Ce dernier bilan automnal présente un nouveau résultat très intéressant ! Mon portefeuille crowdfunding bat un nouveau record en Novembre 2021 et passe une nouvelle fois les 250 € de revenus. Comme chaque mois, avant de faire le bilan de mes investissements, je vais revenir sur l’évolution des cryptomonnaies et l’ensemble de mes revenus passifs !

La performance de mon portefeuille crowdfunding en novembre 2021 s’établit à 271 € de revenus passifs pour 37 000 € investis, soit un rendement de 8,8 % par an.

Rappel : Si vous souhaitez plus d’informations au sujet du crowdfunding, j’en parle plus en détail dans deux articles : les bases de ce type d’investissement et certaines notions plus approfondies.

Les informations de Novembre

Un canal Telegram pour les meilleures opportunités d’investissements

Vous êtes plus de 280 à avoir rejoint le canal Telegram sur lequel je poste régulièrement de nouvelles opportunités d’investissements. J’accompagne chaque opportunité d’un descriptif, de ses points forts et les principaux risques identifiés.

Pour rejoindre le canal Telegram, je vous invite à suivre ce lien.

Cryptomonnaies : retour à la case départ!

Le mois de novembre 2021 a n’a pas été très volatile, après une grosse semaine d’augmentation, le reste du mois à vu les cryptomonnaies revenir à leur niveau de début de mois.Ainsi, après avoir dépassé les 3 000 milliards de dollars pour la première fois, la capitalisation globale est revenue à 2 700 milliards de dollars.

Le Bitcoin et l’Ethereum ont tout de même connu de nouveau plus haut avec 68 640 $ pour le BTC et 4 844 $ pour l’ETH.

Capitalisation cryptomonnaies Novembre 2021
Capitalisation cryptomonnaies Novembre 2021

La tendance identifiée en fin du mois d’octobre s’est confirmé avec la forte progression des Metaverses et des jeux NFT. Nous avons connu un mois exceptionnel pour les cryptomonnaies liées à ce domaine, je vous laisse juger :

  • SAND est passée de 2,35 $ à 8.29 $ au plus haut
  • ENJ est passée de 3,94 $ à 4,78 $ au plus haut
  • MANA est passée de 4,11 $ à 5.83 $ au plus haut
  • ILV est passée de 1 000 $ à 1 897 $ au plus haut

J’ai pu profiter pleinement de cette hausse, mais il semble que cela s’essouffle, depuis une semaine. C’est bien normal, certaines de ces cryptomonnaies ont progressé de plus de 800 % en un peu plus d’un mois, une pause est bienvenue.

Update avant publication : Le début du mois de décembre, a été assez compliqué pour les cryptomonnaies, avec une baisse et un flash crash le 04/12 vers 6h du matin. J’aurai l’occasion de commenter cela lors du prochain bilan.

Mes revenus passifs de Novembre 2021

Pour vous donner un aperçu de l’importance du crowdfunding dans mes revenus passifs, j’ai décidé de vous partager un peu plus d’informations sur mon portefeuille.

Revenus passifs Novembre 2021
Revenus passifs Novembre 2021

Le crowdfunding est ma principale source de revenus passifs, car c’est l’objectif principal de cette poche d’investissement. Alors que l’immobilier, la bourse et les cryptomonnaies sont principalement destinés à faire croire mon capital.

Pas grand-chose à dire sur mon cashflow immobilier qui sera de 25 € chaque mois.

Ce mois-ci, mes gains de placements en stablecoin ont été de l’ordre de 65 €. J’avais sécurisé une partie de mes gains cryptomonnaies au travers de stablecoins, mais j’ai saisi l’opportunité de réaliser certains investissements Play to Earn et Metaverse.

Enfin, j’ai reçu 19,31 € de dividendes grâce à Vinci, Realty Income et Citigroup

Les résultats du portefeuille crowdfunding de Novembre 2021

Dans l’article, tous les gains sont exprimés brut et les rendements sont annuels.

Tableau résultats - Crowdfunding Novembre 2021
Tableau résultats – Crowdfunding Novembre 2021

** Ces rendements sont exprimés en prenant en compte les fluctuations des taux de changes, si le dollar ou le rouble se renforce par rapport à l’euro, cela augmente le rendement et inversement.

Portefeuille Crowdfunding Novembre 2021

J’obtiens une rentabilité de 8.8 % au mois de novembre 2021. Le résultat est impacté positivement par le taux de change EUR/USD et négativement par le taux de change EUR/RUB.

Les défauts et pertes

L’investissement n’est pas sans risque, d’autant plus que pour les besoins de ce blog, et par curiosité personnelle, j’ai testé quelques investissements vraiment risqués. Par exemple, j’ai été victime d’une arnaque qui représente presque la moitié de mon montant de défaut.

Défaults - Crowdfunding Novembre 2021
Défaults – Crowdfunding Novembre 2021

Le montant récupérable est une estimation. À ce jour, je n’ai aucune perte. Mais cela arrivera inévitablement. En l’état , mes pertes prévisionnelles sont d’environ 1 250 €.

Dans les semaines à venir, j’aurai une réduction de mon montant en défaut sur EstateGuru, un des deux projets a été vendu aux enchères au début du mois de novembre, l’acheteur à 30 jours pour payer.

Quelques investissements en cours

Globalement, j’ai ralenti le rythme de mes investissements, je me concentre sur la diversification de mon portefeuille en investissant sur les plateformes qui ont les montants les moins élevés.

BienPrêter est un cas particulier, je n’investis plus sur la plateforme, mais j’ai reçu 4 primes de parrainage ces derniers mois et pour retirer cet argent, il faut l’investir.

Réduction de certains investissements

Je continue mes retraits sur EstateGuru et Mintos dont le taux moyen a baissé à moins de 10 %. J’attends des taux supérieurs à ce que je peux obtenir en France pour compenser le risque supplémentaire que je pense prendre.

Je n’ai pas eu d’autres remboursements ce mois-ci.

Détails par plateforme

Si vous réfléchissez à investir, vous trouverez votre bonheur dans mon top des plateformes crowdfunding 2021. Il y en a pour tous les budgets, de quelques euros à 1 000 € le ticket d’entrée.

ClubFunding

Inscription : Offre exceptionnelle ! J’ai conclu un partenariat avec ClubFunding qui vous permet d’obtenir 100 € (limité à 50 investisseurs) avec le code IF21, il vous suffit d’envoyer un email avec le code après votre premier investissement (plus d’informations ici).

Portefeuille Crowdfunding Novembre 2021

Début d’investissement le 06/11/2020
Investissement : 7 613,38€ (+946,58 €)
Rendement global : 8,91 %
Revenus du mois : 67,03 € (+ 15,14 €)

ClubFunding - Crowdfunding Novembre 2021
ClubFunding – Crowdfunding Novembre 2021

ClubFunding reste mon plus gros investissement avec RealT, je suis très satisfait par ClubFunding : aucun retard pour le moment !

En Novembre, j’ai financé un projet sur 9 mois à 10%. Sur ClubFunding, les projets inférieurs à 18 mois sont plutôt rares, si ClubFunding vient à en proposer plus souvent, je pourrais me laisser tenter.

Retrouvez l’article qui vous présente mon avis et le fonctionnement détaillé de ClubFunding

RealT

Place à ma plateforme coup de cœur

Inscription : Si vous passez par mon lien d’inscription à RealT, j’obtiens 2% de vos investissements.

Portefeuille Crowdfunding Novembre 2021

Début d’investissement le 24/12/2020
Investissement : 9 562,35 $ (+223,12 $)
Rendement global : 23,32 %
Revenus du mois : 87,62 $ (-15,62 $)

RealT - Crowdfunding Novembre 2021
RealT – Crowdfunding Novembre 2021

Durant le mois de novembre, j’ai eu l’opportunité d’acheter une nouvelle propriété à Détroit, car cette dernière semblait particulièrement en bon état.

Depuis quelques jours, il est possible d’acheter ces tokens à partir de vos USDC sur la chaine xDai, ce qui permettra de réinvestir les loyers encaissés.

Si vous souhaitez en savoir plus sur la tokenisation de l’immobilier et RealT, je vous invite à regarder mon article de présentation de RealT et l’article de débunk.

FundImmo

Inscription : Pas d’offre pour le moment avec FundImmo, mais ça devrait arriver, montrez leur votre intérêt en cliquant sur ce lien !

Portefeuille Crowdfunding Novembre 2021

Début d’investissement le 28/12/2020
Investissement : 6 000 €
Rendement global : 9,71 %
Revenus du mois : 0 €
Revenus anticipés par mois : 41,65 €

FundImmo - Crowdfunding Novembre 2021
FundImmo – Crowdfunding Novembre 2021

J’ai décidé de lisser les revenus pour les plateformes qui proposent des intérêts annuels ou à terme, ce qui est le cas pour FundImmo.

J’ai financé le projet Fbg Poissonnière ce mois-ci. Pour les projets déjà financés, tout continue de se passer pour le mieux, le suivi est régulier.

Raizers

Inscription : Sur Raizers, il y a deux offres possibles, la plus avantageuse est le parrainage. Pour cela, lors de votre inscription à Raizers, saisissez le code Lefevre-22576. Vous serez récompensés par 100 € lors de votre premier investissement. La seconde possibilité est d’utiliser mon lien d’affiliation Raizers.

Portefeuille Crowdfunding Novembre 2021

Début d’investissement le 04/12/2020
Investissement : 2 255,42 €
Rendement global : 9,25 %
Revenus du mois : 0 €
Revenus anticipés par mois : 18,78 €

Raizers - Crowdfunding Novembre 2021
Raizers – Crowdfunding Novembre 2021

J’ai décidé de lisser les revenus pour les plateformes qui proposent des intérêts annuels ou à terme, ce qui est le cas pour Raizers. J’ajusterai en cas de fin prématurée du projet ou en cas de pertes.

Pas de nouveau pour Raizers ce mois-ci. Les derniers projets présentés ne me séduisent pas particulièrement.

EstateGuru

Inscription : En vous inscrivant sur EstateGuru, vous aurez droit à 0,5 % de bonus sur vos investissements. J’obtiens de mon côté 5 € par inscription et 0,5 % de vos investissements.

Portefeuille Crowdfunding Novembre 2021

Début d’investissement le 24/04/2020
Investissement : 1 544,93 € (-360,44 €)
Rendement global : 9,78 %
Revenus du mois : 26,25 € (+10,72 €)

Estateguru - Crowdfunding Novembre 2021
Estateguru – Crowdfunding Novembre 2021

J’ai arrêté de réinvestir pour le moment et j’ai retiré 360 € ce mois-ci.

Le premier prêt en défaut devrait bientôt être remboursé partiellement ou totalement et 3 projets sont arrivés à échéance. De plus, j’ai une inquiétude pour les projets à 60 jours et + de retard, il s’agit de la même entreprise derrière ces 3 prêts.

EnerFip

Inscription : Offre exceptionnelle ! Vous pouvez obtenir 25 € si vous investissez 100 € ou plus sur votre premier projet EnerFip, en saisissant le code AIF21 lors de votre inscription. Tous les détails de l’offre sont disponibles sur page dédiée.

Début d’investissement le 02/04/2021
Investissement: 1 600€ (+250 €)
Rendement global: 0 %
Revenus du mois : 0 €

EnerFip - Crowdfunding Novembre 2021
EnerFip – Crowdfunding Novembre 2021

Les intérêts sont payés annuellement, c’est pourquoi je n’en reçois pas pour le moment.

Un financement supplémentaire vient compléter mon portefeuille EnerFip. Comme vous pouvez le constater, l’interface a évolué, je ne retrouve pas les intérêts courus, dommage!

myOptions

Inscription : Pas d’offre pour le moment pour myOptions

Portefeuille Crowdfunding Novembre 2021

Début d’investissement le 22/02/2021
Investissement: 1 099 € (+250 €)
Rendement global: 6,69 %
Revenus du mois : 7,76 € (+5,27 €)

myOptions - Crowdfunding Novembre 2021
myOptions – Crowdfunding Novembre 2021

Le dernier projet en attente a été financé.

Le projet qui était en retard le mois dernier l’ai toujours, il a payé une mensualité et en a une en retard. D’après l’équipe de myOptions, l’entreprise fait face à des difficultés de trésorerie.

Mintos RUB

Inscription : Mintos interdit l’inscription aux Français.

Portefeuille Crowdfunding Novembre 2021

Début d’investissement le 14/04/2020
Investissement : 62 120,07 RUB
Rendement global : 17,48 % (+19 % à taux de change constant)
Revenus du mois : 1 236,85 RUB (+172,77 RUB)

Mintos RUB - Crowdfunding Novembre 2021
Mintos RUB – Crowdfunding Novembre 2021

Mon portefeuille Mintos en rouble continue de fonctionner correctement. Le rendement moyen des prêts en cours est de 16 % ! Les taux sont intéressants même si le risque de change est important.

Bricks

Inscription : Bricks vous propose un cashback de 1% sur vos 3 premiers mois d’investissements. Pour cela, vous devez vous inscrire en suivant ce lien. Pour en savoir plus sur bricks, lisez mon article de présentation !

Début d’investissement le 28/07/2021
Investissement :
1 130,20 €
Rendement global :
1,10 %
Revenus du mois :
1,54 € (+1,54 €)

Bricks - Crowdfunding Novembre 2021
Bricks – Crowdfunding Novembre 2021

Bricks est la nouvelle plateforme dans laquelle j’investis. Je parle de ces avantages et de ces points faibles dans un article dédié.

J’ai financé 4 immeubles au total. J’étais sensé recevoir 3,04 € ce mois-ci, mais 1,5 € sont marqué en attente, ces loyers seront reportés au mois prochain.

Portefeuille Crowdfunding Novembre 2021

Mintos EUR

Inscription : Mintos interdit l’inscription aux Français.

Portefeuille Crowdfunding Novembre 2021

Début d’investissement le 05/02/2020
Investissement initial : 0 € (-219,50 €)
Rendement global : 13,12 %
Revenus du mois : 2,47 € (-5,68 €)

Mintos EUR - Crowdfunding Novembre 2021
Mintos EUR – Crowdfunding Novembre 2021

Depuis le début de 2021, le nombre de prêts disponibles est faible, ce qui entraîne une baisse des taux. J’ai revendu la plupart des prêts restants, je ne compte pas réinvestir pour le moment. Je vais arrêter le reporting de mon portefeuille Mintos en euro.

Crowdestate

Inscription : Pas d’offre pour le moment pour Crowdestate

Portefeuille Crowdfunding Novembre 2021

Début d’investissement le 15/06/2021
Investissement : 1 200 €
Rendement global : 3,06 %
Revenus du mois : 4,59 € (+0,01 €)

Crowdestate - Crowdfunding Novembre 2021
Crowdestate – Crowdfunding Novembre 2021

Crowdestate est une plateforme de crowdfunding immobilier européenne, tout comme Estateguru.

Pas de nouveauté ce mois-ci, pas de nouveau investissement pour le moment.

BienPrêter

Inscription : BienPrêter vous permet d’obtenir 30 € pour 200 € investis, j’obtiens 30 € de mon côté. Attention, BienPrêter est un investissement relativement risqué de mon point de vue.

Portefeuille Crowdfunding Novembre 2021

Début d’investissement le 10/09/2020
Investissement : 930,50 € (+120 €)
Rendement global : 10,65 %
Revenus du mois : 8,26 € (-1,31 €)

BienPrêter - Crowdfunding Novembre 2021
BienPrêter – Crowdfunding Novembre 2021

Suite à différentes actions de BienPrêter, j’ai décidé de ne plus réinvestir et de retirer mes bénéfices.

Cependant, j’ai investi 4 primes de parrainage dans un projet, car ces dernières doivent être investies pour être retirées après le remboursement.

Upstone

Inscription : Pas d’offre pour le moment pour Upstone

Début d’investissement le 15/11/2020
Investissement : 301,17 €
Rendement global : 3,46 %
Revenus du mois : 1,13 € (-0,12 €)

Upstone - Crowdfunding Novembre 2021
Upstone – Crowdfunding Novembre 2021

Sur Upstone, rien de nouveau ce mois-ci. J’attends des améliorations d’Upstone (statistiques détaillées, présentation des projets) pour augmenter mes investissements.

Pour simplifier le reporting, je vais arrêter le suivi d’Upstone qui n’apporte pas grand chose, tant que ces derniers n’améliorent pas l’expérience pour les investisseurs et les statistiques proposées.

Lendosphère

Inscription : Pas d’offre Lendosphère pour le moment

Début d’investissement le 02/11/2021
Investissement : 300 € (+300 €)
Rendement global : 0 %
Revenus du mois : 0 €

Lendosphere - Crowdfunding Novembre 2021
Lendosphere – Crowdfunding Novembre 2021

Lendosphere est une plateforme de financement de projet d’énergie verte , il s’agit du second plus gros acteur sur le marché après EnerFip.

Je vais investir progressivement sur cette plateforme, lorsque les projets présentés seront intéressants.

La Première Brique

Inscription : La Première Brique propose un programme de parrainage qui permet d’avoir 2% d’intérêt supplémentaire sur votre premier investissement.

Début d’investissement le 30/09/2021
Investissement : 100 €
Rendement global : 0 %
Revenus du mois : 0 €

La Première Brique - Crowdfunding Novembre 2021
La Première Brique – Crowdfunding Novembre 2021

La Première Brique est une plateforme de crowdfunding immobilier récente, La Première Brique à l’avantage de vous proposer d’investir dès 1 €, avec des taux élevés et des projets entre 6 et 18 mois. La plateforme est prometteuse, mais jeune et il y a encore peu de recul.

Iuvo Group (sorti)

Inscription : Deux choix s’offrent à vous, vous pouvez prétendre à un bonus de parrainage de 1,5 % dès 1 000 € investis avec un maximum de 150 € de bonus. Le second choix est d’utiliser ce lien pour Iuvo Group, je serai récompensé par 5 € et 2% de la somme investie.

Début d’investissement le 10/03/2020 et fin de l’investissement le 31/07/2021
Rendement global : 10 %
Revenus totaux : environ 200 €

Via Invest (sorti)

Inscription : ViaInvest vous permet d’obtenir 15 € pour 50 € investis, j’obtiens la même somme, c’est une des meilleures offres de parrainage.

Début d’investissement le 12/08/2020 et fin de l’investissement le 31/01/2021
Rendement global : 11,12%
Revenus totaux : +12,86 €

Robo.cash (sorti)

Inscription : Robo.cash ne me permet pas de vous fournir de bonus aujourd’hui. Cependant, vous me soutenez en utilisant mon lien. J’obtiendrai 5 € et 1 % de vos investissements.

Début d’investissement le 21/04/2020 et fin de l’investissement le 31/11/2020
Rendement global : 13,98%
Revenus totaux : +48,28 €

PeerBerry (sorti)

Inscription : En vous inscrivant sur PeerBerry avec ce lien, vous obtiendrez 0,5 % d’intérêts supplémentaires sur vos prêts pendant 3 mois. J’obtiendrai, de mon côté, 5 € et 1 % de vos investissements.

Début d’investissement le 26/03/2020 et fin d’investissement 31/09/2020
Rendement global : 13,4 %
Revenus totaux: +39,11 €

Les revenus d’Investissements Faciles

Je vous partage mes revenus perçus grâce aux parrainages et affiliations obtenus en Novembre 2021 grâce à Investissements Faciles.

Affiliation

Depuis avril 2021, les montants que je partage correspondent aux montants facturés et reçus. Au mois de Novembre 2021, j’ai facturé 0 € d’affiliation.

Les plateformes d’affiliations regroupent les offres d’affiliations de plusieurs plateformes d’investissements (Raizers, Lendermarket, EstateGuru, Trade Republic, etc…)

Parrainage

Je sépare les parrainages de l’affiliation, car ces ne vont pas à l’entreprise Investissements Faciles. J’utilise les parrainages pour les plateformes qui ne disposent pas de système d’affiliation (et donc de facturation).

En novembre , j’ai généré :

  • Environ 50 $ sur Binance
  • Environ 0,36 € sur La Première Brique

En conclusion

En Novembre 2021, j’ai fait un nouveau record avec 271 € de revenus de crowdfunding. Les revenus se stabilisent au-dessus des 250 € par mois et devraient s’approcher progressivement des 300 €. En décembre, je devrais investir quelque peu, mais par la suite, je vais limiter mes investissements en crowdfunding.

Cela répond à deux objectifs :

  1. Améliorer la diversification de mon portefeuille
  2. Accroitre mes investissements boursiers (PEA et CTO) et l’immobilier

Pour les prochains jours, je serai particulièrement attentif à la bourse qui connait une petite correction, si celle-ci s’amplifie, il y aura probablement de belles opportunités d’investissements.

Pensez à partager cet article à deux de vos proches, pour m’aider à diffuser mon expérience d’investisseur. Merci!

Disclamers

Cet article contient des liens de parrainage et d’affiliation. L’article présente un avis personnel et n’est pas un conseil en investissement. Je vous invite à vous faire votre propre avis et garder un esprit critique. L’investissement en crowdfunding présente un risque de perte.