C’est l’heure du bilan de mai 2020. Nous allons faire le point sur mon portefeuille crowdlending, les changements à venir et le point d’attention principal. À partir de ce second opus, je vais ajouter les revenus obtenus par l’intermédiaire du site. Petit spoil, j’ai un chiffre impressionnant de 0 € pour le mois de mai !
Si vous ne connaissez pas le fonctionnement du crowdlending, voici deux articles qui expliquent respectivement les bases de ce type d’investissement et certaines notions plus approfondies.
Disclamers : Cet article contient des liens de parrainage et d’affiliation. Il présente un avis personnel et n’est pas un conseil en investissement. Je vous invite à vous faire votre propre avis et garder un esprit critique. L’investissement en crowdlending présente un risque de perte.
Point d’attention
Affaire Grupeer
La plateforme Grupeer continue à donner des signes de vie. Bien que je reçoive de nouveau des intérêts, il est impossible de faire des retraits. Les promesses faites par la plateforme ne sont pas fiables.
Pendant ce temps, l’association qui va gérer la relation avec les avocats choisis a été créée et le financement des poursuites est en cours. Le montant est moins important qu’annoncé initialement. Il sera de 1,8 % avec un minimum de 25 €. Au total, plus de 2 000 investisseurs s’engagent dans les poursuites groupées pour une réclamation totale de 14 800 000 d’euros!
Pour trouver plus d’informations à propos de l’affaire en cours, voici plusieurs sources d’informations :
- https://t.me/grupeersummary ce groupe Telegram rassemble les informations principales
- https://t.me/grupeerfrance c’est le groupe Telegram francophone des utilisateurs Grupeer créé pour suivre l’affaire
- Le site de présentation de l’action
Les résultats du portefeuille crowdlending
Dans l’article, tous les rendements sont exprimés annuellement.
[table “2” not found /]* À la suite des révélations à propos de Grupeer, je considère avoir perdu l’ensemble des sommes investies.
Ce mois de mai est un peu plus faible que les mois précédents, car j’ai peu bénéficié des marchés secondaires et les résultats de certaines plateformes sont en dessous des attentes.
Dans les prochains mois, je vais faire évoluer la composition de mon portefeuille, globalement il va légèrement diminuer. Mais je vais procéder à plusieurs changements :
- Bondora va disparaitre
- Réduction mon portefeuille sur Lendermarket et Robocash
- Augmenter l’investissement sur EstateGuru à 2 500 €
- Ajout d’une nouvelle plateforme
Détails par plateforme
Je n’ai pas encore fait de tests des plateformes cités. Cependant, si vous réfléchissez à investir, je vous conseille de vous renseigner en priorité sur Mintos, Estateguru, et Iuvo Group qui sont, à mes yeux, des plateformes fiables.
Mintos et Iuvo Group proposent des prêts aux particuliers avec garanties/rachat de prêt en cas de défaut de l'emprunteur. Estateguru offre la possibilité d’investir dans des prêts immobiliers.
Mintos EUR
Inscription : Mintos ne propose pas de bonus pour le moment, cependant n’hésitez pas à passer par mon lien pour me soutenir, le parrain à une récompense en fonction du montant investi.
Début d’investissement le 05/02/2020
Investissement : 2 846,79 €
Rendement global : 18,84 %
Revenus avril 2020 : 28,63 € (-33,82 €)
Les revenus de Mintos reviennent à la normale. Courant mai, j’ai vendu quelques prêts de plus de 24 mois avec des taux faibles. Dans l’objectif de profiter de la hausse des rendements et acheter des prêts de 12-18 mois à plus haut rendement.
Une nouvelle est tombée le 6 juin, la société CashWagon n’est plus disponible à l’achat et à la vente sur Mintos. Cela fait suite à une enquête et une perquisition de la police.
Mintos RUB
Inscription : Mintos ne propose pas de bonus pour le moment, cependant n’hésitez pas à passer par mon lien pour me soutenir, je peux obtenir une récompense en fonction du montant investi.
Début d’investissement le 14/04/2020
Investissement : 40 001.24 RUB
Rendement global : 70,48 %
Revenus avril 2020 : 437,7 RUB (-810,29 RUB)
Vous pouvez le constater, j’ai beaucoup de retard sur mon portefeuille Mintos en rouble. Ces retards concernent principalement la société Dozarplati qui propose des prêts personnels à haut rendement.
Estateguru (Immobilier)
Inscription : En vous inscrivant sur Estateguru, vous aurez droit à 0,5 % de bonus sur vos investissements. J’obtiens de mon côté 5 € par inscription et 0,5 % de vos investissements.
Point positif: EstateGuru utilise maintenant Lemonway. C’est une société française spécialisée dans la gestion des flux d’argents notamment pour le crowdlending et le crowdfunding. Cette société est régulée en France! C’est un très bon point pour EstateGuru.
Début d’investissement le 24/04/2020
Investissement : 751,53 € (+3,27 €)
Rendement global : 13,25 %
Revenus avril 2020 : 5,22 € (+0,89 €)
J’aurai l’occasion de le rappeler, sur EstateGuru les intérêts ne seront pas réguliers. Certains projets offrent des intérêts mensuels, trimestriels, semi-annuels ou à l’échéance.
Mon portefeuille EstateGuru est en construction, je compte augmenter mon capital pour me rapprocher des 50 projets afin de respecter une bonne diversification de mon portefeuille.
J’ai obtenu des gains à la suite de mon parrainage et du parrainage d’une connaissance. Ce ne sont pas des sommes folles, mais cela représente 1 mois d’intérêts.
Iuvo Group
Inscription : Sur Iuvo Group, vous pouvez prétendre à un bonus de parrainage de 1 % entre 2 000 € et 3 499 €. Le bonus sera de 1,5 % si vous investissez plus de 3 500 € avec un maximum de 150 €, la demande parrainage est manuelle, n’hésitez pas à faire une demande. Je bénéficierai du même montant que vous.
Début d’investissement le 10/03/2020
Investissement : 2 590 €
Rendement global : 27,05 %
Revenus avril 2020 : 36,79 € (+21,88 €)
Les résultats du mois de mai sont très bon sur Iuvo Group. Il y a un rattrapage du mois d’avril qui avait été faible à cause de l’arrêt de l’économie polonaise. Cela avait provoqué beaucoup de retards de payement.
Iuvo Group est une plateforme à laquelle j’apporte de plus en plus de crédit. La gestion de la crise liée au Covid-19 est exemplaire, vous pouvez retrouver toutes leurs communications sur leur blog.
Bondora G&G
Inscription : En vous inscrivant sur Bondora avec ce lien, vous aurez 5 € de bonus si vous déposez 10 € ou plus, dès l’inscription peu importe le montant investi. Je recevrai 2 % du montant investi à partir de 10 €.
Début d’investissement le 08/03/2020
Investissement : 1 848,16 € (-950,81 €)
Rendement global : 6.96 %
Revenus avril 2020 : 13,21 € (– 2.35 €)
J’ai décidé de retirer l’intégralité de la somme investie sur Bondora. Je considère toujours la plateforme comme fiable, mais je doute de la capacité de Bondora à les rendements offerts à long terme. Les sources de mon doute sont deux articles publiés récemment ici et là.
Les retraits de Bondora Go and Grow ne sont pas instantanés depuis le mois de mars. Avec la crise, la protection contre les retraits massifs est en place. Tous les retraits se font partiellement chaque jour. Cependant, depuis de début du mois de juin, j’observe une nette amélioration.
Lendermarket
Inscription : Lendermarket offre en ce moment 1 % de vos dépôts net après 60 jours. Ils offrent de temps à autre 2 % supplémentaires sous forme de cashback. Pour ma part, j’obtiendrai 5 € par inscription et 1.5 % de vos investissements.
Début d’investissement le 24/03/2020
Investissement : 1 292,5 € (-207,5 €)
Rendement global : 1,35 %
Revenus avril 2020 : 2,74 € (+1,82 €)
Le rendement global est resté faible sur Lendermarket. Cela s’explique par les prêts en retards, qui ne payent pas d’intérêts. Ces derniers sont tous des prêts polonais ou espagnols. Ces deux états ont décidé des moratoires sur les prêts suite à la crise récente. Par contre, j’ai obtenu 42,5 € de récompenses grâce au 1 % à l’inscription et aux 2 % de cashback,.
Je pense que la plateforme est sérieuse, cependant j’attends plus de transparence de leur part. En attendant cela, je vais réduire mon investissement le mois prochain.
Crowdestor
Inscription : Pas de parrainage
Début investissement le 10/03/2020
Investissement : 1 092,04 € (+92,04 €)
Rendement global : 9,45 %
Revenus avril 2020 : 3,29 € (-8,27 €)
Bien que Crowdestor soit une plateforme prometteuse, elle traverse une période de changements importants (vente de parts de la société, nouveau membre à la direction), et cela ajoute de l’incertitude. Je vais attendre avant de réinvestir sur la plateforme pour connaître les effets de ce changement.
PeerBerry
Inscription : En vous inscrivant sur PeerBerry avec ce lien, vous obtiendrez 0,5 % d’intérêts supplémentaires sur vos prêts pendant 3 mois. J’obtiendrai, de mon côté, 5 € + 1 % de vos investissements.
Début d’investissement le 26/03/2020
Investissement : 750 €
Rendement global : 11,64 %
Revenus avril 2020 : 11,51 € (+6,77 €)
PeerBerry subissait le mois passé beaucoup de retards (60 % de mon portefeuille), mais la situation s’est régularisée à la fin de mois de mai. Avec cette régularisation, j’ai eu un fort rebond des revenus.
Peerberry a prévu de diffuser ses résultats 2019 en juin 2020. Cela serait de nature à me rassurer. Tout comme Lendermarket, cette plateforme manque un peu de transparence, mais ils devraient diffuser des comptes audités.
Robo.cash
Inscription : Robo.cash ne me permet pas de vous fournir de bonus aujourd’hui.
Début d’investissement le 21/04/2020
Investissement : 750 €
Rendement global : 0,00 %
Revenus avril 2020 : 0,00 €
Robo.cash ne paye pas les intérêts mensuellement, mais à échéance, comme mes prêts durent entre 3 et 4 mois, je n’ai pas payement pour le moment. Au 31 mai, j’ai cumulé 11.47 € d’intérêt non payé.
Mes gains d’affiliations
Dans un souci de transparence, je souhaite partager avec vous les gains relatifs aux parrainages et affiliations obtenus grâce à ce site. Bien que je souhaite la transparence, le mois de mai se termine avec un 0 pointé!
De plus, ces revenus futurs devront probablement faire l’objet de la création d’une entreprise s’ils deviennent réguliers. Ils constitueront un chiffre d’affaires et non un revenu direct.
En conclusion
Malgré la reprise économique progressive, je resterai vigilant dans les prochains mois, car la période économique que nous traversons est compliquée. Cette crise va faire le tri entre les plateformes les plus solides et les autres qui ne résisteront pas. Pour me préparer à cela, je vais continuer de réduire mon exposition en juin. Cela me permettra d’être plus liquide et de saisir les occasions que la crise va nous offrir.
Merci d’avoir lu cette revue mensuelle, je vais essayer de l’enrichir encore dans les mois à venir avec, je l’espère, des revenus à déclarer! Si vous avez des questions ou des remarques, n’hésitez pas à utiliser les commentaires, je me ferai un plaisir de vous répondre.
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Alexandre est investisseur depuis 2016. Après 9 ans de carrière dans le développement de logiciels, dont 2 ans au sein d’une banque privée, il a décidé de partager son expérience d’investisseur en créant Investissements-Faciles en 2020. Fort de 4 années consacrées à la création de contenus, Alexandre vous apporte ses connaissances en crowdfunding, bourse ou encore sur les différents supports d’investissements (assurances vie, CTO, PEA …).
