL
Clubfunding, la meilleure plateforme ?
Super vanne .
Rien qu en france , la première brique fait mieux .
C est en comparant avec reinvest24 que votre titre devient risible . 9% réels ici contre 13 à 15 réels chez R24 et ps de bug .
Hello Loran,
Je vais prendre le temps de te répondre même si ton commentaire ne m’en donne franchement pas l’envie.
Pour toi, la meilleure plateforme est celle qui propose le meilleur rendement ?
Je pense qu’il va falloir que tu creuses un peu du côté du mot « Risque ». J’adore LPB, j’y investis, mais c’est clairement beaucoup plus risqué que ClubFunding. Et l’expérience d’investissement chez ClubFunding est bien meilleur à mes yeux (surtout depuis l’instauration des groupes chez LPB).
Les plateformes européennes ? Tu y es depuis combien de temps pour dire cela ? 6 mois ? J’y suis depuis 2 ans et demi, résultat environ 20 % de défaut (je parle bien de défaut, pas de simples retards importants), et je ne suis pas le seul dans ce cas. La plupart des investisseurs avec ce niveau d’historique constatent ce même phénomène. Et les prochains moins vont faire mal (hausse de taux).
Ces plateformes ne doivent pas être ignorées pour autant, elles permettent de diversifier, mais net de perte, le rendement sera proche voir inférieur à Clubfunding et LPB.
J’accepte la critique … quand elle est constructive et argumentée. Comparer des produits uniquement sur la base du taux. C’est une erreur classique qui pourra te coûter cher si tu ne te renseignes pas sur cette notion de risque.
Bien à toi,
Alexandre
C’est ton analyse qui donne pas envie !
Hello Crowdhunter,
ça reste une bonne plateforme selon moi, niveau expérience investisseur. Mais ces retards actuels montre que le modèle (intérêt mensuel) et la sélection ont eu leur limite ces dernières années.
Je regarde actif pour regarder les nouveaux projets malgré tout.
Bonne journée,
Alexandre pour Investissements Faciles
Bonjour,
est ce que vos données sur les retards et défaut de paiements sont à jour? J’ai constaté ces derniers mois une augmentation de non paiements de coupons ainsi que de retard (dont une grosse opération pour laquelle CF a engagé des procédures judiciaires à l’encontre de l’opérateur). Pour le défaut de paiement j’espère que les garanties vont jouer leur rôle.
Comment vouez vous les mois à venir sur le crowdfunding immobilier ?
Merci par avance
Hello Gisela,
Les chiffres datent de juin 2023, ils ont assez significativement augmenté depuis sur la plupart des plateformes, je prendrais le temps dans les prochaines semaines de mettre à jour les articles et d’en modifier mon analyse en conséquence.
Je viens de mettre à jour mon article sur le crowdfunding, vous aurez plus d’information sur ma vision des choses, j’ai aussi fait une vidéo sur le sujet récemment sur la chaine Investissements Faciles.
Bonne journée,
Alexandre
Très déçu par ton avis Clubfunding. As tu perdu ton intégrité face à ton Partenaire le plus rémunérateur ?
Comment peux tu commencer ton article en indiquant « Spoiler mon avis est bon » et indiquer un peu plus loin « ClubFunding est ma plateforme d’investissement en crowdfunding préférée » alors que tous les forums / avis sont de plus en plus mauvais suite à de belles démonstration d’incompétences. Tu affiches toi même les notes obtenues 2,9 / 3,2 (même note que Upstone), et même ta propre communauté ne te donne que 3,5 pour ton article. Pourquoi ne donne tu pas d’exemples type DMVIP où clubfunding a oublié d’inscrire l’hypothèque de 1er rang et ou de nombreux investisseurs vont dans doute perdre de l’argent ?
Comment peux tu induire en erreur ta communauté en indiquant :
« Point fort : 0 % de pertes et peu de défauts au moment où j’écris ces lignes ; »
Ou en laissant croire que Clubfunding n’a que 1,6% de retard
« Sur les plus 380 projets, seuls 15 sont actuellement en retard supérieur à 6 mois ou défauts de paiement, soit 1,60 % des montants financés. Le taux de perte reste lui à 0 %. »
Quand tu indiques « Des défauts et des retards (28,80 %) », et donc l’inverse de ce que tu dis précédemment : beaucoup trop d’approximations dans cet article qui semble avoir été bâclé et dont l’objectif semble plus porté sur le fait de maintenir ton incroyable rémunération…
Encore une approximation, longtemps que le partenariat avec Colonnies est terminé.
Laurent,
Tes accusations n’ont absolument AUCUN sens. Premièrement, je partage mes revenus trimestriellement (TRES PEU – personne ? – d’autres n’osent le faire bizarrement …) et CF est très loin d’être le plus rémunérateur, je t’inviterai à consulter le prochain article qui sort dans quelques jours.
Lorsque je mets à jour un article, je ne le reprends pas forcement entièrement et tu soulèves les reliquats d’une version précédente, c’est tout. Je vais les corriger pour être cohérent.
Quant à pourquoi je ne soulève pas tel ou tel point et bien :
– Je ne suis pas sur les projets DMVIP et je n’ai pas tous les détails de cette affaire, je déconseillais régulièrement leurs projets …
– L’article évolue au fur et à mesure du temps, il y aura des mises à jours de l’article qui intégreront ce genre d’évènement à l’avenir (quand j’aurai tous les éléments), je peux pas tout faire en même temps.
Cet article commence à dater. En 2024, ClubFunding ce sont des retards monstrueux, le dossier dmvip (22.000.000 euros d’ encours chez CF avec une société en procédure de sauvegarde), des coupons mensuels qui ne sont pas payés, un service client atone, des reporting souvent inexistant.
Bref, le crowdfunding est mort, Vive la bourse !
C’est facile de parler avec des chiffres, c’est impressionnant. Je rappel que CF c’est aussi plus du milliard levé (1.000.000.000 oui c’est encore plus de zéro!).
Effectivement, il y a quelques dossiers en souffrance en crowdfunding immobilier (et quelques uns important chez Clubfunding!), personne ne peut le nier.
Cependant, il faut rappeler que c’est simplement la vie d’un cycle immobilier, tout ce passe bien pendant 8 à 10 ans, puis 2-3 ans de souffrance.
On est au coeur de cette zone de souffrance et on devrait connaitre du mieux dans les 2 ans à venir … le crowdfunding immobilier me semble donc intéressant pour profiter de cette reprise (en faisant une sélection naturellement !).
Pourquoi opposer crowdfunding et bourse alors que l’on peut profiter des deux ?
Je comprendrai jamais que l’on oppose des classes d’actifs alors qu’elles ont chacune des qualités et que les deux sont très complémentaires !
Je rejoins les avis précédents. Cet article est tronqué. Les taux de retards et de procédures sont en train d’exploser. Il n’y a qu’à aller sur la page des indicateurs de la plateforme pour s’en rendre compte. Aucune mention n’est faite sur cet article du taux de projets en défaut.
Hello Jean-Marc,
Dans le premier paragraphe « Mon avis sur la plateforme ClubFunding en 2024 », il est écrit dans les points faibles : « Des défauts et des retards (28,80 %) »
Dans le 2 ème paragraphe « Présentation générale de ClubFunding », il est écrit « Avec plus de 25 % des projets en cours en retards ou en procédure, la plateforme souffre de la période actuelle » et il y a les statistiques dans le tableau
Après la description plus fonctionnelle dans « Les inconvénients et les améliorations possibles sur ClubFunding en 2024 », le premier point est « Une augmentation significative des retards sur Clubfunding », le second est « Un suivi de projet à améliorer en urgence »
Et dans la conclusion je rappel le taux de retards et de défauts.
Bref, l’article l’évoque déjà à de nombreuses reprises.
Après des années à avoir dit que c’était la meilleure plateforme et au passage avoir encaissé des dizaines de milliers d’euros, le fait de dire que maintenant la plateforme est moyenne, je trouve cela un peu limite quand sur Telegram tu as dis pendant des années que de très nombreux projets étaient excellents et que c’était la meilleure plateforme.
Alors oui tu vas me dire que c’est ton appréciation personnelle et en aucun cas un conseil en investissement mais le problème c’est que du fait de ta notoriété tu as malgré tout une forme de responsabilité. En es tu juste conscient ?
Au final, si les plateformes n’ont pas été bonnes et ont pas su anticiper la crise, au final, tu ne sembles pas meilleur que les plateformes puisque beaucoup de projets que tu trouvais bons il y a quelques années sont à présent en défaut.
Je trouve du coup très limite de continuer à faire des analyses de projets sur TELEGRAM en influençant forcément de nombreux investisseurs (Oui je sais, chaque investisseur est responsable, mais tu dois également te rendre compte que les investisseurs viennent pour ces analyses et qu’aujourd’hui si tu fais ce boulot c’est qu’il est rémunérateur autrement tu ne le ferais pas gratuitement).
Je ne doute pas de ta sincérité sur tes analyses. Tu n’hésites pas à dire quand certains projets ne sont pas bon à tes yeux. Il n’en reste pas moins qu’il serait temps que tu affiches un bilan chiffré de tes analyses et que tu te questionnes sur ton business model qui reste très limite « C’est mon avis perso, fait toi ton propre avis, ce n’est pas une reco, mais je suis transparent, je gagne de l’argent si tu investis »…
Pour moi gagner de l’argent dans la finance, c’est honnête quand tu apportes une valeur ajoutée qui permet à un investisseur de faire les bons placements. C’est un peu trop facile de dire attention taux de défaut de près de 20% alors que c’est depuis 2 ans que tu aurais dû prévenir ta communauté de ne pas investir car les risques (Inflation, hausse des taux, prix des matières première) font que tu risques d’avoir 20% de défaut.
Tu n’as fait évolué ton article qu’une fois que le mal était fait, et pas en amont il y a 2 ans quand tout le monde fermait les yeux devant une catastrophe annoncée…
Bonjour Laurent,
Je suis le premier à avoir créer du contenu sur les difficultés à venir (à ce moment là, maintenant elles sont là) du crowdfunding, j’ai commencé à parler de la situation de l’inflation et du marché des taux mi-2022 (il y a 2 ans !) sur Telegram sur plusieurs vocaux à l’été 2022, dans un article et dans une vidéo publié fin 2022 dans tout cela commençait à sérieusement se confirmer.
N’hésite pas à me partager si tu vois d’autres créateurs qui ont commencé à avertir avant, je serai ravi d’écouter leur contenu.
Je me rappel qu’à l’époque j’avais pris pas mal de retour comme quoi je faisais du catastrophisme sur Telegram (moins sur youtube). Et je fais des points macros régulièrement dans mes contenus pour mettre à jour la situation, je peux difficilement faire mieux. Je ne peux pas interpeler personnellement chaque investisseur..
Pourquoi je continue les analyses ?
Pour en revenir à Clubfunding, que l’avis soit bon, moyen ou mauvais, j’aurai des réactions. Je donne mon avis, et c’est le fonctionnement de ce blog dès le départ.
Ce qui a fait passé cet avis à moyen, c’est pas tant les projets qu’ils ont financés que leur manière de gérer/communiquer sur ces projets. Et ça malheureusement, on ne le découvre que maintenant.
NB : Selon moi, inutile de crier au loup aujourd’hui, l’immobilier est, selon moi, assez proche de ça sortie de crise (2025 ?) grâce à l’environnement de taux qui se détends.
NB2: les taux de défaut est de 6 % des encours, 4 % du montant total financé sur CF, très loin des 20 % que tu annonces. Même si je pense que l’on est pas au « pic des défauts ».
Bonne journée,
Alexandre pour Investissements Faciles
Honte à vous d’inciter les gens à investir sur cette plateforme malgré les statistiques catastrophiques.
Bonjour Jean, (c’est bien de dire bonjour !)
Avez-vous lu l’article ? Non, car les statistiques sont évoqués très rapidement ! Mon avis n’est pas positif, il est mitigé et construit.
Je viens de faire l’exercice d’aller voir le top 10 de google.
Aucun des autres articles du top 10 de google n’est « mitigé », ils sont juste positif et 1 seul a mis à jour ses statistiques. C’est quand même un comble de tomber sur le seul créateur qui fait sont taff !
Si tu ne lis pas les articles, merci de ne pas revenir commenter.
Bonne soirée tout de même !
Alexandre