Bienvenue sur la première présentation de mon portefeuille P2PLending. Je vais dans un premier temps revenir sur l’actualité très riche des mois de mars et avril. Ensuite, je ferai la revue des performances de l’ensemble de mon portefeuille P2PLending puis le détail plateforme par plateforme.
Disclamers :
- Cet article contient des liens de parrainage.
- Cet article présente un avis personnel et n’est pas un conseil en investissement. Je vous invite à vous faire votre propre avis et garder un esprit critique. L’investissement en P2PLending présente un risque de perte.
Points d’attentions
Le cas Grupeer
RPeerduck a fait des révélations très inquiétantes sur la plateforme Grupeer fin mars. Il semble que certains organismes prêteurs soient de fausses entreprises. Suite à ces découvertes, je n’ai plus aucune confiance en Grupeer!
Une action en justice, à laquelle je vais me joindre, va être initiée. Pour trouver plus d’information à ce sujet, je vous invite à rejoindre :
- https://t.me/grupeersummary ce groupe Telegram rassemble les informations principales
- https://t.me/grupeerfrance c’est le groupe Telegram francophone des utilisateurs Grupeer créé pour suivre l’affaire
- Le site de présentation des organisateurs de l’action
Si vous êtes concerné par cette affaire, je ne peux pas vous donner de conseils particuliers, c’est à vous de juger si rejoindre l’action en justice vous semble propice. Cette dernière occasionnera des frais, sans promesse d’avoir un retour.
Crise du Covid-19
Cela ne vous aura probablement pas échappé, un virus perturbe « un peu » la vie économique. Il est trop tôt pour en connaître tous les impacts, mais la crise économique qui accompagne le Covid-19 aura des conséquences importantes sur les plateformes de P2PLending:
- De nombreux pays ont annoncé la suspension des mensualités des prêts pour 3 mois ou plus
- Les plateformes connaissent une forte baisse de volume qui va affecter leur chiffre d’affaires
- Les organisateurs de prêts vont faire face à une hausse des défauts des emprunteurs
Cela a déjà des conséquences sur toutes les plateformes. Plusieurs plateformes ont annoncé mettre en place des allongements quasi systématiques des prêts en cours. Certaines ont été contraintes de réduire leurs effectifs afin de faire face à la baisse subite de volumes d’affaires. Aucune plateforme ne sera épargnée.
Résultats portefeuille P2PLending
Dans l’article, tous les rendements sont exprimés annuellement. Un rendement annualisé de 12% correspond à 1% par mois.
[table “1” not found /]* À la suite des révélations à propos de Grupeer , je considère avoir perdu l’ensemble des sommes investies.
Après un mois de mars avec un rendement très important, dû aux ventes paniques de certains investisseurs sur les marchés secondaires, le mois d’avril se rapproche de la normale.
Détails par plateforme
Je n’ai pas encore fait de tests des plateformes cités. Cependant, si vous réfléchissez à investir, je vous conseille de vous renseigner en priorité sur Mintos, Estateguru,et Bondora qui sont, à mes yeux, des plateformes fiables.
Mintos propose des prêts aux particuliers avec garanties/rachat de prêt. Estateguru offre la possibilité d’investir dans des prêts immobiliers et enfin Bondora dispose d’un fond à 6.75% de rendement et de prêt entre particuliers sans garanties.
Mintos EUR
Parrainage : Mintos ne propose plus de bonus pour le moment, cependant n’hésitez pas à passer par mon lien pour me soutenir, le parrain à une récompense en fonction du montant investi.
Début investissement le 05/02/2020
Investissement : 2 846.79 € (+251,79 €)
Rendement global : 22.13%
Revenus avril 2020 : 62.45 € (+18.88 €)
J’ai connu un mois fructueux sur Mintos grâce à la panique de nombreux investisseurs qui ont vendu leurs prêts avec réduction sur le marché secondaire. Dans les prochains mois, il faudra surveiller la solvabilité des partenaires de Mintos et probablement être plus sélectif.
Mintos RUB
Parrainage : Mintos ne propose plus de bonus pour le moment, cependant n’hésitez pas à passer par mon lien pour me soutenir, le parrain à une récompense en fonction du montant investi.
Début investissement le 14/04/2020
Investissement : 40 001.24 RUB
Rendement global : Non représentatif
Revenus avril 2020 : 1 247.99 RUB
J’ai décidé d’investir sur Mintos en rouble pour deux raisons, la première le taux de change avantageux depuis quelques semaines, la seconde est qu’il y a des taux très élevés de rendement.
Un bon enseignement de cela, le taux de change est bon sur Mintos avec des frais raisonnables, comparable à Transferwise.
Estateguru
Parrainage : En vous inscrivant sur Estateguru avec ce lien, vous aurez droit (tout comme moi) à 0.5% de bonus sur vos investissements.
Début investissement le 24/04/2020
Investissement : 751,53 €
Rendement global : Non représentatif
Revenus avril 2020 : 4.33 €
Je viens de commencer mes investissements sur Estateguru, il est probable que je double mon volume au mois de juin pour augmenter ma diversification. L’investissement dans immobilier est une bonne manière de diversifier au sein de mon portefeuille P2PLending.
Bondora G&G
Parrainage : En vous inscrivant sur Bondora avec ce lien, vous aurez 5€, dès l’inscription peu importe le montant investi. Je recevrai 2% du montant investi à partir de 10€.
Début investissement le 08/03/2020
Investissement : 2 798.97 € (+500 €)
Rendement global : 7.10 %
Revenus avril 2020 : 15.56 € (+11.24 €)
Les retraits de Bondora Go and Grow ne sont pas instantanés depuis quelques semaines, avec la crise, la protection contre les retraits massifs est en place. Tous les retraits se font partiellement chaque jour.
Iuvo Group
Parrainage : Vous pouvez prétendre à un bonus de 1% entre 2 000€ et 3 499 € et 1.5% à partir de 3 500€ pour un maximum de 150€ (Mis à jour le 07/05/2020). Iuvo Group ne permet pas de vous envoyer directement vers le site, je dois vous faire parvenir une invitation manuellement, n’hésitez pas à me laisser vos coordonnées.
Début investissement le 10/03/2020
Investissement : 2 590 €
Rendement global : 34.44%
Revenus avril 2020 : 14.91 € (-61.57 €)
Sur la plateforme Iuvo Group, j’ai obtenu un revenu beaucoup plus faible ce mois-ci, j’avais profité de la panique sur le marché secondaire au mois de mars. De plus, les retards se multiplient, des délais supplémentaires sont accordés pour le remboursement des prêts. Vous trouverez plus d’informations à propos de la gestion de la crise sur leur blog.
Lendermarket
Parrainage : Pas d’offre pour Lendermarket en ce moment.
Début investissement le 24/03/2020
Investissement : 1 500 €
Rendement global : 0.54%
Revenus avril 2020 : 0.92 € (+0.92 €)
Le rendement global est vraiment faible, car 100% de mes prêts sont en retard sur Lendermarket à cause de la crise en cours. Cependant, la plateforme a annoncé continuer à rembourser les prêts (intérêts de retard compris) après 60 jours d’impayés comme avant la crise.
Crowdestor
Parrainage : En vous inscrivant sur Crowdestor avec ce lien, vous aurez droit (tout comme moi) à 1% de bonus sur vos investissements.
Début investissement le 10/03/2020
Investissement : 1 092.04€ (+92.04 €)
Rendement global : 9.45%
Revenus avril 2020 : 11.56 € (+11.32 €)
Bien que Crowdestor soit une plateforme prometteuse, elle traverse une période de changements importants (vente de parts de la société, nouveau membre au board), et cela ajoute de l’incertitude. Je vais attendre avant de réinvestir sur la plateforme pour connaître les effets de ce changement.
PeerBerry
Parrainage : En vous inscrivant sur PeerBerry avec ce lien, vous obtiendrez un bonus en fonction d’un système de palier : 10 € pour 500 € investis, 20 € pour 1000 €, 30 € pour 2 500 €, 60€ pour 5 000 € et 1% à partir de 10 000 €. J’obtiendrai le même bonus que vous.
Début investissement le 26/03/2020
Investissement : 750 € (-250€)
Rendement global : 5.95 %
Revenus avril 2020 : 4.74 € (+4.67 €)
Tout comme Lendermarket, PeerBerry subit beaucoup de retards (60% de mon portefeuille), ce qui explique le faible taux de rendement. Cependant, la plateforme a annoncé continuer à rembourser les prêts (intérêts de retard compris) après 60 jours d’impayés comme avant la crise.
Robo.cash
Parrainage : Pas de bonus de parrainage pour Robo.cash en ce moment.
Début investissement le 21/04/2020
Investissement : 750 €
Rendement global : 0.00 %
Revenus avril 2020 : 0.00 €
Robo.cash est une petite plateforme, mais cette dernière est intéressante, car cette société n’utilise pas de partenaires, ce sont ses propres entités qui fournissent les prêts. De plus, ils proposent des prêts en Asie qui est moins touchée par le Covid-19, cela est un atout non négligeable en ce moment!
October
Je ne ferai pas de récapitulatif pour October. Je n’ai pas assez investi sur cette dernière pour que mon retour soit cohérent. Les rendements annoncés sont significativement plus faibles que les autres plateformes et il n’y a aucune garantie.
En conclusion
On va vers des moments qui risque d’être particulièrement troubles économiquement, il est possible que certaines plateformes soient des victimes de la crise économique qui suivra la crise sanitaire du Covid-19. Il faut être encore plus vigilant maintenant et dans les prochains mois.
Il est possible que mon portefeuille P2PLending perde quelques plumes dans cette période, mais une chose est sûre, cette crise va faire le tri entre les plateformes les plus solides et les autres qui ne résisteront pas. Pour me préparer à cela, je vais réduire mon exposition pendant les mois de mai et juin. Cela me permettra d’être plus liquide et de saisir les occasions que la crise va nous offrir.
Merci d’avoir lu cette revue mensuelle, il s’agit de la première, et celle-ci est amenée à s’améliorer avec le temps. Afin d’être transparent, je pense faire des captures d’écran pour le prochain récapitulatif.
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Alexandre est investisseur depuis 2016. Après 9 ans de carrière dans le développement de logiciels, dont 2 ans au sein d’une banque privée, il a décidé de partager son expérience d’investisseur en créant Investissements-Faciles en 2020. Fort de 4 années consacrées à la création de contenus, Alexandre vous apporte ses connaissances en crowdfunding, bourse ou encore sur les différents supports d’investissements (assurances vie, CTO, PEA …).
