Mon avis Raizers en 2024, après 3 ans et 6 000 € investis

Raizers est l’un des acteurs importants du crowdfunding immobilier Français depuis quelques années. Lancé en 2014, la plateforme a financé près de 400 000 000 € de projets immobiliers depuis sa création. Ce sont principalement des projets de marchands de biens. Mon avis Raizers 2024 va se baser sur mon expérience personnelle : cela fait maintenant plus de 3 ans que je teste la plateforme. Je vais donc pouvoir vous faire un retour complet de mon expérience sur cette plateforme de crowdfunding immobilier.

Après une présentation générale de cette plateforme (montants financés, encours, retards, pertes, etc.), je vous présenterai mon portefeuille, le site web et les points forts et les axes d’améliorations possibles pour la plateforme. Vous aurez également un panorama des avis clients de Raizers à date de mai 2024.

Si vous débutez en crowdfunding immobilier ou souhaitez un rappel de son fonctionnement, je vous invite à lire mon article dédié au crowdfunding immobilier qui synthétise les principales caractéristiques de ce placement : type de projets, rendement, risques, garanties.

Point important ! Vous pouvez profiter de notre partenariat avec Raizers : 50 € pour votre 1er investissement + 50 € pour votre 2ème investissement.

Mon avis sur Raizers en 2024

À mon avis, Raizers est une plateforme à considérer comme sérieuse. Elle propose parfois des projets d’une très grande qualité, cohérents et avec des garanties fortes. La variété de projet est très importante ce qui en fait une plateforme de choix pour se diversifier, notamment d’un point de vue géographique grâce à la couverture de l’ensemble du territoire français dont la Corse et les DOM-TOM. Parfois, nous avons également des projets à l’étranger (Portugal, Italie, Luxembourg notamment).

Selon moi, Raizers a beaucoup de points forts :

• Environ 2 projets par semaine ;
• 0 % de pertes au moment où j’écris ces lignes ;
• 10,1 % de rendement moyen ;
• De belles descriptions de projets, riches en données intéressantes ;
• Des projets dans des zones géographiques peu couvertes chez la concurrence.

Cependant, si vous investissez sur Raizers, vous vous apercevrez rapidement de plusieurs points de vigilance :

• La qualité ressentie des projets est variable, certains me semblent beaucoup moins intéressants ;
• Certains points mineurs ne sont pas abordés dans les descriptions de projets, comme par exemple les autorisations d’urbanismes. Quand elles sont obtenues et purgées, elles ne sont pas citées.

En tant qu’investisseur, sachez que ses points ne sont pas bloquants dans la mesure où vous en avez connaissance et que vous les intégrez dans vos analyses de projet immobilier.

Résumé de l’avis Raizers

Mon portefeuille Raizers : combien ai-je investi ?

Vous l’aurez compris : je suis satisfait de Raizers même si je subis actuellement des retards et défauts. Ces derniers sont pris au sérieux par la plateforme, ce qui explique cet avis plutôt positif. Cependant, à la vue des statistiques de retards, il faut être très sélectif sur les projets de la plateforme

Au total, à date de mai 2024, j’ai financé 6 projets :

• 2 m’ont été remboursés ;
• 2 sont en défaut ;
• 1 est en difficulté.

L’avis Raizers de la communauté des investisseurs en 2024

Globalement, les avis Raizers sont bons, voire excellent. En mai 2024, les investisseurs gratifient Raizers de 4,2/5 avec 132 avis sur Google :

Sur TrustPilot, les avis Raizers 2024 sont un peu moins bons avec 3,3/5 sur 146 avis.

Notez cependant que l’avis moyen des investisseurs sur Raizers est de moins en moins bons, ce qui n’est pas très surprenant car la plateforme de crowdfunding immobilier affiche un taux de retard important et en connait un nombre assez important.

À terme, je m’attends à être surpris positivement de Raizers mais il est trop tôt pour savoir comment cette période difficile sera gérée par les équipes.

Partenariat Raizers 2024 : obtenez 100 € de bonus pour vos deux premiers investissements

Raizers est partenaire de Investissements-Faciles, la plateforme vous propose un bonus jusqu’à 100 € avec le code INVEST-FACILES. Il suffit de saisir le code à l’inscription comme indiqué dans la page dédiée au partenariat.

Présentation générale de Raizers : projets, rendements

La plateforme de crowdfunding Raizers vous permet de participer au financement participatif de projets immobiliers en finançant une partie de la dette dont les entrepreneurs ont besoin. De votre côté, vous serez rémunérés par des intérêts.

Raizers propose majoritairement des projets de marchands de biens :

• Rénovation ;
• Division foncière ;
• Mise en place de copropriété.

La société a pour particularité d’être régulée dans 3 pays : la France, la Belgique et la Suisse.

Comme la société a été créée en 2014, nous commençons à avoir un certain recul sur la plateforme. Raizers a fait ses preuves et est aujourd’hui une plateforme de crowdfunding reconnue. Cependant, comme beaucoup de ses concurrents en 2023, la plateforme subit actuellement une hausse de ses retards, liée à la conjoncture.

La plateforme est réputée pour travailler avec des opérateurs expérimentés. Raizers propose également une typologie de projets que l’on trouve peu chez la concurrence : en Corse ou dans les DOM-TOM. À ma connaissance, c’est la seule plateforme qui propose régulièrement des projets dans ces zones géographiques.

En mai 2024, le taux moyen était de 10,1 %, avec des projets d’une durée moyenne de 20 mois, ce qui est dans la moyenne du marché. Avec la crise immobilière de 2023-2024, Raizers connait un taux de retard important, dépassant les 40 %, c’est un point à surveiller de très près.

Je tiens à signaler que Raizers :

• Est une plateforme transparente ;
• Gère sérieusement les retards et défauts ;
• Est très active sur le recouvrement dès qu’ils ont le moindre doute.

Type plateforme	Crowdfunding Immobilier
Agréments AMF	PSFP (FP-2023-5)
Pays	France 🇫🇷
Actionnaire unique	Groupe Empruntis
Dirigeants	Maxime PALLAIN Grégoire Linder
Année de création	2014
Avis clients (Google et Trustpilot)	4,2 / 5 et 3,3 / 5
Taux d’intérêt moyen	10,10 %
Investissement minimum	1 000 €
Montant financé	> 384 000 000 €
Retard jusqu’à 6 mois (en montant)	15,94 %*
Retard > 6 mois / Défaut (en montant)	29,65 %*
Perte (en montant)	0 %**
Bonus parrainage	Jusqu’à 100 € de bonus

Source : Indicateurs de performance
* Les retards actuels sont calculés par : Montant en retard / (Somme des encours + de tous les retards)
** Les pertes sont calculées par : Montant des pertes / (Somme des projets remboursés + Pertes)

Comment fonctionne le suivi de projet chez Raizers en 2024 ?

Le suivi de Raizers est assez particulier :

• Pour les projets qui se déroulent bien, vous aurez peu de nouvelles, avec 1 à 2 messages par an, ce qui est peut-être légèrement insuffisant selon moi ;
• Cependant, quand un projet connaît des difficultés, la fréquence des communications augmente et le suivi devient intéressant.

Mon avis sur le support client : Une expérience en demi-teinte

Le support client existe mais il n’est pas mis en avant.

Sur la page principale, vous trouverez 2 canaux :

• Vous pouvez les contacter par téléphone (+33 1 83 62 21 21 pour la France) ;
• Vous pouvez les contater par e-mail (france@raizers.com).

De plus, Raizers à mis en place un espace commentaire sur chaque projet. Cette option vous permet de poser vos questions publiquement et d’avoir une réponse de Raizers dans les jours qui suivent.

Les projets en Corse et au DOM-TOM : une spécialité Raizers

À mon avis Raizers se différencie de la plupart des plateformes par son nombre de projets en Corse ou dans les DOM-TOM. Ces projets permettent une diversification géographique que vous trouverez rarement ailleurs. De plus, ils sont généralement rémunérateurs (11 % à 12 % de rendement).

Cependant, ils sont aussi plus risqués que la moyenne. Aux risques inhérents au crowdfunding immobilier s’ajoute des risques spécifiques liés :

• À l’isolement de ces territoires (insulaire le plus souvent) : cela peut complexifier les chaînes logistiques et augmenter les coûts à cause de l’acheminement maritime des matériaux ;
• Aux éléments naturels (tempête tropicale, cyclone, tremblement de terre, possible éruption) qui peuvent perturber les chantiers ;
• À l’environnement administratif et économique parfois différent de ces territoires. Un entrepreneur métropolitain peu au fait de l’environnement local peut être confronté à des difficultés particulières qu’il ne rencontrerait pas en métropole. Cela peut réellement retarder un projet.

Présentation et avis du site web Raizers en 2024

À mon avis Raizers offre un site web simple et efficace. Lorsque vous n’êtes pas connectés, vous avez accès :

• À la liste des projets à venir, en cours ou clôturés ;
• Aux informations générales sur la plateforme ;
• Aux modalités de fonctionnement de la plateforme pour les investisseurs et les porteurs de projets ;
• Au blog Raizers autour du crowdfunding et de l’immobilier.

Votre espace personnel sur Raizers

Une fois connecté, vous avez accès à votre espace personnel. Il est simple mais contient des informations intéressantes :

• Le tableau de bord avec quelques statistiques ;
• Les projets à venir ;
• Les mouvements sur votre compte ;
• Vos données personnelles et votre fiscalité ;

Le tableau de bord

Le tableau de bord vous permet d’avoir :

• Les informations principales de votre compte sur une seule page ;
• Des statistiques sur votre niveau de diversification :
  • les montants investis,
  • le solde de votre compte,
  • les intérêts perçus,
  • le nombre de projets en cours,
  • les échéances à venir.

Les échéances à venir permettent d’avoir une idée du cashflow : c’est une fonctionnalité très intéressante. Cependant, je tiens à rappeler que ce n’est que prévisionnel. Ainsi, il ne faut pas s’appuyer sur ce dernier pour planifier par exemple des dépenses. Un projet en crowdfunding peut être en retard, et de par sa nature illiquide, vous devez attendre que l’entrepreneur rembourse.

En plus des éléments précédents, on retrouve les statistiques de diversification de votre portefeuille :

Vous trouverez également plus bas la liste les projets en cours, ainsi que vos 3 dernières transactions réalisées sur votre compte.

Votre onglet « Mon profil » sur Raizers

Cette partie est séparée en plusieurs pages qui permettent de gérer vos :

• Informations personnelles ;
• Pièces justificatives ;
• Test d’adéquation ;
• Parrainages.

Pas grand-chose à montrer ici : ce sont les formulaires que vous remplissez à l’inscription et que vous pouvez modifier en cas de changement de situation personnelle.

Votre onglet « Ma fiscalité » sur Raizers

C’est un écran de plus en plus présent chez les plateformes de crowdfunding et qui permet de gérer votre fiscalité. Si la plupart des personnes vont rester sur le Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU aussi appelé Flat Tax), certains profils peuvent optimiser leurs fiscalités :

• Personnes à faibles revenus (TMI à 0 % et 11 %) ;
• Frontaliers ;
• Résidents fiscaux étrangers.

J’ai rédigé un article sur la fiscalité du crowdfunding, que je vous invite à consulter si vous pensez être dans une de ces situations.

Pour modifier votre régime d’imposition, vous n’avez qu’à cliquer sur le lien « Je suis exonéré partiellement ou totalement », puis sélectionner le cas de figure auquel vous appartenez. Il vous faudra justifier sur la base de documents officiels selon votre cas.

Vous trouverez en bas de la page fiscalité l’historique de vos Imprimé Fiscaux Uniques (IFU) ainsi qu’une Foire Aux Questions (FAQ).

Votre onglet « Mon portefeuille » sur Raizers

Cet écran récapitule vos investissements en cours ou remboursés, avec les informations suivantes :

• Montant investi ;
• Rendement ;
• Date d’émission ;
• État de santé du projet ;
• Durée.

Vous pourrez accéder au projet pour avoir accès à l’échéancier, le bulletin de soucription et le reporting.

Vous pouvez aussi accéder aux projets financés et remboursés qui vous précise le Taux de Rendement Interne (TRI) effectif :

Mon compte

Il s’agit de l’historique des transactions :

• Investissement ;
• Remboursement ;
• Prélèvement à la source ;
• Ajout ou retrait d’argent ;
• Parrainage.

En tant qu’investisseur, c’est très utile pour faire le suivi de ses investissements. Pour le coup, cette page importante est bien réalisée.

Vous avez aussi la balance de votre compte et pouvez faire des dépôts et retraits depuis cette page. Vous aurez également la possibilité depuis cette page d’effectuer des exports Excel et PDF de votre relevé de transactions.

Seul bémol sur cette page : il manque peut-être un filtre vous permettant d’isoler certaines transactions par période ou nature.

Mon avis sur la page projets « opérations » de Raizers en 2024

Cette page liste les projets à venir et déjà financés. Pour chaque projet, vous trouvez :

• Le nom du projet, de l’opérateur, la ville de l’opération et une illustration ;
• Un résumé de l’objectif de l’opération ;
• Le montant recherché et la durée de l'emprunt ;
• Le montant collecté et le nombre d’investisseur pour les projets en cours ou terminés.

Pour avoir plus d’informations sur les projets, il faudra se rendre sur la page dédiée au projet.

Raizers propose une page projet relativement détaillée

Chaque projet à une page dédiée qui vous permet d’avoir un descriptif contenant :

• Les informations générales de l’opération :
  • montant levé,
  • rendement,
  • durée ;
• Une présentation relativement détaillée du projet ;
• Le bilan financier de l’opération avec le détail des sources de financement ;
• Une présentation de l’opérateur et des bilans des sociétés concernées ;
• Un onglet document avec les documents de références ;
• Un espace de commentaires.

Pour avoir plus d’informations, il faut télécharger le dossier complet qui se trouve dans l’onglet « Documents ».

Une présentation détaillée intéressante sur Raizers

La présentation est divisée en plusieurs onglets :

• La présentation du projet :
  • une présentation générale et le type de projet,
  • la localisation,
  • la commercialisation,
  • les travaux,
  • une comparaison du projet par rapport au marché,
  • le planning prévisionnel,
  • le montage juridique,
  • les garanties,
  • les forces et faiblesses du projets ;
• Le bilan financier de l’opération :
  • le bilan de l’opération,
  • les sources de financement ;
• Les entrepreneurs et sociétés liés à l’opération :
  • la présentation des entrepreneurs,
  • la présentation des sociétés impliquées et de leurs bilans.

Onglet Présentation

L’onglet « Présentation » du projet présente :

• La typologie du projet ;
• Ce qu’il est prévu de faire ;
• Où se situe ce projet exactement ;
• Ainsi que toutes les informations nécessaires à la bonne compréhension de ce dernier.

En plus de ces informations, on retrouve :

• La commercialisation ;
• Les travaux et prestataires ;
• Comparaison du projet par rapport au marché ;
• Le planning prévisionnel ;
• Le montage juridique ;
• Les garanties ;
• Forces et faiblesses du projet.

La description fournie par Raizers a un bon niveau de détail, par exemple :

• Les travaux sont découpés par poste de dépenses ;
• Le prix de vente de l’opération est comparé avec les prix du marché et quelques biens comparables vendus récemment.

Raizers est également relativement transparent sur :

• Le montage juridique du projet ;
• Le groupe qui porte l’opération ;
• Et propose pas mal d’informations à ce sujet comme nous le verrons plus loin.

En synthèse, cette plateforme de crowdfunding immobilier nous propose une analyse des forces et faiblesses du projet.

Onglet Bilan Financier

L’onglet « Bilan Financier » présente :

• Dans un premier tableau, le bilan de l’opération avec le détail des coûts, le prix de revient et la marge attendue sur le projet ;
• Dans le second tableau, vous trouvez la structure de financement qui permet notamment de connaître les fonds propres apportés par l’opérateur.

Ce sont des informations importantes pour définir la qualité de l'emplacement et du projet.

Onglet Opérateur

Sur Raizers, c’est un onglet très important. La plateforme partage beaucoup plus d’informations que la plupart de ses concurrents sur cet aspect-là :

• La structure de l’opérateur (actionnaires, holding, sociétés projets) ;
• Le profil et l’expérience des entrepreneurs ;
• Le bilan des entreprises concernées par le projet ;
• Le bilan des sociétés donnant une garantie autonome.

Régulièrement, nous avons aussi accès à une estimation du patrimoine net lorsque la caution personnelle des dirigeants est mise en jeu.

Ce sont des données sensibles : vous comprendrez que je n’illustre pas ce paragraphe.

Les autres onglets

L’onglet « Echéancier » récapitule les dates prévisionnelles de paiement des intérêts et de remboursement du capital.

L’onglet « Documents » permet de retrouver :

• Une partie des documents appuyant l’analyse de l’opérateur : KBis et état financier des sociétés ;
• Le dossier complet du projet qui regroupe les données disponibles sur tous les onglets ;
• Le contrat obligataire pour connaître en détail les conditions de la levée ;
• Le document d’informations réglementaires (DIR) qui propose les informations sous le format réglementaire.

Raizers mets à disposition un espace de commentaires qui permet de poser des questions auxquelles l’équipe de Raizers répond assez rapidement en général. C’est une fonctionnalité très appréciable puisque cela permet d’avoir une correspondance directe et publique avec l’équipe si nous avons des questions relatives à un projet.

Lorsque vous avez investi sur un projet, un onglet « Reporting » apparaît et permet à Raizers de vous transmettre le suivi du projet :

• Ce dernier n’est pas forcément régulier tant que le projet se passe bien ;
• Cependant, les projets en difficulté sont suivis plus étroitement.

Mon avis sur les axes d’améliorations possibles de Raizers

À mon avis, Raizers est une plateforme intéressante qui propose des projets généralement bons. Cependant, elle n’est pas parfaite et quelques améliorations seraient souhaitables afin de se placer plus haut dans notre classement des meilleures plateformes de crowdfunding en 2024. Suivi de projet plus fréquent, précisions sur les autorisations administratives, présence de certains projets à haut niveau de risque : regardons ça de plus près.

Un suivi de projet plus fréquent

Le suivi des projets n’est pas le meilleur du marché. Sur les projets qui ne posent pas particulièrement de soucis, nous avons un suivi qui est finalement assez rare, avec 1 à 2 messages par an maximum. Il serait intéressant d’avoir un suivi un peu plus régulier, avec des informations basiques qui répondent à des questions légitimes que se posent l’investisseur :

• Le niveau de commercialisation ;
• L’avancement des travaux ;
• Le respect (ou pas) du planning initial.

Je tiens à rappeler que le suivi est beaucoup plus régulier quand le projet connaît quelques difficultés, ce qui reste le plus important !

Des précisions sur les autorisations administratives

Le statut des autorisations administratives est rarement partagé, probablement parce que Raizers attend systématiquement l’obtention des permis pour accepter un projet. Cependant, je pense que cette information est primordiale, et c’est une force de leurs projets qu’ils pourraient aisément mettre en avant.

Le niveau de risque de certains projets

Je trouve certains projets sur la plateforme de crowdfunding immobilier Raizers particulièrement bons et intéressants. En revanche, certains projets me laissent plus dubitatif. Il m’arrive de ne pas comprendre la présence de certains projets sur la plateforme car je leur trouve des facteurs de risques importants.

Cette théorie tend à se confirmer avec les retards qui explosent suite aux difficultés que nous connaissons dans le marché immobilier.

Découvrez mon avis Raizers et mes analyses de projets en 2024

Je partage très régulièrement des analyses de projets de mes plateformes préférées. J’y présente les meilleures opportunités d’investissement provenant de Raizers et de biens d’autres plateformes de crowdfunding immobilier.

Pour avoir accès à ces analyses exclusives, je vous invite à rejoindre le canal Télégram de la communauté.

Attention aux risques du crowdfunding immobilier

À mon avis, Raizers semble être une plateforme de crowdfunding immobilier intéressante. Néanmoins, il existe certains risques dont il faut avoir conscience avant d’investir. Tout d’abord, le risque le plus important est celui de l’illiquidité. Ce terme veut simplement dire que si vous avez besoin de récupérer votre argent dans l’urgence, il sera difficile de revendre votre investissement puisqu’il n’existe pas de marché officiel de revente.

Bien que les obligations aient une date d’échéance, si le projet immobilier est retardé, par exemple :

• Des retards de travaux,
• Des retards de commercialisation ;
• Ou encore une catastrophe naturelle…

…il est probable que le remboursement le soit également. Raizers applique des pénalités allant jusqu’à 3 % de rendement aux opérateurs en retard.

Si malheureusement un projet se passe vraiment mal, il est possible que l’opérateur soit en incapacité de payer la totalité de la somme due. Dans ce cas :

• Raizers peut activer les garanties prises (garanties personnelles, hypothèques, nantissements) pour récupérer l’argent dû ;
• Si l’opérateur est en défaut de paiement, Raizers représentera les investisseurs pour obtenir le meilleur remboursement possible lors de la liquidation de la société.

Conclusion de mon avis Raizers en 2024 (plateforme, projets, rendements, retards, etc.)

Vous l’aurez compris au cours de cet avis à date de mai 2024, Raizers est une plateforme que je trouve intéressante :

• Il propose un taux de rendement dans la moyenne haute du marché (9,90 % en moyenne) ;
• Ils financent des projets parfois très intéressants ;
• Ils financent des projets dans des zones géographiques différentes (DOM-TOM & Corse).

Il faut tout de même faire attention : je vous recommande de bien analyser chaque projet, par exemple pour les projets dans les DOM-TOM qui peuvent souffrir de certains problèmes très locaux (approvisionnement, risques naturels etc.).

De plus, il y a de très nombreux retards, plus que chez la plupart des concurrent, ce qui doit inciter à la prudence sur la sélection de projets.

Je rappelle que pour réduire les risques associés à un investissement, il est primordial de bien veiller à diversifier son portefeuille de crowdfunding sur 25 à 30 projets au minimum afin de limiter votre exposition à un seul projet.

Résumé de l’avis Raizers

Quelles sont les plateformes de crowdfunding immobilier alternatives à Raizers ?

Comme vous êtes susceptibles de rechercher des alternatives intéressantes pour diversifier vos investissements, je vous propose de regarder également les avis que j’ai rédigés sur :

• Clubfunding : une plateforme de crowdfunding immobilier avec une super expérience investisseur ;
• Anaxago : une plateforme de crowdfunding immobilier et de private equity avec une très bonne expérience utilisateur ;
• La Première Brique : une plateforme relativement récente, mais qui permet à tous d’investir dès 1 €.

Si vous souhaitez découvrir d’autres idées, retrouver mon classement des meilleures plateformes de crowdfunding.

Suivre Raizers sur les réseaux sociaux en 2024

Pour être tenu au courant des nouveautés de Raizers, vous avez 4 canaux à privilégier :

• Le site web : https://www.raizers.fr/
• Twitter: https://twitter.com/Raizers
• Facebook : https://www.facebook.com/RaizersEurope/
• LinkedIn : https://www.linkedin.com/company/raizers/

Pour tous les détails du partenariat (jusqu’à 100 € de bonus), vous pouvez consulter la page dédiée à celui-ci.

Disclaimer

Cet article a été rédigé de manière totalement indépendante, sans intervention ou relecture de Raizers. Cependant, Raizers et Investissements Faciles ont une collaboration commerciale. Cela nous permet de vous proposer 50 € pour votre 1er investissement + 50 € pour votre 2nd investissement.

Foire aux questions – Pour parfaire votre avis sur Raizers en 2024