Cryptomonnaie : DCA, le meilleur moyen d’investir ?

Depuis début 2022, le contexte de marché a beaucoup évolué et les temps sont difficiles pour ceux qui détiennent des actifs risqués (Action, Cryptomonnaie). Pourtant, si vous êtes investisseurs long terme et que vous croyez en ces classes d’actifs, cette baisse est une opportunité en or massif pour rentrer ou renforcer à moindres frais.

Il y a une autre catégorie d’investisseur qui se régale en ce moment, ceux qui font du DCA (je le définis après) ! Ils achètent à des prix très intéressants qui leur permet de faire baisser leur prix moyen d’achat. Dans cet article, je vais présenter les meilleures alternatives régulées pour faire du DCA sur la cryptomonnaie !

Qu’est-ce que le DCA (Dollar Cost Averaging) ?

Il s’agit d’un des grands classiques de l’investissement, il s’agit d’investir une somme identique à intervalle régulier, quel que soit l’état du marché. Par exemple, vous pourriez acheter 20 € de Bitcoin chaque lundi.

Cette stratégie toute bête sur le long terme à des performances incroyables sur les marchés qui ont tendance à monter sur le long terme. Vous profitez ainsi des périodes difficiles pour acheter à bon prix et vous continuez de renforcer vos positions que le marché est plutôt en forme. Vous moyennez le prix d’achat/

Quelles cryptomonnaies choisir ?

Si vous n’avez pas les bases pour comprendre comment fonctionne une blockchain et les cryptomonnaies, j’ai écrit un article de vulgarisation sur le sujet que je vous invite à lire. Il est important de comprendre dans quoi vous investissez.

Cependant, il existe des stratégies classiques pour ceux qui débutent en cryptomonnaie :

• 100 % Bitcoin (BTC)
• 50 % BTC et 50 % Ethereum (ETH)

Ce sont, de très loin, les cryptomonnaies principales de l’écosystème. Bitcoin est souvent comparé à l’or numérique et ces usages sont souvent limités à l’échange de valeur importante, même si l’on commence à voir de nouveaux usages.

L’Ethereum a été développé pour faire fonctionner des contrats intelligents. Ces contrats intelligents (smart contract) sont des bouts de codes que l’on peut exécuter au travers de la blockchain. On retrouve de véritables applications dans la blockchain Ethereum (la DeFi par exemple)

Durant les premiers mois de votre expérience, je vous conseille de rester concentrer sur ces cryptomonnaies et d’en apprendre, si vous souhaitez aller plus loin prenez le temps de vous renseigner sur les projets et de comprendre ce qu’ils font avant d’y investir.

Comment faire du DCA ?

Depuis quelques mois, de nombreux outils ont fait leur apparition, je ne les ai pas tous testés, cependant, j’ai fait ma petite analyse et j’ai lu avec beaucoup d’attentions des retours et partages d’expériences des utilisateurs et je me limite aux entreprises qui disposent d’un agrément PSAN.

Cette liste n’est pas un classement, l’ordre a été décidé au hasard.

Bitstack

Année de création : 2021
Enregistrement PSAN : E2021-027 le 09/11/2021
Investissement minimum : 10 €
Méthode de payement : Carte bancaire
Fréquences disponibles : hebdomadaire, bi-hebdomadaire ou mensuelle
Frais d’achat : 1,99 % (0 % pendant la Beta)
Nombre de crypto : 1
Attention l’application est encore en Beta !

Bitstack est une plateforme dédiée au DCA, il ne propose que de l’achat crypto en complément. Cependant, leur proposition autour du DCA est l’une des plus intéressantes du marché, car ils proposent de le réaliser de 2 manières :

• Investir une somme régulière
• Arrondir l’ensemble de vos factures à l’euro supérieur

La première façon de faire est un DCA classique, par exemple, vous achetez 25 € de Bitcoin chaque semaine.

La seconde façon est plus originale, vous connectez votre compte bancaire et bitstack arrondi tous les prélèvements et payements à l’euro supérieur, chaque semaine la somme de ces arrondis sera prélevé sur votre compte et investi en cryptomonnaie. Vous pouvez ajouter un coefficient multiplicateur jusqu’à 10 pour augmenter les sommes investies.

Malgré cette façon originale d’aborder le DCA, pour le moment, l’application est en Beta, il n’existe pas d’interface web et qu’il n’y a que le bitcoin de disponible à l’achat ce qui est particulièrement limitant puisqu’investir dans l’Ethereum n’est pas possible .

Coinhouse

Année de création : 2014
Enregistrement PSAN : E2020-001 le 17/03/2020
Investissement minimum : 20 € (50€ pour le DCA)
Méthode de payement : Carte bancaire et Virement
Fréquences disponibles : mensuelle
Frais d’achat : 2,49% ou 1,99 % (premium)
Nombre de crypto : 50 environ

Coinhouse est la première société à avoir été enregistré comme PSAN et ils existent depuis 2014, c’est à la fois un lieu physique et une plateforme en ligne qui propose de nombreux service :

• Achat / Vente / DCA
• Placement à rendement
• Fond d’investissements
• Support ++(premium)
• Consultation d’avocat fiscaliste (premium)
• Formation (premium), etc.

CoinHouse est relativement accessible et son site web est très clair pour la plupart de ces fonctionnalités, même si ce n’est pas forcement le cas pour le DCA.

Malgré son accessibilité (dès 20€), Coinhouse vise une clientèle plutôt haut de gamme et offre des services que recherchent ce public, un accompagnement des investissements jusqu’à la déclaration d’impôt afin de faciliter la vie des clients. Les services premium sont facturés près de 500 € à l’année, mais sont offert si vous investissez plus de 50 000 €.

Si vous avez un montant important à investir et que vous souhaitez être accompagné, Coinhouse sera probablement un choix judicieux.

Binance

Année de création : 2017
Enregistrement PSAN : E2022-037 le 04/05/2022
Investissement minimum : 1 $
Méthode de payement : BUSD ou USDT présent sur le compte
Fréquences disponibles : journalier, hebdomadaire, bi-hebdomadaire ou mensuel
Frais d’achat : 0,15 % plus frais pour obtenir de l’USDT ou BUSD
Nombre de crypto : 62

Binance est le l’échangeur de cryptomonnaie leader du marché de très loin. L’entreprise propose de nombreux services :

• Achat, vente et échange
• Trading à effet de levier (je déconseille à tous cette pratique!)
• Staking
• Placement
• Et un module de DCA

Ce module vous permet d’acheter des cryptomonnaies selon plusieurs fréquences de journalière à mensuelle et dès 1 $. Vous pouvez paramétrer le jour et l’heure de déclenchement de l’achat. Pour cela, il faut disposer d’UST et de BUSD sur votre compte Binance, aucun prélèvement n’est prévu.

Bref Binance est très bien placé en termes de tarif et de diversité des investissements possibles, cependant, il sera difficile d’automatiser totalement votre DCA ce qui est une des conditions importantes pour le mettre en place.

De plus, Binance n’a pas toujours bonne presse, et certains investisseurs préfèrent en rester loin, car il a longtemps été assez facile de blanchir de l’argent sur Binance en toute impunité. Pendant, une période pas si lointaine, il était possible de déposer et retirer jusqu’à 2 BTC sans même donner son identité. Cela pourrait leur être reproché à l’avenir.

FeelMining

Année de création : 2018
Enregistrement PSAN : E2021-022 le 20/07/2021
Investissement minimum : Variable (3 à 20 € en ce moment)
Méthode de payement : Carte bancaire
Fréquences disponibles : mensuelle
Frais d’achat : 1,5 %
Nombre de crypto : 4 (BTC, ETH, DOT, LTC)

Feel Mining est une plateforme d’investissement en cryptomonnaie française qui propose différents types d’investissement. Ils proposent du minage Bitcoin, du staking, des packs d’investissements, de la génération de rendement au travers de la DeFi et plus simplement un module d’achat.

Ce module permet de faire aussi bien des achats uniques que du DCA. Vous pourrez acheter du Bitcoin, de l’Ethereum, du Polkadot ou du Litecoin tous les moins pour un montant défini. Les cryptomonnaies seront achetées au travers d’une carte de payement, ce qui permet d’automatiser pleinement le DCA sans avoir à y penser régulièrement.

Cette offre n’est pas parfaite, car elle possède tout de même des frais importants (1,5%) et ne permet pas de choisir une fréquence plus importante, hors le marché des cryptomonnaies est très volatile, un investissement hebdomadaire peut être cohérent.

StackingSat

Année de création : 2020
Enregistrement PSAN : E2020-004 le 29/09/2020
Investissement minimum : 10 €
Méthode de payement : Virement bancaire récurrent
Fréquences disponibles : hebdomadaire ou mensuelle
Frais d’achat : 1,5 %
Nombre de crypto : 1 (BTC)

StackingSat est un produit pensé pour le DCA. SatckingSat est simple d’utilisation et pour cause, il ne dispose que de deux fonctionnalités :

• Faire du DCA sur le Bitcoin
• Acheter ponctuellement du Bitcoin

Les Bitcoins seront versés sur l’adresse de votre choix ou sur un « coffre fort » géré et sécurisé par StackingSat (dans ce cas, les frais montent à 2,5%)

Pour limiter les frais de réseau, StackingSat utilise le Lightning Network qui est une surcouche au réseau bitcoin. Les surcouches des réseaux Bitcoin et Ethereum sont de plus en plus populaires, car elles permettent une meilleure scalabilité (plus de transactions ) et une réduction des frais tout en gardant un bon niveau de sécurité.

Le problème de cette solution réside également dans sa simplicité. Si vous souhaitez diversifier vos investissements, cela n’est pas possible aujourd’hui sur StackingSat. De mon point de vue, il va être nécessaire d’ajouter de nouvelles cryptomonnaies comme l’ETH à court terme pour rendre le produit plus attractif.

Bitpanda

Année de création : 2014
Enregistrement PSAN : E2020-006 le 18/12/2020
Investissement minimum : 1 €
Méthode de payement : Carte bancaire
Fréquences disponibles : hebdomadaire, bi-hebdomadaire ou mensuelle
Frais d’achat : 1,5 %
Nombre de crypto : Beaucoup

BitPanda tout comme pas mal d’autres plateformes propose une multitude de services :

• Achat, vente et échange de cryptomonnaies et ETF
• Achat, vente de métaux précieux (or, argent, platine)
• Achat, vente d’actions
• Achat en DCA
• Staking

Une des grandes originalités de BitPanda, c’est qu’ils vous mettent à disposition des ETF crypto, il en existe 3 qui regroupe les 5,10 et 25 plus grosses capitalisations.

Vous pouvez aussi bien faire du DCA sur des cryptomonnaies, sur ces ETF que sur de l’or et de l’argent. Ce qui en fait un produit intéressant si vous voulez faire du DCA de manière un peu plus large, avec, par exemple, l’ETF des 10 plus grosses capitalisations.

Attention cependant, ce ne sont pas les moins chers du marché et les frais sont complexe (différends sur chaque actif).

Les frais sont les suivants :

• Crypto : 1,5 % sur l’achat et la vente (pour le trade cela est plus faible)
• Or : 0,5 % à l’achat, 1 % à la vente, 0,0125 % de droit de garde par semaine (0,65 % par an) avec les premiers 20g gratuit
• Argent: 2,5 % à l’achat, 2 % à la vente, 0,025 % de droit de garde par semaine (1,3 % par an) avec les premiers 200g gratuit
• Action : Spread à l’achat et la vente

Mais aussi ….

Coinbase offre des solutions très accessibles pour faire du DCA, c’est un acteur majeur du marché, mais il n’est pas régulé en France. C’est un acteur très intéressant, réputé et qui propose une bonne expérience utilisateur, et est côté en bourse aux USA, c’est pourquoi je me permets de le citer ici.

Des idées d’investissements supplémentaires

Je vous propose de rejoindre les 1 600 personnes de mon channel Telegram qui regroupent de nombreuses analyses d’opportunités d’investissements (Crypto, Crowdfunding et Bourse).

Pour conclure

Nous avons pu le voir, il existe de nombreuses solutions sur le marché, il existe des acteurs qui proposent des outils complets qui permettent d’investir sur différents supports liés aux cryptomonnaies, ces de plateformes (BitPanda, Binance, FeelMining) seront à conseiller pour les investisseurs expérimentés et qui souhaitent diversifier.

Au contraire, si vous ciblez la facilité et que vous débutez, il est préférable de prendre des applications avec un périmètre plus restreint (StackingSat, BitStack ou encore Coinbase) mais qui vous permettent d’investir aisément.

Un actif très volatile

Je préfère le rappeler, les cryptomonnaies sont une classe d’actif très volatile. Ils peuvent exploser à la hausse, comme s’effondrer en quelques jours. Il faut être capable de supporter ces grandes variations qui peuvent être difficiles à gérer psychologiquement.

Il est important de limiter vos risques :

• Limiter votre exposition à un pourcentage relativement faible de votre portefeuille financier
• Le DCA est un investissement long terme, ne paniquez pas en période de baisse, cette stratégie profite justement de ces baisses
• Si vous souhaitez diversifier sur des cryptomonnaies moins connues, faites vos propres recherches, n’occultait pas les avis négatifs sous prétexte que vous êtes amoureux d’un projet

Choix des plateformes et affiliation

Voici comment j’ai procédé à la sélection des plateformes qui apparaissent dans cet article :

1. J’ai noté celle que je connaissais
2. Je suis parti de la liste des PSAN pour trouver des acteurs proposant ce service
3. J’ai fait ma sélection en fonction des critères simples (fiabilité, confort d’utilisation, frais, public visé)

Après avoir fait ma sélection, je me suis rapproché des plateformes proposant de l’affiliation pour leur demander un lien. En toute transparence, je serai rémunéré par plusieurs plateformes citées.