Portefeuille crowdfunding août 2020

Faisons le point sur mon portefeuille crowdfunding d’août 2020, et il y a des changements ce mois-ci ! J’ai ajouté 2 plateformes, je suis sorti de 2 autres. Globalement, j’ai réduit mon exposition aux prêts classiques pour augmenter le crowdfunding immobilier.

Si vous n’êtes pas à l’aise avec le crowdfunding de prêt (crowdlending) retrouvez deux articles : les bases de ce type d’investissement et certaines notions plus approfondies.

Disclamers : Cet article contient des liens de parrainage et d’affiliation. Il présente un avis personnel et n’est pas un conseil en investissement. Je vous invite à vous faire votre propre avis et garder un esprit critique. L’investissement en crowdfunding présente un risque de perte.

Les dernières informations

Des initiateurs de prêts polonais à la dérive

Depuis quelques mois, les initiateurs de prêts polonais sont pour la plupart en difficulté. Ce mois-ci nous avons eu des nouvelles de deux d’entre eux :

• CBC (ex-KFP)
• Capital Service

CBC est présent sur Iuvo Group et ViVentor. J’ai fait l’erreur d’y être particulièrement exposé sur Iuvo Group! Depuis la mi-juillet, CBC refuse de payer les plateformes avec lesquelles il travaille. Iuvo Group et Viventor ont initié des poursuites. J’anticipe déjà que les investisseurs (dont je fais partie) auront de longs mois sans avoir de remboursements. Plus d’informations ici, là et encore là.

Capital Service est présent sur Mintos, cette société a annoncé être en difficulté il y a déjà quelques mois, mais la situation s’est compliqué ces dernières semaines, ils proposent aux investisseurs de ne retrouver que 60% de leurs investissements avec un remboursement étalé sur 8 ans (lol?). Voilà le communiqué officiel fait par Mintos.

Personnellement, je pense que ces sociétés connaissent de réelles difficultés, mais ces dernières manquent délibérément à leurs obligations. Ce qui justifie les poursuites entamées par les plateformes. Elles profitent habilement du Covid-19 et des protections mises en place par le gouvernement polonais qui est très protectionniste.

Je ne suis pas entré dans les détails législatifs, je vous laisse consulter les articles précédemment cités pour approfondir.

Suivie de l’affaire Grupeer

Les choses bougent, mais malheureusement, je suis soumis à une clause de confidentialité qui ne me permet pas d’en dire plus. Si vous faites partie de l’action contre Grupeer, allez au plus vite dans votre espace personnel.

Pour trouver plus d’informations à propos de l’affaire en cours, voici plusieurs sources d’informations :

• https://t.me/grupeersummary ce groupe Telegram rassemble les informations principales
• https://t.me/grupeerfrance c’est le groupe Telegram francophone des utilisateurs Grupeer créé pour suivre l’affaire
• Le site de présentation de l’action

Les résultats du portefeuille crowdfunding août 2020

Dans l’article, tous les rendements sont exprimés annuellement.

* À la suite des révélations à propos de Grupeer, je considère avoir perdu l’ensemble des sommes investies.

Malgré les mouvements de mon portefeuille, j‘obtiens une rentabilité de presque 10 % annualisée.

Mes résultats sont tirés vers le bas par mes ventes sur le marché secondaire sur plusieurs plateformes et tiré vers le haut par RoboCash dont j’ai (enfin) reçu des intérêts.

Du mouvement dans mon portefeuille

Ce mois-ci, il y a beaucoup à dire, mais cela s’inscrit dans une stratégie globale. Je tente de réduire mon exposition aux prêts aux particuliers et aux entreprises, et je réoriente une partie de mes investissements sur l’immobilier.

Réduction du crowdlending

Par conséquent, j’ai décidé de me retirer des plateformes suivantes :

• Viventor
• Moncera
• Peerberry

Mon retrait de Viventor est terminé, j’ai revendu mes prêts, je sors sans gain. J’ai confiance en cette plateforme qui est soutenue par un groupe important. Mais deux choses ont motivé ma sortie, les soucis avec CBC qui impacte Viventor et ma forte exposition à Atlantis Financier, qui a décidé d’allonger la durée de ces prêts unilatéralement.

Mon retrait de Moncera est terminé, les prêts sont tous revendus. Je réalisais un test, qui s’avère positif. Je suis convaincu par cette plateforme, mais malheureusement je réduis la voilure en crowdlending.

Pour PeerBerry, c’est en cours, le retrait est un peu plus long, car je suis contraint d’attendre la fin des prêts. La raison de mon départ est que les taux ont baissé sur la plateforme.

J’ai également réduit la voiture sur plusieurs plateformes :

• Mintos
• Iuvo Group
• RoboCash

Par ailleurs, j’ai commencé le test de ViaInvest, qui fait partie d’un groupe de finance important. Ils ont une offre de parrainage particulièrement attractive, lors du dépôt de petites sommes. Je vous partage cela plus loin!

Augmentation du crowdfunding immobilier

J’ai augmenté mon capital sur EstateGuru pour arriver à 2 000 € et je recherche une nouvelle plateforme immobilière européenne dans laquelle investir.

J’ai ajouté une plateforme française à mon portefeuille crowdfunding. Il s’agit d’Immocratie, une plateforme de crowdfunding immobilier. Elle est connue pour avoir les projets les plus rémunérateurs en France avec 12% de rendement.

Détails par plateforme

Si vous réfléchissez à investir, je vous conseille de vous renseigner en priorité sur Mintos, EstateGuru, et Iuvo Group qui sont, à mes yeux, des plateformes fiables et avec des volumes d’affaires importants.

Mintos et Iuvo Group proposent des prêts aux particuliers avec garanties/rachat de prêt en cas de défaut de l'emprunteur. Estateguru offre la possibilité d’investir dans des prêts immobiliers.

Mintos EUR

Inscription : Mintos ne propose pas de bonus pour le moment, cependant n’hésitez pas à passer par mon lien pour me soutenir, je suis récompensé par 5 € à l’inscription et 0,75 % du montant investis.

Début d’investissement le 05/02/2020
Investissement initial : 1 616,79 € (-530 €)
Rendement global : 16,13 %
Revenus du mois : 21,14 € (-7,66 €)

Comme prévu, les revenus Mintos baissent, le retrait de 530 € supplémentaires devraient les réduire encore dans les prochains mois. La mauvaise surprise du mois concerne le montant en « Recovery » qui augmente, cependant cela concerne principalement des initiateurs de prêts qui ont déjà commencé à me rembourser. Les payements auront du retard mais j’ai espoir de récupérer une grosse partie de ce montant.

Mintos RUB

Inscription : Mintos ne propose pas de bonus pour le moment, cependant n’hésitez pas à passer par mon lien pour me soutenir, je suis récompensé par 5 € à l’inscription et 0,75 % du montant investis.

Début d’investissement le 14/04/2020
Investissement : 40 001,24 RUB
Rendement global : -3,43 % (+28% à change constant)
Revenus du mois : 686,75 RUB (-263,77 RUB)

Outre le phénomène de change avec la chute du rouble, mon portefeuille Mintos en rouble, se porte bien. L’effet de change me fait perdre 8% de valeur de mon portefeuille, mon rendement global est donc négatif. À change constant, la performance est de 28%.

EstateGuru (Immobilier)

Inscription : En vous inscrivant sur EstateGuru, vous aurez droit à 0,5 % de bonus sur vos investissements. J’obtiens de mon côté 5 € par inscription et 0,5 % de vos investissements.

Début d’investissement le 24/04/2020
Investissement :2 008,87 € (+250 €)
Rendement global : 7,07 %
Revenus du mois : 13,78 € (+7,92 €)

Sur EstateGuru, les intérêts ne seront pas réguliers. Certains projets offrent des intérêts mensuels, trimestriels, semi-annuels ou à l’échéance. Le retour sur investissement réel sera plus cohérent à plus long terme.

Mon portefeuille EstateGuru est à son objectif, j’ai ajouté 250 € au mois d’août. 2 des projets dans lesquels j’ai investi ne sont toujours pas finalisés à l’heure actuelle. Un troisième projet dans lequel j’ai investi a été remboursé en avance.

Iuvo Group

Inscription : Deux choix s’offrent à vous, vous pouvez prétendre à un bonus de parrainage de 1 % entre 2 000 € et 3 499 €. Le bonus sera de 1,5 % si vous investissez plus de 3 500 € avec un maximum de 150 € de bonus. Je bénéficierai du même montant que vous. Le second choix est d’utiliser ce lien pour Iuvo Group, je serai récompensé par 5 € et 2% de la somme investie.

Début d’investissement le 10/03/2020
Investissement : 1 810,53 € (-725 €)
Rendement global : 15,53 %
Revenus du mois : 3,38 € (-17,7 €)

Les résultats du mois d’août sont mauvais, cela est dû à mes ventes avec remise sur le marché secondaire de mes prêts les plus mauvais. De plus, j’ai réduit mon exposition dans le cadre de ma stratégie d’investissement dans le crowdfunding immobilier.

Par ailleurs, vous pouvez voir de grosses sommes en « 60+ days delay » et « 31-60 days delay », cela correspond pour la quasi-totalité à mes investissements dans les prêts CBC. Je me retrouve dans une situation délicate car je n’ai pas fait attention à mon exposition importante à CBC, je ne peux m’en prendre qu’à moi-même !

J’ai décidé, par la même occasion, de réduire drastiquement la liste de société à laquelle je vais m’exposer sur Iuvo Group. Je me concentre sur EasyCredit, iCredit et VivaCredit. Ces 3 sociétés appartiennent au même groupe que Iuvo Group.

Lendermarket

Inscription : Lendermarket offre en ce moment 1 % de vos dépôts net après 60 jours. Pour ma part, j’obtiendrai 5 € par inscription et 1.5 % de vos investissements.

Début d’investissement le 24/03/2020
Investissement : 542,5 €
Rendement global : 13,37 %
Revenus du mois : 7,61 € (+2,31 €)

Aucun souci pour Lendermarket, tout fonctionne normalement. Cependant, les rendements offerts ont baissé dans les derniers jours d’août en passant de 14% à 12%.

[UPDATE 09.09.2020] : Lendermarket continue à proposer des prêts à 14% pour le moment, par contre, il y a de plus en plus de prêt à 12%.

PeerBerry

Inscription : En vous inscrivant sur PeerBerry avec ce lien, vous obtiendrez 0,5 % d’intérêts supplémentaires sur vos prêts pendant 3 mois. J’obtiendrai, de mon côté, 5 € et 1 % de vos investissements.

Début d’investissement le 26/03/2020
Investissement : 120,9€ (-399,1 €)
Rendement global : 13,4 %
Revenus du mois : 6,03 €

La baisse des taux sur PeerBerry aura eu raison de moi. Je vais sortir définitivement dans les jours à venir.

Crowdestor

Inscription : Pas de parrainage

Début d’investissement le 10/03/2020
Investissement : 978,98 € (-117,06 €)
Rendement global : 5,68 %
Revenus du mois : 8,09 € (+5,8 €)

Ce mois-ci, un projet s’est terminé en avance, j’en ai profité pour retirer l’intégralité des montants disponibles. Cela traduit ma méfiance vis-à-vis de Crowdestor. À noter qu’un autre projet subit au contraire des retards de payement, le suivi est maigre pour le moment.

Robo.cash

Inscription : Robo.cash ne me permet pas de vous fournir de bonus aujourd’hui. Cependant, vous me soutenez en utilisant mon lien. J’obtiendrai 5 € et 1 % de vos investissements.

Début d’investissement le 21/04/2020
Investissement : 499,59 € (-230,33 €)
Rendement global : 13,73 %
Revenus du mois : 21,34 € (+11,87 €)

Robo.cash paye les intérêts à échéance, comme vous pouvez le constater j’ai reçu beaucoup de remboursements ce mois-ci. Le rendement de 14% est au rendez-vous. RoboCash a réduit le rendement de ces prêts à 12%.

RoboCash a également publié ces chiffres 2019 qui semblent bons. Cependant, nous le savons, la situation a beaucoup évolué depuis, il faut rester prudent.

Via Invest (nouveau)

Inscription : ViaInvest vous permet d’obtenir 15 € pour 50 € investi, j’obtiens la même somme. Une des meilleures offres de parrainage.

Début d’investissement le 12/08/2020
Investissement : 265 € (+265 €)
Rendement global : — %
Revenus du mois : 0,41 €

ViaInvest est la nouvelle plateforme que je teste. J’ai déposé 250 € et j’ai profité de l’offre de parrainage. VIaInvest appartient à un groupe d’entreprises dans le domaine de la finance, dont des organismes de crédit. Il propose les prêts de ses propres organismes de crédit.

Immocratie (nouveau)

Inscription : Immocratie ne me permet pas de vous fournir de bonus aujourd’hui. Cependant, vous me soutenez en utilisant mon lien. J’obtiendrai 1 % de vos investissements.

Début d’investissement le 31/08/2020
Investissement : 1 000 € (+1 000 €)
Rendement global : — %
Revenus du mois : —

Immocratie fait aussi son entrée dans mon portefeuille. Cela s’inscrit ma stratégie de l’augmentation de mon investissement dans le crowdfunding immobilier. Immocratie est la plateforme régulée en France qui offre le meilleur rendement (12 %).

Il ne faut pas s’attendre à des mises à jour régulières concernant Immocratie, les projets durent entre 6 à 24 mois.

ViVentor (sorti)

Inscription : ViVentor ne propose pas d’avantage pour l’investisseur aujourd’hui. Cependant, vous pouvez me soutenir en vous inscrivant via ce lien. Je serai récompensé de 5 € et 1 % de vos investissements pendant 90 jours.

Début d’investissement le 16/06/2020 et fin d’investissement 26/08/2020
Rendement global : 10 % avant frais de sortie (0,5% après des vente à perte pour sortir)
Revenus totaux : +1,68 €

Moncera (sorti)

Inscription : Pas de parrainage

Début d’investissement le 20/07/2020 et fin d’investissement 26/08/2020
Rendement global : 11.5 % avant frais de sortie (6% après car frais de 0.5% des montants empruntés)
Revenus totaux : +1,29 €

Bondora G&G (sorti)

Inscription : En vous inscrivant sur Bondora avec ce lien, vous aurez 5 € de bonus si vous déposez 10 € ou plus. Je recevrai 2 % du montant investi à partir de 10 €.

Début d’investissement le 08/03/2020 et fin d’investissement le 10/06/2020
Rendement global : 6,7 % avant frais de sortie (6,1 % après 3 € de frais de retrait)
Revenus totaux : +19,71 €

Mes gains d’affiliations

Dans un souci de transparence, je vous partage mes gains relatifs aux parrainages et affiliations obtenus grâce à ce site. Quand j’aurai un peu plus d’historiques, j’améliorerai la mise en forme avec des graphes pour vous permettre de voir l’évolution.

Affiliation Amazon

Rien ce mois-ci.

Affiliation crowdfunding

Pour rappel, les plateformes d’affiliations ont un fonctionnement décalé. Dans le mois courant, mes gains correspondent aux personnes qui se sont inscrites à partir de mes liens le mois précédent, et que les plateformes ont validés.

Pour le mois d’août, j’ai obtenu 14 € :

• 5 € de Iuvo Group
• 9 € de Profitus

En conclusion

Mon portefeuille est en transition, le rendement baisse, car je vends les prêts les moins intéressants. Je suis obligé de les vendre avec une petite remise. De plus, ces ventes sur le marché secondaire peuvent faire l’objet de frais.

Je suis à la recherche d’une plateforme de crowdfunding immobilier européenne, si vous en avez une à me conseiller faites-le-moi savoir en commentaire!

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