Ce dernier bilan automnal présente un nouveau résultat très intéressant ! Mon portefeuille crowdfunding bat un nouveau record en Novembre 2021 et passe une nouvelle fois les 250 € de revenus. Comme chaque mois, avant de faire le bilan de mes investissements, je vais revenir sur l’évolution des cryptomonnaies et l’ensemble de mes revenus passifs !
La performance de mon portefeuille crowdfunding en novembre 2021 s’établit à 271 € de revenus passifs pour 37 000 € investis, soit un rendement de 8,8 % par an.
Rappel : Si vous souhaitez plus d’informations au sujet du crowdfunding, j’en parle plus en détail dans deux articles : les bases de ce type d’investissement et certaines notions plus approfondies.
Les informations de Novembre
Un canal Telegram pour les meilleures opportunités d’investissements
Vous êtes plus de 280 à avoir rejoint le canal Telegram sur lequel je poste régulièrement de nouvelles opportunités d’investissements. J’accompagne chaque opportunité d’un descriptif, de ses points forts et les principaux risques identifiés.
Pour rejoindre le canal Telegram, je vous invite à suivre ce lien.
Cryptomonnaies : retour à la case départ!
Le mois de novembre 2021 a n’a pas été très volatile, après une grosse semaine d’augmentation, le reste du mois à vu les cryptomonnaies revenir à leur niveau de début de mois.Ainsi, après avoir dépassé les 3 000 milliards de dollars pour la première fois, la capitalisation globale est revenue à 2 700 milliards de dollars.
Le Bitcoin et l’Ethereum ont tout de même connu de nouveau plus haut avec 68 640 $ pour le BTC et 4 844 $ pour l’ETH.
La tendance identifiée en fin du mois d’octobre s’est confirmé avec la forte progression des Metaverses et des jeux NFT. Nous avons connu un mois exceptionnel pour les cryptomonnaies liées à ce domaine, je vous laisse juger :
- SAND est passée de 2,35 $ à 8.29 $ au plus haut
- ENJ est passée de 3,94 $ à 4,78 $ au plus haut
- MANA est passée de 4,11 $ à 5.83 $ au plus haut
- ILV est passée de 1 000 $ à 1 897 $ au plus haut
J’ai pu profiter pleinement de cette hausse, mais il semble que cela s’essouffle, depuis une semaine. C’est bien normal, certaines de ces cryptomonnaies ont progressé de plus de 800 % en un peu plus d’un mois, une pause est bienvenue.
Update avant publication : Le début du mois de décembre, a été assez compliqué pour les cryptomonnaies, avec une baisse et un flash crash le 04/12 vers 6h du matin. J’aurai l’occasion de commenter cela lors du prochain bilan.
Mes revenus passifs de Novembre 2021
Pour vous donner un aperçu de l’importance du crowdfunding dans mes revenus passifs, j’ai décidé de vous partager un peu plus d’informations sur mon portefeuille.
Le crowdfunding est ma principale source de revenus passifs, car c’est l’objectif principal de cette poche d’investissement. Alors que l’immobilier, la bourse et les cryptomonnaies sont principalement destinés à faire croire mon capital.
Pas grand-chose à dire sur mon cashflow immobilier qui sera de 25 € chaque mois.
Ce mois-ci, mes gains de placements en stablecoin ont été de l’ordre de 65 €. J’avais sécurisé une partie de mes gains cryptomonnaies au travers de stablecoins, mais j’ai saisi l’opportunité de réaliser certains investissements Play to Earn et Metaverse.
Enfin, j’ai reçu 19,31 € de dividendes grâce à Vinci, Realty Income et Citigroup
Les résultats du portefeuille crowdfunding de Novembre 2021
Dans l’article, tous les gains sont exprimés brut et les rendements sont annuels.
** Ces rendements sont exprimés en prenant en compte les fluctuations des taux de changes, si le dollar ou le rouble se renforce par rapport à l’euro, cela augmente le rendement et inversement.
J’obtiens une rentabilité de 8.8 % au mois de novembre 2021. Le résultat est impacté positivement par le taux de change EUR/USD et négativement par le taux de change EUR/RUB.
Les défauts et pertes
L’investissement n’est pas sans risque, d’autant plus que pour les besoins de ce blog, et par curiosité personnelle, j’ai testé quelques investissements vraiment risqués. Par exemple, j’ai été victime d’une arnaque qui représente presque la moitié de mon montant de défaut.
Le montant récupérable est une estimation. À ce jour, je n’ai aucune perte. Mais cela arrivera inévitablement. En l’état , mes pertes prévisionnelles sont d’environ 1 250 €.
Dans les semaines à venir, j’aurai une réduction de mon montant en défaut sur EstateGuru, un des deux projets a été vendu aux enchères au début du mois de novembre, l’acheteur à 30 jours pour payer.
Quelques investissements en cours
Globalement, j’ai ralenti le rythme de mes investissements, je me concentre sur la diversification de mon portefeuille en investissant sur les plateformes qui ont les montants les moins élevés.
- une propriété RealT pour 307 $
- 1 projet myOptions pour 250 €
- 4 projets EnerFip pour 1000 € (3 en attente d’émission)
- 1 projet Lendoshère pour 300 €
- 1 projet ClubFunding pour 1000 €
- 1 projet FundImmo pour 1000 €
- 1 projet BienPrêter pour 120 €
BienPrêter est un cas particulier, je n’investis plus sur la plateforme, mais j’ai reçu 4 primes de parrainage ces derniers mois et pour retirer cet argent, il faut l’investir.
Réduction de certains investissements
Je continue mes retraits sur EstateGuru et Mintos dont le taux moyen a baissé à moins de 10 %. J’attends des taux supérieurs à ce que je peux obtenir en France pour compenser le risque supplémentaire que je pense prendre.
Je n’ai pas eu d’autres remboursements ce mois-ci.
Détails par plateforme
Si vous réfléchissez à investir, vous trouverez votre bonheur dans mon top des plateformes crowdfunding 2021. Il y en a pour tous les budgets, de quelques euros à 1 000 € le ticket d’entrée.
ClubFunding
Inscription : Offre exceptionnelle ! J’ai conclu un partenariat avec ClubFunding qui vous permet d’obtenir 100 € (limité à 50 investisseurs) avec le code IF21, il vous suffit d’envoyer un email avec le code après votre premier investissement (plus d’informations ici).
Début d’investissement le 06/11/2020
Investissement : 7 613,38€ (+946,58 €)
Rendement global : 8,91 %
Revenus du mois : 67,03 € (+ 15,14 €)
ClubFunding reste mon plus gros investissement avec RealT, je suis très satisfait par ClubFunding : aucun retard pour le moment !
En Novembre, j’ai financé un projet sur 9 mois à 10%. Sur ClubFunding, les projets inférieurs à 18 mois sont plutôt rares, si ClubFunding vient à en proposer plus souvent, je pourrais me laisser tenter.
Retrouvez l’article qui vous présente mon avis et le fonctionnement détaillé de ClubFunding
RealT
Place à ma plateforme coup de cœur
Inscription : Si vous passez par mon lien d’inscription à RealT, j’obtiens 2% de vos investissements.
Début d’investissement le 24/12/2020
Investissement : 9 562,35 $ (+223,12 $)
Rendement global : 23,32 %
Revenus du mois : 87,62 $ (-15,62 $)
Durant le mois de novembre, j’ai eu l’opportunité d’acheter une nouvelle propriété à Détroit, car cette dernière semblait particulièrement en bon état.
Depuis quelques jours, il est possible d’acheter ces tokens à partir de vos USDC sur la chaine xDai, ce qui permettra de réinvestir les loyers encaissés.
Si vous souhaitez en savoir plus sur la tokenisation de l’immobilier et RealT, je vous invite à regarder mon article de présentation de RealT et l’article de débunk.
FundImmo
Inscription : Pas d’offre pour le moment avec FundImmo, mais ça devrait arriver, montrez leur votre intérêt en cliquant sur ce lien !
Début d’investissement le 28/12/2020
Investissement : 6 000 €
Rendement global : 9,71 %
Revenus du mois : 0 €
Revenus anticipés par mois : 41,65 €
J’ai décidé de lisser les revenus pour les plateformes qui proposent des intérêts annuels ou à terme, ce qui est le cas pour FundImmo.
J’ai financé le projet Fbg Poissonnière ce mois-ci. Pour les projets déjà financés, tout continue de se passer pour le mieux, le suivi est régulier.
Raizers
Inscription : Sur Raizers, il y a deux offres possibles, la plus avantageuse est le parrainage. Pour cela, lors de votre inscription à Raizers, saisissez le code Lefevre-22576. Vous serez récompensés par 100 € lors de votre premier investissement. La seconde possibilité est d’utiliser mon lien d’affiliation Raizers.
Début d’investissement le 04/12/2020
Investissement : 2 255,42 €
Rendement global : 9,25 %
Revenus du mois : 0 €
Revenus anticipés par mois : 18,78 €
J’ai décidé de lisser les revenus pour les plateformes qui proposent des intérêts annuels ou à terme, ce qui est le cas pour Raizers. J’ajusterai en cas de fin prématurée du projet ou en cas de pertes.
Pas de nouveau pour Raizers ce mois-ci. Les derniers projets présentés ne me séduisent pas particulièrement.
EstateGuru
Inscription : En vous inscrivant sur EstateGuru, vous aurez droit à 0,5 % de bonus sur vos investissements. J’obtiens de mon côté 5 € par inscription et 0,5 % de vos investissements.
Début d’investissement le 24/04/2020
Investissement : 1 544,93 € (-360,44 €)
Rendement global : 9,78 %
Revenus du mois : 26,25 € (+10,72 €)
J’ai arrêté de réinvestir pour le moment et j’ai retiré 360 € ce mois-ci.
Le premier prêt en défaut devrait bientôt être remboursé partiellement ou totalement et 3 projets sont arrivés à échéance. De plus, j’ai une inquiétude pour les projets à 60 jours et + de retard, il s’agit de la même entreprise derrière ces 3 prêts.
EnerFip
Inscription : Offre exceptionnelle ! Vous pouvez obtenir 25 € si vous investissez 100 € ou plus sur votre premier projet EnerFip, en saisissant le code AIF21 lors de votre inscription. Tous les détails de l’offre sont disponibles sur page dédiée.
Début d’investissement le 02/04/2021
Investissement: 1 600€ (+250 €)
Rendement global: 0 %
Revenus du mois : 0 €
Les intérêts sont payés annuellement, c’est pourquoi je n’en reçois pas pour le moment.
Un financement supplémentaire vient compléter mon portefeuille EnerFip. Comme vous pouvez le constater, l’interface a évolué, je ne retrouve pas les intérêts courus, dommage!
myOptions
Inscription : Pas d’offre pour le moment pour myOptions
Début d’investissement le 22/02/2021
Investissement: 1 099 € (+250 €)
Rendement global: 6,69 %
Revenus du mois : 7,76 € (+5,27 €)
Le dernier projet en attente a été financé.
Le projet qui était en retard le mois dernier l’ai toujours, il a payé une mensualité et en a une en retard. D’après l’équipe de myOptions, l’entreprise fait face à des difficultés de trésorerie.
Mintos RUB
Inscription : Mintos interdit l’inscription aux Français.
Début d’investissement le 14/04/2020
Investissement : 62 120,07 RUB
Rendement global : 17,48 % (+19 % à taux de change constant)
Revenus du mois : 1 236,85 RUB (+172,77 RUB)
Mon portefeuille Mintos en rouble continue de fonctionner correctement. Le rendement moyen des prêts en cours est de 16 % ! Les taux sont intéressants même si le risque de change est important.
Bricks
Inscription : Bricks vous propose un cashback de 1% sur vos 3 premiers mois d’investissements. Pour cela, vous devez vous inscrire en suivant ce lien. Pour en savoir plus sur bricks, lisez mon article de présentation !
Début d’investissement le 28/07/2021
Investissement : 1 130,20 €
Rendement global : 1,10 %
Revenus du mois : 1,54 € (+1,54 €)
Bricks est la nouvelle plateforme dans laquelle j’investis. Je parle de ces avantages et de ces points faibles dans un article dédié.
J’ai financé 4 immeubles au total. J’étais sensé recevoir 3,04 € ce mois-ci, mais 1,5 € sont marqué en attente, ces loyers seront reportés au mois prochain.
Mintos EUR
Inscription : Mintos interdit l’inscription aux Français.
Début d’investissement le 05/02/2020
Investissement initial : 0 € (-219,50 €)
Rendement global : 13,12 %
Revenus du mois : 2,47 € (-5,68 €)
Depuis le début de 2021, le nombre de prêts disponibles est faible, ce qui entraîne une baisse des taux. J’ai revendu la plupart des prêts restants, je ne compte pas réinvestir pour le moment. Je vais arrêter le reporting de mon portefeuille Mintos en euro.
Crowdestate
Inscription : Pas d’offre pour le moment pour Crowdestate
Début d’investissement le 15/06/2021
Investissement : 1 200 €
Rendement global : 3,06 %
Revenus du mois : 4,59 € (+0,01 €)
Crowdestate est une plateforme de crowdfunding immobilier européenne, tout comme Estateguru.
Pas de nouveauté ce mois-ci, pas de nouveau investissement pour le moment.
BienPrêter
Inscription : BienPrêter vous permet d’obtenir 30 € pour 200 € investis, j’obtiens 30 € de mon côté. Attention, BienPrêter est un investissement relativement risqué de mon point de vue.
Début d’investissement le 10/09/2020
Investissement : 930,50 € (+120 €)
Rendement global : 10,65 %
Revenus du mois : 8,26 € (-1,31 €)
Suite à différentes actions de BienPrêter, j’ai décidé de ne plus réinvestir et de retirer mes bénéfices.
Cependant, j’ai investi 4 primes de parrainage dans un projet, car ces dernières doivent être investies pour être retirées après le remboursement.
Upstone
Inscription : Pas d’offre pour le moment pour Upstone
Début d’investissement le 15/11/2020
Investissement : 301,17 €
Rendement global : 3,46 %
Revenus du mois : 1,13 € (-0,12 €)
Sur Upstone, rien de nouveau ce mois-ci. J’attends des améliorations d’Upstone (statistiques détaillées, présentation des projets) pour augmenter mes investissements.
Pour simplifier le reporting, je vais arrêter le suivi d’Upstone qui n’apporte pas grand chose, tant que ces derniers n’améliorent pas l’expérience pour les investisseurs et les statistiques proposées.
Lendosphère
Inscription : Pas d’offre Lendosphère pour le moment
Début d’investissement le 02/11/2021
Investissement : 300 € (+300 €)
Rendement global : 0 %
Revenus du mois : 0 €
Lendosphere est une plateforme de financement de projet d’énergie verte , il s’agit du second plus gros acteur sur le marché après EnerFip.
Je vais investir progressivement sur cette plateforme, lorsque les projets présentés seront intéressants.
La Première Brique
Inscription : La Première Brique propose un programme de parrainage qui permet d’avoir 2% d’intérêt supplémentaire sur votre premier investissement.
Début d’investissement le 30/09/2021
Investissement : 100 €
Rendement global : 0 %
Revenus du mois : 0 €
La Première Brique est une plateforme de crowdfunding immobilier récente, La Première Brique à l’avantage de vous proposer d’investir dès 1 €, avec des taux élevés et des projets entre 6 et 18 mois. La plateforme est prometteuse, mais jeune et il y a encore peu de recul.
Iuvo Group (sorti)
Inscription : Deux choix s’offrent à vous, vous pouvez prétendre à un bonus de parrainage de 1,5 % dès 1 000 € investis avec un maximum de 150 € de bonus. Le second choix est d’utiliser ce lien pour Iuvo Group, je serai récompensé par 5 € et 2% de la somme investie.
Début d’investissement le 10/03/2020 et fin de l’investissement le 31/07/2021
Rendement global : 10 %
Revenus totaux : environ 200 €
Via Invest (sorti)
Inscription : ViaInvest vous permet d’obtenir 15 € pour 50 € investis, j’obtiens la même somme, c’est une des meilleures offres de parrainage.
Début d’investissement le 12/08/2020 et fin de l’investissement le 31/01/2021
Rendement global : 11,12%
Revenus totaux : +12,86 €
Robo.cash (sorti)
Inscription : Robo.cash ne me permet pas de vous fournir de bonus aujourd’hui. Cependant, vous me soutenez en utilisant mon lien. J’obtiendrai 5 € et 1 % de vos investissements.
Début d’investissement le 21/04/2020 et fin de l’investissement le 31/11/2020
Rendement global : 13,98%
Revenus totaux : +48,28 €
PeerBerry (sorti)
Inscription : En vous inscrivant sur PeerBerry avec ce lien, vous obtiendrez 0,5 % d’intérêts supplémentaires sur vos prêts pendant 3 mois. J’obtiendrai, de mon côté, 5 € et 1 % de vos investissements.
Début d’investissement le 26/03/2020 et fin d’investissement 31/09/2020
Rendement global : 13,4 %
Revenus totaux: +39,11 €
Les revenus d’Investissements Faciles
Je vous partage mes revenus perçus grâce aux parrainages et affiliations obtenus en Novembre 2021 grâce à Investissements Faciles.
Affiliation
Depuis avril 2021, les montants que je partage correspondent aux montants facturés et reçus. Au mois de Novembre 2021, j’ai facturé 0 € d’affiliation.
Les plateformes d’affiliations regroupent les offres d’affiliations de plusieurs plateformes d’investissements (Raizers, Lendermarket, EstateGuru, Trade Republic, etc…)
Parrainage
Je sépare les parrainages de l’affiliation, car ces ne vont pas à l’entreprise Investissements Faciles. J’utilise les parrainages pour les plateformes qui ne disposent pas de système d’affiliation (et donc de facturation).
En novembre , j’ai généré :
- Environ 50 $ sur Binance
- Environ 0,36 € sur La Première Brique
En conclusion
En Novembre 2021, j’ai fait un nouveau record avec 271 € de revenus de crowdfunding. Les revenus se stabilisent au-dessus des 250 € par mois et devraient s’approcher progressivement des 300 €. En décembre, je devrais investir quelque peu, mais par la suite, je vais limiter mes investissements en crowdfunding.
Cela répond à deux objectifs :
- Améliorer la diversification de mon portefeuille
- Accroitre mes investissements boursiers (PEA et CTO) et l’immobilier
Pour les prochains jours, je serai particulièrement attentif à la bourse qui connait une petite correction, si celle-ci s’amplifie, il y aura probablement de belles opportunités d’investissements.
Pensez à partager cet article à deux de vos proches, pour m’aider à diffuser mon expérience d’investisseur. Merci!
Disclamers
Cet article contient des liens de parrainage et d’affiliation. L’article présente un avis personnel et n’est pas un conseil en investissement. Je vous invite à vous faire votre propre avis et garder un esprit critique. L’investissement en crowdfunding présente un risque de perte.
