Avis Trade Republic : présentation du PEA et des fonctionnalités (compte rémunéré, carte…)

Après 3 ans à investir sur Trade Republic, je pense qu’il est temps de vous partager mon avis complet sur ce courtier en bourse. C’est probablement le courtier avec la croissance la plus rapide de ces dernières années. On le voit absolument partout, que ce soit sur YouTube ou divers articles.

Trade Republic l'un des courtiers ayant le plus démocratisé l'investissement boursier auprès des jeunes investisseurs. Avec son application simple et le lancement du PEA début 2025, le courtier allemand s'impose comme une porte d'entrée idéale pour les débutants. Cependant, est-ce que ce courtier est à la hauteur de sa réputation ? À qui est destiné ce courtier ? Quels sont ses points forts mais aussi et surtout ses points faibles ?

L’objectif de cet article est d’expliquer en détail Trade Republic, et ce qu’il peut vous offrir comme compte-titres et comme Plan d’Épargne en Actions.

Trade Republic : mon avis détaillé en 2025

Mon avis est positif sur Trade Republic. C’est un courtier intéressant pour un investisseur débutant qui cherche à ouvrir un Compte-Titres Ordinaire (CTO) ou un Plan d'Épargne en Actions (PEA). Trade Republic propose l’une des applications les plus faciles à utiliser, et quelques fonctionnalités intéressantes.

L’ajout récent du PEA sur Trade Republic est une très bonne nouvelle puisque les investisseurs qui ont découvert la bourse avec Trade Republic vont pouvoir ouvrir un PEA pour optimiser l’impact de la fiscalité sur leurs investissements.

Cependant, il faut avoir conscience que le support est limité, et que les frais ne sont pas aussi faibles que Trade Republic le laisse imaginer.

De même, la plateforme n'est pas forcément pertinente pour l'achat de l'ensemble des produits qu'elle propose. Ses frais sont parfois élevés, par exemple sur les cryptomonnaies, ce qui la rend beaucoup moins compétitive que des services spécialisés pour ce type d’investissement.

À qui s'adresse le courtier Trade Republic ?

Globalement, si vous souhaitez l’utiliser uniquement pour :

• Acheter des actions de sociétés importantes ;
• Ou acheter des ETF…

…cette plateforme fera l’affaire, grâce à la qualité de son expérience utilisateur.

Elle est particulièrement pertinente pour les débutants qui souhaitent investir en bourse car son interface est intuitive, mais aussi parce qu’elle propose une approche par investissements programmés. Cela permet aux investisseurs les plus débutants d’y investir sans même avoir à y penser.

Les avis clients sur Trade Republic en 2025

Sur Trustpilot, les avis Trade Republic sont bons mais pas exceptionnels, avec 4,2/5 pour 26 244 avis. Cette note reflète principalement des difficultés sur certains aspects.

Sur Apple Store, les retours d'expériences utilisateurs sont meilleurs, avec une note de 4,7/5 pour 25 100 avis:

La note de l'Apple Store représente principalement le ressenti des utilisateurs concernant leurs expériences avec l'application et plus globalement l'interface graphique qui est un point fort de Trade Republic.

Le courtier reçoit majoritairement des témoignages positifs de la part de ses utilisateurs. Parmi les principales qualités reconnues, on note les frais de courtage très compétitifs, et le “sans frais” pour les investissements programmés.

Cependant, plusieurs utilisateurs partagent leurs retours d'expérience négatifs, ils concernent notamment notamment :

• Le service client qui est très difficile à joindre ;
• La qualité des réponses du service client ;
• Des utilisateurs rapportent quelques problèmes techniques.

Depuis que Trade Republic propose le PEA et un compte en Français de nouvelles difficultés sont apparues.

Mon avis sur Trade Republic en vidéo

Trade Republic est le courtier le plus à la mode de ces dernières années. Mais, est-ce que ce courtier est à la hauteur de sa réputation ? Je vous propose de découvrir mon avis au format vidéo !

Notez cependant que cette vidéo est une photographie de mon expérience d’investisseur à un instant T (mars 2025). Pour avoir un avis mis à jour régulièrement, je vous invite à continuer la lecture de cet article.

Présentation générale de la société Trade Republic

Trade Republic est probablement l'un des courtiers les plus connus en 2025 alors que ce dernier est apparu en 2019. C'est « grâce » à la période covid et ses restrictions que beaucoup de personnes se sont mis à investir : c'est durant cette période que la société a littéralement explosé en nombre d'utilisateurs.

Sur Trade Republic, vous pouvez acheter de nombreux titres financiers (actions, ETF et obligations par exemple). Cependant, la plateforme ne se limite plus aujourd'hui à l'achat de produits financiers :

• Vous pouvez par exemple faire fructifier votre argent avec un compte dépôt rémunéré à 2,5 % ;
• Ou disposer d’une carte de paiement avec un saveback de 1 %.

D'ailleurs Trade Republic est aujourd'hui réglementé comme une banque en Allemagne et possède tous les agréments pour exercer son activité de courtier auprès de la BaFin, l'équivalent de l'AMF en Allemagne.

De plus, lorsque vous faites un dépôt ou achetez des actions, ceux-ci sont conservés auprès d'acteurs de référence comme la Deutsche Bank, JP Morgan, Citybank Europe ou encore HSBC.

Type plateforme	Courtier en bourse Banque
Régulateur	AMF (succursale française) BaFin (équivalent AMF en Allemagne) Banque centrale Allemande
Pays	Allemagne 🇩🇪
Dirigeants	Christian Hecker (Fondateur & CEO) Matthias Baccino (Directeur Europe)
Année de création	2019 (ou 2015 sous un autre nom)
Avis clients (Trustpilot et Apple Store)	4,2 / 5 et 4,7/5
Investissement minimum	1 €
Nombre d’investisseurs et actifs	4 000 000 utilisateurs 17 000 000 000 € d’actifs
Produits financiers proposés	✅ Action ✅ Obligation ✅ ETF ❌ Fonds d’investissement ❌ Matière Première ✅ Cryptomonnaies ✅ Produits complexes ❌ Forex
Fonctionnalités	✅ Compte Titre ❌ Comptes en devise ✅ PEA ou PEA-PME ❌ Compte démo ✅ Transfert de compte ✅ Plan d’investissement (DCA) ✅ Fractionnement ✅ Rémunération compte dépôt ❌ Vente à découvert ✅ Carte bancaire avec saveback (1%)
Bonus parrainage	De 0 à 50 € d'actions offertes selon offre du moment, pour le découvrir utilisez ce lien

Les actifs disponibles sur Trade Republic

Trade Republic propose un éventail de produits intéressants. Cependant, en dehors des ETF qui sont relativement fournis en nombre, chaque gamme de produits a finalement une offre assez limitée :

• + 8 000 actions ;
• + 600 obligations ;
• + 2 000 ETF ;
• + 50 cryptomonnaies ;
• + 700 produits complexes.

L'offre d'actifs disponible sera suffisante pour plus de 90 % des investisseurs puisque vous trouverez l'ensemble des grosses sociétés des principaux marchés (Europe et USA). Cependant, si vous recherchez des petites sociétés ou des actifs dans des pays exotiques, l'offre se retrouve assez vite limiter.

Sur les obligations, c'est particulièrement frappant puisqu'une bonne partie de l'offre se concentre sur des sociétés Allemande, il n'y a par exemple que 22 obligations au USA. Pour vérifier si les actifs qui vous intéresse sont présents, vous pouvez accéder à la liste des actifs.

A qui appartient Trade Republic ?

Trade Republic est indépendant et appartient encore majoritairement à ses fondateurs dont Christian Hecker, CEO de Trade Republic, Marco Cancellieri et Thomas Pischke. Trade Republic a eu recours à plusieurs levées de fonds, il y a également des actionnaires minoritaires (fonds d'investissement et individualité).

Quelle banque se cache derrière Trade Republic ?

Lorsque vous ouvrez un compte chez Trade Republic, le courtier vous ouvre un compte de dépôt chez la banque allemande Solaris Bank, protégé à hauteur de 100 000 €.

Trade Republic est-il un courtier fiable et régulé ?

Oui, Trade Republic est fiable, la société a une licence bancaire obtenu auprès de la Banque Nationale Allemande ce qui montre le sérieux de la société. Le courtier est également réglementé auprès de la BaFin (équivalent de l’AMF en Allemagne). En outre, depuis l'ouverture de la succursale Française pour proposer le PEA, Trade Republic est réglementé et supervisé par l'AMF.

De plus, lorsque vous faites un dépôt où acheter des actions ceux-ci sont conservées auprès d'acteurs de référence comme la Deutsche Bank, JP Morgan, Citybank Europe ou encore HSBC.

Quelles sont les garanties sur Trade republic ?

Les actifs financiers sont à votre nom et ne sont pas inscrits «  à l’actif » de la société Trade Republic. En cas de faillite de Trade Republic, ils ne sont pas saisissables pour rembourser les dettes de la société : vous en gardez la propriété.

Pour vos euros déposés sur le compte Trade Republic, ces derniers sont garantis à hauteur de 100 000 euros par déposant. Comme vos actions sont conservés par HSBC, vous bénéficier d'une garantie sur vos titres à hauteur de 20 000 €. Globalement, ce sont de bonnes garanties à la hauteur des plus grands courtiers.

Le PEA de Trade Republic : Une opportunité pour se lancer en bourse

Trade Republic a lancé récemment son Plan d’Épargne en Actions. C’est une excellente nouvelle pour les investisseurs déjà présents sur Trade Republic mais aussi pour les débutants qui veulent débuter avec un PEA proposant une excellente expérience d’investissement.

Pour rappel, le PEA permet à tous les investisseurs français d’investir sur des actions européennes ou des ETF qui vous permettent de vous exposer à la performance de différents indices mondiaux.

Comme vous pourrez le découvrir sur notre article dédié à la fiscalité du PEA, le grand avantage du PEA est sa fiscalité avantageuse :

• Vous ne payez des impôts qu’en cas de retrait, ce qui optimise l’effet boule de neige ;
• Avant 5 ans, vous serez prélevé de la flat tax (30%) sur vos plus-values et votre PEA sera clôturé en cas de retrait :
  • Vous pouvez opter pour le barème de l’impôt sur le revenu si votre TMI est 0 ou 11 % pour réduire l’imposition ;
• Après 5 ans, vous serez prélevé des prélèvements sociaux (17,2 %) sur vos plus-values et le PEA restera ouvert même en cas de retrait

Les caractéristiques du PEA de Trade Republic

Le PEA de Trade Republic ressemble beaucoup au compte-titres du courtier. En résumé, le PEA de Trade Republic c’est : 

✅ Un PEA et un PEA Jeunes ;
✅ Des actions entières uniquement ;
✅ Frais identiques au CTO (limités à 0,5 % bien entendu) ;
✅ Mise à disposition d’Imprimé Fiscal Unique (IFU) ;
➡️ Utilisation du même intermédiaire pour les ordres ;
➡️ Inscription au nominatif uniquement pour les titres allemands ;
❌ Pas de PEA-PME ;
❌ Pas de titres non cotés ;
❌ Pas de rémunération des liquidités.

Ainsi les investisseurs, de 18 à 25 ans, rattachés fiscalement à leurs parents, pourront demander à créer un PEA Jeunes au travers du compte des parents.

En revanche, il ne sera pas possible d’acheter des fractions d’action au travers du PEA Trade Republic puisque la législation ne permet pas encore cela. Il semble qu’il y ait des avancés sur ce sujet et nous pourrions voir débarquer les fractions d’action dans les prochains mois sur le PEA.

Ainsi, lors des achats programmés, l’investissement sera fait au nombre entier inférieur d’action ENTIÈRE. Ainsi, si vous décidez d’investir 100 € par mois sur une action qui côte à 30 €, vous investirez en réalité 90 € pour 3 actions.

De même, pour des raisons légales, vous ne pourrez pas bénéficier d’une rémunération des liquidités contrairement au CTO.

Les avantages du PEA de Trade Republic

Le PEA de Trade Republic permettra à des investisseurs cherchant une application intuitive d’investir dans les plus grosses actions et ETF disponible sur le PEA.

Ce sera aussi l’un des seuls PEA à proposer une fonctionnalité d’investissement programmé vous permettant de réaliser votre DCA (investissement régulier) sans avoir à passer vos ordres chaque semaine, chaque mois ou chaque trimestre.

Ces deux points ensemble sont extrêmement importants et permettront surement à de nouvelles personnes de découvrir l’investissement en bourse dans cet environnement fiscalement avantageux qu’est celui du PEA.

Les points faibles du PEA de Trade Republic

Les points faibles seront les mêmes que ceux du compte-titres de Trade Republic, à savoir l’utilisation d’une place de marché privée, le Lang und Schwarz exchange (LSX).

Comme les ordres ne sont pas placés directement sur le marché, il existe un décalage de prix potentiellement élevé par rapport à l’actif acheté :

• 0 à 0,15 % sur les plus grosses actions ;
• 0,15 à 0,5 % sur les grosses et moyennes actions ;
• 0,5 % à plus de 1 % pour les actions peu liquides et les cryptomonnaies (pas disponible sur le PEA).

On peut ajouter à cela que le service client est à améliorer significativement pour apporter des réponses plus rapides et pertinentes.

Les fonctionnalités manquantes du PEA de Trade Republic (titres non-côtés, PEA-PME)

Le PEA de Trade Republic n’est pas l’offre la plus complète parmi les meilleurs PEA du marché. À mon sens, cela pourrait être considéré comme un point faible. Cependant, je pense que le public de Trade Republic n’est pas celui qui a le plus besoin d’un PEA-PME ou qui va investir dans des titres non cotés.

Malgré tout, si vous recherchez cela, il vous sera possible d’ouvrir votre PEA sur Trade Republic et d’ouvrir un PEA-PME chez un autre courtier qui propose l’investissement dans des titres non-côtés.

On notera aussi l’impossibilité d’inscrire au nominatif administré des titres français, ce qui ne permettra pas de bénéficier de certains avantages actionnaires très appréciés des Français (bonus sur le dividende, réductions…).

Les difficultés depuis l'ouverture du marché Français et du PEA

Depuis l'ouverture du marché Français, Trade Republic semble faire fasse à de nouvelles difficultés. Il semble que les changements technique nécessaire l'évolution son lot de bug :

• Dividendes versés plusieurs fois ;
• Double imposition des dividendes.

Tout cela avec un service client toujours difficile à joindre. Il faudra suivre ce point en espérant une résolution rapide.

L’investissement en bourse fractionné dès 1 € avec Trade Republic

Il est important de souligner que Trade Republic propose de l’investissement fractionné dès 1 €, ce qui vous permet d’accéder à tout ces produits pour des montants très faibles.

Par exemple, l’investissement dans les obligations est souvent soumis à un minimum de 1 000 €, avec des frais conséquents. Cela rend l’investissement intéressant uniquement à partir de 5 000 ou 10 000 €.

De même, certaines actions ne sont accessibles qu’à partir de quelques centaines voire milliers d’euros sans le fractionnement. Avec Trade Republic, vous pouvez acheter un centième ou un millième d’action.

Les plans d’investissements sans frais : une fonctionnalité clé

Trade Republic se distingue également par la possibilité de mettre en place des plans d'investissements programmés sans frais d’ordres. Concrètement, cela signifie que vous pouvez :

• Automatiser vos achats d’actions ou d’ETF à intervalle régulier (DCA) ;
• Tout cela, sans frais d’exécution d’ordre lors de l’exécution de ces ordres programmés.

Par exemple, en 4 clics, vous pouvez programmer l'achat de 100 € d'action Amazon tous les mois. Il existe plusieurs fréquences possibles : Chaque semaine, 2 fois par mois, tous les mois ou tous les trimestres. Et vous pouvez mettre en place autant de plan que vous voulez.

Quels sont les frais de Trade Republic ?

C’est indéniablement l’un des avantages de ce courtier puisque les frais de Trade Republic sont globalement faibles. Cependant, nous allons explorer cela un peu plus en détail et constater qu’il peut parfois y avoir des frais cachés sur la plateforme. Il est important de les comprendre pour essayer d'optimiser vos coûts.

Les frais de transaction en action et obligation

Sur le papier, vous devrez payer uniquement 1 € par transaction, quel que soit le montant de cette dernière. Et si vous utilisez les ordres programmés, il n'y a tout simplement aucun frais pris sur votre transaction.

Ce frais de 1 € est à la fois particulièrement intéressant pour des ordres importants, mais me semble relativement élevé pour des ordres inférieurs à 100 €, voire 200 €.

Pour le Plan Epargne Action de Trade Republic, comme la loi le prévoit, les frais de transaction seront limités à 0,5 % pour les ordres en dessous de 200 €.

Cryptomonnaie : des frais cachés ?

Ce n’est pas un point que j’ai constaté moi-même mais un retour de la communauté. Il s’avère que lorsque l’on passe un ordre programmé sur une cryptomonnaie, il y a une différence significative entre le cours de la cryptomonnaie à l’heure de l’exécution et le prix moyen d’exécution de l’ordre.

Dans l’exemple que j’ai en tête, le Bitcoin cotait à 53 500 $ au moment de la transaction et le prix moyen affiche 55 500 $ soit une différence de 3,6 %, c’est TRÈS IMPORTANT. On peut en conclure qu’il y a probablement des frais d’achats cachés importants pour les cryptomonnaies, ce qui remet en cause l’intérêt de Trade Republic pour ce type d’investissement.

Les frais de change

Il n’y a pas de frais de change sur les achats d’actions et d’ETF. Cependant, Trade Republic applique des frais de change sur les rendements (dividendes, coupons). C’est l’équivalent de 0,1 à 0,2 % de frais de change sur les dividendes.

Les coûts cachés à l'utilisation de Trade Republic

Nous arrivons sur LE sujet épineux concernant Trade Republic : l'usage de Lang und Schwarz exchange (LSX) comme intermédiaire d'exécution d'ordres. Lorsque vous achetez une action Total cotée sur le CAC40, l'ordre n'est pas placé directement sur Euronext Paris mais est transmise à un preneur d'ordres (un intermédiaire) qui exécutera l'ordre dans les conditions qui l'intéressent.

Dans le passé, LSX rémunérait même Trade Republic pour son flux d'ordres pour les utilisateurs Français, mais ce n'est plus le cas depuis juin 2024. Cette rémunération au courtier est ce que l'on appelle le “Paiement pour le Flux” ou “Payment For Order FLow” (PFOF) en anglais. Cette pratique sera totalement interdite en Union européenne à partir de 2026.

Même si le PFOF n'est plus d'actualité, le principal souci est bien l'usage de Lang und Schwarz exchange (LSX), qui lui est inchangé. En effet, des études ont démontré qu’il y a en moyenne une augmentation du prix à l’achat de 0,11 %, un « coût caché » non négligeable puisque certaines plateformes proposent des ordres inférieurs à ce montant.

Comparaison des frais avec les concurrents directs

Si l'on compare à certains concurrents directs en terme de sérieux et de d'accessibilité, à savoir Trading 212, et Scalable Capital. Trade Republic a des frais similaires aux concurrents. La différence ne se fait pas sur les frais qui sont assez similaires sur toutes ces solutions.

Pour le compte-titres, les frais sont :

Type d'ordre	Trade Republic	Scalable Capital	Trading 212
Note de frais	4,0	4,0	4,0
Frais de change	0,1 et 0,2 % sur dividendes	Aucune information	0,15 %
Ordre CAC 40 100 €	1 € + probable spread (0,1 %)*	0,99 € + probable spread (0,1 %)*	0 € + probable spread (0,1 %)*
Ordre CAC 40 1000 €	1 € + probable spread (0,1 %)	0,99 € + probable spread (0,1 %)*	0 € + probable spread (0,1 %)*
Ordre CAC 40 5000 €	1 € + probable spread (0,1 %)	0,99 € + probable spread (0,1 %)*	0 € + probable spread (0,1 %)*
Ordre CAC 40 20000 €	1 € + probable spread (0,1 %)	0,99 € + probable spread (0,1 %)*	0 € + probable spread (0,1 %)*
Ordre USA 100  $ (2 actions)	1 € + probable spread (0,1 %)	0,99 € + probable spread (0,1 %)*	0 € + probable spread (0,1 %)*
Ordre USA 1 000 $ (20 actions)	1 € + probable spread (0,1 %)	0,99 € + probable spread (0,1 %)*	0 € + probable spread (0,1 %)*
Ordre USA 5 000  $ (100 actions)	1 € + probable spread (0,1 %)	0,99 € + probable spread (0,1 %)*	0 € + probable spread (0,1 %)*
Ordre USA 20 000  $ (400 actions)	1 € + probable spread (0,1 %)	0,99 € + probable spread (0,1 %)*	0 € + probable spread (0,1 %)*

Conclusion sur les frais de Trade Republic

Mis bout à bout, on se rend compte que Trade Republic, derrière son image de frais faibles, se retrouve avec des frais supérieurs à la plupart des courtiers les plus sérieux. Trade Republic n'est pas un cas isolé, beaucoup de courtiers régulés en Allemagne (qui autorise encore le PFOF) sont dans le même cas.

Le « spread » chez Trade Republic : un frais caché

L'utilisation de LSX fait que les ordres ne sont pas réalisé directement sur les marchés publics (Euronext, New York Exchange …), cela entraine un décalage de prix et une liquidité plus faible sur certains actifs. Et il est possible de constater des écarts plus importants entre les ordres d’achat et de vente d’une action. Cet écart va dépendre de 2 facteurs :

• La liquidité du titre financier ;
• L’heure d’exécution.

En effet, certaines places de marchés comme LSX utilisée par Trade Republic, offrent des horaires de fonctionnement plus larges. En dehors des heures habituelles de marché (9h-17h30), la liquidité est encore plus faible et les spreads peuvent être importants (parfois >1 %).

Exemple d'impact du spread

	Action A (liquide)	Action B (peu liquide)
Prix acheteur	100,00 €	100,00 €
Prix vendeur	100,05 €	101,00 €
Spread	0,05 € (faible)	1,00 € (élevé)
Impact sur 1 000 € (soit 10 actions)	0,50 €	10,00 €
Frais d'ordres Trade Republic	1 €	1 €
Frais réels en tenant compte du spread	1,50 €	11,00 €

Comment minimiser l'impact du spread ?

On le voit au travers de l'exemple précédent, le spread peut ne pas être pénalisant. Mais il est important d'utiliser judicieusement Trade Republic pour réduire son impact. C'est finalement très simple de limiter l'impact du spread :

1. N’achetez des titres financiers que dans les heures d’ouverture du marché (9h-17h30 en Europe) ;
2. Acheter des titres financiers liquides (action de multinationale, ETF les plus importants…)

De cette manière, vous conserverez un spread faible (<0,1 %).

Une très belle application mobile de Trade Republic 

L'interface est épurée, moderne et intuitive, ce qui rend la navigation agréable. Sa simplicité facilite grandement la prise en main. Les menus sont clairs et bien organisés, permettant un accès rapide aux différentes catégories d'actifs comme les actions, les ETF ou les cryptomonnaies. 

Cependant, cette simplicité peut aussi être un inconvénient pour les investisseurs à la recherche de fonctionnalités plus avancées. Par exemple, les outils d'analyse technique sont assez limités, et il manque certaines options de personnalisation pour les graphiques. 

Mon avis sur l’application mobile de Trade Republic  

L'application mobile de Trade Republic est conçue pour offrir une expérience utilisateur optimale sur smartphone. Elle permet de gérer ses investissements n'importe où et n'importe quand, et de faire du DCA. 

L'application reprend le design épuré de la version web, ce qui assure une cohérence entre les deux plateformes. Comme sur la version web, les outils d'analyse sont basiques. 

Comment ouvrir un compte Trade Republic ?

Trade Republic, c’est avant tout une application intuitive qui va vous permettre de créer votre Compte Titre Ordinaire (CTO) en 5 à 10 minutes.

Pour cela, il faudra renseigner :

• Vos données personnelles ;
• Des documents prouvant votre identité et votre lieu de vie.

Il faudra ensuite attendre quelques heures ouvrées pour avoir la validation de vos documents et pouvoir initier le premier versement sur votre compte et investir. Vous pourrez également mettre en place des ordres programmés.

Automatisez vos investissements avec les plans d’investissement programmé

Un autre des grands points forts de la plateforme Trade Republic, ce sont ses plans d’investissement programmé. Ils vous permettent de passer des ordres programmés gratuitement.

Vous devez alors choisir :

• L’action ou l’ETF ;
• La périodicité (bimensuelle ou mensuelle ou trimestrielle) ;
• La somme à investir périodiquement sur cette action.

Par exemple, vous pouvez prévoir un ordre programmé pour acheter 100 € d’action Amazon 1 fois par mois. Grâce à la possibilité d’acheter des fractions d’action, vous pouvez mettre en place l’investissement programmé sur des actions dont le prix unitaire est élevé.

Comment paramétrer un investissement programmé sur Trade Republic ?

Trade Republic vous permet de mettre en place un investissement programmé, appelé épargne, en place sur un nombre important d’:

• Actions ;
• ETF ;
• Cryptomonnaies.

Pour cela, il suffit d’aller sur l’action souhaitée et de sélectionner « Épargner ». Vous pourrez alors paramétrer votre investissement programmé en 4 étapes :

Tout d’abord, vous devez :

• Définir le montant à investir par occurrence ;
• Définir sa fréquence.

Après ces deux premières étapes, vous devez :

• Choisir le moment de votre investissement (par exemple début ou milieu de mois) ;
• Valider votre ordre après avoir relu un récapitulatif.

L’ensemble est très intuitif et est agréable à utiliser.

Si vous souhaitez automatiser complètement votre investissement, vous n’avez plus qu’à mettre en place un virement programmé de votre banque vers Trade Republic.

La rémunération du cash non-investi

Trade Republic rémunère votre cash jusqu’à 50 000 € à 2,5 % de rendement annuel sur son Compte Titres. Chaque mois, vous recevez les intérêts cumulés. Cela permet d’avoir un petit rendement sur les sommes en attente d’investissement. Attention, la rémunération des liquidités n'est pas possible sur le PEA, la législation ne le permettant pas.

C’est une rémunération qui est très appréciable. Elle me permet par exemple de se rémunérer sur les dividendes cumulés ces derniers mois sur l’application. Et nous allons le voir, cela permet également de rémunérer l’argent que vous laisseriez pour faire vos achats, depuis que Trade Republic a mise en place sa carte de paiement.

La carte de paiement Trade Republic

Début 2024, Trade Republic a ajouté une corde à son arc : sa carte de paiement. Cela crée une réelle synergie avec la rémunération du cash déposé puisque Trade Republic vous incite à déposer du cash pour faire vos achats.

Cette carte de crédit Visa est sans frais d’abonnement et vous permet d’avoir un « saveback » de 1% sur l’ensemble des achats réalisés. Attention, il s’agit bien d’un « saveback » et non d’un « cashback » puisque l’argent cumulé ne pourra pas être récupéré directement mais devra être investi au travers de Trade Republic.

Voici quelques éléments supplémentaires sur la carte :

Type de carte	Carte de début Visa
Avantages	– Pas d’abonnement mensuel – 1 % de saveback sur vos achats
Condition saveback	– Le saveback doit obligatoirement être réinvesti – Mettre en place un investissement programmé de 50 € / mois minimum pour en bénéficier
Frais de change	Taux de change visa, sans frais supplémentaire
Seuil de retrait	1 500 € / jour 6 000 € / semaine
Frais de retrait	1 € de frais pour les retraits < 100 €
Seuil de paiement	10 000 € / jour 20 000 € / semaine Retrait inclus, si vous retirez 5 000 € en 1 semaine, vous pourrez dépenser 15 000 €
Autres fonctionnalités	Round-up, créer une cagnotte d’investissement à partir des arrondis de vos dépenses
Autre frais	5 €, une fois, pour la carte Classic 50 € une fois, pour la carte Mirroir

À mon avis, la carte Trade Republic n’est pas indispensable car elle ne propose pas un réel cashback. Cependant son utilisation, en complément du compte rémunéré, permet finalement d’avoir un compte courant avec une rémunération des liquidités à 2,5 % ET un saveback de 1%. Cela permet d’optimiser vos dépenses.

Le principal défaut de Trade Republic : son service client

Avec son modèle low cost (tarifs agressifs), nous avons le service que l’on paie : low cost. Depuis mi-2023, il semble que la plateforme rationalise les coûts pour essayer de trouver un modèle rentable puisque son financement au travers des levées de fonds est plus complexe dans le contexte actuel.

Pour cela, Trade Republic rogne sur la qualité du service client !

Depuis début 2024, les avis négatifs se multiplient :

• Réponses automatisées peu pertinentes ;
• Voire une absence de réponse ;
• Des refus de virement inexpliqués (très courants depuis début 2023).

Quelles sont axes d’amélioration et inconvénients de Trade Republic ?

Le service client de Trade Republic

Depuis l’explosion de Trade Republic au cours des années 2020-2024, le service client n’a eu de cesse de se dégrader. C’est devenu le premier sujet de friction des investisseurs.

Lorsque vous aurez une question à poser, il faudra probablement vous armer de patience. Qui plus est, les réponses sont parfois peu satisfaisantes.

La sélection de produits disponibles sur Trade Republic

Il y a un manque de choix sur certains actifs. À mon avis, cette restriction empêche Trade Republic de devenir un compte-titres de référence pour un grand nombre d’investisseurs :

• Obligations trop concentrées sur l’Europe de l’Ouest ;
• Nombre d’actions limité ;
• Absence de fonds action ou obligataire daté par exemple…

En plus d’avoir une sélection de produits classiques relativement limitée, Trade Republic permet de se positionner sur des produits complexes. J’ai vérifié avec mon compte : je peux faire de l’effet supérieur à *10 sur des actions très volatiles comme Nvidia sans passer aucun KYC supplémentaire !

Cela me semble bien incompatible avec la vision que je me fais d’un courtier qui se positionne sur les investisseurs débutants…

Des frais élevés pour les petits portefeuilles de Trade Republic

Globalement, les frais de Trade Republic sont attractifs. Cependant, pour les petits ordres (< 200 €) ou encore pour certains actifs comme les cryptomonnaies, les frais sont relativement élevés. À mon avis, il peut être intéressant de regarder la concurrence si vous êtes dans ce cas.

Les frais cachés liés à l’utilisation de LSX

Trade Republic exécute vos ordres via Lang und Schwarz exchange (LSX). Il s’agit d’une place de marché privée dont les coûts d’ordres, pour le courtier, est inférieur.

Cependant, pour vous, cela peut toutefois entraîner des écarts de prix plus marqués en dehors des heures d’ouverture des marchés ;

• Un décalage dans les prix d’achat
  • De 0 % à 0,15 % pour les plus gros actifs et les plus liquides ;
  • Mais allant jusqu’ à 1,5 % pour les actifs peu liquides ;
• Une liquidité plus faible ;
• Des écarts de prix plus marqués en dehors des heures d’ouverture des marchés ;

En conclusion : un avis positif sur Trade Republic en 2025

Selon mon, Trade Republic est une plateforme pertinente pour des investisseurs débutants, ou ceux qui souhaitent investir dans des actions de grandes sociétés et des ETF au travers d’un Plan d’Épargne en Action (PEA) ou d’un Compte-Titres Ordinaire (CTO). Grâce à son interface intuitive, la plateforme en ligne simplifie grandement l’expérience utilisateur.

Pour les investisseurs qui cherchent un choix de produit large, ou des fonctionnalités plus pointues (effet de levier, prêt d’action, etc.), vous devriez plutôt vous tourner vers des courtiers qui proposent des fonctionnalités plus poussées.

Même si je suis convaincu que la plateforme peut convenir à certains investisseurs, je ne poursuivrai pas mon expérience avec Trade Republic, par principe puisque le niveau de frais est bien moins intéressant que sur le papier à cause de l'utilisation de LSX.

Quelles sont les alternatives à Trade Republic ?  

Si vous cherchez des alternatives intéressantes pour ouvrir un compte-titres, je vous propose de regarder également les avis que j’ai rédigés sur : 

• Trading 212 : s’adresse à un public large d’investisseurs grâce à la simplicité de son application ; 
• DEGIRO : idéal pour les portefeuilles supérieurs à 20 000 €. Il propose une large sélection de titres, attention aux frais de change un peu élevé ; 
• Saxo Bank : adapté aux portefeuilles supérieurs à 50 000 €, il aligne un large choix de produits financiers et un IFU pour faciliter les déclarations fiscales ; 

Pour explorer d’autres alternatives, voici mon classement des meilleurs comptes-titres du marché. 

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Disclaimers et rappel des risques

Ce contenu est destiné exclusivement à des fins pédagogiques, éducatives et informatives et ne doit pas être considéré comme un conseil en investissement. Il ne s’agit en aucun cas d’une recommandation pour acheter ou vendre un instrument financier.

Il est important de rappeler que tout investissement présente des risques, de perte totale ou partielle des sommes investies et que les performances passées ne constituent aucune garantie pour l’évolution future. Avant d'investir, vous devez réaliser vos propres recherches et/ou consulter un conseiller financier professionnel.